2020年等级考试《中级个人理财》考前练习(第74套)

2020年等级考试《中级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名: _____________考号: _____________得分评卷人一、单选题（共70题）1.造成损失的间接原因是（）»A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体2.李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为（）元。

A.2240B.2040C.1920D.6703.以下纳税额计算方式错误的是（）A.一般纳税人应纳税额二销项税额-进项税额B.销项税额二应税销售额X适用税率C.小规模纳税人应纳税额二计税销售额X征税率D.消费税组成汁税价格二成本X （1+销售利润率）4.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。

关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是（）°A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较髙的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支岀5.个人住房贷款不包括（）。

A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款6.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。

以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支岀需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金7.收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。

中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺练习题附答案单选题（共20题）1. 某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。

A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 B2. 赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。

赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 A3. 吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。

吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.50B.100C.120D.80【答案】 B4. 下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 C5. 下列说法正确的是( )。

A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 C6. 选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。

A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 B7. 李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。

中级银行从业资格考试《个人理财》题库检测试卷附解析考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。

2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。

姓名: _______考号: _______一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1.我国的黄金交易市场包括（）A.上海黄金交易所和上海期货交易所B.上海黄金交易所和中国金融期货交易所C.大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D.郑州商品交易所和上海金银交易所2.活期储蓄的结息日是每季度末月的（）A.20日B.21日C.19日D.18日3、某人5年后需要还清10万元债务, 从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％, 则需每年存人银行（）元。

A.16350B.16360C.16370D.163804.信托制度起源于（）A.英国B.美国C.台湾D.日本5.个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。

A.比例税率B.超率累进税率C.超额累进税率D.定额税率6.在直接标价法下, 如果一定单位的外国货币折成本国货币数额增加, 则说明（）A.外币币值上升, 外汇汇率上升B.本币币值上升, 外汇汇率上升C.外币币值下降, 外汇汇率下降D.本币币值下降, 外汇汇率下降7、商业保险, 指投保人根据合同约定, 向（）支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任, 或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A.保险人B.受益人C.投保人D.被投保人8、流动比率是反映（）的指标。

A.长期偿债能力B.短期偿债能力C.营运能力D.盈利能力9、当人民币有较强的升值压力时, 下列理财建议不恰当的是（）A.增加国债的配置量B.投资房地产C.继续持有外汇D.购买人民币资产10、个人理财风险和报酬的关系是（）A.正相关B.反相关D.没有关系11、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同, 将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余, 按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险12.（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷十）一、单项选择题1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在()关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A、受托管理B、顾问服务C、业务咨询D、委托代理答案：D解析：D【解析】个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。

2、下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是()。

A、准入门槛高B、综合化服务C、经营成本高D、重视客户关系答案：C解析：C【解析】私人银行业务特征有：①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。

3、金融市场被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。

这两种说法分别指出了金融市场的()。

A、集聚功能和反映功能B、调节功能和资源配置功能C、集聚功能和资源配置功能D、调节功能和反映功能答案：A解析：A【解析】金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的集聚功能和反映功能。

故选A。

4、一般而言，下列关于债券的表述，错误的是()。

A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示C、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响D、当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加答案：D解析：D【解析】再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。

所以，当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)，甚至不存在。

故选项D表述错误。

5、短期政府债券通常采用()发行。

A、贴现方式B、平价方式C、按面值D、溢价方式答案：A解析：A【解析】国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。

中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟题库附答案单选题（共20题）1. 李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

他准备采用教育储蓄的方式进行。

为此，他向理财师咨询有关问题。

A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 C2. 下列（）不属于暂时性的止血方法。

A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带【答案】 A3. 下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。

A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 A4. 企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。

企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额________的部分，准予扣除。

( )A.2.5％；2％B.2％；2.5％C.2.5％；3％D.3％；2.5％【答案】 B5. 境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B6. 关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。

A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】 B7. （）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 C8. （）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。

A.β系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】 A9. 袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 D2. 李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。

综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 C3. 电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C4. 投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。

A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 B5. 把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。

A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 A6. 某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】 A7. 掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷一）一、单项选择题(1) 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。

A: 中国银行业协会B: 中国证券监督管理委员会C: 中国人民银行D: 中国银行业监督管理委员会答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

(2)某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。

则据此推断该理财计划属于( )。

A: 非保证收益理财计划B: 非保本浮动收益理财计划C: 保证收益理财计划D: 保本浮动收益理财计划答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

(3) 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。

A: 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B: 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C: 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D: 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共180题）1、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。

A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 A2、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。

A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 C3、下列不属于专项支出预算的是（）。

A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出4、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。

下列属于公民遗产范围的是（）。

A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 A5、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。

一家三口均身体健康，无家族病史。

A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 B6、制订教育投资规划的第一步是（）。

A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具7、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。

A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 A8、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。

2020年中级银行从业资格《个人理财》考试真题（网友版）1．理财师客户关系管理的主要目的是（）。

A．增强银行品牌效应B．培养忠诚的客户，提升客户的忠诚度C．提升理财师的财务水平和专业性D．提升银行服务的品质和水平【答案】B【解析】理财师客户关系管理的目的是培养忠诚的客户、提升客户的忠诚度2．银行根据自身经营情况，确定客户价值和和入门门槛的工作属于（）。

A．细分客户B．发现客户C．客户定位D．客户需求分析【答案】C【解析】客户定位所要解决的问题，则是依据客户细分的结果，从巨大而松散的客户群体中，依据客户的价值选择，保留和锁定银行的目标客户，亦即要明确谁是银行的真正客户。

3．下列不属于中小企业财务管理需求主要内容的是（）。

A．支付结算B．日常财务管理C．现金管理D．投资管理【答案】D【解析】日常财务管理、现金管理和支付结算是中小企业理财需求中比较重要的内容。

4．一般而言，教育费用的增长率（）。

A．高于通货膨胀率B．低于通货膨胀率C．与通货膨胀率同步D．与通货膨胀率无关【答案】A【解析】教育费用的增长率－方面受到通货膨胀率的影响，另－－方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。

5．一般而言，下列应用范围最广、最有效的风险处理的方法是（）。

A．回避风险B．转移风险C．规避风险D．预防风险【答案】B【解析】转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方。

通过转移风险而得到保障，是应用范围最广、最有效的风险管理手段，保险就是其中之一。

6．在税务规划中，延期纳税的的优点不包括（）。

A．节省利息支出B．降低了实际纳税额C．有利于资金缴纳D．减少税种降低税率【答案】D。

中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. ( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划【答案】 B2. 在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。

A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 D3. 补偿原则集中体现了保险的宗旨。

坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。

但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。

A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 B4. 假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】 B5. 马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。

A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险—收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 D6. 以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。

A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 B7. （）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 A8. ()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 A9. 补偿原则集中体现了保险的宗旨。

2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加正确答案：B参考解析：一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。

2 [单选题] 张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。

A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万正确答案：A参考解析：由于年金终值系数（F/A，6％，10）＝13.18，故计算可得13.18×4＝52.72（万元），即10年后总投资累计为52.72万元，差额＝52.72－50＝2.72（万元）。

3 [单选题] （）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案：C参考解析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

4 [单选题] 下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%正确答案：D参考解析：影响债券价格波动性的因素包括：①债券的票面利率，债券的票面利率越低，波动性越大；②债券的期限，债券的期限越长，波动性越大；③债券的到期收益率，债券的到期收益率越小，波动性越大。

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷五）一、单项选择题(1) 下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是( )。

A:商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B:商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C:商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D:商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十五条规定，商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。

个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。

C项，对自有产品介绍材料和宣传材料的重新编写并不是必须的。

(2) 下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。

A: 固定收益理财计划B: 保本浮动收益理财计划C: 最低收益理财计划D: 非保本浮动收益理财计划答案:B解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十四条规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

(3) 以下关于退休规划表述正确的是( )。

A: 投资应当非常保守B: 对收入和费用应乐观估计C: 规划期应当在五年左右D: 计划开始不宜太迟答案:D解析:退休养老收入来源包括：①社会养老保险;②企业年金;③个人储蓄投资。

当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。

中级银行从业资格证《个人理财》考前练习试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。

A、股票B、债券C、现金D、保险2、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率B、养老金C、养老金率D、储蓄率3、AU（T+D）的保证金为合约价值的（）A、1%B、2%C、15%D、20%4、以下属于财产保全的方式的是（）A、诉前财产保全和诉中财产保全B、诉前财产保全和诉后财产保全C、执行财产保全和强制财产保全D、强制财产保全和诉中财产保全5、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所6、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

7、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）A、内在价值为0，时间价值为13B、内在价值为0，时间价值为13C、内在价值为10，时间价值为3D、内在价值为13，时间价值为08、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克•爱迪斯B、侯百纳C、弗朗哥•莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布伦伯格9、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）A、婚姻关系存续期间，妻子的工资B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店10、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（）A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损11、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债12、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。

中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟卷包括详细解答单选题（共20题）1. 在分红保险中，红利分配的方式有（）。

A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 A2. 下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 C3. 下列不属于银行代理产品的是（）。

A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 B4. 吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 B5. 李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。

李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 C6. 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。

A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 C7. 李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。

李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。

女儿小莉今年12岁。

李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。

A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 B8. 客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。

中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺练习试题附有答案详解单选题（共20题）1. 下列关于股票市场的说法，错误的是（）。

A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 D2. 在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。

保险人的该项权利为( )。

A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 D3. 下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。

A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低【答案】 A4. 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 A5. （）的收益主要来源是价差收益。

A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C6. 消费税的征税范围不包括（）。

A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 D7. 关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。

中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺试卷附带答案单选题（共20题）1. 退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。

A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算【答案】 B2. 对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。

A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 C3. 身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。

拥有一处无负债房产，价值100万元。

同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。

此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 D4. 李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。

李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。

另外他还有一个非婚生儿子。

某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】 C5. 某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 A6. 签订劳动合同的主体是（）。

A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员【答案】 A7. 从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。

中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺模拟考试试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。

A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 D2. 甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。

甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。

某日，甲因交通事故身亡。

对该份保险的保险金处理正确的是( )。

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 D3. 目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。

（）A.遗赠扶养协议；遗赠B.遗嘱继承；遗赠C.法定继承；遗嘱继承D.法定继承；遗赠【答案】 C4. 某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 A5. 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。

A.5B.7C.10D.15【答案】 D6. 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。

A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 A7. 有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。

A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 A8. 下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。