小额贷款公司损失追偿制度

小额贷款公司贷款管理制度一、总则为规范小额贷款公司的贷款管理行为，保护出借人和借款人双方的利益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《小额贷款公司管理办法》等相关法律法规，制定本制度。

二、贷款审批流程1. 借款人提出贷款申请，需提交个人身份证明、收入证明、资产证明等相关材料；2. 小额贷款公司对借款人资信状况进行评估，编制信用报告，确定借款额度和利率；3. 贷款申请经过初审后，送审委会审批，审议通过后可放款；4. 放款后，借款人需签订借款合同，并缴纳相应的保证金。

三、贷款管理1. 严格执行贷款额度和利率规定，不得擅自提高或降低利率；2. 定期对贷款资金使用情况进行跟踪检查，确保借款人符合贷款用途；3. 对逾期未还款的借款人进行催收工作，确保借款人及时还款；4. 建立健全贷款风险管理制度，有效控制不良贷款风险，降低损失。

四、贷款利息和费用1. 贷款利息按照国家规定的利率执行，不得擅自提高或降低；2. 对于拖欠还款的借款人，按照合同约定的罚息进行计算，并在逾期通知中明确告知。

五、贷款逾期处理1. 建立健全贷款逾期管理制度，及时对逾期未还款的借款人进行催收工作；2. 对逾期超过一定期限的借款人，可采取法律手段进行追偿；3. 对于恶意逾期的借款人，可采取包括征信报告拉黑等措施，限制其未来的信用记录。

六、贷款违约处理1. 对于严重违约的借款人，可采取法律手段进行追偿，并通报征信机构；2. 对于恶意违约的借款人，可采取诉讼等手段维护公司的合法权益。

七、贷款风险控制1. 加强对借款人资信状况的评估，提高贷款审批的准确性和可靠性；2. 定期对贷款资金的使用情况进行检查，确保借款人符合贷款用途；3. 建立完善的风险管理体系，对不同风险的贷款分类管理，降低损失。

八、贷款监督和检查1. 设立专门的贷款管理监督机构，定期进行贷款管理的审核和检查；2. 对贷款管理存在的问题及时进行整改，确保公司的贷款管理工作得到有效展开。

担保公司事后追偿和处置制度一、概述担保公司是指具有担保服务许可资质的机构，主要提供对借款人的信用风险进行担保的金融服务。

在担保过程中，由于各种原因可能会出现担保事件，需要担保公司进行事后追偿和处置。

因此，建立健全的担保公司事后追偿和处置制度，是担保公司顺利开展业务、防范风险的重要保障。

二、事后追偿制度（一）基本原则担保公司在参与担保过程中，必须根据合同约定承担担保责任，一旦发生担保事故，就要运用各种手段尽可能维护自身权益和投资人利益，保障借款人的合法权益。

担保公司的事后追偿应基于以下原则：1. 追偿时限。

担保公司应及时与借款人协商解决事故，如协商无效则应立即启动追偿程序进行处理，尽可能减少损失。

2. 追偿方式。

担保公司应根据担保合同的约定进行追偿并制定追偿方案，采用调解、诉讼、仲裁等方式进行追偿。

3. 担保金额的追偿范围。

担保公司应按照合同的约定，对未偿还的本金、利息、逾期罚息、滞纳金、违约金和其他费用进行追偿。

4. 追偿成本和效益。

追偿成本要低于预期收益，同时要考虑追偿所需的时间和劳动力成本，以确保追偿的效益。

（二）担保公司事后追偿程序以下是担保公司事后追偿程序的主要步骤：1. 系统准备。

担保公司应建立完善的追偿管理制度和数据库，并确定追偿流程、责任及权限。

2. 通知借款人。

担保公司应及时通知借款人，要求其履行还款义务，并威胁采取法律手段进行追偿。

3. 核查欠款。

担保公司应对借款人的借款合同、担保合同及相关凭证进行核查，确定借款人的欠款金额和违约行为。

4. 制定追偿方案。

担保公司应根据欠款金额、担保方式和借款人资产状况等情况制定追偿方案，包括法律手段和非法律手段。

5. 谈判或调解。

担保公司应与借款人进行谈判或调解，寻求双方的共同利益，以达成追偿协议。

6. 诉讼或仲裁。

如果谈判或调解无法达成协议，则担保公司应采取诉讼或仲裁等法律手段进行追偿。

7. 追偿记录。

担保公司应对追偿的全过程进行记录，包括通知借款人、核查欠款、制定追偿方案、谈判或调解、诉讼或仲裁和追偿结果等重要信息，以备日后查证。

小额贷款公司管理规定小额贷款公司管理规定为了规范小额贷款公司的经营行为，保护投资者和借款人的权益，提高小额贷款行业的发展水平，制定了以下管理规定：一、合规经营1. 小额贷款公司必须合法注册，按照相关法律、法规和政策规定经营。

2. 小额贷款公司应当确保经营资金的合法来源，不得通过非法途径获得资金。

二、放贷管理1. 小额贷款公司应当根据借款人的经济状况和还款能力，审慎决定放贷额度，并确保借款用途合法合规。

2. 小额贷款公司应当对借款人进行严格的信用评估，确保借款人具有还款能力。

3. 小额贷款公司应当主动告知借款人贷款利率、还款方式、逾期罚息和罚款等相关信息。

三、利率管理1. 小额贷款公司应当按照国家规定的利率上限制定贷款利率，不得擅自提高或降低利率。

2. 小额贷款公司应当向借款人全面、清晰地说明贷款利率，确保借款人知情权。

四、逾期管理1. 小额贷款公司应当建立严格的逾期管理制度，及时对逾期借款人进行催收，并合法采取追偿措施。

2. 小额贷款公司应当对逾期借款人收取逾期罚息，并依法采取法律手段督促借款人还款。

五、资金管理1. 小额贷款公司应当确保借贷活动的资金安全和稳定，建立合理的风险控制机制。

2. 小额贷款公司应当做好资金运营与监管工作，如备案、报备等工作。

六、信息披露1. 小额贷款公司应当按照法律规定，定期披露经营成果、财务状况和风控情况。

2. 小额贷款公司应当保护借款人的个人信息安全，严禁泄露、买卖借款人的个人信息。

七、监督管理1. 政府相关部门应当加强对小额贷款公司的监管，及时发现和解决问题。

2. 小额贷款公司应当接受政府相关部门的监督和指导，及时报告经营情况和问题。

八、内部管理1. 小额贷款公司应当建立健全内部管理体系，完善岗位职责，严格执行操作规程。

2. 小额贷款公司应当提供必要的培训和学习机会，提升员工的业务水平和职业素养。

九、客户服务1. 小额贷款公司应当为客户提供高效、优质的服务，解答客户的问题，并及时处理客户的投诉。

罚款和损失追偿制度第一章总则第一条目的和适用范围本制度的目的是为了规范企业内部的行为准则，建立健全的罚款和损失追偿制度，保护企业的合法权益，维护良好的经营秩序和内部管理，适用于全部企业管理负责人及员工。

第二条法律依据本制度的订立遵从国家相关法律法规和企业制度规定。

第三条定义1.罚款：是指依据企业规章制度或国家法律、法规对违规行为进行经济惩罚的行为。

2.损失追偿：是指由于企业员工的违法违规行为或个人失职造成的经济损失，依法追究责任并要求相关人员进行赔偿的行为。

第二章罚款制度第四条罚款的种类依据违规行为的性质和严重程度，罚款可分为警告、记过、降级、罚款等级，具体金额由企业管理负责人依据实际情况决议。

第五条罚款的适用范围罚款适用于以下情况： 1. 违反企业相关规章制度的行为； 2. 违反国家法律、法规的行为； 3. 造成企业经济损失的行为； 4. 其他经企业管理负责人认定需要罚款的行为。

第六条罚款的程序1.发现违规行为后，由相关部门对违规行为进行调审核实；2.相关部门应当在调审核实后及时向企业管理负责人提交调查报告，说明违规行为的事实、证据和相关损失；3.企业管理负责人依据调查报告，决议是否罚款，并给出具体的罚款金额；4.罚款决议应当书面通知违规人员，并在员工档案中做出相应的记录；5.违规人员应当在接到通知后的规定期限内缴纳罚款。

第七条罚款的用途和管理1.罚款收入应当用于弥补企业经济损失、改善内部管理、嘉奖诚信员工等合法用途；2.罚款收入的使用应当依照企业财务规定进行管理和核算；3.相关部门应当定期向企业监督机构报告罚款的收入和使用情况。

第三章损失追偿制度第八条损失追偿的范围为了保护企业的合法权益，对员工因违法违规行为或个人失职造成的经济损失，企业有权依法追究责任并要求相关人员进行赔偿，包含但不限于以下情况： 1. 违反国家法律、法规的行为； 2. 借用企业资金进行非法活动的行为； 3. 偷窃、侵占企业财物的行为； 4. 有意毁坏企业设施、设备的行为； 5. 泄露企业商业秘密或侵害企业知识产权的行为； 6. 其他涉及损失的违法违规行为。

追偿挽损工作实施方案一、背景近年来，公司在市场竞争中遭受了一定的经济损失，部分客户未能按时付款，导致公司资金链紧张，影响了正常的经营活动。

为了最大限度地挽回损失，追偿欠款，保障公司的正常经营，特制定追偿挽损工作实施方案。

二、目标1. 追回欠款，减少经济损失；2. 保障公司资金链的稳定，维护正常的经营秩序；3. 提升公司的风险防范意识，规范客户征信管理。

三、工作内容1. 完善客户征信管理制度，建立健全的客户信用档案，及时更新客户信息，加强对客户信用状况的监控，提前预警可能出现的违约风险。

2. 加强与客户的沟通，及时了解客户经营状况，寻求合作解决方案，减少欠款风险。

3. 对已经出现欠款的客户，及时进行追偿工作，通过电话、函件等方式催收欠款，维护公司的合法权益。

4. 对于长期拖欠不还的客户，可以考虑通过法律手段进行追偿，提高违约成本，维护公司的经济利益。

5. 加强内部管理，建立健全的财务审批流程，严格控制应收账款的风险，避免再次出现欠款情况。

四、工作措施1. 成立专门的追偿挽损工作小组，明确工作责任，制定工作计划，分工合作，确保追偿工作的顺利进行。

2. 加强对客户信用状况的调查和评估，建立客户信用评级制度，对不同风险等级的客户采取不同的管理措施。

3. 加强内部员工的风险防范培训，提高员工的法律意识和风险防范意识，减少因操作不当导致的经济损失。

4. 加强与律师事务所的合作，及时寻求法律援助，提高追偿工作的效率和成功率。

五、工作效果通过追偿挽损工作实施方案的落实，公司成功追回了一部分欠款，减少了经济损失，保障了公司的正常经营。

同时，加强了对客户信用管理的规范，提升了公司的风险防范意识，为公司的可持续发展提供了有力的保障。

六、总结追偿挽损工作实施方案的制定和落实，是公司经营管理的重要环节，需要全员参与，形成合力。

通过加强对客户信用管理的规范，及时追偿欠款，提高公司的风险防范意识，可以有效保障公司的正常经营，实现经济效益和社会效益的双赢。

小额贷款公司财务管理制度细则小额贷款公司财务管理制度细则小额贷款公司财务制度(试行)第一章总则第一条为加强山东省小额贷款公司财务管理,规范财务行为,防范财务风险,完善小额贷款公司法人治理结构,保护小额贷款公司及其他利益相关者的合法权益,根据《金融企业财务规则》（财政部令第42号）、《财政部关于小额贷款公司执行〈金融企业财务规则〉的通知》（财金〔〕185号）及国家有关法律法规,制定本制度。

第二条在山东省内依法设立的小额贷款公司适用本制度。

本制度所称小额贷款公司,是指在山东省辖区内由企业法人、自然人或其他社会组织依法出资设立的,不吸收或变相吸收公众存款,以服务“三农”和小企业为宗旨,从事小额放贷的新型地方金融组织。

小额贷款公司拥有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任。

第三条小额贷款公司应执行国家法律法规和金融政策,在法律法规规定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险,其合法的经营活动受法律保护,不受任何单位和个人的干涉。

第四条小额贷款公司应当根据本制度的规定及自身发展的需要,建立健全内部财务管理制度,设置财务管理职能部门,配备专业财务管理人员,运用预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等方法,筹集资金,营运资产,控制成本,分配收益,配置资源,反映财务状况和经营成果,有效防范和化解财务风险,努力实现持续经营和价值最大化。

第五条各市、县（含县级市、市辖区,下同）财政部门（以下简称财政部门）依法指导、管理和监督本级小额贷款公司的财务管理工作。

第六条小额贷款公司的设立必须根据有关规定,经省政府有关部门批准,并依法在工商行政管理部门办理注册登记。

第七条小额贷款公司在完成工商注册登记后30日内,应当向同级财政部门提交设立批准证书、营业执照、验资证明、章程等文件的复印件备案。

小额贷款公司发生分立、合并、设立分支机构,以及主要工商登记事项发生变更时,在依法完成工商变更登记后30日内,应当向同级财政部门提交有关变更文件复印件备案。

小额贷款公司贷款业务追偿和损失管理办法小额贷款公司贷款业务追偿和损失管理办法为防范金融风险，减少公司呆、坏账损失，结合国家相关法律法规，特制订本制度。

第一章机构设置和职责分工第一条为强化小额贷款公司（以下简称公司）贷款业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低贷款风险损失，公司成立风险处置委员会。

第二条公司风险处置委员会由总经理、副总经理、风险控制部负责人、信贷业务部负责人、法律顾问等组成，总经理担任主任委员。

根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成由公司总经理确定。

风险处置委员会的日常工作由风险控制部承担。

第三条风险处置委员会职责具体如下:（一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案;（二）决定风险项目催收、追偿操作方案和调整方案（三）决定风险处置过程中的其他应急措施;（四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜;（五）确定风险处置相关人员的工作调度安排;（六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。

第四条风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。

参加人员包括风险处置委员会全体委员，必要时请董事长及项目经理等相关人员参加。

紧急情况经总经理同意，可召 开临时会议，由公司领导及风险控制部负责人、信贷业务部 负责人等不少于 4 人参加。

风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报董事长批准后执行。

董事长为 风险处置决议的审批人。

为提高风险处置工作效率，对追偿额 50 万元以下的风险项目，其风险处置预 案、追偿 方案，可采用简化程序，由风险控制部审核后直接报公司董事长审批。

风险处置会议由风险控制部记录并负责落实会议精神。

第五条 参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息 要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。

第六条相关人员职责分工如下 : （ 一 ） 风险项目追偿前的相关风险化解、风险处置工作，以项目经理主完成， 风险控制部主审 ; （ 二 ） 追偿及对债务人的管理工作，由风险控制部负责，信贷业务部门项目经理 A B 角配合。

ⅩⅩ小额贷款有限责任公司财务会计制度第一章总则第一条为了规范企业会计核算、真实、完整地提供会计信息,根据《中华人民共和国会计法》、《金融企业会计制度》、《企业会计准则》及国家其他有关法律法规，结合本公司的实际情况，制定本制度。

第二条公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

年度终了, 办理决算.如遇12月31日为例假日,仍以该日为决算日。

第三条会计凭证、帐薄、报表的填列以人民币“元”为金额单位，“元”以下填至“分”。

元以上计数逗点采用三分位制。

凭证、单据、帐折的各种代用符号为：“第”号为“#”；每个为“@"；人民币元符号“￥”;年、月、日简写顺序应“自左而右”年、月、日；年利率简写为“年%";月利率简写为“月‰”；日利率简写为“日”;外币记帐单位和外币符号按国际惯例。

第四条会计凭证是各项业务和财务活动的原始记录,是办理收、付和记帐的依据，是核对帐务和事后查考的重要依据。

记帐凭证分为基本凭证和特定凭证，基本凭证是根据原始凭证及业务事项自行编制的传票。

特定凭证是根据某项业务的特殊需要而制定的专用凭证。

帐薄是记录一切交易事项、业务活动及资金、财产变化情况的重要薄籍，一切帐薄必须根据凭证记载。

各种帐薄（卡)的种类、格式,由公司统一规定。

帐务核对应每日和定期进行。

应保证帐帐、帐款、帐实、帐表、帐据、内外帐核对相符。

经办人员和会计主管人员在核对相符后,必须签章.第五条公司应按本制度的规定,设置和使用会计科目。

在不影响会计核算要求和会计报表指标汇总,以及对外提供统一的会计报表格式的前提下，可以根据实际情况增设。

合并某些会计科目。

会计科目变更时，除年度终了,采用结转对照表办理新年旧科目结转外，年度中间应一律填制传票通过分录结转。

第六条公司向外报送的会计报表的具体格式和编制说明，由本制度规定;公司内部管理需要的会计报表由公司自行规定。

会计年度终了,公司应办理年度决算。

年度决算前，应当认真做好清理资金、盘点财产、核对帐务、及核实损益等准备工作, 并根据11月份总帐各科目的累计发生额编制试算表。

第一章总则第一条为规范公司追偿工作，保障公司合法权益，提高追偿效率，根据国家相关法律法规和公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于公司内部各部门、子公司及全体员工在追偿工作中的行为规范。

第三条追偿工作应遵循合法、合规、高效、公正的原则。

第二章追偿范围第四条追偿范围包括但不限于以下情况：1. 因公司经营活动产生的应收账款、预付款、押金等款项的追偿；2. 因公司对外提供担保、贷款、投资等形成的债权追偿；3. 因合同违约、侵权行为等产生的损害赔偿追偿；4. 其他应予追偿的事项。

第三章追偿程序第五条追偿工作按照以下程序进行：1. 发现追偿事项：各部门、子公司发现追偿事项后，应及时报告公司追偿管理部门。

2. 调查核实：追偿管理部门接到报告后，应组织相关人员对追偿事项进行调查核实，明确追偿对象、追偿金额、追偿依据等。

3. 制定追偿方案：根据调查核实情况，制定具体的追偿方案，包括追偿方式、期限、责任人等。

4. 实施追偿：按照追偿方案，采取法律手段、协商谈判等方式，对追偿对象进行追偿。

5. 追偿结果反馈：追偿完成后，追偿管理部门应及时将追偿结果反馈给相关部门、子公司。

第四章追偿责任第六条追偿责任如下：1. 追偿管理部门负责组织、协调、监督追偿工作，确保追偿工作的顺利进行。

2. 各部门、子公司负责人对本部门、子公司的追偿工作负总责，确保追偿工作落实到位。

3. 追偿工作人员应严格遵守法律法规和公司规章制度，履行追偿职责，不得滥用职权、徇私舞弊。

第五章追偿考核第七条追偿工作纳入公司绩效考核体系，考核内容包括：1. 追偿金额完成率；2. 追偿时效性；3. 追偿成功率；4. 追偿工作质量。

第六章附则第八条本制度由公司追偿管理部门负责解释。

第九条本制度自发布之日起施行。

第十条本制度如有与国家法律法规相抵触之处，以国家法律法规为准。

XXX区小额贷款有限公司小额贷款损失核销办法第一条为了加强公司贷款管理，及时处理贷款的坏帐损失，促进业务经营良性循环，特制定本办法。

第二条本办法适用于小额贷款公司损失贷款的核销工作。

第三条核销损失贷款的原则（一）小额贷款公司是独立核算、自负盈亏、自主经营、自担风险的企业法人，贷款必须有借有还，任何单位和个人无权免除借款客户的还款责任。

（二）核销损失贷款要执行国家有关政策，维护公司的合法权益，最大限度地减少公司资产损失。

（三）核销损失贷款要坚持实事求是的原则，严格按照审批权限和核销程序办理。

第四条损失贷款准备金的计提标准按《XX市XX区金时代小额贷款股份有限公司贷款损失准备计提管理办法》执行。

第五条损失贷款的认定条件（一）借款客户和担保人依法宣告破产、关闭、被撤销或解散，并终止法人资格，公司对借款客户和担保人进行追偿后，仍未能收回的贷款。

（二）借款客户死亡绝户、或依照《中华人民共和国民法通则》的规定被宣告失踪或死亡，又无继承人承担其债务，公司对其财产或遗产清偿，并对担保人进行追偿后，仍未能收回的贷款。

（三）借款客户遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款；公司对其财产或遗产清偿，并对担保人进行追偿后，仍未能还清的贷款。

（四）借款客户和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，公司对借款客户和担保人进行追偿后，未能收回的贷款。

（五）借款客户和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续2 年以上未参加工商年检，公司对借款客户和担保人进行追偿后，未能收回的贷款。

（六）借款客户触犯刑律，依法受到制裁，处理的财产不足归还所欠贷款，又无另外债务承担者，公司经追偿后确实无法收回的贷款。

（七）由于借款客户和担保人不能偿还到期债务，公司诉诸法律，经法院对借款客户和担保人强制执行，借款客户和担保人均无财产可执行，法院裁定终结或中止执行后，公司仍无法收回的贷款。