浅析结构性理财产品面临的风险及防范措施

东亚银行“易达盈”结构性理财产品案例分析东亚银行“易达盈”结构性理财产品案例分析概述：随着金融市场的发展和人们对理财需求的增加，结构性理财产品在银行业务中扮演着越来越重要的角色。

其中，东亚银行推出的“易达盈”系列产品备受关注。

本文将通过对“易达盈”结构性理财产品的案例分析，探讨该产品的特点、风险与收益，并对其市场表现进行评估。

一、产品特点：1.投资收益来源广泛：作为结构性理财产品，“易达盈”支持投资多种资产类别，包括股票、债券、黄金等，以及衍生产品，使得投资收益来源性更广泛。

2.固定期限：每款“易达盈”产品都有一定的投资期限，期限内无法提前赎回。

3.投资门槛较低：“易达盈”系列产品的投资门槛相对较低，适合中小投资者参与。

4.低风险产品：东亚银行将“易达盈”定位为低风险产品，通过多种投资组合和策略来控制投资风险。

二、产品案例分析：以东亚银行“易达盈2022”为例进行产品分析。

该产品的特点如下：产品名称：易达盈2022发行方：东亚银行产品类型：结构性理财产品投资期限：3年投资标的：中国A股市场指数、纳斯达克指数、上证50指数、黄金价格、欧元兑美元汇率预期收益：年化收益率4%-6%三、风险与收益评估：1.风险评估：（1）市场风险：由于产品涉及多个资产类别，不同市场的波动性和风险性也不同，市场风险存在一定程度的不确定性。

（2）流动性风险：产品的投资期限为3年，期间无法提前赎回，存在无法售出的流动性风险。

（3）汇率风险：产品投资了欧元兑美元汇率，受汇率波动影响较大。

2.收益评估：（1）预期收益率：“易达盈2022”的预期年化收益率为4%-6%。

（2）投资组合：该产品通过多样投资组合，分散投资风险，提高收益潜力。

（3）市场表现：过去几年中，东亚银行的“易达盈”系列产品表现出稳定的收益，对投资者来说是相对低风险的选择。

四、结论：东亚银行的“易达盈”系列结构性理财产品以其低风险、多元化的投资组合和稳定的收益表现受到了广大投资者的关注。

浅析商业银行结构性存款【摘要】商业银行结构性存款是一种特殊的存款方式，具有一定的特点和背景。

在法律法规方面，商业银行要遵守相关规定进行管理与操作，同时需要进行有效的风险控制。

未来发展趋势显示，商业银行结构性存款将发展迅速，但受多种因素影响。

监管要求也在不断加强，以确保其正常运作。

商业银行结构性存款的作用在于为客户提供更多选择，未来发展存在机遇与挑战，建议要加强风险管理和监管力度，确保其稳健发展。

【关键词】商业银行结构性存款、定义、特点、背景、法律法规、风险控制、发展趋势、影响因素、监管要求、作用、未来发展、建议。

1. 引言1.1 商业银行结构性存款的定义商业银行结构性存款是指商业银行发行的具有一定期限和结构性特点的存款产品。

它是商业银行创新业务的一种形式，旨在满足客户不同的资金需求和风险承受能力。

结构性存款可以分为固定期限结构性存款和活期结构性存款两种类型。

固定期限结构性存款是指存款在一定期限内不允许提前支取或者只能按照一定规定进行支取，而活期结构性存款则是指客户可以在一定期限内灵活支取或转让的存款产品。

商业银行结构性存款在吸收存款、提高资金利用效率、优化资产负债结构等方面发挥着重要作用。

通过不同期限、不同利率结构和不同付息方式的设计，商业银行可以有效地引导客户理财行为，增加存款稳定性，提高资金利用率，降低成本，增加盈利空间。

结构性存款也可以为商业银行提供灵活的资金来源，满足资金需求的多样化。

通过优化资产负债结构，商业银行可以有效地降低风险，提高资本利润率。

商业银行结构性存款是商业银行创新发展的重要工具，对银行经营效益和风险管理具有重要意义。

1.2 商业银行结构性存款的特点1. 高收益性：商业银行结构性存款通常收益率较高，吸引了大量资金投入。

由于其特殊性质，银行可以根据市场情况和风险控制能力来灵活制定存款利率，从而提高资金使用效率。

2. 高流动性：结构性存款具有较高的灵活性，可以根据客户需求灵活调整存款期限和金额。

结构性产品的风险分析金融衍生产品本身是金融市场风险加剧的产物，其目的在于对基础市场如股票市场、债券市场、外汇市场、商品市场等存在的各种风险进行分解、剥离、组合、定价和交易。

由于具有能根据客户风险和收益偏好“量身定做”以及低成本、高杠杆性等优点，衍生金融产品作为一种高效的金融风险管理工具为各个市场参与者所需要。

正因为结构性金融产品的特殊性，其产品所具有的风险性也比一般投资产品要复杂，具体为： (1)市场风险(Market Risk)市场风险又称价格风险，是指由于资产的市场价格(包括金融资产价格的商品价格)变化或波动而引起的未来损失的可能。

引发市场风险的因子不同，又可分为：利率风险、汇率风险、股市风险和通货膨胀风险等。

金融市场风险往往是其他类型金融风险的基础。

在中国，市场风险具有一定的“特色”，即由于有关政府政策或政府行为的变化而带来的投资回报的变化量，或称为政策性风险(Political Risk)。

显然，一个存在金融抑制的资本市场要更多地受到政治因素的影响，所以其中的政治风险也会比一个自由的资本市场大。

(2)利率风险(Interest Rate Risk)利率是资金的价格，对金融机构来说，当资产与负债对利率变动的敏感度不一致时，就会产生利率风险。

利率风险是由市场利率的波动而带来的投资回报现值的变化。

在同一资本市场中，不同资产的市场利率之间是正相关的，它们的变化方向相同，这种系统性的利率变化所引起的利率风险是不可分散的；有时某项资产的利率变化仅仅是由于其自身原因造成，由此产生的利率风险就可以通过投资组合加以分散。

利率的风险对经济所有的参与者都有极大的影响。

由于结构性产品中的大部分资金是投资于债券等固定收益类产品，这部分资金必将深受利率变化的影响。

(3)汇率风险(Exchange Rate Risk)汇率水平是影响资本流动的重要因素，也是银行的金融产品尤其是外汇理财产品面临的重要风险之一。

汇率风险，又称外汇风险，是指由于汇率变动使某一经济主体以外币表示的债权或债务的价值发生变动，从而使其蒙受经济损失的可能性。

外汇结构性存款风险及对策分析一、外汇结构性存款概述二、外汇结构性存款风险分析三、外汇结构性存款的监管政策四、外汇结构性存款风险防范措施五、结论与展望随着金融市场的不断发展和环境的不断变化，外汇结构性存款作为一种新型的金融产品，已经成为各银行机构的重要产品之一。

它以高收益和低风险的特点吸引了广泛的投资者，但是也存在着不同程度的风险。

本篇论文将对外汇结构性存款的风险进行详细分析，并提出相应的防范措施。

一、外汇结构性存款概述外汇结构性存款是一种将人民币兑换成外币进行存款，然后在一定的期限内通过外汇牌价变化实现赚取利息和资本增值的金融产品。

它的组合形式很多样，如组合保本、杠杆回报、地球村等等。

不仅拥有较高的收益率，而且提供了较低的风险。

由于市场评估外汇汇率的未来变化时机有准确性限制，因此结构性外汇产品的期限一般较短，通常在1-3年之间。

二、外汇结构性存款风险分析1、汇率变动风险外汇结构性存款由于是以汇率变动为收益来源的，所以汇率的波动对产品的收益非常关键，也是最主要的风险源。

在市场投资中，外汇市场的变化是非常经常发生的，汇率的波动难以预测，这也会不利于结构性外汇产品的收益。

2、产品本身的风险外汇结构性存款产品本身的风险有可能很高。

以组合保本型为例，银行实现保本的前提是满足一定的资产风险，如贷款风险、市场风险等，因此银行会要求其产品投资过程中，需依据一定的资产配置比例。

3、溢价率风险外汇结构性存款产品中，由于银行产品所提供的保本、牛熊证等等的相对溢价率高于市场溢价率，出现了“产品溢价”，因此这也是一个需要注意的风险。

如所售卖的外汇有较高的贴水或溢价时，银行在还款时需要承担较高的成本。

三、外汇结构性存款的监管政策为了对外汇结构性存款的投资者保护，银行业务的监管机构对外汇结构性存款的投资门槛、产品治理等方面的要求也更加严格了。

外汇结构性存款的监管政策有以下几个方面：1、实行分类管理银行业务管理机构开展一个规范、有效的管理要求，将外汇结构性存款按风险等级进行分类，从而实现科学合理的管理和监管。

论我国结构性理财产品的主要特征与风险分析论我国结构性理财产品的主要特征与风险分析论文关键词:结构性理财产品种类结构特征主要风险论文摘要:2**7年下半年以来我国理财上不断出现的“零负收益”事件表明,我国商业结构性理财产品市场尚未成熟,尤其是结构性理财产品市场。

文章针对结构性理财产品市场不成熟的现状,依照基础资产与收益计算方式对结构性理财产品进行分类,结合产品实例对各类产品特征、实际收益情况进行剖析。

并分析不同类别的结构性理财产品的主要风险特征。

一、前言近年来,在我国宏观稳定发展的背景下,商业银行理财产品市场发展迅猛。

整体发行规模不断扩大,2**8年银行理财产品募集资金规模达3.7万亿人民币,2**9年更是超过了5万亿,产品发行数量突破7**0款。

这些数字无不反应了我国银行理财产品市场繁荣的现状,但是从07年下半年开始,理财产品的“零负收益”就一直困扰着者。

特别是近几年才推出的结构性理财产品,更是“零负收益”的重灾区。

据相关媒体公布的数据显示,2**9年上半年纳入的330余款到期结构性理财产品中,结构性理财产品到期负收益或零收益的理财产品有103款,最低年收益率为-10%,而未能实现预期最高收益率的理财产品更多。

除危机的大背景的影响之外,我国结构性理财产品市场起步较晚,各商业银行产品运行混乱,没有形成完善的市场体系,金融监管不到位,同时缺乏本土的基础资产市场(主要是金融衍生品市场)和相关投资经验的人才以及产品本身设计不合理等因素是造成上述情况的主要原因。

二、理财产品的分类、结构与特征结构性理财产品的投资本质上就是一个固定收益类产品和金融衍生品的投资组合。

涉及金融衍生产品(多为期权),因此结构通常较为复杂,其中期权的买卖往往带有杠杆交易,杠杆的放大效应使得结构性理财产品一方面能够获得高出普通产品许多倍的收益,但另一方面,当市场走势与设计预期不符时,也将造成更大的损失。

1、触发式产品触发式产品在结构性理财产品里最为常见,也是结构性理财产品最重要的组成部分。

金融在线结构化银行理财产品的设计与风险控制艾正家(上海立信会计金融学院，上海201209)摘要：设计优质结构化银行理财产品是商业银行理财业务竞争的重要方面，而一款优质结构化银行理财产品应具有适应客户的风险收益偏好、具有独特的创新性和产品组合链、能建立客户的品牌忠诚度等基本特征。

要确保结构化银行理财产品的优质必须设计出优良、卓著的结构化安排。

结构化银行理财产品有八类不同的结构化安排，分别是区间累积结构、目标偿还结构、提前赎回与回售结构、看涨与看跌结构、累进递增结构、收益反向变动结构、份额分级与分层结构、优先与普通权益结构等。

要加强结构化银行理财产品的风险控制必须优化设计过程，主要包括制定和执行科学的产品设计流程、建立健全内控机制、加强产品设计团队的建设等。

关键词：结构化银行理财产品；理财产品设计流程；风险控制中图分类号:F832.2文献识别码：A文章编号：2096—3157(2020)09—0139—02一、优构化银行理财产品的特征一款结行理具备以下三个基本特征：第一，适应客户的风险收益偏好。

银行的客户由于职业、收入、所处生命周期阶段、生事业经历、个性等存在另叽财务预算能求就存在很大差异，决定了具同的风险收益偏，因此，一款结行理具有突岀、显著的风险收益结，能的现实需求与风险收益偏好，从能；到的消费群，并能销，完成和设立&第二，具有独特的性和&结构化银行理能全方位、多层次发现和的需求，这要根据变化，从不同的全生命周发，着眼于不同阶段的财务求偏好，立性和便利性%行系列化的结，拉，使「组覆生命周期，形成的系统性、组合性、差异性,有利于的选择&第三，能建立客户的品牌忠诚度。

优质结构化银行理财仅消费群的需求，顺利实现结收7，还能促使立起对设计、开发、管理、运作的银行的，形成相对的和，稳定行的端,有利于理，确保结行理财计、营销的长久&、结构化银行理财产品构安结行理的风险收益结致有以下八类同的计：第一，区间累积结构。

浅析银行结构性理财产品银行结构性理财产品是近年来中国金融市场中备受关注的一种投资工具，具有一定的风险和收益特征。

本文将从定义、特点、优缺点以及监管等方面对银行结构性理财产品进行浅析。

首先，银行结构性理财产品是指银行根据投资者的风险偏好，将不同种类的金融产品、工具进行组合，形成具有特定收益特征和风险分布的投资工具。

与传统的银行理财产品相比，结构性理财产品更加复杂、创新，一般会涉及到债券、股票、衍生品等多种资产。

结构性理财产品的特点主要包括以下几个方面。

首先，结构性理财产品具有较高的收益潜力，由于其复杂的结构和投资策略，可以在一定程度上获取高于市场平均水平的收益。

其次，结构性理财产品具有较高的风险，由于投资组合中包含多种不同风险水平的资产，风险分散效应较弱，一旦其中项资产出现亏损，整体投资也很容易遭受损失。

再次，结构性理财产品具有较长的投资周期，一般需要较长时间才能够获得收益，不适合短期投资或者急需资金的投资者。

银行结构性理财产品的优点主要有以下几点。

首先，结构性理财产品可以满足投资者的个性化需求，根据不同的风险偏好和收益预期，投资者可以选择适合自己的产品。

其次，结构性理财产品可以实现资产配置的多元化，在同一产品中包含多种资产类别的投资，实现风险的分散。

再次，结构性理财产品具有较高的灵活性，银行可以根据市场变化，调整投资策略和资产配置比例。

然而，银行结构性理财产品的缺点也不容忽视。

首先，结构性理财产品的风险较高，投资者需要具备一定的风险承受能力和专业的投资能力。

其次，结构性理财产品的收益性往往无法保证，尤其是在市场行情不佳的情况下，投资者可能面临亏损风险。

再次，结构性理财产品的运作方式较为复杂，投资者需要了解产品的结构和投资策略，避免对产品的风险和收益特征产生误解。

监管是银行结构性理财产品的重要环节。

近年来，中国监管机构对银行结构性理财产品进行了一系列监管措施和规定，包括明确产品分类、规范销售行为、加强信息披露等。

结构性理财产品就是嵌入衍生品的固定收益证券产品，可以分为静态和动态两种。

静态就是产品发行后设计结构就不发生变化；动态则会有资产管理部分，针对市场情况作相应的资产调整。

”基本上，目前的结构性产品都是保证本金的，浮动收益决定于产品挂钩标的的表现。

结构性理财一般可以这样描述：收益跟一定的标的物特定一段时间后的走势或定位挂钩，这种理财，银行对理财资金有自主使用权，而不像信托类理财等（银行对该类资金没有使用权，直接划给企业）。

因为跟一定标的物挂钩，且资金留存在银行，所以这类理财一般收益较高，但风险也很大。

举例：某结构性理财产品：5万起步，收益跟美元与欧元的汇率挂钩，半年后，如果美元在目前基础上升值5%以上，则该理财产品收益为10%（年化收益率），如果美元升值幅度在0-5%之间，则该理财产品只保证本金，没有收益，如果，美元在未来半年内贬值（即升幅小于0），则该理财收益为-5%。

说白了，结构性理财大部分为博弈型产品。

结构性理财产品是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上加入一定的衍生产品结构，将理财收益与国际、国内金融市场各类参数挂钩，例如汇率、利率、债券、一揽子股票、基金、指数等。

从而使投资者在结构性理财产品到期保本的同时，有机会获得比传统存款更高的收益。

结构性理财产品一般都会与国际市场投资接轨，具有投资渠道广泛、组合多元化的特征。

这将大大改善投资者在面临国内政策变动时候相对被动的局面。

另外，结构性理财产品的相对收益率也比较高。

但其所面临的风险也较高，国际市场变幻万千，各类经济体出现动荡的机率较高，因此投资者很难准确把握住投资机遇，对风险掌控能力也是不小的考验。

结构性理财产品通常根据客户获取本金和收益方式不同进行分类，一般分为保本固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型三类。

保本固定收益型产品，银行向客户承诺本金安全和固定收益，银行承担由此产生的投资风险；保本浮动收益型产品，银行保证客户本金安全，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际收益情况来确定客户实际收益。