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贷款客户尽职调查制度模板一、目的和原则第一条为了规范我行贷款客户尽职调查工作，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行贷款业务监督管理办法》等法律法规，制定本制度。
第二条尽职调查应以客观、公正、真实、全面的原则，对贷款客户的信用状况、财务状况、经营状况、担保能力等方面进行调查、核实和评估。
第三条尽职调查应遵循以下程序：（一）客户提出贷款申请；（二）信贷部门接收贷款申请，并对客户进行初步审查；（三）信贷部门开展尽职调查；（四）信贷部门撰写尽职调查报告；（五）信贷部门将尽职调查报告提交给贷款审查委员会审查；（六）贷款审查委员会根据尽职调查报告作出贷款决策。
第四条尽职调查应由具备专业知识和经验的信贷人员进行，并确保调查结果的真实性、准确性和完整性。
二、尽职调查内容第五条客户基本情况调查：（一）客户名称、住所、法定代表人、注册资本、经营范围等；（二）客户成立时间、经营年限、股权结构、实际控制人等；（三）客户在金融信用信息系统、工商行政管理部门、税务部门等相关部门的信用记录。
第六条财务状况调查：（一）客户近三年的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等；（二）客户财务报表的审计意见；（三）客户的主要财务比率分析；（四）客户财务状况的变化及其原因。
第七条经营状况调查：（一）客户的业务范围、经营模式、产品或服务特点等；（二）客户的市场份额、竞争对手、行业地位等；（三）客户的主要客户和供应商；（四）客户的生产设备、技术水平、知识产权等。
第八条担保能力调查：（一）客户提供的抵（质）押物的权属、价值、变现能力等；（二）客户提供的保证人的信用状况、财务状况、担保能力等；（三）客户提供的抵（质）押物和保证人的足额性、有效性。
第九条其他调查：（一）客户所在行业的政策环境、市场前景、风险因素等；（二）客户的法律风险、信用风险、操作风险等；（三）客户的其他重要信息。
三、尽职调查方法第十条现场调查：信贷人员应实地了解客户的经营场所、生产设备、办公环境等，与客户管理层进行面对面沟通，获取第一手资料。
个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金，于XXXX年XX月XX日向银行一支行（部）申请借款贰拾万元，我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求，对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款人：XXX,男，初中文化，现年45岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚，现从事茶叶加工，现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户，营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂；该户属茶叶加工厂，有食品生产加工小作坊准许生产证，证书编号XXXXXX O家庭人口4人,配偶：XXX,女，现年42岁，身份证号码,从事茶叶加工及销售；长子：XXX,现年25岁，长期外出务工，次子：XXX,现就读于XX中学。
经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询，借款人信用关系良好，无不良信用记录，截止贷款申报日，该客户及家庭无贷款余额，征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还，账户状态为结清。
二、借款人家庭资产负债情况（一）家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。
其中自建壹栋（套），第一宗位于XXXXXXXXXXX 组，建筑面积202.4平方米，土地性质为集体，权利人XXX,现市场估价10万元，厂房面积460平方米，价值约为85000元。
2、流动资产22万元。
其中银行存款5万元，其构成为：存入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。
应收账款约17万元，其构成为茶叶货款待收17万元；（二）家庭总负债万元截止贷款申报日，借款人仅欠私人欠款约3.5万元，借款人家庭净资产为54.5万元，负债为3.5万元，故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式（一）借款金额及期限借款人申请借款30万元，期限12个月，用于茶叶加工生产投入，根据书面用途约定，需总投入资金资金约60万元，借款人已自筹30万元，其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账，计划收回茶叶货款25万元，资金缺口30万元，经测算借款人申请借款30万元，占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求，申请借款金额合理。
2023个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、借款人情况（一）、基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：1. 婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。
2. 职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3. 居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4. 联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。
有无犯罪记录及纠纷。
（三）、收入支出情况个人及家庭总收入及________，上家庭总支出及去向，家庭纯收入及上年度人均收入等情况及相关证明文件原件（如工资存折、房屋出租租赁合同协议、村民分红凭证、相关股权证明及其他收入证明文件）。
（四）、资产负债情况1、不易变现财产：房屋间数及结构，平方面积、座落位置、购建时间、变现价值；其他不易变现财产及变现价值。
2、主要可变现的财产：（1）、机械设备名称、数量及变现价值；（2）、交通运输工具及变现价值；（3）、家电器具及变现价值；（4）、存货及变现价值；（5）、存款及其他变现价值等；（6）、主要可变现价值合计。
3、负债情况写清原贷款金额，贷款金融机构，贷款形态、欠息金额和其它负债（比如私人借款）等，计算资产负债比例。
二、调查贷款用途及还款情况借款主要用于干什么？是否符合国家政策，市场前景如何？项目行业现状及发展前景如何借款人的从业经验如何？借款人的经营理念及管理模式如何？生产技术水平、原材料供货及销售情况，结算方式，预计效益如何？借款人的自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本，什么时间能还清贷款。
贷款的前期准备与尽职调查在追求财务目标和满足个人需求的过程中，贷款已成为一种常见的金融手段。
然而，在申请贷款之前，合理、全面地准备和进行尽职调查是非常重要的。
本文将就贷款的前期准备和尽职调查进行探讨，以帮助读者更加明智地进行贷款申请。
一、贷款的前期准备1. 确定贷款目的和金额在申请贷款之前，首先需要明确贷款的目的以及所需金额。
无论是购房、创业还是个人消费，贷款的目的和金额都会直接影响到后续的贷款申请准备和尽职调查。
2. 收集个人资料贷款申请需要提供个人的相关资料。
这些资料通常包括有效的身份证明、收入证明、工作证明、银行账户流水等。
因此，在申请贷款之前，确保收集并整理好这些必要的个人资料是十分重要的。
3. 检查信用记录信用记录是银行和其他机构评估申请人信用状况的重要依据。
在申请贷款之前，应该自行查询个人的信用记录，确保信用状况良好。
如有必要，要尽早处理和解决信用记录中的问题，以提高贷款申请的成功率。
4. 理清财务状况在贷款前，应该对个人的财务状况进行全面的评估。
包括但不限于收入情况、家庭开支、负债状况等。
确保在贷款期间有足够的还款能力，同时合理规划自己的财务规划。
二、尽职调查的重要性1. 防范风险贷款尽职调查是银行和其他金融机构评估借款人的重要手段。
通过尽职调查，银行能够更全面地了解借款人的还款能力、信用状况以及风险评估，从而提高贷款的安全性。
2. 提高贷款成功率银行对借款人的尽职调查是保障贷款的合法合规性的举措。
只有通过尽职调查，银行能够全面了解借款人的背景情况，从而决定是否给予贷款，并给出适当的贷款额度和利率。
3. 增强自身意识通过尽职调查，借款人也能够更好地了解自身的经济状况和财务风险。
在与银行进行尽职调查的过程中，借款人需要提供真实、准确的个人信息，确保自身行为的合法性和可诚信性。
三、贷款的尽职调查方法1. 访问银行网站在贷款之前，借款人可以访问银行的官方网站，了解贷款的种类、额度、利率等相关信息。
个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。
目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。
只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。
贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。
２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。
配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。
２、贷款用途、还款计划。
（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。
正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。
投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。
核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。
对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。
比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。
如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。
贷款新规中尽职调查的一般操作流程及尽职调查报告的写作要点（一）尽职调查的一般操作流程1、制定调查计划并确定调查内容；2、与客户沟通，做好相应准备；3、约谈公司客户的相关管理人员；4、实地察看借款人的经营场所、设施状况或项目现场，调查了解借款人的经营管理情况、财务情况及新建项目的情况；5、通过各种信息媒体搜寻有价值的资料，或通过银行业金融机构自身网络或第三方机构等渠道开展调查，核实相关资料；6、测算借款人的信贷资金需求量；7、在调查的基础上撰写尽职调查报告及进行信用等级评定等，对信贷业务进行风险分析并提出相应的风险防范措施。
（二）尽职调查报告的写作要点流动资金贷款尽职调查报告流动资金贷款的尽职调查主要是了解借款人管理、经营、财务等方面的情况，流动资金需求及需求影响因素，分析存在的风险并提出相应的风险控制措施，其尽职调查报告一般侧重以下方面：1、借款人、主要股东或实际控制人的情况，包括股东及借款人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力及经验、行业地位、公司治理、领导人素质等；2、借款人的非财务风险分析，包括品质与诚信、外部环境、行业状况、管理、技术、市场及其竞争优势、经营管理情况等方面内容；3、借款人的财务分析，包括借款人营运能力、盈利能力、偿债能力、成长能力等；4、借款人流动资金需求的分析与测算，包括借款人经营规模及动作模式，季节性、技术性以及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响；5、对流动资金贷款进行合理性分析，包括贷款金额、期限、用途、提款计划，该笔贷款所涉及的经营周期，贷款实际需求量测算，对贷款金额和期限与借款人现金流量和经营周期的匹配情况进行分析；6、贷款的担保分析，包括保证人担保资格及能力评价，抵质押物价值及变现能力等；7、借款人与银行业金融机构的合作关系，包括开户情况，长短期贷款余额，以往的还款付息情况、信用等级、授信额度及占用情况，在银行业金融机构的日均存款、综合收益、未来收益预测。
银行并购贷款尽职调查与风险评估报告（）随着银行业不断的发展，银行并购的趋势也日渐增加。
银行并购借助于各自优质的资金、人力和技术等方面，加快吞并和扩张的速度，实现领先市场的目标。
但同时，银行并购也会面临很多风险，如风险评估，经营模式改变、文化冲突等。
对此银行必须进行全面的尽职调查与风险评估，以做出明智决策。
以下是银行并购贷款尽职调查与风险评估报告的主要内容：一、尽职调查银行并购贷款尽职调查，是采用预防措施，保障银行的风险能够得到有效控制。
该项调查主要包括五大方面：财务、审计、法律、税务和人力资源。
1.财务尽职调查财务尽职调查是通过对银行并购企业财务情况的了解，了解该企业的经营状况、盈利能力。
财务尽职调查应该包括以下内容：企业的资产、负债和所有者权益；融资情况；现金流量陈述；财务指标的分析比较等。
2.审计尽职调查审计尽职调查是对企业的财务报表进行全面审计，从中找出可能存在的风险。
其中，审查的对象包括企业的财务报表、会计记录、内部控制等。
3.法律尽职调查法律尽职调查是通过对企业权益、管理行为、合同、商业秘密等的了解，评价并购风险。
因此，法律尽职调查应该包括企业的注册情况、重要合同及其效力、债务情况、工商登记信息、知识产权等。
4.税务尽职调查税务尽职调查是对企业的纳税记录和税收合规性的审查，以应对税务风险。
税务尽职调查应该包括当地税务文件、税务记录、税务检查、税务处罚记录等。
5.人力资源尽职调查人力资源尽职调查是对企业的人力资源相关信息，如工资、员工福利、人事状况、人员流动情况等的了解。
该项调查可以预防企业的人员问题，从而减少人员流失的风险。
二、风险评估银行并购贷款风险评估的主要目的是评估银行并购的风险和潜在影响，以充分理解这种交易以及与这种交易相关的所有风险。
风险评估需要分别从市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险四个方面来考虑。
1.市场风险市场风险是指由于市场变化，导致银行并购交易可能存在损失的风险。
贷款合同尽职调查模板
尽职调查模板如下：
一、甲方为 _______ 公司，法定代表人为 ______，注册资本为 _______ 元，注册地址为 ______，经营范围为 ______。
甲方申请贷款金额为 ______ 元，用于 ______ 目的，期限为
______ 年，年利率为 ______%。
二、甲方提供的贷款申请资料包括但不限于：公司营业执照、法人身份证、财务报表、资产负债表、经营计划书、还款计划等文件。
甲方与借款人的关系为 ______（合作伙伴/供应商/客户等）。
三、借款人为 ______ 公司，法定代表人为 ______，注册资本为 _______ 元，注册地址为 ______，经营范围为 ______。
借款人的经营状况稳定，信用较好，具备还款能力。
四、尽职调查内容包括但不限于：审阅公司资质证件、核实财务报表真实性、考察经营状况、分析行业风险、评估还款能力等。
五、经过尽职调查，借款人的还款能力和信用状况良好，符合贷款条件，建议同意借款申请。
六、甲方和借款人在本贷款合同签署之日起生效，各项权利义务自双方签署合同之日起开始执行。
七、若有涉及到的未尽事宜，应另行协商解决并签订补充协议。
八、本合同一式两份，甲方和借款人各执一份，具有同等法律效力。
甲方（盖章）：_____________ 借款人（盖章）：
_____________
签署日期：年月日。
贷款业务尽职调查1. 背景介绍在金融领域，贷款业务是一种常见的金融服务形式。
尽职调查是银行和其他金融机构在为客户提供贷款之前，进行的一项必要的审核和调查程序。
这个过程的主要目的是为了评估借款人的信用风险，以确保贷款资金的安全和回收。
2. 贷款业务尽职调查的重要性贷款业务尽职调查起到了至关重要的作用。
首先，它有助于金融机构评估借款人的信用风险。
通过调查借款人的个人和商业背景、还款能力等因素，金融机构能够判断借款人是否有能力按时还款。
其次，尽职调查也可以帮助金融机构加强对贷款项目的管理和监督，提升自身的风险控制能力。
最后，尽职调查还有助于保护金融机构的合法权益，并减少不良贷款的发生。
3. 贷款业务尽职调查的主要内容贷款业务尽职调查通常包括以下几个主要内容：3.1 借款人基本信息包括借款人的姓名、身份证号码、联系方式等个人基本信息，以及借款人的家庭背景、教育背景等。
3.2 借款人的职业和收入情况调查借款人的职业状况，包括工作单位、职位、工作年限等信息。
同时，还需要了解借款人的收入情况，包括工资、奖金、投资回报等。
3.3 借款人的资产和负债情况了解借款人的资产和负债情况对评估其还款能力非常重要。
通过调查借款人的银行存款、房产、车辆等资产，以及借款人的债务、贷款等，可以对其财务状况有更全面的了解。
3.4 借款人的信用记录借款人的信用记录直接影响其信用风险评估。
通过调查借款人的信用报告和征信记录，可以了解其过去的还款情况、信用卡使用记录等。
3.5 贷款项目的风险评估除了调查借款人的个人信息外，还需要对贷款项目本身进行风险评估。
包括项目的可行性、市场前景、还款来源等因素的考察。
4. 贷款业务尽职调查的方法和工具贷款业务尽职调查可以利用各种方法和工具来进行。
常见的方法包括现场调查、面试访谈、查阅文件和资料等。
常用的工具包括调查问卷、调查表格、征信报告等。
5. 总结贷款业务尽职调查是银行和其他金融机构必不可少的审核和调查程序。
贷款尽职调查清单表三篇篇一：个人经营性贷款尽职调查表申报事项：□授信□贷款业务品种：篇二：贷款尽职调查表贷款尽职调查表篇三：企业贷款尽职调查模板企业贷款尽职调查模板一、公司基本情况及历史沿革1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。
2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符；公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况；3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。
5、实质控制人的判断、历史出资问题二、公司人员情况1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构；2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）；3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购人员、技术人员）；4、劳动合同、社保及薪酬情况公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。
三、公司的经营模式1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化；3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等；4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等；5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。
贷款尽职调查报告贷款尽职调查报告近年来，随着金融市场的不断发展，贷款已成为许多人实现梦想和满足需求的重要途径。
然而，贷款的风险也不容忽视。
为了确保贷款的安全性和可靠性，贷款机构和借款人之间的尽职调查显得尤为重要。
本报告旨在对贷款尽职调查进行深入分析，以期为相关方提供有益的参考。
一、贷款尽职调查的定义和意义贷款尽职调查是指贷款机构对借款人进行全面调查和评估的过程。
其目的在于评估借款人的信用状况、还款能力和风险水平，以便贷款机构能够做出明智的贷款决策。
贷款尽职调查的意义在于降低贷款风险，保护贷款机构的利益，同时也有助于借款人选择合适的贷款产品和提高贷款成功率。
二、贷款尽职调查的内容和方法1. 信用调查：贷款机构通过查询借款人的信用报告和征信记录，了解其过去的还款记录、逾期情况和信用评级等。
同时，还可以通过与借款人的雇主、银行和其他债权人进行联系，获取更多的信用信息。
2. 收入和资产调查：贷款机构需要核实借款人的收入来源和金额，以及其拥有的资产情况。
这可以通过查看工资单、银行对账单、房产证明和车辆登记证等文件来完成。
3. 负债和还款能力评估：贷款机构需要了解借款人的负债情况，包括已有的贷款、信用卡债务和其他债务。
同时，还需要评估借款人的还款能力，即每月可支配的收入是否足以偿还贷款。
4. 风险评估：贷款机构还需要对借款人的风险进行评估，包括行业风险、市场风险和个人风险等。
这可以通过分析借款人所在行业的发展前景、市场竞争情况和个人信用记录等来完成。
三、贷款尽职调查的重要性和挑战贷款尽职调查的重要性不言而喻。
首先，它可以帮助贷款机构降低贷款风险，减少不良贷款的发生。
其次，它可以保护借款人的利益，避免过度负债和无法按时偿还贷款的困境。
然而，贷款尽职调查也面临一些挑战。
例如，借款人提供虚假信息或隐瞒真实情况，贷款机构难以全面了解其真实状况。
此外，贷款尽职调查需要耗费大量的时间和人力资源，对于一些小型贷款机构来说可能不太可行。
个人客户贷款评价及尽职调查报告范文亲爱的小伙伴们，今天咱们来聊聊一个非常有趣的话题：个人客户贷款评价及尽职调查报告范文。
我要告诉大家，这个话题可是关系到我们每个人的“钱途”哦！所以，我们可得认真听讲，好好学习，争取让自己的贷款之路一帆风顺！话说有一天，小明和小红这对欢喜冤家，因为一笔贷款的事情闹得不可开交。
小明觉得小红的信用评分不够高，担心贷款会被拒绝；而小红则认为小明的工作稳定性不足，也不愿意为他提供担保。
这可怎么办呢？这时，一位聪明的金融顾问出现了，他决定帮助他们制定一份个人客户贷款评价及尽职调查报告范文，让他们能够更好地了解彼此的情况，从而顺利完成贷款申请。
金融顾问为他们制定了一个详细的大纲结构，如下：1. 个人基本信息2. 工作和收入情况3. 信用记录和还款能力4. 家庭负债和资产状况5. 其他可能影响贷款的因素接下来，金融顾问开始为他们逐一进行调查和评估。
1. 个人基本信息金融顾问首先了解了小明和小红的基本情况，包括姓名、年龄、性别、婚姻状况等。
这些信息对于评估他们的还款能力和信用风险至关重要。
金融顾问还了解到他们的教育背景和职业发展情况，以便更好地判断他们的还款意愿和稳定性。
2. 工作和收入情况接着，金融顾问详细调查了小明和小红的工作和收入情况。
他了解到小明在一家知名企业担任高级经理，年薪百万，而且拥有稳定的职位；而小红则是一名自由职业者，虽然收入不稳定，但她有丰富的人脉资源和客户基础。
通过这些信息，金融顾问可以更准确地评估他们的还款能力和信用风险。
3. 信用记录和还款能力在评估信用记录方面，金融顾问首先查阅了小明和小红的征信报告，了解他们的信用卡使用情况、逾期记录、欠款金额等。
他还通过查询他们的银行流水、公共记录等途径，全面了解他们的财务状况。
在评估还款能力方面，金融顾问综合考虑了他们的收入水平、负债情况、家庭支持等因素，以确保他们有足够的资金按时还款。
4. 家庭负债和资产状况金融顾问还详细了解了小明和小红的家庭负债和资产状况。
贷款客户尽职调查制度范本一、总则第一条为规范我行贷款客户尽职调查（以下简称“尽职调查”）工作，加强贷款风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条尽职调查是指在贷款业务过程中，银行工作人员对借款人的信用状况、财务状况、经营状况、担保能力等方面进行全面的调查、审查和评估。
第三条银行开展尽职调查工作，应当坚持客观、公正、真实、完整的原则，确保贷款业务风险可控。
二、尽职调查内容第四条尽职调查主要包括以下内容：（一）借款人基本信息：包括但不限于借款人的名称、住所、法定代表人或者负责人、注册资本、经营范围等。
（二）借款人财务状况：包括但不限于借款人的资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，以及财务报表的审计意见。
（三）借款人经营状况：包括但不限于借款人的业务模式、市场地位、经营成果、发展趋势等。
（四）借款人信用状况：包括但不限于借款人的信用评级、贷款历史、还款能力等。
（五）担保情况：包括但不限于担保人的信用状况、担保物的权属情况、担保物的价值等。
（六）其他可能影响贷款安全的情况。
第五条银行开展尽职调查时，应当根据借款人的行业特点、业务规模、风险状况等因素，确定尽职调查的具体内容和要求。
三、尽职调查程序第六条尽职调查程序分为贷前调查、贷时审查和贷后检查三个阶段。
（一）贷前调查：银行在贷款申请阶段对借款人进行尽职调查，确保贷款业务风险可控。
（二）贷时审查：银行在贷款审批阶段对借款人进行尽职调查，确保贷款业务合规。
（三）贷后检查：银行在贷款发放后对借款人进行尽职调查，确保贷款安全。
第七条银行开展尽职调查时，应当采取现场调查、非现场调查、访谈、查询等方式，全面了解借款人的情况。
第八条银行开展尽职调查时，应当要求借款人提供真实、完整、有效的证明材料，并对证明材料进行核实。
四、尽职调查结果运用第九条银行根据尽职调查结果，对借款人进行风险评估，确定贷款额度、利率、还款方式等贷款条件。
个人贷款尽职调查报告4篇个人贷款尽职调查报告1一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简单来说是对借款人底细的不了解而产生的风险。
目前，我们只能通过客户提供的一些基本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。
只有通过贷前调查，我们才能核实提供资料的真实性，才能较清晰了解客户的基本情况、单位经营状况、人品、道德。
贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷管理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查通过客户提供的一些基本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷管理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进行信息收集、分析等检查。
２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不一致，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。
配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后管理。
２、贷款用途、还款计划。
（１）贷款基本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。
正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。
投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，容易造成贷款逾期或损失。
核查借款人的贷款用途是贷款判断的重要一环，不是所有没有按照约定使用贷款的客户都会逾期违约，但凡是形成不良贷款的客户基本都没有按照约定使用贷款。
对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎言是没有细节的，如果借款人虚构了贷款用途，他就无法提供各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。
比如说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修情况、查看工程施工报价合同等。
如果是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季情况等等。
小额贷款客户经理尽职调查报告一、调查背景最近，小额贷款公司收到了一位客户申请贷款。
为了遵守公司的尽职调查程序，我作为小额贷款客户经理，进行了详细的尽职调查。
二、调查对象信息调查对象名为张先生，男性，年龄40岁，已婚，有一女儿，家庭住址位于大城市的市中心。
据了解，张先生持有本地大型企业的高级管理职位，并且名下有一辆豪华轿车以及一间自建房产。
三、贷款申请背景张先生的贷款申请金额为50万元，用于偿还他的信用卡欠款和临时周转资金。
他声称由于近期生意不顺，导致了资金链紧张，迫切需要资金支持。
四、个人信用调查1.征信记录：通过向中国人民银行征信中心查询，我们了解到张先生的个人信用记录良好，并没有违约行为或者不良记录。
2.社交媒体调查：在对张先生的社交媒体账户进行调查后，我们发现他的社交圈子主要是同事和家人。
在他的社交媒体上，我们没有发现与贷款申请相冲突的信息。
3.婚姻状况：调查中了解到，张先生已婚，并且有一个稳定的家庭。
妻子是一位家庭主妇，没有固定职业。
4.个人资产调查：根据调查，张先生名下有一辆价值40万元的豪华轿车以及一间价值120万元的自建房产。
五、调查结论通过对张先生的尽职调查，我们可以得出以下结论：1.个人信用记录良好：张先生在征信记录中没有违约或不良记录，显示出一定的信用诚信。
2.家庭稳定：婚姻状况良好，家庭成员和睦，没有产生家庭纠纷。
3.个人资产保值：张先生拥有一辆价值40万元的豪华轿车以及一间价值120万元的自建房产，这些资产能够充分保证他有能力偿还贷款。
4.贷款用途合理：根据调查，张先生的贷款申请金额合理，用于偿还信用卡欠款和临时周转资金的需求是正当的。
六、风险评估尽管张先生的个人信用记录良好且拥有一定的个人资产，但仍存在一定的风险：1.贷款后的偿还能力：虽然张先生拥有一定的个人资产，但是由于目前生意不顺，他在偿还贷款的能力存在一定不确定性。
2.不可预见的风险：由于目前市场经济环境的不确定性，可能面临到公司经营风险、家庭风险等，这些风险有可能对张先生的偿还能力产生一定影响。
●1、担保（主要介绍贷款担保）
●收费:
a、定价原则：风险定价+行业利润定价，分享利润，融资成本小于资金创造的利润；
b、一般标准：评审费1-3‰（上会前收取50%、放款前收取50%）、担保费年2.5%-4%（与银行签署保证合同前收取）
●常见的反担保措施：
a、关联公司和实际控制人（含其配偶）提供连带责任反担保；
b、根据风险度收取10-20%的履约保证金（与银行签署保证合同前收取）；
●2、委托贷款
●特点：成本相对较高、“短期”、“临时”；
●小块钱：
●抵押贷款：以房地产客户为主；
客户入围标准
委托人股权结构清晰、稳定，股份相对集中（主要经营者应处于控股地位），且应民营股东控股；
●委托人和实际控制人无不良信用记录；老板无不良嗜好，从业经历在5年以上，年
龄在35-55岁（有接班人除外）；
●委托人主营业务稳定，持续经营时间在3年以上，最近一年主营业务收入不低于2000
万元，有稳定的盈利能力，且无多元化经营（相关多元化除外）；
●委托人真实的资金用途以流动资金或增产扩能为主；
●公司和实际控制人有一定量的实物资产（厂房、设备、住房、门面、汽车等）；
●委托人具有一定得资源优势或渠道优势（“傍大款”）。
我公司在尽职调查中一些特别要求
●借款人及其关联公司整体调查、评判
●从尽可能多的渠道收集尽可能的软消息：贷款卡、个人征信、银行、同行、法院、
税务、工商等
●收集个人财产状况，担保额度与其挂钩
●财务数据以真实为原则，不要求审计报告或规范的财务报表，项目经理需根据尽职
调查情况对财务数据还原
●在真实性调查中采用各种辅助资料综合印证为主，而非审计一样仔细核实
与实际控制人的对话
●老板个人经历、创业史
●上下游渠道（应特别关注其渠道来源和稳定性）、结算方式
●公司的整体情况（主要产品、规模、银行负债、主要投入、资金盘子）
●公司管理、技术等
●融资用途、还款来源等
●未来发展规划
●老板家庭情况、个人资产情况、个人爱好等
●我公司简介、合作初步方案和必需条件等
●老板面相、面部表情、眼神、回答问题神态等
现场查看
●工作氛围
●员工人数、人气、精神面貌、繁忙程度
●现场管理
●设备类型、大致数量、开工情况
●工艺流程、部门设置等
●和不同人交流，交叉验证
尽职调查提纲设计及方法
●依据担保对象提供的初始资料和信息，围绕调研对象的行业特点、
生产经营模式和主要财务指标制定。
合理有效的提纲能使尽职调查有的方式、事半功倍。
钢材商贸企业
●公司经营历史、老板从业经历
●上游渠道：如是钢厂应收集代理协议和近期与钢厂的结算记录、合
作时间，如是市场调货，需了解主要调货渠道
●下游渠道：工地、市场，结算方式，价差，合作时间
●经营情况：收集报表、银行对账单、纳税申报表、仓库的进出货记
录、保证金账户和应付票据科目明细
●资金盘子：存货、应收账款、预付账款、银行融资等情况
●融资用途
●个人实物资产情况
摩托汽配企业
●公司经营历史、老板从业经历
●主要的配套主机厂及其配套时间、配套量、结算方式
●上游渠道及其结算方式
●主要固定资产投入（设备、厂房、土地等）
●技术能力、主要同行
●收集同期水电气能耗数据
●融资用途
●经营情况：收集报表、银行对账单、纳税申报表、主机厂的付款结
算记录、对账记录
●个人实物资产情况
房地产企业
●公司已开发楼盘情况
●开发项目基本情况：位置、周边规划使用情况、土地、开发体量、
分类面积、项目经济指标等
●取得的开发手续：土地出让合同、五证
●已投入情况及付款凭据
●项目后续资金及其来源测算
●项目进度及其销售情况
●项目周边房地产市场概况
●资金用途及还款来源
●抵押物情况
企业资信调查常见方法
●开户行及主要结算行情况
●近三年贷款记录
●对外担保记录
●诉讼记录
●纳税记录
●人民银行黑名单记录
●工商局网、国税网、地税网记录
●同行、上下游渠道
尽职调查有效性几问
●对企业主营业务和商业模式是否有准确、全面的了解？
●对企业贷款真实资金用途、实际需求量、还款资金和来源是否有足
够的把握？
●对企业营业收入和现金流量的核实判断方法、过程是否有效？
●对企业的重大变动事项及有重大影响事项是否进行了核实？。
