银行贷前尽职调查

银行信贷业务尽职调查培训一、引言银行信贷业务是银行业最重要的业务之一，也是银行获得收入和利润的主要来源之一。

随着经济的发展和金融市场的变化，信贷业务的风险也在不断增加。

为了有效管理和控制信贷风险，银行必须加强对信贷业务进行尽职调查。

本培训旨在提高银行员工的尽职调查能力，确保信贷业务的安全和稳定。

二、尽职调查的概念尽职调查是指银行在办理信贷业务前对借款人进行全面、细致、客观的调查和分析，以评估其还款能力和信用风险。

通过尽职调查，银行可以更加有效地评估借款人的还款意愿和还款能力，从而降低信贷风险。

三、尽职调查的内容1.企业基本信息调查包括企业名称、注册资本、法人代表、主营业务等信息的获取和验证。

银行员工应熟悉企业信息收集的方式和渠道，并注意信息的真实性和准确性。

2.企业财务分析通过对企业财务报表的分析，确定企业的资产负债状况、盈利能力、现金流状况等，并评估其偿债能力。

银行员工应了解财务报表的基本原则和常用指标，并能够进行财务比率分析、主要财务指标分析等。

3.行业分析通过对借款人所在行业的分析，了解行业的发展趋势、市场竞争状况等。

银行员工应具备一定的行业知识和调研能力，能够分析行业的供求关系、竞争力等。

4.担保物评估对借款人提供的担保物进行评估，确定其价值和可变现性。

银行员工应熟悉各种担保物的评估方法和标准，并能够准确评估其价值。

5.借款人信用评估通过对借款人的信用历史、还款纪律等进行评估，确定其信用风险。

银行员工应了解信用评估的方法和指标，并能够综合评估借款人的信用程度。

四、尽职调查的流程1.信息收集通过多渠道收集相关的企业和个人信息，包括企业财务报表、征信报告、资信调查、担保物评估报告等。

2.信息验证对收集到的信息进行逐一验证，确保信息的真实性和准确性。

包括对企业注册信息、担保物权属和价值等进行核实。

3.信息分析对收集到的信息进行综合分析和评估，确定借款人的还款能力和信用风险。

包括财务报表分析、行业分析、担保物评估等。

2023个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。

备注：1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。

2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。

3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。

4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。

（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。

有无犯罪记录及纠纷。

（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及________，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。

（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。

2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。

3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。

二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。

银行贷前调查工作指引第一章总那么第一条为标准货前调查工作，切实防范信货业务风险，增进信货业务标准开展，依照国家相关法律法规和《商业银行信货治理方法》等规章制度制定本指引。

第二条货前调查是指商业银行总行及分支机构受理申请人授信申请后，对申请人及授信业务的合法性、平安性、盈利性等情形进行尽职调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定风险的进程。

第三条货前调查必需遵循双人调查、实地查看和真实反映的原那么。

第四条本指引适用于本行所有公司类授信业务的货前调查，包括但不限于货款、商业汇票贴现、承兑、保函等。

第五条货前调查坚持以实地调查为主，间接调查为辅。

必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

第二章授信业务的申请与受理第六条凡符合《商业银行信货治理方法》关于授信业务申请要求的公司类客户，都可向本行提出授信申请，并根据授信业务种类提供以下大体资料：(一）公司类授信业务申请书（原件）。

(二）申请人、担保人经年检合格的《营业执照》或《事业法人证书》、《组织机构代码证》、《企业税务记录证》(国税、地税）（验看原件、搜集复印件）。

(三）申请人、担保人公司章程（验看原件、搜集复印件）。

(四）申请人、担保人法定代表人证明材料、个人征信报告查询授权书及近期查询结果、法定代表人授权委托证明文件（原件）。

(五）申请人、担保人的股东大会或董事会关于借款或担保的决议书及授权书（是不是需要，由公司章程的有关规定确信，股分、有限责任公司设定抵（质）押的一概需要）（原件）。

(六）申请人、担保人的货款卡（验看原件、搜集复印件）、查询密码、查询授权书及近期查询记录。

(七）申请人、担保人的验资报告，包括成立时的验资报告和变更股本后的验资报告（验看原件、搜集复印件）。

(八）申请人、担保人近三年企业财务会计报表及近一期财务会计报表。

成立不足三年的企业，提供与其成立年限相当的财务会计报表（年报原那么上要求经会计师事务所审计，包括完整的审计报告及其附注）。

客户经理如何开展贷前尽职调查客户经理的贷前尽职调查是指客户经理通过资料收集、沟通交流、现场调研等渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及相关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据的一系列责任行为。

客户经理开展贷前尽职调查主要应做好四个方面的文章：收集相关资料、与客户进行良好沟通、详细开展实地调查、客观撰写调查报告。

收集客户相关资料收集客户资料是客户经理了解客户、掌握信息的基本手段。

客户资料主要包括基本资料、财务资料、信用资料等。

收集客户基本资料。

如果是企业客户，其基本资料主要包括营业执照、代码证、税务登记证、章程、验资报告、法人代表身份证等；如果是个人客户，则其基本资料主要包括身份证、户口簿及其家属的资料等。

收集财务资料。

客户财务资料主要是资产负债表、利润表、现金流量表等三张会计报表，一般要求收集客户近三年的相关会计报表，通过报表数据计算客户的流动比率、资产负债率、销售利润率、应收账款周转率、现金流量等基本财务指标，初步了解客户财务状况。

收集信用资料。

目前收集客户信用资料最简便的方法是通过人民银行征信系统查看客户信用报告。

通过信用报告，客户经理可以对客户过往信用记录、当前实有负债、或有负债、担保记录、诉讼情况等一览无余。

与客户进行良好沟通从沟通的高度来看，贷前调查应从宏观和微观两方面入手。

宏观层面上，客户经理要了解客户经营行业在国际国内的总体走势、当前国内对客户经营行业的政策导向等；微观层面上，客户经理要了解客户经营行业在当地的产业集群状况，以及客户在产业集群中的区位优势、经营状况、产品特色、产品的上下链情况等。

从沟通的角度来看，贷前调查应从名誉和信誉两方面入手。

客户经理在与客户沟通前有必要通过外围调查对客户有一个框架性的认识，了解客户的社会认知度，然后通过面对面的交流对客户有一个全方位的认识，并且以此为参考依据对其进行客观评价。

客户经理还可以从客户的诚信入手，了解客户过往的信贷关系史，掌握客户的信用意识和信誉度，以此作为判断客户优质与否的重要标准。

贷前尽职调查培训一、贷前尽职调查的重要性贷前尽职调查是贷款审批过程中的重要环节，它可以帮助金融机构全面了解借款人的信用情况、还款能力、借款用途等关键信息。

通过贷前尽职调查，金融机构可以有效评估借款人的信用风险，减少坏账风险，保护自己的资金安全。

因此，提高贷前尽职调查的准确性和有效性对于金融机构来说至关重要。

二、贷前尽职调查培训的目标贷前尽职调查培训的目标是帮助贷款人员全面掌握贷前尽职调查的方法和技巧，提高贷前尽职调查的准确性和有效性。

具体包括以下几个方面：1. 掌握贷前尽职调查的基本流程和要求；2. 学习如何收集和分析借款人的信用资料；3. 掌握风险评估模型和工具的使用方法；4. 学习如何进行贷款申请审核和审批；5. 掌握如何撰写贷前尽职调查报告；6. 学习如何保持贷前尽职调查的客观性和公正性。

通过培训，贷款人员可以全面提升自己的专业知识和技能，提高贷前尽职调查的质量和效率。

三、贷前尽职调查培训的内容贷前尽职调查培训的内容应该包括以下方面：1. 贷前尽职调查的基本流程和要求贷前尽职调查包括信息收集、调查分析、风险评估和报告撰写等环节，培训应该全面介绍这些基本流程和要求。

2. 信用资料的收集和分析培训应该指导贷款人员如何收集和分析借款人的信用资料，包括个人信息、家庭状况、职业情况、财务状况等方面的资料。

3. 风险评估模型和工具的使用方法培训应该介绍各种风险评估模型和工具的使用方法，帮助贷款人员快速准确地评估借款人的信用风险。

4. 贷款申请审核和审批培训应该教导贷款人员如何进行贷款申请的审核和审批，以确保贷款的安全和合规。

5. 贷前尽职调查报告的撰写培训应该指导贷款人员如何撰写客观、准确的贷前尽职调查报告，以便领导和相关部门进行审阅和决策。

6. 客观性和公正性的维护培训应该强调贷前尽职调查应该客观公正，不受任何非理性因素的影响，确保贷前尽职调查的准确性和有效性。

通过以上内容的培训，贷款人员可以全面掌握贷前尽职调查的方法和技巧，提高工作质量和效率。

银行对公信贷业务贷前尽职调查指引第一章总则第一条[目的与依据]为有效识别客户风险，提升相关岗位贷前尽职调查水平，健全风险防控机制，促进对公信贷业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》和建设银行相关制度规定，制定本指引。

第二条[定义]本指引所称贷前尽职调查是指为向信贷业务决策和管理提供有效依据和支撑，信贷人员按照本指引规定，对客户信息及相关材料进行收集整理、调查核实、分析论证，并出具调查结论的工作过程。

第三条[适用范围]本指引适用于境内各类表内外对公信贷业务。

第四条[调查原则]贷前尽职调查应遵循“双人调查、客观审慎、勤勉尽责、结论明确”原则：一）双人调查。

贷前尽职调查应至少由两名信贷人员共同实施完成。

二）客观审慎。

信贷人员在调查过程中，应客观、审慎地对客户相关信息进行真实性核查，有效甄别真实性风1 1本指引所称信贷人员包括客户经理、风险经理等相关岗位人员。

险。

三）勤勉尽责。

信贷人员应严厉按照本指引规定履行岗位职责、落实规定动作，对客户信息和业务风险举行全面、深入地调查阐发。

四）结论明确。

信贷人员应对调查发现的问题予以充分揭示，并根据调查实际情况，提出明确、清晰的调查结论。

第二章贷前尽职调查方式第五条[调查方式]贷前尽职调查的方式包括实地调查和间接调查。

一）实地调查实地调查是指信贷人员亲赴相关现场（包括客户生产谋划现场、保证人生产谋划现场、项目扶植地、抵押物或质物所在地以及与信贷业务相关的其他现场），通过实地走访、账务核实、面谈等方式获得客户信息的调查方式，主要包括但不限于：1.走访客户与担保人的主要经营场所、生产车间和施工现场，核实客户的经营状况、生产能力、项目施工进度等是否与相关账务信息一致；2.走访客户与担保人主要牢固资产所在地、存货存放地，核实牢固资产、存货的权属是否模糊，价值是否稳定，保管措施是否恰当；3.查验客户财务报表和相关账簿，核实关键财务数据是否“账表、账账、账实”相符，对于异常会计科目或大额往来款项是否与、出库单、发货单、银行入账单等原始凭证相符；4.与客户主要管理人员、财务人员及通俗工作人员交谈，了解客户生产谋划状态、财务状态以及发展战略等信息。

xx银行公司信贷业务贷前调查尽职指引xx总发〔xx〕121号,xx年4月25日印发第一章总则第一条为进一步完善公司信贷业务贷前调查内容与方法，规范贷前调查行为与程序，明确贷前调查工作尽职要求，落实贷前调查工作尽职责任，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《贷款通则》等法津法规，制定本指引。

第二条本指引是指导公司信贷业务贷前调查的一般性规范。

我行有关单项或综合信贷制度办法对尽职调查要求有特别规定的，从其规定。

第三条概念释义：（一）本指引所指的公司信贷业务是指对公司客户开展的表内外授信业务。

表内授信业务包括贷款、贴现、项目融资、贸易融资和各类垫款；表外授信业务包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑、保函等。

（二）本指引所指的公司客户是指符合我行相关规定并和我行发生业务关系的企业（事业）法人、其它经济组织等。

（三）本指引中的公司信贷业务调查，指各级行调查人员，运用一定的程序与方法，对申请表内外授信业务的客户进行信息搜集、资料核对、分析论证以及形成结论的一种决策活动。

（四）本指引中的贷前调查人员，指各行（部）信贷业务部门中按照岗位职责要求，专业从事或参与信贷业务调查工作、直接面对客户与市场的相关客户经理。

（五）本指引中的实地调查，指调查人员亲赴客户现场或其他现场搜集第一手材料的活动；本指引中的书面调查，指调查人员不需亲赴现场，通过收集资料、查阅信息、核对数据、分析论证等方法获取客户信息的活动。

第四条尽职调查的总体要求是真实、全面、规范与客观。

（一）真实性要求是指，调查的方法应坚持实地调查为主、书面调查为辅，认真细致地搜集第一手材料，对取得的第二手材料必须按照一定的程序与方法进行核对、甄别与鉴定，调查报告所提示的全部论点应有相应可佐证的书面或电子材料、资料，做到有据可查、证明有力。

（二）全面性要求是指，除低风险业务以外，调查的内容应当全面完整，在调查方案及调查目的的总体安排与驱动下，调查人员既要对客户整体情况、发展前景进行充分摸底、分析，又要对客户申请的具体授信业务进行调查、论证，也要对相关情况进行必要提示，做到重点突出、兼顾全面。

贷前调查不尽职反思近期在做一些关于规范尽职调查的工作，有感于目前机构的现状与无奈，结合自己的经验与感受，谈一谈对尽职调查工作的一些想法。

尽职调查工作的重要性无需多言，这个工作贯穿整个信贷全流程，无论在贷前还是贷后，有效的尽职调查是银行把控信用风险的首要手段，一名优秀的客户经理能够通过详尽的调查以最大的努力去还原一家企业的真实面貌，然后以定性分析、定量分析与增信措施的方法去思考企业的最终方案。

受制于基层客户经理队伍工作能力的残次不齐，对企业的还原能力非常有限，造成银行与企业之间信息的不对称性，银行风险部门往往会根据客户经理的调查结果做出错误的判断，把不好的企业放进来，同事也会误杀一些好的企业。

作为风险管理人员，应该是优秀的调查能力与富有经验的风险判断能力的结合体，前者指的是具备基本的企业调查识别能力，后者指的是具备在信息不对称的情况对业务作出准确判断的能力。

前者是后者的基石，而后者是一种经验分析大于数据分析的能力，依靠的是一个个案子累计下来的一种直觉。

（一）公司客户调查是人而不是机器能胜任的工作在当今银行业受到大数据、互联网冲击的时代，计算机已经全面侵入到个人小额信用贷款业务当中去，从获客、评级、额度、催收等各个方面代替人脑完成了全流程的工作，普通人的信息比较直观、信息的获得越来越不需要面对面的交流就能够获得、也不太需要个性化的服务，计算机能够通过统计学的方法对客户违约的平衡点进行演算，并不断通过违约客户的特征来完善自己的模型。

相比之下在公司业务方面，计算机现在能够做的仅仅是企业财务报表指标对比的展示、外部相关信息的推送、磨砺两可的评级结果计算等等，无法再进一步深入下去，事实上不同类型企业之间经营模式的差异化、企业个性化的服务需求等方面决定了在这个领域人要比机器要聪明的多，也重要得多。

（二）如何理顺自己的分析思路我曾经迷恋于各种财务数据和指标的分析，但又惶恐于假报表数据的失真，对于尽职调查中获得企业数据后的定量分析停留在数据的表面，深层次地挖掘企业数据感觉意义不大，更多地去仰仗定性分析下对企业基本面的判断。

银行尽职调查工作方案一、背景介绍尽职调查作为一项关键性工作，对于银行的风险控制和贷款决策有着至关重要的作用。

本文旨在提出一份全面而高效的银行尽职调查工作方案，以确保银行的资金安全和合规性。

二、调查目标和范围1. 调查目标：了解借款方的资信状况、还款能力、财务状况以及经营状况等，评估其还款风险。

2. 调查范围：包括但不限于借款方的主体资格、经营状况、企业信用、财务状况、担保情况、合规性等方面的全面调查。

三、调查程序1. 调查前准备：明确调查目标、确定调查范围，制定调查计划，并对调查对象进行初步了解。

2. 调查对象背景调查：收集和审核调查对象的公司注册信息、股权结构、管理层成员背景信息等。

3. 财务状况调查：收集调查对象的财务报表、资产负债表、利润表等财务数据，进行财务分析和比对。

4. 经营状况调查：了解调查对象的经营规模、市场竞争力、主要客户和供应商等，通过对行业趋势的分析来评估其经营前景。

5. 风险评估与控制措施：综合前述调查结果，评估借款方的还款风险，并提出相应的控制措施，包括但不限于增加担保要求、降低贷款额度、调整贷款期限等。

6. 调查报告提交与审查：撰写调查报告，报告应包括调查过程、调查结果、风险评估及控制措施等内容，并提交相关部门进行审查。

四、调查方法和工具1. 文件调查：通过查阅公开披露的文件，包括但不限于年报、财务报表、股东大会纪要等，收集和核实信息。

2. 现场调查：通过实地考察，包括但不限于参观生产场所、了解经营现状、访谈管理层和员工等，获取更真实的情况。

3. 数据分析：利用金融分析软件和数据库等工具进行数据的整理、清洗和分析，提高调查的准确性和效率。

五、团队组成和职责1. 调查组组长：负责调查工作的组织和协调，统筹调查进程，并对调查报告的准确性和完整性负责。

2. 调查组成员：根据需要选择具备不同专业背景的调查人员，负责具体的调查任务，并提供专业建议和意见。

3. 内部协作：与风控、法务和贷款业务部门等内部部门保持密切沟通和合作，共同完成尽职调查工作。

银行贷款三查不尽职的处罚依据
银行作为金融机构，在进行贷款业务时，要严格执行合规规定，履行尽职调查的职责。

如果银行在贷款过程中未能进行充分的尽职调查，可能会导致风险暴露和损失。

因此，监管部门设立了处罚依据，以对违规行为进行惩罚。

首先，银行在贷款过程中需要进行客户身份调查。

这包括核对客户身份证明文件、了解客户背景信息、确认客户信用状况等。

如果银行未能充分核实客户身份信息，造成贷款给予不合格或具有欺诈性的客户，监管部门可以根据相关法律法规对银行进行处罚。

其次，银行在进行贷款前还需进行贷款用途调查。

贷款用途调查是为了确认申请人所借款项的合法合规性以及是否存在违法违规的风险。

银行需要核查贷款申请人所提供的材料，并判断借款用途的真实性。

如果银行未能对贷款用途进行充分的查证和核实，从而导致贷款被用于非法活动，监管部门可以依据相关法律法规对银行进行相应处罚。

最后，银行还需进行风险评估和还款能力评估。

风险评估是为了确认贷款申请人的还款能力和贷款违约的风险程度，而还款能力评估则是为了确定贷款人能否按时偿还借款。

如果银行未能进行全面的风险评估和还款能力评估，导致未经慎重考虑的贷款发放，监管部门可以根据相关法律法规对银行进行处罚。

总之，银行贷款三查不尽职的处罚依据主要包括客户身份调查、贷款用途调查以及风险评估和还款能力评估。

银行应严格遵守合规要求，认真履行尽职调查的责任，以保障金融体系的稳定和健康发展。

商业银行信贷尽职调查问题及解决商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，其主要业务包括存款、贷款和结算等。

其中，信贷业务是商业银行的核心业务，也是其主要利润来源。

然而，随着我国经济的发展，一些企业在发展过程中会面临经营困难等问题，这就需要商业银行注重对信贷风险的管理，做好贷前调查工作。

为了识别信贷风险，商业银行需要充分了解导致信贷风险出现的原因，比如受到国内外金融环境的影响、产业转型带来的技术因素、市场因素受到国际贸易环境的影响等。

然而，最主要的原因还是商业银行和借款企业之间在贷款项目或企业财务状况等方面造成的信息不对称。

因此，在借贷前，商业银行需要对借款人或企业进行尽职调查，以熟悉贷款项目的具体情况，提前发现信贷风险问题，并预测未来的发展趋势，从而防范金融风险。

在商业银行进行信贷尽职调查的过程中，财务分析是非常重要的一项工作。

然而，在实际工作中，商业银行在对借款人或企业的财务进行分析时，存在一些问题。

其中，最突出的问题是商业银行过于重视第二还款来源。

这是因为商业银行在进行贷款时，通常会要求借款人提供第一还款来源和第二还款来源。

在财务分析中，如果商业银行只关注第二还款来源，而忽略了第一还款来源，就会导致风险的忽略和信贷风险的出现。

二）财务分析方法不够科学此外，商业银行在进行财务分析时，还存在一些方法不够科学的问题。

例如，有些商业银行只是简单地比较借款人或企业的收入和支出，而没有对其财务状况进行深入的分析。

这种方法的不足之处在于，它不能真正反映借款人或企业的真实财务状况，也不能准确预测其未来的发展趋势。

另外，商业银行在进行财务分析时，也需要注意一些细节问题，比如在计算财务指标时，要注意数据的准确性和完整性，避免数据失真和误差，从而影响财务分析的准确性和可靠性。

二、商业银行信贷尽职调查中财务分析工作的解决方法为了解决商业银行在信贷尽职调查中财务分析工作中存在的问题，可以采取以下几个方面的措施。

首先，商业银行需要加强对第一还款来源的重视，对第二还款来源进行补充，以确保贷款的安全性和可靠性。

贷前尽职调查的定义与意义
1、定义：贷款尽职调查（Due Diligence），指小额贷款公司的信贷与风控人员，通过特定的调查方法与程序，对贷款申请人的相关情况进行了解、分析，并提出相应调查结论的过程。

2、意义
（1）贷前尽职调查是一项可能看上去无聊却挑战度极高的工作，发掘法律风险是其宗旨。

可以说，尽职调查是企业投资种法律风险的关键过滤器，在我国整体商业诚信不高的状况下，尽职调查扮演着非常重要的角色，意义非凡！
来自投融贷的专家解释：尽职调查的主要目的是协助小额贷款公司在做出投资（放贷）决定前能得到所有关于该项决定的重要资料，协助公司做出一个准确的商业决定。

尽职调查包括“客户”的业务、财务和法律方面的调查。

（2）通过有专业知识和经验的独立第三方（例如律师事务所）对“客户”的财务、法律、业务等问题做出评价，可协助小额贷款公司对投资项目的取舍做出判断，从而确保最理想的交易方式、及早发现影响交易完成的因素。