中国银保监会发布《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》

中国银保监会、中国人民银行关于《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国人民银行•【公布日期】2020.11.02•【分类】征求意见稿正文中国银保监会中国人民银行关于《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务规范健康发展，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

公众可以通过以下途径反馈意见：一、通过电子邮件将意见发送至：********************.cn。

二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会普惠金融部（邮编：100140），并请在信封上注明“关于网络小额贷款业务管理暂行办法的反馈意见”字样。

意见反馈截止时间为：2020年12月2日。

中国银保监会中国人民银行2020年11月2日附件网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）第一章总则第一条【制订目的及依据】为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条【基本定义】本办法所称网络小额贷款业务，是指小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户信用风险，确定贷款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程的小额贷款业务。

小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

中国银保监会关于印发商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）的通知各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行：为进一步强化小微企业金融服务各项监管政策的贯彻落实，督促和激励商业银行提升服务小微企业的质效，根据有关法律法规和国务院金融委统一部署，银保监会制定了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，现印发给你们，请认真组织实施。

各级监管部门应参照本办法，对商业银行2019年度的小微企业金融服务工作组织开展试评价，于2020年10月31日前完成。

试评价工作具体要求另行通知。

中国银保监会2020年6月29日商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）第一章总则第一条为全面科学评价商业银行小微企业金融服务工作开展情况和成效，督促和激励商业银行深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，持续提升服务小微企业的质效，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中小企业促进法》，结合银保监会关于推进银行业金融机构小微企业金融服务的监管政策文件，制定本办法。

第二条做好小微企业金融服务是商业银行服务实体经济、实现高质量发展的重要内涵。

对商业银行小微企业金融服务工作开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当坚持以下原则：（一）定量与定性并行。

为兼顾小微金融监管评价的客观性、全面性和灵活性，监管评价要素中包括定量和定性两大类指标。

定量指标的总分值高于定性指标。

（二）总量与结构并重。

通过小微金融监管评价，持续推动小微企业金融服务供给总量稳定增长的同时，引导不同类型的商业银行深入开展差异化竞争，细分小微企业市场和融资需求，优化小微企业金融服务对象、内容的结构，扩大服务覆盖面。

（三）激励与约束并举。

小微金融监管评价结果应当作为衡量该年度商业银行小微企业金融服务情况的主要依据，与差异化监管政策制定与执行、现场检查以及小微企业金融服务相关的评先创优、政策试点和奖励等工作有效联动。

中国银保监会关于印发商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）的通知各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行：为进一步强化小微企业金融服务各项监管政策的贯彻落实，督促和激励商业银行提升服务小微企业的质效，根据有关法律法规和国务院金融委统一部署，银保监会制定了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，现印发给你们，请认真组织实施。

各级监管部门应参照本办法，对商业银行2019年度的小微企业金融服务工作组织开展试评价，于2020年10月31日前完成。

试评价工作具体要求另行通知。

中国银保监会2020年6月29日商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）第一章总则第一条为全面科学评价商业银行小微企业金融服务工作开展情况和成效，督促和激励商业银行深入贯彻落实党和国家关于金融支持小微企业发展的战略部署，持续提升服务小微企业的质效，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国中小企业促进法》，结合银保监会关于推进银行业金融机构小微企业金融服务的监管政策文件，制定本办法。

第二条做好小微企业金融服务是商业银行服务实体经济、实现高质量发展的重要内涵。

对商业银行小微企业金融服务工作开展监管评价（以下简称小微金融监管评价），应当坚持以下原则：（一）定量与定性并行。

为兼顾小微金融监管评价的客观性、全面性和灵活性，监管评价要素中包括定量和定性两大类指标。

定量指标的总分值高于定性指标。

（二）总量与结构并重。

通过小微金融监管评价，持续推动小微企业金融服务供给总量稳定增长的同时，引导不同类型的商业银行深入开展差异化竞争，细分小微企业市场和融资需求，优化小微企业金融服务对象、内容的结构，扩大服务覆盖面。

（三）激励与约束并举。

小微金融监管评价结果应当作为衡量该年度商业银行小微企业金融服务情况的主要依据，与差异化监管政策制定与执行、现场检查以及小微企业金融服务相关的评先创优、政策试点和奖励等工作有效联动。

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银保监会办公厅关于印发消费金融公司监管评级办法（试行）的通知各银保监局：《消费金融公司监管评级办法（试行）》已经银保监会同意，现印发给你们，请遵照执行。

2020年12月30日消费金融公司监管评级办法（试行）第一章总则第一条为全面评估消费金融公司的经营管理与风险状况，合理配置监管资源，有效实施分类监管，促进消费金融公司持续、健康、规范发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《消费金融公司试点管理办法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法成立时间超过一个完整会计年度的消费金融公司法人机构的监管评级。

第三条消费金融公司监管评级是指中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）及其派出机构根据日常监管掌握的情况以及其他相关信息，按照本办法对消费金融公司的整体状况作出评价判断的监管过程，是实施分类监管的基础。

银保监会及其派出机构以下统称为监管机构。

第四条消费金融公司监管评级应当遵循全面性、审慎性和公正性原则。

第二章评级要素与评级方法第五条消费金融公司监管评级要素包括五方面内容，分别为：公司治理与内控，资本管理，风险管理，专业服务质量，信息科技管理。

评级要素由定量和定性两类评级指标组成。

第六条消费金融公司监管评级主要包含以下内容：（一）评级要素权重设置。

各评级要素的标准权重分配如下：公司治理与内控（28%），资本管理（12%），风险管理（35%），专业服务质量（15%），信息科技管理（10%）。

（二）评级指标得分。

中国银保监会关于《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2018.10.26•【分类】征求意见稿正文中国银保监会关于《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号），根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，中国银保监会起草了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

公众可以通过以下途径反馈意见：一、登录中国政府法制信息网（），进入首页主菜单的“立法意见征集”栏目提出意见。

二、通过电子邮件将意见发送至：***********************.cn三、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会法规部（邮编：100140），并请在信封上注明“反洗钱和反恐怖融资管理办法征求意见”字样。

意见反馈截止时间为2018年11月26日。

中国银保监会2018年10月26日银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，落实《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》（国办函〔2017〕84号），根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定，配合国务院反洗钱行政主管部门，履行银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理职责。

中国银保监会发布《商业银行监管评级办法》文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.09.22•【分类】法规、规章解读正文中国银保监会发布《商业银行监管评级办法》为加强商业银行风险监管，完善商业银行同质同类比较和差异化监管，合理分配监管资源，促进商业银行可持续健康发展，近日，中国银保监会发布《商业银行监管评级办法》（以下简称《办法》）。

《办法》共五章二十七条，包括总则、评级要素与评级方法、评级程序、评级结果运用、附则，从总体上对银行机构监管评级工作进行规范，完善银行监管评级制度，充分发挥监管评级在非现场监管中的核心作用和对银行风险管理的导向作用。

一是建立统一协调的监管评级工作机制，增强规范性和客观性。

完善银行监管评级程序，进行统一管理，明确操作要求，增强监管评级工作的严肃性、规范性。

利用监管评级信息系统开展评级工作，加强评级流程跟踪和管理，提升监管评级效率和准确性。

二是完善评级内容和方法，提高灵活度和适应性。

坚持“风险为本”原则，优化监管评级要素体系，在传统“CAMELS+”评级体系基础上，突出公司治理、数据治理等的重要性，并专设机构差异化要素，充分反映监管重点和不同类型银行机构风险特征。

建立评级结果级别限制和动态调整机制，确保对银行风险具有重要影响的突发事件和不利因素得到及时、合理反映。

三是加强评级结果运用，切实提升监管效能。

强调监管评级结果是综合衡量银行经营状况、风险程度和管理能力的主要依据，监管机构应当根据银行评级情况，科学制定监管规划，合理配置监管资源。

明确监管机构可以根据监管评级结果，依法采取相应监管措施和行动，注重“早期介入”，努力实现风险早发现、早介入、早处置，防止风险苗头和隐患演变为严重问题。

《办法》的发XXX实施，进一步完善了商业银行监管规则，为加强商业银行非现场监管、发挥监管评级的重要作用提供了制度保障，有利于合理分配监管资源、增强监管能力，有利于引导银行完善风险防控、筑牢全面风险管理体系，有利于完善金融风险预警和处置机制，守住不发生系统性金融风险底线，维护金融稳定和国家金融安全。

商业银行小微金融网络培训试题判断题（10分）1、客户从银行贷款后可自由支配，不需要银行进行资金用途监管。

（错）3、客户经理应对小微企业借款人进行实地调查和相关信息核实。

（对）4、第三方担保可以作为银行贷款的主要还款来源。

（错）5、小微企业资产与实际控制人家庭资产高度关联。

（对）6、借款合同生效后，如果银行怀疑证明借款人不能履行义务，有权提前中止合同。

（错）7、银行产品可以利用名称吸引客户，赋予产品一个好名称也是一种营销手段。

（对）8、银监会出台的《中国银监会关于进一步落实小微企业金融服务监管政策的通知》（银监发〔2015〕38号），目的仅仅是控制风险。

（错）9、非信贷经营岗位的员工没有义务参加银行贷后管理工作。

（错）10、客户经理在收集客户信息时，权威第三方凭证的可靠性大于客户口述。

（）11、小微企业营销不是盲目的，要先发现和识别客户，有针对性地进行服务。

（）12、实地盘点盘查是客户经理进行信贷调查时最可靠的信息获取方式。

（）13、一般说来，我国小微企业客户主要存在规模小、信息不对称、财务不正规、经营不规范、抗风险能力不强、家族式管理等现象。

（）14、产品创新是指那些完全颠覆性地研发新产品的行为。

（）15、客户的销售收入等于其现金流入。

（）16、商业银行没有必要开展针对小微企业客户的营销活动。

（）17、减少层次、简化流程、完全授权、提高效率能够保障小微企业的贷款能快速被审批。

（）18、在实践中，小微企业贷款的借款主体可以是自然人。

（）19、有大量应收应付款的小微企业可以只考虑损益表而不考虑现金流量表。

（）20、客户经理编写信贷调查报告时，借款人的偶然和临时性收入不必计入其中。

（）21、客户经理在编制调查报告时，只需在报告中反映新拓展客户的当期资产负债，而对于存量授信客户还需填写上期调查的资产负债。

（）单选题1、商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业的经营规律及授信业务风险特点，并采取何种授信管理原则？A、标准化B、规范化C、差别化D、多元化2、下列不属于小微企业运营特征的是哪一项？A、小规模B、零散C、计划性不强D、集中2、任何企业的资产负债表都是由以下哪些要素构成？A、资产、盈利和所有者权益B、资产、负债和所有者权益C、资金、负债和所有者权益D、资产、负债和盈利3、以下哪项不属于银监会颁布的信贷管理“三个办法一个指引”？A、《固定资产贷款管理暂行办法》B、《流动资金贷款管理暂行办法》C、《个人贷款管理暂行办法》D、《授信工作尽职指引》4、下列关于客户经理口头询问客户的做法，正确的是以下哪项？A、对于关键问题，客户经理只询问一次B、正面和侧面相结合C、简单问问，不深入D、想到什么说什么5、下列哪项不属于激发客户需求的方法？A、保值性激发B、利益激发C、引导激发D、恐惧激发6、下列关于客户经理的做法，正确的是以下哪项？A、违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至遭受损失B、在调查阶段不按规定政策标准，人为提高信用等级或授信额度C、在开展信贷工作中未勤勉尽职，消极被动D、对于关键问题，客户经理向客户多次询问，以确认客户的回答7、下列哪项不属于小微企业的短期负债？A、应付账款B、应交税金C、现金D、应付工资8、下列哪项是信贷尽职调查报告的作用？A、信贷决策的主要依据B、对信贷决策有一定的影响C、对信贷决策没有影响D、信贷决策的参考依据9、客户经理在对某小微企业进行权益检验时，发现其实际权益小于应有权益，可能的原因不包括以下哪一项？A、企业实际收入低B、客户隐藏了负债C、部分利润可能用于生意之外的其他开支D、客户隐瞒了部分现金或存款10、下列关于审贷会上客户经理陈述的说法，正确的是哪一项？A、对客户的口述未加验证，用自己的语言告诉审贷会成员B、自己主观臆想C、根据客观事实编写D、陈述过程经常被问题打断11、下列哪项不属于小微企业的固定资产？A、生产设备B、企业名下的商铺C、存货D、运货车辆12、推动小微金融发展的因素不包括以下哪项？A、银行资本金不足B、互联网发展C、市场需求D、银行竞争13、当客户对银行产品不满意时，客户经理可以采取的方式不包括哪一项？A、讲解B、以优补劣法C、强制性销售D、道歉14、目前我国小微企业应收账款比较安全的账龄是多长时间？A、3个月B、12个月C、3个月D、6个月15、关于小微企业的贷款额度和小微企业流动资产的关系，下列说法正确的是哪一项？A、贷款额超过流动资产B、贷款额不超过流动资产减去固定资产C、二者没有关系D、贷款额小于流动资产16、下列关于信用收回的说法，不正确的是哪一项？A、逾期90天以上，诉前财产保全或诉讼催收B、逾期30天内，电话催收或信函催收C、逾期30-60天内，上门催收D、到期前30天内，电话催收或信函催收17、如果客户经理对企业的财务信息分析正确，客户也提供了真实、完整的经营信息，以下哪项说法是正确的？A、客户实际权益和应有权益无法比较B、客户实际权益大于应有权益C、客户实际权益约等于应有权益D、客户实际权益小于应有权益18、下列哪项不属于银监会提出的小微企业金融服务工作目标？A、小微企业贷款户数不低于上年同期户数B、小微企业的贷款增量不低于各项贷款平均增量C、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平D、小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速19、商业银行开展小企业贷款业务普遍实行何种制度？A、外包制度B、专管员制度C、团队制度D、客户经理制20、以下哪项不属于小微客户的现金流入？A、预付货款B、收到应收账款C、现金销售收入D、收到预收款21、客户经理在对客户进行贷前调查时，下列哪种做法是错误的？A、向客户表示严格保密客户的信息。

中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）的通知（银保监发〔2019〕43号）各银保监局，各大型银行、股份制银行，外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司、相互保险社：为进一步加强银行保险机构公司治理监管，切实提升公司治理有效性，现将《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》印发给你们，请遵照执行。

中国银保监会2019年11月25日银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）第一章总则第一条为推动银行保险机构提升公司治理有效性，促进银行业和保险业长期稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规及监管规定，制定本办法。

第二条本办法所称公司治理监管评估是指中国银保监会及其派出机构依法对银行保险机构公司治理水平和风险状况进行判断、评价和分类，并根据评估结果依法实施分类监管。

第三条本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行和商业保险机构，包括：国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团（控股）公司、保险公司、相互保险社及自保公司。

第四条银行保险机构公司治理监管评估应遵循依法合规、客观公正、标准统一、突出重点等原则。

第二章评估内容和方法第五条银行保险机构公司治理监管评估内容主要包括：党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理等方面。

第六条公司治理监管评估包括合规性评价、有效性评价、重大事项调降评级三个步骤。

合规性评价：满分100分，主要考查银行保险机构公司治理是否符合法律法规及监管规定，监管部门对相关指标逐项评价打分。

有效性评价：重点考查银行保险机构公司治理机制的实际效果，主要关注存在的突出问题和风险。

监管部门在合规性评价基础上对照有效性评价指标进行扣分；对银行保险机构改善公司治理有效性的优秀实践可予以加分。

中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2021.04.09•【文号】银保监办发〔2021〕49号•【施行日期】2021.04.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中国银保监会办公厅关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知银保监办发〔2021〕49号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险公司：为深入贯彻落实党的十九届五中全会精神，为“十四五”时期经济社会发展开好局、起好步，按照中央经济工作会议关于继续做好“六稳”“六保”工作、强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力的决策部署，经银保监会同意，现就2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展有关工作通知如下：一、总体目标（一）牢牢把握高质量发展主题，进一步提升小微企业金融服务整体效能。

以新发展理念为引领，深化供给侧结构性改革，在小微企业金融供给总量继续有效增长的基础上，努力实现供给质量、效率、效益的明显提升。

坚持创新驱动发展，做活存量金融资源配置，扩大优质增量供给，优化小微企业金融服务的地区、产业、行业分布结构，丰富供给手段，更有力地支持小微企业在科技创新和产业结构升级中发挥作用，实现小微企业金融服务高质量发展与银行业保险业自身高质量发展的相互促进、有机统一。

二、以信贷投放为抓手，确保稳定高效的增量金融供给（二）围绕“两增”目标，确保对小微企业的信贷支持力度。

银行业金融机构要继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用，实现信贷供给总量稳步增长。

要继续将单户授信总额1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款作为投放重点，2021年努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。

五家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。