商业银行小微企业授信业务管理暂行办法模版

银行小企业授信业务贷后管理办法模版银行小企业授信业务贷后管理办法模板为规范银行小企业授信业务的贷后管理行为，提高企业贷款管理效率，优化小企业授信贷后管理模式，制定了以下贷后管理办法模板：一、贷后监管流程1. 聘请专业服务机构，如律师事务所、会计师事务所等，对借款企业进行风险评估和财务审计。

2. 聘请内部稽核部门对借款企业进行全面审计。

3. 建立贷后监管流程，制定小企业授信贷后管理要点和贷后监管计划。

4. 确保正常还款的企业必须按期还款，如有延迟或逾期，则需要进行督促或强制催收。

二、贷后风险评估1. 对贷款企业的财务状况进行分析和评估。

如果发现贷款企业有严重亏损、经营风险、债务负担过重等情况，则应立即启动风险防范措施，制定相应的风险控制方案。

2. 根据借款企业的经营情况和市场环境对风险进行分级并确定风险主管人员，制定相应的控制措施。

3. 对于有逾期情况的借款企业，需要及时采取催收措施，同时加强对贷款企业的监管和跟踪，防止风险的扩大。

三、贷后监管要点1. 做好日常管理工作，及时关注企业的经营情况和现金流状况。

发现异常情况及时进行整改和协助企业制定解决方案。

2. 对借款企业的贷款用途和资金用途进行核实，确保贷款资金使用得到保证。

3. 根据不同的借款企业，制定相应的贷后监管措施和计划，对企业进行日常管理、风险防控等方面的要求，确保企业正常经营活动和健康发展。

四、贷后监管计划1. 贷后监管计划是贷后监管的核心，必须合理、科学，制定合理的贷后监管计划是银行进行贷后管理的基础。

2. 贷后监管计划必须充分考虑借款企业的实际情况，综合分析各类信息，科学安排各项监管措施，形成有实质性的监管和检查手册。

3. 在编制贷后监管计划时，必须充分考虑企业的实际情况，以便制定相应的应对措施和解决方案。

及时调整贷后监管计划，确保贷后监管工作的顺利进行。

五、监管措施1. 加强对借款企业的现金流量和财务状况的监管，及时发现企业经营风险和资金运作异常情况。

银行C类小企业授信业务管理暂行办法第一章总则第一条为持续加大对C类小企业（以下简称“小企业”）的信贷支持力度，进一步加强信贷业务管理，规范信贷业务操作，不断推进小企业业务标准化作业和精细化管理，促进本行小企业信贷业务健康持续发展，根据国家有关法律法规、监管规定及本行有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称小企业授信业务，包括各类贷款、贸易融资、非融资性保函、信用证、票据承兑等表内、表外授信业务。

第二章界定标准第三条小企业客户的划分标准按照《关于印发〈银行对公授信客户准入作业指导书〉的通知》（宁银发[2013]363 号）执行。

第四条本办法适用C类小企业授信业务。

根据微鑫项目的总体要求，C类小企业是指按本行内部管理口径认定的小型、微型客户，并符合以下标准：（一）客户行业类型为批发和零售业的客户年销售收入大于5000万元（不含），工业及其它行业客户销售收入大于3000 万元（不含），敞口授信额度小于等于3000万元的所有客户。

（二）客户行业类型为批发和零售业的客户年销售收入小于等于5000万元，工业及其它行业客户销售收入小于等于3000 万元，敞口授信额度大于500万元且小于等于3000万元的所有客户。

第三章职责分工第五条总行小企业金融部职责：（一）负责牵头制定和维护C类小企业授信业务管理办法及授信业务流程设计；（二）负责参与制定小企业规模划分标准，超分行权限小企业客户准入；（三）负责小企业业务的营销规划、组织推动、产品开发等；（四）负责对小企业业务指导、检查和监督工作。

第六条总行风险管理部职责：（一）负责按照区域、行业等维度建立小企业业务风险限额管理制度；（二）负责小企业业务的审批授权工作；（三）负责小企业信贷资产风险分类管理工作；（四）负责对小企业业务指导、检查和监督工作。

第七条总行授信审批部职责：（一）负责C类小企业信用等级评定和评级管理办法的制定；（二）协调完善C类小企业业务的审查审批标准；（三）负责分支机构超权限项目的审批。

银行小微企业授信尽职免责工作管理办法（试行）第一章总则第一条为进一步完善xx银行（下文简称“我行”）小微企业授信管理机制，促进我行小微企业金融服务持续健康发展，依据《中国银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职免责工作的通知》（银监发〔2016〕56号）、《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕51号）、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》（银监发〔2006〕69号）及我行的相关规定，特制定《xx银行小微企业授信尽职免责工作管理办法（试行）》（下文简称“本办法”）。

第二条小微企业授信尽职免责工作是指我行在小微企业授信业务出现风险后，经过有关工作流程，有充分证据表明授信部门及工作人员按照经办业务时适用的有关法律法规、规章和规范性文件以及我行管理制度勤勉尽职地履行了职责的，应免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分、行政处分、经济处罚等责任。

第三条本办法所称小微企业是指经工商行政机关或主管机关核准登记的，符合《四部委印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号）相关规定的小型、微型企业。

本办法所称“小微企业授信业务”包括小型企业贷款、微型企业贷款、个人经营性贷款、微贷等业务，不包括个人消费贷和个人按揭贷款。

第四条本办法所规定的尽职免责适用于我行小微企业授信业务营销、受理、贷前调查、审查审批、作业监督、放款操作、贷后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，包括但不限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。

小微企业授信业务发起环节人员及相关岗位履职人员，不管是否在相关材料上签字，均要进行尽职免责和责任认定。

第二章容忍度设定第五条本办法针对我行小微企业授信业务的发展实际设定小微企业不良容忍度，在不良容忍度范围内，相关授信部门及工作人员按照有关法律法规、规章制度履行职责、无违规操作、无违法违纪行为的，应免除其全部或部分责任。

商业银行小微企业授信业务管理暂行办法第一章总则第一条为突出我行确立的服务中小企业市场定位，改善和提高小企业金融服务水平，不断优化我行信贷资产结构，促进我行小企业授信业务可持续发展。

根据银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》和我行信贷基本管理制度要求，制定本办法。

第二条本办法所称的小微企业，泛指对客户授信总额在500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下或资产总额在1000万元（含）以下的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营者。

第三条本办法所称小微企业授信，泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、债权承诺，保证、票据承兑等表内外授信和融资业务。

第四条我行开展小微企业授信工作，应建立完善“六项机制”，即利率风险定价机制、独立核算机制、高效的审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制。

第五条本办法是指导我行开展小微企业授信工作应遵循的基本准则，是制订各类小微企业信贷管理制度的基本依据。

第二章小微企业授信工作的组织管理第六条我行小微企业授信业务工作在董事会的统一规划下组织实施，小微企业授信工作是我行优先发展的基础业务，我行对小微企业授信业务在人力、物力、财力上应给予重点保障扶持。

第七条总行指定专门部门，负责全行小微企业金融服务的组织管理工作，负责制定我行小微企业授信业务发展规划，负责制定各类小微企业授信业务管理制度，负责小微企业金融产品的创新，负责指导全行小微企业授信业务的推动工作。

第八条我行小微企业授信工作由分（支）行或小企业事业部具体实施。

各县域支行为我行小微企业授信服务经办支行。

在总行所在地和异地分行设立小企业事业部，专职实施小微企业授信业务工作。

第九条我行对小微企业授信工作实行“四单管理”。

即单独的管理部门，单独的信贷计划、单独的财务核算、单独的信贷评审系统和客户认定标准。

第三章客户的培育、准入、维护和退出机制第十条根据小微企业运行生命周期特点，建立小微企业的培育、授信准入、客户维护和退出机制，有效控制小微企业授信业务风险。

商业银行小微企业授信业务尽职实施细则（试行）第一章总则第一条为进一步完善xx市商业银行（以下简称我行）小微企业授信工作机制，规范我行小微企业授信管理，明确授信工作尽职要求，促进我行小微企业授信业务又好又快发展，根据银监会《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《银行开展小企业授信工作指导意见》和我行有关规章制度，特制定本实施细则。

第二条本细则所称小微企业授信业务，是指符合xx市商业银行小微企业客户认定办法规定的小微企业客户所办理的授信业务。

第三条本办法所称小微企业授信工作人员是指参与小微企业授信业务活动的相关人员。

具体包括小微企业业务客户经理、风险审查人员、授信审批人员以及其它参与授信业务活动的工作人员。

第四条小微企业授信业务应实行客户经理制，坚持双人进行业务调查。

客户经理应深入客户所在的街道和行业商会，并建立良好的合作关系，以提高业务营销和客户非财务信息收集分析、整理的能力，丰富完善小微企业授信业务风险控制措施。

第五条小微企业授信工作人员及授信工作尽职评价人员应遵循客观、公正、诚信原则，独立履行职责，不受人为的外部因素干扰。

小微企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的关系人。

第六条本办法所称小微企业授信业务尽职，是指在xx市商业银行从事小微企业授信业务调查、授信审查、授信审批、授信签发、贷后管理、贷款本息回收等各项授信业务活动的工作人员全面履行了其岗位职责赋予的各项要求，没有个人违规、失职、渎职等行为。

第七条本办法所称小微企业授信业务责任认定，是指按照《xx市商业银行小微企业授信工作尽职实施细则》、《xx市商业银行小微企业授信业务管理办法》规定的程序和方法，对符合小微企业授信业务责任认定范围的授信业务进行尽职调查和行为评价的工作过程。

第二章授信调查尽职要求第八条客户经理应根据授信种类收集客户基本信息，包括客户身份证明、授信主体资格、财务信息等，具体的客户基本信息主要有以下内容：（一）营业执照、组织机构代码证书（副本及复印件）和年检证明；（二）贷款卡、银行开户情况；（三）客户业主或主要股东个人身份证明及必要的信息；（四）能用于编制近两年或当期资产负债表、损益表、现金流量表的基本信息或已编制好的财务报表；（五）客户业主或主要股东报告期存贷款及对外担保情况；（六）税务部门年检合格的税务登记证明和近一年税务部门纳税证明复印件；（七）合同或章程（原件及复印件）；（八）董事会成员和主要经营管理负责人、财务负责人、技术负责人名单和签字样本等；（九）若为有限责任客户、合资合伙客户或承包、租赁客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；（十）授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书（原件）；（十一）其他必要的资料。

ⅩⅩ银行小企业授信管理办法第一章总则第一条为规范本行小企业授信管理，保证信贷资产安全，促进小企业授信业务的发展，根据《公司法》、《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《银行开展小企业授信工作指导意见》等有关法律法规制定本办法。

第二条本办法所称的小企业授信是指本行对单户授信总额500万元（含）以下和资产总额1000万元（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和年销售额3000万元（含）以下的各类从事生产经营活动的法人组织和个体经营户的授信。

第三条本办法所称小企业营销管理部门为本行的小企业业务管理部。

本办法所称授信业务包含各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表本行为小企业办理授信业务应遵循：程序可简、条件可调、成本可算、利率可浮、风险可控、责任可分的原则。

第五条本行小企业授信管理分为授信前调查、授信审查与审批、签订合同及出账、授信后管理等环节。

第二章授信的基本规定第六条小企业授信客户应满足以下条件：（一）符合国家法律、法规和产业政策，符合本行小企业信贷投向政策；（二）经工商行政管理部门核准登记成立，并年检合格；（三）企业产权清晰，有固定经营场所；（四）主业突出，产品有市场、生产经营有效益，企业成长性好，盈利能力强，具有合法的还款资金来源；（五）主要经营者品行端正，有良好的个人信誉，经营管理能力较强；（六）生产、经营和产品符合国家对环保、安全等方面的要求；（七）提供人民银行的贷款卡号（人民银行不要求办理的除外），并通过年检；（八）本行要求的其他条件。

第七条原则上在本行开立基本结算账户，年结算量不少于企业全部结算量的60%；要求企业的实际控制人和主要股东在本行开户，有一定的结算量或存款。

第八条优先考虑抵（质）押担保方式，信用等级高的客户；谨慎受理以保证担保方式,信用等级为A级(含)以下的客户。

第九条授信用途。

客户授信申请应具有明确的授信用途，贸易背景真实，确保信贷资金按指定用途投入生产经营。

目录第一章总则 (1)第二章授信主题及条件 (2)第三章授信要素 (6)第四章授权担保方式 (8)第五章授信调查管理 (12)第六章授信审查审批 (14)第七章授信签约与发放 (16)第八章授信后管理 (17)第九章授信归还与结息 (19)第十章风险控制 (20)第十一章附则 (22)xx银行小微授信业务管理办法第一章总则第一条为加强我行小微授信管理，规范授信行为，防范操作风险，推进小微授信工作制度化、规范化、科学化，根据《银行开展小企业授信工作指导意见》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《贷款通则》等法律、法规及行政规章和《xx银行综合授信业务管理办法〈暂行) 》、《xx银行小微授信指引》特制定本办法。

第二条小微授信业务是指企业法人组织、非法人组织、小微企业业主/股东/实际控制人等发放的用于生产和投资经营活动的人民币表内外授信业务。

第三条本指引是建立小微授信业务内部管理相互制约机制，实现对小微授信业务规范运作及程序化管理的基本程序。

第四条针对小企业客户数量多和资金需求“短、小、频、急”的特点，本行小企业授信业务应坚持“风险可控、简化流程、提高效率、增强竞争力”的原则。

第五条小微授信业务依据“大数定律、价格覆盖风险”核心科学理念，按照“专业化、专门化”的管理原则，紧紧围绕“二圈两链”的目标客户定位，践行“批量化、规模化”的发展思路，根据不同的商业模式，实行差别化风险管理政策。

第六条对从事小微授信经营管理的相关人员实行资格准入制度，有关管理要求按相关办法执行。

第二章授信主体及条件第七条小微业务授信主体小微业务授信主体包括：企业法人组织、非法人组织、小微企业业主/股东/实际控制人等。

（一）非法人组织个体经营者是指由个人投资，以个人或家庭劳动为主，从事经营活动，已发经核准登记，取得经营资格的经营者。

主要包括：领取营业执照的个体工商户、经民政部门核准登记并领取证书的民办非企业单位和虽未领取营业执照，但有相对固定场所，实际从事个体经营活动的个人。

小企业信贷中心授权管理暂行办法
本中心为优化授信审批的质量和提升放款速度，充分发挥本中心在同业竞争中的优势，根据中国人民银行《商业银行内部控制指引》、《授权授信管理办法》、《xx银行授权管理暂行办法》的指导，特对小企业信贷中心员工授信审批的授权做以下规定：
xx银行总行授权给xx银行小企业信贷中心；中心总经理在总行授信审批权限范围内，有权对下辖中心员工进行转授权或停止授权；所有授权必须以书面形式签订，原则上一年一次，遇有人员调整、调离、辞职必须重新调整授权。

一、信贷员授信审批的授权主要参照标准为工作年限、累计发款笔数、贷款逾期率。

获得授权必须同时满足以下条件：
1、信贷员必须是正式职工方能具备获得授权资格。

2、从事信贷员工作不满一年审批授信控制在3万以内，从事信贷员工作一年以上不满两年审批授信控制在10万以内，从事信贷员工作两年以上审批授信控制在50万以内。

3、累计发放贷款100笔以内审批授信控制在5万以内，累计发放贷款100笔以上200笔以内审批授信控制在20万以内，累计发放贷款200笔以上审批授信控制在50万以内。

4、逾期率不超过2%，否则取消审批授信权限。

二、分中心负责人授信审批的授权主要参照标准为工作年限：
从事分中心负责人工作不满半年审批授信控制在30万以内，从事分中心负责人工作半年以上不满一年审批授信控制在50万以内，从事分中心负责人工作一年以上审批授信控制在100万以内。

本规定自文件下发起生效，解释权归本中心。

如遇其他事件，则应由中心总经理授权后方能进行临时授权调整。

银行小微企业授信业务管理办法第一章总则第一条为规范我行小微企业金融授信业务行为,为我行小微企业金融授信业务确定基本管理框架,并为我行所有从事小微企业授信业务的信贷人员提供基本工作规范,根据银监会下发的银行开展小企业授信工作指导意见、个人贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法及固定资产贷款管理暂行办法等规范文件,结合小微企业授信业务的特点特制定本办法。

第二条本办法规定了我行办理小微企业授信业务的基本原则、思路和方法,适用于我行对小微企业授信业务的管理。

第三条小微企业授信业务,是在我行经营许可范围内向过去难以获得正规渠道融资支持的广大小微企业客户提供以流动资金贷款为主,包括贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证和票据承兑业务在内的表内外综合授信和融资业务。

目前微贷中心业务主要是向个体工商户及小微企业主提供贷款支持。

第二章组织架构及职责权限第四条小微企业金融业务实行总分支架构下的事业部制管理,基本组织架构如下:第五条微贷总中心是在总经理领导之下，业务管理部、风险管理部、内控稽核部与综合办公室协同工作的运行结构。

各岗位部门主要职责如下:总经理(一)制定微贷中心小微企业金融发展规划,确定年度工作目标和思路；(二)开发、引进、推广小微企业金融业务的技术、流程和产品,制定营销策略；(三)审批、决策微贷中心内部各类文件、通知及各项重大决定；(四)总结小微企业金融业务的管理模式和专业技术,有条件的实施技术输出。

业务管理部(一)指导和推动各分中心开展能力建设并监督每月分中心既定任务的完成情况；(二)管理监督与评价考核分中心业务的质量、业绩；(三)不断完善业务制度流程；(四)规范、设计和完善信贷人员的培训体系、方案和课程,指导和考核各分中心信贷人员；(五)完成领导交付的其他工作任务。

风险管理部(一)制定年度风控计划；(二)管理监督与考评分中心业务的风险指标,分析、研究逾期贷款的催收策略；(三)管理与考评各分中心风险经理，并针对分中心风险特点不定期组织风险培训；(四)完成领导交付的其他工作任务。