金融监管学
第一章：
1 .金融监管(包括广义和狭义)
狭义：金融监管是指一个国家(地区)的中央银行或其他金融监督治理当局依据国家法律法规的授权,
对金融业实施监督治理.
广义：不仅包括中央银行或其他金融监督治理当局对金融体系的监管以外,还包括各金融机构的内部控
制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等.
2 .金融监管三要素
(1)金融监管的主体,即金融监管当局,是指对金融业实施监管的政府机构或准政府机构.
(2)金融监管的客体,指依照法律规定应当接受金融监管当局监管的金融机构.
(3)金融监管工具(方式、方法、手段)
3 .金融监管主体根据权利层次划分,可以分为以下三类：
(1) 一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央,由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责, 地方没有独立的权力.如德国、日本、法国等国家.
(2)双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权(双线),同时,每一级又有假设干机构共同
来行使监管的职能(多头).如美国和加拿大等国家.
(3)集中单一模式：指由一家机构进行集中监管.如英国和大局部开展中国家等.
4 .金融监管主体根据功能和机构划分,可以分为以下两类：
(1)统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务.如英国、日本和、韩国等国
家.
(2)多头监管模式：指设置不同的监管当局,分别监管银行、证券、保险业.如美国、中国等国家.
5 .由功能和机构的组合中派生出的三种模式：
牵头监管模式：指设置不同的监管当局, 并指定一个监管机构为牵头监管机构, 负责协调不同监管主体,
共同开展监管.
“双峰〞监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构,一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎
监管,另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管,代表国：澳大利亚
“伞式〞 +功能监管模式：指对特定金融机构,由一家监管机构负责综合监管,其他监管机构按企业经 营业务的种类开展具体监管.如美国.
银行业金融机构同时受到中央银行与银监部门（银监会、银保监会或金监总局）的管理！
中央银行实施货币政策，讲究逆周期调节，以维护宏观金融稳定；而银监部门侧重于微观金融机构的监管，保护金融消费者利益，具有顺周期属性。
两部门出于各自职能的需要，都有一套独立的存款统计口径。
央行的统计口径主要反映在《金融机构人民币信贷收支表》，这里的金融机构分为三类：
1、央行自身，即中国人民银行；
2、银行业存款类金融机构；
3、银行业非存款类金融机构。
其实，存款类金融机构都属于银行业，也分为三类：
1、银行：中央银行、政策性银行、商业银行；
2、信用社：城市信用合作社（含联社）、农村信用合作社（含联社）；
3、财务公司。
中央银行也属于存款类金融机构，但由于其地位十分重要，通常都会单列。
非存款类金融机构不都属于银行业、还有证券业和保险业。
银行业非存款类金融机构包括信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司、消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等。
存款类金融机构需要满足以下两个条件中的一个，否则就是非存款金融机构：
1、可以接受公众存款。
2、资金主要来源于存款。
存款类金融机构需要交存法定存款保证金。
此外，还有两种银行业非存款类金融机构也有存款业务，需要交存相应的法定存款准备金。
1、金融租赁公司
接受承租人的租赁保证金，属于保证金存款。
2、汽车金融公司
有两项存款业务：接受股东及其所在集团母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽车经销商和售后服务商贷款保证金和承租人汽车租赁保证金。
以上两类金融机构开展的存款业务属于特定客户的契约型存款，而非来自公众的自愿存款，并且占资金来源的比例较低，因此未被划入存款类金融机构。
除了流通中的现金M0，其他人民币都以存款的形式在中央银行的结算系统内流动，可以分为境内存款和境外存款两大类。
其中，境内存款是主要部分，按照客户性质可以分为5类，统称各项存款，俗称一般性存款。
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我国银行金融监管的模式及其运作分析
作者：潘文晔
来源：《时代经贸》2015年第02期
摘要：随着中国金融业不断发展，我国金融监管也跟随其脚步不断壮大。现在社会是一个高金融风险时代，做好金融监管能降低金融风险对我国经济的冲击，较稳健地推动我国经济安全发展。银行作为我国货比流通的重要机构在金融监管中起着重要的作用，因此，做好银行金融监管工作尤其重要。本文首先介绍我国银行业金融监管的相关知识，然后针对我国的中央银行、商业银行在金融监管中的一些问题进行分析，最后给出改进我国银行金融监管的一些建议。
关键词：金融监管;中央银行;商业银行;模式
1我国银行业金融监管
1.1我国银行业金融监管的主体
我国银行业的监管主体经历了从中国人民银行到银监会的转变，这使我国的银行管理更加便利和有针对性。为了维护金融业的合法、稳健运行，中国人民银行从1995年就担负着对金融业的监管工作。2003年国家通过了《银行业监督管理法》，自此，金融监管的职责由中国人民银行转变到了银监会。银监会设立了独立部门来负责相应的任务，以便更好地执行其对各银行的金融监管职能，使国家金融业能够健康、稳健地发展。
1.2我国银行业金融监管的内容
对于银行业的金融监管，银行监管机构是贯穿整个工作过程的，从银行机构的市场准入到市场退出，每个环节，银行监管机构都要进行金融监管。其监管主要有以下几点：
（1）市场准入。这一环节是监管部门的一种预防性措施，主要对要进入银行业的机构进行资格审查。要进入银行业的机构要满足银行设置，才能够进行银行设置，比如：注册资本、机构设置、人员配备、登记程序。对于不同的机构，有不同的条件标准，银行监管机构可以根据具体情况进行调整，并根据相应的法律对注册银行进行严格的审查。
（2）资本充足率。资本充足率就是银行风险的体现，而风险正是银行经营中较重要的监管内容。对合适的资本充足率标准对于银行的稳健发展至关重要。2006年国家不仅规定资本充足率不得小于8%，还规定了核心资本充足率，并对我国商业银行进行分类，以此来对我国商业银行的资本风险进行控制。 龙源期刊网
名词解释：
1.中央银行：是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心。
2． 准中央银行制度：指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。
3． 跨国中央银行制度：指由若干国家联合建立一家中央银行,由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。
4． 单一式中央银行制度：指由国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度。
5． 复合式中央银行制度：指国家不专门设立专司中央银行的职能机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。
1. 发行的银行：指国家赋予中央银行集中和垄断货币发行权，成为全国唯一的货币发行机构。
2. 银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门。
3. 政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务。
4. 最终贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可避免发生金融恐。
5. 中央银行的独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。
1.再贴现：是指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
2.特种存款：是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银行银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。
3.存款准备金：是商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。
4.货币经济发行：是指中央银行根据国民经济发展的客观需要，通过正常的信用渠道增加货币供应量的行为。
