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贷款尽职调查与授信工作流程管理培训提纲一、培训内容：专题一、全局篇：授信业务流程优化与核心环节概览1. 商业银行授信业务流程概览与设计策略1.1 授信业务流程设计与再造思想1.2 授信业务与流程银行思想介绍1.3 授信业务流程在商业银行商业模式中的地位与作用2. 授信环节核心要点分析及信贷营销策略浅析2.1 信贷市场拓展与信贷营销技巧：国内代表性银行信贷拓展策略介绍2.2 国内转型商业银行信贷流程设计与信贷营销经验分享2.3基于客户融资需求的定制化服务策略与信贷产品创新设计技巧：“互联网＋”思维逻辑的切实应用3. 基于中小微企业的授信业务流程再造与优化策略3.1 国内典型商业银行小微贷款实施经验分享3.2 泛金融机构小微金融实施策略3.3 基于中小微企业授信业务典型特点分析专题二、贷前篇：尽职调查策略设计与核心技术培养1. 尽职调查的基本内涵与信贷尽调策略特色分析2. 信贷尽职调查策略与尽调方案设计要点2.1 尽调前准备工作及市场尽职调查策略2.2 业务尽职调查策略设计与商业模式及盈利模式梳理2.3 财务尽职调查策略设计与财务尽职调查报告逻辑框架梳理2.4 法务尽职调查策略设计与资产瑕疵发掘3. 信贷尽职调查实施战略与核心策略设计3.1 信贷尽调的市场调研术3.2 信贷尽调入场前准备工作细节3.3 信贷调查访谈术3.4 信贷调查问题审核策略与逻辑思路3.5 特殊行业与中小微企业尽职调查策略与技巧4. 信贷尽调报告技术与授信评估方法设计4.1 信贷尽职调查离场后工作总结方式与核心结论梳理4.2 企业／项目发展前景分析、企业价值评估与融资需求分析4.3 授信总结技术与授信方案设计技巧5. 信贷方案设计及其核心条款分析专题三、贷中篇：风险监测、财务预警信号与信贷需求再开发1. 信贷融资方案设计与实施技巧1.1 信贷融资方案实施技巧1.2 信贷资金发放方式研究与灵活融资技巧的发掘1.3 基于授信业务的资源整合技术与信贷营销技巧分析2. 受信企业／项目跟进策略设计与风险监测技术2.1 授信企业／项目跟进策略与持续跟踪技巧2.2 授信企业财务分析指标体系构建与风险监测技巧2.3 授信企业核心财务指标内涵分析与企业预警指标体系监测2.4 贷中信贷风险发现与事中风险管理与应对技巧3. 授信企业／项目贷中信贷需求再开发技巧3.1 短期授信企业／项目后续融资需求分析与信贷需求再开发技巧3.2 企业中长期信贷业务贷中信贷需求持续发掘策略3.3 项目贷款贷中管理细节中深入信贷需求持续发掘技术3.4 贷中过程中企业／项目派生融资需求灵活应对与资源对接技术3.5 信贷动态管理策略与信贷政策适时调整技巧专题四、贷后篇：贷款回收、贷后管理与不良资产处置策略研究1. 贷后检查工作要点1.1 借款人第一还款源回收及其管理1.2 借款人第二还款源执行策略及其相关法律环节梳理1.3 贷后检查报告及客户持续评估技巧2. 贷后管理策略要点2.1 贷款展期策略2.2 债务重组策略2.3 信贷衔接策略与技巧2.4 信贷后续管理策略3. 不良贷款管理策略3.1 不良贷款成因分析3.2 不良贷款的内部管理策略3.3 不良资产的外部管理策略与不良资产处置技巧3.4 不良资产处置的金融创新策略二、培训时间安排：培训总时长设计：4天具体时间安排：1. 专题一：0.5天2. 专题二：1.5天3. 专题三：1天4. 专题四：1天。
商业银行信贷尽职调查课程大纲课程风格：1. 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学2. 以启发体验式教学为主,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题,提高在工作中的实操力3. 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益,并能学以致用第一讲：信贷客户一、信贷客户类别1. 自然人、法人2. 公司、分公司3. 合并企业4．集团客户5. 客户的所有权分类6. 客户的规模标准7. 客户的行业分类8. 产业结构与客户选择互动：国标下的小微企业划分标准二、信贷需求类型1. 缺口型信贷需求2. 扩大消费型信贷需求3. 理财型信贷需求4．供应链信贷需求案例：缺口型信贷需求典型案例讨论：如何来防范过度授信和多头授信？第二讲：信贷风险一、贷款的生命周期1. 贷前调查2. 贷时审查3. 贷后检查案例：信贷三查制度互动：怎样落实贷后管理二、信贷调查1. 还款意愿和能力2. 还款来源3. 信用评价方案4. 客户经理尽职调查案例：信用评价5C分析法互动：以数理技术为基础建立信用评估方法第三讲：信贷尽职调查的财务因素一、财务报表的影响1. 为什么需要财务报表2. 信贷业务对财务报表依赖程度不同案例：信贷人员财务分析的框架互动：信贷财务分析的特殊性和局限性二、财务报表真实性1. 资产负债表的验证核实2. 损益表的验证核实3．现金流量表的验证核实4. 财务报表附注案例：财务报表的勾稽关系互动：财务报表对信贷尽职调查的作用三、基于信贷视角的财务报表分析1. 财务报表的对应关系2. 掌握比率分析的度3. 衡量短期偿债能力4. 衡量长期偿债能力5. 衡量资产周转效率6. 衡量获利能力7. 杜邦等式8. 百分比报表案例：信贷人员财务分析典型指标分析互动：财务报表舞弊的关键识别指标第四讲：信贷尽职调查的非财务因素1. 宏观影响愈发重要2. 产品市场3. 管理和战略4. 重点事项5. 财务与非财务分析相结合案例：宏观环境与行业分析第五讲：信贷尽职调查涉及的担保制度一、《担保法》之保证1. 保证人2. 保证类型3. 保证期间案例：保证期间届满后保证人在催款通知书上签字的，保证人是否承担保证责任?互动：互保问题的探讨二、物权制度与《物权法》1.《物权法》对担保物权的一般规定2.《物权法》之抵押3.《物权法》之质押4．抵质押对信贷的影响案例：借新还旧贷款是否应重新办理贷款的抵押登记手续?互动：第三人提供抵押担保的，未经抵押人同意，借款人转移债务的，抵押人是否仍需承担担保责任?第六讲：信贷职业规范1. 法律责任案例：信贷客户经理违法发放贷款案和违法承兑票据案案例：公司信贷客户经理上门签订保证合同签章虚假案案例：信贷客户经理偷换企业预留印鉴卡诈骗客户资金案案例：个人信贷客户经理串通不法中介骗取银行贷款、骗领银行卡案2. 何谓“尽职”互动：探讨信贷人员尽职免责的制度。
ⅩⅩ农村商业银行信贷尽职调查手册为了促进我行信贷业务的审慎经营，规范信贷管理，明确信贷尽职调查的要求，依据《商业银行授信工作尽职指引》、《贷款通则》等法律法规，特制定本手册。
一、信贷尽职调查的基本原则（一）现场调查原则调查人员对需要调查的信贷事项，应进行现场调查。
在初步了解企业基本情况后，应到借款人、担保人经营场所或住地，现场了解客户详细地址、生产经营状况，核实基础资料的原件和财务数据的真实性，实地勘察生产工艺流程和房地产、机器设备等资产情况，掌握借款人的第一手资料。
（二）真实反映实际情况原则调查人员应忠于职业道德，以客观事实为依据，实事求是地反映现场调查掌握的客户情况及存在问题，不得隐瞒，更不能弄虚作假，以对农商行和对本人高度负责的态度进行信贷调查和撰写调查报告。
（三）谨慎性原则调查人员对客户提供的资料应进行必要的核实和逻辑性分析，充分论证信贷事项的可行性。
在分析效益的同时，不能忽视客观存在的信贷风险，不高估收益，不低估风险。
意见的陈述应有真实、充分的依据；在存在不确定因素的情况下，应保持必要的谨慎，防止盲目夸大收益、掩盖风险、误导决策。
（四）充分揭示的原则调查人员对信贷事项的调查，应综合考虑各种有利及不利因素并充分反映，坚持合法性、安全性和效益性的统一。
应充分反映调查事实，揭示贷款风险，提出贷款限制性条件和风险防范措施。
二、信贷尽职调查的一般程序受理客户申请收集分析申请资料制定调查提纲现场调查整理、分析调查资料复查一撰写调查报告整理资料、递交审查（一）受理客户申请客户向我行提出信贷需求时，调查人员应根据客户提供的资料和我行的信贷制度规定，判断客户是否符合我行信贷投放条件，决定是否受理申请。
对符合条件的，经有权人同意后正式受理；对不符合信贷条件的，应及时退出并做好解释工作。
（二）收集分析申请材料对同意受理的信贷业务，应根据信贷业务品种的不同，请客户填写统一制式的申请书（没有制式的，客户书面申请亦可），并列出贷款所需清单，请客户出示或提供。
信贷业务培训课件信贷业务工商银行陕西省分行目录1、信贷业务政策2、信贷政策的主要内容3、贷款基木概念4、贷款的对象5、贷款业务的基本要求5、贷款业务的主要目的6、贷款的主要分类7、工商银行信贷业务一般流程及流程简述8、工商银行信贷业务主要产品信贷业务政策信贷政策，是商业银行监管部门根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策，并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。
信贷政策的主要内容我国目前信贷政策大致包含四方面内容：1、信贷政策与货币信贷总量扩张有关，政策措施影响货币乘数和货币流动性。
2、配合国家产业政策，通过贷款贴息等多种手段，引导信贷资金向国家政策需要鼓励和扶持的地区及行业流动，以扶持这些地区和行业的经济发展。
3、通过“窗口指导”或引导商业银行通过调整授信额度、调整信贷风险评级和风险溢价等方式，限制信贷资金向某些产业、行业及地区过度投放，体现扶优限劣原则。
4、制定信贷法律法规，引导、规范和促进金融创新，防范信贷风险。
贷款基本概念贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再牛产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
贷款的对彖根据《贷款通则》，贷款对象应是经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
贷款的主要目的商业银行是国家信贷及货币政策实施的主要载体，并通过信贷投放满足自身的经营与发展，金融持续的稳定对国民经济平稳运行发挥着重要的作用，因此商业银行贷款业务主要具有以下主要目的：1、满足借款人生产、经营、筹资、投资、消费等合理的融资需求。
2、贯彻并执行有关信贷政策，调整信贷结构以促进经济平稳、健康、可持续发展。
中国XX银行岗位培训教材信贷管理——信贷人员如何分析企业财务报表（修订本）中国XX银行人事教育部二OO二年三月序培训是人力资源开发的重要环节，也是银行管理者关注的重要问题之一。
国外的银行非常重视对员工的培训，较大的、有一定历史的银行都形成了不同形式、多层次的培训体系，尤其对中高级管理人员和业务骨干的培训就更多。
其原因非常简单：即现代银行间的竞争实质上是人才的竞争，银行经营管理的水平以及银行对客观市场环境的应变能力，主要取决于各级员工的素质，而培训则是提高员工素质的行之有效的手段。
培训的直接效果是使受训员工获得和掌握当前工作所需的知识和技能。
但对一家银行来说，其培训的根本目的是为了适应不断变化的环境，改进服务或产品质量、提高劳动效率以保持较强的竞争力。
当前，XX银行面临着严峻的经营环境。
国内社会经济生活中多年积累的一些深层次矛盾，随着我国体制改革的深化和国际经济环境的变化，更加突出地表现出来。
同时，随着我国金融机构的迅速发展和金融市场的日益开放，我国加入WTO进程的加快，与外资银行以及国内同业间的竞争将更加激烈。
这些，都会给我们的经营管理工作带来意想不到的困难。
如何在这种复杂的环境中及时调整战略重点，不断完善服务功能，努力拓展各项业务，吸引更多的优质客户，提高各级员工的素质就显得犹为突出。
过去，XX银行员工的在职培训以学历教育为主，对改变员工知识结构和学历层次起到了一定的积极作用。
但随着XX银行向国有商业银行的转变，要把XX银行XX成国际性的、一流的好银行，员工的培训要求也越来越高。
员工培训的重心不再仅仅是学历教育，而应在岗位培训上下功夫，要突出与业务工作紧密结合的素质教育；对中高级管理人员的培训，不仅在国内，而且要延伸到境外，要让我们的中高级管理人员了解和掌握国际银行运作惯例；对各类业务的培训，不仅要应时，而且要注意超前，要使我们的改革创新成为日常工作和业务发展的基本需求。
今后，我们的培训工作要进一步加大中高级管理人员以及各类专门人才的培训力度，加大境内外培训基地的XX步伐，积极组织境外培训，加强对重要风险岗位人员以及基层管理人员的业务培训，以适应XX银行发展对人力资源开发的要求。
