最新 银行中级资格《个人理财》知识点：教育投资规划-精品

个人理财
PERSONAL FINANCE
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第二篇 专业技能
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个人理财规划的内容
现金规划
保险规划
消费支出 规划
税收规划
财产传承 分配规划
教育规划
投资规划
退休养老 规划
第五章 教育投资规划
课程导入
1
教育投资规划的概述
2
教育投资规划的实务
3
教育投资规划的工具
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▪ 12年后，王先生的儿子上大学时：
▪ 应准备大学教育费用：
60000×(F/P，5%，12)=107751(元)
▪ 已经准备金额：
30000×(F/P，4%，12)=48031(元)
▪ 尚需准备金额：
107751－48031=59720(元)
▪ 每年应提取金额：
59720÷(F/A，4%，12)=3975(元)
1.银行储蓄存款
在我国，很多传统家庭出自对投资风险的考虑， 在为子女积累未来教育金时，一般多数会选择商业银 行的储蓄存款作为投资工具。
2.政府债券
政府债券具有安全性高、流动强，容易变现且免 税的优点，这使其十分适合作为教育投资规划的工具。
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一、长期教育投资规划的工具
（二）专门型教育投资工具
2.教育保险
教育保险又称教育金保险、子女教育保险， 是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保 险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有
一定的保障功能。
教育保险功能
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“保费豁免”功能 强制储蓄的功能 同时也具有理财分红功能35ຫໍສະໝຸດ 一、长期教育投资规划的工具

银行从业个人理财中级知识点随着中国经济的持续增长和金融市场的日益复杂化，银行从业个人理财业务逐渐成为了金融行业的重要发展方向。

特别是在当前全球经济不确定性的背景下，如何合理规划个人财务，实现资产保值增值，成为了社会各界的焦点。

因此，银行从业个人理财中级知识点的学习和实践，对于我们从业人员来说，显得尤为重要。

一、理财规划的基础知识我们需要掌握理财规划的基础知识，包括财务分析、预算编制、风险评估、资产配置等方面。

这些知识是制定合理理财规划的基础，也是我们为客户提供专业服务的前提。

通过对客户的财务状况进行分析，我们可以帮助他们了解自身的财务状况和风险承受能力，从而制定出符合他们需求的理财方案。

二、投资组合理论投资组合理论是个人理财业务的核心之一。

通过将资金分散投资于不同的资产类别，可以降低投资风险，提高投资收益。

在理论学习的过程中，我们需要深入理解投资组合的构建原则和方法，掌握资产配置的技巧。

在实际操作中，我们需要根据客户的具体情况，帮助他们选择合适的投资组合，以达到资产保值增值的目标。

三、风险管理风险管理是个人理财业务的重要组成部分。

在理财过程中，我们需要对各种风险进行有效的识别、评估和控制。

这需要我们了解各种风险管理工具和方法，如保险、信托、租赁等。

通过对客户的风险偏好和承受能力进行分析，我们可以帮助他们选择合适的风险管理工具，以降低潜在的风险损失。

四、税务规划税务规划是理财规划的重要环节。

通过合理的税务规划，我们可以帮助客户降低税收负担，提高财务效益。

我们需要了解中国的税收制度和相关法规，掌握税务规划的基本原则和方法。

在实际操作中，我们需要根据客户的需求和具体情况，制定出符合他们需求的税务规划方案。

五、持续学习和实践作为一名银行从业个人理财业务人员，我们需要不断学习和实践。

随着金融市场的不断变化和国家政策的调整，我们需要及时了解和掌握最新的信息和政策，以便为客户提供更优质的服务。

我们还需要通过不断实践来提高自己的业务能力和服务水平。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共60题）1、结构性理财产品的主要类型不包括( )。

A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 B2、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 C3、劳务管理计划的内容不包括（）。

A.人员配置计划B.教育培训计划C.考核计划D.奖罚计划【答案】 D4、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。

A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工【答案】 D5、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。

A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 A6、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 A7、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 C8、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 C9、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

个人理财之教育规划的基本知识个人理财之教育规划的基本知识作为个人，教育是我们一生中非常重要的一部分。

无论是自身的学习和成长，还是子女的教育，都需要进行合理的规划和管理。

本文将介绍个人理财中教育规划的基本知识，包括如何储蓄、投资以及申请教育贷款等方面。

储蓄是个人理财中最基本的一环。

通过储蓄，我们可以为自己或子女的教育提供一个基础资金。

首先，要定期储蓄。

无论是每周、每月或每年，预留一部分资金进行储蓄，这样可以逐渐积累起一笔不小的教育基金。

其次，要制定一个合理的储蓄计划。

根据自身的经济状况和目标，确定每次储蓄的金额，遵循“收入－支出＝储蓄”的原则，确保每月都有一定的储蓄。

另外，选择适合的储蓄方式也非常重要。

不同的储蓄产品有不同的风险和收益，要根据自己的需求和风险承受能力选择合适的储蓄方式。

除了储蓄，投资也是教育规划中的重要环节。

通过投资理财，可以增加教育基金的价值，提高资金的利用效率。

首先，要根据自己的投资目标和风险承受能力选择适合的投资工具。

例如股票、基金、房地产等，每种投资工具都有其特点和风险，需要根据自己的需求和风险承受能力进行选择。

其次，要制定一个合理的投资计划。

根据自己的投资目标和时间，确定每次投资的金额和时间，坚持长期投资，避免频繁交易和盲目跟风。

另外，要关注市场动态和投资信息，及时调整投资策略，控制风险，提高投资收益。

在教育规划中，申请教育贷款也是一个常见的选择。

教育贷款可以解决短期内资金不足的问题，帮助个人或子女实现教育的目标。

首先，要了解各类教育贷款的具体条件和要求。

不同的贷款机构和产品有不同的利率、还款方式和风险，需综合考虑和选择适合的教育贷款。

其次，要制定一个还款计划。

在申请贷款前，需计算好每月的还款额度，确保自己的经济负担能够承受得起。

另外，在还款过程中要按时还款，避免逾期和欠息等问题。

除了上述的基本知识，教育规划还需要注意一些细节。

首先，要提前规划教育的周期和费用。

根据孩子的年龄和学习阶段，确定需要的教育周期和预算。

国外
未来所需费用
教育投资规划安排
政 府 资 助
奖 学 金
勤 工 俭 学
教 育 贷 款
目前准备的资 产计储蓄组合
投资工具的选 择
二、教育投资规划的流程
了解客户家庭成员结构及财务状况
在制定教育投资规划过程中，理财规划师在为客户提供理财 规划服务以前，首先要对客家庭的成员结构和收支水平进行 全面的了解。 收集完信息以后，理财规划师通过编制客户的家庭财务表将 个人（家庭）信息整理归类到资产负债表、现金流量表当中 去，并通过对两张表进行分析以及对客户的问询，判断客户 对待风险的态度及其风险承受能力，这是理财规划师针对不 同客户制定理财规划方案的基础。
教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目 标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
本人教育投资规划 子女教育投资规划
子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行 策划和投资。
基础教育投资 高等教育投资
素质教育
学历教育
二、教育规划的必要性
2015年中国家庭每月教育支出 教育是一种生产性投资 良好的教育意义重大 教育费用逐年增长
反馈和调整教育规划
在执行教育投资规划的过程中，理财规划师要及时的针对客 户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进 行调整，提供持续的理财服务。 子女教育规划方案要定期（一般为一年）审视并做出评估和 调整，以便理财规划方案更加符合实际。客户家庭或资产如
果发生重大变化，应当及时通知理财规划师，理财规划师将 对子女教育规划方案及时做出调整，理财规划师也应当将一 些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户做出合理 的判断和选择。
公式
数值 6岁 12年 16年 60000元 35000元 5% 107751元 76401元 4%

投资收益最大化的行为。即为实现预期教育目标所需要的费用而进行一系列
资金管理活动。 本人教育投资规划 子女教育投资规划
素质教育 学历教育
一、教育投资规划的概念

子女教育投资规划是指为子女将来的教育费用进行策划和投资。 基础教育投资 高等教育投资
一、教育投资规划的概念

教育投资策划， 要综合考虑教育种类、教育经费来源以及教育成本等方面因素。 首先教育种类，涉及自己或者子女到底需要接受什么样的教育； 其次为了获得相关的教育，经费来源如何，是否能够满足教育的需求； 最后，对教育成本进行评估。
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教育的类型

学历教育还是非学历教育 学历是指人们在教育机构中接受科学、文化知识训练的学习经历。
非学历教育，是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要
进行职业资格证书教育和继续教育。
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义务教育还是非义务教育等

义务教育 亦称基础教育，是根据法律规定，适龄儿童和青少年都必须接受，国家、社 会、家庭必须予以保证的国民教育。其实质是国家依照法律的规定对适龄儿 童和青少年实施的一定年限的强迫教育的制度。义务教育具有强制性、免费 性、普及性的特点。
第八章 子女教育投资规划
第八章 子女教育投资规划

子女教育投资规划概述


子女教育投资规划的方法
子女教育投资规划的工具
教育储蓄

为人父母者莫不望子成龙，教育是头等大事，自然要充分保障，但未来的花
费也许不是一笔小金额，需要早日打下基础。

教育储蓄是一种特殊的零存整取定期储蓄存款，享受优惠利率，更可获取额 度内利息免税。



⑸ 建立教育专项基金，

银行从业个人理财知识点实用
银行从业个人理财知识点篇一 (1)概念
教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的方案。

包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

个人教育投资是指对客户本身的教育投资;
子女教育是指客户为子女将来的教育费用进展的规划。

(2)教育规划的关键数据
①规划所需资金总额
②投资规划的时间
③客户可以承受的每月投资额
④通货膨胀率
⑤根本利率
2.退休规划
(1)大多数国家的退休年龄在55岁-65岁，退休后的生活一般在10到20年。

(2)退休规划的内容
①利用社会保障的方案
②购置商业性人寿保险公司的年金产品方案
③个人退休金方案
(3)退休规划中的误区
①方案开始太迟
②对收入和费用的估计太过于乐观
③投资过于保守
(4)退休规划的步骤
完好的退休规划设计，包括：
工作生涯设计——估算退休金的多少
退休后生活设计——估算退休后的花费支出
自筹退休金的储蓄投资设计。

①客户退休生活设计
②客户退休后第一年费用需求分析
③客户退休期间费用总需求分析
e——退休后第一年支出
c——退休后生活费用增长率
r——投资报酬率
n——退休后预期余寿
④确定退休后的年收入情况。

主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。

(5)退休规划的影响因素
最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率
(6)客户自筹退休金的
①运用过去的积蓄投资
②运用如今到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。

儿子出国留学当年，支取其中最快到期的一笔定 期存款。 特别说明：
该笔资金的定期储蓄投资收益率假设为年均2%。 如果能保持2%收益率，到小孩留学后的第四年末， 还可以剩余0.4万元。
第三步：不足教育资金安排
已有50万教育资金只能满足小孩前四年（高中三年、本科 第一年）教育费用需要，本科后三年和硕士两年的费用需 要另行筹备。按3%考虑教育费用的增长率，后五年教育 费用累计需要84万。 如果从现在开始积累不足的教育资金，到现在已有资金支 取完（约本科二年级开始），还剩余约6年时间。如果该 笔资金积累能保持年均5%的收益率，六年内要积累84万 元资金，每年需要追加教育资金约12.4万。 该笔资金要达到5%的年均收益率，按中国金融市场相关 投资品种的历史表现，比较有效的投资安排，银行存款 60%、债券10%、基金25%、股票5%；即每年初将7.4万、 1.2万、3.1万和0.6万分别投资到银行存款、债券、基金和 股票。考虑到资金的安全性，建议将该笔资金分成五等份， 全部转移到基本没有风险的储蓄或债券产品。
1
开始规划当时子女 的年龄（即准备累 积期间）， 利用 时间复利的效果， 开始规划的年龄愈 早愈好。
2
理财工具的选择： 愈接近学费高峰时 期，投资就愈需保 守。
3
所需费用：简单计 算，子女教育金大 概等于一幢房子的 价值。
四、子女教育规划的原则
1．协调发展需求原则，注意与子女沟通 2．规划尽早进行 3．灵活宽松，具有前瞻性 4．充分利用定期定额计划 5．切忌孤注一掷地进行子女教育投资 6．与其他理财规划相匹配
家庭资产分析
资产负债状况（单位：元） 资产 房产 储蓄 股票 资产合计 300000 30000 5000 335000 负债合计 0 净资产 335000 每月收支状况（单位：元） 收入 本人工资 子女扶养费 收入合计 2000 400 2400 生活费 父母赡养 支出合计 支出 1500 200 1700 负债

2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案单选题（共40题）1、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于( )罪。

A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 D2、综合理财规划建议属于理财规划书的（）。

A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 B3、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 A4、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 D5、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。

A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 D6、干燥的气候是森林大火的( )。

A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失【答案】 B7、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。

下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。

A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 C8、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 B9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 A10、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。

下列说法正确的是( )。

A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 D11、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：教育投资规划将持续更新，敬请关注!银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：教育投资规划单项选择题1、( )一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案是：B，解析：信托一般为委托人(如家长)根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人(如信托机构)，受托人按照信托协议的约定为受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托资产的行为。

2、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的()。

A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保正确答案是：B，解析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

3、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D..成年人对继续教育的需求不断增加正确答案是：C，解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：1)职场对学历与知识水平的要求越来越高2)受教育程度会直接影响收入水平3)成年人对继续教育的需求不断增加4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要( )之一。

A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案是：B，解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。

5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的( )特点。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共30题）1、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。

A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 B2、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。

则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。

A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】 C3、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。

A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 D4、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 B5、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 A6、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 D7、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。

(2) 企业年金计划进一步得到政 府鼓励。
(3) 从待遇确定制变为缴费确定 制。
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三、个人退休规划的流程
图 12.1 是一个完整的个人退休规划流程，包括个 人职业生涯设计和收入分析、退休后生活设计与养 老需求分析，以及自筹养老金部分的投资设计。
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三、个人退休规划的流程
(一)退休规划的主要步骤
(1) 采取积累方式解决老年保障问题，可以有效避免 “现收现付、代际互济”在老龄化高峰时产生的供款 不足问题。
(2) 个人账户归个人所有，多积累者多受益，可以避免 依赖心理以及由此产生的道德风险。
(3) 个人账户具有较好的可流动性和可持续性。
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二、养老保险
个人账户是以市场为基础的社会保障选择，其管理和投资目标有以下要 求。
个人理财第12章
4
第一节 教育投资规划
一、教育投资规划概述 (一)教育投资规划的概念
教育投资规划是指为实现预期的教育目标所 需要的费用而进行的一系列资金管理活动。
教育投资规划包括个人教育投资规划和子女 教育投资规划两种。个人教育投资是指对客 户本身的教育投资；子女教育投资是指客户 为子女将来的教育费用进行策划和投资。
退休规划包括利用社会保障的计划，购买商业 性人寿保险公司的年金产品的计划以及企业和 个人退休金计划等内容。
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一、退休规划的基础知识
(一)退休规划的含义
要安享晚年必须要具备 3 个基本条件：住 房、现金、医疗。退休规划主要是针对现 金而言，即提供养老金。它包括了筹集资 金、管理投资和支付养老金三个要素。
退休规划就是为保证自己在退休以后过上 经济独立、财务自由、资金有保障、生活 有品质的生活，而从现在起就开始实施的 一系列财务筹划活动。

个人理财之教育规划的基本知识
21、没有人陪你走一辈子，所以你要 适应孤 独，没 有人会 帮你一 辈子， 所以你 要奋斗 一生。 22、当眼泪流尽的时候，留下的应该 是坚强 。 23、要改变命运，首先改变自己。
24、勇气很有理由被当作人类德性之 首，因 为这种 德性保 证了所 有其余 的德性 。--温 斯顿． 丘吉尔 。 25、梯子的梯阶从来不是用来搁脚的 ，它只 是让人 们的脚 放上一 段时间 ，以便 让别能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
▪
30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
谢谢！
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▪
26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种能应付逆境的态度。——卢梭
▪
27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
▪
28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子

银行中级资格《个人理财》知识点：教育投资规划银行中级资格《个人理财》知识点：教育投资规划导语：教育投资规划的考试内容内容有哪些你知道吗?下面是店铺整理的相关考试内容，需要了解的小伙伴们一起来看看。

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【考点】教育投资规划的重要性(一)教育程度对职业生涯和人生发展的影响1. 职场对学历与知识水平的要求越来越高2. 受教育程度会直接影响收入水平3. 成年人对继续教育的需求不断增加(二)教育成本不断升高(三)中国家庭对子女教育的重视【考点】教育投资规划的特点1. 教育投资周期长、金额大2. 教育支出时间及费用相对刚性3. 教育费用逐年增长4. 不确定因素多【考点】教育投资规划的原则1. 提前规划、从宽预计(提前规划是教育金筹备过程中的首要原则)2. 专项积累、专款专用3. 计划周详、稳健投资【考点】教育投资规划的工具一、短期教育投资规划工具1. 学校学生贷款(无息贷款)2. 国家助学贷款(政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行风险补偿金)3. 商业助学贷款4. 店铺贷款(最高不超过50万元人民币)二、长期教育投资规划工具1.教育储蓄2.银行储蓄3.教育保险(储蓄性险种，既有强制储蓄的作用又有一定的.保障功能、保费豁免)4.基金产品5.教育金信托6.其他投资理财产品【考点】教育投资规划的流程及原则一、流程1. 确定教育目标2. 计算资金需求3. 计算教育资金缺口4. 制作教育投资规划方案、选择合适投资工具、产品组合5. 教育投资规划的跟踪与执行【考点】店铺面临的问题及建议1. 家庭经济条件2. 子女对国外社会生活和学习的适应能力3. 子女语言能力4. 店铺时间安排5. 其他隐性风险【银行中级资格《个人理财》知识点：教育投资规划】。

银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：教育投资规划【2】7、教育投资规划比较重视长期教育投资工具的运用和管理，以下不是长期教育投资规划工具的是( )。

A.教育金信托B.商业助学贷款C.政府或民间机构的资助D.教育保险E.基金产品正确答案是：B,C，解析：长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

8、教育储蓄的特点包括( )。

A.开户对象为在校小学四年级及以上学生B.教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元C.教育储蓄存期分别为1年、3年、5年D.6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息E.1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息正确答案是：A,B,D,E，解析：教育储蓄具有以下特点：1)开户对象为在校小学四年级及以上学生。

2)教育储蓄存期分别为1年、3年、6年。

3)教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

4)1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。

判断题9、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。

A.正确B.错误正确答案是：B，解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成10、实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。

A.正确B.错误正确答案是：A，解析：实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。

综合题材料题根据下面资料，回答1-7题李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

他准备采用教育储蓄的方式进行。

为此，他向理财师咨询有关问题。

根据以上材料回答(1)-(7)题。

1[不定项选择题] 利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子( )时开立教育储蓄账户。

押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共45题）1、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。

根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。

A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 A2、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。

吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50B.100C.120D.80【答案】 B3、组合投资类理财产品的判断依据是（）。

A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 C4、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 A5、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。

A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用相对刚性C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 B6、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。