商业银行绿色金融信贷模式剖析——基于兴业银行的案例视角(下)

我国商业银行绿色信贷发展现状及存在问题探讨——以兴业银行为例摘要全球面临的生态环境问题日益加重，为了缓和环境与经济之间的不平衡，绿色经济随之产生。

我国为了达成绿色可持续发展的目标，颁布了一系列政策，鼓励各行各业积极参与绿色发展项目，然而我国商业银行的绿色贷款总体占比依然较小。

本文首先了解绿色信贷的相关理论基础，为进一步的分析奠定了理论基础，其次分析我国商业银行绿色信贷发展现状并找出存在的问题，然后以我国首家“赤道银行”兴业银行为例，运用SWOT分析法深入剖析其发展绿色信贷存在的问题，最后提出相对建议，为商业银行更好的发展绿色信贷提出可行性建议。

关键词：绿色信贷银行竞争力兴业银行 SWOT分析目录摘要11．绪论31.1选题背景和意义31.1.1选题背景31.1.2选题意义31.2研究设计31.2.1研究目标31.2.2研究内容41.2.3研究方法41.3技术路线图41.4论文的创新及难点41.4.1论文可能存在的创新点41.4.2论文可能遇到的难点与困难52.商业银行绿色信贷的内涵与作用效果52.1绿色信贷界定52.2绿色信贷作用效果62.2.1促进环保及节能减排产业发展62.2.2推动产业结构升级72.2.3提升银行核心竞争力和管理风险能力73．兴业银行绿色信贷发展现状和SWOT分析73.1兴业银行的绿色信贷产品83.2兴业银行的绿色信贷政策83.3兴业银行绿色信贷的实际效果83.4兴业银行绿色信贷实施情况的SWOT分析103.4.1外部环境103.4.2内部环境123.4.3运用SWOT分析兴业银行实行绿色信贷的战略13 3.4.4 SWOT分析表134．兴业银行绿色信贷实证研究144.1相关指标选择及数据来源154.1.1指标选取154.1.2数据来源154.2.数据分析154.3研究结果165．结论与建议165.1结论165.2相关建议165.2.1绿色信贷发展难点165.2.2推进绿色信贷发展的相关建议17参考文献211．绪论1.1选题背景和意义1.1.1选题背景党的十八届五中全会提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，作为五大发展理念之一，“绿色发展”上升到了一个新高度。

商业银行绿色信贷问题研究商业银行绿色信贷问题研究 ————以兴业银行为例以兴业银行为例以兴业银行为例（（下）2018年12月29日二、兴业银行绿色信贷发展中面临的问题分析兴业银行绿色信贷发展中面临的问题分析 （一）绿色信贷激励约束机制的缺失当前，我国大部分“两高一剩”产业污染严重，但它仍然是部分地区的支柱产业，不仅可以带来高额利润，而且是地方财政收入的重要来源。

因此，一些地区的政府为了追求政绩，可能会包庇纵容污染企业的经营活动，从而盛行地方保护政策，忽视扶持和鼓励绿色企业的现象等等。

由此可知我国对商业银行促进绿色信贷发展的监督、激励和约束机制仍有待完善。

另外，我国对商业银行违法项目和企业贷款没有具体的问责和处罚，有效实施绿色信贷的商业银行缺乏切实可行的激励政策，同时也对环保做得更好的企业缺乏经济扶持政策，不利于激发企业和商业银行的积极性，影响绿色信贷政策的实施和推广。

绿色信贷的健康长期发展取决于有效的激励约束机制。

提倡有关部门出台财政贴息、税收减免、税前拨备、呆账独立核销等优惠政策并提供风险补偿，设立担保基金。

或者可以增强金融机构之间的相互沟通交流，引导社会资金投入节能环保项目建设，大幅度提高节能环保企业或项目的融资能力，增强银行业金融机构绿色信贷的内生驱动力。

（二）法律制度不健全，监管制度缺乏创新当前我国商业银行绿色信贷的立法层次不高，在我国银行业监管的法律体系制度中，缺乏绿色信贷实施保障的相关规定。

绿色信贷作为可持续发展中重要的一部分，他的发展必然也离不开我国法律的保驾护航。

现今发布的大部分规章是有关指导性文件，所以缺少强制性和权威性。

即使银行不实施绿色信贷的有关标准，违反国家政策，有关部门也没有相关法律来惩罚约束他们。

我国商业银行有关绿色信贷的法律制度不够完善。

首先，当前我国对商业银行在绿色信贷有关方面的监管制度亟待完善；其中对传统金融产品的监管大多是对现有产品的监管，而不是对创新产品的监管；大多是对机构的监管而不是对功能的监管。

商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例随着全球环境问题日益突出，绿色金融业务作为解决环境问题的重要途径受到了广泛关注。

商业银行作为金融行业的重要组成部分，也应当积极探索绿色金融的发展路径，充分发挥自身的优势，推动绿色经济的可持续发展。

本文以兴业银行为例，探讨其绿色金融业务的发展状况，总结经验与教训，并提出相关建议。

兴业银行是我国一家具有较强社会责任感的商业银行，积极响应绿色金融发展的号召，已经在该领域取得了一些成绩。

首先，兴业银行积极推动风险管理和绿色信贷的结合，将环境、社会和治理（ESG）风险纳入了信贷审查和经营管理的范畴，通过约束和激励机制，引导企业加强环境保护和资源利用效率，推动企业转型升级。

其次，兴业银行积极参与绿色金融债券和绿色债权的发行和投资，推动绿色货币政策工具的创新和发展，为绿色产业提供融资支持。

再次，兴业银行加强与绿色产业的合作，建立了多个绿色金融合作伙伴关系，提供全方位的金融服务。

然而，兴业银行在绿色金融业务发展中也面临一些挑战。

首先，绿色金融市场还处于发展初期，相关标准和监管政策体系不完善，给商业银行的运作带来了一定的不确定性。

其次，由于绿色金融的特殊性，商业银行在评估绿色项目的环境风险和商业风险时面临一定的困难，需要加强专业技术支持和能力建设。

再次，虽然绿色金融业务有较大的市场潜力，但目前仍存在一定的盈利压力，商业银行需要在平衡经济效益和社会效益之间找到合适的平衡。

基于上述情况，本文提出以下几点建议：首先，商业银行应做好绿色金融业务的市场调研和前期准备工作，充分了解相关政策和市场需求，明确发展方向。

其次，商业银行应创新绿色金融产品与服务，提高竞争力，通过降低利率、提供流动性支持等方式吸引更多的绿色项目参与者。

再次，商业银行应加强内外部合作，与政府、环保机构、科研机构等建立紧密的合作关系，共同推进绿色金融领域的发展。

最后，商业银行应加强风险管理能力和内部控制，建立完善的绿色金融风险评估和管理体系，降低环境和商业风险。

《商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》篇一一、引言随着环境保护意识的不断增强和可持续发展的理念深入人心，绿色金融作为推动经济社会可持续发展、支持环境保护的重要金融工具，日益受到社会各界的广泛关注。

商业银行作为金融体系的重要组成部分，其绿色金融业务的发展对推动经济转型升级、促进社会可持续发展具有重要意义。

本文以兴业银行为例，对商业银行绿色金融业务的发展进行深入研究。

二、兴业银行绿色金融业务发展概述兴业银行作为国内绿色金融业务的先行者，其绿色金融业务发展迅速，涵盖了绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多个领域。

兴业银行通过创新金融产品和服务，积极支持清洁能源、节能减排、生态保护等绿色产业发展，为推动经济社会可持续发展做出了积极贡献。

三、兴业银行绿色金融业务发展策略（一）完善绿色金融产品体系兴业银行根据国家绿色发展战略和政策导向，不断优化和完善绿色金融产品体系，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等多种产品，满足不同客户的需求。

（二）加强风险管理和内部控制兴业银行在发展绿色金融业务的过程中，注重风险管理和内部控制，建立了完善的绿色金融业务风险管理体系和内部控制机制，确保业务发展的稳健性和可持续性。

（三）深化与政府、企业的合作兴业银行积极与政府、企业等各方合作，共同推动绿色金融业务的发展。

通过与政府合作，了解政策导向和需求，为政府提供绿色金融服务；通过与企业合作，了解企业需求和项目情况，为企业提供定制化的绿色金融产品和服务。

四、兴业银行绿色金融业务发展成效（一）支持绿色产业发展兴业银行通过绿色信贷等金融产品，积极支持清洁能源、节能减排、生态保护等绿色产业发展，推动了经济结构的优化和升级。

（二）提高社会责任感和品牌形象兴业银行在发展绿色金融业务的过程中，注重履行社会责任，提高了企业的社会责任感和品牌形象。

同时，兴业银行的绿色金融业务也得到了社会各界的广泛认可和支持。

（三）促进可持续发展兴业银行的绿色金融业务不仅支持了绿色产业的发展，还推动了经济的可持续发展。

《商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例》篇一一、引言随着全球环境问题日益突出，绿色金融逐渐成为商业银行的重要发展方向。

绿色金融通过优化资源配置，实现经济效益和生态环境的双赢，有助于促进经济的可持续发展。

本文以兴业银行为例，探讨商业银行绿色金融业务的发展现状、存在问题及解决对策，旨在为其他银行提供参考与借鉴。

二、兴业银行绿色金融业务发展背景兴业银行作为国内领先的商业银行之一，积极响应国家绿色发展战略，大力发展绿色金融业务。

该行通过不断创新金融产品和服务，为绿色产业提供全方位的金融服务支持，如清洁能源、节能减排、生态保护等领域。

此外，兴业银行还积极参与国际绿色金融合作，推动全球绿色金融发展。

三、兴业银行绿色金融业务发展现状1. 业务规模与种类兴业银行在绿色金融业务方面取得了显著成绩，业务规模不断扩大，涵盖了绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色保险等多个领域。

其中，绿色信贷是该行的主要业务之一，为支持清洁能源、节能减排等领域的项目提供了大量资金支持。

2. 政策支持与技术创新国家政策对绿色金融的扶持力度不断加大，为兴业银行发展绿色金融业务提供了良好的政策环境。

同时，该行积极创新金融产品和服务，如开发针对绿色产业的贷款产品、设立绿色金融市场等，为推动绿色产业发展提供了有力支持。

四、兴业银行绿色金融业务存在的问题及挑战1. 风险控制问题在发展绿色金融业务过程中，兴业银行面临的主要问题是风险控制。

由于绿色产业项目的周期长、风险高，使得部分投资者对项目的风险评估存在一定难度。

此外，缺乏完善的绿色产业项目评估体系和风险防控机制也增加了银行的运营风险。

2. 客户需求多样化问题随着市场需求的不断变化，客户对绿色金融产品的需求呈现出多样化趋势。

然而，当前市场上绿色金融产品种类相对单一，难以满足客户的个性化需求。

因此，兴业银行需要不断创新金融产品和服务，以满足客户多样化的需求。

五、解决对策与建议1. 加强风险控制与管理为降低绿色金融业务的风险，兴业银行应建立完善的绿色产业项目评估体系和风险防控机制。

金融观察Һ㊀商业银行绿色信贷业务发展情况调查研究以兴业银行无锡分行为例惠升亮摘㊀要:为了贯彻落实 绿水青山就是金山银山 的绿色发展理念ꎬ商业银行积极开办绿色金融业务ꎬ支持绿色经济发展ꎮ绿色信贷作为绿色金融的重要产品ꎬ在绿色金融发展中具有重要地位ꎮ兴业银行是我国最早采纳 赤道原则 ㊁开办绿色金融业务的银行ꎮ本文以兴业银行无锡分行为例ꎬ调查研究我国商业银行绿色信贷业务发展情况ꎬ总结经验㊁发现问题㊁提出对策ꎬ以推进我国商业银行绿色信贷业务持续健康发展ꎮ关键词:绿色信贷ꎻ绿色金融ꎻ绿色产业ꎻ兴业银行ꎻ无锡中图分类号:Ｆ８３２.４㊀㊀㊀㊀㊀㊀文献标识码:Ａ㊀㊀㊀㊀㊀㊀文章编号:１００８－４４２８(２０１９)１０－０１４１－０２一㊁引言２０１５年１０月ꎬ习近平总书记在党的十八届五中全会第二次全体会议上鲜明提出了 创新㊁协调㊁绿色㊁开放㊁共享 的发展理念ꎬ此后又多次强调 绿水青山就是金山银山 ꎮ为全面贯彻落实 绿色发展 理念ꎬ金融系统积极开展绿色金融业务ꎬ支持绿色经济发展ꎮ２０１６年８月ꎬ中国人民银行等七部委联合印发«关于构建绿色金融体系的指导意见»ꎬ明确了我国绿色金融的定义ꎬ提出了大力发展绿色信贷㊁推动证券市场支持绿色投资㊁设立绿色发展基金等八大举措ꎬ标志着我国绿色金融顶层框架体系的建立ꎮ我国成为全球首个建立了比较完整的绿色金融政策体系的国家ꎬ发展绿色金融上升为国家战略ꎮ商业银行是开展绿色金融业务的主体ꎬ绿色信贷是最主要的绿色金融产品ꎬ兴业银行是我国最早开办绿色信贷业务的银行ꎮ本文以兴业银行无锡分行为例ꎬ调查研究我国商业银行绿色信贷业务发展情况ꎬ通过案例分析ꎬ总结开展绿色信贷业务经验ꎬ发现存在的问题与不足ꎬ提出相应的对策建议ꎬ以推进我国商业银行绿色信贷业务持续健康发展ꎮ二㊁兴业银行绿色金融业务发展简况兴业银行成立于１９８８年ꎬ是我国首批股份制商业银行之一ꎬ也是中国首家赤道银行ꎮ它坚持 以客户为中心 的服务理念ꎬ肩负 为金融改革探索路子㊁为经济建设多做贡献 使命ꎬ通过改革创新走出了一条差异化㊁特色化发展之路ꎬ在中国银行业发展史上创造了多个第一:在业务层面ꎬ率先发力绿色金融ꎬ打造全球一流绿色金融综合服务商ꎬ率先搭建中小银行合作平台开创普惠金融实践新模式ꎬ率先推进投行㊁资管㊁ＦＩＣＣ等投行与金融市场业务发展ꎬ率先推出国内首个养老金融服务方案等ꎬ始终勇立潮头ꎬ敢为人先ꎬ在多个细分市场形成了核心竞争优势ꎮ截至２０１８年末ꎬ兴业银行总资产６.７１万亿元ꎬ营业收入１５８２.８７亿元ꎬ净利润６０６.２０亿元ꎬ不良贷款率１.５７％ꎬ实现了规模㊁质量㊁效益的协调发展ꎮ兴业银行作为我国第一家赤道银行ꎬ多年来深入贯彻科学发展观ꎬ积极响应国家节能减排的号召ꎬ顺应绿色经济的发展趋势ꎬ大力发展绿色信贷业务ꎬ走在了全国同业前列ꎬ得到了社会各界的一致肯定和高度认可ꎮ兴业银行无锡分行作为业务一线的实践者ꎬ绿色信贷业务开展得有声有色ꎬ为无锡经济转型升级㊁生态环境保护㊁助推低碳经济㊁节能经济的发展做出了较大贡献ꎬ实现了银行自身利益与社会效益的协调发展ꎮ三㊁兴业银行无锡分行发展绿色信贷的主要做法与成功经验兴业银行无锡分行绿色信贷业务涵盖低碳经济㊁循环经济和生态经济三大领域ꎮ投入项目涉及污水处理㊁水处理㊁地下管道㊁新能源和可再生能源开发利用㊁固体废物回收利用㊁主要污染物减排等多种类型ꎬ以及工业㊁建筑㊁交通运输和能源等众多行业和领域ꎮ到２０１９年６月末ꎬ无锡分行绿色信贷余额已达１４６亿元ꎬ比年初增长了近３０亿元ꎬ业务规模一直保持着良好的增长态势ꎬ引领无锡市场同业ꎮ兴业银行无锡分行在发展绿色信贷方面有很多先进做法和成功经验ꎬ主要有以下几个方面:(一)牢固树立 寓义于利 的社会责任观ꎬ大胆创新绿色信贷产品面对日益加剧的环境污染和能源消耗问题ꎬ发展绿色金融势在必行ꎮ兴业银行无锡分行结合无锡地区区域特点ꎬ加大对区域水环境综合整治㊁太湖流域环境治理㊁水利基础设施建设㊁湿地保护等领域的信贷支持力度ꎬ重点服务政府引导的环境整治类项目ꎮ优先支持绿色信贷实体及中小微企业ꎮ根据江苏省产业政策导向和无锡市 十三五 转型发展规划ꎬ确定了重点客户沙盘ꎬ涵盖环保装备制造㊁清洁能源生产及装备制造㊁新能源汽车及零部件制造㊁污染治理及生态修复㊁绿化景观工程㊁固废危废处理㊁资源回收利用等７大领域ꎮ在具体项目投入上ꎬ先后支持了锡东生活垃圾焚烧发电厂㊁秦望山工业垃圾处置㊁高新水务污水收集处理㊁锡山区污水管网改造扩容工程等项目㊁无锡市钱桥污水处理公司㊁无锡能达热电公司㊁江阴市大洋固废处置利用公司等环保类中小微企业ꎬ为无锡绿色经济的转型升级和发展做出了积极的贡献ꎮ如ꎬ无锡市锡东生活垃圾焚烧发电厂已获批贷款８.５亿元ꎬ为期１５年ꎮ该项目投产后ꎬ将大大缓解无锡市生活垃圾无害化处理的困境ꎬ进一步保护太湖水源ꎬ改善无锡市大气质量ꎮ兴业银行无锡分行２０１７年在传统金融服务的基础上开１４１发的 区域水环境综合整治工程 项目贷款就是一个很有代表性的绿色信贷产品ꎮ１.项目信息及贷款需求某水务建设投资有限公司注册资本２亿元人民币ꎬ为国有企业ꎬ负责全区水务项目的投资和建设ꎮ针对水务公司的建设计划ꎬ设立 区域水环境综合整治工程 项目ꎬ拟在区内建设生活污水处理设施ꎮ本项目总投资２９亿元ꎬ企业自筹９亿元㊁占总投资３１％ꎬ银行贷款需求２０亿元ꎮ２.银行制订的金融服务方案兴业银行无锡分行向该水务建设投资有限公司提供２０亿元节能减排项目贷款ꎬ贷款期限１０年ꎬ贷款年综合回报率不低于贷款基准利率上浮５％之后的水平ꎬ贷款专项用于区域水环境综合整治(治理)工程建设ꎮ贷款担保方式为以该水务建设投资有限公司拥有的土地使用权设置足值抵押ꎮ该笔区域水环境综合整治(治理)工程项目贷款的还款来源为本项目建成投产后每年度收取的污水处理费㊁中水回用费和当地政府给予的污水处理协议性补贴款ꎮ３.项目贷款使用与管理银行按照严格的贷款程序ꎬ及时发放贷款ꎬ定期检查贷款使用情况ꎬ效果良好ꎮ这个项目被兴业银行总行选为优秀案例在全行推广ꎮ(二)铸造兴业绿色品牌ꎬ助力绿色企业做大做强兴业银行无锡分行积极铸造兴业绿色品牌ꎬ大力开展投资信贷联动等业务ꎬ助力绿色企业做大做强ꎮ２０１８年１１月ꎬ兴业银行与无锡华光股份㊁江森自控㊁无锡地铁合资成立了５０００万股权的国联江森ꎬ基金专门投入到无锡国联集团平台下的各个环保企业ꎬ实现了无锡分行业务上的重大突破ꎬ为无锡分行绿色信贷事业的发展揭开了新的篇章ꎮ时隔不久ꎬ由兴业银行自主管理ꎬ江苏省政府投资基金和兴业银行作为发起人ꎬ宜兴环境科技创新创业投资有限公司㊁宜兴产业引导型股权投资基金㊁无锡国联产业升级投资中心共同参与投资的江苏疌泉绿色产业股权投资公司于２０１８年１２月２８日正式落户宜兴ꎬ基金规模２０亿ꎬ首期募集资金８亿已到位ꎮ目前已成功投资了３家绿色企业ꎬ投放金额２.２亿元ꎬ为无锡兴业在无锡地区赢得了较好的声誉ꎮ(三)创新 环保贷 ꎬ助力绿色企业成长兴业银行南京分行在省内率先与省环保厅㊁财政厅签署了环保贷款合作协议ꎬ共同建立 环保贷 全融特色产品ꎬ着力支持污染防治和生态保护ꎬ为省内企业开展和从事环保生产经营㊁环保基础设施建设增添 金融力量 ꎮ无锡分行经过对无锡地区绿色环保企业的大量走访和筛选ꎬ确定了一批优质绿色产业贷款项目ꎮ江苏江华处理设备有限公司就是其中的一家ꎬ该公司是一家专业从事水处理和环境工程咨询的环保公司ꎬ已被认定为国家高新技术企业㊁国家火炬企业ꎬ发展前景看好ꎮ兴业银行第一时间向该企业投放了优惠利率的环保贷１０００万ꎬ满足了企业当前的资金需求ꎬ同时降低了融资成本ꎮ截至２０１９年６月底ꎬ无锡分行环保贷款余额已超４亿元ꎬ为无锡地区环保产业发展增添了一柄利器ꎮ(四)创新环境保护融资新产品ꎬ开展特许经营权质押融资２０１８年１０月ꎬ无锡市某水务集团股份公司向兴业银行无锡分行申请０.６亿元的流动资金贷款ꎬ客户希望增加授信敞口ꎬ获得流动资金支持ꎮ银行针对客户的融资需求和资金缺口ꎬ拟定了为公司提供０.６亿元(新增敞口)的短期流动资金贷款额度方案ꎬ同时ꎬ要求公司将其名下某子公司持有的污水处理特许经营权进行质押作为主要担保方式ꎬ采用未来收益权(污水处理收费权)质押的方式ꎬ与客户签署«最高额质押合同»等相关法律手续ꎬ在人民银行对污水处理费收费权进行质押登记ꎻ同时将特许经营权对应的土地㊁设备提供抵押担保ꎬ追加子公司保证担保ꎬ并追加实际控制人连带责任担保ꎮ最终ꎬ在风险可控的前提下ꎬ无锡分行为客户投放０.６亿元节能减排流动资金贷款ꎬ用于企业日常经营周转ꎮ四㊁兴业银行无锡分行绿色信贷业务进一步发展方向与建议坚持绿色发展理念ꎬ发展绿色金融业务不是一朝一夕的事情ꎬ而是一项长期的系统工程ꎮ兴业银行无锡分行不忘 以客户为中心 的初心ꎬ担当 为金融改革探索路子㊁为经济建设多做贡献 的使命ꎬ继续拓展绿色信贷业务ꎬ为无锡绿色经济发展服务ꎮ紧紧围绕无锡绿色产业基础优势ꎬ汲取 太湖水危机 教训ꎬ继续大力推广绿色㊁低碳㊁循环经济ꎮ新能源㊁可再生资源开发利用㊁节能环保产业是无锡产业转型升级的必经之路和重点发展领域ꎬ兴业银行作为同业的领跑者ꎬ无锡分行在绿色信贷事业上将大有可为ꎮ它牢记把握金融服务实体的本质要求ꎬ通过高效优质的金融服务㊁不断创新的金融产品和专业过硬的技术本领ꎬ努力满足各种金融需求ꎬ同时充分发挥其绿色信贷业务优势ꎬ重点支持和服务节能环保制造㊁资源综合利用㊁风电㊁新能源汽车及零部件制造㊁环境工程与服务等领域和产业ꎬ推动绿色生产结构转型和产业能力提升ꎬ为建设强㊁高㊁美㊁富新无锡不断注入金融动能ꎬ为助力无锡经济高质量发展做出更大贡献ꎮ为了达到上述目标ꎬ笔者对兴业银行无锡分行提出如下建议:１.牢固树立 绿色发展 理念ꎬ坚持发展绿色金融不动摇ꎬ全面贯彻执行国家绿色金融发展的政策ꎬ积极开展绿色金融业务ꎮ２.加强绿色金融产品创新ꎬ结合无锡经济金融发展实际ꎬ突出水资源保护ꎬ继续强化水资源保护和环境污染治理项目贷款ꎬ推进环保事业发展ꎮ３.强化绿色信贷风险防范ꎬ建立信用风险防护体系ꎮ４.加强金融科技创新ꎬ运用金融科技手段推进绿色金融发展ꎮ５.开展好绿色金融教育ꎬ培养绿色金融人才ꎬ提高银行员工队伍整体素质ꎮ我们相信并希望兴业银行无锡分行绿色金融业务越办越好ꎮ参考文献:[１]兴业银行绿色金融编写组.寓义于利 商业银行绿色金融探索与实践[Ｍ].北京:中国金融出版社ꎬ２０１７. [２]舒利敏ꎬ杨琳.商业银行绿色信贷实施现状研究[Ｊ].会计之友ꎬ２０１５(２３):４４－５０.作者简介:惠升亮ꎬ男ꎬ江苏无锡人ꎬ南京审计大学金审学院金融专业学生ꎮ２４１。

商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行为例摘要：近年来，全球环境问题日益严重，绿色金融作为一种新兴的金融业务在全球范围内迅速崛起。

商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济可持续发展的责任。

本文以兴业银行为例，探讨了商业银行绿色金融业务的发展现状、问题与对策，旨在为商业银行绿色金融业务的可持续发展提供参考。

一、引言绿色金融是指在经济发展过程中，将环境保护、资源利用效率、生态建设等因素纳入金融决策和金融服务中，从而推动经济可持续发展的金融业务。

随着社会对环境问题的日益关注和金融机构理念的变迁，绿色金融在全球范围内得到了广泛推广与应用。

二、兴业银行绿色金融业务发展现状兴业银行积极响应国家政策导向，大力发展绿色金融业务。

该行成立了专门的绿色金融事业部，推出了一系列绿色金融产品，包括绿色贷款、绿色债券、绿色基金等。

通过充分利用金融工具，兴业银行成功引导社会资金流向绿色产业，推动了环境友好型经济的发展。

三、兴业银行绿色金融业务面临的问题尽管兴业银行在绿色金融方面取得了一定的成绩，但仍存在一些问题。

首先是绿色金融产品供给不足，产品种类单一，无法满足不同客户的需求；其次是风险管控不健全，对于环境风险评估与监测能力还需加强；此外，绿色金融标准体系尚不完善，缺乏统一的认证和评估标准。

四、兴业银行绿色金融业务发展对策针对兴业银行绿色金融业务发展面临的问题，提出以下对策。

首先，兴业银行应不断创新绿色金融产品，满足不同客户的需求。

其次，加强风险管控，提升环境风险评估与监测能力，降低环境风险。

此外，培育绿色金融人才，提高员工的绿色金融意识和专业素养。

最后，积极参与国际绿色金融标准的研制与推广，争取更多的国际合作机会。

五、结论兴业银行在绿色金融业务发展方面取得了一定的成绩，但同时也面临一些挑战。

加强风险管控、创新产品、完善标准体系和培育人才，是兴业银行进一步发展绿色金融业务的关键。

未来，兴业银行将继续致力于推动和发展绿色金融业务，为经济可持续发展作出更大的贡献。

兴业银行绿色信贷风险管理的案例
兴业银行作为一家社会责任感强烈的银行，在绿色金融领域有着较高
的积极性。

其绿色信贷风险管理主要包括以下方面：
首先，兴业银行建立了绿色信贷审批流程和风险管理制度。

银行通过
制定相关审批流程和风险管理制度，对绿色信贷项目进行审核和风险控制。

其中，审核流程主要包括前期项目评估、贷款申请、贷款评估、审批决策、贷后监管等环节，以确保绿色信贷项目的安全性和可持续性。

其次，兴业银行设置绿色信贷标准。

银行通过对绿色信贷借款人的信
用评估、项目的环保指标、技术可行性等方面的综合评估，制定了一系列
针对绿色信贷的标准。

这些标准能够有效的降低绿色信贷项目的风险。

第三，兴业银行实施绿色信贷监管。

银行采用了有效的监管机制，督
促借款人按照贷款合同履行还款义务和绿色环保承诺，保证贷款项目的安
全和可持续性。

同时，银行还会针对借款人的还款能力等方面进行监视和
调整，及时掌握项目情况，保证贷款项目的可成功实施。

最后，兴业银行积极开展绿色信贷宣传和知识普及。

为推广绿色信贷
理念，银行在全国范围内大力宣传绿色金融，提高社会对绿色金融概念的
认识和理解，同时注重对借款人的绿色环保知识传授，帮助其更好的实施
绿色信贷项目。