第九章 中央银行与金融监管

中央银行与金融监管课程通常涵盖一系列与金融体系、货币政策和金融监管相关的主题。

这些课程旨在培养学生对金融市场和银行业务的理解，以及了解中央银行和监管机构在维护金融稳定和促进经济增长方面的角色。

以下是一些可能包含在这类课程中的常见内容：
金融体系概述：
金融市场和金融机构的基本概念。

不同类型的金融资产和金融产品。

中央银行的职能和角色：
货币政策的制定和执行。

货币供应量控制。

利率政策和货币市场操作。

金融监管机构：
不同国家中的金融监管机构。

监管框架和法规。

银行监管：
银行的监管要求。

银行的风险管理和合规性。

银行的资本充足性和流动性管理。

金融稳定性：
金融危机的原因和影响。

防范金融风险和维护金融稳定的政策和措施。

国际金融体系：
汇率政策和国际金融市场。

国际金融协议和组织。

监管技术和工具：
风险评估和监测。

金融模型和数据分析。

金融创新和数字金融：
虚拟货币和区块链技术。

金融科技和支付系统。

金融法律和合规性：
金融犯罪和反洗钱政策。

金融市场的法律框架。

金融监管案例分析：
过去金融危机的案例研究。

当前金融市场趋势和挑战。

这些课程通常旨在提供学生对金融体系和金融监管的深刻理解，以便他们能够在银行业、金融机构、监管机构、国际金融组织或相关领域中工作，并参与制定和执行金融政策。

不同的课程和学校可能会有不同的重点和课程结构，具体内容可能会有所不同。

1.商业银行资本充足率要求：①最低资本要求：核心一级资本充足率不低于5%;一级资本充足率不低于6%;资本充足率不低于8%。

②储备资本要求：为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。

③逆周期资本要求：为风险加权资产的0～2.5%，由核心一级资本来满足。

④系统重要性银行附加资本要求：为风险加权资产的1%，由核心一级资本来满足。

商业银行杠杆率要求：商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

2.资产安全性(1)贷款五级分类，即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款不良贷款=次级贷款+可疑贷款+损失贷款(2)正常贷款迁徙率=正常贷款中变为不良贷款的金额/正常贷款正常类贷款迁徙率=正常贷款中变为后四类贷款的金额/正常类贷款关注类贷款迁徙率=关注类贷款中变为不良贷款的金额/关注类贷款次级类贷款迁徙率=次级类贷款中变为可疑类贷款和损失类贷款的金额/次级类贷款可疑类贷款迁徙率=可疑类贷款中变为损失类贷款的金额/可疑类贷款(3)根据《商业银行风险监管核心指标》,我国衡量资产安全性的指标不良资产率=不良信用资产/信用资产总额，不得高于4%。

不良贷款率=不良贷款/贷款总额，不得高于5%。

单一集团客户授信集中度=对一家集团客户授信总额/资本净额，不得高于15%。

单一客户贷款集中度=一家客户贷款总额/资本净额，不得高于10%。

全部关联度=全部关联授信/资本净额，不应高于50%。

(4)根据《商业银行贷款损失准备管理办法》规定贷款拨备率=贷款损失准备/各项贷款余额，基本指标为2.5%。

拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额，基本指标为150%。

该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

3.流动适度性(1)根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性风险指标包括：流动性覆盖率应不低于100%流动性比例应不低于25%(2)根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标主要有：流动性比例=流动性资产/流动性负债，不应低于25%。

中级经济师考试《金融》全章节高频考点汇总第一章、金融市场有金融工具考点一：货币市场概述考点二：我国货币市场及工具1、同业拆借市场2、回购协议市场3、短期融资券市场4、同业存单市场考点三：资本市场及构成1、债券市场2、股票市场3、投资基金市场考点四：我国的股票市场1、股票的分类2、股票市场考点五：金融衍生品市场概述1、概念及特征2、交易机制考点六：金融期权1、分类、特点考点七：信用衍生品考点八：互联网金融模式第二章：利率与金融资产定价考点一：现值与终值1、系列现金流的现值2、连续复利下的现值3、终值及其计算考点二：利率的期限结构1、预期理论2、分割市场理论3、流动性溢价理论考点三：利率决定理论1、古典利率理论（真实利率理论）2、流动性偏好理论3、可贷资金理论考点四：利益率1、名义收益率2、实际收益率3、本期收益率4、到期收益率5、持有期收益率考点五：利率与金融资产定价考点六：资本资产定价理论考点七：我国的利率市场化第三章、金融机构与金融制度考点一：金融机构的职能考点二：投资性、契约性及政策性金融机构考点三：中央银行制度1、中央银行的组织形式2、中央银行的资本构成考点四：商业银行制度1、商业银行的组织制度2、商业银行的业务经营制度考点五：证券、保险等金融机构考点六：中国人民银行、银保监会考点七：证监会、外管会及自律组织第四章、商业银行经营与管理考点一：商业银行经营的组织与核心考点二：中间业务经营考点三：商业银行理财产品的分类与管理1、理财产品的类型2、理财产品的管理考点四：商业银行资产负债管理理论考点五：我国商业银行的资产负债管理1、资产负债管理的指标体系2、资产负债管理的方法和工具考点六：我国监管资本要求与管理、经济资本管理考点七：信用衍生品第五章、投资银行与证券投资基金考点一：投资银行概述考点二：投资银行的业务概述考点三：首次公开发行股票的定价方式1、薄记方式2、竞价方式考点四：首次公开发行股票的询价制考点五：科创板首次公开发行股票的管理考点六：债券发行与证券私募发行考点七：证券经纪业务流程考点八：证券投资基金的参与主体1、基金当事人2、基金市场服务机构3、基金监督机构和自律组织考点九：证券投资基金的法律形式和运作形式考点十：债券基金、货币市场基金第六章、信托与租赁考点一：信托的概念与功能考点二：信托的设立及管理考点三：信托市场及其体系考点四：信托公司的设立、变更与终止及业务运营考点五：融资租赁合同、融资租赁市场及其体系1、融资租赁合同的特征2、融资租赁合同的三方当事人考点六：金融租赁公司与融资租赁公司的区别、金融租赁公司的设立变更与终止考点七：金融租赁公司的业务经营考点八：金融租赁公司的资金筹集与盈利模式、风险与监管1、金融租赁公司特殊的资金筹集方式2、金融租赁公司的盈利模式3、金融租赁公司的监管要求第七章、金融工程与金融风险考点一：金融互换1、利率互换的定价2、货币互换是买卖双方将一种货币的本金和固定利息与另一货币的等价本金和固定利息进行互换的协议3、金融互换的套利考点二：金融期权1、金融期权的价值结构2、金融期权的套期保值3、金融期权的套利考点三：金融风险的类型1、信用风险2、市场风险考点四：内部控制与全面风险管理1、商业银行内部控制的要素2、基本原则3、全面风险管理是三个维度的立体系统考点五：信用风险管理考点六：市场风险管理、国家风险管理第八章、货币供求及其均衡考点一：货币数量论与货币需求理论1、费雪方程式2、费雪方程式与剑桥方程式的区别考点二：凯恩斯的货币需求理论考点三：货币供给过程考点四：货币的层次1、货币层次划分的依据2、我国的货币层次划分考点五：货币乘数考点六：货币均衡含义第九章、中央银行与金融监管考点一：中央银行职能考点二：中央银行业务考点三：货币政策工具1、存款准备金率政策2、再贴现政策考点四：货币政策中介目标考点五：货币政策1、我国的货币政策目标2、我国的货币政策工具考点六：宏观审慎政策1、宏观审慎政策的基本内涵与主要内容2、我国宏观审慎政策的构建与完善考点七：银行业监管1、资本充足性2、资产安全性3、流动适度性4、收益合理性5、处置倒闭银行措施第十章、国际金融及其管理考点一：汇率变动1、汇率变动的决定因素2、汇率变动的经济影响考点二：汇率制度1、固定汇率制与浮动汇率制2、国际货币组织的划分：弹性从小到大考点三：人民币汇率制度考点四：国际收支不均衡调节1、宏观经济政策2、微观政策措施——外贸管制和外汇管制考点五：国际储备及其管理1、国际储备的四个特征2、构成3、功能4、管理5、我国的国际储备及其管理考点六：离岸金融市场1、离岸金融市场2、欧洲货币市场的含义及特点3、欧洲债券市场考点七：外汇管理1、外汇管理的消极影响2、货币可兑换考点八：我国外汇管理体制1、人民币经常项目可兑换条件下的经常项目管理2、人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理3、新形势下外汇管理体制改革的深化。

第九章中央银行与金融监管
高频考点1：中央银行的性质与职能
（一）中央银行的性质
中央银行是在国家金融体系中处于主导地位，代表国家制定和实施货币政策，对金融业实施监管，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊金融机构，是一个国家的最高货币金融管理机构。

（二）中央银行的职能
1.发行的银行
发行的银行是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是国家唯一的货币发行机构。

2.政府的银行
中央银行作为政府的银行具有以下基本职责。

(1)经理或代理国库，即经办或代理政府的财政预算收支，充当政府的出纳。

(2)代理政府金融事务。

如代理国债发行及到期国债的还本付息等。

(3)代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等。

(4)充当政府金融政策顾问，为国家经济政策的制定提供各种资料、数据和方案。

(5)为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。

(6)作为国家的最高金融管理机构，执行相关金融行政管理职能。

(7)保管外汇和黄金储备。

3.银行的银行
(1)集中保管存款准备金。

(2)充当最后贷款人。

(3)组织全国银行间的清算业务。

(4)组织外汇头寸抛补业务。

4.管理金融的银行
(1)制定和实施货币政策，在稳定货币的前提下促进经济增长。

(2)拟定、制定和颁布各种金融法规、金融业务规章。

(3)管理境内金融市场。

《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行：(是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心)是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度：一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行：指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行：指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行：指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作：是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

简述中央银行金融监管的主要内容
中央银行是国家货币政策实施的主要机构，其金融监管职责主要包括以下内容：
1. 监督商业银行和金融机构：中央银行负责监督商业银行和其他金融机构的运营，确保其合法、稳健地开展金融业务。

其中，监督范围涵盖了银行资本充足率、风险管理、信贷授予等方面。

2. 维护金融体系稳定：中央银行应对金融市场波动和经济衰退等不利因素，采取必要的货币政策手段，维护金融体系的稳定和流动性。

3. 确保支付清算安全：中央银行作为支付结算系统的主管机构和监管者，负责确保支付清算系统的正常运转，保障交易安全和顺畅。

4. 监管非银行金融机构：中央银行还需要对非银行金融机构（如证券、保险公司等）进行监管，防范其对金融市场的不良影响。

5. 保护消费者权益：中央银行通过完善相关法律法规和制定监管措施，保护金融消费者的权益，防范金融欺诈等违法行为。

总的来说，中央银行的金融监管工作旨在维护金融市场的稳定、促进经济发展，并加强对金融机构和市场参与者的监管和风险防范。