贷后跟踪检查表(定)

授信业务贷后检查表年第次检查（总第次检查）检查日期： 2013 年月日检查人员：编号：企业名称贷款业务种类授信合同编号贷款发放金额贷款本金余额利率合同期限担保方式□个人无限责任▇房地产抵押□机器设备抵押□股权质押□第三方保证▇□其他方式：查访地点受访人员检查配合程度□配合□一般□不配合检查前准备基于调查报告授信调查报告所体现的风险点：措施：基于审查、审批意见审查、审批意见所列风险点：基于合同企业还款及逾期情况：是否及时按还本付息：□是□否合同履行情况：是否履行合同约定的其他事项：□是□否基于近期检查近期检查反映的风险点：基于银行账户还款账户流水打印日期：具体信息：是否有大额及异常资金流入流出：□是□否贷款资金使用情况详细说明：信息来源来源1：工业品买卖合同来源2：贷款受托支付申请书来源3“汇款凭证是否按合同约定的用途使用贷款资金：□是□否基于财务报表报表内容：□资产负债表□损益表□现金流量表报告日期：（如企业未提供近期财务报表，该部分内容可于现场检查后填写）1)企业存货情况当前余额：上期检查（或调查）时点余额：2013年5月资产负债表 9389911.65是否较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是□否2)企业应收账款情况当前余额：上期检查（或调查）时点余额：594886.35较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是□否3)企业银行借款情况当前贷款余额：上期检查（或调查）时点余额：2013年5月3日 737.12万元对外担保 300万元是否有新增银行借款: □是□否4)企业应付账款情况当前余额：上期检查（或调查）时点余额：15987.81是否较最近月份大幅增加（增幅超过30%）: □是□否5)企业销售情况上期检查（或调查）至本次检查期间的销售额：剔除季节性因素后的销售额是否有大幅下降（降幅超30%）: □是□否6)企业毛利率情况当前毛利率情况：上期检查（或调查）时毛利率情况：7%较去年是否有明显变化（变动幅度超过10%）: □是□否7)企业财务费用情况本年已实际发生的财务费用：与银行借款是否匹配: □是□否8)其他：为基于征信报告当前企业及个人征信情况（注明征信查询分类结果）客户征信记录正常征信报告查询日期：征信记录是否有异常变化：□是□否基于网络查询企业及企业主最新信息：工商在线查询：企业上下游客户信息：企业是否有法律诉讼、被执行情况（附被执行人网站查询图像截屏）：企业纳税情况（具备查询条件的地区应附截屏）;企业是否有公开的负面信息（如商业纠纷、法律诉讼、媒体负面报道等）：□是□否具体检查要点小结关注企业应收应付款项资金变化。

银行授信后跟踪检查表(房地产项目贷款）
银行在授信房地产项目贷款后，必须进行跟踪检查，保障贷款的使用和还款情况。

下面是银行授信后跟踪检查表的样例：
项目基本信息
项目名称：
所在地点：
项目开发公司：
项目负责人：
项目总占地面积：
项目用途及规划：（商业、住宅等）
项目总投资额：
项目资金来源：
银行信息
贷款金额：
授信期限：
利率：
还款方式：
贷款用途检查
资金使用是否符合贷款用途？
是否存在挪用贷款资金的行为？
资金重点用于哪些方面？
项目推进情况检查
开发商是否取得了相关许可证和证书（建设用地规划许可证、建筑设计方案等）?
项目开发是否存在滞后、延误或停工等情况？
项目是否已按计划完成各项工程进度？
项目销售情况检查
项目销售是否达到了预期？
项目是否存在预售、销售及履约等方面的风险？
项目销售情况是否已提交过审计报告？
还款情况检查
贷款账户是否按期还款？
是否存在还款逾期或变相透支的行为？是否存在错用贷款资金偿还其他债务的情况？
项目未按计划完成或出现经济亏损是否及时向银行汇报？
其他情况检查
在贷款使用期间有没有重大的环境变化，如地形、天气、政府政策等？
项目公司主要管理层是否发生了人员变更？
其他涉及贷款的题材情况的检查。

备注：以上检查表为样例，各银行根据自身情况可以针对其他细节进行补充和调整。

在跟踪检查中要严格按照流程，全方面了解贷款使用情况，并及时发现和解决风险问题。

贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况财务指标检查期现值上期授信基准期1、资产负债率2、销售利润率3、流动比变动原因：（二）财务数据变动情况财务数据本期上期1、销售收入2、销售成本3、税前利润4、应收账款5、应付账款6、其他科目（与上期数据有20%以上变动的逐项列明）变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况）1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保/抵押检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。

填 表 说 明
1．此表实行1户1册，分月度表、季度表、半年度表、年度表，按月度报表（一）、（二）、（三）、（四）、（十一），季度报表（五）、（六），半年报表（七）、（八），年度报表（九）、（十）分别上报客户三处；并逐份打印装订后填写，作为开户行信贷管理资料列入每年移交信贷档案保管，。

2．表一主要检查项目资本金和其它融资是否序时按比例到位情况；对于没有达到预定要求，在情况说明栏中作出合理解释；重大变化及时报告上级行。

3．表二主要检查项目资金使用是否合规，在项目建设过程是否存在超项目概算或与项目概算情况出入较大的情况，若存在以上情况应详细说明原因，以及应对措施。

4．表三主要检查项目建设管理的情况，关键是项目工程建设是否与评估存在较大的出入；对存在问题的情况说明。

5．表四项目贷款资金账户管理情况，重点是贷款形态的调整、贷款本息备付金的建立情况等。

6．表五主要是检查开户行贷款管理责任人的履职情况。

7．表六主要是检查开户行对存在问题的整改情况。

8．表七主要分析政府的信用和财力的动态情况，重点是政府是否存在违约情况、政府财力是否充足。

9．表八主要检查担保措施的保障能力，是否存在担保能力下降而危及贷款安全的情况；若有应提出应对之策。

10．表九主要是检查借款人基本情况的变更。

11．表十主要是检查项目档案资料的完整性、合规性。

12．表十一是开户行对项目贷款现状的月度分析。