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当前跨境人民币结算业务存在的问题、风险及建议孟浩【摘要】试点开展两年以来,跨境人民币结算业务满足了企业规避汇率风险、减少汇兑成本的需要,同时也面临业务类别结构、结算往来地区结构不平衡等问题.本文在总结现阶段跨境人民币结算业务面临的问题的基础上,重点分析目前跨境人民币结算业务存在的风险隐患,并提出相应的风险防范建议.【期刊名称】《吉林金融研究》【年(卷),期】2011(000)008【总页数】4页(P35-38)【关键词】跨境人民币结算;监管体制;风险防范【作者】孟浩【作者单位】中国人民银行深圳市中心支行,广东深圳518000【正文语种】中文【中图分类】F832自2009年7月人民币跨境结算业务试点运行以来，已取得了显著的成果和进展。
尤其在去年6月国务院宣布扩大试点范围，7月央行与香港金管局签订《补充合作备忘录》之后，人民币跨境贸易结算规模直线上升。
跨境人民币结算试点的开展是人民币国际化的起点，满足了企业规避汇率风险、减少汇兑成本的需要，也为境内商业银行扩大市场份额、获取新的利润增长点提供了契机。
从目前试点的开展情况来看，跨境人民币结算面临业务类别结构、结算往来地区结构不平衡等问题，同时存在真实性审核难以到位、套利行为操作空间较大等风险隐患。
因此加强跨境人民币结算业务风险控制管理将有利于该项业务的可持续开展。
一、跨境人民币结算业务发展现状(一)结算规模持续放大2009年三季度至2010年二季度，人民币跨境贸易结算额仅为706亿元。
2010年下半年快速增加至4678亿元，2011年一季度结算量进一步放大至3603亿元。
目前，全国已经有20个省市地区开展跨境贸易人民币结算试点工作，与我国企业进行跨境贸易人民币结算的国家和地区多达114个。
截至2010年年底，银行办理的跨境贸易人民币结算业务额累计达到5063.4亿元，约占进出口贸易总量的2%。
2011年前4个月，结算量已达5300亿元，已超过2010年全年总量。
对公账户风险防控难点及建议1. 引言对公账户是企业与金融机构之间的重要纽带，是资金流动和交易的核心。
然而，由于其特殊性质和庞大的交易量，对公账户风险防控成为了金融机构和企业面临的重要挑战。
本文将深入探讨对公账户风险防控的难点，并提出相应建议。
2. 对公账户风险防控难点2.1 资金流动监管困难对公账户涉及大量资金的流动，包括企业收入、支出、资金调拨等。
由于涉及多个环节和参与方，监管变得异常困难。
特别是在跨境业务中，国际间的监管合作也面临着一定挑战。
2.2 内部操作风险对公账户操作涉及多个岗位和人员，存在内部操作不当导致资金流失的风险。
例如，内部人员可能滥用职权进行非法转账或挪用资金等行为。
2.3 防范外部欺诈风险外部欺诈风险是对公账户风险防控的重要难点之一。
诈骗分子可能采用伪造身份、假冒企业等手段进行欺诈活动，给企业和金融机构带来巨大损失。
2.4 高风险行业监管困难某些行业由于其特殊性质，存在较高的风险。
例如，互联网金融、虚拟货币等行业容易成为洗钱和非法资金流动的渠道。
然而，对这些行业的监管却面临着一定的困难。
3. 对公账户风险防控建议3.1 加强资金流动监管加强对公账户资金流动监管是防范风险的关键。
金融机构应建立完善的内部控制体系，确保资金流动合规、透明。
同时，加强与相关监管部门的合作，建立信息共享机制，提高对跨境资金流动的监测能力。
3.2 强化内部操作风险管理通过建立严格的岗位责任制度和内部审计机制，加强对公账户内部操作风险的管理。
金融机构应定期对内部人员进行培训和教育，提高其风险意识和合规意识。
同时，加强对内部操作的监控和审计，及时发现和纠正问题。
3.3 建立多层次的防范外部欺诈机制金融机构应建立多层次的防范外部欺诈机制，包括客户身份验证、交易风险评估、异常交易监测等。
采用先进的技术手段，如人工智能和大数据分析，提高对公账户欺诈行为的预警和防范能力。
3.4 加强高风险行业监管针对高风险行业，金融机构应加强监管力度，并与相关部门合作共同打击非法资金流动。
跨国公司外汇资金集中运营管理中存在的问题及对策王亚宁【摘要】自2012年底跨国公司外汇资金集中运营管理试点运行以来,从实施效果看与政策预期还存在一定差距,这主要是在实践中受到多方面因素的影响.因此应对实践与政策、操作和管理系统等摩擦点进行细致分析,然后针对问题加以完善,以促进跨国公司贸易投资的便利化.【期刊名称】《河北金融》【年(卷),期】2018(000)001【总页数】3页(P56-58)【关键词】跨国公司;集中运营;金融监管;问题与建议【作者】王亚宁【作者单位】中国人民银行廊坊市中心支行河北廊坊 065000【正文语种】中文【中图分类】F830.92一、跨国公司外汇资金集中运营管理现状（一）跨国公司外汇资金集中运营政策优势减弱随着外汇管理改革的快速推进，目前跨国公司外汇资金集中运营管理政策中的一些突出的政策优势已经消失。
如其中的外债比例自律管理政策为跨国公司中的中资企业借取外债提供了便利，但随着《中国人民银行关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》（银发【2017】9号）文件的实施，在全国范围内拉平了中外资外债管理政策，使中资企业享受到与跨国公司同样的政策福利；其中的主办企业的外商直接投资项下外汇资金和外债资金在国内外汇资金主账户内按照意愿结汇方式办理结汇业务，但在《国家外汇管理局关于改革和规范资本项目结汇管理政策的通知》（汇发【2016】16号）文件出台后，资本项下的意愿结汇在全国范围内实施；其中允许跨国公司集中运营A类成员企业经常项目外汇收入无需进入出口待核查账户，在《国家外汇管理局关于进一步促进贸易投资便利化完善真实性审核的通知》（汇发【2016】7号）出台后，随着所有A类企业都享受到此政策，优势也已取消。
跨国公司一些优势政策的消失，减弱了跨国公司参与试点经营的兴趣。
（二）试点跨国公司开展业务并不十分积极一是相当比例的试点跨国公司并未开展业务。
以河北省为例，截止2016年12月完成跨国公司外汇资金集中运营业务备案的跨国公司共计6家，但截止2016年12月仍有三分之一的试点企业未发生业务。
国境口岸突发公共卫生事件监测存在的问题和对策【摘要】当前国境口岸突发公共卫生事件监测存在着技术落后、监测网络不完善以及缺乏国际合作等问题。
为了解决这些问题，我们需要加强监测技术应用，完善监测网络建设，以及加强国际合作机制。
这些对策可以帮助我们更及时、更有效地监测和应对突发公共卫生事件。
在未来，我们需要不断改进和完善监测体系，加强国际合作，共同应对跨境传播的公共卫生风险，保障全球公共卫生安全。
通过这些努力，我们可以更好地预防和控制突发公共卫生事件，保护人民的健康和安全。
【关键词】国境口岸、突发公共卫生事件、监测、问题、对策、监测技术、监测网络、国际合作、应用、建设、机制、总结、展望未来1. 引言1.1 背景介绍国境口岸是国家的重要门户，承载着国际物流和人员往来任务。
随着全球化进程的加速和交通方式的多样化，国境口岸也日益成为公共卫生安全的敏感区域。
突发公共卫生事件的发生给国境口岸带来了严峻的挑战，如传染病的传播、食品安全事件等，对口岸管理和国际合作提出了更高要求。
现今，全球范围内突发公共卫生事件频发，如SARS、流感等疫情的爆发，使得国境口岸的公共卫生安全面临严峻挑战。
传统的口岸监测方法和技术已难以满足突发事件监测的需求，监测网络建设不完善、数据共享不畅等问题日益凸显。
缺乏国际合作机制也影响了突发事件的应对效率。
加强国境口岸突发公共卫生事件的监测工作，提高监测技术水平，完善监测网络建设，加强国际合作机制，成为当前国际口岸管理的迫切需求。
只有通过科学、有效的监测和预警，才能更好地保障国境口岸的公共卫生安全，维护国家和地区的健康稳定。
1.2 研究意义国境口岸作为国家重要的边防防线和外交窗口，其在突发公共卫生事件监测方面的重要性不言而喻。
随着全球化进程的加速和人员流动性增加，各种传染性疾病的传播速度也越来越快，突发公共卫生事件给国家安全和人民健康带来了挑战。
对国境口岸突发公共卫生事件监测存在的问题进行深入研究，寻找解决方案，具有重要的现实意义和深远的战略意义。
防范非法集资监测预警制度1.引言1.1 概述在当今社会，非法集资问题已经成为一个全球性的难题。
非法集资是指以非法手段募集资金，并承诺高额回报或利益的行为。
这种行为不仅会给个人和社会带来巨大的经济损失，还会破坏金融秩序，甚至危害社会的稳定和人民的利益。
面对非法集资问题，各国政府和金融机构亟需采取有效的措施来进行监测和预警。
因此，建立防范非法集资监测预警制度显得尤为重要。
本文将就防范非法集资监测预警制度的重要性和必要性进行深入探讨。
首先，我们将介绍非法集资的定义、特征以及其带来的危害和影响。
其次，我们将阐明监测非法集资的意义、价值以及重要性和必要性。
最后，文章将总结防范非法集资监测预警制度的重要性，并提出建立和完善该制度的措施和方法。
通过本文的阐述，读者将能够深入了解非法集资问题的严重性，进一步认识到防范非法集资监测预警制度的重要性。
同时，我们希望通过本文的研究，能够为相关部门和机构提供一些借鉴和参考，从而更有效地预防和打击非法集资行为，维护金融稳定和社会安全。
1.2 文章结构本文将分为三个部分进行阐述，以便全面地介绍防范非法集资监测预警制度。
以下是各部分的主要内容：第一部分是引言部分。
在引言部分的1.1小节中，将对整篇文章进行概述，简要介绍文章所要涉及的主题和内容。
同时，1.2小节将详细描述文章的结构，即各部分的主题和目标，以便读者更好地理解和阅读全文。
1.3小节将明确本文的目的，即通过介绍防范非法集资监测预警制度的核心内容，增强读者对该制度的理解和认识。
第二部分是正文部分。
在正文部分的2.1小节中，将定义非法集资及其危害，并解释非法集资的概念、特征以及可能造成的影响。
2.2小节将重点探讨监测非法集资的重要性和必要性，分析监测非法集资的意义、价值和必要性，以引起社会对该问题的关注和重视。
第三部分是结论部分。
在结论部分的3.1小节中，将阐述防范非法集资监测预警制度的重要性，并探讨该制度的意义、价值和优势。
离岸人民币交易中的监管问题如何解决随着中国经济的不断发展和国际化进程的加速，离岸人民币市场日益壮大。
离岸人民币交易为全球投资者提供了更多的选择和机会，但同时也带来了一系列监管挑战。
如何有效地解决这些监管问题，成为了保障金融稳定和促进经济发展的关键。
首先，我们要明确离岸人民币交易监管面临的主要问题。
一方面，跨境资金流动的复杂性和不确定性增加了监管的难度。
由于不同国家和地区的金融监管制度存在差异，资金可能通过各种渠道在离岸市场和在岸市场之间频繁流动，从而对国内金融市场的稳定造成冲击。
另一方面，信息不对称问题较为突出。
离岸市场的交易主体和交易活动较为分散，监管部门难以全面、及时地获取准确的交易信息，这给监管决策和风险防范带来了困难。
其次，针对跨境资金流动的监管，需要加强国际间的合作与协调。
各国金融监管机构应建立有效的沟通机制，共享监管信息，共同打击跨境金融犯罪和违规资金流动。
同时，应制定统一的监管标准和规则，减少监管套利的空间。
例如，中国可以与主要的离岸人民币交易中心所在国家和地区签订监管合作备忘录，明确双方的权利和义务，加强在反洗钱、反恐融资等方面的合作。
在信息不对称问题的解决上，要建立健全的信息披露制度。
要求参与离岸人民币交易的金融机构和企业如实、及时地向监管部门报告交易信息。
同时，利用现代信息技术，搭建跨境金融监管信息平台，整合来自不同渠道的信息，实现数据的集中管理和分析。
通过大数据、人工智能等技术手段，对海量的交易数据进行监测和分析，及时发现异常交易和潜在风险。
此外，完善法律法规也是解决离岸人民币交易监管问题的重要手段。
我国应根据离岸人民币市场的发展情况，适时修订和完善相关法律法规，明确监管主体、监管对象、监管职责和处罚措施等内容。
同时，要加强对金融创新产品的监管，确保新的金融工具在合法合规的框架内运行，防范金融风险的扩散。
对于市场参与者的监管，要强化金融机构的内部控制和风险管理。
金融机构作为离岸人民币交易的重要参与者，应当建立完善的内部风险控制体系，对交易业务进行有效的风险评估和监控。
第1篇随着全球化进程的加速，跨境资金流动日益频繁，境外资金安全成为各国政府关注的焦点。
为确保国家经济安全、维护金融秩序，各国纷纷制定了一系列境外资金安全规定。
本文将从以下几个方面对境外资金安全规定进行详细阐述。
一、境外资金安全概述1. 境外资金的概念境外资金是指一国居民（包括自然人、法人或其他组织）持有的，以货币、存款、证券、债权等形式存在的，在境外（即本国领土以外的国家和地区）的资金。
2. 境外资金安全的重要性境外资金安全对于维护国家经济安全、防范金融风险具有重要意义。
一方面，境外资金流动可以为国内企业提供融资便利，促进经济发展；另一方面，若境外资金流动失控，可能导致资本外逃、货币贬值、金融市场动荡等风险。
二、境外资金安全管理机构及职责1. 我国境外资金安全管理机构我国境外资金安全管理机构主要包括：（1）中国人民银行：负责制定和实施货币政策，管理外汇市场，防范和化解金融风险。
（2）国家外汇管理局：负责外汇收支管理、外汇市场管理、跨境资金流动监管等。
（3）商务部：负责对外贸易和投资管理，维护国家经济安全。
（4）公安部：负责打击非法跨境资金流动、洗钱等犯罪活动。
2. 各机构职责（1）中国人民银行：制定和实施货币政策，调控外汇市场，防范和化解金融风险。
（2）国家外汇管理局：负责外汇收支管理，实施外汇管理政策，监管跨境资金流动。
（3）商务部：审批和监管对外贸易和投资，防范和化解贸易摩擦风险。
（4）公安部：打击非法跨境资金流动、洗钱等犯罪活动，维护金融秩序。
三、境外资金安全管理法规及政策1. 《中华人民共和国外汇管理条例》《外汇管理条例》是我国外汇管理的基本法规，对境外资金流动、外汇收支、外汇市场等进行了明确规定。
2. 《跨境人民币结算试点管理办法》《跨境人民币结算试点管理办法》旨在推动人民币国际化，降低企业跨境贸易和投资成本，规范跨境人民币结算业务。
3. 《境外投资管理办法》《境外投资管理办法》对境内企业境外投资进行规范，包括境外投资审批、资金汇出、收益汇回等。
我国跨境资金流动监测预警过程中存在的问题及建议 【摘要】新常态背景下，我国跨境资金流动波动不断加大，为跨境资金管理带来挑战。本文通过系统梳理，发现当前跨境资金流动监测预警过程中存在理论研究和业务实践均存在一定问题，并提出完善建议。 【关键词】跨境资金 监测 预警 新常态 随着经济金融全球化程度的不断加深，我国与世界经济的联系日益密切。国际经验显示，一国在享受全球化便利的同时，也面临着一定的风险，金融危机史则对此进行了最好的诠释。通过对危机的爆发、传染路径等进行分析不难发现，危机（尤其是货币危机）背后往往有异常跨境资金流动的影子。2015年中央经济会议提出新常态概念，在新常态背景下，跨境资金呈现流出态势，与此同时也呈现波动明显加大的特征。尤其在美联储加息预期下，“811”汇改前后跨境资金流出态势进一步加强。新常态背景为我国跨境资金管理带来挑战，跨境资金流动监测预警机制建立也势在必行。但是通过对当前我国跨境资金流动监测预警进行梳理发现，无论在理论探讨，还是业务操作层面，均存在一定问题。本文拟在对问题进行梳理的基础上，提出进一步完善跨境资金流动监测预警的建议，以期为维护金融稳定提供参考。 一、当前存在的问题 （一）理论层面研究不足 主要包括以下方面： 1.危机预警理论研究薄弱。目前，已经历了三代危机预警理论。第一代金融危机预警理论始于克鲁格曼在1979年发表的一篇经典论文《一个货币危机的模型》。根据克鲁格曼的研究，货币危机的原因在于政府不同目标的不协调，尽管危机发生是突然的，但却是不可避免的。随后，许多学者放宽了克鲁格曼的若干初始条件，对第一代危机预警模型进行扩展。第二代危机预警模型基于20世纪90年代危机特点，主要建立在Kydland和Prescott在1977年的研究基础之上，第二代危机预警模型认为货币危机发生前并不存在实际政策上的不一致，而是危机本身导致了政策的变化，从而使得危机是自我实现的。由于前两代危机预警理论无法对东南亚金融危机作出很好解释，故诞生了第三代危机预警理论。严格来讲，第三代金融危机并不是一个统一理论，而是学者们对货币危机的不同解释。比较有代表性的有克鲁格曼的道德风险模型、托宾的银行体系关键化模型、羊群效应模型等等。尽管国际上对于危机预警理论进行研究，并诞生了三代危机预警理论，但是目前我国对金融危机预警理论研究较多，但是理论层面模型基本没有。 2.危机预警实证研究有所欠缺。实证方面，在已有的金融危机预警研究成果当中，影响范围广、可操作性强且广泛得到认可的有三种：Frankel & Rose（1996）提出的FR概率模型（probit/logit model）；Sachs，Tornell & Velasco（1996）建立的横截面回归模型（STV模型）；Kaminsky，Lizondo & Reinhart（1998，1999）创建的信号法（KLR模型）。相比于国际而言，我国相关研究起步较晚，且主要集中在学界。国内关于危机预警的研究则主要基于指标法、FR概率模型、STV横截面分析模型和KLR信号萃取法而展开。郑振龙（1998）、唐旭（2002）等学者在上述方法和模型的基础上，分别提出了金融危机预警系统构建的思路。刘锡良（2004）、聂富强等（2005）则不仅通过借鉴信号萃取法的思路构建了金融危机预警指标体系，更深入探讨了金融危机预警风险程度的度量方法、确定金融危机的预警级别，并且在逻辑推理的基础上就金融危机预警系统的基础-金融监管统计-进行了全面介绍。贾彦东（2008）、庞皓等（2009）借鉴中西医学对疾病症状的认识和判断的思想，提出了以症状监测和控制的危机预警思路和模型，为相关研究提供了新的思路。跨境资金流动管理方面，殷兴山（2009）结合业务特征，建立跨境资金流动监测指标体系，并借助于主成分分析方法将先行指标合成流入预警指数和流出预警指数，结果显示构建指数能够较为准确地判断和预警各个重要时期跨境资金流动风险的变动。外汇局经常司（2012）尝试运用相似事件比较的方法，将2008年金融海啸时期金融环境、外贸环境和货物贸易外汇形势的变化与2011年欧债危机的情况进行比较分析，在此基础上对2012年贸易顺收顺差形势进行研判。宋国军和张丹（2013）则对货物贸易跨境资金流动影响因素及应对进行了研究，认为从长期看，利率差、汇率升值预期和名义有效汇率均对货物贸易跨境资金流动具有影响；但是从短期看，仅汇率升值预期和名义有效汇率对货物贸易跨境资金流动具有影响；无论长期还是短期，股票投资收益率对货物贸易跨境资金流动均无影响。从上面可以看出，我国在跨境资金流动研究中已经有一些成果，但是更多侧重于自身业务，与学界研究仍然有一定差距。 （二）业务层面有待进一步加强 外汇管理局作为外汇业务管理主要部门，对于维护国际收支平衡，防范国际收支风险具有重要责任。近年来，外汇局高度重视跨境资金流动管理，不断丰富和完善跨境资金流动管理方式。 1.监测分析制度较为完善但是预警功能不足。《国家外汇管理局年报（2014）》明确提出国际收支司“承担跨境资金流动的监测、分析和预警工作”，同时其他司局也在各自领域进行跨境资金监测分析；另外，自2010年起，还定期向社会发布《中国跨境资金流动监测报告》，对中国跨境资金流动总量及结构进行分析。可以说，外汇管理局构建了较为完善的跨境资金流动监测分析制度，但同时存在预警机制不足的现象。这一点可以从第一部分无论理论，还是实证研究中外汇局相关文献较少进行佐证。 2.数据采集有待进一步提高。自货物贸易外汇监测系统构思以来，外汇总局不断探索系统整合方式，力图构建更为完善且统一的数据采集平台，建立跨境资金流动监测与分析系统。该系统整合了外汇管理中绝大多数系统，为跨境资金流动监测与分析提供了很好的技术支持。但是，当前跨境资金流动监测与分析系统仍然存在数据尚未全口径采集，如针对当前汇改后资金流出迹象，目前系统尚无法采集微观主体结售汇全口径信息。此外，监测与分析系统还存在指标体系、预警阈值等设计有待进一步改进的问题。 二、政策建议 针对前面提出的问题，笔者认为有必要从以下几个方面完善我国跨境资金流动监测预警机制： （一）加大研究构建适合我国国情的跨境资金流动监测预警模型 一是加强理论研究。加强对跨境资金流动影响因素、危机成因、传染及应对等的理论研究，提出适合我国国情的危机预警理论。为宏观经济金融决策提供参考，切实维护金融安全。二是构建跨境资金流动监测预警计量经济模型。充分运用信号法、离散选择模型、状态空间转移模型、人工神经网络等方法构建监测预警模型，并适时对模型进行修正，提高监测预警的精度。三是加强与外部科研机构或者国外机构的交流。由于我国尚未爆发过金融危机，故通过加强同国外的学术及危机应对交流，同时，考虑到研究实力，加强同国内高校、科研院所合作，有助于提高我国预警机制构建。 （二）业务层面强调监测分析同时加强监测预警 一是构建监测预警机制。在监测分析的基础上，尝试构建开放宏观经济条件下的监测预警模型，实现从分析到预测关口的前移。二是完善监测预警指标体系。目前，学界对跨境资金流动测度基本遵循国际惯例，张明（2011）对于不同方法与口径的规模测算进行了综述。但外汇局对于跨境资金流动测度则有多个角度，比如结售汇顺差、国际收支顺差、总量核查等，对于不同测度，其预警指标体系也不尽相同。建议根据不同口径跨境资金流动指标，设置不同的预警指标体系，预警指标体系设计过程中要考虑科学性、系统性、可操作性、开放性等，并根据实际情况确定阈值。三是不断完善跨境资金流动监测平台。一方面，监测系统设计完善过程中进行科学论证，尽可能全方位采集跨境资金流动过程中涉及的相关电子信息，确保数据来源及时、可靠，为监测预警提供良好的数据基础。另一方面，对于系统可以实现的预警，尽可能通过系统进行监测预警，并跟踪评价风险状态。对于系统无法实现的，则尽可能提供灵活的查询、数据处理和导出等功能，以便借助其他软件进行进一步分析。 参考文献 [1]贾彦东.金融安全的预警机制与风险控制研究――以症状监测和控制为视角.西南财经大学博士论文，2008. [2]王育宝.货币危机预警理论研究的新进展.国际金融研究，2003年第12期. [3]张瀛，王浣尘.货币危机预警综合评价方法研究.统计研究，2004年第7期. [4]陈全功.货币危机早期预警系统及其运行效果.国际金融研究，2004年第12期 [5]中国人民银行南宁中心支行金融稳定课题组.建立金融风险预警机制的若干构想.南方金融，2005年第2期. [6]唐旭，张伟.论建立中国金融危机预警系统.经济学动态，2002年第6期. [7]张伟.体制转换模型能预测货币危机吗？.经济研究，2004年第7期. [8]宋国军，张丹.货物贸易跨境资金流动影响因素分析.中国外汇，2013年第21期. [9]张明.中国面临的短期国际资本流动：不同方法与口径的规模测算[J].世界经济，2011（2）：39-56. [10]宋国军.新常态下跨境资金流动管理的难点及应对[J].北方金融，2015（3）：31-33. 作者简介：张陆阳（1977-），男，河南宝丰人，现供职于中国人民银行西安分行，应用经济学硕士，经济师，研究方向：金融理论与实践。
