英美国中央银行内部组织机构

第二章中央银行的结构、性质和职能内容提要本章分别介绍中央银行制度的形式、中央银行的资本来源和机构设置、中央银行的性质、中央银行的职能、中央银行的作用等内容。

学习本章的目的是从多个方面了解一般中央银行制度的基本内容和我国中央银行制度的基本内容。

第一节中央银行制度的形式一、中央银行制度的几种形式1.复合的中央银行制。

是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。

此种类型的中央银行又可分为两种形式：一体式中央银行制几乎集中了中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身。

混合式中央银行制既设中央银行，又设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。

2.单一的中央银行制。

就是在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全权发挥作用。

它又分成一元中央银行制，是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。

二元中央银行制的国家，在中央和地方设立两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。

3.跨国中央银行制。

与一定的货币联盟相联系，是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。

4.类似中央银行的机构。

或者是一个通货局，不制订和执行货币政策，也不要求商业银行交存款储备金；或者是介乎通货局与中央银行之间的机构。

二、决定中央银行体制选择的主要因素1.商品经济发展水平与信用发达程度。

商品经济发展水平与信用发达程度高的国家，大多数趋于实行单一的中央银行体制。

2.经济运行机制。

以市场经济为主的国家多实行单一型中央银行制度，以计划经济为主的国家多实行复合的中央银行制度。

3.国家体制。

联邦制国家多实行二元式中央银行制度，单一型集权国家多实行一元式中央银行制度。

第二节中央银行的资本来源和机构设置一、中央银行的资本结构1.资本全部为国家所有，即国有化的中央银行。

银行制度比较1.银行体制的内涵及构成要素银行体制是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。

构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应2.金融倾斜的内涵：金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。

3、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（概念）外部组织形式比较（一）单一银行制度（独家银行制）是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。

（美国为典型）优点：1、防止垄断2、降低成本3、服务地方4、政策一致不足：1、限制了银行业务的开展，限制了银行的经营和业务创新，不利于规模效益的提高。

2、破产情况时有发生。

（二）分支行制度指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。

（典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家）分支行制按总行职能不同，又可分为1、总管理处制2、总行制：直隶制、区域行制、管辖行制优点：1、资金雄厚、实力强大、易于集中统一指挥和调度，便于各行之间调剂资金的余缺。

2、业务种类多，服务范围广，抗风险能力强，稳定性高，竞争力强、安全有效，运营费用节约和形成网络、利于自动化和电子化的形成。

缺点：1、因其庞大的分支机构体系，以及规模和实力，很容易造成对中小银行的兼并，从而造成金融垄断。

2、分支行制要求总行或管理行具有有效的成本控制手段和先进的通讯系统，否则，将难以控制。

3、分支行的管理人员若固守一地，将使管理行的控制能力下降，若将其经常调换，则要影响分支行的业务发展。

（三）集团银行制是指由一集团成立股权公司，再由股权公司控制或收购两家以上的若干家银行。

法律上这些银行仍然独立，但其业务与经营政策则属于持股公司所控制。

共济会资料：美联储简介（一）美联储是美国的中央银行，根据1913年《联邦储备条例》成立，简称美联储。

它包括5个部分：①联邦储备理事会。

美联储的核心管理部门。

设在华盛顿。

由7名理事组成。

理事任期14年，任命由总统提名后经国会批准。

主席和副主席任期4年，任命由总统提名后经国会批准，4年任期结束后还可再次被任命，直到理事任期结束为止。

理事在任期内不会因为政策观点被免职。

②联邦储备银行。

共有12家。

每家负责一个区域，执行发行货币、运营支付体系、监管成员银行和银行持股公司、代理国库等职能。

③联邦公开市场委员会。

负责美国公开市场操作并指导联邦储备在外汇市场上的干预操作。

由7名联邦储备理事会理事和12名联邦储备银行行长中的5名组成。

每年在华盛顿举行8次正式会议，当需要时可随时召开电话会议和其他形式会议。

④会员银行。

经联邦政府许可经营的国民银行是美联储的法定会员银行。

州属银行并没有被要求加入联邦储备体系，但如果符合联邦储备理事会制订的条件就可以成为会员银行。

⑤顾问委员会。

联邦储备系统在执行职能的过程中会向若干顾问委员会咨询。

其中，联邦咨询委员会、消费者咨询委员会、储蓄机构咨询委员会可直接向联邦储备理事会提出建议。

美联储是一家私人性质的金融组织，是以私有化组织行使公共目的的政府机构。

从其建立之初，主要股东都是跨国的国际共济会家族，其中势力最大的是罗斯切尔德银行家族、沃伯格银行家族、洛克菲勒银行家族和摩根银行家族。

美联储实质是一家跨国的全球最高金融寡头的行业协会。

美联储垄断而且控制了全美国的银行系统和货币供应。

由于美联储的垄断地位，美国政府失去了货币发行权和金融政策的决定权。

也就是说，关于美国金融事务的最高决定权不是由美国总统、美国国会和联邦储备理事会掌握，而是被操纵在控制共济会的金融寡头们手中。

所有的信息和形成决策的基础都掌握在国际共济会银行家的一个神秘而且封闭的小圈子里。

美、英两国金融监管组织架构改革的比较及启示内容摘要:2007～2008年全球性金融危机爆发后,美英等国纷纷着手对各自金融监管体系进行改革，相继推出金融监管改革方案。

虽然方案的内容不尽相同，但指导思想却非常接近—-都把强化对系统性金融风险防范、构建宏观审慎管理组织架构作为改革的首要任务.本文比较和总结了危机后美英两国在金融监管组织架构方面的改革经验和特点,对我国金融监管体制改革具有一定借鉴意义。

关键词:金融监管架构，改革，金融危机，美英美英两国自2009年起对本国的金融监管体系进行了改革，相继推出金融监管改革方案.虽然方案内容各不相同，但都把强化对系统性金融风险防范、构建宏观审慎管理组织架构作为改革的首要任务。

一、美国建立系统性风险防范架构的措施2010年7月,美国金融监管改革法案——《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》正式生效，该法案是美国监管者和立法者对2007年爆发的金融危机全面反思的集中体现，其中,对危机中暴露出的系统性风险的防范成为改革的重点。

（一）成立专门的系统性风险管理机构建立新的跨部门系统性风险管理机构——“金融服务监管委员会”（the Financial Services Oversight Council，FSOC)和金融研究办公室（OFR).前者的主要职责是监控和预防系统性风险，后者的主要职责是辅助金融稳定监管委员会开展工作，包括研究经济运行状态，对由美联储负责监管的银行持股公司的综合监管问题进行协调和澄清。

金融服务监管委员会由10名成员组成,包括财政部长、美联储主席、货币监理署署长、消费者金融保护局（新建)局长、证监会主席、存款保险公司总裁、商品期货交易委员会主席、联邦住房金融局局长和一个由总统任命的保险业专家（独立人士），主席由财政部长担任。

另外，FSOC还包括5名没有投票权的相关监管机构的负责人.FSOC有权认定哪些金融机构可能会对市场产生系统性冲击,从而在资本金和流动性方面对这些机构提出更加严格的监管要求。

从组织架构及职能分析英美欧央银行体系的差异发表时间：2021-01-05T07:57:41.753Z 来源：《学习与科普》2020年14期作者：梁晓昱蒋国琴田冲冲杨佳熙[导读] 中央银行制度是关于国家最高的货币金融管理组织机构即中央银行的规范体系，在各国金融制度体系中居于主导地位。

中央银行制度是商品经济尤其是货币经济发展到一定历史阶段的产物，它直接产生于政府融资、银行券统一发行、最后贷款人、清算和金融监管的需要。

本文主要研究美英欧之间中央银行体系的差异。

梁晓昱蒋国琴田冲冲杨佳熙河北金融学院摘要：中央银行制度是关于国家最高的货币金融管理组织机构即中央银行的规范体系，在各国金融制度体系中居于主导地位。

中央银行制度是商品经济尤其是货币经济发展到一定历史阶段的产物，它直接产生于政府融资、银行券统一发行、最后贷款人、清算和金融监管的需要。

本文主要研究美英欧之间中央银行体系的差异。

关键词：中央银行制度；英格兰银行；美联储一、中央银行制度的发展历程1.中央银行制度的诞生（1）英格兰银行1688年，来自阿姆斯特丹的苏格兰绅士威廉·帕特森（William Patterson）宣布了具体计划。

经过国会长时间的讨论，1694年7月24日通过了一项决议，建立了一家具有发行货币权利的股份制银行。

随着银行权利的不断扩大，银行的地位在明显提高，许多商业银行将一部分现金留给了开证行。

商业银行慢慢融入英格兰银行，从而使英格兰银行可以获得清算银行的地位。

在繁荣年代，商业银行不得不向加纳工业贸易商提供大量直接或间接票据贴现。

（2）美联储1863年，美国颁布《国家货币法》，联邦银行制度和体系正式建立。

在财政部下，已经授权发行统一，安全和可靠的钞票，其中设立了“货币发行监督人”，以监督国有银行的活动。

创建了按面值循环的统一钞票。

在1907年的经济危机期间，成立了货币委员会，以提议一种新的联邦储备系统，但长期难以生产。

（3）欧洲中央银行1998年6月1日欧洲中央银行成立，总部设在在德国法兰克福，主要负责欧洲联盟和欧洲通用货币欧元区的财政和金融政策。

一、中央银行的概述1、中央银行的含义：通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或国家货币联盟制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序的主管机构，亦是国家最重要的宏观经济调控部门。

2、中央银行的性质：从中央银行业务活动的特点与发挥的作用来看，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

3、中央银行的职能：三大职能：（1）中央银行是发行的银行（2）中央银行是银行的银行（3）中央银行是“政府的银行”《中国人民银行法》规定：中国人民银行的职能：在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

4、中央银行的职责（职责是职能的外化或具体化）：现代中央银行三大基本职责：制定、执行货币政策，监督管理金融业，组织、参与、管理支付清算，（一）发布与履行其职责有关的命令和规章；（二）依法制定和执行货币政策；（三）发行人民币，管理人民币流通；（四）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（五）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（六）监督管理黄金市场；（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（八）经理国库；（九）维护支付、清算系统的正常运行；（十）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（十一）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（十二）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（十三）国务院规定的其他职责。

5、中央银行的类型：（一）单一式中央银行制度：是指国家建立单独的中央银行制度，使之全面行使中央银行职能的央行制度。

（1）一元式央行制度。

是指一国只设立一家统一的央行行使央行的权力和履行央行的全部职责，央行机构自身上下是统一的。

（中国、英国、法国、日本）（2）二元式央行制度。

是指央行体系由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成。

中央银行概述一、中央银行的概念、性质与职能中央银行是一国金融体制中居于核心地位，依法制定和执行国家货币金融政策，实施金融调控与监管的特殊金融机关。

在现代社会中，一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行等重要职能。

当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。

关于中央银行的名称，除部分国家直接以“中央银行” 命名外，有的国家称为“国家银行”，如前苏联、瑞典、荷兰、比利时、罗马尼亚等；有的国家称为“储备银行”，如美国、澳大利亚、南非、新西兰、印度等；有的则冠以国名，如英国、日本、意大利、法国、加拿大、西班牙等；还有的国家称“人民银行”，如南斯拉夫、朝鲜和中国等。

因此，识别一个国家的中央银行，不能单纯看其名称，而应深入了解它的地位和职能。

（一）中央银行的产生与发展中央银行是随商品经济和货币信用的高度发展，以及国家对经济生活干预的加强而产生的。

中央银行的产生有四个方面的原因，即统一银行券发行的需要，管理存款准备金、充当最后贷款人的需要，统一进行票据清算的需要，加强金融管理和监督的需要。

目前，世界各国基本上都设有中央银行。

中央银行的萌芽可追溯到17世纪中后期的欧洲。

1656年由私人创办的欧洲第一家发行银行券的银行—瑞典国家银行，1694年在伦敦成立的股份制的英格兰银行，被认为是历史上最早的中央银行的雏形。

此后西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。

其发展轨迹可概要如下：1.从中央银行的建立方式看，早期的中央银行是随资本主义货币信用经济的发展，从一般商业银行发展到大银行以至发行银行，最后形成中央银行。

而后期的中央银行，则多半是在学习和借鉴别国经验，结合本国实际，通过立法而创设的。

前者以英国为代表，后者以美国为样板。

2.从中央银行的职能来看，中央银行的发展过程就是其职能不断完备的过程。

中央银行最初的职能是垄断货币发行和服务于政府财政，亦即具有发行的银行和政府的银行的职能。

在资本主义银行发展之初，许多商业银行既从事一般银行业务，也从事银行券的发行。