第十四章 金融风险、金融危机与金融安全

金融风险管理-复习资料试题题型包括单项选择题、多项选择题、判断题、计算题、简答题、论述题。

（一）单项选择题（每题1分，共10分）1．狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于__________主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。

A. 放款人B. 借款人C. 银行D. 经纪人（二）多项选择题（每题2分，共10分）1．在下列“贷款风险五级分类”中，哪几种贷款属于“不良贷款”：A. 可疑B. 关注C. 次级D. 正常 E. 损失（三）判断题（每题1分，共5分）1．贷款人期权的平衡点为“市场价格 = 履约价格 + 权利金”。

（）（四）计算题（每题15分，共30分）1．假设一个国家当年未清偿外债余额为10亿美元，当年国民生产总值为120亿美元，当年商品服务出口总额为8.5亿美元，当年外债还本付息总额2.5亿美元。

试计算该国的负债率、债务率、偿债率。

（五）简答题（每题10分，共30分）1．商业银行会面临哪些外部和内部风险？（六）论述题（每题15分，共15分）1．你认为应该从哪些方面构筑我国金融风险防范体系？参考答案及评分标准（一）单项选择题（每题1分，共10分）1．借款人（二）多项选择题（每题2分，共10分）1．A，C，E（三）判断题（每题1分，共5分）1．×（四）计算题（每题15分，共30分）1．负债率=（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）×100%= 10/120 = 8.33% （5分）债务率=（当年未清偿外债余额/当年商品服务出口总额）×100%= 10/8.5 = 117.65% （5分）偿债率=（当年外债还本付息总额/当年商品服务出口总额）×100%= 2.5/8.5 = 29.41% （5分）（五）简答题（每题10分，共30分）1． (1)商业银行面临的外部风险包括：①信用风险。

是指合同的一方不履行义务的可能性。

②市场风险。

金融风险与金融危机引言金融风险和金融危机是经济领域中的两个关键概念。

金融风险指的是在金融交易和金融活动中存在的潜在损失的可能性。

而金融危机则是指金融体系中出现的系统性崩溃，导致经济衰退和金融市场崩溃。

本文将简要介绍金融风险和金融危机的定义和特征，并探讨导致金融危机的主要原因和应对策略。

金融风险定义金融风险是指在金融交易和金融活动中，由于不确定的因素而引发的潜在损失的可能性。

金融风险分为多种类型，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

市场风险是指由于金融市场价格波动不确定性而引发的潜在损失的可能性。

市场风险主要包括股票价格波动、利率波动、汇率波动等。

信用风险信用风险是指在金融交易中，交易对方无法按合约约定的方式履行义务而导致的潜在损失的可能性。

信用风险主要涉及到借款人的违约、违约保证人的违约等。

操作风险操作风险是指由于内部操作失误、系统故障、欺诈行为等因素引发的潜在损失的可能性。

操作风险主要涉及到人为因素的失误和系统问题。

定义金融危机是指金融体系中的系统性崩溃，导致经济衰退和金融市场崩溃的现象。

金融危机通常涉及到金融机构的倒闭、股市崩盘、经济衰退等。

特征金融危机具有以下特征： 1. 系统性风险：金融危机是整个金融体系的崩溃，而不仅仅是个别金融机构的问题。

2. 传染性：金融危机往往会通过金融市场、金融机构之间的关联，迅速传递至整个经济体系，引发更广泛的经济衰退和金融市场崩溃。

3. 长期影响：金融危机产生的影响往往持续较长时间，包括经济衰退、失业率上升等。

原因金融危机通常由多个因素共同作用导致，主要原因包括： 1. 信用泡沫：过度放大的信用泡沫会导致资产价格泡沫，一旦泡沫破裂，就会引发金融危机。

2. 金融监管不力：监管机构对金融市场的监管不力，容忍过度杠杆和风险行为，也会导致金融危机的发生。

3. 外部冲击：外部经济环境的变化，如国际金融危机、全球经济衰退等，也会导致金融危机的发生。

应对策略为了应对金融风险和金融危机的挑战，政府和监管机构可以采取以下策略： 1. 加强监管：建立健全的金融监管框架，加强对金融机构和市场的监管，防止金融风险的扩大。

金融风险与金融安全导言金融是现代社会经济发展的重要支柱，然而，金融领域也存在着各种风险。

金融风险与金融安全是当下热门的话题。

本文将围绕金融风险与金融安全展开讨论，并从不同角度探讨其重要性以及对经济社会发展的影响。

一、金融风险的概念金融风险可以定义为金融机构、金融市场和金融系统面临的潜在损失或不确定性的可能性。

它包括市场风险、信用风险、操作风险等。

市场风险指的是金融市场价格波动引起的风险；信用风险是指借贷方违约或无力偿还债务的风险；操作风险是指未能正确识别和处理机构内部操作上的问题引发的风险。

二、金融风险的影响金融风险的存在对经济和社会发展产生了深远的影响。

首先，金融风险可能引发金融危机，导致金融机构的破产，进而产生连锁反应，对整个经济系统造成严重冲击。

其次，金融风险会破坏资本市场秩序，使投资者遭受巨大损失，削弱市场信心。

最后，金融风险会使经济增长不稳定，企业难以获得融资支持，影响实体经济的发展。

三、金融安全的重要性金融安全是金融风险的对立面，指的是金融机构、金融市场和金融系统能够抵御各种风险的能力。

金融安全的重要性体现在以下几个方面。

首先，金融安全是保持金融机构健康运转的基础，对于维护金融市场的稳定发展至关重要。

其次，金融安全可以减少金融系统的脆弱性，增强其承受外部冲击的能力。

再次，金融安全能够提高市场参与者的信心，促进投资和消费的增长。

四、提升金融安全的途径要提升金融安全，需要采取一系列措施。

首先，健全监管框架，加强对金融机构的监管力度，确保其持续稳健运营。

其次，完善风险管理机制，加强风险评估和预警，及时应对潜在的风险事件。

再次，加强信息披露和透明度，提高市场参与者的知情能力和决策能力。

此外，加强国际合作，推动全球金融安全的共同治理，也是提升金融安全的重要途径。

五、金融风险与金融安全的平衡金融风险与金融安全之间存在一种平衡关系。

金融风险是金融发展不可避免的副产品，不能完全消除。

但是，通过有效的风险管理和监管措施，可以避免风险发展成金融危机，实现金融安全。

金融风险、金融危机与金融安全研究作者：张丽晶来源：《商情》2014年第31期【摘要】金融风险和金融安全以及金融危机三者之间的关系非常紧密，但是又存在很大的不同。

文章主要结合国内法发展实际，重点从理论方面做出深入剖析。

【关键词】金融风险金融危机金融安全一、金融风险和金融危机（一）什么是金融风险。

金融风险主要指的是在金融活动过程当中出现的各种不确定，有时候会带来收益，但是有时候也会带来损失。

风险大部分指的是人们内心对所期望的所要达到的目标的不确定。

所以说，盗窃以及诈骗，还有因为政策因素以及体制因素等等所造成的损失都不属于风险的范畴。

（二）针对金融风险的观察，应该注重其特性。

金融风险主要特性体现在以下几个方面：第一，可避免性，主要做法是应该及时了解和掌握信息。

第二，可测定性，对于风险的大小可以做出测定。

第三，可弥补性，虽然在某些方面损失了，但是在另外方面却可以得到弥补。

（三）金融危机和金融风险不同。

人们通常所说的金融危机主要指的是金融机构发生“头寸“短缺，出现了较大范围的金融机构无法继续维持运作，并且面临着比较严重的倒闭风险。

总体而言，金融风险和金融危机二者最大的不同主要体现在：金融风险存在可能性，但是金融危机是比较现实的。

金融风险通常只存在于某些局部，但是金融危机却是全局的，或者也可以说金融危机其实就是金融风险的不同转化。

对于金融风险何时以及会不会转化成为金融危机关键因素取决于下面几条：第一，风险的支撑度。

也就是说保障程度，同时也指的是中央政府能够给予的保障程度，如果政府出面化解金融风险，那么将不会出现较大范围的金融危机。

第二，机构信用度。

如果机构的信用度比较高，那么存在隐性的金融风险也是比较低的，也不大可能会转化成金融危机。

第三，风险扩散度。

假如金融风险扩散程度比较高，扩散范围比较广的情况下，那么发生金融危机的可能性也就越大。

二、金融危机和金融安全（一）金融安全的内涵。

金融安全主要包含了防范金融风险以及金融危机，还好汉了防范金融领域的诈骗以及贪污，还有挪用等等。

金融安全-金融风险与金融危机的界定与辨析摘要：防范金融风险、维护金融安全是社会稳定、经济发展的重要命题。

在公共卫生事件的外部冲击下，短期的金融扶持政策终将通过长期的经济发展而验证效果。

本文从金融安全、金融风险入手分析金融风险影响金融危机、冲击金融安全的过程；从金融危机的概念梳理入手，进一步揭示三者之间的关系，并据此提出相关建议。

关键词：金融安全金融风险金融危机任何一场经济危机的背后，都无法逃离金融的身影，尤其在外部冲击严重的环境下，更是对经济运行的严峻考验。

翻开历史的册页，瘟疫横行的治理、军事动荡的抵御，都离不开金融的支持，也最终需要由经济体系长期的运行来消化短期的政策。

近年来，我国经济发展进入了高增长向高质量的转变，金融系统也从去杠杆向稳杠杆发展，探索之路原本困难重重，而去年初疫情的蔓延，更是给宏观调控增加了难度，如何在外部冲击下保障金融安全更具挑战性。

然而，影响金融安全的因素众多，存在逐步从金融风险、金融危机到金融平稳发展的过程。

本文从概念界定入手，试图揭示三者间初步发展的关系。

一、金融安全相关概念综述金融安全的概念一直被探讨，却未形成一致观点。

本文将首先剖析金融安全的概念界定，以期为后文阐述金融风险和金融危机之间的关系做好理论铺垫。

（一）金融安全的概念综述鉴于众多学科都关注金融安全的研究，其概念有着鲜明的学科特色。

在《汉语大辞典》中，安全的解释为：一是平安，无危险，如汉焦赣《易林·小畜之无妄》中“道里夷易，安全无恙”。

二是保护、保全，如《晋书·慕容垂载记》中：“孤受主上不世之恩，故欲安全长乐公，使尽众赴京师，然后修复国家之业，与秦永为邻好。

”在金融安全一词中，主要为前者的释义。

最早的研究从金融学的角度展开，立足于货币资金融通的角度出发。

国际关系学科认为安全在于抵御内外冲击的能力，最终都落脚于强调安全是一种稳定运行的状态。

这一观点被审计学科的学者普遍接受。

部分金融学和审计学的学者将这一概念细化拓展，从微观和宏观，或者加入中观的维度进行了研究。

金融风险和经济危机金融风险与经济危机在人类社会的发展过程中，经济问题一直都是人们最为关注的话题之一。

而随着金融市场的不断扩大和金融创新的不断推出，金融风险也越来越受到人们的关注。

金融风险不仅仅会对金融市场自身造成影响，还会波及到整个社会和经济体系，最终导致经济危机。

在这篇文章中，我们将探讨金融风险与经济危机之间的关系，以及应对风险和危机的方法。

一、金融风险的概念和类型金融风险是指由于利率、汇率、市场价格波动等因素而引发的某一金融机构或者整个金融系统的损失。

从宏观角度来看，金融风险通常指金融体系中风险发生的概率和危险程度。

根据影响因素的不同，金融风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险。

市场风险是指由股票、债券、汇率、商品价格波动所带来的损失，可以通过相关的风险管理工具进行控制。

信用风险是指在金融交易过程中出现对方违约或者无法履约所带来的损失，可以通过风险评估、保证金制度等手段来减少。

流动性风险是指客户或金融机构资产无法变现或者资金无法到位所带来的损失，可以通过资产负债管理、适度杠杆化等手段来解决。

操作风险是指由于金融机构内外部操作失误而导致的损失，这种风险可以通过提高员工素质和采用科学的管理方法来降低。

二、金融风险与经济危机金融风险不仅会对金融市场自身造成影响，还会波及到整个经济体系。

金融风险发生时，资本市场会出现大量抛售股票、资产价格下跌等现象，这些都会对整个经济体系造成较大的影响。

如2008年美国次贷危机，次贷市场崩溃、房产价格下跌，导致大量金融机构倒闭。

由于金融市场是经济活动的基础，大量金融机构的倒闭使得整个经济体系瘫痪，导致全球范围内的经济危机。

此外，金融风险也会导致信用紧缩，使得企业资金链紧张，进而影响到生产、流通和消费等环节，从而进一步加剧经济危机。

三、应对金融风险和经济危机面对金融风险和经济危机，应加强政策引导，鼓励金融创新，完善金融监管机制，防范金融风险的发生。

同时还要建立更加完善的社会保障体系，加强对企业和个人的援助，避免经济危机对人民生活的影响。

刍议金融风险、金融危机与金融安全摘要：金融风险、金融危机与金融安全密切相关，但又不等同。

本文结合当代国内外的实际，从理论上深刻辨析了金融风险与金融危机、金融危机与金融安全，认为应切实关注新形势下的金融风险、金融危机从而影响金融安全的首要因素是经济周期、当代金融风险从而引发金融危机的切入因素是金融创新，文章最后探讨了防范金融风险为了谁的利益的问题。

关键词：金融风险，金融危机；关系一、金融风险与金融危机（一）金融风险金融风险通常是指金融活动中的不确定性，既可能带来收益，也有带来损失的可能性。

从心理学的角度说，风险是人们期望值的不确定性，这种不确定性是在市场竞争中发生的。

正是因为收益或损失的不确定，为了赢得收益避免损失，所以，在金融活动中才要防范风险。

基于这样的认识，已经造成的损失，不属于风险防范问题，而是怎样弥补的问题。

此外，盗窃、诈骗，由于政策因素、体制因素带来的损失也不属于风险防范的问题。

因为：盗窃、诈骗是非理性行为，不仅不合理，而且不合法；政府政策因素导致的损失是政府行为，不是经营管理带来的；体制因素具有历史的、社会的制约因素，不是经营管理者的意志、行为能左右的，因此带来的损失，也不属风险范围。

当然，也可以从损失可能带来的不良后果的角度说，把已经造成的损失看成是风险，但这是另一种意义上的可能性。

（二）金融风险的一般特性（1）可避免性，关键在于掌握信息；（2）可测定性，有多大的风险，关键在于预测；（3）可弥补性，一方面损失了，采取另一方面的措施弥补，关键在于有准备，“东方不亮西方亮”，“抽肥补瘦”；（4）可转嫁性，转嫁给别人、后人，转嫁给众人，转嫁给外人；（5）可分散性，在时间上分散，把它“续短为长”，慢慢消化，在空间上分散，在其他个人、机构消化。

在我国特定时期金融风险还呈现出以下特性：（1）风险的潜伏期长。

我国银行的资产绝大部分是国有企业的负债，成为国有企业的经常性资金来源。

如果国有企业的自有资本不足，必然会长期占用银行信贷资金。

金融监管复习要点填空:1、金融监管三要素金融监管主体（监管当局）、金融监管客体（监管对象）、金融监管工具（方式、方法、手段）2、金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。

3、根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型。

4、金融风险的种类：按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险按照影响因素可以分为信用风险，市场风险，营业风险，环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险5、金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性6、1997年9月巴塞尔委员会通过的《有效银行监管的核心原则》第一次提出具有普遍意义的内部控制原则，以指导和加强银行业的内部控制。

7、金融风险防范的“三道防线”分别是：建立预防管理、建立和健全风险补偿制度、建立特大风险应急制度。

8、金融安全网”三要素：存款保险制度、央行的最后贷款人、官方的审慎监管。

9、三公原则:公开原则：中介机构和有关人员必须全面履行信息披露, 保证投资者及时、充分、全面和准确地了解证券发行人的各种信息从而增强证券发行和交易的透明度。

公正原则：证券业监管机构及其工作人员行为必须公正，禁止欺诈、操纵、内幕交易等违法行为。

公平原则：要求证券市场为各类投资者提供获得信息和进行交易的同等机会。

公平原则要求证券监管机构按照相同的尺度规范其监管范围内的行为，同样的违法行为应受到同样的处罚结果。

10、金融危机的类型及举例金融危机分为货币危机、银行危机和债务危机(IMF)：货币危机：指对一国货币的投机导致该种货币贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率或耗费大量储备保卫货币的情况。

金融风险与金融危机导言：金融作为现代经济的核心领域，扮演着重要的角色。

然而，金融领域也伴随着风险与危机。

本文将探讨金融风险与金融危机的概念、原因、影响以及应对措施。

一、金融风险的概念与分类金融风险是指在金融市场和金融活动中，金融机构或个人面临的存在可能导致损失的不确定性。

金融风险可以分为市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等。

1. 市场风险市场风险是指由于金融市场的波动和不确定性，导致投资者的资产价值发生变动的风险。

它包括利率风险、汇率风险和股票市场风险等。

2. 信用风险信用风险是指金融机构或个人无法履行约定的还款义务，从而给金融系统带来的潜在损失风险。

信用风险通常与借贷、投资和交易等资金往来相关。

3. 操作风险操作风险是指金融机构或个人因内部控制、管理不善或人为失误等因素而引发的潜在损失风险。

操作风险涉及到业务流程、系统安全和人为因素等。

4. 流动性风险流动性风险是指金融机构或市场无法及时满足资金需求，导致无法进行正常交易或无法按时兑付债务的风险。

流动性风险通常与市场流动性变化、市场出清和市场深度等因素相关。

二、金融危机的原因与类型金融危机是指金融体系发生严重崩溃或危机，导致金融市场和金融机构无法正常运作，并对整体经济产生严重冲击的现象。

1. 金融危机的原因金融危机的原因多种多样，常见的原因包括金融市场泡沫、资产价格波动、信贷波动和金融监管不善等。

此外，国际金融市场的相互联系和金融全球化也增加了金融危机的传染性。

2. 金融危机的类型金融危机的类型多种多样，如股市崩盘、房地产泡沫破裂、货币危机等。

每种类型的金融危机不同，但都会对经济产生严重影响，甚至导致经济衰退或崩溃。

三、金融风险与金融危机的影响金融风险与金融危机的爆发对经济和社会产生深远影响。

1. 经济层面的影响金融风险与金融危机会导致金融机构和企业的破产、经济增长放缓甚至停滞、劳动市场紧张、投资者信心破裂等。

同时，金融危机还会引发货币贬值、通货膨胀、失业率上升等问题。

《货币银行学》教学大纲（The Economics of Money and Banking）东北财经大学金融学院《货币银行学》课程组课程概述课程的性质货币银行学是全校经济学各专业的核心课之一，是金融学专业的一门重要的基础理论课与入门课程，是财经学科相关专业学习、了解金融理论与实践的选修课，是1990年代初期教育部确定的11门“财经类专业核心课程”之一。

通过本课程的学习，使学生掌握基本的金融知识，为学生深入学习其他专业课程奠定基础。

课程教学目标1．通过本课程的学习使学生基本掌握货币、信用、银行、金融市场的基本知识，熟悉银行、资本市场运作的专业知识和技能；对金融活动及其宏观金融调控的理论、运行机制和方法、手段等有较全面的认识和理解。

2.使学生掌握观察和分析金融经济问题的正确方法，提高分析问题、解决问题的能力。

3.使学生树立正确的金融意识和全新的金融理念，努力提高广大学生在金融科学方面的理论和知识素养。

为了实现上述教学目标，要求教师贯彻理论联系实际的原则，系统地讲授本学科的基础知识、基本理论，介绍本学科理论的前沿性课题，加强对学生的基础理论与基本技能的训练。

采用启发式、讨论式、研究式教学方法，注重培养学生的学习能力，获得知识的能力，分析问题、解决问题的能力及创新能力。

课程适用的专业与年级本课程的教学对象是经济学各专业大学本科二年级学生。

课程的总学时和总学分计划教学总时数为48学时，其中包括课堂讲授42学时、课堂讨论4学时、习题课2学时。

课程总学分为3学分。

本课程与其他课程的联系与分工本课程是经济学各专业基础理论课，本课程的预修课程为政治经济学、西方经济学、会计学。

本课程使用的教材和教学参考书教材：艾洪德、范立夫编著：《货币银行学》，东北财经大学2005年3月版教学参考书：1．夏德仁：《货币银行学》，中国金融出版社2005年版。

2．艾洪德、张贵乐主编《货币银行学教程》2005年版。

3．［美］米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社2005年版。

货币银行学第十四章金融风险与金融风险管理教学目的与要求1、熟练掌握金融风险的涵义、特点、后果及分类;2、掌握产生金融风险的成因;3、掌握金融风险管理的涵义及基本内容。

教学建议结合中国银行业存在的金融风险来理解金融风险和金融风险管理。

教学内容第一节金融风险概述第二节金融风险的成因第三节金融风险管理第一节金融风险概述一、金融风险的定义金融风险就是指在资金融通和货币资金的经营过程中, 由于各种无法预见的不确定性因素带来的影响, 使资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差, 从而有蒙受损失或获得额外收益的可能性。

也就是指经济金融条件的变化给金融参与者造成的收益或损失的不确定性。

金融风险具有下列特征:1、金融风险产生于金融活动之中;2、金融风险具有受益和损失的双面影响;3、金融风险的承担者是金融活动的参与者;4、金融风险的防范与管理难度较大。

二、金融风险的特点1、永久性和必然性2、累加性和突发性3、危害性和扩散性4、收益性和可交易性三、金融风险的后果1、蒙受损失2、获得收益四、金融风险的种类( 一) 按金融风险产生的根本原因和规避风险的结果划分:1、系统性风险: 因外部客观环境变化, 金融参与者不能控制的因素引起的风险。

2、非系统性风险: 资金借贷或经营者因自身经营管理不善或受投机因素的干扰, 自身心理预期的失误等因素引起的金融风险。

( 二) 按金融风险产生的具体原因划分1、利率风险: 金融市场上利率变化使经济主体在筹资和投资时所遭受损失或获得收益的可能性。

2、汇率风险: 由汇率变动引起的风险, 包括交易风险、折算风险、汇价风险、存货风险。

3、市场风险: 指利率、汇率、股价或商品价格的变动而使金融资产或负债的市场价值发生变化的可能性。

4、信用风险: 又称为违约风险, 指交易对手不愿或不能全部履行其合同义务, 或者其信用等级下降时给金融资产持有者的收益造成的不确定性。

5、经营风险: 指系统不充分、管理控制失灵、欺诈或人为错误造成损失的可能性。