银保通基础知识

第1章银保通系统一、概述伴随保险公司业务发展，为促进销售、打造品牌，发掘优质客户群、降低成本、提升服务、创造更大的利润空间，银行保险是保险公司最重要的拓展渠道之一。

东南融通公司提供的银保通系统的目标在于通过银行为客户提供便利的保险服务，通过实现客户在银行柜面办理各项保险相关业务、银行与保险客户共享、资源共享，拓宽金融服务的广度、增强服务的深度，最终实现银－保利润最大化。

二、典型应用1、银行柜面交互部分：完成柜面录入、选择、打印等；2、网银：客户通过中间业务平台自助完成保险业务请求；3、银行中间业务平台：负责与柜面和网银的交互、与保险方的交互、与保险核心业务平台的交互，处理并记录相关中间结果；4、银行核心业务平台：从相关帐户中转入转出费用；5、中间通讯：负责银行与保险公司之间银保通系统的通讯；6、银保通业务平台（保险后台处理）：对银行端发起的业务请求进行实时处理并返回。

三、主要特点1、模块化的功能框架功能模块化、低耦合设计，增强了系统的兼容性；渠道模块化，增强了系统扩展性。

2、实时高效的业务处理高效的出单系统、便捷的保全操作、现场的客服体系，均通过银行柜面实时完成，能极大提升保险公司的客服品牌。

3、规范的流程控制管理通过系统定制的业务处理流程，规范了单证管理、清算交易管理，提高了资金的归集效率，达到控制风险、节约成本的目的。

4、严密的信息安全体系通过与银行的专线连接，从物理层保障传输数据的安全性；数据加密、单证加密、身份认证等方法也极大地保证了数据资料的安全性。

5、基于语义的信息交互目前各家银行发送的数据没有标准的技术接口，银行将数据以业务描述的形式传送，保险公司在收到文本进行格式转换后，再将数据从语义层剥离（解析）后进行处理。

这就使得数据交换这一关键动作从银行与保险公司各自的系统定义约束中独立出来。

6、对业务管理的支持通过系统的银行柜员管理接口，为保险公司加强对银行柜员的管理提供了支持，便于保险公司对银行柜面人员的绩效考核，使得保险公司对银行的合作力度能从最基层实施监控。

银保通出单流程(农行)什么是银保通？银保通是指银行保险代销，是指银行通过代理保险公司，向客户销售保险产品。

银保通出单就是银行与保险公司合作，客户在银行办理保险业务时，交费、签订保单等全过程在银行完成。

农行银保通农业银行自2014年开始推广银保通业务。

其在系统建设、绩效考核、管理规定、营销手册、销售培训等方面做过大量工作，同时加强规范化管理，并建立起完善的信息系统，形成集团内一体化管理和控制的传统保险业务经营模式。

农行在银保通业务上推出了一系列产品，包括车险、家财险、意外险、健康险、人寿险、重疾险等各类保险。

银保通业务有着便利快捷、操作简洁等特点，为客户提供专业的保险服务。

银保通出单流程第一步：客户咨询客户在银行营业网点咨询银保通业务，银行职员为其提供业务介绍和相关保险产品信息。

第二步：客户选择客户根据自身需求，选择适合自己的保险产品。

第三步：填写申请表格客户填写银保通业务申请表格，并进行签名确认。

第四步：支付保费客户向银行进行保费缴纳。

第五步：客户确认客户确认保单详细内容。

第六步：审核银行进行审核，确保申请资料齐全无误，同时执行反洗钱、反恐怖融资等法规要求。

第七步：保险公司审核银行将审核通过的申请，发送保险公司审核。

第八步：核保保险公司进行核保，进行申请审核和赔案审核的审核环节。

第九步：出单银行将保险公司审核通过的申请，转化成为保单，并交付给客户。

特点与优势•方便：银行网点广泛，客户获取保险咨询和办理业务更加便捷。

•低门槛：客户对个人信息、问健康信息等无需提供太多资料。

•安全：银行将设立专业的保险业务管理部门，通过信息技术手段执行反洗钱、反恐怖融资等法规要求，确保客户信息安全。

•快速：保险公司与银行接口对接，出单效率高，可立即生效，操作简便。

银保通是银行与保险公司合作推出的一项业务。

业务流程固定，客户门槛低，方便快捷，保障了客户的权益和信息安全。

银保通，一种用于在银行和保险公司之间进行实时联机交易的应用系统。

系统架构整个银保通系统按照功能划分包括通讯模块，数据处理模块，交易处理模块和日志记录模块。

通讯模块和插件为了保证系统的可扩展性,通讯部分的功能划分为通用的通讯接口模块针对不同的通讯方式、通讯对象而开发的通讯插件插件作用负责接受交易方的信息或向交易方发送信息通讯接口负责提供统一的接口供通讯插件调用，接受通讯插件获得的信息或向通讯插件传递信息。

交易数据解析模块和数据转换模块是银保通系统的”翻译员"，负责屏蔽银行和各个银保通系统间的数据差异交易数据解析模块负责按照配置，将不同的交易数据按照一定的含义进行拆分（组装）。

数据转换模块负责将原始的交易数据按照业务含义的配置，转换成银保通系统能够识别的业务数据，或进行反向的操作。

交易控制模块和交易流程整合模块：交易控制模块负责控制交易数据的流向和选择处理模块。

交易流程整合功能负责屏蔽各个银行和保险公司间的交易流程的差异。

能够与不同类型或厂商的核心业务系统进行对接。

（目前各家银行发送的数据没有标准的技术接口，银行将数据以业务描述的形式传送，保险公司在收到文本进行格式转换后，再将数据从语义层剥离解析）后进行处理。

这就使得数据交换这一关键动作从银行与保险公司各自的系统定义约束中独立出来。

）日志记录模块：记录交易日志、业务日志和各种系统运行日志。

外围功能除交易功能外的其他外围功能包括：对帐情况管理、结算银行管理、交易信息的查询及统计、交易权限管理功能、交易报文解析描述、交易流程描述等工商银行产品介绍为保险公司客户和个人客户提供以下多重服务：1.投保。

即通过系统连接实现投保人信息的实时传递，并在得到保险公司的承保信息后，在工商银行柜面打印保险单。

2. 撤保是指保险公司客户委托工商银行办理，在投保犹豫期之内，代投保人办理撤保事宜。

3. 查询业务是指工商银行接受投保人委托，代为查询其购买的保险产品的相关信息，如保单号码、保险品种、购买份数、续期缴费时间等信息。