2013年10月23日星期三银保通

工行银保通三期主要交易界面说明及操作指引一、主要交易代码说明1、银保通凭证管理（9625）银保通凭证管理（9625）分为“网点领入/领出”和“柜员领入/领出”两个步骤，具体操作步骤和注意事项请参考“交易界面说明”栏目。

2、银保通新契约投保（9617）银保通新契约投保（9617）是进行银保新单投保的交易和操作，具体操作步骤及注意事项请参考“交易界面说明”栏目。

3、银保通新契约撤消（96171）银保通新契约撤消（96171）是指通过银保通系统在网点出单的当天，客户要求撤单的情况下，可以在网点进行撤单操作。

4、查询续期保险费信息(9619)查询续期保险费信息(9619)是指中国人寿续期缴费保险单（含个险、中介）可通过该交易进行续期缴费信息的查询和续期缴费操作。

二、主要注意事项1、以下所有银保通交易界面中，彩色字体（黄色或绿色）的输入（选择）栏目为必须输入（选择）栏目，白色字体的输入栏目为选输栏目（除另外注明外，可输入也可不输入）。

2、在输入彩色字体输入（选择）栏目时，请务必留意交易画面屏幕左下角是否有提示选择的项目，如有，请按照选择项目中的内容来选择，如果没有，则必须根据实际情况进行输入。

3、由于部分工行使用的黑白终端机，所以必须输入（选择）栏目表示为带有下划线的字体，选输栏目（可输入也可不输入）表示为没有下划线的字体。

例如下图所示，在光标移动到彩色字体输入栏目“保险公司代码”时，屏幕左下角将出现“001.太平，002.中国人寿，003新华人寿”的选择项目，此时，输入“002”选择项目。

而在“保险合同号”输入栏目时，没有出现选择项目，则必须根据实际情况输入保险合同号。

三、银保通新契约投保及新契约撤消（撤单）交易流水三、银保通新契约交易界面说明及操作指引1、(9625)集中式银保通凭证管理9625“银保通凭证管理”共有两个步骤，第一个步骤是“网点领入/领出”，第二个步骤是“柜员领入/领出”。

必须是“网点领入/领出”操作全部完成后，才能做“柜员领入/领出”操作。

合众人寿银保通系统用户手册合众人寿保险股份有限公司四川分公司2012年1月第1章系统功能1.1合众保险1.1.1.1 功能描述通过前台1740交易进入银保通-合众保险的交易选择入口，所有交易由此交易选择进入。

1.1.1.2 操作界面1.1.1.3 操作流程1.直接回车选择银保通项目，如下图：2.选择业务种类，如下图：1.2新保承保（001）1.2.1新保承保交易（6465）1.2.1.1 功能描述完成新保承保的缴费。

缴费成功后打印保单与缴费凭证。

1.2.1.2 操作界面1.2.1.2.1界面1说明：由于保险方保单已经特别约定受益人，所以是否在界面输入指定受益人信息，最终都是按约定的法定受益人。

主要是投保信息。

关系:险种代码：1063合众借款人意外伤害保险缴费形式:0 现金；1 转帐；1.2.1.2.2界面21.2.1.3 操作流程根据客户投保单，填入投保人与被保人信息，如下图：投保人姓名、被保人证件类型、被保人证件号码、被保人姓名、被保人性别、被保人出生日期、与被保人关系等信息必须输入。

被保人投保人电子邮件、家庭地址、被保人邮政编码、被保人电话等信息可根据投保单的信息有选择地输入。

如下：险种代码选1063 合众借款人意外伤害保险，选择正确的险种和相应险种信息，自动转入借据查询界面，如图：输入正确的借据信息后按发送健，回到界面1，如下图：4.正确输入保单印刷号码等信息，按发送健进行保费计算，成功计算保费后转到缴费界面，如下图：5.正确输入缴费界面信息，按发送健进行缴费。

如下图：6.成功交易后，分别打印保单和凭证。

如下图：7.交易结束。

1.3当日撤单（003）1.3.1当日撤单交易（9003）1.3.1.1 功能描述完成新保承保的撤单。

说明：柜员流水号是原成功交易流水号。

其他内容可以不输。

1.输入柜员流水号，如下图：2.按发送健，查询结果如下图：3.按Ctrl+D抹账，选择授权方式如下图：4.输入授权柜员如下图，按发送健发送5.交易成功，结束。

2013年黄金白银走势回顾以及2014年走势展望2013年黄金白银走势回顾2013年黄金的走势打破了持续12年的牛市，年度跌幅逾28%，并创下1981年以来最大年度跌幅。

白银去年累积跌幅为36%，是1982年以来最大年度跌幅，今年白银在贵金属市场的表现最差。

现货铂金录得11%的年度跌幅。

此间市场年度表现最好的为现货钯金，今年升2%。

另外，黄金ETF持仓量流出严重，截止2013年底，全球最大黄金上市交易基金(ETF)SPDR Gold Trust GLD持仓量跌破800吨，为2009年1月来最低。

2013年1月3日美联储在FOMC会议纪要中暗示，将在2013年年底放缓或停止资产购买，金价闻声大跌，最低跌至1625美元，白银更是跌破了30.0美元大关，回吐了QE3所有的涨幅，从此缩减QE这个话题成了2013年黄金白银市场炒作的主线。

2008年之后黄金白银大幅走高，主要是因为全球性的货币量化宽松政策，尤其是美国的QE 政策带动了黄金白银价格一路走高。

但是随着货币刺激政策的边际效应逐渐显现，黄金价格开始缓慢回落，美联储暗示年底缩减QE更是进一步打压了黄金的价格。

2013年中国春节期间，也就是2月中旬，黄金跌破了1625美元这个关键支撑，随后金价在1555-1616美元之间盘整了近两个月，白银则在30.0美元下方盘整。

期间美联储鹰鸽两派相争激烈，鹰派有反扑的势头，不过对于缩减QE问题仍是模糊不清。

欧洲方面危机四伏，“欧猪四国”烽烟四起，塞浦路斯危机也逐渐浮出水面。

直到4月12日，市场传出塞浦路斯抛售黄金的报道，引发黄金市场崩盘式下跌，直接打破2012年铸成的“铁底”，直逼2011年最低点，最后在1321美元止跌回升白银也跌破了26美元这个重要关口，直到22.0美元才止跌回升。

经过一轮大跌之后，实物买盘不断涌入，5月份，金价最高回升至1487美元，随后在1400美元大关附近盘整，银价反弹至24.8美元之后就一直维持震荡向下的趋势。

银行柜员考试：代理业务题库1、判断题客户委托定期定额申购时间与终止定期定额申购时间间隔为≥6个月。

正确答案：错2、单选基金预约赎回交易错误的说法是（）。

A.预约赎回份额将于预约日冻结B.赎回的基金份额（江南博哥）必须是客户在基金账户内可用份额C.操作员在受理预约赎回后应提示客户，若基金管理人公告暂停本基金赎回，有可能导致预约赎回失败，银行不承担任何责任D.发生巨额赎回的，按基金管理人对外公告的有关规定执行正确答案：A3、单选电子国债开户、销户（）。

A.不允许代理B.允许代理，须出示委托证明及代理人和被代理人的身份证件C.允许代理，须出示代理人及被代理人的有效身份证件D.允许代理，需出示代理人的身份证件正确答案：C4、多选签订代发工资协议时，委托单位应提供（）。

A.营业执照B.组织机构代码证C.开户许可证D.法定代表人有效身份证件复印件、经办人的有效身份证件原件及复印件、法人授权委托书正确答案：A, B, C, D5、单选“银保通”业务的收费管理实行（）原则。

A.无偿服务B.有偿服务C.由总行决定D.有存款就不收费正确答案：B6、单选基金单位面值为（）元。

A.1B.2C.3D.4正确答案：A7、单选办理签约时，转存基数：以万元倍数转存，“双利丰”/“假日丰”在空格处填入（）的整数，多利丰填入500的整数倍。

A.≥1B.50C.≤1D.10正确答案：A8、单选委托单位代发工资款项应来源于其（）或经财政部门批准设立的预算单位零余额账户。

A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户正确答案：A9、多选储蓄国债的特殊业务包括（）。

A.电子式国债非交易过户B.国债交易介质管理C.凭证式国债密码及支控管理D.凭证式国债凭证管理正确答案：A, B, C, D, E10、单选受托代付业务的融资期限最长不超过（）年。

A.1B.2C.3D.5正确答案：A11、多选代理黄金业务，ABIS已记账，ATII未记账，返回信息为“上笔交易已抹账，请用0319.0320补打凭证”，表明该交易未完全成功，经办员应（）。

2013年的保险重点“大事记”
今天是2013年的最后一天，正如许多行业一样，有必要对2013年的保险业的整体情况做一些重点的事件记录。

据不完全统计：2013年，保监会发布或修改了2项行政法规；出台11项部门规章，46个规范性文件。

改革
等待了14年，保险业终于等到了费率市场化改革。

据不完全统计，农银人寿、建信人寿、中英人寿、建信人寿等都已有产品上市或销售。

根据《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》：改革后新签发的普通型人身保险保单，法定责任准备金评估利率不得高于保单预定利率和3.5％的小者。

也就是说，普通型人身保险预定利率由1999年起设定的2.5%上调至3.5%。

突破
《农业保险条例》自3月1日起施行。

财政部、人力资源和社会保障部、国家税务总局联合下发《关于企业年金、职业年金个人所得税有关问题的通知》，宣布从2014年1月1日起，我国开始实施企业年金、职业年金个人所得税递延优惠政策。

监管
今年上半年，各保监局共检查8家保险公司的88个基层保险机构，其中省级公司35个、地市及以下基层机构53个，延伸检查车商、银邮等保险中介机构85家。

查实保险公司利用中介业务渠道弄虚作假，非法套取资金2583.79万元。

《保险销售从业人员监管办法》《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》相继出台。

保监会下发了《关于规范财产保险公司电话营销业务市场秩序，禁止电话营销扰民有关事项》；之后，各地保监局也对人寿保险电话营销业务进行规范。

2013年中国货币政策大事记2014年02月28日17:37来源：央行网站0人参与0评论1月18日，中国人民银行宣布启用公开市场短期流动性调节工具（Short-term Liquidity Operations，SLO），作为公开市场常规操作的必要补充，在银行体系流动性出现临时性波动时相机使用。

1月，中国人民银行创设“常备借贷便利”（Standing Lending Facility，SLF），对金融机构开展操作，提供流动性支持。

1月22日，中国人民银行印发《关于加强地方法人金融机构流动性管理有效发挥短期再贷款流动性供给功能的通知》（银发〔2013〕22号），要求各分支机构充分认识再贷款对地方法人金融机构临时性流动性供给的积极作用，引导金融机构将短期再贷款作为解决短期流动性不足的正常资金来源渠道，有效运用短期再贷款工具满足金融机构合理的流动性需求。

1月25日，中国人民银行与中国银行[-0.79%资金研报]台北分行签订《关于人民币业务的清算协议》。

海峡两岸的金融机构除可通过代理行渠道为客户办理跨境人民币结算业务外，也可通过清算行渠道为客户办理跨境人民币结算业务。

1月30日，中国人民银行向全国人大财经委员会汇报2012年货币政策执行情况。

2月6日，发布《2012年第四季度中国货币政策执行报告》。

2月7日，出台《中国人民银行办公厅关于做好2013年信贷政策工作的意见》（银办发〔2013〕26号），要求人民银行各分支机构和各银行业金融机构重点加强对“三农”、中小企业、城镇化建设、经济结构调整和产业升级、保障性安居工程、就业等民生工程和地方政府融资平台清理规范等方面的金融服务工作。

2月8日，根据中国人民银行和新加坡金融管理局就加强中国与新加坡金融服务领域合作的相关安排，经过评审，中国人民银行决定授权中国工商银行[-0.60%资金研报]新加坡分行担任新加坡人民币业务清算行。

3月4日，中国人民银行印发《关于拓宽支农再贷款适用范围做好春耕备耕金融服务工作的通知》（银发〔2013〕58号），在全国范围内推广拓宽支农再贷款适用范围政策，进一步发挥支农再贷款引导农村金融机构扩大“三农”信贷投放的功能，同时做好春耕备耕金融服务工作。

【2013中国金融十大事件】2013年对于中国的经济来说是不平凡的一年。

在中国经济外需下降、要素边际生产率降低、经济结构调整的综合影响下，中国经济增速有所放缓，各行各业都受到了不同程度的影响。

作为中国经济的核心——金融系统也暴露出了一些风险隐患和问题，中国的经济金融体系到了不得不改革的关键阶段。

同时，伴随着改革、创新的浪潮，中国的经济金融也发生了一些具有特殊意义的突破性事件。

商业银行方面，首先，利率市场化的压力迫使商业银行必须对其业务结构进行调整，对其产品进行创新，提高服务质量。

其次，互联网金融的冲击给中国的银行业带来了新的“抢食者”，过去传统商业银行的物理网点优势正在逐渐变得不再那么重要，中国的银行业迫切地需要一场技术革命。

再次，资管新规的出台、银监会8号文的颁布为商业银行的创新划定了新的边界。

此外，发生在年中的“钱荒”事件突显出了银行业流动性管控带来的影响，放大了中国经济存在的流动性不足问题。

另外，部分城商行借道港交所完成IPO，设立民营银行受到政治家、监管层的重视，社区银行的破冰为中国的银行业带来了一些新的气息，为处在阴霾中的中国银行业带来了一丝阳光。

资本市场方面，首先，信贷资产证券化得到政策支持。

在金融机构期限错配、流动性不足、金融风险等问题日益突出的背景下，市场和决策层重新将目光投向资产证券化并形成新的共识，这无疑是2013年中国金融界的一个亮点性事件。

其次，新一轮新股发行制度的改革，是进入了后核准时代的中国证券市场一次重要的改革，给沉寂了6年的资本市场带来了新的机遇，多项改革意见的出台将使我国的证券市场向着更规范、更健康的方向发展。

总结过去，继往开来，《银行家》甄选“2013年中国十大金融事件”，铭刻中国金融发展历程，望与广大读者一起，在2014年迈步从头，谱写出中国经济金融发展新的篇章！【利率市场化改革取得突破性进展】利率作为最重要的金融资产价格，市场化问题一直备受关注，现阶段我国货币市场、国债市场和境内外币市场领域已经基本实现利率市场化，剩下的存贷款利率市场化（只剩存款了）很大程度上被当作是金融改革难啃的骨头。

《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。

——太平银保新人岗前培训课程——大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程————太平银保新人岗前培训课程——新契约操作流程☐新契约标准件作业流程☐新契约非标准件作业流程☐客户资料的填写☐投保事项的填写☐特别约定的填写☐新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——银险新契约标准件作业流程客户经理共享中心作业部分支公司网点共享中心寿运部——太平银保新人岗前培训课程——新契约非标准件作业流程影像扫描初审业务员问题件❑“手机/小灵通”栏的填写:客户资料的填写(1/4)客户资料的填写(2/4)•只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。

•上面的被保险人资料栏填写正确吗？——太平银保新人岗前培训课程——客户资料的填写(3/4)所有的证件必须填写证件的有效截止日期——太平银保新人岗前培训课程————太平银保新人岗前培训课程——•只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。

◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。

客户资料的填写(4/4)——太平银保新人岗前培训课程——•险种代码填写必须与险种一致，并且要正确清晰投保事项的填写(1/2)——太平银保新人岗前培训课程——豁免保费：计算豁免保费时应四舍五入精确到角。

投保事项的填写(2/2)——太平银保新人岗前培训课程——新契约回执管理✓保单犹豫期自回执在系统中回销之日起计算。

时效要求考核办法犹豫期的计算✓初审人员必须在第一时间通知代理人领取保单。

✓代理人在领取保单必须尽快将回执交回公司。

✓代理人的佣金与回执挂钩。