中央银行与金融监管 (1)

银行业金融机构同时受到中央银行与银监部门（银监会、银保监会或金监总局）的管理！中央银行实施货币政策，讲究逆周期调节，以维护宏观金融稳定；而银监部门侧重于微观金融机构的监管，保护金融消费者利益，具有顺周期属性。

两部门出于各自职能的需要，都有一套独立的存款统计口径。

央行的统计口径主要反映在《金融机构人民币信贷收支表》，这里的金融机构分为三类：1、央行自身，即中国人民银行；2、银行业存款类金融机构；3、银行业非存款类金融机构。

其实，存款类金融机构都属于银行业，也分为三类：1、银行：中央银行、政策性银行、商业银行；2、信用社：城市信用合作社（含联社）、农村信用合作社（含联社）；3、财务公司。

中央银行也属于存款类金融机构，但由于其地位十分重要，通常都会单列。

非存款类金融机构不都属于银行业、还有证券业和保险业。

银行业非存款类金融机构包括信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、贷款公司、消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等。

存款类金融机构需要满足以下两个条件中的一个，否则就是非存款金融机构：1、可以接受公众存款。

2、资金主要来源于存款。

存款类金融机构需要交存法定存款保证金。

此外，还有两种银行业非存款类金融机构也有存款业务，需要交存相应的法定存款准备金。

1、金融租赁公司接受承租人的租赁保证金，属于保证金存款。

2、汽车金融公司有两项存款业务：接受股东及其所在集团母公司和控股子公司的定期存款或通知存款；接受汽车经销商和售后服务商贷款保证金和承租人汽车租赁保证金。

以上两类金融机构开展的存款业务属于特定客户的契约型存款，而非来自公众的自愿存款，并且占资金来源的比例较低，因此未被划入存款类金融机构。

除了流通中的现金M0，其他人民币都以存款的形式在中央银行的结算系统内流动，可以分为境内存款和境外存款两大类。

其中，境内存款是主要部分，按照客户性质可以分为5类，统称各项存款，俗称一般性存款。

1、住户存款住户是国民经济核算中使用的概念，包括自然人与个体工商户，以及其他无法归属于企业部门的经营单位。

中国现行金融监管的基本框架
金融监管是指中央银行、金融管理局、证券监管机构、保险监管机构等金融监管部门对金融市场和金融机构实施监管的工作。

中国现行金融监管的基本框架如下:
1. 中央银行金融监管:中央银行作为国家金融监管机构,负责制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

2. 金融管理局金融监管:金融管理局负责规范金融机构行为,维护金融市场秩序,防范和化解金融风险。

3. 证券监管机构金融监管:证券监管机构负责监管证券市场,规范证券发行和交易,防范和化解金融风险。

4. 保险监管机构金融监管:保险监管机构负责监管保险业,规范保险行为,防范和化解金融风险。

5. 其他监管机构金融监管:中国还有其他一些监管机构,如金融交易所、金融机构自律组织等,负责监管相关金融机构和金融市场的行为。

中国金融监管机构之间职责分工明确,协作配合密切,共同维护金融稳定和市场环境。

同时,中国金融监管也坚持开放、透明、公正的原则,加强与国际监管机构的合作,不断提高监管能力和水平。

中央银行金融监管的内容中央银行金融监管是指中央银行在金融系统中扮演的监管角色。

作为国家金融体系的核心机构，中央银行负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，并监管银行和其他金融机构的运营。

中央银行的金融监管职责包括三个方面：监管金融体系的安全稳定、维护金融市场的功能和秩序、保护金融消费者的权益。

首先，中央银行通过监管措施保障金融体系的安全稳定，目的是防范金融风险并减少金融危机的发生。

它监督银行和其他金融机构的经营行为，确保它们符合合规要求并有足够的资本充足率，以应对风险并保护存款人的利益。

其次，中央银行通过监管金融市场的功能和秩序来促进金融市场的有效运作。

它监控市场交易活动，防范金融市场操纵、垄断和欺诈现象的发生。

中央银行还提供支付和结算系统的监管，确保这些系统的安全性和高效性，促进金融市场的流动性。

最后，中央银行也致力于保护金融消费者的权益。

它制定和推行相关政策和规定，确保金融产品的透明度和公平性，向公众提供信任和保障。

中央银行还设立机构，例如金融消费者保护局，为金融消费者提供教育和咨询，并解决金融争议和投诉。

中央银行金融监管对经济的稳定和可持续发展至关重要。

它不仅关注金融机构的健康运营，也注重保护金融市场秩序和维护金融消费者权益。

通过及时监管和制定有效的政策保证了金融系统的稳定性，防范了金融风险的传播和蔓延。

然而，中央银行金融监管也面临一些挑战。

金融创新和技术进步不断改变着金融行业的格局和运营方式，使监管任务更加复杂。

此外，金融市场的全球化和互联网的普及增加了跨境监管的难度。

因此，中央银行需要不断提高监管手段和能力，以适应日益复杂的金融环境。

综上所述，中央银行金融监管是确保金融体系稳定运行的重要一环，它通过监督金融机构的经营行为、维护金融市场秩序和保护金融消费者权益，促进了金融体系的安全稳定和可持续发展。

尽管面临一些挑战，中央银行金融监管在不断提高监管手段和能力的同时，持续发挥着重要的作用。

中央银行与金融监管体系试题第一部分填空题1、是一国金融体系的核心,是一国最高的金融管理机构.2、中央银行是国家宏观金融和经济调控的,而商业银行等一般金融企业则是宏观调控的.3、和三方面体现中央银行在国民经济中的地位.4、中央银行的职能可概括为以下三类:5、1997年东南亚金融危机后成立的是全国所有金融监管机构的领导核心.6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司;是全国证券期货业的主管部门;是全国保险业的主管机关.7、2003年,随着的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成,新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束.第二部分单项选择题1、中央银行的产生商业银行.A、早于B、同时C、晚于D、不一定2、中央银行作为国家银行,它代理国库,集中.A、银行存款B、企业存款C、个人存款D、国库存款3、下列最能体现中央银行是"银行的银行".A、发行货币B、最后贷款人C、代理国库D、集中存款准备金4、真正最早全面发挥中央银行职能的是.A、英格兰银行B、法兰西银行C、德意志银行D、瑞典银行5、1997年东南亚金融危机后成立的是全国所有金融监管机构的领导核心.A、中国任人民银行B、证监会C、保监会D、中央工委6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司A、中央工委B、中国人民银行C、证监会D、保监会7、2003年,随着的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成.A、银监会B、中国人民银行C、证监会D、保监会第三部分是非判断题在纸币本位制下,中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行.( )中央银行作为特殊的金融机构,一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务.( )3、中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他商业企业.( )4、各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异,但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外的.( )5、1997年东南亚金融危机后成立的中共中央金融工作委员会,是全国所有金融监管机构的领导核心.( )6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,人民银行负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司.( )7、中央银行作为国家的银行,又被成为国家的总出纳.( )8、中央银行是发行的银行,所以除中央银行外任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给.( )第四部分名词解释1、发行的银行2、银行的银行3、金融监管第五部分简答题为什么说中央银行是"银行的银行"?中央银行在现代经济中发挥怎样的职能?什么是金融监管?简述金融监管对一国经济、金融运行的重要意义.第六部分论述题试述中央银行在现代经济中的作用.在探讨中央银行与政府关系中,以美联储系统的模式为例,谈谈你对中央银行独立性的看法.3、试对单一的全能机构监管体制与多重机构监管体制进行比较分析.4、结我国金融监管现状谈谈你对进一步提高金融监管水平的看法.第七部分参考答案一、填空题1、中央银行2、主体对象3、发行的银行银行的银行国家的银行4、宏观调控职能金融管理职能金融服务职能5、中共中央金融工作委员会(中央工委)6、中国人民银行证监会保监会7、银监会二、单项选择题1、C2、D3、B4、A5、D6、B7、A三、是非判断题1、错2、对3、错4、对5、对6、对7、对8、错四、名词解释1、发行的银行:在纸币本位制下,中央银行是唯一由国家授权发行货币的银行.所谓发行的银行主要具有两方面含义:一是指中央银行占有本国货币发行的独享垄断权;二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨.2、银行的银行:所谓银行的银行,其一是指中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他金融机构;其二中央银行通过"存、放、汇"业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响,以充分发挥金融管理职能.3、金融监管:指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚,以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为.五、简答题1、答案要点:说中央银行是银行的银行:其一是指中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他金融机构;其二中央银行通过"存、放、汇"业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响,以充分发挥金融管理职能.具体体现在:集中存款准备金,最终的贷款人,组织全国清算.2、答案要点:中央银行的职能是中央银行性质的具体体现.其职能可简要概括为以下三类:(1)宏观调控职能,运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制,进而影响和干预国家宏观经济,以实现预期的货币政策目标.(2)金融管理职能,为维护金融体系的安全和稳定,对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查监督、管理控制.(3)金融服务职能,向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务.3、答案要点:金融监管指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚,以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为.实施严格、有效的金融监管,是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证;有利于增强宏观调控的效果,促进经济和金融的协调发展;是一国金融国际化发展的必要条件.六、论述题1、答案要点:中央银行在现代经济中的作用可从以下几个方面论述:(1)现代经济发展的推动机.(2)国家调节宏观经济的工具.(3)社会经济和金融运行的稳定器(4)提高经济、金融运转效率的推进器.2、答案要点:美联储作为美国的中央银行独立于政府之外,直接对国会负责,可以独立制定货币政策,政府不能直接对其发布命令指示,也不得干预货币政策的实施,发生矛盾时只能协商解决,因而被称之为独立型中央银行.但它不能完全独立与政府之外,其业务活动不能脱离国家社会经济发展总目标的要求,政府会采取不同形式对中央银行加以控制,其所谓的独立性只是相对的.中央银行的货币政策主要目标只能是稳定货币和维护全国经济金融的正常秩序,而任何一国的政府的目标都是多重的,除稳定通货外,还必须实现经济发展,完善社会保障,维持企业生存,增加居民收入和税收等.中央银行的单一目标和政府多重目标处于经常性的矛盾状态,政府的多重目标往往会取代中央银行的单一目标,为使货币政策的贯彻执行更有效,提高央行的相对独立性,必须通过加强中央银行相对独立性的法律地位来解决.3、答案要点:单一全能监管的优势:(1)在金融机构日趋多样化,传统的职能分工趋于消失的情况下,单一的全能监管机构能更有效的监督这些机构的经营,更好的察觉不同业务部分存在的支付危机.(2)由于规模经济,监管机构数目越少成本越低,对被监管者也是如此.(3)对以防范风险为基础的监管,单一机构更具有一致性和协调性,有效利用监管资源,提高监管效率.单一全能监管的劣势:(1)在实践中,单一全能监管并不一定比多重监管机构目标明确,监管更为有效.(2)各金融机构虽传统分工趋于消失并不意味都形成了全能经营模式,银行业、证券业和保险业仍会保持重要区别,三者风险性质不同,需不同方法审慎监管.(3)单一全能监管机构权力巨大可能产生官僚主义,反映迟缓,存在潜在的道德风险,甚至可能产生规模不经济.所以上分析表明,不同的监管结构都存在各自不同的利弊,对其选择应主要取决于本国金融法制结构、传统、政治环境和国家大小.4、答案要点:我国金融监管目前实行的是多重机构、分业监管的体制,金融机构的业务创新和业务交叉与分业监管存在一定的矛盾,为提高监管效率必须解决机构重叠、交叉监管等问题. 宜从以下几个方面进一步提高金融监管水平:(1)转换监管方式,依法监管,提高监管效率.(2)正确处理好金融监管与金融竞争、创新和发展的关系,宏观金融与微观金融的关系.(3)借鉴金融监管的国际规范完善具有中国特色的金融监管系统,最终实现与国际的全面接轨.(4)改进监管手段,加强监管队伍建设.2003年,随着银监会的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成,新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束.。