银行从业个人理财知识点(中级)概要

银行业中级资格考试《个人理财》考点2016年10月资格已进入冲刺备考阶段，下面是为大家分享的银行业中级资格考试《个人理财》考点，各位考生可以借鉴学习!保险概述1. 商业保险与社会保险的区别：自愿性、盈利性、业务范围及赔偿保险金和支付保障金(商业保险包括财产保险、人身保险，体现多投多保;社会保险仅限人身保险，体现社会基本保障)2. 保险合同：投保单、暂保单、保险单、保险凭证、批单、保险协议书，要有保险利率3.受益人：具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。

第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。

第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。

第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。

第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭;如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。

第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。

4.保险金额：财产保险的保险金额≤保险价值，人身保险的保险金额则由投保人和保险人双方约定、受投保人支付保险费能力制约5.保险种类：A.按照实施方式：强制保险、自愿保险B.按照保险标的：财产保险、人身保险C.按照承保：原保险、再保险、共同保险、重复保险6.保险基本原则：(1)最大诚信原则：原因：保险经营中信息不对称性、保险合同的附和性与射幸性。

内容：告知(明确列明、明确说明，我国采用两者相结合的告知方式)、保证(明示和默示保证)、弃权与禁止反言(通常指保险人)(2)保险利益原则：可保利益必须是合法利益、有经济价值的利益、可确定和能够实现的利益。

(3)补偿原则及派生原则：派生原则包括代位追偿原则和重复保险分摊原则(分摊方式有比例责任分摊方式、限额责任分摊方式、顺序责任分摊方式)(4)近因原则：保险中的近因原则起源于海上保险、1906年英国《海上保险法》 (5)有利于被保险人和受益人的解释原则7.保险合同及特征 (1)是有偿合同 (2)是保障合同(3)是有条件的双务合同 (4)是附和合同：格式合同(5)是射幸合同：合同的效果在订约时不能确定 (6)是最大诚信合同8.保险的基本原理 (1)大数法则 (2)风险分散原则 (3)风险选择原则9.保险规划意义(1)保险的保障作用：财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能 (2)保险的资金融通作用(3)保险的社会管理作用：通过经济补偿、减少社会摩擦、减轻政府压力、促进社会正常运转和有序发展，具体体现在①缓解政府压力，完善社会保障制度②减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结③调节资金配置，降低金融机构的运营风险④加强信用管理，保证经济活动顺利进行保险的主要品种一、人身保险(一)人寿保险分为：普通型人寿保险、年金保险、新型人寿保险。

银行从业个人理财中级知识点银行从业个人理财中级知识点随着社会经济的发展和人们财富的增加，个人理财变得越来越重要。

在银行从业领域，掌握个人理财中级知识点是成为一名合格理财师的关键。

本文将介绍银行从业个人理财的中级知识点，帮助读者更好地理解个人理财的核心概念和实践技巧。

一、个人理财基础知识1、银行卡银行卡是一种常见的理财工具，它具有消费支付、取现、贷款等功能。

理财师需要了解不同类型银行卡的特点和适用场景，如信用卡、借记卡等。

2、理财产品银行理财产品是个人理财的重要组成部分，包括定期理财、基金、股票等。

理财师需要了解不同产品的风险收益特征，并根据客户的需求进行推荐。

3、股票股票是个人理财中风险较高但收益也较高的投资品种。

理财师需要了解股票的基本概念、交易规则以及如何进行投资操作。

二、个人理财中级知识点1、房地产投资房地产投资是一种长期稳定的投资方式，也是个人理财的重要部分。

理财师需要了解房地产市场的基本情况、投资策略以及如何进行风险控制。

2、债券债券是一种风险较低的投资品种，适合保守型投资者。

理财师需要了解债券的种类、风险收益特征以及如何进行投资操作。

3、基金基金是一种集合投资的方式，能够分散风险，适合风险中等的投资者。

理财师需要了解不同类型的基金以及如何选择合适的基金进行投资。

三、理财规划与风险控制1、理财规划理财规划是根据客户的财务状况、目标需求和风险承受能力制定的综合理财计划。

理财师需要了解如何进行规划，并为客户提供合理的投资建议。

2、风险控制风险控制是个人理财过程中的重要环节，能够有效降低投资风险。

理财师需要了解如何评估投资风险，并为客户提供有效的风险控制策略。

四、总结本文介绍了银行从业个人理财的中级知识点，包括个人理财基础知识、个人理财中级知识点以及理财规划与风险控制。

理财师需要不断学习和掌握这些知识，以便更好地为客户提供专业的理财服务。

在实践中，理财师应该注重客户需求，根据客户的财务状况和风险承受能力制定合适的理财计划，并不断调整优化，以满足客户的不同需求。

银行从业资格《个人理财》重点知识银行从业资格《个人理财》重点知识一、银行个人理财业务概述银行个人理财业务是指银行为个人客户提供的一系列金融服务和产品，包括个人贷款、存款、投资、保险、信托、外汇等领域。

个人理财业务已经成为银行业务的重要组成部分，是银行重要的利润来源之一。

二、银行个人理财业务分类根据服务内容和层次的不同，银行个人理财业务可以分为以下几类：1、基础服务类：包括个人存款、个人结算等基本金融服务。

2、投资理财类：包括个人外汇买卖、股票、基金、债券等投资服务。

3、财富管理类：包括个人资产配置、个人税务规划、个人保险规划等高端金融服务。

4、私人银行类：包括个人综合理财方案、个人财务规划、个人资产管理等顶级金融服务。

三、银行个人理财产品银行个人理财产品是银行针对个人客户需求设计的金融产品，主要包括以下几种类型：1、保证收益型产品：保证投资本金和收益，通常具有较低的风险。

2、保本浮动收益型产品：投资本金保障，收益不固定，与市场表现相关。

3、非保本浮动收益型产品：投资本金不保障，收益不固定，风险较高。

四、银行个人理财服务流程银行个人理财服务流程主要包括以下几个环节：1、客户准入：客户需要满足一定的条件才能进入个人理财服务流程。

2、需求分析：银行客户经理会与客户进行面谈，了解客户需求和风险偏好，进行理财规划。

3、产品推荐：根据客户需求和风险偏好，银行客户经理会向客户推荐适合的个人理财产品。

4、合同签订：客户确认产品信息和风险后，需要签订合同。

5、投资管理：银行根据合同约定，对客户的投资进行管理和调整。

6、收益评估：投资期满后，银行会对客户的投资收益进行评估，并向客户反馈。

五、银行个人理财风险控制银行个人理财业务的风险控制是十分重要的，主要包括以下几个方面：1、客户风险评估：银行需要对客户的风险偏好和风险承受能力进行评估，确保客户选择的产品与其风险承受能力相匹配。

2、产品风险控制：银行需要对个人理财产品的风险进行评估和控制，确保产品的风险水平与客户需求和风险承受能力相匹配。

银行从业资格考试个人理财》记忆重点银行从业资格考试《个人理财》记忆重点一、个人理财概述1、个人理财的基本概念：个人理财是建立在个人财务资源基础上的，通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

个人理财的核心是合理配置个人财务资源，实现个人财务目标。

2、个人理财的基本要素：个人理财的基本要素主要包括理财主体、理财客体、理财目标、理财条件、理财环境等。

3、个人理财的基本内容：个人理财的基本内容包括投资规划、保险规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。

4、个人理财的基本技能：个人理财的基本技能包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

5、个人理财的发展趋势：个人理财的发展趋势是更加个性化、专业化、数字化和国际化。

二、个人理财产品1、银行理财产品：银行理财产品是指银行发行的，以募集资金的方式进行投资和管理的金融产品。

银行理财产品的种类很多，包括货币市场型、债券型、股票型、组合型等。

2、信托产品：信托产品是指信托公司发行的，以受托人身份管理财产的金融产品。

信托产品的种类很多，包括股权类信托、债权权类信托、商品类信托等。

3、证券投资基金：证券投资基金是指由基金管理人管理的，以投资股票、债券等证券为主要对象的基金。

证券投资基金的种类很多，包括开放式基金、封闭式基金、指数基金等。

4、保险产品：保险产品是指保险公司发行的，以分散风险为主要目的的金融产品。

保险产品的种类很多，包括寿险、意外险、健康险等。

5、其他个人理财产品：其他个人理财产品包括房地产、艺术品等。

三、个人理财规划1、个人理财规划的概念：个人理财规划是指通过对个人财务资源的合理配置和利用，实现个人财务目标的过程。

2、个人理财规划的基本步骤：个人理财规划的基本步骤包括财务分析、财务规划、投资决策、风险管理等。

3、个人理财规划的策略：个人理财规划的策略包括资产配置策略、投资策略、风险管理策略等。

4、个人理财规划的实现方式：个人理财规划的实现方式包括制定计划书、执行计划书、监控调整计划书等。

个人理财重点总结第三章理财投资市场概述第一节金融市场概述考点1 金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。

(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。

(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。

直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。

考点2 金融市场的特点金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。

(2)市场交易价格的一致性。

(3)市场交易活动的集中性。

(4)交易主体角色可变性。

考点3 金融市场的构成要素金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。

.1.金融市场的主体参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。

2.金融市场客体金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。

包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

3.金融市场中介在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。

金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

4.监管机构目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。

考点4 金融市场功能金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。

通常具有以下几种功能：(1)资金融通集聚功能。

(2)财富投资和避险功能。

(3)交易功能。

(4)优化资源配置功能。

(5)调节经济功能。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财总结(重点)超详细1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19B.20C.21D.22正确答案：B2、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案：B3、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（　）。

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名正确答案：A4、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（　），加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离正确答案：B5、中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈正确答案：B6、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术正确答案：A7、商业银行应按照“（　）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争正确答案：B8、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（　）。

银行从业个人理财中级知识点随着中国经济的持续增长和金融市场的日益复杂化，银行从业个人理财业务逐渐成为了金融行业的重要发展方向。

特别是在当前全球经济不确定性的背景下，如何合理规划个人财务，实现资产保值增值，成为了社会各界的焦点。

因此，银行从业个人理财中级知识点的学习和实践，对于我们从业人员来说，显得尤为重要。

一、理财规划的基础知识我们需要掌握理财规划的基础知识，包括财务分析、预算编制、风险评估、资产配置等方面。

这些知识是制定合理理财规划的基础，也是我们为客户提供专业服务的前提。

通过对客户的财务状况进行分析，我们可以帮助他们了解自身的财务状况和风险承受能力，从而制定出符合他们需求的理财方案。

二、投资组合理论投资组合理论是个人理财业务的核心之一。

通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低投资风险，提高投资收益。

在理论学习的过程中，我们需要深入理解投资组合的构建原则和方法，掌握资产配置的技巧。

在实际操作中，我们需要根据客户的具体情况，帮助他们选择合适的投资组合，以达到资产保值增值的目标。

三、风险管理风险管理是个人理财业务的重要组成部分。

在理财过程中，我们需要对各种风险进行有效的识别、评估和控制。

这需要我们了解各种风险管理工具和方法，如保险、信托、租赁等。

通过对客户的风险偏好和承受能力进行分析，我们可以帮助他们选择合适的风险管理工具，以降低潜在的风险损失。

四、税务规划税务规划是理财规划的重要环节。

通过合理的税务规划，我们可以帮助客户降低税收负担，提高财务效益。

我们需要了解中国的税收制度和相关法规，掌握税务规划的基本原则和方法。

在实际操作中，我们需要根据客户的需求和具体情况，制定出符合他们需求的税务规划方案。

五、持续学习和实践作为一名银行从业个人理财业务人员，我们需要不断学习和实践。

随着金融市场的不断变化和国家政策的调整，我们需要及时了解和掌握最新的信息和政策，以便为客户提供更优质的服务。

我们还需要通过不断实践来提高自己的业务能力和服务水平。

中级银行考试《个人理财》高频考点汇总第一章家庭收支和债务管理家庭收支和债务管理第一节家庭收支和债务管理信息的分类一、家庭收入的分类家庭收入的分类主要包括：工作收入、投资收入和其他收入三大类。

1.工作收入：完税后的收入，包括了家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。

2.投资收入：通常是指家庭的财产性收入，其中包括了特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。

3.其他收入：是指上述两大类收入不包括的收入类别，如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠与等。

二、家庭支出的分类家庭支出主要分为三大类，包括了家庭生活支出、理财支出和其他支出。

1.家庭生活支出：包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。

家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。

2.理财支出：如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。

3.其他支出：指上述两大类支出不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

三、家庭结余的分类理财师可以把家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。

（1）生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分。

（2）理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分。

四、家庭资产和负债的分类普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、流动性资产和投资性资产。

（一）自用性资产和负债自用性资产和负债指的是客户当前用于维护家庭生活品质的资产、负债。

自用性资产包括增值型的资产，譬如自用住房、空置或者用于度假的（不产生收入）的房产、艺术品收藏等。

1.自用性资产的主要特征（1）增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入；（2）非增值性资产主要用于家庭生活品质的维护；（3）可以提供使用价值；（4）必要时可以变卖套现。

第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。

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第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。

中级银行从业资格之中级个人理财考试重点知识归纳1、客户关系管理的首要环节是（ ）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案：D2、准备应急车辆是（）的职责。

A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组正确答案：C3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加正确答案：C4、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_______，各期缴纳保费总额越_______。

( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多正确答案：B5、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

他准备采用教育储蓄的方式进行。

为此，他向理财师咨询有关问题。

A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6正确答案：A6、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。

A.50%B.40%C.20%D.30%正确答案：A7、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。

在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。

刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。

参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。

一年以后，赵某怀孕。

自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。

银行从业个人理财中级知识点在当今的经济社会中，个人理财变得越来越重要。

对于银行从业者来说，掌握个人理财中级知识更是提升专业素养、为客户提供优质服务的关键。

接下来，让我们一起深入了解银行从业个人理财中级的一些重要知识点。

首先，我们来谈谈投资规划。

投资是实现个人财富增长的重要手段之一，但同时也伴随着风险。

在中级个人理财知识中，需要深入了解不同类型的投资工具，如股票、债券、基金、期货、期权等。

股票投资具有较高的收益潜力，但风险也较大。

了解公司的基本面、行业发展趋势以及宏观经济环境对股票价格的影响至关重要。

债券投资相对较为稳健，通常能提供固定的利息收益，但其收益水平可能相对较低。

基金则是一种集合投资工具，通过分散投资降低风险。

投资者需要了解不同类型基金的特点，如股票型基金、债券型基金、混合型基金等，以及基金的管理费用、业绩表现等因素。

除了投资工具，投资组合的构建也是关键知识点。

根据客户的风险承受能力、投资目标和投资期限，合理配置不同资产类别，以实现风险与收益的平衡。

例如，对于风险承受能力较低的客户，可能会建议较高比例的债券和现金类资产；而对于风险偏好较高的客户，则可以适当增加股票和基金的配置比例。

接下来是税务规划。

税务问题直接影响个人的实际收益。

了解个人所得税、资本利得税、房产税等各种税种的相关规定和计算方法是必要的。

通过合理的税务规划，如利用税收优惠政策、选择合适的投资工具等，可以有效降低税负，提高个人的税后收益。

保险规划也是个人理财中不可或缺的一部分。

保险不仅可以提供风险保障，还可以作为一种理财工具。

在中级知识中，需要深入了解不同类型的保险产品，如人寿保险、健康保险、财产保险、责任保险等。

根据客户的家庭状况、财务状况和风险状况，制定合理的保险方案，确保在面临意外和风险时，客户及其家庭能够得到充分的保障。

退休规划是一个长期的过程。

需要考虑到客户的预期寿命、退休后的生活水平、通货膨胀等因素。

计算出在退休时需要积累的资金，并通过合理的投资和储蓄计划来实现这一目标。

银行业中级资格考试《个人理财》知识点下面是为大家搜索整理的银行业中级资格《个人理财》知识点，欢迎参考学习，希望对大家有所帮助!想了解更多相关信息请持续关注我们!教育投资规划【考点】教育投资规划的重要性(一)教育程度对职业生涯和人生发展的影响1. 职场对学历与知识水平的要求越来越高2. 受教育程度会直接影响收入水平3. 成年人对继续教育的需求不断增加(二)教育成本不断升高(三)中国家庭对子女教育的重视【考点】教育投资规划的特点1. 教育投资周期长、金额大2. 教育支出时间及费用相对刚性3. 教育费用逐年增长4. 不确定因素多【考点】教育投资规划的原则1. 提前规划、从宽预计(提前规划是教育金筹备过程中的首要原则)2. 专项积累、专款专用3. 计划周详、稳健投资【考点】教育投资规划的工具一、短期教育投资规划工具1. 学校学生贷款(无息贷款)2. 国家助学贷款(政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行风险补偿金)3. 商业助学贷款4. 出国留学贷款(最高不超过50万元人民币)二、长期教育投资规划工具1.教育储蓄2.银行储蓄3.教育保险(储蓄性险种，既有强制储蓄的作用又有一定的保障功能、保费豁免)4.基金产品5.教育金信托6.其他投资理财产品【考点】教育投资规划的流程及原则一、流程1. 确定教育目标2. 计算资金需求3. 计算教育资金缺口4. 制作教育投资规划方案、选择合适投资工具、产品组合5. 教育投资规划的跟踪与执行【考点】出国留学面临的问题及建议1. 家庭经济条件2. 子女对国外社会生活和学习的适应能力3. 子女语言能力4. 出国留学时间安排5. 其他隐性风险家庭寿险保障规划家庭风险主要有人身风险、财产风险、投资风险等。

人身风险主要包括生命风险和健康风险。

(一) 客户所属生命周期：人的一生划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期、衰老期。

(二) 客户持有保险产品状况(三) 客户保费支出预算1.倍数法则，最常用的是“双十法则”(保额为净收入10倍，保费为净收入十分一)。

2019年银行从业资格《中级个人理财》各章节考点归纳中级个人理财科目题型为客观题，包括单选题、多选题和判断题、综合题。

考卷：单选40题(20分)、多选20题(20分)、单项规划5题(30分)、综合规划1题(30分)各章重要知识点归纳如下：第一章家庭收支和债务管理第一节家庭收支和债务管理信息的分类知识点一：家庭收入的分类。

(熟悉)知识点二：家庭支出的分类。

(熟悉)知识点三：家庭结余的分类。

(了解)知识点四：家庭资产和负债的分类。

(熟悉)第二节收入支出表和资产负债表的制作知识点一：家庭收入支出表的制作。

(掌握)知识点二：家庭资产负债表的制作。

(掌握)第三节家庭收支和债务管理状况分析。

知识点一：家庭收支状况的分析。

(掌握)知识点二：家庭债务管理状况的分析。

(掌握)第四节家庭收支和债务管理的综合使用知识点一：家庭收支管理的综合使用。

(掌握)知识点二：家庭债务管理的综合使用。

(掌握)第二章财富保障与规划第一节财富保障概述知识点一：财富保障的意义。

(了解)知识点二：风险的基本概念。

(了解)知识点三：风险管理的基本概念。

(了解)笫二节保险的基本概念与原理知识点一：保险的定义。

(了解)知识点二：保险的相关要素。

(掌握)知识点三：商业保险的种类。

(了解)知识点四：保险的基本原则。

(熟悉)知识点五：保险合同及特征。

(掌握)知识点六：保险的基本原理。

(熟悉)知识点七：保险规划的意义。

(了解)第三节保险的主要品种知识点一：人寿保险。

(了解)知识点二：人身意外伤害保险。

(了解)知识点三：健康保险。

(了解)知识点四：财产保险。

(了解)知识点五：团体保险。

(了解)第四节财富保障规划与保险产品选择。

中级银行从业资格之中级个人理财考试重点归纳笔记1、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。

A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96正确答案：B2、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。

目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（ ）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%正确答案：B3、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是( )。

A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得. 财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈正确答案：D4、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（　）月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1B.2C.3D.4正确答案：B5、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。

A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划正确答案：B6、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。

下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。

A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D7、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（ ）年，在退休后可按月领取基本养老金。

A.10B.20C.15D.25正确答案：C8、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（　）。

A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案：D9、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。