银保通流程

《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。

——太平银保新人岗前培训课程——大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程————太平银保新人岗前培训课程——新契约操作流程☐新契约标准件作业流程☐新契约非标准件作业流程☐客户资料的填写☐投保事项的填写☐特别约定的填写☐新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——银险新契约标准件作业流程客户经理共享中心作业部分支公司网点共享中心寿运部——太平银保新人岗前培训课程——新契约非标准件作业流程影像扫描初审业务员问题件❑“手机/小灵通”栏的填写:客户资料的填写(1/4)客户资料的填写(2/4)•只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。

•上面的被保险人资料栏填写正确吗？——太平银保新人岗前培训课程——客户资料的填写(3/4)所有的证件必须填写证件的有效截止日期——太平银保新人岗前培训课程————太平银保新人岗前培训课程——•只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。

◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。

客户资料的填写(4/4)——太平银保新人岗前培训课程——•险种代码填写必须与险种一致，并且要正确清晰投保事项的填写(1/2)——太平银保新人岗前培训课程——豁免保费：计算豁免保费时应四舍五入精确到角。

投保事项的填写(2/2)——太平银保新人岗前培训课程——新契约回执管理✓保单犹豫期自回执在系统中回销之日起计算。

时效要求考核办法犹豫期的计算✓初审人员必须在第一时间通知代理人领取保单。

✓代理人在领取保单必须尽快将回执交回公司。

✓代理人的佣金与回执挂钩。

商业银行保险代理业务操作规程(试行)编制部门：财富管理部生效日期： 2022年 06月 19日文档控制................................. 错误!未定义书签。

第一章总则 (3)第二章业务说明 (3)第三章柜面交易说明 (5)第四章 XBUS管理平台 (12)总则第一条为加强银行股份有限公司(以下简称我行)保险代理业务的管理，规范业务操作，防范风险，促进业务的健康发展，根据《银行保险代理业务管理办法（试行）》，制定本操作规程。

第二条保险代理业务是指银行与保险公司签订保险兼业代理协议，受保险公司委托，代其受理保险业务，包括代理销售保险产品、代理收取保费等。

第三条保险代理业务操作使用我行综合业务操作系统与保险公司系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务。

各级行必须严格执行本操作规程，准确、高效地办理业务。

第四条本操作规程适用于我行各级保险代理业务机构。

第五条严格履行反洗钱职责。

业务人员在办理业务时，应严格履行客户身份识别责任，需要核对客户的有效身份证件，对大额及可疑交易进行严格监控和上报。

第二章业务说明第六条保险业务名词及释义。

保险人：保险人就是保险公司与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任。

投保人：是指与保险公司订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人被保险人：是指其财产和人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，被保险人可以是投保人本人也可以是受益人。

受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求全的人。

借款人：借款人是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。

保费：是指投保人为取得保险保障，按照合同约定向保险公司支付的费用。

银行实时出单功能的业务流程（银行柜台处理流程）1、银行柜员讲解险种条款、投保规则，提示客户阅读分红产品声明书，避免产生不必要的纠纷，其中除外责任必须向客户明确说明。

2、银行柜员指导有投保意向的客户正确填写投保单、人身保险投保提示，填写身故受益人资料。

（1）若被保险人为未成年人的，投保特定险种时，还要指导客户按照公司要求填写《未成年人投保特别约定声明书》，并在投保单备注栏中记录声明书的单证印刷号码。

（2）投保资料的填写详见附件1《投保单（银行、邮政代理专用）的填写要求》及附件2《未成年人投保特别约定声明书的填写要求》。

3、银行柜员审核客户填写的投保资料，对不符合要求的应指导客户重新填写。

投保单（银行/邮政专用）的审核要求详见附件3。

4、银行柜员输入投保信息。

数据自动传送到我公司进行核保处理。

5、接受并处理保险公司系统自动核保后反馈的相关信息。

若提示核保未能通过，银行柜员应首先检查录入情况是否有误，如果非录入问题，则检查投保人填写投保单是否有误，如果是投保人填写投保单的错误，银行柜员要指导投保人更正投保单，按更正内容重新录入投保单信息。

如果不属于上述错误，属于确实不能承保的情况，柜员应向投保人解释原因。

如果有适合该客户投保的其他险种，建议客户投保其他险种。

6、对核保通过件，银行/邮政柜面人员按照电脑信息提示收取足额保险费。

7、【保险合同构成】：使用我公司发放给该网点或其指定的上级汇总银行的银邮业务专用保险单（1060）打印保险合同及收费凭证。

银行柜员将打印的保险单内容与投保单相对应的项目进行核对，将保险单（单证代码－1060）、相关条款（单证代码分别是：鸿丰－S810、美满人生－S920、瑞丰－U030）、投保单（客户留存联)、人身保险投保提示、代理单位（即农行）出具的收费凭证、客户服务指南（单证代码－1042，适用于鸿丰、美满人生）、客户保障声明（单证代码－1043，使用于瑞丰）、如被保险人是未成年人还需提供未成年人投保特别约定声明书（单证代码－1063）整理装入保险合同封套（单证代码－1088）中，并使用代理机构有效印章骑缝加盖。

建行银保通系统操作手册——高柜环境专用2014年3月6日目录一、建行银保通系统高柜环境的主要交易项目介绍 (3)1、基本业务，交易代码2411 (4)2、凭证管理，交易代码2414 (4)3、特殊业务，交易代码2412 (5)4、键盘常用功能键介绍 (6)二、基本业务交易操作方法及流程 (7)（一）新单承保，交易代码1 (7)（二）当日撤单，交易代码2 (25)三、凭证管理 (32)1、重空领入，交易代码1 (33)2、重空状态查询，交易代码4 (37)四、特殊业务 (40)1、当日业务查询，交易代码1 (41)2、重打上笔，交易代码4 (48)五、投保成功后单证资料的分配、交接 (54)1、客户留存资料 (54)2、银行留存资料 (54)3、保险公司留存资料 (55)本操作手册编写目的旨在帮助大家熟悉建行银保通系统（高柜环境）的主要交易界面，掌握常用交易的具体操作方法、流程和注意事项。

一、建行银保通系统高柜环境的主要交易项目介绍柜员登录后，首先进入中国建设银行柜面业务系统主界面，此处柜员可根据具体工作需要进行交易代码的录入。

在此银保系统中，包括基本业务、特殊业务、凭证管理等多项交易内容，本版操作手册只对我公司目前与建行业务往来较多的项目进入介绍。

1、基本业务，交易代码2411基本业务是指银行网点日常营业过程中最常用的交易内容，包括新单承保、当日撤单等17个项目。

本手册将对第1、2项为最常用、最基础性交易进行说明。

2、凭证管理，交易代码2414凭证管理是对保险公司下发给银保网点的重要空白凭证的管理。

重证管理亦称重空管理，其项下的包括领入、上缴、作废等5项交易内容，本版手册只对第1、4项进行说明。

3、特殊业务，交易代码2412特殊业务交易是指保单承保后，根据客户需要进行的一些交易，或者因系统等原因，需要重新进行的交易。

其中第1、4、6几项为柜员日常经常使用的交易。

本手册将对第1、4项进行说明。

4、键盘常用功能键介绍Enter回车键：录入完毕确认键；Ctrl+f组合键：要终止当前大项（专业名词为循环域）的录入，跳转到下一个大项；F1：银保通系统使用帮助键；Esc：退出当前界面，返回上一菜单界面；向上方向键，向下方向键：跳转至上一录入项或跳转至下一录入项；PageUp、PageDown键：上翻至前一页、下翻至后一页；Ctrl+F5组合键：重打上笔交易提交二、基本业务交易操作方法及流程（一）新单承保，交易代码1此交易主要针对符合投保要求的客户，由客户（投保人）本人填写投保单并亲笔签字后，在银保通系统中进行保单相关信息录入、经保险公司核保通过、银行确认保费收付后打印保单的过程。

富德生命招行e理财C款操作流程投保流程一、进入保险首页登陆个人网银大众版→投资管理→保险→银保通→产品首页二、选择产品产品首页直接下拉选择产品，或选择（富德）生命人寿点击查询。

点击产品右下角立即投保。

跳转到风险测评页面，未做风险评估的需进行测评，已做测评的直接点击下一步。

三、阅读产品材料依次点击页面左侧“产品说明书”、“投保提示书”、“保险条款/产品条款”。

阅读完产品材料，勾选方框点击接受。

四、填写投保信息必填项婚姻状况、出生日期、证件有效期、职业、电子邮箱（接收电子保单）、地址、年收入（不低于投保金额的1/4）。

点击下一步跳到投保人声明，点击接受。

五、填写产品信息填写投保份数（1000元/份，1份起售，以整数递增），点击试算保费，跳出缴费金额，核对后点击下一步。

六、确认保单信息保单信息确认界面，核对无误点击下一步，跳至客户声明页面，点击接受。

七、确认缴费输入取款密码，点击确认付款。

注：推荐人一栏记得输入客户经理编号哦。

八、投保成功出现该提示，投保成功。

当日撤单流程登陆个人网银大众版→投资管理→保险→银保通→保单查询，点击操作下方当日撤单。

跳至撤单信息页面，输入取款密码，点击确定。

出现该提示，操作成功。

犹豫期撤单流程一、登陆个人网银大众版→投资管理→保险→银保通→保单查询二、找到产品，点击右侧“犹豫期撤单”（如需查询保单信息，可点击保单号。

“关闭”保单信息后再点击“犹豫期撤单”）三、输入取款密码，点击“确定”四、出现以下页面，契撤成功退保流程一、登陆个人网银大众版→投资管理→保险→银保通→保单查询二、找到产品，点击右侧“退保”（如需查询保单信息，可点击保单号。

“关闭”保单信息后再点击“退保”）三、输入取款密码，点击“确定”四、出现以下页面，退保成功结算利率查询点击可查看e理财C月结算利率官方公告。

工行银保通柜面投保操作介绍（20090302）：第一部分工行银保通“寿险柜面投保”交易操作说明输入9617，进入以下画面。

画面中蓝色部分为必输项，黑色部分为非必输项。

保险公司及保险产品代码和名称只能选择当地并且支持新契约投保的保险产品。

输入要素如下：一、主画面输入要素：输入完必输项的信息后，点击确定按钮，进入以下画面。

二、投保人、被保人及账户信息输入要素：点击“下一页”，进入受益人信息画面。

三、受益人信息录入要素：受益人最多录入三人，可以在“设置受益人2的信息”，“设置受益人3的信息”选择是否录入下一个。

受益比例之和要为100。

9617-7点击“下一页”，进入产品信息页面。

四、产品信息录入要素：输入必输项信息。

有的产品支持附加险，也在此页录入。

这是一个支持附加险的例子（太平102附加险）。

点击“购买”，录入附加险的投保信息。

点击“确定”，可以通过设置/删除两个按钮更改/取消此附加险。

最多支持4个附加险产品录入。

如果没有附加险，可直接点击“下一页”过。

根据各公司具体产品的不同，操作界面展示要素会稍有不同，对使用以通用界面的公司（绝大多数公司），建议结合具体在售产品，制作产品投保手册（银行柜员部分）或其他银行培训资料时，对具体每一款产品的需要录入的要素范围及产品参数，每个录入要素的填写要求等进行详细说明。

具体产品的单价可以输入哪几种？“保险期间类型”、“缴费年期类型（或缴费期限类型）”、“缴费方式”是分别是？避免柜员录入信息与产品实际信息不符导致系统报错或据保情况发生。

点击“下一页”，进入投保信息/附加信息页面。

如果没有附加信息则不需要录入，直接点接“发送”，投保信息发给保险公司核保。

核保通过后，根据系统提示打印“保单、现金价值表、代理保险业务受费凭证等业务凭证。

打印完毕，提示投保成功。

五、投保附加信息录入要素：如果是投连险还需要输入以下信息（系统自动判断险种为投连险后展示相应页面）投连险是要设置投资帐户比例的，这是个投连险的例子（太平450），比例之和要为100。

BoEing系统银保通业务操作手册文档信息：编号：产品：BoEing系统银保通类别：密级：公开状态：路径：修订记录：日期版本修订内容概述作者2014/05/10 1.0 按照新一代银保通的业务流程，编写该操作手册陈奕颖、李泽伟、陈逸祺、田玉洁、杜明、黄利骏、潘晓寒、关文婷2014/06/10 1.1 增加柜员流水查询交易(8273)，调整826b和8272交易描述李关义、朱全鑫、赵鹏2015/08 1.2 按照BoEing系统银保通的业务流程，编写该操作手册银保通BoEing项目组2015/09/17 2.0 对手册进行更新整理李关义、王营目录BoEing系统银保通业务操作手册 (1)目录 (1)一、基础内容 (1)1.1. 概念术语 (1)1.1.1. 投保人 (1)1.1.2. 被保险人 (1)1.1.3. 受益人 (1)1.1.4. 保险金额 (1)1.1.5. 保险费 (1)1.1.6. 投保单 (2)1.1.7. 保险单 (2)1.1.8. 趸缴 (2)1.1.9. 期缴 (2)1.1.10. 批单 (2)1.1.11. 犹豫期退保（撤单） (2)1.1.12. 退保 (3)1.1.13. 满期给付 (3)1.2. 功能点 (3)1.2.1 新单试算 (3)1.2.2 新单缴费 (3)1.2.3 新单试算结果查询 (3)1.2.4 非实时出单申请 (3)1.2.5 非实时出单申请查询 (4)1.2.6 取消交易 (4)1.2.7 当日撤单 (4)1.2.8 保单重打 (4)1.2.9 保险合同变更（保全）申请：犹豫期撤单、退保、满期给付 (4)1.2.10 保全申请状态查询 (4)1.2.11 账户变更 (5)1.2.12 续期缴费 (5)1.2.13保单查询 (5)1.2.14出单明细查询/打印 (5)1.2.15银保通末笔查询 (5)1.3. 凭证及其说明 (6)1.3.1 投保单 (6)1.3.2 保险单 (6)二、联机交易操作步骤 (7)2.1. 重要空白凭证管理 (7)2.1.1凭证出/入库(管理行）(61701) (7)2.1.2凭证调拨出/入库(61702) (10)2.1.3用户领入/上缴凭证(61704) (11)2.1.4用户凭证箱查询(61716) (13)2.1.5凭证内部处理(61714) (13)2.1.6表外分户主档查询与维护(62415) (14)2.1.7凭证种类查询(61718) (15)2.1.8库存登记簿查询(61705) (16)2.1.8出入库登记簿查询(61706) (16)2.1.9调拨在途登记簿查询(61707) (17)2.1.10用户当日销号凭证查询(61715) (17)2.1.11重要空白凭证账实核对(61710) (18)2.2. 银保通联机交易 (18)2.2.1 新单试算(55102) (19)2.2.2. 新单缴费(55100) (29)2.2.3. 新单试算结果查询(55004) (32)2.2.4. 非实时出单申请(55101) (34)2.2.5. 非实时出单申请查询(55003) (37)2.2.6. 取消交易(55300) (39)2.2.7. 当日撤单(55301) (40)2.2.8. 保单重打(55801) (42)2.2.9. 保险合同变更申请(55005) (44)2.2.10. 保全申请状态查询(55002) (47)2.2.11. 账户变更(55200） (48)2.2.12. 续期缴费(55103) (51)2.2.13. 保单查询(55001) (52)2.2.14. 出单明细查询/打印(55000) (56)2.2.15. 银保通末笔查询（55006） (58)附录常见问题汇总 (60)报错信息 (60)注意事项 (66)本手册目的是向柜面操作人员说明如何在BoEing系统下使用银保通交易完成代理保险业务。

一：银保通对账流程：1．进入V6系统-总公司-银保通对账-财务对账2．日期：昨日-昨日，如为周一，日期选择为上周五到周日，三日分别查询。

银行名称包含工行，农行，建行，中行，中信，农商行，邮储，进行分别查询下选中导出明细信息把这7个渠道的分别命命名放在一个以日期命名的文件夹中。

3．把查询到先写下来，再添到银保通汇总表中，不要填错哈，事关重大。

4．由于所有的中信和邮储，还有山东中行和青岛中行是汇总查询的，不能直接填列。

需要把所有下载的表格先粘到一个空表格中，对中信筛选，查询每个中信机构当天的储金，对邮储进行筛选，查询安徽，河北，吉林单个机构当天的储金，对中行进行筛选，查询山东分公司和青岛分公司当天的储金。

5．最后把明细粘到银保通的明细中。

注意的问题：1.注意注销的保单直接删除，要注意对账错误或其他状态的是否有问题单。

二：批扣批扣流程有所修改！1.报盘：每日接受机构发送的批扣申请表，并粘到批扣汇总表中（在银保财务的批扣文件夹中）下午四点准时报盘，不选择具体保单号，把时间范围从前天选到今天现在的时点，“直销-未审核-银联代收”搜索。

与今天收到机构发送对比，机构发过来就选中审核（其中要把中行的单独报盘），代理的单独报盘，一批中可以有多个保单，也就是说一天只需要提交3批（1.直销非中行2.直销中行3.代理）把拿到的3个报盘文件放到那个报盘的地址中哈(可以在360浏览器中的收藏夹中找到，名字是“报盘文件”什么的类似的名字，。

用户名是ab021002 密码ab02100220101115 下载报盘文件后记得点那个报盘哈2.回盘：从深银联下载对账文件，在那个报盘地址下载回盘文件。

深银联用户名：021002，密码：zjj880921 ，选中一个保单号，状态选到“已审核，已报盘，未回盘”选中银行代码115357 ，回盘导入回盘文件。

3.最后很重要的，要把每天进行回盘的了信息分类汇总到批扣表的第一个表格中，记得最后的那个当天汇总数一定要和当天对账文件的总数是相一致的（切记当日错误回盘不包含在第一个表中）错误保单一定要粘在失败表中标明错误原因。