2020年等级考试《中级个人理财》模拟卷(第94套)

中级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力2、理性消费的特征是（）A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用3、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）A、个体工商户的生产经营所得B、工人工资薪金所得C、个人独资企业的生产经营所得D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得4、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）A、婚姻关系存续期间，妻子的工资B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店5、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率6、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。

A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用7、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）A、价格风险B、再投资风险C、购买力风险D、违约风险8、银行在依法收贷工作中应该注意（）A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段9、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户B、财政部C、商业银行D、非银行金融机构10、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷四）一、单选题1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。

A.商业银行B.金触机构C.非银行金融机构D.保险公司2.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。

A.12 周岁的未成年人B.16 周岁但依靠父母生活的人C.10 周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人3.根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则4.下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任5.下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是( )。

A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力6.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。

A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润表7.下列公式中错误的是( )。

A.资产-负债=净资产B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率D.复利现值=终值×(1+利率)期限8.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。

A.通货膨胀率B.客户寿命C.工资薪金收入成长率D.投资报酬率9.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。

2020年等级考试《中级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.造成损失的间接原因是( )。

A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体2.李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。

A.2240B.2040C.1920D.6703.以下纳税额计算方式错误的是( )A.一般纳税人应纳税额=销项税额-进项税额B.销项税额=应税销售额X适用税率C.小规模纳税人应纳税额=计税销售额X征税率D.消费税组成计税价格=成本X(1+销售利润率)4.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。

关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。

A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出5.个人住房贷款不包括( )。

A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款6.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。

以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金7.收入结构的分析通常能显示一个家庭的( )。

中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题模拟及答案(4)1、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

（单选题）A. 生命周期B. 理财能力C. 客户的健康状况D. 客户的财产状况试题答案：A2、某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元。

则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

（单选题）A. 924B. 1008C. 1320D. 1440试题答案：B3、汽车金融公司贷款的弹性较大，可以选择一定比例的尾款，它的首付比例一般为（）。

（单选题）A. 10%～40%B. 20%～30%C. 10%～30%D. 20%～40%试题答案：B4、假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是（）。

（不定项题）A. 用已投保的寿险保单进行保单贷款B. 将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C. 将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D. 将房屋进行逆按揭试题答案：A中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题模拟汇编5、用某台最大允许误差为±0.1%的测量仪器进行测量，则测量结果中由该仪器导致的相对标准不确定度为（）。

（单选题）A. 0.05%B. 0.058%C. 0.1%D. 0.12%试题答案：B6、(2) 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。

王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是( )。

（不定项题）A. 合同约定的保费B. 合同的违约金C. 合同约定的保费的利息D. 保费及其利息试题答案：A中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题模拟汇编7、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。

（多选题）A. 认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本B. 认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用C. 认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活D. 性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟是很久远的事E. 未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧试题答案：A,B,C,D,E中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》历年真题汇编8、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容？（）（单选题）A. 在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B. 保险人理应知道的常识C. 保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D. 合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答试题答案：B9、金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共40题）1、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。

A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 C2、客户满意度等于（）。

A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 C3、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。

A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 C4、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。

A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 C5、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（）。

A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间【答案】 D6、_______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。

( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 D7、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。

一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 B8、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。

2020年等级考试《中级个人理财》每日一练考试须知：1、考试时间：180分钟。

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姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.理财规划书封面( )有图案。

A.不可以B.可以C.一定D.不一定2.中小企业基本财务比率分析的内容不包括( )。

A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析3.下列各项符合保险利益构成要件的是( )。

A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任4.在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。

保险人的该项权利为( )。

A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位5.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照( )。

A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理6.理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的( )。

A.18％B.20％C.12％D.8％7.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是( )的显著特征。

A.产值中心论B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论8.丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。

一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。

A.60B.65C.70D.809.下列关于市场细分与客户定位说法错误的是( )A.理财师在服务中高端客户时，客户细分是首要考虑的问题，不同的客户维护方法以及侧重点都有差别B.目前国内金融机构包括银行最为普遍的客户划分方法是按客户资产量划分C.客户细分可有效地帮助理财师提高客户关系维护效率，它既是客户关系管理的重要组成部分，也是实际工作中行之有效的管理工具D.贝恩集团在美国的调查发现，年轻的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质10.一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是( )。

中级银行从业资格之中级个人理财模拟卷包含答案单选题（共20题）1. （）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 A2. 下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】 D3. 投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 C4. 保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。

下列关于保证的说法不正确的是()。

保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。

下列关于保证的说法不正确的是()。

A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 B5. 客户满意度等于（）。

客户满意度等于（）。

A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 C6. 袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 B7. 下列债券中，对市场利率最敏感的是（）。

中级银行从业资格《个人理财》真题模拟试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?（）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元2、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度3、下列保险规划步骤正确的是（）A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限4、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行5、以下属于工资薪金所得的项目有（）A、托儿补助费B、劳动分红C、投资分红D、独生子女补贴6、宋体金融市场客体是指（）A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门7、下列四种投资工具中，风险最低的是（）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金8、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息9、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（）的要求。

中级银行从业资格《个人理财》模拟考试试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。

A、3B、4C、5D、62、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小3、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。

A、16350B、16360C、16370D、163804、以下债券中风险最低的是（）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券5、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任6、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40B、41C、42D、437、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性8、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议9、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）A、主要住房贷款B、房地产投资贷款C、汽车贷款D、保险费10、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

中级银行从业资格《个人理财》模拟考试试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下不属于个人理财规划内容的是（）A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划2、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。

A、某一时期B、上一年度C、上一年末D、某一时点3、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形4、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。

A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会5、理财产品售后管理的重点是（）A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露6、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度7、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率8、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）A、透明原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表10、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）A、银行纸黄金B、实物金C、黄金期货D、上海黄金交易所AU（T+D）11、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高12、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。

中级银行从业资格《个人理财》全真模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、期货交易的（）保证金。

A、双方必须缴纳B、卖方必须缴纳C、双方都不需缴纳D、买方必须缴纳2、房地产投资的优点不包括（）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀3、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权4、宋体上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。

A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商5、（）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。

A、水泥B、软件C、金融D、服装6、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）A、年龄B、性别C、职业D、体格7、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾8、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目9、下列不能作为债券发行主体的是（）A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体10、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（）撤销。

A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销11、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折12、购房的税费不包括以下哪个（）A、契税B、印花税C、房屋产权登记费D、所得税13、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金14、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债15、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。

中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是市场利率变动情况A、国库券利率B、伦敦银行同业拆借利率C、央行再贴现率D、基准利率2、以下关于年金的说法，错误的是（）A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

3、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标4、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确5、下列关于抵押物估价的正确说法是（）A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价6、宋体以下关于年金地说法正确地是（）A、普通年金地现值大于预付年金地现值B、预付年金地现值大于普通年金地现值C、普通年金地终值大于预付年金地终值D、A和C都正确7、项目现金流量计算的内容包括（）A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销8、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大9、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员10、货币市场是融资期限在（）的金融市场。

中级银行从业资格《个人理财》全真模拟试卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）A、刑事责任B、民事责任C、行政责任D、道德责任2、下列关于提议的说法，不正确的是（）A、条件式提议更容易赢得主动B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求C、客户经理必须首先报盘D、不一定要接受对方的第一次发盘3、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人4、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货5、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。

A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人6、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险7、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资8、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）工程征收个人所得税。

中级银行从业资格《个人理财》全真模拟考试试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品2、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。

A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型3、（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表4、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务5、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元6、以下不属于个人理财规划内容的是（）A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划7、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善8、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌9、开放式基金的交易价格主要取决于（）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债10、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）A、上升B、下降C、不变D、盘整11、违约责任的承担形式不包括（）A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、行政处罚12、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格证《个人理财》真题模拟试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ） A 、现今规划 B 、未来规划 C 、规划未来 D 、日日规划2、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（ ） A 、中央银行票据 B 、国债 C 、金融债 D 、企业债3、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A 、汇率波动 B 、汇率平稳 C 、汇率高低 D 、汇率水平4、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（ ） A 、安全性高 B 、信用度好C 、灵活性好D 、收益率高5、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。

A 、0.1 B 、0.2 C 、0.3D 、0.46、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A 、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B 、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C 、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D 、以上都不正确7、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ） A 、1万美元 B 、3万美元 C 、5万美元 D 、10万美元8、下列不属于我行现金管理类产品的（ ） A 、天天利 B 、安心得利 C 、开阳 D 、本利丰9、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。

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姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。

这被称为房地产投资的（）A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应2、以下关于期货的结算说法错误的是（）A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。

当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差3、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A、基金面值B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例4、下列关于货币型理财产品表述错误的是（）A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短，资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品5、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%6、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ） A 、系统性风险 B 、市场风险 C 、非系统性风险 D 、政策风险2、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。

A 、家用电器 B 、租用地别人地房屋 C 、公共广场地雕塑D 、自己地房产3、公司贷款安全性调查的内容不包括（ ） A 、对借款人法定代表人的品行进行调查B 、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C 、对保证人的财务管理状况进行调查D 、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 4、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ） A 、就业预期 B 、风险特征C 、收入与支出D 、投资偏好5、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）A 、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B 、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C 、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D 、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 6、（ ）过程是客户需求满足的过程。

A 、理财产品调研 B 、理财产品开发 C 、理财产品销售 D 、理财产品售后服务7、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ） A 、储蓄 B 、股票基金 C 、黄金 D 、债券8、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ） A 、12500 B 、13100 C 、12762 D 、115009、下列不属于客户财务信息的是（ ） A 、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋10、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共45题）1、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。

A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 C2、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。

马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。

马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。

A.24B.25C.20D.27【答案】 B3、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。

邹明的父亲67岁，母亲62岁。

由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。

A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 B4、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。

那么，该被保险人死亡的近因是（）。

A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 A5、下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（）。

A.股票市场B.同业拆借市场C.票据市场D.回购市场【答案】 A6、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。

A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 C7、关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。

A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20％，确需超过20％的，需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8％【答案】 A8、人寿保险包括（）等险种。