贷款损失追偿制度

担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度第一节机构设置和职责分工第一条为强化公司担保业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立风险处置委员会。

第二条公司风险处置委员会一般由分管风险管理负责人、分管业务的领导班子、公司监事、财务部负责人、相关业务部门负责人等组成。

根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成由公司董事长或总经理确定。

风险处置委员会的日常工作由风险管理部承担.第三条风险处置委员会职责具体如下：（一)决定风险项目(关注类以上风险）处置预案;（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；(三)决定风险处置过程中的其他应急措施；（四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜；（五）确定风险处置相关人员的工作调度安排；（六）决定有关风险处置工作的奖惩措施.第四条风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。

参加人员包括风险处置委员会全体委员，必要时请董事长、总经理及项目经理等相关人员参加。

紧急情况经董事长或总经理同意，可召开临时会议，由公司领导及风险管理部负责人、财务部负责人、相关业务部门负责人等不少于5人参加。

风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报董事长批准后执行。

董事长为风险处置决议的审批人。

为提高风险处置工作效率,对代偿额100万元以下的风险项目，其风险处置预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险管理部审核后直接报公司董事会审批。

风险处置会议由风险管理部记录并负责落实会议精神。

第五条参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息.第六条相关人员职责分工如下：（一）风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以项目经理A、B角为主完成，风险管理部主审；（二）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门项目经理A、B角配合.但与债务人的日常联系、督促还款工作，仍由项目经理A、B角负责；（三）有代偿项目或逾期项目达两户的A角应暂停开展新担保业务。

担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度一、背景和目的担保业务作为一种常见的金融服务形式，虽然可以帮助贷款人获得更好的借款条件，但也存在一定的风险，包括借款人的逾期还款和违约风险。

因此，建立一套完善的担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度是非常必要的，可以有效降低金融机构的担保业务风险，并确保风险能够得到及时控制和处置。

二、逾期代偿制度1.逾期判定规则：金融机构应设置明确的逾期判定规则，根据贷款合同约定的还款期限和还款计划，定期对贷款进行逾期判定，并将逾期情况记录在贷款档案中。

3.代偿程序：如果借款人无法按时还款，金融机构可以启动代偿程序。

代偿方式可以包括金融机构直接收回贷款抵押物并进行处置，或者通过其他方式追回贷款的本金和利息。

三、追偿制度1.风险评估：在进行逾期追偿之前，金融机构应对借款人进行风险评估，确定追偿的可能性和成本，并制定相应的追偿策略。

2.追偿流程：金融机构应建立明确的追偿流程，包括申请追偿、立案、成立追偿小组、制定追偿计划、实施追偿等环节，确保追偿工作的有序进行。

3.追偿工具：金融机构可以选择合适的追偿工具，包括法律诉讼、仲裁、和解、强制执行等方式，根据具体情况采取最有效的手段进行追偿。

1.损失核算：金融机构应建立完善的损失核算机制，及时统计、分析和核算担保业务的逾期损失和追偿成本，为担保业务的决策提供参考依据。

2.损失分摊机制：金融机构可以根据贷款合同约定，约定借款人承担一定比例的损失分摊责任，确保借款人也要承担逾期代偿和追偿损失的一部分。

3.风险预警和控制机制：金融机构应建立完善的风险预警和控制机制，及时发现和处理可能产生损失的风险，减少损失的发生。

这包括对贷款人的信用风险进行评估和控制，以及完善的内部控制措施，防止内部人员的违规操作。

五、总结通过建立担保业务逾期代偿追偿和损失管理制度，可以有效降低金融机构的担保业务风险，保障金融机构和借款人的权益，同时能够合理分担逾期代偿和追偿的损失，促进金融市场的健康发展。

银行不良贷款责任追究制度第一章总则第一条为优化农村合作银行（以下简称“本行”，支行、分理处统称“分支机构”）信贷资产结构，防范信贷风险，确保信贷业务依法合规经营，实现“安全性、流动性、效益性”目标，根据《贷款通则》、《金融违法行为处罚办法》、《安徽省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》、《安徽省农村信用社信贷管理基本制度》等有关法规和规章，制定本制度。

第二条本制度所称不良贷款，是指按四级分类的逾期、呆滞、呆帐贷款和按五级分类的次级、可疑、损失贷款。

以及下列违章违纪贷款：（一）超越审批权限、化整为零、垒大户、自批自贷、一户多贷、大额贷款不经集体审批的贷款；（二）跨区域贷款；（三）违规以贷收息，以贷还贷；（四）违反规定或擅自越权展期的贷款；（五）冒名贷款；（六）未按规定依法办理抵（质）押手续发放的抵（质）押贷款；欢迎阅读（七）帐外经营发放的贷款。

（八）向关系人发放信用贷款或发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款条件的贷款。

（九）向无借款资格人发放的的贷款以及发放不符合国家产业政策或投向不合理的贷款；（十）利用职权合股经商、从中渔利、或索贿受贿发放的贷款；（十一）其他违规违纪发放的贷款。

第三条? 不良贷款责任人。

本制度所称不良贷款责任人是指：①本行行长、副行长、有关高管人员、贷款管理委员会委员、风险管理部负责人及风险管理人员、信贷部门负责人及信贷管理人员；②本行营业部主任、副主任、信贷管理人员（含信贷会计，下同）；③本行分支机构行长（主任）、副行长（副主任）、信贷人员；④违法、违纪、违规办理贷款业务的人员；⑤擅自发放贷款的非信贷岗位人员以及与不良贷款有关联的其他岗位人员。

在调查、审查、审批贷款时，所有责任人员都必须在贷款审批相关材料或会议记录中明确“同意”或者“不同意”意见，并签名。

没有明确表示“不同意”意见的，或者没有发表意见以及意见表示模棱两可的，均视同“同意”。

第一个同意贷款的人，确定为贷款管理第一责任人。

贷款的逾期管理与追偿手段贷款作为现代社会中常见的金融工具，对于个人和企业提供了资金的便利。

然而，由于一些不可抗力因素或借款人的不良行为，借款逾期的情况也时有发生。

为了维护金融秩序和保护金融机构的权益，需要建立一套有效的逾期管理与追偿手段。

本文将探讨贷款逾期管理的重要性以及常见的追偿手段。

一、贷款逾期管理的重要性1.1 保障金融机构的权益贷款是金融机构的主要业务之一，通过贷款来获取息差收入。

然而，逾期贷款给金融机构带来了损失和风险。

及时有效地管理逾期贷款，可以及时追回借款，减少损失，确保金融机构的正常运营和可持续发展。

1.2 维护金融秩序贷款的逾期管理是金融监管的重要一环。

通过规范逾期贷款的处置程序，可以维护金融秩序，防止不良贷款滋生和蔓延，维护金融市场的健康稳定。

二、常见的追偿手段2.1 催收电话和短信催收电话和短信是最常见也是最直接的追偿手段之一。

金融机构可以通过拨打借款人的电话或发送催收短信来提醒借款人还款。

此种方式可以快速建立联系，提醒借款人，并且成本较低。

但需要注意的是，催收时要注意语气和方式，不能过于威胁或侵犯借款人的合法权益。

2.2 上门催收当逾期情况严重或电话催收无果时，金融机构可以派员上门催收。

上门催收可以进一步提醒借款人还款的紧迫性，并通过面对面的沟通寻找解决方案。

在上门催收时，催收人员需要注意言行举止，保持专业和合法性，确保安全和秩序。

2.3 委托第三方机构在追偿过程中，金融机构也可以委托第三方机构进行逾期贷款的追偿。

第三方机构通常具备专业的催收技巧和经验，能够更好地与借款人沟通，提高追偿的效果。

同时，委托第三方机构也能减轻金融机构的工作负担，使其更加专注于核心业务。

2.4 诉讼追偿当上述手段均无法有效追回逾期贷款时，金融机构可以通过诉讼的方式进行追偿。

诉讼追偿是一种法律手段，通过法院的判决来要求借款人偿还逾期贷款。

然而，诉讼过程费时费力，且可能存在诉讼费用难以追回的情况。

因此，在选择诉讼追偿时，金融机构需要仔细权衡利弊，进行风险评估。

代偿追偿管理制度一、引言随着经济社会的发展，借款和信用消费已成为人们生活中的常态。

然而，随之而来的逾期和违约问题也成为了困扰金融机构的重要难题。

为了有效管理和解决这些问题，建立一套完善的代偿追偿管理制度至关重要。

本文将从代偿追偿的内涵、目标和原则出发，系统分析代偿追偿的管理制度，包括流程、流程、具体实施等方面，并为代偿追偿的改进提出建议。

二、代偿追偿的内涵代偿追偿是指金融机构在债务人逾期或违约的情况下，通过向债权人提供资金代偿或追偿其债权的一种行为。

代偿是金融机构对于债务人的代位行权，以保护自身的利益；追偿是指金融机构通过法律手段，向债务人追讨拖欠的款项。

代偿追偿的本质是保护金融机构的利益，保障金融市场的稳定运行。

三、代偿追偿的目标和原则1. 目标代偿追偿制度的目标是明确金融机构在债务逾期或违约情况下的权利和义务，确保债权人的合法权益得到保护，促进金融市场的健康发展。

代偿的目标是降低金融机构的风险，维护金融机构的声誉，保障金融市场的稳定。

2. 原则（1）公平原则：代偿追偿应当坚持公平原则，对于债务人和债权人都要进行公平对待，遵循公平的代偿追偿制度和程序。

（2）效率原则：代偿追偿应当坚持效率原则，通过合理的流程和程序，快速有效地进行代偿追偿，降低损失，提高资金使用效率。

（3）合法合规原则：代偿追偿应当坚持合法合规原则，依法进行代偿追偿活动，遵循法律法规和行业规范。

四、代偿追偿的管理制度代偿追偿的管理制度是指金融机构针对债务逾期或违约情况，制定的一套完整的规章制度和程序流程，包括代偿追偿的标准、程序、责任和权利等方面。

1. 代偿追偿的标准金融机构应当对代偿追偿进行明确的标准规定，包括逾期时限、违约条件、代偿金额等方面的标准。

例如，对于个人消费类贷款，一般将逾期90天以上的视为逾期，对于企业贷款，则根据不同行业的特点来确定违约条件。

2. 代偿追偿的流程金融机构应当建立完善的代偿追偿流程，包括代偿申请、审批、执行等环节。

担保业务逾期、代偿、追偿和损失管理制度第一节机构设置和职责分工第一条为强化公司担保业务的风险处置力度，提高对风险项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保风险损失，公司成立风险处置委员会。

第二条公司风险处置委员会一般由分管风险管理负责人、分管业务的领导班子、公司监事、财务部负责人、相关业务部门负责人等组成。

根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成由公司董事长或总经理确定。

风险处置委员会的日常工作由风险管理部承担。

第三条风险处置委员会职责具体如下：（一）决定风险项目（关注类以上风险）处置预案；（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；（三）决定风险处置过程中的其他应急措施；（四）决定追偿中止（终止）、报请损失、核销等相关事宜；（五）确定风险处置相关人员的工作调度安排；（六）决定有关风险处置工作的奖惩措施。

第四条风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。

参加人员包括风险处置委员会全体委员，必要时请董事长、总经理及项目经理等相关人员参加。

紧急情况经董事长或总经理同意，可召开临时会议，由公司领导及风险管理部负责人、财务部负责人、相关业务部门负责人等不少于5人参加。

风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报董事长批准后执行。

董事长为风险处置决议的审批人。

为提高风险处置工作效率，对代偿额100万元以下的风险项目，其风险处置预案、追偿方案，可采用简化程序，由风险管理部审核后直接报公司董事会审批。

风险处置会议由风险管理部记录并负责落实会议精神。

第五条参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。

第六条相关人员职责分工如下：（一）风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以项目经理A、B角为主完成，风险管理部主审；（二）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部门项目经理A、B角配合。

险管理岗)。

(七)贷后跟踪不到位，借款人经济状况变化不了解或借款人避债外逃较长时间(二个月)不了解的，而造成贷款损失的(指客户经理和风险管理岗)。

(八)由工作失误，导致贷款失去法律、诉讼证据的和规定的，造成贷款损失的(指调查岗、审查岗和审批岗)。

发生上述情况之一，造成贷款损失50万～80万，扣除经营班子年度奖金20％；损失80万以上～120万(含)，扣除经营班子年度奖金40％；损失在120万以上至150万，扣除经营班子年度奖金；损失超150万元以上的还要扣发班子成员当年工资20％；假如造成贷款损失是审贷委审批的，则由审贷委承担责任。

假如贷款损失是由于客观因素(非上述8款内容)和人力不可抗拒的原因(如自然灾害中的台风、火灾、地震、泥石流、战争等)而造成的，不在处罚之列，且以按规定提取风险金和损失准备金来处置。

代偿后追偿处置制度范文追偿处置制度范本第一章总则第一条为了规范代偿后的追偿处置工作，维护法律权益，促进经济发展，根据相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于代偿后对相关方进行追偿处置的工作，包括但不限于追回借款本金、利息、罚息、违约金等。

第三条追偿处置工作应当依法、公平、合理、透明，不得侵犯他人合法权益。

第四条追偿处置工作由组织机构（以下简称“追偿机构”）负责具体实施，追偿机构应当设立专门的追偿处置部门，并配备相应的人员和技术设备。

第五条追偿机构应当定期进行追偿处置工作的评估与监督，保证工作的顺利进行。

第二章追偿申请第六条若债权人需要对被代偿人进行追偿，应当向追偿机构提交追偿申请，申请材料包括但不限于以下内容：（一）追偿申请书；（二）被代偿人的相关证明材料；（三）债权债务关系的证明文件；（四）代偿协议或相关协议。

第七条追偿机构收到追偿申请后，应当及时进行受理，并开展调查核实工作。

第八条追偿机构受理追偿申请后，应当向债权人发放追偿申请受理通知书，并告知债权人申请的进展和后续工作。

第三章追偿调查第九条追偿机构应当对追偿申请进行调查核实，包括但不限于以下内容：（一）被代偿人的财产状况；（二）被代偿人的债务情况；（三）被代偿人的支付能力状况；（四）追偿申请的真实性。

第十条追偿机构可以委托专业机构进行相关调查。

委托调查前应当与债权人进行沟通，并签订相关协议。

第十一条追偿机构应当对调查结果进行分析和评估，制定追偿计划，并报请上级部门审核批准。

第四章追偿执行第十二条追偿机构获得批准后，应当按照追偿计划进行追偿执行。

第十三条追偿执行包括但不限于以下方式：（一）查封、扣押、冻结被代偿人的财产；（二）委托专业机构拍卖、变卖被代偿人的财产；（三）申请法院强制执行；（四）其他合法的追偿方式。

第十四条在追偿执行过程中，追偿机构应当保护债权人的合法权益，不得侵犯他人的合法权益。

第五章追偿结果第十五条追偿机构应当及时将追偿结果告知债权人，并提供相应的追偿凭证。

担保公司担保业务逾期、代偿、追偿和损失的管理办法为强化风险管理，明确相关管理程序及确认标准，明晰相关机构及相关人员的各自责任，确保处置及时、措施得力、节约开支，尽可能将担保风险损失降低到最低程度，根据《ⅩⅩⅩⅩ融资担保有限责任公司担保业务操作规程》等规定，特制订本管理办法。

（一）机构设置及相关人员职责分工公司成立风险处置委员会。

1、风险处置委员会人员组成公司风险处置委员会一般由分管风险管理的副总经理、分管业务的副总经理、风险控制部负责人、相关业务部门负责人、律师、外聘专家等组成。

根据各风险处置项目的不同情况，委员会成员由公司总经理或主任委员确定。

风险管理委员会的日常工作由风险控制部承担。

2、风险处置委员会职责（1）决定风险项目(关注类以上风险)处置预案。

（2）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案。

（3）决定风险处置过程中的其他应急措施。

（4）决定追偿中止(终止)、报请损失核销等相关事宜。

（5）确定风险处置相关人员的工作调度安排。

（6）决定有关风险处置工作的奖惩措施。

（7）在项目处置过程中按照国家颁布的《担保法》、《物权法》及财政部印发的2010年《金融企业呆账核销管理办法》等法规执行，做到有法可依，有法必依；签订的法律格式文本，由合作律师事务所审阅，并出具法律意见书。

3、工作程序风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。

参加人员包括风险处置委员会全体成员，必要时请董事长(总经理)及项目经理、项目主办和其他相关人员参加。

紧急情况经董事长(总经理)同意，可召开临时会议，由公司领导及风险控制部负责人等不少于4人参加。

风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，报总经理批准后执行。

总经理为风险处置决议的审批人。

风险处置会议由风险控制部记录并负责落实会议精神。

4、保密规定参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项，不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息；除非会议要求，不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。

银行贷款损失管理制度一、总则银行贷款损失管理制度是指银行为了规范和管理贷款损失，保护资金安全，提高风险控制能力而制定的一系列管理制度和措施。

银行贷款损失管理制度应当符合国家相关法律法规，符合银行的风险管理和内控要求，能够有效保障贷款资金的安全和有效回收。

二、组织机构银行应当建立健全贷款损失管理机构，负责贷款损失管理工作的组织协调和实施。

负责制定并完善贷款损失管理制度和流程，并不断对贷款损失管理工作进行监督和检查。

同时，银行应当建立贷款损失管理工作人员的培训和考核机制，确保工作人员具备相关的专业素养和业务能力。

三、贷款损失管理制度1. 贷款风险评估银行应当建立健全的贷款风险评估体系，对贷款申请人的信用、资产、收入等信息进行综合评估，制定合理的贷款额度和利率，并对申请人进行实地考察和审计。

同时，银行应当建立完善的贷款担保措施，确保在贷款违约时能够及时回收本金和利息。

2. 贷款合同管理银行应当建立完善的贷款合同管理制度，对贷款合同的签订、履行和违约等情况进行规范管理。

合同应当明确约定贷款本金、利率、期限、还款方式等要素，确保双方权益的平衡和合法性。

同时，银行应当对合同的履行情况进行定期监测和评估，对违约情况采取相应的处理措施。

3. 不良贷款管理银行应当建立完善的不良贷款管理制度，对不良贷款的分类、计提、核销等工作进行规范管理。

银行应当建立不良贷款的评估和清收机制，对不良贷款进行及时的核销和追偿，降低不良贷款对银行资金安全的影响。

4. 贷款损失预备金管理银行应当建立完善的贷款损失预备金管理制度，合理计提贷款损失预备金，根据风险情况和市场变化进行动态调整。

预备金计提应当符合相关法律法规和监管要求，确保能够覆盖贷款损失的风险。

5. 贷款损失管理报告银行应当建立完善的贷款损失管理报告制度，定期向监管机构和内部管理层报告贷款损失情况、风险情况和管理措施。

报告内容应当真实、准确、全面，对贷款损失的风险和影响进行客观评估和分析，为决策提供参考依据。