格莱珉银行

格莱珉银行的运行模式研究【摘要】本文主要研究格莱珉银行的运行模式，通过对其发展历史、经营模式、风险控制、创新措施以及在市场竞争中的地位进行深入分析，揭示其在银行业中的运营特点和竞争优势。

随着金融科技的不断发展和市场环境的变化，格莱珉银行在保持传统优势的不断进行创新，不断提升风险控制的能力，以适应市场需求和挑战。

文章最后探讨了格莱珉银行的运行模式对行业的影响，以及未来的发展趋势。

格莱珉银行的经验对于其他银行的发展也具有借鉴意义，但也要警惕其可能存在的劣势和挑战。

预计未来格莱珉银行将在数字化转型、风险管理和服务创新方面持续发力，不断提升核心竞争力，保持行业领先地位。

【关键词】格莱珉银行、运行模式、研究、发展历史、经营模式、风险控制、创新措施、市场竞争、影响、优势、劣势、发展趋势。

1. 引言1.1 研究背景格莱珉银行在业内有着较为悠久的历史，其发展脉络与中国金融业的发展历程紧密相连。

研究其发展历史，可以帮助我们了解银行在不同时期的经营策略和发展重点，为分析其现在的运行模式提供历史背景。

通过研究格莱珉银行的经营模式、风险控制、创新措施以及在市场竞争中的地位，可以更全面地揭示该银行的商业运营方式和竞争优势。

分析格莱珉银行的运行模式对行业的影响以及其未来发展趋势，也有助于我们预测银行业的发展走势，指导银行经营战略的制定和调整。

1.2 研究目的研究目的是为了深入了解格莱珉银行的运行模式，分析其发展历史、经营模式、风险控制、创新措施以及市场竞争地位，进而探讨其对银行业的影响和未来发展趋势。

通过研究格莱珉银行的运行模式，可以帮助其他银行更好地借鉴其经验，提高自身的运营效率和风险管理能力。

也有助于了解银行业在市场竞争中的位置和优势劣势，为银行的战略规划和业务创新提供参考。

在全面分析格莱珉银行的运营模式的基础上，可以为银行业的可持续发展和整体经济的稳健发展作出贡献。

1.3 研究方法研究方法是整个研究过程中至关重要的一环，它决定了研究能否达到准确、可靠的结论。

格莱珉银行对中国银行业的启示论文格莱珉银行（Credit Suisse）是瑞士一家世界知名的金融机构，拥有悠久的历史和丰富的经验。

作为一家国际化的银行，格莱珉银行在中国银行业的发展中能够提供很多有益的启示和经验。

本文将从政府支持、国际化经营、风险管理等几个方面展开论述，以期能够对中国银行业的未来发展提供一些有价值的参考。

首先，格莱珉银行之所以能够在全球范围内取得成功，与瑞士政府的支持密不可分。

瑞士政府一直以来都积极支持金融业的发展，为金融机构提供优惠政策和便利条件。

这种支持为格莱珉银行的发展提供了稳固的基础。

因此，中国政府在银行业发展中也应该加大支持力度，为银行业提供良好的发展环境，例如通过减税、降低监管门槛等方式，为银行提供更多的竞争力和发展空间。

其次，格莱珉银行的国际化经营经验也可以对中国银行业提供启示。

随着经济全球化的加深，银行业也面临着越来越多的国际竞争。

格莱珉银行凭借其全球化的经营策略，在多个国家和地区都取得了较好的业绩。

借鉴格莱珉银行的国际化经营经验，中国银行业可以积极拓展海外市场，建立稳固的海外运营网络，提高国际竞争力。

另外，风险管理也是格莱珉银行一直以来十分重视的方面。

作为一家国际化银行，格莱珉银行要应对的风险很多，如信用风险、市场风险等。

为了有效管理这些风险，格莱珉银行建立了一套完善的风险管理体系，通过风险评估、风险控制等手段，实现了风险的有效控制。

中国银行业可以借鉴格莱珉银行的风险管理经验，加强风险防范和预警机制，提高银行业对各类风险的应对能力。

此外，格莱珉银行还在风险投资、科技创新等方面进行了积极尝试。

作为一家传统银行，格莱珉银行意识到金融科技的崛起对传统金融业务的冲击，并积极与科技公司合作，开展金融科技创新。

这种积极拥抱科技创新的姿态值得中国银行业借鉴，通过更好地利用科技，提高金融服务的效率，并为发展新业务创造更多的机会。

综上所述，格莱珉银行对中国银行业的发展具有很强的启示意义。

格莱珉银行运作模式解析一、格莱珉银行的运作模式孟加拉格莱珉银行作为在全球范围内推广农村小额信贷业务、帮助穷人摆脱贫困的先行者，已积累起一整套成功的经验。

1976年，穆罕默德•尤努斯开始在该国推行小额信贷试验，1983年格莱珉银行正式注册成立。

该银行主要面向农村贫困人口，尤其是贫困妇女，其主要目的是向穷人提供小额信贷以消除贫困。

孟加拉国已有58%的穷人通过格莱珉银行提供的小额信贷摆脱了贫困。

这种模式还被复制到了全球100多个国家和地区，全世界有超过1亿穷人从中受益。

孟加拉格莱珉银行推广的小额信贷是一种小额、短期的信贷方式，不需要客户提供任何担保，贷款资金直接发到贷款客户手中，手续简便易行。

其主要做法是：（一）“互助小组+贷款中心”制度格莱珉银行要求每个贷款申请人都必须加入一个由相同的社会背景、具有相似目的的人组成的互助小组，每五人组成一个小组，绝大部分是女性，若干个贷款小组组成一个贷款中心。

互助小组实际上就是一个典型的团体激励机制，用内生性的激励机制代替抵押担保制度。

这种代理人相互监督的激励机制将一定数量的代理人组成一个小组，小组中的每一代理人既是监督人，也是其他代理人的被监督人，不同的小组之间也同时兼具监督人和被监督人的功能，从而实现用代理人监督代理人的目的。

这种制度安排可以降低委托人的监督成本，使监督变得可行，同时也更有效。

它有效地降低了银行的监管成本，将银行的外部的监督转化为成员自身的内部监督；同时，小组内部还能激发起更大的竞争意识和更强烈的相互支撑意识。

严密的组织和制度保障，使各贷款成员之间形成相互支持、相互监督的氛围，保证了较高的还款率。

（二）“顺序放贷+分期还款”制度。

格莱珉银行在小组内采用2-2-1顺序放贷，即最初只有2名成员可以申请贷款。

根据他们的偿还情况，另2名成员再申请贷款，小组组长最后得到贷款，并监督还款情况。

通过顺序放贷这一机制，轻而易举将小组长变成免费的“风险控制官”。

小额贷款期限一般为一年，采用每周偿还的方式，一年内还清贷款。

格莱珉银⾏的经验与借鉴2019-09-30摘要：格莱珉银⾏，⼜称乡村银⾏，由诺贝尔和平奖得主尤努斯博⼠创办。

格莱珉银⾏完全采⽤市场商业化运作模式，通过良好的企业管理实现滚动发展。

⽬前，该⾏拥有2226个分⽀机构以及650万客户，资产质量良好，还款率⾼达98.89%，超过世界上其他任何⼀家成功运作的银⾏。

⼆⼗多年⾥，尤努斯的格莱珉银⾏贷款给639万⼈，其中有96%是孟加拉地位⾮常低下的妇⼥，使得58%的借款⼈及其家庭成功地脱离了贫穷线。

这个银⾏的贷款者都是真正意义上的穷⼈，它是如何⽤⾦融⼯具救助那些被遗忘的⼈们，同时，却能实现赢利与防范风险的呢？本⽂通过对格莱珉银⾏的简要分析来揭⽰其成功的经验，供我们借鉴和学习。

关键词：格莱珉银⾏；信⽤；赢利；发展⼀、格莱珉银⾏的成功经验及启⽰1.格莱珉银⾏的基本运作格莱珉银⾏（Grameen Bank），⼜称乡村银⾏，由诺贝尔和平奖得主尤努斯博⼠创办。

⾃1983年创办以来，除了创办当年及1991年和1992年两个⽔灾特别严重的年头外，格莱珉银⾏⼀直保持赢利状态，2005年赢利达1521万美元。

它的模式颠覆了数百年来银⾏业的法典：借贷给⽆抵押担保的穷⼈并且赢利。

通过⽆抵押的⼩额信贷，格莱珉银⾏已使孟加拉639万穷⼈受益，为解决⼈类贫困难题提供了⼀个可⾏的办法，也改变了现代⾦融组织基本的价值观念。

孟加拉国为亚洲最贫困的国家之⼀。

尤努斯在该国消除贫困的成功试验意义⾮常重⼤。

中国的农村和城市都有⼀些低收⼊群体。

如何消除贫困，有效地救助社会弱势群体，对中国具有重要的借鉴意义。

穷⼈银⾏从2007年开始在我国慢慢发展起来，但发展的过程并不像我们想象的那么简单，所以我们应该更深⼊地认识“格莱珉模式”。

2.格莱珉银⾏的基本模式商业银⾏的发展⽆疑是通过存贷来维持经营和赚取利润的，这两项业务从出现伊始便决定了它“嫌贫爱富”的特点，为⼤企业和富⼈服务，似乎是天经地义之事。

但格莱珉银⾏让⼈们对银⾏这个概念的认识有了翻天覆地的变化，格莱珉模式颠覆了⼏百年银⾏业的法典：借贷给⽆抵押担保的穷⼈，同时能够赚取利润，获得可持续发展。

格莱珉银行的关系融资模式【摘要】格莱珉银行的关系融资模式是一种基于建立有效关系网络来获取资金支持的金融模式。

本文主要从关系融资模式的特点、优势、应用案例、发展趋势以及影响力等方面进行了探讨。

格莱珉银行关系融资模式的特点包括建立长期关系、信任度高、灵活性强等。

优势在于降低融资成本、提高融资效率、推动企业发展等方面。

通过分析实际案例，可以看到该模式在不同行业和实践中的应用情况。

未来，格莱珉银行的关系融资模式将继续受到关注，发展趋势可能体现在技术创新、金融产品创新等方面，且在金融领域中的影响力也将进一步增强。

格莱珉银行关系融资模式具有广阔的未来展望，有望在金融领域中发挥更大作用。

【关键词】格莱珉银行、关系融资模式、特点、优势、应用案例、发展趋势、影响力、未来展望1. 引言1.1 格莱珉银行的关系融资模式概述格莱珉银行的关系融资模式具有以下特点：注重建立长期稳定的合作关系。

通过与客户建立紧密的合作关系，银行能够深入了解客户的需求和情况，为其量身定制最适合的融资方案。

强调专业化服务。

银行拥有一支经验丰富、专业素质过硬的团队，能够为客户提供专业的融资咨询和服务。

注重风险管控。

银行通过严格的风险管控体系，确保资金安全和项目稳健发展。

格莱珉银行的关系融资模式以客户为中心，注重建立互信互利的合作关系，为客户提供定制化、专业化的金融服务。

随着市场竞争日趋激烈，格莱珉银行将不断创新和完善其关系融资模式，以更好地满足客户需求，实现共赢共享的目标。

2. 正文2.1 格莱珉银行关系融资模式的特点格莱珉银行关系融资模式的特点主要包括以下几个方面：该模式注重建立长期稳定的合作关系，不仅限于一次性的交易，而是通过持续的合作，共同成长。

格莱珉银行关系融资模式强调风险共担和共享，银行不仅提供融资支持，还会与企业分享风险，共同应对市场波动。

该模式注重个性化服务，银行会根据客户的实际需求和情况，量身定制相应的融资方案，提供更加贴近客户需求的服务。

格莱珉银行对中国银行业的启示【摘要】格莱珉银行作为国际知名的银行，其成功经验为中国银行业提供了宝贵的启示。

中国银行业在现有状况下存在一些不足之处，如管理机制不够灵活、科技创新落后等。

格莱珉银行的管理模式给中国银行业指明了发展方向，强调灵活性和创新。

科技创新对银行业的意义也被凸显出来，提升服务效率和客户体验。

合作与竞争共存的重要性也在格莱珉银行的成功经验中得到体现。

格莱珉银行为中国银行业带来了启示，中国银行业可以借鉴其成功经验，加强科技创新，合理运用合作与竞争的理念，展望未来发展方向，实现更好的发展。

【关键词】格莱珉银行、中国银行业、成功经验、管理模式、科技创新、合作、竞争、启示、发展方向、未来1. 引言1.1 格莱珉银行简介格莱珉银行以其丰富的经验和优秀的业绩在国际金融市场上占据着重要地位，为其它银行树立了榜样。

1.2 中国银行业现状中国银行业作为我国金融体系的重要组成部分，扮演着至关重要的角色。

目前，中国银行业整体发展较为稳健，资产规模不断扩大，金融服务水平逐步提升。

中国银行业也存在一些问题和挑战。

传统银行业务模式仍然占主导地位，互联网金融等新兴业态发展尚未完全成熟，银行业面临着转型升级压力。

风险控制能力有待提升，金融市场波动性增加，市场化风险较为突出。

金融科技发展日新月异，传统银行面临着数字化转型的紧迫需求，需要加大对科技创新的投入和研发。

银行间的竞争也越发激烈，需要不断加强服务水平和产品创新能力，提升自身核心竞争力。

中国银行业在面临机遇和挑战的也需要不断调整和改进自身发展模式，提升服务水平，保持稳健发展的动力。

2. 正文2.1 格莱珉银行的成功经验格莱珉银行在客户服务上非常注重个性化和定制化。

他们通过深入了解客户需求，为客户提供个性化的金融产品和服务，提升了客户满意度和忠诚度。

格莱珉银行在风险管理上做得非常出色。

他们建立了严格的风险管理体系，通过科学的风险评估和控制，有效降低了不良资产比例，保障了银行的稳健经营。

格莱珉银行的故事：孟加拉的乡村信贷穆罕默德·尤纳斯Muhammad Yonus1971年11月，孟加拉Bangladesh在经历数年的战火纷争后终于成为了拥有独立主权的国家。

此后不到一年，我辞掉在美国的经济学教职，回到我的祖国，来到吉大更Chittagong大学任经济系主任。

那时，国家独立带来的激情让每个人都认为社会的发展即将来临，平民百姓的苦难日子也即将结束。

然而这一切都没有如愿到来，这个国家反而面临急速衰退的局面。

残酷的现实让我逐渐清醒地认识到，我所遵从的这些舶来的发展经济学学说无法解决这些问题。

于是我决定走出去，深入到农村的广大农民中去看一看。

吉大更大学就坐落在众多的村庄之中，我一走出校园就可以看到实实在在的贫穷。

我首先走进了一个名叫乔布拉Jobra的村庄，许多村民与我聊天并教给我许多东西。

一位女士讲述的亲身经历深深震撼了我，以至于我决心马上就要为她做些什么。

这位女士名叫苏菲亚·贝格姆Sofia Khatoon，靠编制竹凳为生。

令我不解的是，她虽然拥有不错的技能而且工作也很勤奋，可是一天却只能挣到两美分。

经过一番询问，才发现她陷入贫困循环的缘由竟然如此简单，仅仅是因为缺乏区区20美分购买竹子为原料的周转资金而不得不向高利贷者借贷。

在孟加拉，包括其他许多国家也一样，私人放贷者往往收取高得离谱的利率，日息甚至达到一分。

那个放贷人不光利用高利率盘剥她，还强迫她把做好的竹凳以低于市场价的价格卖给他。

我突然意识到，其实让她走出贫穷困境的解决方法并不难。

如果有谁能以合适的利率借给她20美分，那么她就能依靠自己的双手摆脱贫困。

之后我带着我的一个学生一起，在这个村子里试图寻找更多的像苏菲亚·贝格姆这样的人。

一周下来，我们的名单上居然有42个名字，算下来合计只要30美元的流动资本就可以改变这42个人的命运，使其走上自立发展的道路。

处在这样一个剥夺了42个有技能、有干劲的穷人的自立能力，而又吝啬于为他们提供哪怕30美元价值的发展机会的社会，我真的为作为其中一员而羞愧不已，我对自己所学的那套光鲜的发展理论也真的彻底失去了信心。

尤努斯格莱珉银行观后感(中英文实用版)Document: Reflections on Yunus Grameen Bank Visit中文：在最近的一次旅行中，我有幸参观了位于孟加拉国的尤努斯格莱珉银行（Yunus Grameen Bank），这次参观给我留下了深刻的印象。

这家银行是由诺贝尔和平奖得主穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）博士创立的，主要服务于那些无法从传统银行获得贷款的农村贫困人口。

English:During a recent trip, I had the privilege of visiting the Yunus Grameen Bank in Bangladesh, an experience that left a profound impression on me.Founded by Nobel Peace Prize winner Dr.Muhammad Yunus, the bank primarily serves rural populations who are unable to access loans from traditional banks.中文：尤努斯格莱珉银行采用了独特的微贷模式，向妇女提供小额贷款，帮助她们创业和增加收入。

这种模式不仅改变了借款人的生活，也促进了整个社区的经济发展。

我对银行工作人员的热情和专业精神感到钦佩，他们不仅在业务操作上表现出高效率，还在社会责任方面做出了积极贡献。

English:The Yunus Grameen Bank employs a unique micro-lending model, providing small loans to women to help them start businesses andincrease their incomes.This model not only transforms the lives of borrowers but also promotes economic development in the entire community.I was impressed by the enthusiasm and professionalism of the bank"s staff, who demonstrated high efficiency in business operations and made positive contributions to social responsibility.中文：参观过程中，我有机会与几位贷款受益人交谈，听她们讲述自己的故事。

格莱珉银行模式的成功之道一、格莱珉银行模式取得令人惊叹的成功一个真正向穷人提供贷款的银行，包含了最贫困的乞丐。

向240万穷人提供贷款，并发展成为有1.6万名员工的大型金融机构。

这家银行自1983年建立至今，是世界上坏账率最低的银行，同时也保持一流的盈利能力。

格莱珉银行增加了孟加拉国1.10%-1.50%的经济增长。

格莱珉银行拥有格莱珉电信38%的股份和100亿塔卡（约1.5亿美元）的共同基金。

2006年，创始人穆罕默德·尤努斯博士获得了诺贝尔和平奖，以奖励他对减少贫困和实现世界和平作出的卓越贡献。

另外，格莱珉银行模式不仅在孟加拉适用，而且在其他地方仍然可行。

目前已有100多个国家和地区采用了该模式。

二、格莱珉银行在孟加拉成功的原因分析1．孟加拉属于极度贫穷国家。

孟加拉绝大多数贫困人口除了出卖劳力之外基本一无所有，获得的利润还清高利贷之后只能勉强糊口。

贫困人口从格莱珉银行得到的贷款利息远远低于高利贷，所以会遵守其规章制度及还款方法，按时按质还款。

2．手工业者的生产周期很短。

由于贷款者大多是小手工业者，通常可以今天购买原材料和制作手工艺品，明天卖掉制成品，实现资金回笼，所以贷款者的资金周转非常快。

3．强烈的宗教信仰对格莱珉银行的成功也起着不可忽视的作用。

孟加拉人民普遍信仰伊斯兰教，对宗教的信仰和对神灵的极度敬畏，使他们对宗教中的教义深信不疑，而伊斯兰教旨明确规定：借钱是要还的。

所以，如果他们借贷了银行的钱，都会千方百计偿还贷款。

三、格莱珉银行模式的成功信条1.格莱珉银行模式成功的核心是信任穷人。

尤努斯认为，穷人之所以穷，并不是穷在个人能力，而是穷在社会制度，是现实境遇限制了他们创造财富的能力，如果给他们机会，把他们从高利贷的剥削中解脱出来，那么穷人一样可以成功。

格莱珉银行还款率高达99%，超过任一家商业银行。

尤努斯自信无误地告诉世人：“穷人的信用非常好”。

作为一个商业主体，这种特殊银行和特定客户之间的关系虽然表面上是一种很松散的借款关系，但本质上仍要靠贷款利息才能共生的依存关系，从企业文化的角度看，格莱珉银行和穷人同时实现了企业和个人的双赢价值。

格莱珉银行模式[格莱珉模式的中国进程]在尤努斯看来，传统的银行法规是用来建造“超级油轮”以航行世界，而小额信贷是一艘小船，“你不能用建造超级油轮的架构来建造这艘小船，因为其只能在浅水航行，繁复的法规会让小额贷款的效率大打折扣，所以(在中国)更健全的法规制度亟待建立”。

“中国的金融体系需要进行改革，要能够向底层人民提供他们所需要的贷款。

”8月14日，诺贝尔奖得主穆罕默德·尤努斯在广州如此评价中国的小额信贷，他说：“底层老百姓即使收入很低，他们也需要资金来发展自己的手工业、自营企业，在中国，依然缺乏这种模式。

”1995年首次来中国之后，这位来自孟加拉的小额信贷之父，十几年来一直孜孜不倦地向这个正努力消除贫困的国家推广针对农民的小额信贷。

数年前，他所创办的格莱珉银行已经通过格莱珉信托以各种形式的合作进入了中国，去年开始在四川和内蒙古直接开展项目。

一条腿走路72岁的尤努斯，头发花白，目光如炬。

每次公开露面，尤努斯都是典型的孟加拉民族风格打扮，一袭传统的蓝色孟加拉格子长衫、浅色坎肩。

所到之处，他总是亲切地跟遇到的人打招呼，并耐心地微笑着满足人们想要跟他合影的愿望。

8月14日，在中山大学梁銶琚堂，尤努斯被中山大学授予名誉教授。

当天，尤努斯还与中山大学校长许宁生等为“尤努斯中国中心”揭牌，该中心将在政府、社会企业和学术机构之间展开多维度的合作。

此前，温家宝总理和人民银行主要领导都接见过他，高度评价他通过微型金融减除贫困的贡献。

然而，在各界众口交赞的同时，格莱珉银行模式在中国的推广并不顺利。

1995年来中国参加联合国妇女峰会，是尤努斯的首次中国之行，中国扶贫基金会执行副会长何道峰就在那一年开始复制尤努斯的小额信贷。

到2012年，何道峰的基金会已经帮助13万个家庭贷款14亿元，其中有70％是妇女，坏账率坚持在0.69％，但是何道峰仍然面临着法律困境：“虽然我们的规模已经不小，也得到政府及各方面的认可和支持，但至今仍没有营业执照，严格来说，还是无照经营的非法状态。

低收入者普惠金融的案例一、格莱珉银行（Grameen Bank）案例。

1. 故事的开始。

在孟加拉国，有很多低收入人群，尤其是贫困的农村妇女。

穆罕默德·尤努斯（Muhammad Yunus）就发现这些人虽然穷，但他们有改变生活的强烈愿望。

比如说，村里的妇女想要做点小生意，像卖手工编织品或者农产品，可是她们连启动资金都没有。

传统银行根本不愿意贷款给这些没有抵押物、收入极低的人。

2. 格莱珉银行的模式。

尤努斯就创办了格莱珉银行。

这个银行的贷款模式很特别。

它主要是面向贫困妇女，贷款金额都比较小，可能就几百美元甚至几十美元，这对于那些想做点小买卖的低收入者来说已经足够起步了。

银行不需要她们提供抵押物，而是基于信任和小组联保的方式。

就像几个妇女组成一个小组，互相监督、互相支持。

如果小组里有一个人还不上钱，其他人会帮忙，而且大家都有压力要按时还款，这样就降低了银行的风险。

有个叫阿齐扎的妇女，她家里很穷，只能靠丈夫偶尔打零工维持生计。

她想养几只鸡，然后把鸡蛋拿去卖，可是没有钱买鸡苗。

她从格莱珉银行贷了一小笔款，买了鸡苗和一些简单的饲料设备。

靠着这笔小小的贷款，她的养鸡事业慢慢起步了。

她每天精心照顾鸡群，鸡蛋越产越多，除了能满足家里吃鸡蛋的需求，还能拿到市场上去卖。

随着收入增加，她不仅还上了贷款，还扩大了养鸡的规模，生活变得越来越好。

3. 成功的影响。

格莱珉银行这种模式让无数像阿齐扎这样的低收入者有了改变命运的机会。

在孟加拉国的很多农村地区，越来越多的家庭因为妇女通过格莱珉银行贷款创业而提高了收入，改善了生活条件。

而且这个模式还被推广到了世界上很多其他发展中国家，帮助了大量的低收入人群。

二、我国农村信用社的小额信贷案例。

1. 农村的需求。

在咱们中国的广大农村，有很多低收入的农户。

比如说老李，他是个普通的农民，家里就几亩薄田，种点粮食也就够自家吃的，没什么额外收入。

他一直想种点经济作物，像草莓，因为他听说草莓在市场上能卖个好价钱。

格莱珉银行：尤努斯用30年时间在孟加拉国创建了一所这样的银行：贷款对象全是农村贫困人口甚至乞丐，其中96％为农村妇女；这家银行不需要借款人提供抵押；这家银行的1277个分行遍及全国46620个村庄；这家银行58％的借款人及其家庭成功脱离了贫困线；更奇特的是，这家银行的还款率高达98.89％，远远高于世界上公认的风险控制最好的其它商业银行，也就是说，这家银行已经有持续30年盈利记录。

30年前，尤努斯从自己的口袋中拿出27美元借给42名穷人，这是格莱珉银行的第一笔生意；30年后，尤努斯的小额贷款已经帮助了630万名借款人(间接影响到3150万人)，其中超过一半脱贫，而格莱珉银行亦持续保持盈利。

五人小组“五人小组”是格莱珉最为经典的模式，这一制度促进了小组成员之间的相互监督，形成了利益共同体，保证了商业贷款的安全和持续性。

格莱珉面对两个问题：一是穷人没有抵押品风险如何控制？二是单笔贷款金额较小，放贷成本较高怎么办？在格莱珉，每个贷款者都要参加一个五人小组。

每8个小组组成一个中心，中心每周在固定地点与银行人员开会接洽工作。

格莱珉银行把部分组织成本转移到小组，从而减少了交易成本和信息不对称的状况。

●自发成立小组一个想要申请贷款的人必须首先找到第二个人，向其说明这个银行是怎么回事。

这对于一个村妇来说可能特别困难。

她常常很难说服她的朋友——她们很可能害怕、怀疑或是被丈夫禁止不许和钱打交道。

终于，第二个人被格莱珉为其他家庭所做的事感动了，她决定加入这个小组。

于是这两个人就再去找第三个成员，然后是第四个、第五个。

这个小组的组长通常是五人中最后一个贷款者。

每个中心都有几十名成员，绝大部分是女性，她们每五人组成一个小组，每周派出代表开会，并向中心经理缴付每周的还款及存款。

另外每个中心会由成员互选一名中心代表，负责与中心经理紧密沟通。

如果当中有成员面临困难，通常不用中心经理操心，小组其它成员或中心代表会帮助她们。

这也是格莱珉坏账率偏低的要诀●参加考试贷款小组的所有五个成员都必须到银行去，至少要接受七天培训。

格莱珉银行管理学原理格莱珉银行是一家全球性的综合性金融服务提供商，拥有悠久的历史和丰富的经验。

在管理学原理方面，格莱珉银行秉持着一系列基本原则和管理理念，以确保公司能够持续地取得成功并保持领先地位。

本文将围绕着格莱珉银行的管理学原理展开分析，探讨其在组织管理、领导力、激励机制和变革管理等方面的实践和应用。

一、组织管理在组织管理方面，格莱珉银行注重构建高效的组织结构和健康的企业文化。

格莱珉银行倡导分权管理，鼓励下属部门与员工参与决策。

这种分权管理能够激发员工的主动性和创造性，提高组织的灵活性和反应速度。

格莱珉银行重视跨部门协作和信息共享，通过建立良好的沟通机制和项目管理制度，确保各个部门能够协同合作、资源共享，从而提高整体绩效和创新能力。

二、领导力在领导力方面，格莱珉银行重视领导者的胸怀与魅力。

格莱珉银行鼓励领导者拥有高尚的品德、卓越的智慧和无私的情怀，做到以身作则、榜样引领。

格莱珉银行提倡鼓励下属，尊重员工的个性和尊严，建立平等的沟通机制，使员工在工作中能够得到尊重和支持，发挥出最大的潜能。

三、激励机制激励机制是组织管理中至关重要的一环，格莱珉银行的激励机制体现出灵活多样的特点。

格莱珉银行实行绩效考核制度，根据员工的工作成绩和表现进行评价，对高绩效员工给予相应的激励和奖励，鼓励员工积极进取。

格莱珉银行鼓励员工自我提升，提供广泛的培训和发展机会，帮助员工不断提升自身的能力和素质，实现个人和企业共同成长。

格莱珉银行还注重员工福利和关怀，从个人发展、团队合作、工作平衡和企业文化等方面给予员工全方位的关注和支持。

四、变革管理变革管理是格莱珉银行成功发展的秘诀之一，格莱珉银行不断推动创新和变革，以适应不断变化的市场需求和竞争环境。

格莱珉银行重视领导者的变革意识和决策能力，鼓励领导者勇于改革、善于尝试，引领组织成员顺应变革，不断寻求新的发展机遇和突破点。

格莱珉银行通过建立灵活的组织结构和创新的业务模式，鼓励员工勇于挑战和变革，营造改革创新的氛围和环境。