第三章授信额度与产品
第一条定义
1、我行授信业务按照风险状况分为一般风险授信业务和低风险授信业务，其中低风险授信业务，须同时满足以下条件：
（1）抵质押物为现金类或我行认可的金融机构保证（金融机构在我行同业授信名录内，且在同业授信额度内）；
（2）担保能全额覆盖我行债权（包括本金、利息和手续费等）；
（3）担保不存在法律瑕疵和政策风险。
2、授信额度指客户可以使用的授信产品金额（意向性贷款承诺除外）；
3、授信风险敞口指授信额度扣减以下两项后的金额，授信风险敞口≥0：
（1）低风险产品；
（2）一般风险产品中以低风险产品范围中的担保方式担保的授信部分。
4、低风险担保仅能覆盖授信本金的表内授信业务不属于低风险授信业务，但授信风险敞口为零。
准全额保证金的表外授信属于低风险授信，授信风险敞口为零。
上述准全额保证金的表外授信是指办理授信时，保证金金额小于表外授信金额，但授信到期时，保证金与其孳息金额之和大于或等于表外授信金额。
5、授信额度仅包括需核定授信担保额度的授信担保，不需核定授信担保额度的授信担保不计入授信额度。
授信担保额度指担保人拟对其他多个客户在我行的授信业务提供授信担保或回购担保，我行为担保人核定授信担保额度或回购担保额度以控管其为多个授信客户的担保上限或回购担保上限。
授信担保或回购担保对应多个授信客户，一般与担保人或回购担保人销售自身产品和服务直接相关，或与其企业员工、股东以及其他关联人相关，包括担保公司的担保额度、企业为其员工等提供的个人贷款担保、以及其他情况的个人贷款担保、回购担保、按揭贷款担保等。
第二条控管原则
1、低风险业务实行授信额度控管，各产品授信额度之和不得超过批复和协议的授信额度；
2、一般风险表内业务实行授信额度和敞口双重控管，各产品授信额度之和不得超过批复和授信协议的授信额度（在任一时点上），各产品授信风险敞口之和不得超过批复和授信协议的授信风险敞口（在任一时点上）。
一般风险信用证和保函业务实行授信敞口控管（在任一时点上），保证金比例需满足批复和授信协议的要求。
一般风险银行承兑汇票业务实行授信额度和风险敞口双额度管理，但对于一般风险银行承兑汇票循环授信额度，补充部分保证金可以释放相应的授信额度（具体规定详见本章第七条）。
3、无论是本币授信业务还是外币授信业务，都要统一折算成人民币表示的授信额度和授信风险敞口。
第三条授信额度分类管理
（一）按授信申请方式分为单笔单批授信额度和综合授信额度。
1、单笔单批授信额度须同时具备以下三个特征：
（1）一个业务品种；
（2）不可循环（工程机械按揭回购担保额度、低风险业务除外）；
（3）授信批复项下只能签订一个合同（批复被一次使用、但一个合同项下可以分次提款），但授信批复中明确允许签订多个合同的情况除外。
如授信批复允许签订多个合同的，应在授信批复中明确有关最迟提款日期、最迟授信到期日等要求。
2、不能同时满足单笔单批授信额度三个特征的全部为综合授信额度。
给予客户的综合授信额度是唯一的，不能同时存在两个综合授信额度。在原综合授信额度到期前，如需调整，新综合授信额度应将原综合授信额度纳入，并取代原综合授信额度。
（二）综合授信额度按是否向客户做出承诺、并与客户签订综合授信协议，分为公开授信额度和内部授信额度。
1、对于公开授信额度，应根据审批批准的授信方案与客户签订综合授信协议。
2、对于内部授信额度由我行内部掌握，我行不向客户做出承诺、不签订综合授信
协议（内部授信额度项下办理具体授信业务时，再签订相关业务合同）。
3、公开授信可经分行风险总监等受权人审批转为内部授信，内部授信转为公开授信按复议流程进行审批。
（三）综合授信额度按是否可以循环使用，分为循环授信额度和不可循环授信额度。
对于特定产品原则上不得给予循环授信额度。
第四条循环授信额度
（一）循环授信额度最长期限为一年，但满足以下条件的，可选择以下方式之一，给予一年以上、三年（含）以下的循环授信额度。
1、每年重新审批的循环授信额度。需同时满足如下条件：一是循环授信协议中明确我行有权随时终止授信额度；二是授信额度项下具体业务不超过一年；三是授信额度需在每一年期满后（自授信额度启用之日起），按照授信审批程序重新审批，授信额度项下具体业务按照新批复的授信方案开展；重新审批授信额度未获同意时，须终止授信。
2、中小企业抵押融易贷的综合授信额度。须同时满足如下条件：一是综合授信协议中明确我行有权随时终止授信额度；二是授信额度项下具体业务不超过一年；三是客户评级要求每年一次，对于低于原客户评级结果的，须对客户授信进行重新审批，根据审批情况确定是否需要重新签定新综合授信协议。
3、满足以下条件之一的客户可以审批批准给予一年期以上、三年（含）以下的循环授信额度，且额度项下具体业务可超过一年：
1、借款人为我行战略客户；
2、借款人为国务院国有资产监督管理委员会管理的中央企业，及其下属的进行主业经营、处于核心地位的控股子公司；
3、借款人为我行重点客户，且客户评级A级（含）以上；
或借款人为中国500强企业或世界500强在华投资企业，且客户评级A级（含）以上；
4、借款人为客户评级AA级（含）以上，销售收入和总资产均不少于50亿元的特大型企业；
5、借款人为客户评级A级（含）以上的大型、特大型企业，且由上述①至④类企业担保，或以土地使用权、商用房抵押、变现能力强的动产、权利质押的（抵质押率不高于授信风险管理操作手册-对公分册规定的抵质押率上限）。
（二）循环授信协议项下的具体授信业务的期限，不得超过循环授信额度期限（长度）。
循环授信协议项下的授信业务，每笔授信的提款日须在综合授信协议的有效期内、到期日不得超过综合授信协议到期日后的半年，但对于我行重点客户，到期日可不超过综合授信协议到期日后的一年。信用证、保函、保理、供应链买方及卖方表内融资、全程通业务、授信担保额度项下业务以及其他有特殊业务期限规定的产品除外，可超过上述期限，该等产品遵从相应产品管理办法的规定，法律风险遵从法律合规部门的意见。
第五条不可循环综合授信协议项下的具体授信业务的期限，不得超过授信额度期限（长度）。
不可循环综合授信协议项下的授信业务，每笔授信的提款日须在综合授信协议的有效期内、到期日不得超过综合授信协议到期日后的半年，但对于我行重点客户，到期日可不超过综合授信协议到期日后的一年。信用证、保函、保理、供应链买方及卖方表内融资、全程通业务、授信担保额度项下业务以及其他有特殊业务期限规定的产品除外，可超过上述期限，该等产品遵从相应产品/业务管理办法的规定，法律风险遵从法律合规部门的意见。
给予客户一年期以上，且额度项下具体业务可超过一年的不可循环综合授信额度，需满足借款人为我行战略客户等条件，具体条件与本章第四条（一）第3项“给予一年期以上、三年（含）以下的循环授信额度”的条件相同。
第六条内部综合授信额度
内部综合授信额度，每笔授信合同的签订日、授信的提款日须在授信期限内（授信期限的计算时间以第一笔合同签订日算起）；每笔授信合同的到期日不得超过综合授信额度授信期限到期后的半年，但对于我行重点客户，到期日可不超过综合授信额度到期日后的一年。信用证、保函、保理、供应链买方及卖方表内融资、授信担保额度项下业务以及其他有特殊业务期限规定的产品除外，可超过上述期限，该等产品遵从相应产品管理办法的规定，法律风险遵从法律合规部门的意见。
第七条单笔单批授信业务
单笔单批授信业务期限按照授信批复中明确的授信期限签订合同；如授信批复允许签订多个合同的，按照授信批复中明确的有关授信方案执行。单笔单批的中期流动资金贷款（即贷款期限超过一年），需满足借款人为我行战略客户等条件，具体条件与本章
第四条（一）第3项“给予一年期以上、三年（含）以下的循环授信额度”的条件相同。
第八条授信产品分为低风险产品、一般风险产品。一般风险产品包括一般产品和特定产品。具体见附件《授信产品分类表》。
第九条《对公授信产品分类表》中的产品均按需照我行授信审批程序、规定，经有权授信审批部门审查审批。
提供可循环使用一般风险授信额度的客户原则上应同时满足以下条件：
1、客户信用评级在BBB级（含）以上（不能评级的客户除外）；
2、授信客户管理规范，具有长期发展潜力，并与我行建立了良好的合作关系；
3、资产负债率不高于客户所在行业的良好值；
4、或有负债余额不超过净资产；
5、近两年没有出现经营亏损，上一个半年总资产报酬率不低于行业平均水平；
6、近两年无不良信用记录。
第十条授信额度串用的管理规定
（一）授信额度串用是在有效防范风险的前提下，通过提高我行授信业务效率、及时满足客户多样化的授信业务需求，从而实现优质高效的金融服务，提升我行市场竞争力。
（二）授信额度串用必须在能够有效防范风险的情况下开展，必须符合以下要求：
1、不增加授信风险。授信额度串用，风险较低的可占用风险较高的授信产品额度，风险基本相同的可以互相串用；高风险授信产品不得占用风险较低的授信产品额度。
2、不延长授信期限。授信额度串用后的授信产品期限不得超过授信额度的期限，且串用后授信产品及期限应与授信用途相匹配。
3、业务合规。授信额度串用后的授信产品应符合我行对该项授信产品管理办法的规定和要求，以及我行信贷投向政策等规定。
4、授信额度串用限于综合授信额度项下产品，单笔单批授信额度不得串用（另有规定的除外）。
低风险产品、一般产品、特定产品三类额度之间不得互相串用，另有规定的除外。
低风险产品之间、特定产品之间不得互相串用。
（三）授信额度串用规定的制定和修改，由总行风险管理条线发起，按照规定程序上报批准后执行。
第十一条授信额度串用规则
授信额度串用限于以下一般风险综合授信额度项下的一般产品授信额度间串用（另有规定的除外，产品编号见附表《授信产品分类及串用表》），且授信额度串用后的授信产品期限不得超过授信额度的期限。
（一）一般产品额度间串用
1、第2.1.1一般流动资金贷款可串用为第2.2开立银行承兑汇票、第2.3商业承兑汇票贴现/包买授信额度。
第2.2开立银行承兑汇票、第2.3商业承兑汇票贴现/包买授信额度之间可以互相串用。
第2.2开立银行承兑汇票、第2.3商业承兑汇票贴现/包买授信额度，在按照我行流动资金贷款管理办法进行评估、测算和审批的基础上，可串用为第2.1.1一般流动资金贷款。
给予我行重点客户的一般风险流动资金贷款公开可循环授信额度，可以串用为除法人透支业务、债券额度和低风险产品、特定产品外的一般产品授信额度。如串用为汽车全程通担保额度或保兑仓回购担保额度，上述流动资金贷款额度需为信用方式。
2、第2.1.1、第2.1.
3、第2.2、第2.3授信额度可以串用为第2.6贸易融资产品额度；贸易融资产品额度不得串用为其它产品，但经审批机构批准，保理额度可串用为银行承兑汇票额度。
3、第2.1.2法人账户透支额度应核定专项额度，不得与其他授信额度串用；但经审批机构批准，可与第2.2开立银行承兑汇票互相串用。
4、第2.1.1一般流动资金贷款可以串用为第2.1.3信用证项下打包贷款。
5、第2.4.1银行承兑汇票先贴后查额度与2.4.2银行承兑汇票先质押后查询额度可以相互串用；第2.4产品额度不可串用为其他授信额度，第2.1.1、第2.2、第2.3授信额度可以串用为第2.4产品额度。
6、第2.1.1一般流动资金贷款中的信用授信额度可以串用为汽车全程通担保额度、保兑仓回购担保额度；第2.5授信担保额度不得串用为其它产品。
7、第2.7债券额度需核定专项额度，不得与其他授信额度串用。
债券包销额度在不超出年度投资方案设定的企业类债券投资总额度前提下，可串用为债券投资额度。
8、第2.8贷款承诺额度与其它产品授信额度不得互相串用；我行标准格式信贷证明和经总行审批认可的不承担实质性贷款责任的非标准格式信贷证明，可以占用非融资类保函额度，可以按照非融资类保函的串用规则占用其他授信产品额度，信贷证明授信额度不能串用为其它授信产品。
我行承担实质性贷款责任的非标准格式信贷证明可以核定专项额度，或占用第2.1.1流动资金贷款额度，非标准格式信贷证明额度不可以串用为其他授信额度。
9、第3.9.1远期结售汇业务授信额度和3.9.2掉期额度原则上需核定衍生交易专项授信额度；在未核定专项授信额度或额度不足时，与进出口业务相关的、期限不超过一年的远期结售汇业务可以占用第2.6贸易融资额度和第2.1.1、第2.1.3、第2.2、第2.3授信额度，占用授信额度叙做远期结售汇业务的客户评级原则上需在BBB级（含）以上。
对于期限超过一年的外债等资本项下交易则必须核定专项额度。 10、单笔单批的固定资产贷款，经审批机构批准，可串用为信用证和银行承兑汇票授信额度，需在授信审批批复中明确串用要求。
11、第2.9其他一般产品与其它额度不得互相串用。
（二）一般风险贸易融资产品间串用
1、进出口结算类、国内信用证类、保理（仅限于融资期限在一年期以内）以及贸易项下的保函之间的额度可以相互串用，其他一般风险贸易融资产品额度不可串用；同类产品中不同产品之间可以互相串用（非融资类保函额度之间可以相互串用），但以下情况除外：
（1）进出口结算类中第2.6.1.4汇出汇款押汇、第2.6.1.8汇入汇款押汇（包括出口信用保险项下汇入汇款押汇额度）需核定专项额度，这二项产品之间不可串用；这二项产品的额度可以按照上述贸易融资产品串用规定串用为其他贸易融资产品额度，反之不可串用；
（2）保理类贸易融资中，第2.6.2.1国内有追索权保理可串用为第2.6.2.2国内无追索权保理额度，反之不可串用。
2、银关保额度不能串用为其他授信额度，其他授信额度可按照本章规定串用为银关保额度。
（三）人民币和外币额度币种间串用
1、人民币和外币额度币种的串用根据授信批复的规定进行。
如批复中未明确规定币种串用的，贸易融资可以互相串换，并可以按照本章串用规定占用其它一般产品授信额度。对于贸易融资以外的人民币和外币额度币种的串用需求，如申请同一产品授信额度币种串换的，由分行风险总监等受权人审批；其他串用需求须上报原审批机构审批。
对于我行战略客户，在给予流动资金贷款循环授信额度的情况下，人民币和外币额度币种可以互相串用。
2、不同币种产品间串用时，按串用日我行当天中间汇率折算。
（四）授信额度串用规定须在授信审批时明确，批复中未写明禁止串用的可以按照本章规定的额度串用规则串用。
授信审查审批过程中应遵照我行授信额度串用管理规定执行，对于规定要求核定专项额度的，不得突破；对于其他授信额度串用规则，原则上不得突破，确需突破的，授信审批时应充分考虑客户的授信业务需求、有关串用的合理性、风险是否可控等因素审慎确定授信产品串用要求，防止因授信额度串用加大授信风险。
授信启用后，经办机构申请变更授信批复、调整授信额度串用的，须按复议流程上报原终审机构重新审批。
（五）上述各产品授信额度间串用按照授信额度串用（信用证和保函授信按照授信敞口串用），各产品间串用比例均为1：1，同时不得超过批准的授信敞口。
（六）授信额度串用时，有关表外授信业务保证金收取要求
1、保证金比例按照审批批复执行；
2、如审批批复中并未明确规定的，原则上按照批复中其他表外授信额度的保证金比例执行；如批复中不含表外授信额度的，由经办机构按照与该客户以往开展同类授信业务的保证金比例和客户具体情况收取；
3、但涉及串用为贸易融资项下保函/信用证项下产品的，如审批批复中并未明确规定保证金的，根据客户实际需求办理。
（七）对于涉及授信额度串用的授信业务，均应经放款审核机构审核后方可串用。
放款审核部门负责根据授信批复和额度串用规则审核有关授信产品串用，并在业务系统中进行相应调整，进行额度控管。
（八）授信额度串用后，业务经办机构应该类授信产品管理办法开展各项业务操作，
并按照我行授信后管理办法等规定开展授信后管理工作，切实防范风险。
第十二条授信额度跨经营单位使用
授信担保额度、保理买方信用担保额度和商业承兑汇票贴现额度（限于给予承兑人的）可根据产品/业务管理办法有关规定，并经客户主办机构同意，由我行其他经营单位使用。
其他授信额度不得跨经营单位使用，总行另有规定的除外。
第十三条循环使用授信额度的恢复规则如下：
1、循环授信全部或部分归还的，按归还金额恢复该产品额度。
2、对于一般风险银行承兑汇票循环授信额度，补充部分保证金可以释放相应的授信额度（授信额度释放，仅限于补充保证金的情况，追加单位定期存单质押、国债质押等不得释放）；每张银行承兑汇票累计释放额度值最高不得超过该汇票票面金额。须追加保证金的计算公式如下：
须追加的保证金金额 = 需恢复的额度金额×（1-合同初始保证金比例）
3、先贴后查银行承兑汇票贴现业务和银行承兑汇票先质押后查询业务查实确认后，纳入低风险业务管理范畴（审批权限不计入），可恢复一般风险授信额度。
4、占用其他品种额度的，先恢复被占用产品的额度。
5、占用不同币种产品额度的，恢复时按占用时的汇率折算。
6、票据的转贴现、再贴现和卖断不恢复额度。
第十四条授信审批批复有效期
1、授信审批批复有效期为3个月，自批复日起三个月内要与客户签订合同，生效金额以签订的合同金额为准（内部授信和允许签订多个合同的单笔单批授信业务不受生效金额以签订的合同金额为准的限制。但第一笔须在批复有效期内签订），否则，批复自动失效。
上述授信审批批复不含转授权使用批复和单一额度管理项下具体业务批复，此类批复的有效期按照相关规定执行。
债务融资工具的授信审批批复有效期可以超过上述规定，具体按照相应产品管理办法的规定执行。
对融资性担保公司核定的担保额度，如授信审批批复中明确要求签订总体合作协议，应自批复日起三个月内与客户签订协议，否则批复自动失效；如授信审批批复中未
明确要求签订总体合作协议，授信审批批复有效期自批复日起，至批准的期限届满，期间可开展具体担保业务。
银团贷款的授信审批批复有效期为6个月。
我行重点客户的授信审批批复有效期为6个月。
2、批复失效后，若要启用授信，则须重新审批，但对于在批复生效后的半年内的授信，由分行风险总监等受权人审批，重新启用授信。
对于授信审批批复有效期为6个月的，批复失效后，不能重新启用授信；若要叙作授信，须重新按照授信审查审批流程和授权权限审批。
审批机构在审批过程中，认为需有关产品管理部门、业务条线部门再次出具专业审查意见的，有关部门应重新出具。
批复失效后，按照上述规定重新启用授信额度的情况，只允许进行一次。
重新启用授信额度可以按照原授信方案审批，也可以减少授信金额、缩短授信期限、要求增加担保等；不能增加授信风险：如增加授信金额或授信风险敞口，延长授信期限，减少担保或变更担保等。
第十五条其他规定
（一）关于授信担保额度和保理买方信用担保额度的规定
1、授信担保额度和保理买方信用担保额度纳入我行统一授信管理，计算相应的授信风险敞口，审批按一般风险授信业务流程和权限办理。
2、授信担保额度和保理买方信用担保额度作为我行内部控管额度。授信担保额度和保理买方信用担保额度不纳入我行单一客户授信限额管理和集团客户授信限额管理。
上述集团客户授信限额包括按照我行集团客户管理办法核定的集团客户授信内部管控上限指标，也包括按照监管限额管理规定计算的授信限额。
3、回购担保额度：“回购”作为一种风险防范措施，不同于法定担保。对于汽车（机械）行业、钢铁行业以及有色等行业中适合开展1＋N供应链融资业务的核心企业，已批复的回购担保额度可不签入我行与核心客户的综合授信协议中，但在具体业务合同中，必须具有核心客户承诺承担相应回购担保责任的条款。
授信批复未明确保证金要求的，回购担保额度占用时，不含经销商应交纳的保证金部分。授信批复明确了保证金要求的，按照批复执行。
4、保理买方信用担保额度及进口保理额度：在不要求买方放弃对应收账款的争议
授信额度协议 编号： 甲方： 营业执照号码: 法定代表人/负责人： 住所地：邮编： 开户金融机构及账号： 电话: 传真： 乙方：中国银行股份有限公司行 法定代表人/负责人： 住所地：邮编： 电话: 传真： 甲乙双方为发展友好、互惠的合作关系，本着自愿、平等、互利、诚信的原则，经协商一致，特达成如下协议。 第一条业务范围 乙方根据本协议向甲方提供授信额度，在符合本协议及相关单项协议约定的前提条件下甲方可向乙方申请循环、调剂或一次性使用，用于叙作短期贷款、法人账户透支、银行承兑汇票、贸易融资、保函、资金业务及其它授信业务（统称“单项授信业务”）。 本协议所称贸易融资业务包括开立国际信用证、开立国内信用证、进口押汇、提货担保、打包贷款、出口押汇、信用证项下出口贴现、国内信用证买方押汇、国内信用证卖方押汇、国内信用证议付及其他国际、国内贸易融资业务。 本协议所称保函业务包括开立保函/备用信用证等各种国际、国内保函业务。 第二条授信额度的种类及金额 乙方同意向甲方提供下列授信额度（备注：据实填写，不适用条款需删除）： 币种为：。 金额为：（大写）； （小写）。 …… 具体种类及金额如下： 1、贷款额度_____ 。其中：
（1）_____ __； （2）___ __。 ...... 2、贸易融资额度_____ 。其中： （1）_____ ； （2）_____ __； ...... 3、保函额度_____ 。其中： （1）_____ ； （2）_____ __； ...... 4、资金业务额度_____ 。其中： （1）_____ ； （2）_____ __； 5、银行承兑汇票额度。其中： （1）_____ ； （2）_____ __； 6、法人账户透支额度。其中： （1）_____ ； （2）_____ __； 7、_____ _。 第三条授信额度的使用 1、在本协议约定的授信额度使用期限内，甲方可以在不超过本协议约定的各单项授信业务的额度范围内按照以下第种方式使用相应额度： （1）循环使用。具体包括的额度种类为：___ __ 。 （2）一次性使用。具体包括的额度种类为：__ _ 。 如甲方需要调剂使用第二条约定的授信业务额度，应书面向乙方提出申请，由乙方决定是否调剂及调剂的具体办法，并书面通知甲方。 2、截至本协议生效日，基于此前有效的《授信额度协议》或类似协议及其单项协议，甲方在乙方已发生的授信余额，视为在本协议项下发生的授信。 其中，占用授信额度的授信余额，视为占用本协议项下授信额度。 3、除另有约定外，叙作下列业务不占用授信额度：
《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》第一章总则 第二章一般额度授信 第三章公开额度授信 第四章对多头授信客户及集团客户的额度授信 第五章授信额度及使用额度的审批 第六章额度授信的后续管理 第七章信贷管理信息系统 第八章附则 建设银行各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行： 《中国建设银行额度授信管理办法（试行）》已于1999年10月20日经中国建设银行第33次行长办公会议审议通过，现印发你们，请遵照执行。 各行接本通知后，要立即转发所属，认真组织学习。学习和执行中发现的问题，要及时报告总行。 附件一：中国建设银行额度授信管理办法（试行） （1999年10月20日中国建设银行第33次行长办公会议通过）第一章总则 第一条为适应向商业银行转轨的需要，加强对客户信用风险的总量控制，提高效率，方便客户，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》等有关法律、法规和规定，特制定本办法。
第二条本办法所称授信是建设银行对客户办理贷款、担保、承兑、开立信用证、贸易融资以及信用卡透支等各项信贷业务的总称。额度授信是指建设银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。 上款中“授信控制总量”称为授信额度，包括对同一客户表内外形式的全部本外币授信。 第三条额度授信的适用对象为非金融类法人客户。 第二章一般额度授信 第四条一般额度授信是指建设银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。 第五条在授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证）、银团贷款及境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。 第六条建设银行在对客户进行全面评价的基础上，在原则上不超过按照《中国建设银行客户评价办法》测算出的对客户的授信控制量的前提下，综合考虑下列因素，确定对客户的授信额度。 （一）客户的客观信用需求； （二）预计其他银行对客户的授信变动情况； （三）建设银行的信贷政策。 第七条一般额度授信工作采取逐步推进的方式，首先从以下客户做起： （一）多头授信客户； （二）集团客户； （三）贷款五级分类为正常和关注类的客户；
综合授信合同 合同编号：（）银授字第____号授信人：____________银行（下简称“甲方”） 住所：____________________________________ 邮编：____________________________________ 电话：____________________________________ 传真：____________________________________ 法定代表人：______________________________ 开户银行：中国银行总行营业部 受信人：________有限公司（下简称“乙方”） 住所：____________________________________ 邮编：____________________________________ 电话：____________________________________ 传真：____________________________________ 法定代表人：______________________________ 开户银行及账号：__________________________ 依据我国《商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》等有关法律、法规之规定，甲、乙双方本着平等诚信的原则，经协商一致，于 ________年______月______日在________订立本合同，以兹共同遵照执行：
第一章授信额度及类别 第1条在本合同规定的条件下，甲方同意在授信额度有效期间内向乙方提供人民币_______元整（含美元_______）的授信额度。在授信额度的有效期限及额度范围内，乙方使用上述授信额度时，不限次数，并可循环使用。上述授信额度用于下列授信业务的额度暂定为 （1）贷款：人民币________元（或美元________元） （2）银行承兑汇票：人民币__________元； （3）银行保函：人民币__________元； （4）国际贸易融资：人民币________（美元________）。 第2条本合同项下授信额度的授信范围为乙方在甲方申请办理的人民币及外币业务，包括但不限于贷款、银行承兑汇票、银行保函以及国际贸易融资（如信用证、押汇等）。乙方在授信额度内申请办理其他业务须经甲方书面认可。上述各项授信业务所用额度经甲方同意，乙方可相互调剂使用，但各项业务累计余额不得超过人民币__________元整（其中包括美元 __________）。 第二章授信期间 第3条本合同项下授信额度的有效使用期间为_______年，自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日，但贷款额度的有效使用期限应受相关借款合同的约定。
目录 前言 (3) 一、银行/P2P网贷平台审核借款人有哪些维度 （一）银行审批企业 (4) （二）银行审批个人 (4) （三）网贷平台审批个人 (4) 二、授信需要提交的资料及各方的审批流程 （一）企业申请授信向银行提交的资料及审批流程 (5) （二）个人申请授信向银行提交的资料及审批流程 (7) （三）个人申请授信向P2P网贷平台提交的资料及审批流程 (8) 三、如何提高企业/个人的授信额度 （一）企业如何提高银行授信额度 (8) （二）个人如何提高银行授信额度 (9) （三）个人如何提高P2P网贷平台的授信额度 (8) 四、银行/P2P网贷平台如何进行风险控制 （一）银行如何对予以授信的企业进行风险控制 (9) （二）银行如何对予以授信的个人进行风险控制 (10) （三）P2P 网贷平台如何对借款人进行风险控制 (11) 五、目前P2P网贷平台投资者口碑最好的几家 （一）优秀P2P平台的标准 (12) （二）综合实力强的网贷平台 (13) （三）投资者点评 (17) 六、首批试点民营银行 （一）深圳前海微众银行 (18) （二）上海华瑞银行 (19) （三）温州民商银行 (19) （四）天津金城银行 (20) （五）浙江网商银行 (21) 附：“信用钱包”征信知识及常见问题
前言 授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。 授信，一般是银行对满足条件的客户给与授信。授信的内容，涵盖的金融业务多。常见的是银行与单位借款人签订综合授信额度，在此额度下，借款人可以提用额度贷款，开立银行承兑汇票占用部分额度，在银行额度下对外出具保函等等。 授信不能等同于贷款。授信是一种风险控制的总的概念。授信包括了银行的表内、表外业务，开信用证也要授信。 授信额度是指商业银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，商业银行业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。 授信的特点： （1）一次授信，循环使用，随用随还，一次授信后，在约定的时间和额度内随借随用随还； （2）凭证贷款，手续简便，借款人依据授信合同办理授信业务，银行不再重新进行授信调查、审批； （3）如果为综合授信额度，借款人除了可以获得贷款外，还可以办理授信合同规定的开立承兑汇票、国际结算融资等业务。
综合授信额度合同 深圳发展银行 二〇〇九年七月制
特别提示 为了维护贵公司/阁下的合法权益，在贵公司/阁下签署本合同之前，请仔细阅读以下内容，并确认有关事实： 1、贵公司/阁下所提交的各项资料是真实、完整、合法、有效的，不含有任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 2、贵公司/阁下已经认真审阅本合同的所有条款，特别是字体加粗部分的条款，并已经充分理解其含义及法律后果。 3、本合同签署前，贵公司/阁下有权对本合同提出修改。本合同生效后，贵公司/阁下必须按照合同约定行使权利并主动履行义务。 4、为保护贵公司/阁下的利益，贵公司/阁下的住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法定代表人等事项发生变更时，应在有关事项变更后十日内书面通知我行。 5、如果贵公司/阁下对本合同及相关事宜有任何疑问，请向我行咨询。
综合授信额度合同 合同编号：深发综字第号 甲方：深圳发展银行 地址： 电话：传真： 负责人：职务： 乙方： 地址： 电话：传真： 法定代表人：邮编： 甲乙双方按照有关法律规定，经协商一致，特订立本合同，并愿遵守合同所有条款。 第一条综合授信额度的内容 1、综合授信额度金额： （折合）（币）（大写）。 人民币以外的币种汇率按各具体业务实际发生时甲方公布的外汇牌价折算。 2、综合授信额度期限：从年月日至年月日。在此期限内，综合授信额度可多次循环使用，每次使用的方式、金额、期限等由甲、乙双方商定，但各种方式授信的使用余额之和不得超过综合授信额度金额。 额度项下具体业务期限的起始日期须在额度期限内，终止日期是否在额度期限内以具体业务合同的约定为准。 如自年月日起六个月内，甲方未向乙方发放任何授信，本综合授信额度自动终止。 第二条额度项下的转授信 乙方同意将本授信额度转授信给下述第三人使用（即下列主体也可以使用本授信额度），并对下列主体在本额度项下所发生的全部债务（包括或有债务）本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给甲方造成的其他损失和费用承担连带保证责任，保证期间从具体授信合同生效日起直至该具体授信合同约定的债务履行期限届满（包括债务提前到期）之日后两年。 具体转授信对象和金额为： 1、（被转授信人），金额：（折合）（币）（大写）； 2、（被转授信人），金额：（折合）（币）（大写）； 3、（被转授信人），金额：（折合）（币）
法人账户透支合同 编号： 借款人： 营业执照号码: 法定代表人/负责人： 住所地：邮编： 开户金融机构及账号： 电话: 传真： 贷款人：行 法定代表人/负责人： 住所地：邮编： 电话: 传真： 借款人、贷款人经平等协商，就贷款人向借款人提供法人账户透支业务授信事宜达成一致意见，特订立本合同。 本合同属于与签署的编号为的□《授信额度协议》/□《授信业务总协议》项下的单项协议。（此为选择性条款，若不适用需删除） 第一条定义 在本合同中，“法人账户透支”的含义是指由贷款人根据借款人的申请，为借款人在贷款人处开立的结算账户核定透支额度，在规定的有效期限内，允许借款人在其结算账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向银行透支以取得资金满足正常结算需要的一种临时性借贷便利。 第二条透支结算账户及额度 1、用于透支的结算账户： 账号： 户名： 开户行： 2、透支额度（币别/大写）： 第三条透支款用途 1、借款人日常生产经营中用于正常结算的临时性资金需要； 2、其他用途，如。
未经贷款人书面同意，借款人不得改变透支用途。包括但不限于借款人不得将透支贷款用于股票及其他证券投资，不得用于任何法律、法规、监管规定、国家政策禁止准入的项目或未经依法批准的项目，以及禁止以银行贷款投入的项目、用途。 第四条法人账户透支额度的有效期限和单笔透支期限 法人账户透支额度的有效期限指借款人可在透支额度内从账户上透支使用资金的期限，从本合同生效之日起至年月日，透支额度在有效期限内可循环使用。 法人账户单笔透支期限是指借款人单笔透支业务的具体持续期。在法人账户透支额度及有效期限内，透支余额不得超过透支额度；单笔透支期限不得超过法人账户透支额度有效期限的剩余期限；单笔持续透支期限不得超过天（自然日，下同）(具体天数根据实际情况填写，但最长不得超过90天)，如遇节假日顺延，超过视同为逾期贷款处理。 单笔透支到期日未能偿还该单笔透支本金的，贷款人有权利终止借款人办理后续透支业务；借款人在付息日未能偿还当期透支利息的，需先偿清透支利息后，方可再叙做单笔透支业务。 第五条透支利率与计结息（根据实际情况选择使用，不适用的应删除） 1、透支利率 透支利率为下列第种： （1）年利率％。（透支额度期内合同利率不变） （2）按透支日中国人民银行公布的□6个月以内（含6个月）/□6个月至1年（含1年）（择其一）贷款基准利率□上浮/□下浮（择其一）％，利率为％。透支额度期内遇人民银行调整贷款基准利率，按照调整后的同期限档次贷款基准利率□上浮/□下浮（择其一）％（此浮动比率同上）计收利息。 （3）按透支日前一个工作日（北京时间）9：00前从路透社获取的最新的（外币币种）个月LIBOR加基点的外汇透支利率计收利息。 2、透支利息的计算 每个结息期内对借款人实际透支金额按实际透支天数每日累计计算账户透支余额作为累计计息积数，每个结息期应付的透支利息＝累计计息积数×日利率。日利率＝年利率/360。 3、结息方式 （1）按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。 （2）单笔透支到期日不在结息日，借款人需在单笔透支到期日偿还该单笔透支本金，其应付未付利息按本款第（1）项约定结、付息。 （3）透支额度有效期到期日不在结息日，借款人需在透支额度有效期到期日一次偿还全部透支本金和应付未付利息。 （4）透支账户清户如遇非结息日，借款人需一次偿还透支本金和全部应付未付利息。 4、罚息 （1）罚息利率为本条第1款约定的透支利率水平上加收 %。 （2）借款人在单笔透支到期日未偿还该单笔透支本金，视为逾期，就未偿还的该单笔透
授信额度的计算 客户授信额度由信用评级确定的客户信用上限、申请额度、金融资产、总资产以及公司剩余可用授信额度等因素共同确定。 根据监管部门相关规定以及公司相关要求，客户的融资融券授信额度=MIN （公司剩余可用授信额度，公司单一客户额度上限，客户申请额度，信用上限，金融资产×50%或总资产×25%）。 即客户授信额度不得超过： 1、公司剩余可用授信额度； 2、公司规定的单一客户额度上限：单一客户融资额度不得超过净资本的2%；融券额度不得超过净资本的1%； 3、客户申请额度； 4、客户信用上限； 5、客户金融资产的50%或总资产的25%。 其中，客户信用上限的确定方法如下： 1、客户信用上限=客户普通账户资产×信用系数。 2、客户普通账户资产包括现金和证券市值，其中，证券市值按客户申请日前一交易日收盘价计算，仅限于人民币计价的证券，且不包括客户账户内被冻结、流动性受限或其他原因导致的资产权利不完整的证券资产。 3、信用系数根据客户征信评级确定的信用等级确定。 附一：客户信用等级及信用系数 公司将客户信用等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D等八个等级，并对应不同的信用系数。 客户信用评分确定后，根据信用等级对照表，确定客户的信用等级，同时确定客户信用系数。 信用等级及信用系数对照表
1、信用评分等于或高于85分（即被评为A级）的客户，除一般的信用评分程序外，还需由融资融券部负责人审核。 2、信用评分低于60分（即被评为D级）的客户，将被直接拒绝融资融券交易申请。 附二：客户金融资产及总资产确定方法 客户金融资产包括证券账户资产、银行存款、基金份额、期货权益、黄金及理财产品等。客户总资产包括客户的金融资产、房产及其他资产等。具体确定方法如下： 附三：案例解析： 1、客户普通账户资券值为100万元，信用评级为BB（信用系数为0.7），客户未提供任何资产证明材料，客户申请额度100万元。则： 客户信用上限=100*0.7=70万
资金担保和使用授信额度规定 第一章总则 第一条为了明确总公司对外提供资金担保的程序，减小总公司的担保风险；同时加强对信用证授信额度的管理，明确职责，避免损失，特制定本规定。 第二条本规定适用于总公司为所属公司提供资金担保或提供总公司授信额度等各项业务。对于为系统以外的其他单位提供资金担保的，可参照本规定执行。 第三条提供资金担保和开立信用证工作由总公司财务本部负责具体组织实施。 第二章资金担保条件 第四条所属各公司向总公司申请银行借款担保，应符合下列条件： 1、有符合银行规定比例的自有资金。 2、生产经营项目须经有关部门（机关）批准，符合国家产业政策，产品适销对路，并持相关有效合同（协议）。 3、资信状况良好，具有按期偿还借款本息的能力和保证措施。 4、具备实施项目的相关条件。 5、具有其他保证措施（如有可作抵押物的发票凭证等）。 第五条所属各公司向总公司申请资金担保，应向总公司提交下列文件资料： 1、项目批准书，进出口许可证、批件。 2、业务合同副本或协议。 3、借款人营业执照副本、近期资产负债表。损益表及其他能证明资产负债和经营状况的资料（如会计师事务所的审计报告等）。 4、项目所需配套资金的落实情况。 5、项目经济可行性分析报告。 6、企业按期弥补亏损的来源及切实保证。。 第三章资金担保审批程序及收费标准
第六条所属各公司需总公司出具资金担保的项目，须按总公司有关合同管理和项目审批的规定程序报总公司财务本部及其他相关部门审批。 第七条总公司批准为其提供资金担保的公司，属系统内的，必须与总公司签订保证书；系统外的，必须向总公司提供相应“保证措施”（互保除外）。 第八条所属各公司向总公司申请办理资金担保，担保期3个月以下的（含），总公司收取所担保金额1％的担保费；担保期3一6个月的（含6个月），总公司收取所担保金额1．5％的担保费；担保期6一12个月的（含12个月），总公司收取所担保金额2％的担保费。 第九条所属各公司使用总公司资金，总公司按银行同期货款利率上浮2个百分点收取利息。各公司根据与总公司签订的借款合同的规定，按期归还本息。 第四章使用总公司授信额度开支信用证条件与程序 第十条所属各公司委托总公司开立进口信用证，应符合下列条件： 1，属国家计划内或免税商品或大宗商品进口项目经总公司有关部门审批的。 2、按不同标准所需的保证金到达总公司帐户的。 3、有有关部门（机关）的批准件、进口许可证。 4、有合法的进口合同和相应的内销合同。 5、其他必备条件。 第十一条所属各公司委托总公司开立进口信用证，应向总公司提交下列文件资料： 1、总公司内部审批单。 2、有关部门（机关）的批准件、进口许可证。 3、进口、内销合同（协议）副本。 4、银行开证申请书等其他相关资料。 第十二条凡占用总公司信用证授信额度银行户头头寸的业务，在开立信用证时，每份合同金额在60万美元以下（含）的，须经专业公司财务主管和总公司财务本部资金处经理共同审签，由总公司主管领导签批后方可开证、改证及议付；每份合同金额在60万美元以上的，须经总公司财务本部总经理。总公司
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授信额度借款合同（正式版）范本 The Purpose Of This Document Is To Clarify The Civil Relationship Between The Parties Or Both Parties. After Reaching An Agreement Through Mutual Consultation, This Document Is Hereby Prepared 注意事项：此合同书文件主要为明确当事人或当事双方之间的民事关系，同时保障各自的合法权益，经共同协商达成一致意见后特此编制，文件下载即可修改，可根据实际情况套用。 授信人（甲方）：【公司名称】 法定代表人/负责人：【代理人】联系人【负责人】 电话：【公司电话】地址：【公司地址】 被授信人（乙方）：【借款人】 法定代表人/负责人：【法人】联系人：【法人】身份证号码:【证件号码】居住地：［当前地址】电 话：［电话］ 乙方因【贷款用途】的需要向甲方申请额度授信, 在 自愿、平等、互利、诚实信用的基础上z经过协商—致,当事双方同意由甲方向乙方提供授信额度,并 达成以下各项条款，以资共同遵守。 第一条授信额度 —、甲方给予乙方的授信额度为人民币（大写）【贷
款金额大写】万元，授信方式为短期贷款。在额度有 效期内，乙方在完善担保条件后□可循环/□不可循环 使用该授信额度。 二、乙方不得利用该授信获得的资金用于法律法规禁止的用途。 三、该授信额度是指在额度的有效使用期限内甲方给予乙方在同_时点贷款余额的最高限额,并非指期间内历次 、甲方给予的上述授信额度并非构成甲方必须 使用金额的累计额。 按上述授信额度足额发放的义务，乙方使用授信额度, 需要逐笔申请,经过甲方逐笔审批和同意后发放。 第二条授信的有效期限 授信额度的有效期为月,即【贷款期限】，授信宽限期为2个月z即授信额度下的所有贷款到期日不能超过XX年XX月XX日。 该"有效期"是指本合同所约定的授信的实际发 生期,即在该有效期内乙方均有权提出用款需求，贷款发放日和到期日以《用款协议》为准，《用款协议》和对应的借据为本合同不可分割的组成部分。 第三条利率及费用
商业银行客户授信额度测算 管理暂行办法 第一章总则 第一条为了加强客户授信额度控制，提升信贷管理水平，根据《客户统一授信管理办法》、《流动资金贷款管理实施细则》、《个人贷款管理实施细则》及授权管理等相关要求，结合本行实际，特制定本办法。 第二条客户授信额度系指本行在对客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。本行给客户提供的各表内外融资，不得超过该客户的最高综合授信额度。 第三条本行客户主要包括公司类客户及自然人客户，农村经济组织、非法人企业、事业单位等视同公司类客户管理，个体工商户视同自然人管理。 第二章授信额度测算 第四条客户授信额度测算分为公司类客户授信额度测算和自然人客户授信额度测算。 第五条公司类客户授信额度测算方式： 最高综合授信额度≤（资产总额-他行已抵资产）×70%-（负债总额-本行现有贷款余额-他行抵、质押贷款）。 对单一集团客户最高额综合授信额度不得超过本行资本净额的15%、单一客户贷款额度不得超过本行资本净额的10%。
具体用信时，公司经营流动资金需求量还需按照《常山联合村镇银行流动资金贷款管理实施细则》通知中的有关要求，根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素进行测算。同时应综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构。 第五条自然人客户授信额度测算方式： 最高综合授信额度≤（家庭资产总额-家庭负债总额-家庭年度支出-家庭或有负债）×70%（附件一） 家庭资产主要包括现金、存款、理财、不动产、对外投资、存货等。家庭负债主要包括贷款（含按揭）、信用卡透支、民间借款等。家庭年度支出主要包括日常生活合理支出、子女教育支出、养老支出等。家庭或有负债主要包括对外担保等。 自然人客户授信额度不高于20万元的，可以不进行授信额度测算。 第三章授信额度管理 第六条客户经理在对客户进行充分调查后，根据调查掌握情况，测算客户授信额度，并将测算结果在授信报告中进行披露。客户申请授信额度大于测算所得授信额度的，客户经理须在调查报告中说明理由。 第七条审查人员对客户经理提交的测算结果进行复核。审查人员须对客户经理调查反映的客户资产、负债等进行审核，并根据审核后数据测算客户授信额度，在审查报告
授信额度确定及计量方法研究 总行授信审批部 李翀 研究目的：合理核定、有效控制风险，促进业务有效发展，同时避免“砍一刀”误会。 研究思路：分析借款原因、判断还款能力、确定授信额度。 授信是指银行以自身信用向客户提供本外币贷款（含项目贷款等）、担保、开立信用证、汇票承兑等业务。授信额度是指银行批准的可在规定授信期内给予某客户授信的最高值，是银行对该客户最高风险承受能力的量化指标。 授信额度如何有效确定一直是困扰在资产经营部门和信用风险管理部门之间的难题，不仅不同角度的看法不同，而且不同的企业、企业集团、项目在不同的发展阶段都有着不同的核定方法，但基本思路是要“三步走”，即：一是要分析具体的借款原因（解决为什么要借）；二是要判断还款能力（拿什么来还？）；三是要合理核定授信额度。 额度核定是个庞大系统的工程，本文仅就一般单个企业的综合授信额度（不含贸易融资、项目贷款和集团授信）如何核定并计量进行探讨。 2013年第11期9月23日 星期一
第一部分 借款原因分析 企业经济活动主要由经营、投资和筹资三个环节所组成，资金的流入和流出也紧紧围绕这三个领域开展，企业申请融资的具体原因也是与这三个环节密不可分。企业借款原因具体表现如下： 一、经营活动环节的借款原因 1.季节性销售循环（月度、季度数据，如大豆玉米销售公司等，短期） 2.长期销售增长导致的营运投资变化（长期） 3.营运投资周转效率变化导致的营运投资变化（短期） 4.盈利能力下降（短期） 二、投资活动环节的借款原因 1.固定资产替换和扩张（长期） 2.长期投资支出（长期） 三、筹资活动环节的借款原因 1.股利分配 2.偿还债务（置换他行贷款） 3.其他原因（如并无明显借款需求，但考虑银企合作关系需要等） 一般对银行而言，融资期限越短，风险相对越低，经营环节的融资风险相对要低于投资环节的融资风险，后者又相对低于筹资环节的融资风险，所谓“流水不腐”就是这个道理。另外，借款原因与授信用途是不同的，用途是具体的。 第二部分 还款能力判断 向申请人提供授信就必须要进行“信用”分析，信用=“信”+“用”，且先有“信”，后有“用”。而“信”的判断依据不是仅来自于企业的偿还意愿，更主要是来自于企业的偿还能力，“仓廪实而知礼节”才能使得“有
授信额度借款合同(常用版) Credit line loan contract (common version) 合同编号：XX-2020-01 甲方：___________________________乙方：___________________________ 签订日期：____ 年 ____ 月 ____ 日
授信额度借款合同(常用版) 前言：本文档根据题材书写内容要求展开，具有实践指导意义，适用于组织或个人。便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。 第一条授信额度 一、甲方给予乙方的授信额度为人民币（大写）【贷款 金额大写】万元，授信方式为短期贷款。在额度有效期内，乙方在完善担保条件后□可循环□不可循环使用该授信额度。 二、乙方不得利用该授信获得的资金用于法律法规禁止 的用途。 三、该授信额度是指在额度的有效使用期限内甲方给予 乙方在同一时点贷款余额的最高限额，并非指期间内历次使用金额的累计额。 四、甲方给予的上述授信额度并非构成甲方必须按上述 授信额度足额发放的义务，乙方使用授信额度，需要逐笔申请，经过甲方逐笔审批和同意后发放。 第二条授信的有效期限
授信额度的有效期为____月，即【贷款期限】，授信宽 限期为2个月，即授信额度下的所有贷款到期日不能超过 ________年____月____日。 该“有效期”是指本合同所约定的授信的实际发生期， 即在该有效期内乙方均有权提出用款需求，贷款发放日和到期日以《用款协议》为准，《用款协议》和对应的借据为本合同不可分割的组成部分。 第三条利率及费用 一、授信项下的贷款利率为固定利率，即在贷款有效期 内保持不变，单笔贷款的利率和还款方式由《用款协议》确定，还本付息日为非工作日的，则顺延至下一个工作日。 二、额度承诺费。乙方按授信额的%每年向甲方缴纳额度 承诺费，在签署授信额度合同时一次性支付。甲方承诺在授信有效期内优先满足乙方的用款需要，无论乙方使用或足额使用与否，额度承诺费一旦收取不予退还。 三、账户管理费。乙方在授信有效期内向甲方申请用款时，每月需按用款金额的 %向甲方支付账户管理费，在签署《用款协议》时一次性支付。 第四条还款
银行信用卡授信额度审核有哪些规则？ 现在有不少朋友都来问怎么样才能申请到银行的大额信用卡。但是由于不少朋友由于自身情况，如没有高学历、高收入、高职位，那么这些朋友怎么样才能拿到一张10万元额度的信用卡呢？今天要说的就是银行信用卡授信额度审核规则与详解。 银行是以什么标准来审核的呢？ 银行信用额度审核标准：个人信用记录、个人财产与收入水平、技术职称与工作单位、学历高低、婚姻状况等。这样就意味着如果你想要高额信用卡，那么你必须是高学历、高收入、高职位，并且信用记录良好，婚姻状况也良好。 然后银行会根据你个人近5年的信用记录状况来决定是否受理信用卡的申请。另外，就信用额度的分配有一套严格的评分系统，15-20万元以上额度的信用卡评分为人工授权评审： (1)存款额度； (2)理财产品； (3)固定资产； 信用卡申请要出示各种证明，例如身份证、车证、房产证等可以证明申请人财力的证件。但卡神也了解到一个比较奇怪的现象：有些工薪族，只要申请也不
需提供过多文件，就会得到一万甚至几万的信用额度。而一些高薪人士，年薪6~7位数，却遭到银行拒绝。这背后到底有什么样的机制在操纵？信用卡额度到底由谁做主？ 银行的评分系统决定你的信用卡授信额度。银行的信用卡中心会设有专门的审核机构，将对申请人提交的证件进行评估。此外，还会参考申请人的信用记录。审核人员会将申请人的资料输入一套评分系统，最后对个人的信用作出评价的将是一台电脑。 发卡银行会考虑申请人的年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素，而电脑评分系统就会对每一项都按照一定的标准评分，最后汇总成信用累积分。而积分的多少将直接影响到信用额度的大小。若积分达不到银行既定的合格标准，申请就有可能被拒绝。 信用额度的其他影响因素 申请人可以自由申请信用额度，但是一般银行会从客户的个人婚姻、工作、学历、经济能力、技术职称等方面来衡量。然后决定是否批复。下面详细介绍影响您信用额度的几个因素： ●婚姻状况：银行更青睐已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性。一家银行的模拟评审系统中，在其他条件不变的情况下，已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。
综合授信额度合同 ⅩⅩ银行
特别提示 为了维护贵公司/阁下的合法权益，在贵公司/阁下签署本合同之前，请仔细阅读以下内容，并确认有关事实： 1、贵公司/阁下所提交的各项资料是真实、完整、合法、有效的，不含有任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。 2、贵公司/阁下已经认真审阅本合同的所有条款，特别是字体加粗部分的条款，并已经充分理解其含义及法律后果。 3、本合同签署前，贵公司/阁下有权对本合同提出修改。本合同生效后，贵公司/阁下必须按照合同约定行使权利并主动履行义务。 4、为保护贵公司/阁下的利益，贵公司/阁下的住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法定代表人等事项发生变更时，应在有关事项变更后十日内书面通知我行。 5、如果贵公司/阁下对本合同及相关事宜有任何疑问，请向我行咨询。
综合授信额度合同 合同编号：深发综字第号 甲方：ⅩⅩ银行 地址： 电话：传真： 负责人：职务： 乙方： 地址： 电话：传真： 法定代表人：邮编： 甲乙双方按照有关法律规定，经协商一致，特订立本合同，并愿遵守合同所有条款。 第一条综合授信额度的内容 1、综合授信额度金额： （折合）（币）（大写）。 人民币以外的币种汇率按各具体业务实际发生时甲方公布的外汇牌价折算。 2、综合授信额度期限：从年月日至年月日。在此期限内，综合授信额度可多次循环使用，每次使用的方式、金额、期限等由甲、乙双方商定，但各种方式授信的使用余额之和不得超过综合授信额度金额。 额度项下具体业务期限的起始日期须在额度期限内，终止日期是否在额度期限内以具体业务合同的约定为准。 如自年月日起六个月内，甲方未向乙方发放任何授信，本综合授信额度自动终止。 第二条额度项下的转授信 乙方同意将本授信额度转授信给下述第三人使用（即下列主体也可以使用本授信额度），并对下列主体在本额度项下所发生的全部债务（包括或有债务）本金、利息、罚息及复利、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给甲方造成的其他损失和费用承担连带保证责任，保证期间从具体授信合同生效日起直至该具体授信合同约定的债务履行期限届满（包括债务提前到期）之日后两年。 具体转授信对象和金额为： 1、（被转授信人），金额：（折合）（币）（大写）； 2、（被转授信人），金额：（折合）（币）（大写）； 3、（被转授信人），金额：（折合）（币）
Ref. No. **银行资信证明书 授信额度证明 CERTIFICATE OF LINE CREDIT XXXX公司： To whom it may concern: 我行应XXXX（公司名称）的要求，兹证明如下： Without any responsibility on our part and at the request of (company name), We hereby certify that: 根据我行资料记录，截止XXXX年XX月XX日，我行给予该公司授信额度达 According to our records up to the date of (yyyy/mm/dd), (company name) maintains the following account balances at our Bank: 人民币XXXX元或低/中/高XX位数字，其中短期流动资金额度达人民币XXXX元 或低/中/高XX位数字，银行承兑汇票额度人民币XXXX元或低/中/高XX位数字。 上述额度为本行根据申请人现在信用情况而定，不作为本行必然为该客户提供上 述额度融资的依据。 Overall credit lines granted by our bank: RMB (or RMB low/mid/high figures) and in which: 1．.Line of current fund: RMB (or RMB low/mid/high x figures); 2．.Line of bank acceptance bill: RMB (or RMB low/mid/high x figures). The above credit lines are based on the applicant’s present credit situation and should not be proved that our bank must provide or have provided the amount of the credit lines. 上述描述仅代表本行观点，供参考。本证明函既非保证函，亦非承诺函，不 构成本行对本证明申请人的任何形式的担保或承诺。任何受文人对自身的投资或 其它商业行为应持谨慎态度，任何受文人依以上描述所做的投资或其它商业行为 与本行无关，并不得凭此证明向本行提出索偿。 This letter serves as a reference and should not be deemed as our guarantee or our commitment for the applicant. Receiver of this letter should be cautions about his/her investments or commercial activities
授信额度借款合同(合同示范文 Loan contract of credit line (合同范本) 姓名： 单位： 日期： 编号：YW-HT-044247
授信额度借款合同(合同示范文本) 说明：以下合同书内容主要作用是：合同有效的约定了合同双方的权利和义务,对合同的履行有积极的作用,能够较为有效的约束违约行为,能够最大程 度的保障自己的合法权利，可用于电子存档或打印使用（使用时请看清是否适合您使用）。 授信额度借款合同范文一 授信人(甲方)：【公司名称】 法定代表人/负责人：【代理人】联系人【负责人】 电话：【公司电话】地址：【公司地址】 被授信人(乙方)：【借款人】 法定代表人/负责人：【法人】联系人：【法人】身 份证号码：【证件号码】居住地：【当前地址】电 话：【电话】 乙方因【贷款用途】的需要向甲方申请额度授信，在自愿、平等、互利、诚实信用的基础上，经过协商一致，当事双方同意由甲方向乙方提供授信额度，并
达成以下各项条款，以资共同遵守。 第一条授信额度 一、甲方给予乙方的授信额度为人民币(大写)【贷款金额大写】万元，授信方式为短期贷款。在额度有效期内，乙方在完善担保条件后□可循环/□不可循环使用该授信额度。 二、乙方不得利用该授信获得的资金用于法律法规禁止的用途。 三、该授信额度是指在额度的有效使用期限内甲方给予乙方在同一时点贷款余额的最高限额，并非指期间内历次使用金额的累计额。 四、甲方给予的上述授信额度并非构成甲方必须按上述授信额度足额发放的义务，乙方使用授信额度，需要逐笔申请，经过甲方逐笔审批和同意后发放。 第二条授信的有效期限 授信额度的有效期为月，即【贷款期限】，授信宽限期为 2 个月，即授信额度下的所有贷款到期日不能超过年月日。 该“有效期”是指本合同所约定的授信的实际发生期，即在该有效期内乙方均有权提出用款需求，贷款发放日和到期日以《用款协议》为准，《用款协议》和对应的借据为本合同不可分割的组成部分。 第三条利率及费用 一、授信项下的贷款利率为固定利率，即在贷款有效期内保持不变，单笔贷款的利率和还款方式由《用款协议》确定，还本付息日为非工作日的，则顺延至下一个工作日。 二、额度承诺费。乙方按授信额的 %每年向甲方缴纳额度承诺费，在签署授信额度合同时一次性支付。甲方承诺在授信有效期内优先满足乙方的用款需要，
甲方（受信人）： 法定代表人： 乙方（授信人）： 法定代表人： 依据我国《合同法》、《商业银行法》等有关法律法规之规定，甲方与乙方本着诚实信用、平等自愿的原则，经协商一致，订立本合同，以共同信守。 第一章授信额度及类别 第一条甲方在本合同约定的授信有效期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为人民币（大写）（￥元），币种为。 本合同项下的额度由： 1、甲方使用 2、甲方及其下属全资或控股公司（以下称"子公司”）使用；本合同的授信额度均指扣除保证金担保的净额度。 第二条本合同项下的最高授信额度可用于下列授信种类： 人民币业务： 1、贷款； 2、汇票承兑； 3、汇票贴现； 4、保函； 5、其他：； 贸易融资业务： 1、外币贷款； 2、保函； 3、出口押汇；
4、票据贴现； 5、汇票承兑； 6、开立信用证； 7、其他：。 其他业务： 第二章授信期限 第三条本合同第1条约定的最高授信额度的有效使用期限自年月日起至年月日止。 第四条乙方有权随时对本合同项下授信额度的使用情况进行审查，如出现本合同第七章述明的情形，乙方有权调整授信期限。 第三章担保 第五条为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，采取如下一项或数项担保： 1、保证人与乙方签订编号为《最高额保证合同》； 2、抵押人与乙方（即抵押权人）签订编号为《最高额抵押合同》； 3、质押人与乙方（即质押权人）签订编号为《最高额质押合同》； 4、甲方为附件列明的其子公司所使用的额度提供最高额保证担保。 5、其它： 第六条甲方与乙方在本合同项下签订具体业务合同时，乙方有权要求甲方另行提供除本合同第五条之外的担保。 第四章授信额度的使用 第七条在本合同约定的授信期限和最高授信额度内，甲方可一次或分次使用授信额度。乙方经审查认为符合本合同的约定，应当与甲方签订相应授信业务的具体合同或协议（简称“具体业务合同”）。
第一章额度授信
第一章额度授信 1.1 概述 1.1.1 定义 额度授信是指建设银行通过综合评价客户资信状况、授信风险和信用需求等因素，在信用风险限额的基础上核定信用控制量即授信额度，并通过对授信额度的分配支用、监控管理来集中、统一控制客户信用风险的过程。 信用风险限额是建设银行按照有关客户信用评级办法的规定，测算出未来一段时期内本行能够承受的客户最大信用风险总量。原则上授信额度不能超过信用风险限额。 1.1.2 对象和条件 原则上建设银行应对所有企事业法人客户（包括单一法人客户和集团客户）进行额度授信，但以下情况除外： 1. 仅申请办理低风险业务的客户； 2.其他建设银行总行认为不需要进行额度授信的客户。 1.1.3 目标 一是控制集中度风险。建设银行对单一客户的信用不能过于集中，应当设定最高额度，建设银行对客户办理的信贷业务余额不能超过这个额度。 二是提高效率。对于不同的授信客户，在已确定的授信额度特别是公开授信额度内办理单笔信贷业务，可相应地简化手续。 三是增强竞争能力。建设银行通过额度授信，可密切与优质客户的合作，有助于培养建设银行的客户群体，树立建设银行的良好形象。 1.2 额度授信方式 额度授信的方式分为一般额度授信和公开额度授信。 1.2.1 一般额度授信 1.2.1.1 定义 一般额度授信是指建设银行通过对法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。
在一般授信额度内可办理各类贷款（固定资产贷款、房地产开发贷款、境外筹资转贷款、流动资金贷款、股票质押贷款、贸易融资项下的各类贷款等）、信用证、提货担保、保理预付款、保理担保付款、法人帐户透支、单位信用卡透支、承兑、保证、信贷证明、商业承兑汇票贴现等全部表内外形式的本外币信用业务。 一般授信额度是建设银行的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。 1.2.1.2 期限 一般授信额度的有效期最长不得超过三年，具体有效期由审批确定。额度到期后必须按规定重新报批。在一般授信额度内办理单笔业务的期限不受额度有效期的约束。 1.2.2 公开额度授信 1.2.2.1 定义 公开额度授信是指建设银行在对客户确定用于内部控制的一般授信额度的基础上，对符合规定条件的客户，可以将部分或全部授信额度向客户做出公开承诺，即给予公开授信额度。 未进行一般额度授信时，不能对客户核定公开授信额度。 公开授信额度内不可办理固定资产贷款、房地产开发贷款以及境外筹资转贷款。 1.2.2.2 条件 建设银行公开额度授信客户原则上应同时符合以下条件： 1.经建设银行评定的信用等级在AA级（含）以上； 2.资产负债率不超过70％（建筑施工、房地产开发以及进出口 贸易融资客户不超过80%）； 3.净资产不低于4000万元人民币（进出口贸易融资客户不低于 1000万元人民币）； 4.近三年按期偿还贷款本息且无其他对银行（包括建设银行和 其它银行）的违约行为。 1.2.2.3 期限