信贷业务首次跟踪检查表2015.11.27

非银行金融机构贷后管理检查表一、背景介绍非银行金融机构在进行贷款业务后需要进行贷后管理，以确保贷款的合规性和风险控制。

本检查表旨在帮助非银行金融机构进行贷后管理，并提供一套简单的策略和检查项。

二、贷后管理检查表以下是非银行金融机构贷后管理的检查表，用于确保合规性和风险控制：1. 贷款逾期管理：- 检查是否设立了逾期贷款管理制度，并定期进行评估和更新。

- 确保逾期贷款的催收措施合法有效，并进行跟踪和记录。

- 检查逾期贷款的分类和计提坏账准备金的情况，并确保符合相关法律法规。

2. 贷款风险排查：- 对贷款风险进行评估，包括借款人信用状况、借款用途、担保方式等。

- 定期审查贷款担保物的状况，并及时采取必要的保全措施。

- 建立有效的风险预警机制，对有风险的贷款及时进行调整和风险防控。

3. 贷款余额管理：- 定期核对贷款余额与业务系统的数据是否一致，并及时纠正差异。

- 确保贷款余额的计提、回收和核销操作合规，并做好相应记录。

- 积极与借款人沟通，及时了解贷款余额的变动情况。

4. 贷款合规性审查：- 检查贷款业务的合规性，包括贷款审批程序、合同内容、费率等。

- 确保借款人信息的真实性和完整性，防止不良行为和欺诈行为。

- 遵守相关法律法规，包括《非银行金融机构业务活动管理办法》等相关规定。

5. 贷款利率调整：- 根据市场利率和监管要求，及时调整贷款利率，并做好相关通知和记录。

- 处理利率调整申请，确保操作正确并符合法律法规的要求。

- 监测贷款利率调整的效果，及时进行评估和调整。

三、总结以上是非银行金融机构贷后管理的简要检查表，旨在帮助机构确保贷后业务的合规性和风险控制。

机构可以根据自身情况进行适当的调整和补充，以满足监管要求和业务需求。

7.自然人客户是否出现了事业、离异以及其他对我司贷款产生重大不利的事项。
8．借款人是否出现了危及其持续经营的其他事项。
（六）相关担保措施的检查
1.抵（质）押物是否出现了出租、转租、赠予等情况；形态是否出现了残缺；价值是否出现了明显减值；抵（质）押物权属是否发生了变动。
2.保证人是否出现了严重危及其担保能力的事项。
我们对收集到的资料进行了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误;
对于重要的资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。
四、与借款人及相ห้องสมุดไป่ตู้人员的沟通
1.沟通的主要方面和主要事项：
2.借款人及相关人员透露的重要风险信息：
五、借款人意见与建议
贵司监管人员，等于年 月 日已对我司（本人）开展现场贷后检查工作，我司（本人）对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。
2. 借款人的资产是否出现较严重的变质、毁损以及是否存在其他潜亏的情况。
3. 借款人的银行流水状况是否呈现出不利的变化。包括银行存款的贷款发生额与借方发生额是否出现了不利变化；银行存款余额是否逐月下降。
4.借款人的应收账款是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为市场竞争激烈，借款人不得不延长商业信用周期所致。
七、贷后监管（主调查人）意见：
原信贷资产评级分类为：建议调整为：
信贷经理：
风险经理：
日期：
八、信贷部经理意见：
同意信贷资产评级分类调整为：
部门经理：
日期：
九、总经理意见：
用款方式：还款方式：
贷款期限：始于年月日，止于年月日。
累计使用金额可用金额
累计还款金额尚未还款金额

《信贷资产检查》xx年xx月xx日•信贷资产检查概述•检查前的准备工作•检查实施目录•检查报告•检查中的问题及处理01信贷资产检查概述1检查目的23通过检查，及时发现和防范信贷风险，保障银行资产的安全和完整。

保障信贷资产安全通过及时掌握借款人的信用状况，采取有效措施，提高信贷资产质量。

提高信贷资产质量通过科学、规范的风险评估和管理，提高银行的风险管理水平。

提升风险管理水平检查基本原则信贷资产检查必须遵守国家法律法规和监管要求，不得违反相关规定。

依法合规真实准确及时有效保密原则检查所依据的资料必须真实、准确，不得虚报、瞒报。

发现问题后应当及时采取有效措施，防止风险扩大和蔓延。

对检查所涉及的信息应当保密，不得随意泄露。

检查范围包括贷款、担保、承兑汇票等各类信贷资产。

检查方法采用现场检查和非现场检查相结合的方式，其中现场检查包括定期和不定期的实地检查、访谈、查阅档案等；非现场检查包括对借款人的信用评级、风险分类、数据分析等。

同时，还应当积极运用科技手段，提高检查效率和准确性。

检查范围和方法02检查前的准备工作明确信贷资产检查的具体目标，例如检查贷款质量、逾期贷款、不良贷款等，以便更有针对性地开展检查工作。

确定检查目标收集和整理相关信贷资产的历史数据，包括贷款规模、逾期情况、担保情况等，以便对检查目标进行分析和评估。

分析历史数据确定检查目标制定详细检查计划根据确定的检查目标，制定详细的检查计划，包括检查的时间、地点、人员、流程等，确保检查工作的有序进行。

确定样本规模和方法根据历史数据和信贷资产规模，确定抽样规模和方法，确保样本能够代表整体情况，提高检查结果的可信度。

制定检查计划收集相关文件资料根据制定的检查计划，收集相关的文件资料，例如贷款合同、还款记录、担保合同等，以便进行检查和核实。

整理和分析数据对收集到的数据进行整理和分析，提取关键信息，例如逾期金额、不良贷款等，以便对检查结果进行评估和判断。

准备检查资料03检查实施检查信贷管理制度是否涵盖了信贷管理的各个方面，包括申请、审批、发放、回收、风险管理等环节。

信贷岗位廉政风险点自查表
附件1
岗位廉：风政点险查自表-2-16年上0年半姓名部室信贷填部日期报
岗名位称贷经信理⑴根相据要关对求客初步户选筛；⑵与户接客触探，融讨方资案
与险风制措施控⑶负；责信贷查调编、《信写贷行可性析分报》告岗位；职责⑷ 按照
议评议决理基金办信增贷款续手落实，险风制措控施；贷后⑸理与到期管款催贷收⑹;
贷档后的案理。

整
⑴严禁客户之与有间人借贷关私；系严⑵索禁、收取客受户财；廉政物风险⑶禁
严随接受意客户喝吃玩，损乐我坏公司象形；严⑷违反信禁贷原则私徇亲向属朋友、人、情户关系和业推企荐和放贷发。

款点
⑴真执行认《政廉准》则；加强学习，自觉⑵抵制正不之风⑶严；格行各项执规章
度制，实责任落制；防控措施严格按工作程⑷、要求序和工作律办事纪。

2021年上半
年廉自律情洁况⑴加强学，不断提高习想思识，认强增了觉自行党执风廉规政的定觉自。

性认真学习小平邓论理“和三代表”个要重思想学，习有廉关建政设方面的规定政。

策
⑵正对待权确，力真认行好职履责按。

照风党廉政设落建情实，做况到制度之内“缺不位”制，之度“外越不位”切。

履实好行己工自职作责，能严格执行洁自廉规律，没定
违反廉政有定规制度的和行。

为
室部责人确认负签字
分副总管认签字
附件1：
岗位廉政风险点自查表--2021年上半年
感谢您的阅读，祝您生活愉快。