贷前尽职调查的定义

尽职调查的名词解释尽职调查（Due Diligence），是指在商业交易或投资决策过程中进行详尽且可靠的调查和审核，以获取有效的信息，评估风险，并作出明智的决策。

尽职调查是商业活动中不可或缺的一环，对于保证交易安全、减少风险、发现问题以及保障双方权益具有重要意义。

在企业购并、合作伙伴选择、投资项目决策等场景中，尽职调查被广泛运用。

下面将从尽职调查的目的、过程以及关键点等方面探讨其名词解释。

尽职调查的目的主要包括以下几个方面：首先，了解双方诚信与信用。

在商业活动中，双方的诚信和信用是交易成功的基础。

尽职调查通过调查方的历史经营记录、资信状况、财务状况等方面的信息，能够帮助评估另一方的信誉和可靠性。

这有助于判断是否存在欺诈行为或不良信用记录，从而避免受到经济损失。

其次，评估交易或投资的风险。

尽职调查需要对交易或投资项目的风险进行全面评估。

通过调查相关信息，了解市场环境、竞争对手、行业发展趋势以及法律法规等，可以帮助判断交易或投资的可行性和可持续性，并且预测潜在风险。

再次，发现潜在问题或隐患。

通过尽职调查，可以发现交易或投资过程中存在的潜在问题或隐患。

尽职调查不仅关注目标公司或个人的财务状况，还应包括合规性、知识产权、法律风险等方面的调查。

这有助于双方在交易前发现和解决可能出现的问题，提高交易的稳定性和可持续性。

尽职调查的过程一般包括以下几个关键步骤：首先，确定调查范围与目标。

在开始尽职调查之前，需要明确所要调查的范围和目标。

根据交易或投资的性质，确定具体的调查重点，以确保调查的针对性和有效性。

其次，收集相关信息。

尽职调查依赖于信息的收集与整理。

通过搜集文件、询问相关方、查阅文献以及借助专业机构等途径，获取与调查目标相关的信息。

再次，对信息进行分析与评估。

收集到的信息需要进行分析与评估，确认信息的真实性和准确性。

同时，需要结合市场环境、行业发展趋势等进行综合判断，对潜在风险和问题进行识别与评估。

然后，制定对策与建议。

贷前调查一、贷前尽职调查的定义贷前尽职调查主要是通过对贷款申请人的经营环境、经营与合规情况、财务状况、现金流状况以及其他重要事项中蕴含的重要风险点和优劣势进行分析与识别，进而判断出贷款申请人真实的还款信誉以及恰当地预测其到期还款的能力，从而使相关评审、决策机构做出恰当的贷款评审和决策的过程。

二、贷前尽职调查的意义从以上的定义可知，贷前尽职调查的意义非凡。

通过优质高效的贷前尽职调查工作，可以对各个贷款申请人以往的还款信誉和还款能力以及目前所处的特定经营环境与经营状况有一个比较客观的了解，从而有利于对贷款申请人做出正确的贷款评审和决策。

如果没有通过贷前尽职调查甄别出那些不具备到期还款能力与还款信誉的贷款申请人，而对其发放了贷款，那么很可能会给公司带来一些麻烦。

因为，即便以后的贷后管理工作、其他咨询工作做得多么到位，也可能很难改变该贷款申请人因还款能力或还款信誉先天不足而存在的风险，从而很可能导致发生相应的贷款损失。

相反，如果通过恰当而高效的贷前尽职调查，选择了相较优质的贷款申请人发放贷款，则将大大增强贷款到期、足额安全收回的系数。

另外，贷后管理、追偿等工作也会大大减少。

因此，贷前尽职调查是一个非常基础而又异常重要的工作。

三、贷前尽职调查的原则为了对贷款申请人有一个客观整体的认识，从而取得更好的调查效果，使贷款申请人的重要风险点不至于出现重大遗漏，同时保证调查的效率，在对贷款申请人进行尽职调查的过程中应该遵循一定的原则。

这些原则主要包括：（一）客观性原则调查人员要对贷款申请人提供的贷款资料和贷款申请人本身蕴含的重要风险点进行分析和识别。

在分析和识别的过程中应严格根据贷款材料和贷款申请人本身的客观情况来进行，不得随意主观臆测贷款申请人存在重大风险或没有重大风险；不得对没有落实的情况出具相关调查或者初审意见。

客观性原则要求调查人员对于贷款申请人提供的重要信息，以及调查人员的个人判断，都必须提供相应的客观依据，并且详细记录调查的方式和过程。

银行对公信贷业务贷前尽职调查指引第一章总则第一条[目的与依据]为有效识别客户风险，提升相关岗位贷前尽职调查水平，健全风险防控机制，促进对公信贷业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和建设银行相关制度规定，制定本指引。

第二条[定义]本指引所称贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，信贷人员按照本指引规定，对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程。

第三条[适用范围]本指引适用于境内各类表内外对公信贷业务。

第四条[调查原则]贷前尽职调查应遵循“双人调查、客观审慎、勤勉尽责、结论明确”原则：一）双人调查。

贷前尽职调查应至少由两名信贷人员共同实施完成。

二）客观审慎。

信贷人员在调查过程中，应客观、审慎地对客户相关信息进行真实性核查，有效甄别真实性风1 1本指引所称信贷人员包括客户经理、风险经理等相关岗位人员。

险。

三）勤勉尽责。

信贷人员应严厉按照本指引规定履行岗位职责、落实规定动作，对客户信息和业务风险举行全面、深入地调查阐发。

四）结论明确。

信贷人员应对调查发现的问题予以充分揭示，并根据调查实际情况，提出明确、清晰的调查结论。

第二章贷前尽职调查方式第五条[调查方式]贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查。

一）实地调查实地调查是指信贷人员亲赴相关现场（包括客户生产谋划现场、保证人生产谋划现场、项目扶植地、抵押物或质物所在地以及与信贷业务相关的其他现场），通过实地走访、账务核实、面谈等方式获得客户信息的调查方式，主要包括但不限于：1.走访客户与担保人的主要经营场所、生产车间和施工现场，核实客户的经营状况、生产能力、项目施工进度等是否与相关账务信息一致；2.走访客户与担保人主要牢固资产所在地、存货存放地，核实牢固资产、存货的权属是否模糊，价值是否稳定，保管措施是否恰当；3.查验客户财务报表和相关账簿，核实关键财务数据是否“账表、账账、账实”相符，对于异常会计科目或大额往来款项是否与、出库单、发货单、银行入账单等原始凭证相符；4.与客户主要管理人员、财务人员及通俗工作人员交谈，了解客户生产谋划状态、财务状态以及发展战略等信息。

干货丨如何写好贷前尽职调查报告贷前尽职调查，是为信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，相关岗位信贷人员对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并形成调查结论的工作过程。

用于揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。

贷前尽职调查报告是体现贷前调查过程、履行规定动作、揭示客户风险、拟定营销策略、推荐业务方案的基本载体，是银行客户选择、信用等级评定、授信审批、信贷发放、贷后管理及信贷资产风险分类等工作共同的基础分析材料，同时也是编写、核实、验证相关申报审批材料的重要依据。

年薪40万的高级客户经理告诉我们：优秀的贷前尽职调查报告应遵循“内容详实、重点突出、信息准确、结论明确”的原则，对客户基础信息和相关证明材料进行全面调查核实，客观地分析客户情况和业务风险，提出明确的调查结论。

贷前调查报告应符合以下几项要求：一、调查组织和调查过程符合内部控制要求；二、调查内容和要点完整、重点突出；三、调查方式合理有效；四、信息得到有效核实，符合客观公正原则；五、信息反映内容完整、数据准确、层次清晰；六、各项证据和辅助材料制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整；七、调查责任可清晰划分和认定；八、风险评估全面、化解措施适当。

根据以上八项要求，优秀的贷前调查报告应涵盖以下内容：一、客户基本情况客户基本信息、客户历史沿革情况、主要股东情况、人员结构及激励机制、客户对外担保及信用状况、私人控股企业控制人及主要股东资信调查、主要投资和关联关系。

二、客户生产经营情况客户外部环境对生产经营的影响、生产经营成本构成、主营产品及生产销售能力描述、盈利模式及竞争力、客户经营策略、上下游关系、事业法人客户发展状况分析。

三、客户财务状况客户财务审计情况、近三年主要财务数据、主要报表科目、近三年主要财务比率、财务数据分析。

四、银企合作情况客户与金融同业合作情况、现有授信方案执行情况、现有债项执行情况、信用额度需求合理性。

贷前尽职调查的定义与意义
1、定义：贷款尽职调查（Due Diligence），指小额贷款公司的信贷与风控人员，通过特定的调查方法与程序，对贷款申请人的相关情况进行了解、分析，并提出相应调查结论的过程。

2、意义
（1）贷前尽职调查是一项可能看上去无聊却挑战度极高的工作，发掘法律风险是其宗旨。

可以说，尽职调查是企业投资种法律风险的关键过滤器，在我国整体商业诚信不高的状况下，尽职调查扮演着非常重要的角色，意义非凡！
来自投融贷的专家解释：尽职调查的主要目的是协助小额贷款公司在做出投资（放贷）决定前能得到所有关于该项决定的重要资料，协助公司做出一个准确的商业决定。

尽职调查包括“客户”的业务、财务和法律方面的调查。

（2）通过有专业知识和经验的独立第三方（例如律师事务所）对“客户”的财务、法律、业务等问题做出评价，可协助小额贷款公司对投资项目的取舍做出判断，从而确保最理想的交易方式、及早发现影响交易完成的因素。

什么是尽职调查尽职调查是指在各种商业合作与交易之前，对待加入的企业、个人或项目进行全面的调查和评估。

尽职调查旨在了解交易对象的真实情况、经济状况、商誉、合法性以及交易风险，为商业决策者提供客观的信息和数据，帮助他们作出明智的决策。

尽职调查是商业决策过程中的重要一环，无论是投资、合作、收购或其他相关商业活动，都需要进行尽职调查。

通过尽职调查，有助于了解交易对象的内外部情况，降低交易风险，保护自身的合法权益。

尽职调查的内容丰富多样，包括但不限于以下几个方面：1. 经济状况调查：了解交易对象的财务状况、资产负债表、现金流量等，以评估其经济实力和偿债能力。

2. 合法合规调查：了解交易对象是否合法合规经营，是否存在重大违法违规行为或法律纠纷，以规避潜在的法律风险。

3. 股东和管理层调查：了解交易对象的股东结构、管理层背景、任职经历等，以评估其运营能力和管理水平。

4. 行业市场分析：了解交易对象所在行业的发展趋势、市场竞争状况、前景预测等，以评估交易对象的市场地位和竞争优势。

5. 商誉调查：了解交易对象的声誉和社会形象，是否存在负面新闻报道或舆情，以评估其商业信誉和市场形象。

6. 项目风险评估：对交易项目进行全面评估，包括风险分析、盈利能力预测、市场前景等，以判断项目的可行性和投资回报。

尽职调查的过程一般包括信息收集、信息筛选、信息验证和信息分析四个主要阶段。

信息收集可以通过多种渠道进行，如企业公开报告、行业研究报告、司法部门查询等。

信息筛选是对收集到的信息进行初步筛选，排除不相关或不可靠的信息。

信息验证是对筛选后的信息进行核实和审查，以确保信息的准确性和真实性。

信息分析是对已验证的信息进行综合分析和评估，形成最终的调查报告和结论。

尽职调查需要具备专业知识和方法，涉及财务、法律、市场、经济等多个领域。

因此，在进行尽职调查时，通常会由专业人士组成的调查团队来共同完成工作。

调查团队需要具备丰富的经验和专业能力，能够全面、客观地进行调查和评估。

贷款业务尽职调查1. 背景介绍在金融领域，贷款业务是一种常见的金融服务形式。

尽职调查是银行和其他金融机构在为客户提供贷款之前，进行的一项必要的审核和调查程序。

这个过程的主要目的是为了评估借款人的信用风险，以确保贷款资金的安全和回收。

2. 贷款业务尽职调查的重要性贷款业务尽职调查起到了至关重要的作用。

首先，它有助于金融机构评估借款人的信用风险。

通过调查借款人的个人和商业背景、还款能力等因素，金融机构能够判断借款人是否有能力按时还款。

其次，尽职调查也可以帮助金融机构加强对贷款项目的管理和监督，提升自身的风险控制能力。

最后，尽职调查还有助于保护金融机构的合法权益，并减少不良贷款的发生。

3. 贷款业务尽职调查的主要内容贷款业务尽职调查通常包括以下几个主要内容：3.1 借款人基本信息包括借款人的姓名、身份证号码、联系方式等个人基本信息，以及借款人的家庭背景、教育背景等。

3.2 借款人的职业和收入情况调查借款人的职业状况，包括工作单位、职位、工作年限等信息。

同时，还需要了解借款人的收入情况，包括工资、奖金、投资回报等。

3.3 借款人的资产和负债情况了解借款人的资产和负债情况对评估其还款能力非常重要。

通过调查借款人的银行存款、房产、车辆等资产，以及借款人的债务、贷款等，可以对其财务状况有更全面的了解。

3.4 借款人的信用记录借款人的信用记录直接影响其信用风险评估。

通过调查借款人的信用报告和征信记录，可以了解其过去的还款情况、信用卡使用记录等。

3.5 贷款项目的风险评估除了调查借款人的个人信息外，还需要对贷款项目本身进行风险评估。

包括项目的可行性、市场前景、还款来源等因素的考察。

4. 贷款业务尽职调查的方法和工具贷款业务尽职调查可以利用各种方法和工具来进行。

常见的方法包括现场调查、面试访谈、查阅文件和资料等。

常用的工具包括调查问卷、调查表格、征信报告等。

5. 总结贷款业务尽职调查是银行和其他金融机构必不可少的审核和调查程序。

贷款尽职调查报告贷款尽职调查报告近年来，随着金融市场的不断发展，贷款已成为许多人实现梦想和满足需求的重要途径。

然而，贷款的风险也不容忽视。

为了确保贷款的安全性和可靠性，贷款机构和借款人之间的尽职调查显得尤为重要。

本报告旨在对贷款尽职调查进行深入分析，以期为相关方提供有益的参考。

一、贷款尽职调查的定义和意义贷款尽职调查是指贷款机构对借款人进行全面调查和评估的过程。

其目的在于评估借款人的信用状况、还款能力和风险水平，以便贷款机构能够做出明智的贷款决策。

贷款尽职调查的意义在于降低贷款风险，保护贷款机构的利益，同时也有助于借款人选择合适的贷款产品和提高贷款成功率。

二、贷款尽职调查的内容和方法1. 信用调查：贷款机构通过查询借款人的信用报告和征信记录，了解其过去的还款记录、逾期情况和信用评级等。

同时，还可以通过与借款人的雇主、银行和其他债权人进行联系，获取更多的信用信息。

2. 收入和资产调查：贷款机构需要核实借款人的收入来源和金额，以及其拥有的资产情况。

这可以通过查看工资单、银行对账单、房产证明和车辆登记证等文件来完成。

3. 负债和还款能力评估：贷款机构需要了解借款人的负债情况，包括已有的贷款、信用卡债务和其他债务。

同时，还需要评估借款人的还款能力，即每月可支配的收入是否足以偿还贷款。

4. 风险评估：贷款机构还需要对借款人的风险进行评估，包括行业风险、市场风险和个人风险等。

这可以通过分析借款人所在行业的发展前景、市场竞争情况和个人信用记录等来完成。

三、贷款尽职调查的重要性和挑战贷款尽职调查的重要性不言而喻。

首先，它可以帮助贷款机构降低贷款风险，减少不良贷款的发生。

其次，它可以保护借款人的利益，避免过度负债和无法按时偿还贷款的困境。

然而，贷款尽职调查也面临一些挑战。

例如，借款人提供虚假信息或隐瞒真实情况，贷款机构难以全面了解其真实状况。

此外，贷款尽职调查需要耗费大量的时间和人力资源，对于一些小型贷款机构来说可能不太可行。

贷款尽调的要点尽职调查就是做贷前调查工作，很多人习惯性的将此项工作称之为“尽调”，它是指投资人与目标企业初步达成合作意向后，经协商一致，投资人对目标企业一切与本次投资有关的事项进行现场调查、资料分析等一系列活动，在贷款尽调的过程中，客户经理一定要分析判断申请贷款的原因。

一、尽调之前的准备工作----了解客户1、了解客户过去通常来说，了解一个人最迅速的方式首先就是了解他的过去，这放在贷款尽调上也很实用，借款人过去的还款记录是判断借款人资信好坏的重要依据，还款记录包括借款人是否按时还款以及借款人是否足额还款等等，了解客户过去的还款情况有助于帮助我们更好推测客户未来可能的还款情况；客户经理还可以在中国银行的企业征信系统中查询客户的资信了解客户的信用状况，对客户的信用状况有一定基本的了解，重点调查客户有没有民间借贷或者隐性负债情况等。

2、客户基本信息客户方面，提前熟悉客户的资料，比如客户的年纪，一般来说，三十岁以下五十岁以上的不适合借贷给他们，了解一下客户成长史、相关的兴趣爱好与生活习惯、客户的生活背景、企业的经营历史、股企业的经营性质、企业的运作模式、企业的上下游客户等等，学习调客户所从事行业的基本知识，这样不仅有助于无形之中更好地拉近与客户之间的距离，还有助于你更好地在与客户交流的过程中分辨出客户说话的真假；合伙方面，以别人名义借款的、找人顶替或者代签的、合伙借款的，都是隐藏的风险点。

3、查看有无贷款风险点所谓的贷款风险点，就是在调查过程中，发现企业可能存在潜在风险的地方：1、客户经理可以通过报纸网络各种多媒体渠道看看客户所在的企业近几年有无不好的舆情舆论发生；2、调查申请贷款的企业是不是国家现行政策和银行制度不允许贷款的企业，防止造成银行政策风险；3、看申请的企业之前有没有在其他银行贷款，款项是否还清，或者是有没有被其他银行拒之门外，拒绝的原因是什么；4、通过企业相关的裁判文书、司法冻结情况、被执行人信息了解企业近几年有没有司法诉讼状况，如果银行发放给债务纠纷严重的企业可能会导致银行产生司法风险；5、看看企业近几年的评级记录，看企业近几年来的违约状况和纳税情况；6、贷款时尽量选择贷款给本地企业，一来是发展本地企业，促进当地经济发展的需要，二来是由于地域原因造成交通、通讯的不便，可能会增加贷后贷后管理的的成本，除非该类企业经济效应以及安全效应或者其他各种评级都非常好，否则不予考虑；7、还有一点，也可能会造成潜在的贷款风险，那就是贷款人的个人家庭稳定因素，经常做IPO、重组之类的项目的尽调的都会惯性的问一下贷款人的家庭状况，这绝对不是八卦哈，而是一件非常必要的程序，对于贷款人的家庭不太稳定或者已经离婚的，一定要特别留意，搞不好哪天借款人的前妻/夫哪天上门来突然跑来要公司的股权，影响到公司股权结构的稳定性，或者签署过什么离婚协议，就有存在隐性负债的可能性。

贷款客户尽职调查制度范本一、总则第一条为规范我行贷款客户尽职调查（以下简称“尽职调查”）工作，加强贷款风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条尽职调查是指在贷款业务过程中，银行工作人员对借款人的信用状况、财务状况、经营状况、担保能力等方面进行全面的调查、审查和评估。

第三条银行开展尽职调查工作，应当坚持客观、公正、真实、完整的原则，确保贷款业务风险可控。

二、尽职调查内容第四条尽职调查主要包括以下内容：（一）借款人基本信息：包括但不限于借款人的名称、住所、法定代表人或者负责人、注册资本、经营范围等。

（二）借款人财务状况：包括但不限于借款人的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以及财务报表的审计意见。

（三）借款人经营状况：包括但不限于借款人的业务模式、市场地位、经营成果、发展趋势等。

（四）借款人信用状况：包括但不限于借款人的信用评级、贷款历史、还款能力等。

（五）担保情况：包括但不限于担保人的信用状况、担保物的权属情况、担保物的价值等。

（六）其他可能影响贷款安全的情况。

第五条银行开展尽职调查时，应当根据借款人的行业特点、业务规模、风险状况等因素，确定尽职调查的具体内容和要求。

三、尽职调查程序第六条尽职调查程序分为贷前调查、贷时审查和贷后检查三个阶段。

（一）贷前调查：银行在贷款申请阶段对借款人进行尽职调查，确保贷款业务风险可控。

（二）贷时审查：银行在贷款审批阶段对借款人进行尽职调查，确保贷款业务合规。

（三）贷后检查：银行在贷款发放后对借款人进行尽职调查，确保贷款安全。

第七条银行开展尽职调查时，应当采取现场调查、非现场调查、访谈、查询等方式，全面了解借款人的情况。

第八条银行开展尽职调查时，应当要求借款人提供真实、完整、有效的证明材料，并对证明材料进行核实。

四、尽职调查结果运用第九条银行根据尽职调查结果，对借款人进行风险评估，确定贷款额度、利率、还款方式等贷款条件。

商业银行授信工作尽职指引在商业银行的授信工作中，尽职调查是至关重要的环节。

尽职调查不仅是对客户的信用状况进行全面了解，也是对银行自身风险的有效控制。

因此，本文将从尽职调查的定义、流程、方法和注意事项等方面进行详细介绍，希望能够为商业银行的授信工作提供一些指导。

一、尽职调查的定义。

尽职调查是指商业银行在向客户提供授信业务前，对客户的信用状况、还款能力、还款意愿等进行全面、客观、细致的调查和分析。

其目的是为了保护银行自身的利益，降低授信风险，确保资金安全。

二、尽职调查的流程。

1.确定调查对象，首先需要确定调查对象，包括客户的基本信息、经营状况、资产负债状况等。

2.收集资料，通过客户提供的资料、银行内部资料以及第三方信息，全面收集客户的信用信息。

3.分析比对，对收集到的资料进行分析比对，评估客户的信用状况和还款能力。

4.形成报告，将分析结果形成尽职调查报告，包括客户的信用评级、还款能力评估、风险提示等内容。

5.审核批准，尽职调查报告提交给相关部门进行审核批准，确定是否给予客户授信。

三、尽职调查的方法。

1.客户走访，通过与客户面对面沟通，了解客户的经营状况、发展规划等，获取第一手资料。

2.财务分析，对客户的财务报表进行深入分析，评估客户的还款能力和偿债能力。

3.资信调查，通过征信机构查询客户的信用记录，了解客户的信用历史和信用状况。

4.抵押评估，对客户提供的抵押物进行评估，确定其价值和可贷款额度。

四、尽职调查的注意事项。

1.客户信息真实性，对客户提供的资料进行核实，确保客户信息的真实性和准确性。

2.风险提示，对可能存在的风险进行及时发现和提示，避免授信后出现不良后果。

3.合规性审查，在尽职调查过程中，要严格遵守相关法律法规，确保授信业务的合规性。

4.保密原则，尽职调查过程中涉及客户的隐私信息，要严格遵守保密原则，确保信息安全。

五、结语。

尽职调查是商业银行授信工作中的重要环节，对于降低风险、保护银行利益具有重要意义。

尽职调查中的“三查”指的是贷前调查、贷中审查和贷后检查。

对于信贷经理而言，做好这“三查”，有利于全面地了解借款人各方面的信息，及时发现风险隐患并采取相应的防范措施，保障贷款资金的安全。

那么，关于尽职调查中的“三查”，有哪些知识是信贷经理必须了解的呢？1、贷前调查贷前调查是指信贷机构在发放贷款前对贷款申请人的基本情况进行调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。

贷前调查是信贷机构防范风险的第一步，对减少坏账具有重大的意义。

贷前调查工作一般由两人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成，一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。

贷前调查的主要内容包括：（1）了解借款人的基本情况：信贷经理应仔细分析借款人提交的身份证、收入证明、银行流水、营业执照、房产证等资料，评估借款人的贷款主体资格，看其基本条件是否符合要求。

（2）考察借款人的信誉状况：一方面，信贷经理可以通过中国人民银行的个人征信系统查询借款人的信用状况，看其有无不良信用记录；另一方面，信贷经理可以通过与借款人的家庭成员、同事、上司、朋友等进行面谈，了解借款人的信誉情况。

（3）分析借款人的经营状况：如果借款人的贷款用途是进行企业的资金周转，信贷经理应要求其提供公司的财务报表并进行仔细的审查。

认真分析借款人近年的资产负债；资金结构；资金周转、盈利能力；现金流量等信息，评估借款人的经营状况并对其企业的发展前景进行预测。

（4）了解经营者素质：信贷经理可通过搜集信息或预约面谈的方式对借款人企业的法定代表人和主要领导层的学识、品德、经营管理能力等进行了解。

（5）调查担保情况：若借款人采取担保贷款的方式，信贷经理还需要对抵(质)押物的权属、价值、变现难易程度；保证人的保证资格、保证能力进行深入地调查。

2、贷中审查贷中审查是指信贷机构对拟签订的借款合同和担保合同的合法性、合规性进行的书面审查以及在借款合同和担保合同履行的过程中对有关法律问题进行检查。