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财封面 COVER STORY 中产家庭的小欢喜中产阶层返贫的五大祸首你能精准躲过吗整理 范曳杉中产阶层的收入不断缩水，财富慢慢流逝，返贫危机悄然来袭，而造成中产返贫的罪魁祸首究竟是什么呢？我们一同来梳理一下。
很多。
但是他们身上背负着太多家庭的压力，做事畏手畏脚，谨小慎微，既不想弄丢本职工作，又想在创业上取得成就，难度系数在无形中提高了几个级别。
而由于缺乏经验的缘故，中产创业普遍会选择简单的贸易、倒买倒卖、简单的系统集成等内容。
这类创业项目又往往是一个脆弱的链条，只要有一环断裂，那就是满余额从6位数下降到4位数，女儿也将面临高考，上大学的费用和丈夫后续的治疗，让这个家庭在不到一年的时间里，退回到了“贫困家庭”。
想要摧垮一个中产家庭其实很简单，只需要一场病就够了。
与意外致贫相比，因病返贫的例子则更多，由于大病、罕见病等医保体系缺失，医疗费正在成为中产阶层财封面COVER STORY中产家庭的小欢喜保险来转移一些风险，并给自己和家人作好足够的保障。
这样的话，即便遭遇经济寒潮或者意外，你也能将中产进行到底，甚至有机会逆袭，进入更高阶层。
第四祸首 股市盲目投资，加杠杆一个在国企工作的中产阶层者，有房有车，父母在身边，家里有娇妻，工作有盼头。
在2015年股市大火时赚了很多，也从此信心大涨，把家里的70万现金全部投入了股市，甚至跟银行贷款，还接入场外配资4倍杠杆，在中车停盘前买入这只股票。
后面的故事应该也都猜到了，复盘后连续跌停，无法卖出止损，然后欠了银行和配资公司两百多万。
配资公司找上门也还不出钱，失业、离婚、卖房、卖车，四处躲债，好不凄凉。
回首过往，没有哪个牛市能像2015年一样，时间如此的短而又如此的疯狂，过往5年的熊市下跌幅度，好似一年就将要全部拿下。
而正当人们又满怀期望冲过6124甚至向更高点进发时，牛市却戛然而止。
所有的一切来得都是那么突然，谁都没有想到接下来发生的事情—失控的下跌，短短77天的时间，市场又从5178点回到了2850点。
关于家庭理财计划光阴的迅速，一眨眼就过去了，我们的工作同时也在不断更新迭代中，是时候静下心来好好写写计划了。
计划到底怎么拟定才合适呢？以下是本店铺整理的家庭理财计划5篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。
关于家庭理财计划精选篇1很羡慕人家美国人，退休的时候，领到一笔丰厚的退休金，周游世界，完成年轻时的梦想。
现在年纪也慢慢大到要考虑养老的时候了，认真研究一下美国人的养老金制度发现，美国的做法是无法复制的，人家有一套完善的养老和税收制度。
然而，人总是要老的，老了也是要有所养的，或许，现在基金的定期定额计划，可算一个替代品。
最近把在社保局的住房公积金帐户了结了，以前单位每个月存1000块的住房公积，收益不过是活期存款利息，几年下来也有好几万，这么闲放着实在不合算。
不如取出来自已做投资，收益怎么也应该比活期利率高一点。
所谓定期定额，简单来说，就是每个月在固定的日期，由银行代扣固定金额，投资事先指定的基金。
如果有资金需求，也可以随时申请暂停或者赎回。
算是个储蓄与投资结合的理财方式。
这种方式对俺这种性格相当合适，对俺来说，每个月都为1000块钱操心实在是很困难的一件事，说不定哪天就忘了。
定期定额投资基金让投资成为一个习惯，相当于强迫投资。
在决定买基金的定期定额后，第一步就是选择基金类型。
货币市场基金被排除在外，这种基金基本上被视为准现金，不属于投资。
对于不想发大财的俺来说，首先考虑的是债券基金。
在考虑选择定期定额基金的时候，我首先考虑选择那些风格稳定，风险收益相对可控的基金。
目前的债券基金投资范围游离特别大，投资可转债的比例也很大，风险不可控。
不过，目前市场也开始有了纯粹的债券基金，收益率如果可以稳定在4%，也是相当可观的。
我算了一笔帐，从现在开始投资，每个月1000元，20年后，以4%的预期收益率计，到期的本息有近38万。
另一个进入俺考虑范围的是指数基金。
本来想，1000块钱一个月不是大数，也想搏一下高收益的股票基金。
P2P理财“五要”“五不要”第一篇：P2P理财“五要”“五不要”P2P理财“五要”“五不要”“五要”要放眼全世界，进行资产配置全球化改进新经济下投资标的也比以往有了更多选择，而且全球化的经济形势使得风险进一步分散，在这种形势下，资源配置全球化这个概念应当进一步融入到投资理财中。
要仔细寻找值得投资的企业现在是寻找价值的好时机，以往投机的理财方式利用短期的价格差高抛低吸可能不再像以往那么风光，尤其是政策扶持了不少行业的企业，我们应当好好利用这次洗牌机会重新发现企业价值。
例如现下做得比较好的全民通，都是值得投资的大企业。
要做好“保本”工作不论何时都不能忘记保障本金安全。
在P2P理财中，作为普通投资者，除了投资回报率，更看重的是平台真实性和资金安全性，闲散个体投资者越来越多，选择P2P平台时也应全面了解平台资质信息及安全保障措施，利用闲散资金投资靠谱P2P平台和适宜自身的理财产品才是最经济、最安全的方式，切莫急功贪利，此外，可以选择30%以上的资金投资固定收益类理财产品，可以是国债逆回购，也可以是其他可靠金融机构的理财产品，以分散P2P理财可能带来的风险。
要学会跟上政策的步伐，实时更新最新的财经资讯 11月出了多少新政策你们知道么?央行非对称降息对哪个版块影响最大?如果你都答不上来，那么你可以去补补课了。
经济宏观面、微观面我们都必须跟上，否则把握不好投资的大方向。
要学会寻找新的投资方式，研究不同的理财产品品种新形势带来的是理财产品品种的多样性，互联网金融、线上线下P2P层出不穷，另外还有海外信托、PIPE等等，例如最近很火的全民通，大家可以研究下他们成功的原因。
如果你还在传统的股票、基金里打转，那就out了。
“五不要”不要一股脑儿拒绝“专业人士”的意见不否认确实有人打着“专业人士”的名号作推销。
但是为了怕苍蝇进来就把窗户关严实，新鲜空气也一样进不来。
所以如果有讲座，就去听，如果有人向你讲述保险知识，你也可以听，未必他们的产品就不是你需要的。
常见的十五种家庭理财方法大全详解随着市场经济的不断发展，人们生活水平提高，越来越多的家庭进入家庭理财的队伍。
而在当下，市面上的家庭理财产品也是满目琳琅，下面投哪学堂整理出常见的十五种家庭理财方法详解，投资者可根据实际情况进行对比选择。
常见的十五种家庭理财方法有：债券、存款、股票、p2p网贷、外汇、房地产、寿险保证型商品、寿险储蓄型商品、寿险投资型（分红）商品、家庭财产保险、邮票、期权、黄金/金币和古董/字画，下面看详细介绍。
1.债券：收益较高于同期同档银行存款、风险小；但投资的收益率较低，长时间债券的投资风险较大。
投资国债是免税理财之一！2.存款：安全性最强；但收益率太低。
定期存款不如货币式基金收益高（同样无危险）。
3.股票：可能获得较高风险投资收益，套现简单；但需面对投资风险、政策方针、信息不对称风险。
4.基金：组合投资，分散，套现方便；但风险对冲机制没有树立。
5.p2p网贷：收益高，门槛低，资金套现灵活，需要寻找安全的p2p平台。
6.外汇：躲避单一货币的贬值和躲避汇率波动的贬值风险，交易中获利；但人民币没有完成自由兑换，一般国民还暂时无法将其作为一种风险对冲工具或风险投资工具来运用。
7.房地产：规避通货膨胀的风险，利用房产的时间价值和使用价值获利；但也需面对投资风险。
8.寿险保证型商品：交费少，保障大，但面临半途断保的风险。
9.寿险储蓄型商品：强化避险机制，个性化强；但其预定利率一直与银行利率同沉浮。
10.寿险投资型（分红）商品：具有储蓄的功能，有可能取得较高投资回报，但前期获利不高，交费期内退保，将遭受经济损失。
11.家庭财产保险：花较少的钱取得较大的财产保证。
12.邮票：邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种家庭理财投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏。
13.期权：有限危险无限获利潜能，但商品杂乱，驾御难度大，具投资危险。
14.黄金/金币：最值得信赖并可长时间保存的财富，抵挡通货膨胀的最佳武器之一，套现方便；但若不构成对冲，物化特征过于明显。
我国家庭金融投资的现状分析随着我国经济的持续发展和金融市场的不断完善，家庭金融投资在我国日益受到重视。
家庭金融投资是指家庭成员通过各种金融工具和渠道进行的投资行为，旨在提高家庭财富和个人资产的增值。
随着金融市场的不断发展和家庭金融意识的提升，我国家庭金融投资的现状也呈现出一些新的特点和趋势。
一、家庭金融投资的发展历程我国家庭金融投资的发展历程可以分为三个阶段。
第一阶段是改革开放初期，此时我国金融市场不够发达，家庭金融投资主要以存款、房地产等传统形式为主。
第二阶段是20世纪90年代至21世纪初期，随着证券、基金等金融产品的推出，家庭金融投资开始逐渐多样化，但整体投资水平仍然较低。
第三阶段是21世纪至今，我国金融市场不断发展，家庭金融投资开始呈现出更多元化的趋势，但仍存在不少问题和挑战。
二、家庭金融投资的现状分析1. 家庭金融投资结构逐渐多元化随着我国金融市场的不断发展，家庭金融投资结构逐渐多元化，包括股票、基金、债券、保险、期货、外汇等多种金融产品。
特别是近年来，随着互联网金融的兴起，家庭金融投资更多地涉及到P2P理财、股权众筹等新兴投资形式。
房地产、黄金等传统投资形式也依然受到不少家庭的青睐。
2. 家庭金融投资水平有待提高尽管家庭金融投资结构逐渐多元化，但整体投资水平仍然有待提高。
据统计，我国家庭金融资产配置比例偏向于传统资产，股票和基金占比较低。
与发达国家相比，我国家庭对金融资产的配置比例相对较低，这也使得家庭财富增值的能力受到一定制约。
家庭金融投资在金融知识、风险意识等方面仍然存在不足，亟需加强金融教育和投资指导。
3. 家庭金融风险防范意识逐渐提高随着金融市场的不断创新和金融产品的多样化，家庭金融投资所面临的风险也在增加。
家庭金融风险防范意识逐渐提高，越来越多的家庭开始注重投资风险的识别和分散。
金融监管部门也加大对金融市场的监管力度，保护了家庭投资者的合法权益。
4. 家庭金融投资与实体经济的融合加强随着供给侧结构性改革的深入推进，我国实体经济的发展需要更多的金融支持。
月入2万存款100万元的中产家庭如何理财增值月入2万存款100万元的中产家庭如何理财增值?马先生，今年34岁，目前定居无锡，在一家私营企业上班，年收入40万左右;太太32岁，没有上班，主要负责在家照顾儿子。
目前有一套市场价值300万左右的住房，另外还有一间市场价值60万的商铺(每月房租3000元)，房贷还剩60万左右，每月还款约6500左右。
再加上每月的养车费、双方老人每月的赡养费、人情往来等，家庭每月总支出约3万左右。
夫妻俩均购买商业保险，年支出约为3万，每个月约2500元。
现在家中有存款100万左右，50万购买了货币基金，其它都放在了P2P平台里，但是马先生感觉风险很高，想重新规划家庭资产配置。
中产家庭理财理财建议】减少家庭开支，积少成多平日做到“量入为出”，并控制消费欲望。
建议马先生家可以准备一本账本，记录每月的收支情况，家庭哪方面的开支较多，哪些开支是必不可少的，哪些开支是可有可无的，哪些又是不该有的开支。
然后逐月减少那些“可有可无”以及“不该有”的开支。
同时，对每月家庭具体收入情况也做到了如指掌，并在此基础上调整家庭的消费行为。
建议每月结余可以选择银行定期每月活期转定期服务，或者将这笔资金暂时存入互联网宝宝类余额宝等产品中，可获得七日年化3.5%左右的收益，比存活期收益高出好几倍，闲置资金积少成多，积沙成塔。
留足家庭备用金，调整投资比例目前，马先生家有100万元投资资金，50万元存放在了货币基金中，货币基金灵活性很好，资金取用随意，是日常小额资金存放好去处。
建议马先生家庭备用金可预留15万元，剩余的35万元，可以配置银行稳健型理财产品，年化收益率5%左右。
剩余50万元，马先生家都投资了P2P产品，但高收益伴随着高风险，所以建议马先生家把这部分比例调小，对资产进行合理分配。
95%的资金配置在绝对安全、收益相对低的产品中，推荐大家投资排名前十p2p平台，投资期限为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。
老年人理财产品_老年人如何理财_老年人理财方案老年人理财产品1、国债或者定期存款老年人理财最佳选择是国债或定期存款，因为国债没有什么风险，是风险最低的理财产品。
银行存款目前不少股份制银行已经将定存利率上升，也就意味着3年期和5年期的定存率达到高峰5.22%左右。
老年人可以根据自身爱好选择。
2、货币基金老年人理财购买货币基金也是个不错的选择，因为货币基金收益率高过1年期的定期存款利率，灵活性也很高。
老年人购买货币基金要选择大型基金公司发行的货币基金。
如果是到柜台办理，在理财经理推荐其他产品像股票、指数型基金时不要动摇，根据自己需要选择适合自己的理财产品。
3、银行理财产品目前不少老年人对银行理财产品比较信赖，老年人在购买银行理财产品时，要看清楚合同条款，注意资金投向，不要完全听从银行人员推荐，慎重购买。
不能只注意预期收益率，银行理财产品也有不保本、不能达到预期收益率的。
4、购置商业保险老年人可以将一部分资金购买商业保险，商业保险有很多保障性的险种，如意外保险、医疗保险等。
老年人可以适当增添这些保障。
但是老年人要避开一些分红性保险，此类产品缴纳时间久，不适合老年人购买。
5、选择适合自己的理财产品老年人在理财过程中，面对很多理财产品很头疼，因为每一款理财产品的性质不一样，一些销售人员为了自身利益会给老年人推荐很多理财产品，老年人选择之前要谨慎，不要轻易听人言，自己可以了解之后再决定，要选择适合自己的才行。
老年人如何理财老年人理财“稳”字当先，这4种方式不投：第一，不炒股。
股市对于投资者的专业要求更高，需时刻关注股市行情、杠杆原理、K线图等，另外股票投资收益虽高，但风险也很大。
股票跌落无常，对老年人来说不大有利。
第二，不投基金（股票型和指数型）。
这个门类的基金实质上都是投资型的股票，并不适合老年人理财。
第三，不买银行结构性理财产品。
银行的结构性理财产品并不是跟银行存款一样，而是挂钩资产，如股票、外汇、贵金属，资产价值是不断变动的，最终受益也不固定，风险较高。
第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，社会结构不断优化，新中产阶层逐渐崛起。
新中产家庭在消费观念、生活方式、理财观念等方面与传统家庭存在较大差异，对财务管理的需求也越来越高。
本文旨在通过对新中产家庭财务报告的分析，了解其财务状况、投资偏好及理财需求，为金融机构、企业和政府提供参考。
二、新中产家庭财务报告概述1. 财务报告内容新中产家庭财务报告主要包括以下内容：（1）家庭收入：包括工资性收入、经营性收入、投资收益等。
（2）家庭支出：包括日常生活支出、子女教育支出、房贷、车贷等。
（3）家庭资产负债：包括家庭净资产、负债、流动性资产等。
（4）家庭投资：包括股票、基金、房产、保险等。
2. 财务报告编制方法新中产家庭财务报告编制方法主要包括以下几种：（1）现金流量法：以现金流入和流出为依据，反映家庭在一定时期内的财务状况。
（2）资产负债表法：以资产负债表为基础，反映家庭在一定时点的财务状况。
（3）收入支出表法：以收入和支出为依据，反映家庭在一定时期内的财务状况。
三、新中产家庭财务报告分析1. 家庭收入分析（1）收入结构新中产家庭收入结构以工资性收入为主，占比约60%-70%。
随着职业发展，部分家庭经营性收入和投资收益占比逐渐提高。
（2）收入增长新中产家庭收入增长趋势稳定，年增长率在5%-10%之间。
随着我国经济持续增长，收入水平有望进一步提高。
2. 家庭支出分析（1）支出结构新中产家庭支出结构以日常生活支出为主，占比约60%-70%。
子女教育支出、房贷、车贷等刚性支出占比逐渐增加。
（2）支出增长新中产家庭支出增长趋势与收入增长趋势基本一致，年增长率在5%-10%之间。
3. 家庭资产负债分析（1）资产负债率新中产家庭资产负债率在40%-60%之间，处于合理水平。
随着收入增长，资产负债率有望进一步降低。
（2）流动性资产新中产家庭流动性资产占比约30%，主要包括现金、存款、短期理财产品等。
流动性资产水平较高，应对突发事件能力较强。
为什么说：富豪死于信托，中产死于理财，屌丝死于p2p？为什么说富豪死于信托，中产死于理财，屌丝死于p2p？作为⼀个国家的⾦融体系是由中央银⾏，商业银⾏，信托，证券，保险，证券交易所，银保监会，证监会等组成。
但是只有这些机构不能全部满⾜资产如有者的需求，这时各种各样的以资⾦，资产，股权等形式的服务出现，如担保公司P2P等新型的资产类公司出现在资产所有者⾯前。
微信理财通为什么说富豪死于信托，中产死于理财，屌丝死于p2p？这是社会发展以及资产形式发展到⼀定阶段的必然产物。
就像开始于传统银⾏之外的信托公司其业务主要代理当时银⾏⾥新业务⼀样。
当时根据国家规定的利率，是不能满⾜⼤客户资⾦利率要求的，这时就是需要⼀种能够满⾜⼤客户需求的信托公司出现了⼀样，这就是信托公司成为国家⾮银⾏⾦融机构⼀样。
获得国家⾦融当局的认可。
进⼊到改⾰开放后期，股票市场的建⽴⼜有证券公司，股票交易所等机构。
⽆⾮是资产所有者权益得到收益。
再有国家规定⾦融机构执统⼀的利率。
有部分资产⽐较⼤的客户总是有资⾦的话语权，但是银⾏，信托，保险⼜不能超越底线的时候。
担保公司与P2P理财等能够符合客户资⾦需求。
国家⾦融法规监管的前沿与边界区或者盲区。
这些业务既有国家⾦融法律法规的基础业务规范，但是有时⼜有创新⾦融互联⽹⾦融等，可以说许多时候，是业务发展后得制度法规的滞后性。
就是说资产拥有越多的⼈或者机构，所获取的⾦融服务与业务利益，保障是不同的也是不对等的。
所以应该讲资⾦对于⾦融服务的知识与风险是明确的，就是损失，也是建⽴在知情情况下的风险决策与选择上。
相对资⾦量⼩的客户，资产的损失，往往是被各种不对等信息，甚⾄有被欺骗的情况下的损失，其特点⽆⼀不是，⾼利作为诱饵。
特别是往往越是前卫的⾦融往往打着创新的旗号，⼊忽悠与欺骗投资者的投⼊。
最后往往，风险不能控制为代价客户资⾦损失。
因此，作为投资者，是需要甄别银⾏传统业务与理财产品业务的权利与风险，对于信托公司信托产品的权利⽆赎回的条件要了解清楚。
中产家庭如何避开“返贫危机”作者：叶辉来源：《投资与理财》2019年第10期他们被人称作中产阶层，过着让人羡慕的生活，却时刻在为自己的房贷车贷担忧；他们仿佛拥有一切，有车有房，收入不菲，但是大部分人都在说钱不够用；中国中产阶层表面风光的背后，潜藏着巨大的支出：子女的教育，养老的准备，个人职业生涯的培训，以及可能换房换车的大宗开支，等等。
这可能就是中国中产阶层的现状。
而实际上，中国的中产阶层也很不稳定，中产返贫的情况也很普遍。
2015年的股灾，据说就消灭了数百萬中产家庭。
最夸张的是，前两年甚至有人说“90%的中产都将陷入返贫危机”，虽然耸人听闻，但也让人警醒。
关于“中产”的概念，最早出现在美国，最早对中产阶级做出学术界定并分类是在1951年，但是不同的学者对中产阶级的界定有不同的标准，美国大约有25%-66%的人口可以划分为中产阶级。
他们的年收入有多高呢？以皮尤研究中心的数据划分：单身家庭年收入2.4万美元到7.2万美元；两口之家年收入3.4万美元至10.2万美元；三口之家4.2万美元至12.4万美元；四口之家4.8万美元至14.4万美元；五口之家5.3万美元至16.1万美元。
就比例而言，美国大概一半家庭都属于中产阶层。
从收入上说，国内很多中产家庭似乎并不逊色于美国，尽管两国的人均收入还存在巨大差距。
为什么中国的中产如此焦虑？我们也像美国中产家庭一样，起码有一栋房子，一到两部车，为什么不能像美国中产阶级那么悠闲呢？前年在网络热转的一篇帖子《深圳两套房，面临失业，中年财务危机引发家庭悲剧》道出了当今中产阶层所处的困境。
帖子的主人公，典型的上有老、下有小，二孩，为孩子教育，加大家庭负债杠杆，购置学区房。
结果失去工作后，无力应对每月3万元的房贷，只能卖房解决家庭经济危机。
事实上，这并不是个例，是众多中产阶层的缩影。
中国的中产家庭缺乏安全感：他们多数从农村来到城市，从一穷二白起家到拥有令人羡慕的生活。
他们更加担心失去现有的生活。
2013年被公认为是互联网金融发展的元年，进入2014，互联网金融依旧热度不减。
近期，阿里娱乐宝、招财宝再放大招，微信支付联姻唯品会大展宏图，百度携宜人贷力推“免息借款”，而P2P行业更是蓬勃发展。
据悉2013年整个P2P行业的成交额在1200-1400亿之间，新增P2P平台500家左右。
并且每天还不断有新平台涌现，预计到2014年，全国的P2P 平台将达到1500家，成交额将接近3000亿元。
2014年一季度已经结束，整体来看理财市场依然活跃，互联网理财表现抢眼，P2P理财以其低门槛、高收益越来越深得屌丝欢心。
在此背景下，点财网携手利融网共同举办家庭理财沙龙，助力广大投资者把握当下最新理财动态，实现马年财富目标。
国家监管介入，P2P行业发展渐趋规范
P2P行业经历了一段疯狂的野蛮生长期，形色各异的P2P平台如雨后春笋般轮番冒出，平台数量不断激增，成交额不断刷新纪录，但随之而来的却是各种行业丑闻。
如平台倒闭、跑路，据报道称近日一张去年以来P2P跑路名单的帖子在圈内广泛流传，名单详细列举了85家跑路或倒闭的P2P平台，其中2013年全年共有75家，2014年年初的一个月里有10家。
而据网贷之家统计，去年有超过70家P2P平台倒闭或者跑路，涉及金额12亿元左右。
此外虚假标的、庞氏骗局等负面新闻也层出不穷，引发了国家监管层的担忧，而P2P行业也在经受着发展模式和商业诚信的多重考验。
目前，国家监管已经介入，去年以来国家有关部门相继出台了一系列文件、条例来规范P2P行业，民间一些P2P行业协会也相继成立，部分地区发布区域行业规范条例等，进一步促进P2P行业朝着良性健康的方向发展。
P2P平台良莠不齐，选择合规平台投资更安心
经过快速发展，P2P行业已经颇具规模，平台数量更是与日俱增，然而由于行业进入门槛低、审核宽松，目前市场上现存的P2P平台良莠不齐，虽不乏一些优质平台如陆金所、拍拍贷、利融网、宜信、人人贷、财富之门等，但也有许多浑水摸鱼滥竽充数的平台，比如那些倒闭、跑路的P2P平台。
面对如此行业现状，对于投资者来说，如何挑选P2P公司及产品成了他们最为关心的问题。
对此，利融网CFO钟一鸣给出了如下建议：
1、看对网站的整体印象。
即网站是否设计精美、布局是否合理，用户体验是否流畅。
像陆金所、拍拍贷、利融网这些正规平台都有自己的技术和设计团队，更加注重用户体验，而一般的P2P网站大多是花几万元买的，毫无美感和用户体验可言。
2、看项目的大小。
一般而言，P2P平台上的项目额度越大，风险就越高，而像利融网、拍拍贷这类纯线上结构的平台，项目额度一般都以两三万元为主，大大降低了投资风险。
3、看收益高低。
市场上一些P2P平台标榜20%以上的超高收益，风险极高，建议投
资者谨慎购买。
目前比较安全的P2P平台收益一般在8%-15%之间，如利融网、拍拍贷、
人人贷等。
4、分散投资。
不要把鸡蛋放在一个篮子里，同一笔钱分散投资于多个项目，最大程度降低投资风险。
5、购买VIP保本服务。
像利融网这类纯中介平台一般不承诺提供投资保本服务，平
台能做的是尽可能降低违约率，目前利融网违约率低于1%。
如果投资者购买VIP保本服务，平台就能最大程度保障投资者本金安全。
P2P虽然门槛低、收益高，但是也存在一定风险，如何做好风控，是P2P行业的当务之急。
当前市场上一些知名P2P平台如陆金所、拍拍贷、利融网都有一套自己独特的风控体系和审核机制，来保障投资者的资金安全。
拿利融网来说，首先平台项目安全系数高，违约率为零。
平台瞄准精英用户，涵盖精英贷、朋友贷、装修贷、学历贷四大产品种类，目标客户定位在本科以上、20-35岁之间的80后90后。
其次，和拍拍贷一样，纯线上模式，资金委托有资质的第三方平台托管。
再次，独创基于社交关系的独特风控模型，精准高效。
利融网联合北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心建有完备的DBCS信用评价系统。
借助一套专业数据挖掘和分析工具，对用户的基本信息(身份户口、学历)、社交信息、资
金(流水、征信报告)进行汇总分析，自动生成分数和审核意见。
最后，立足长远发展，不
设资金池、不设虚假标的，严格遵守国家法规政策，稳扎稳打。
家庭理财要量体裁衣，因时制宜
理财是每个家庭的重中之重，说到底家庭理财就是通过资产的合理配置，实现财富增长目标。
一般来说，家庭理财配置应包含以下几个方面：10%投资于余额宝，用于零散资
金的使用;40%-60%投资P2P产品，分享互联网金融发展的红利;20%-30%用于股票类投资，获得高额收益;最后10%用于创业投资，风险虽高，但回报也非常可观。
此外，不同人生阶段，家庭理财方式和目标也不尽相同。
一般来说，20至30岁的年轻人，正处于财富积累期，风险承受能力强，可相对选择高风险高收益产品，尤其是一些创业项目;30至40岁的已婚家庭，一般有了孩子，事业处于上升期，理财主要为了提升生活品质，建议稳健投资，年化收益稳定在15%-20%即可。
除了常规理财配置，可适当购买一些信托、基金类产品，一般能到年化10%左右的收益回报;40至50岁的中年家庭，事业基本达到巅峰，有了相当的财富基础，但却处于上有老下有小的尴尬年纪，再加上面临退休，理财应在稳健的基础上争取最大收益，可购买一些投资类的基金产品，比如并购基金、艺术品基金、创投类基金等，也可以直接投资一些艺术品。
在当前房地产行业盛极而衰的情况下，不建议投资房地产，当然，一线城市核心商圈、高净值社区，如果有合适的物业，不妨大胆投资。
伴随着国人理财意识的觉醒、互联网金融的火爆，理财将越来越受到重视，因此如何为用户提供专业实用的理财服务也成为行业共识。
今后点财网将携手更多知名理财机构更好的服务广大投资者。
点财网着眼于理财市场，以独立、客观、中立的角度对理财产品进行分析点评，旨在为用户提供一个专业理财点评和顾问服务平台，通过点财网智库和顶尖理财专家对产品的专业点评，让广大用户对理财产品有直观清晰的认识和判断，从而更轻松的选择投资理财产品，获得更优质专业的理财服务。
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91财富之门
出师表
两汉：诸葛亮
先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。
然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。
诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。
宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。
若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。
侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。
将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰“能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。
亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也；亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。
先帝在时，每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、灵也。
侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。
臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。
先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。
后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。
先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。
受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。
今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。
此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。
至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。
愿陛下托臣以讨贼兴复之效，不效，则治臣之罪，以告先帝之灵。
若无兴德之言，则责攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自谋，以咨诹善道，察纳雅言，深追先帝遗诏。
臣不胜受恩感激。
今当远离，临表涕零，不知所言。
