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一次成功的险种开发——“平安世纪理财投资连结保险”产
品分析
郝伟
【期刊名称】《市场与消费》
【年(卷),期】2000(000)006
【总页数】2页(P20-21)
【作者】郝伟
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F842.3
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三、平安世纪理财投资连结保险投资账户2006年年度财务报告安永华明会计师事务所对本公司平安世纪理财投资连结保险投资账户按照会计报表附注2（1）之编制基础编制的于二零零六年十二月三十一日之资产负债表及二零零六年度的投资收益表和净资产变动表（以下简称“会计报表”）进行了审计，出具了无保留意见的专项审计报告。
中国平安人寿保险股份有限公司平安世纪理财投资连结保险投资账户资产负债表2006年12月31日人民币元附注为本财务报表的组成部分2006年12月31日2005年12月31日平安发展保证收益平安基金平安价值增长平安发展保证收益平安基金平安价值增长附注投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户资产流动资产：银行存款 3 3,426,390,000 252,000,000 682,810,000 939,774,881 1,637,200,000 192,500,000 563,500,000 30,721,401 存出证券交易保证金 4 394,692,242 11,892,937 95,926,419 1,179,318 171,549,734 51,243,796 3,297,858 33,294,550 基金投资 5 5,303,246,106 - 4,130,878,436 251,273,085 3,418,310,661 - 2,318,478,588 77,276,124 债券投资 5 2,998,295,406 - 366,652,842 1,291,242,714 2,621,724,991 - 385,494,287 1,214,151,112 股票投资 5 108,385,004 - 13,940,368 260,810,915 - - - 4,720,979 应收利息 6 21,953,439 1,944,792 2,546,980 3,867,451 6,533,898 1,420,437 942,275 84,490 买入返售证券7 300,011,906 - - - - - - - 其他应收款- - 121,720 1,593,517 5,967,181 - 1,076,481 8,548,423 内部往来8 912,169 (676,071) 2,069,581 36,159,912 38,500,055 921,262 1,445,778 30,569,716 应收股利41,238,851 - 19,702,127 365 343,352 - 45,360 -资产合计12,595,125,123 265,161,658 5,314,648,473 2,785,902,158 7,900,129,872 246,085,495 3,274,280,627 1,399,366,79522006年12月31日2005年12月31日平安发展保证收益平安基金平安价值增长平安发展保证收益平安基金平安价值增长附注投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户负债与投保人权益负债：卖出回购证券9 604,959,916 - 99,996,031 226,994,682 349,993,484 - 219,991,312 20,000,000 其他应付款105,656,384 - 73,620,224 10,294,951 210,948 - 57,193 4,856负债合计710,616,300 - 173,616,255 237,289,633 350,204,432 - 220,048,505 20,004,856投保人权益：转入资金10 8,084,150,445 241,856,275 2,754,654,916 2,189,097,125 7,073,101,791 229,924,322 2,875,041,414 1,308,313,476 累计投资损益 1,883,498,197 23,305,383 1,045,692,170 178,425,887 454,459,257 16,161,173 237,315,256 49,090,825 未实现利得/(亏损) 11 1,916,860,181 - 1,340,685,132 181,089,513 22,364,392 - (58,124,548) 21,957,638投保人权益合计11,884,508,823 265,161,658 5,141,032,218 2,548,612,525 7,549,925,440 246,085,495 3,054,232,122 1,379,361,939负债与投保人权益合计12,595,125,123 265,161,658 5,314,648,473 2,785,902,158 7,900,129,872 246,085,495 3,274,280,627 1,399,366,795 附注为本财务报表的组成部分3中国平安人寿保险股份有限公司平安世纪理财投资连结保险投资账户投资收益表2006年度人民币元2006年度2005年度平安发展保证收益平安基金平安价值增长平安发展保证收益平安基金平安价值增长附注投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资业务收入基金投资收益/(亏损) 12 1,367,783,827 - 828,041,931 50,828,883 431,488 - (121,706,749) (447,159) 债券投资收益12 108,778,396 - 14,473,568 63,938,383 175,971,960 - 45,605,508 41,600,747 股票投资收益12 9,628,060 - 541,040 34,898,463 - - - 506,170 利息收入90,677,450 8,623,292 34,404,138 8,365,676 69,614,073 6,724,454 31,958,262 1,314,557 买入返售证券收入4,509,676 103,700 617,487 92,975 - 192,608 - -小计1,581,377,409 8,726,992 878,078,164 158,124,380 246,017,521 6,917,062 (44,142,979) 42,974,315投资业务支出卖出回购证券支出(2,148,056) - (800,720) (2,035,625) (3,447,922) - (3,951,551) (330,265) 投资账户资产管理费13 (114,368,210) (1,582,782) (45,685,827) (22,861,495) (79,654,600) (1,291,387) (34,802,568) (12,859,745) 营业费用- - - (11,108) - - - (2,769) 营业税金及附加(35,822,203) - (23,214,703) (3,881,090) (4,336,638) - (1,627,913) (114,467)小计(152,338,469) (1,582,782) (69,701,250) (28,789,318) (87,439,160) (1,291,387) (40,382,032) (13,307,246)投资利润/(亏损) 1,429,038,940 7,144,210 808,376,914 129,335,062 158,578,361 5,625,675 (84,525,011) 29,667,069附注为本财务报表的组成部分4中国平安人寿保险股份有限公司平安世纪理财投资连结保险投资账户净资产变动表2006年度人民币元2006年度2005年度平安发展保证收益平安基金平安价值增长平安发展保证收益平安基金平安价值增长附注投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户投资账户转入资金10年初余额7,073,101,791 229,924,322 2,875,041,414 1,308,313,476 5,466,902,837 168,256,745 2,713,543,179 846,870,075 本年增加/(减少)数1,011,048,654 11,931,953 (120,386,498) 880,783,649 1,606,198,954 61,667,577 161,498,235 461,443,401年末余额8,084,150,445 241,856,275 2,754,654,916 2,189,097,125 7,073,101,791 229,924,322 2,875,041,414 1,308,313,476累计投资损益年初余额454,459,257 16,161,173 237,315,256 49,090,825 295,880,896 10,535,498 321,840,267 19,423,756 本年投资利润/(亏损) 1,429,038,940 7,144,210 808,376,914 129,335,062 158,578,361 5,625,675 (84,525,011) 29,667,069年末余额1,883,498,197 23,305,383 1,045,692,170 178,425,887 454,459,257 16,161,173 237,315,256 49,090,825未实现利得/(亏损) 11年初余额22,364,392 - (58,124,548) 21,957,638 (122,930,807) - (228,642,989) (5,166,791) 本年增加数1,894,495,789 - 1,398,809,680 159,131,875 145,295,199 - 170,518,441 27,124,429年末余额1,916,860,181 - 1,340,685,132 181,089,513 22,364,392 - (58,124,548) 21,957,638投保人权益合计 11,884,508,823 265,161,658 5,141,032,218 2,548,612,525 7,549,925,440 246,085,495 3,054,232,122 1,379,361,939 附注为本财务报表的组成部分5中国平安人寿保险股份有限公司平安世纪理财投资连结保险投资账户财务报表附注2006年12月31日人民币元1.本公司基本情况中国平安人寿保险股份有限公司(以下简称“本公司”)是一家在中华人民共和国注册成立的股份有限公司，于2002年10月28日经中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)《关于成立中国平安人寿保险股份有限公司的批复》(保监机审[2002]351号)批准，由中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“平安集团公司”)联合十六家公司共同发起设立，并经中华人民共和国国家工商行政管理总局核准登记, 企业法人营业执照注册号为1000001003746，注册资本为人民币38亿元, 其中平安集团公司持有本公司99%的股权。
平安世纪天骄终身寿险（万能型）平安世纪天骄终身寿险（万能型）热销产品呵护少儿引领未来双重保障健康成长保障灵活保额可变部分领取无需付费三重奖励惊喜连连交费满额后顾无忧投资保底安逸理财保单价值透明公开投保示例：宝宝0岁平安世纪天骄万能寿险50000元+附加世纪天骄提前给付重大疾病40000元+附加无忧意外伤害医疗A 10000元年存保费12000元，建议缴费15年1、一年存12000元，一个月存1000元，存银行本金+利息(单利)，存到保险公司本金+利息(复利),而且还拥有保障。
2、一经设立，24小时后拥有至少50000元的风险保障金，10000元的意外伤害医疗保证金保障至65岁,90天后拥有至少40000元的重疾呵护金,而且一直伴随终身。
3、平平安安的话就当存款了，15年共存180000元，同时还可以安享收益。
4、交费至第5年，公司还给持续交费奖励600元。
交费第10年起，公司还给持续交费奖励1200元。
交费第15年起，公司还给持续交费奖励2700元。
建议您一直存，存得越久，奖励越多，收益越高。
连续存款15年累计额外奖励共4500元。
5、您存到公司的钱,尽可安享公司专业的投资团队,专家为您理财，通过投资渠道，投资收益会定期公布在各大报刊。
在保证1.75%的利率下，日利率月复利方式计算，时间越长，收益越多。
6、交费期15年,共交180000元,交费期满帐户上会有245043元左右。
7、到孩子15.16.17岁每年领取10000元高中教育金（共领30000元）8、到孩子18.19.20.21岁每年领取20000元大学教育金（共领80000元）9、到孩子25岁领取婚嫁金100000元。
(账户还有135295元)10、到孩子60岁时，养老账户上会有596596元。
孩子可以每个月从保险公司领取2000元做为养老补充。
一直领取到老。
账户上还会有596596元。
11、人的平均寿命80岁，如果孩子的养老金一直不领取，在孩子80岁时账户上会有1335325元，它可以做资产保全金，留给他的子女继承。
什么是追加保险费追加保险费是指购买了平安世纪理财投资连结保险（主保险合同）的客户，按照主合同的约定向本公司支付当时保单年度的保险费后，经本公司同意可在该保单年度内随时支付任意金额的保险费进入投资帐户进行投资。
追加保险费除在主合同前5个保险年度扣除不高于5%的手续费外，全部进入投资帐户，能够更好地满足客户增加投资和积累财富的需求。
追加保险费可随时支付，金额由客户自行决定，为客户提供了高度的投资灵活性和主动性。
便于客户将主动性的投资策略与合同保险费定期定额投资的被动性投资策略相互补充、相互配合，更好地把握投资机会，控制投资风险，获取更大的投资收益。
平安世纪理财投资连结保险条款 1999年9月经中国保险监督管理委员会核准备案
责任条款 第一条 保险合同构成 本保险合同（以下简称“本合同”）由下列文件构成： （1）保险单（或保险凭证）及所附保险条款； （2）投保单、复效申请书、健康声明书及合法有效的声明、批注； （3）附贴批单及其他书面协议。
第二条 保险责任 在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任： 一、身故保险金 被保险人在保险期间内身故，本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额，取二者中金额较大者，给付身故保险金，本合同终止。 本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。 二、全残保险金 被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前发生全残，本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额，取二者中金额较大者，给付全残保险金，本合同终止。 本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人残疾鉴定书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。 本合同所称“全残”是指被保险人因疾病或意外伤害事故导致下列残疾项目之一： （1）双目永久完全失明； （2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失； （3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失； （4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失； （5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失； （6）四肢关节机能永久完全丧失； （7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失； （8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助。 三、豁免保险费 被保险人在保险期间内且于六十周岁的保单周年日之前因疾病或意外伤害事故导致失能，投保人免交豁免期间内的保险费，本合同继续有效。 本合同所称“失能”是指被保险人因疾病或意外伤害事故丧失劳动能力，并且在事故发生后经过一百八十天，仍然处于无法从事任何工作的状态。 豁免期间自本公司收到被保险人失能鉴定书之日后第一个保险费应交日起至下列任何一种情形发生之日止： （1）被保险人失能状态终止； （2）被保险人身故； （3）被保险人全残； （4）被保险人六十周岁的保单周年日； （5）保险期满。 四、满期保险金 被保险人在保险期满时仍生存，则自保险期满后的五年内，受益人可随时申请给付满期保险金，本公司按照本合同项下投资单位价值总额给付，本合同终止。 投资单位价值总额根据本公司收到满期保险金给付申请后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。 五、满期特别给付金 被保险人在保险期满时仍生存，受益人可在保险期满后的三十日内，申请给付满期特别给付金。每份本保险的满期特别给付金为人民币1880元。如逾期不申请领取，满期特别给付金将自动转入投资帐户，本公司按照保险期满三十日后的下一个资产评估日的投资单位买入价计算相应的投资单位数。 投保人在保险期满之前解除合同的，本公司不负给付满期特别给付金责任。投保人在保险期满之前部分领取投资帐户现金价值的，满期特别给付金将按照领取比例相应减少。 六、可保选择权 在本合同有效期内，经本公司同意投保人可在第二、四、六、八个保单周年日，选择投保本保险的一份新保险合同（以下简称“新合同”）。可保选择权应于规定的保单周年日后三十日内行使。逾期未行使的，本公司视同投保人自动放弃可保选择权。新合同的保险费和保险金额按照投保人行使可保选择权时本公司相应规定和被保险人当时的实际年龄确定。 投保人在行使可保选择权时，必须按份购买本保险，同时必须满足下列所有条件： （1）本合同保险单中的保险责任含可保选择权； （2）新合同与本合同的被保险人相同； （3）被保险人未曾且当时未处于失能状态； （4）被保险人五十六周岁的保单周年日之前。 若新合同保险费不超过投保人行使可保选择权时本合同应交保险费的25%，被保险人享有保证可保的权力。依本款订立的新合同，其保险责任中将不再包括可保选择权。
第三条 责任免除 一、因下列情形之一，导致被保险人身故、全残或失能的，本公司不负给付保险金责任，保险费也不予以豁免： （1）投保人、受益人对被保险人的故意杀害、伤害； （2）被保险人故意犯罪或拒捕、故意自伤； （3）被保险人服用、吸食、注射毒品； （4）被保险人在本合同生效或复效之日起二年内自杀； （5）被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、漂流、赛马、赛车、武术比赛、摔交比赛、特技表演及其他高风险体育运动或娱乐活动； （6）被保险人酒后驾车、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具； （7）被保险人患艾滋病（AIDS）或感染艾滋病毒（HIV呈阳性）期间； （8）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱； （9）核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述情形，导致被保险人身故或全残的，本合同终止，本公司按一般条款第十七条有关合同解除的规定处理。 二、受益人或投保人申请全残保险金或豁免保险费时，若被保险人拒绝按照本公司的要求体检、鉴定或者未提供本公司所要求的声明，本公司有权解除本合同，并按一般条款第十七条有关合同解除的规定处理。
第四条 保险期间 本合同的保险期间分十年、十五年、二十年和二十五年四种。投保人投保时可按被保险人当时 年龄选择相应的保险期间。保险期间确定后，除本合同另有约定外，中途不能变更。 本公司所承担的保险责任自本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时开始，至本合同约定终止时止。
第五条 保险金额和保险费 本合同的保险金额由投保人和本公司约定并在保险单上载明。 每份本保险的年交保险费为人民币1260元。投保人投保多份本保险时，每年应交保险费为： 人民币1260元+人民币1200元×（投保份数-1） 投保人按照本合同的约定向本公司分期支付保险费。投保人支付首期保险费后，应当按约定的交费日期支付其余各期保险费。 在本合同有效期内，投保人要求部分领取投资帐户现金价值的，自本公司收到部分领取申请书之日的下一个资产评估日起，本合同项下的保险金额按照领取比例相应减少。 投保人部分领取投资帐户现金价值后，以后每年应交的保险费为： 部分领取前每年应交保险费―人民币1200元×投保份数×领取比例 减少后的保险费不得低于本公司规定的最低限额。
第六条 保险费分配 投保人投保一份本保险时，本公司收到每期应交保险费后，按照下表所示分配保险费：
单位：人民币元 保单年度 保险费分配每期保险费 投资帐户 保险保障
首年 1260 — 1260 次年 1260 240 1020 以后各年 1260 1056 204
投保人投保多份本保险时，本公司收到每期应交保险费后，对超过一份以上的部分，按照下表所示分配每份保险的保险费；对未超过一份的部分，按照投保人投保一份本保险的情形处理。
单位：人民币元 保单年度 保险费分配每期保险费 投资帐户 保险保障
首年 1200 — 1200 次年 1200 240 960 以后各年 1200 1056 144
第七条 释义 〖本公司〗 指中国平安人寿保险股份有限公司。 〖投资单位〗 指本公司投资帐户资产的计量单位。 〖买入价〗 指本公司分配保险费进入投资帐户时每一投资单位的价格。 〖卖出价〗 指本公司将投资单位转为现金时每一投资单位的价格。 〖保单周年日〗 指保单生效日后每年的保单生效对应日。 〖周岁〗 以法定身份证明文件中记载的出生日期为准。 〖意外伤害〗 指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观 事件。 〖失明〗 包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。 〖关节机能的丧失〗 指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。 〖咀嚼、吞咽机能的丧失〗 指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。 〖为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助〗 指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。 〖永久完全〗 指自事故发生之日起经过一百八十天的治疗，机能仍然完全丧失，但眼球摘除等明显无法复原之情况，不在此限。 〖丧失劳动能力〗 劳动能力丧失的判定按照国家技术监督局发布的《职工工伤与职业病致残程度鉴定》标准中一至四级致残程度鉴定标准办理。 〖艾滋病〗 指后天性免疫力缺乏综合症； 〖艾滋病病毒〗 指后天性免疫力缺乏综合症病毒。 后天性免疫力缺乏综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准。 如在血液样本中发现后天性免疫力缺乏综合症病毒或其抗体，则可认定为感染艾滋病或艾滋病病毒。 一般条款 第一条 投资帐户 投资帐户是本公司为履行本合同项下的保险责任，依照国家政策和相关法律法规进行资金运用而设立的专用帐户。 投资帐户的资产以投资单位计量。每期保险费中转入投资帐户的部分，均按投资单位买入价计算相应的投资单位数。 本公司在提前书面通知投保人的情况下，可以合并、设立新的投资帐户，或者合并、分解投资帐户中的投资单位，本合同项下投资帐户资产价值不变。 投资帐户中的资产每年由中国保险监督管理委员会认可的独立会计师事务所进行审计。
第二条 投资帐户资产评估 本公司至少每月对投资帐户中的资产价值评估一次，并公布投资单位价格。 投资帐户资产在资产评估日的最高值（或最低值）等于各项投资资产最高值（或最低值）之和，加上未投资现金和其他收入，减去管理费及其他扣减项目。 投资资产最高值不得超过： 该资产的市场购入价 + 相关税金及费用 投资资产最低值不得低于： 该资产的市场售出价 – 相关税金及费用
第三条 投资单位价格 投资帐户中的投资单位价格分为买入价和卖出价。 投资单位买入价由本公司决定，但不得高于：
95100×
投资帐户的投资单位数
投资帐户资产最高值
投资单位卖出价由本公司决定，但不得低于： 投资帐户的投资单位数投资帐户资产最低值
第四条 投资单位数量确定 本公司按照本合同的规定，确定每期保险费转入投资帐户的金额并计算相应的投资单位数，计算方法如下：
位买入价个资产评估日的投资单保险费应交日后的下一资帐户的数额每期保险费应分配入投
投保人延迟交付保险费时，投资单位的买入价为保险费实际收到日的下一个资产评估日的投资单位买入价。
第五条 投资帐户资产管理费 本公司在每个资产评估日收取投资帐户资产管理费，收取标准为： 资产管理费收取比例当月天数距上次评估日天数投资帐户资产最高值×× 投资帐户资产管理费收取比例根据投资帐户资产类型确定，但每月最高不超过0.2%。 第六条 如实告知 订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款，并可以
