中产家庭保险理财方案.doc

中等收入家庭理财方案1. 简介中等收入家庭面临着如何合理规划和管理自己的财务的问题。

在生活的各个方面，如家庭开支、投资理财、保险和退休计划等，中等收入家庭都需要有一个好的理财方案，以确保财务健康和未来的财务安全。

本文将提供一些建议和方案，帮助中等收入家庭更好地理解和管理他们的财务状况，实现财务目标。

2. 制定预算一个合理的预算对于中等收入家庭来说至关重要。

通过制定预算，你可以控制开支，规划各项支出，并确保资金用于最重要的方面。

以下是一些制定预算的建议：•记录所有的收入和支出，包括日常开销和固定支出。

•分析支出，找出可以削减的开支。

•设置明确的目标，如储蓄、投资和还款目标。

•确保预算每月得到执行，并随时进行调整。

制定预算需要时间和耐心，但是它可以帮助你了解财务状况，减少浪费支出，并为未来做好财务准备。

3. 储蓄和紧急备用金储蓄是中等收入家庭理财的关键部分。

它可以帮助应对突发事件，提供经济安全感，并为未来计划提供资金。

以下是一些建议来开始储蓄计划：•设立紧急备用金账户，用于应对紧急情况。

•确定每个月的储蓄目标，并将其作为预算的一部分。

•尽早开始储蓄，并保持稳定的储蓄习惯。

•探索不同的储蓄方式，如定期存款和理财产品。

建立一个紧急备用金账户是非常重要的，它可以帮助中等收入家庭应对突发情况，如紧急医疗费用或失业。

同时，储蓄也为实现其他财务目标，如购房、教育和退休等提供了基础。

4. 投资理财投资是增加财富和实现财务目标的重要方式。

中等收入家庭可以通过投资来增加收入，并为未来提供额外的退休金或其他资金来源。

以下是一些建议来开始投资理财：•了解不同类型的投资，如股票、债券、房地产和基金等。

•制定投资策略，并根据自己的风险承受能力做出合理的投资决策。

•分散投资，降低风险，选择多种投资方式组合。

•定期检查和调整投资组合，以适应市场变化。

投资理财需要一定的财务知识和专业建议。

中等收入家庭可以寻求专业人士的帮助，如咨询理财顾问或参加投资培训课程，以提高投资能力和决策水平。

制定理财方案吴先生今年44岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。

其妻谭女士为某高校知名教师，每月税后收入在8，000元左右。

吴先生的父母早已离世，他们唯一的孩子今年12岁，正在读小学六年级。

吴先生一家原先居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元。

现在他们居住在2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，预计两年即可还清。

除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获租金约10，000元。

他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也地10，000元左右。

另有各类银行约40万元（不考虑利息收入）。

他们的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的零用零用现金大约为3，000元。

此外，吴先生一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。

听过一次理财讲座后，吴先生觉得有必要对财产进行一番规划。

吴先生主要考虑了以下几个方面的问题：1、吴先生夫妇原先对保险了解不多，除参加基本社会保险外没有购买任商业保险。

听完讲座后吴先生觉得有必要加强风险管理，吴先生决定首先请专家为全家设计一个保险规划。

2、他们计划在孩子高中毕业后（18岁，从2011年当年开始）送往国外读书（本硕连读共六年）。

预计届时在国外就读每年所需费用为12万元，并且学费将每年上涨3%，吴先生又希望专家能为他制定一个子女教育规划。

（要求投资收益率为6%）3、由于经常出差在外，出于万一的考虑，吴先生决定提前拟定一份遗嘱对财产分配进行安排，这同样需要专家的意见。

提示：1、信息收集时间为2005年1月，资料截止时间为2004年12月31日。

2、为简化答题，保险规划中暂不涉及退休规划的内容。

3、保险规划中应按人分别列明保险种类，必要额度和保费支出，无需标明具体险种。

问题：（一），进行客户财务状况分析（1）客户财务状况预测（2）客户财务状况总体评价（二）、确定客户理财目标（1）理财目标的规范化界定与分类（2）理财目标的可行性分析（三）、制订理财方案（1）客户资产配置方案（2）理财产品组合方案（四）、理财方案的预期效果分析（一）进行客户财务状况分析（1）客户财务状况预测吴先生家流动资产十分充沛，目前保持在118.8万元左右，且稳定年收入在28.8万元。

中产家庭的财富保全规划1. 引言1.1 中产家庭的财富保全规划概述中产家庭的财富保全规划是为了确保家庭财富的持续增值和传承，保障家庭成员的生活质量和未来发展的重要举措。

随着经济社会的发展，中产家庭的财富规模逐渐增大，管理和保障财富的需求也变得更加迫切。

在当今快节奏和竞争激烈的社会环境下，中产家庭需要树立正确的财富保全观念，制定科学合理的规划方案，提前预防风险和危机的发生，确保家庭财富的安全和稳健增值。

中产家庭的财富保全规划不仅是一项重要的管理工作，更是家庭成员共同的责任和使命。

只有通过精心策划和全面规划，才能实现财富的长久保全和家庭的幸福安康。

2. 正文2.1 中产家庭的财富保全规划重要性中产家庭的财富保全规划在如今的社会中显得格外重要。

保全规划能够帮助中产家庭有效管理财富，提高财富的利用效率，避免财富损失或浪费。

财富保全规划可以帮助中产家庭规划未来，确保家庭成员的生活质量得到保障。

通过规划家庭的财务目标和需求，中产家庭可以更好地规划收入和支出，为子女教育、医疗保障、退休生活等方面做好准备。

财富保全规划可以帮助中产家庭实现财务安全和稳定。

通过合理配置资产、分散投资、降低风险等方式，可以有效防范可能的金融风险和损失，确保家庭财富的持续增值。

通过税务规划和遗产规划，中产家庭还能够减少税负，最大限度地保护家庭财富，确保资产能够顺利传承。

2.2 规划步骤与方法中产家庭的财富保全规划是一项复杂而重要的任务，需要经过一系列的规划步骤和方法来实施。

以下是一些关键的步骤和方法：1. 定义目标：中产家庭需要明确他们的财务目标和需求。

这包括确定他们的长期和短期财务目标，以及评估他们的风险承受能力和投资偏好。

2. 收集信息：接下来，家庭需要收集关于自己财务状况的详细信息。

这包括资产和负债情况、收入和支出情况、保险和投资组合等。

3. 分析现状：通过对收集到的信息进行分析，家庭可以了解他们当前的财务状况和面临的风险。

这可以帮助他们确定需要采取哪些措施来保护和增加财富。

中产三口之家理财规划方案中产三口之家理财案例杜先生一家三口生活在二线城市，杜先生及太太赵女士今年均为35岁，二人育有一女今年5岁。

杜先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。

赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。

杜先生还有一套一居室的房屋用于出租，每月租金2000元。

去年，杜先生家庭的基金和股票获得税后收入10000元。

杜先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。

目前，杜先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1、杜先生希望在沿海城市购买一套价值80万元的小两居给父母养老居住。

杜先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。

2、杜先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。

3、孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。

由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此杜先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。

而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，届时至少需要100万元。

假设投资回报率为8%。

4、尽管杜先生夫妻二人单位福利不错，但考虑到养老费用是一笔不小的开支，同时想在身后能够为女儿留下遗产，所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。

杜先生打算在他60岁时，夫妻二人共同退休，享受生活，二人预计寿命为85岁，考虑到通货膨胀及各种旅游休闲开支，以10%的投资报酬率，到60岁共需养老费用400万元。

5、能够对现金等流动资产进行有效管理。

中产三口之家财务状况分析表-1杜先生家庭资产负债表资产金额负债金额现金与现金等价物住房贷款570421现金150000信用卡贷款0银行存款150000消费贷款0货币市场基金50000其他金融资产其它负债0股票100000基金150000实物资产自住房1200000投资房产600000汽车80000资产总计2480000负债总计570421净资产1909579表-2 杜先生家庭收入支出表年收入金额年支出金额工薪类收入房屋按揭还贷55822杜先生180000日常生活支出72000赵女士60000子女教育费用20000奖金收入旅游开支5000杜先生50000赡养费用24000赵女士0其他支出（应酬+美容）14000其他收入34000收入总计324000支出总计190822年结余133178表-3客户财务比率表结余比率0.41清偿比率0.77负债比率0.23财务负担比率0.17流动性比率22投资与净资产比率0.47中产三口之家财务比率分析（1）结余比率=年结余/年总收入，反映的是客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%。

中产家庭理财策划书摘要中产家庭理财是一个复杂而具有挑战性的课题。

本文档的目的是提供一份全面的中产家庭理财策划书，帮助家庭在理财方面做出明智的决策，实现财务目标。

1. 财务目标设定1.1 短期目标: 制定一个每月储蓄计划，确保有足够的紧急备用金。

1.2 中期目标: 购买一处房产或实现其他大型消费计划。

1.3 长期目标: 为子女教育、退休生活以及遗产规划做准备。

2. 收支分析2.1 收入来源: 主要工资收入、投资收益、兼职等。

2.2 支出清单: 每月固定支出（房租、水电费等）、日常生活开支、教育支出、退休储蓄等。

2.3 收支对比: 结合收入和支出，评估家庭财务状况。

3. 投资规划3.1 风险承受能力评估: 根据家庭情况和财务目标确定风险承受能力。

3.2 资产配置策略: 设定合理的资产配置比例，包括股票、债券、房地产等。

3.3 投资组合管理: 定期监控投资组合，进行再平衡和调整。

4. 税务规划4.1 税务优化: 利用个人所得税优惠政策，减少税负。

4.2 资产传承规划: 制定遗产规划，降低继承税负。

5. 风险管理5.1 保险规划: 确保家庭成员能够在意外情况下获得经济保障。

5.2 应急备用金: 建立紧急备用金，应对突发支出。

6. 行动计划6.1 设定具体目标: 根据家庭实际情况制定具体的理财目标和计划。

6.2 制定时间表: 设定清晰的时间表，跟踪计划执行进度。

6.3 定期评估: 定期评估家庭财务状况，调整理财策略。

总结中产家庭理财策划是一个系统性工作，需要全面考虑家庭收支、投资、风险管理等方面。

通过本文档提供的指导，希望能够帮助中产家庭实现财务自由和财富增值的目标。

以上是对中产家庭理财策划的基本指导，希望对您有所帮助。

如果您需要更详细的指导或具体方案，请咨询专业理财顾问。

题目:中产阶级不同时期目标得实现与规划摘要：中产阶级在我国社会群体结构中占主要人群比重，但大部分人缺乏足够得理财经验与理财意识,在此我通过研究一个典型得中产阶级家庭,三口人，独生子女，试着满足在不同阶段得不同得目标要求，帮助在不同阶段得过度,以及中长期目标得规划等提出解决方案.关键词中产阶级理财方案教育基金资产结构优化养老方案投资结构优化正文：一、家庭基本情况1、家庭成员结构：李先生3３岁，产品经理，年收入8万元人民币.无投资与理财经验。

李太太３2岁,原职业教师，目前为家庭主妇,无收入。

准备计划再就业。

李宝宝5岁，刚刚上幼儿园。

两年后上小学。

2、支出情况保险费50００元／年，还贷1５500元／年,孩子托管费、培训班费６0０0元／年,水、电、煤气等生活费１3700元/年。

３、家庭保障情况孩子两份(终身万能型寿险),200０元/年，意外险。

4、家庭资产状况家有两处房产，一处为父辈传下来得老房子，８6平方米,另一处为李先生自己贷款购入得新房子1０0平方米(期房,在建中，预计一年后能入住)，商业贷款15万元，股票,１2万元,每年得分红比率为5%,目前存款5000元。

二、理财目标1、短期目标:两年后还清贷款１5万元两年内攒下2万元，准备家庭旅行为新房子得入住购置3万元得新家具2、中长期目标为女儿得教育费用筹集资金养老规划家庭财富积累三、财务状况分析为了便于我们分析，我们在此先将将李先生得财务状况分别制作为资产负债表、现金流量表、以及财务比率表.此表为当前李先生一家得资产负债情况,房产计算时,以旧房子每平米２0０0元，新房子每平米5００0元来计算。

表二此表为李先生在没有经过理财规划强，财务比率状况。

四、家庭财务诊断李先生得家庭收入结构单一,仅有李先生作为家庭得主要收入来源,而且李先生作为家庭得顶梁柱却没有五险一金,整个家庭得抗风险能力较差。

而且李先生家庭得投资结构过于单一,大部分闲置资金置于股市中，风险巨大，而且股票得投资回报率并不高，可能李先生购买得股票资产并不优良。

中产家庭的财富保全规划中产家庭是指家庭拥有一定经济实力，但又不是富裕家庭的群体。

这类家庭通常拥有一定的资产和收入，但也面临着如何保护自己的财富免受意外风险的影响的问题。

因此，为了保障家庭的财富安全，中产家庭需要制定一份财富保全规划。

一、了解家庭财务状况制定一份财富保全规划的第一步是了解家庭的财务状况。

这包括了解家庭的收入、支出、资产和债务等情况。

只有充分了解家庭现状，才能制定出适合家庭的保全方案。

同时，也要关注家庭成员的预期和需求，以确保规划是符合家庭实际情况和目标的。

二、保障家庭健康家庭成员的健康是最重要的。

财富保全的第一步就是保障家庭成员的健康。

购买医疗保险是最基本的保障措施，可以帮助家庭在突发情况下保护家庭财务状况。

此外，健康保险也包括疾病保险、残疾保险和长期护理保险等，这些保险可以让家庭成员在面对疾病和残疾等不可预见的情况下，得到足够的保障。

三、购买寿险购买寿险是一个保障家庭未来不可或缺的投资计划，尤其是对于中产家庭来说。

一份寿险保单可以为未来的家庭生活提供更稳定的保障。

如果是家庭的收入来源之一出现意外情况，寿险保险可提供收入保障，以确保家庭生活的质量不受影响。

四、投资理财投资理财是中产家庭保障财富的重要手段。

投资可以通过理财产品、基金等多种方式来实现。

中产家庭在选择投资产品时应该关注风险和收益，以确保保险前提下赚到更多的钱。

理财也可以根据自己的财务状况制定计划和目标，例如，购买房产或投资教育储备等。

五、保障个人房产一份实际的财务保障计划应该包括保障个人房产的策略。

首先，中产家庭应该购买足够的房屋保险来保障房产安全。

其次，家庭成员应该意识到维护房屋的重要性，例如定期修缮房屋、防潮、维修电路等，以确保房屋的价值不会贬值。

此外，家庭成员可以考虑出租空闲房间来增加收入来源。

综上所述，制定一份财富保全规划是中产家庭保障自己财富的重要手段。

制定财富保全规划需要家庭成员精心考虑和深入理解自己的财务状况，以确保规划是符合家庭实际情况和目标的。

最新整理保险配置比例_家庭保险理财规划方案(3篇)家庭理财规划方案家庭保险理财规划方案(3篇)家庭保险理财规划方案1陈女士27岁，先生29岁，都在大学工作，结婚已两年，小孩将于今年11月出生，有住房一套，无按揭。

去年购学校提供的经济适用房一套，公积金按揭30年，30万元，月供元左右，今年年底交付，但由于在小和山，近些年都不打算装修居住，小孩出生后三年内打算搬去父母家住，近三年无购车购房计划。

双方家庭都没有负担。

家庭财务状况如下：现有储蓄28万元，其中7万元投资股市，目前亏损元，另20万全部为活期储蓄，未做任何投资;两人一年收入为12万(含公积金);现每个月支出为5900元(其中按揭费用元，汽油费1200元，保姆费1200元，其余1500元，小孩出生后原支出状况不变，新增费用估计在1000元左右)。

目前单位为事业单位，具体有什么保险不太清楚;先生已投保大病保险，我没有购买任何商业保险。

根据我们目前的收入和支出情况，希望能为我们家庭设计一套合理方案;小孩出生后，具体在教育及保险上应如何保障计划，也是我们目前非常关心的。

家庭财务分析该家庭处于发展期，已有较好的家庭资产基础，按照理财谨慎性原则对该家庭进行财务分析及评价：1.该家庭成员工作稳定，年收入12万元，年支出8.4万，结余比率为30%，符合中国传统家庭的比率。

2.如果该家庭净资产达到150万，投资与净资产比率为4.7%，远远低于正常的20%。

应加大投资范围，提高资产的盈利能力。

3.由于家庭成员都为事业单位，相对医疗保障较为完善。

小家庭也考虑了一定的商业保险，但是不够全面。

宝宝出生后他(她)相应的保障也十分重要。

总而言之，该家庭收入稳定，积累了一定的资产，也考虑到了部分的保障，但是还不够周全。

对于投资提高资产的盈利能力还有所欠缺，要相应进行调整。

理财建议(一)加大保险力度作为家庭主要收入的双方都应当购买一定的意外险及重大疾病险，宝宝出生后也因为其准备意外、健康、教育方面的保险，如宝宝刚出生时建议购买住院医疗补偿型的险种，到小学可增加意外型的险种及教育方面的险种，不宜为宝宝买终身寿险。

中产家庭的财富保全规划
中产家庭的财富保全规划是指通过合理的资产配置和风险管理手段，保护家庭财富、增强财务安全感，并为家庭的未来提供稳定的经济保障。

以下是中产家庭财富保全规划的一些建议和方法。

1. 建立紧急备用金：中产家庭应该为家庭生活和应急情况建立一个足够的备用金。

建议储蓄额度为家庭支出的6至12个月，以便应对突发事件和意外开支。

2. 规划家庭预算：中产家庭应该制定详细的家庭预算，包括定期收入和支出、固定开销和可变开销等，以更好地掌握家庭的财务状况，并做出相应的调整和规划。

3. 分散投资风险：中产家庭应该将投资分散到不同的资产类别和市场上，以降低风险。

可以通过投资股票、债券、房产、基金等不同类型的资产来实现分散投资。

4. 购买适当的保险：中产家庭应根据家庭成员的需求和风险承受能力购买适当的保险，包括人寿保险、医疗保险、意外伤害保险等，以保障家庭成员的安全和健康。

5. 做好退休规划：中产家庭应该提前规划退休，包括制定合理的退休年龄、评估退休所需的资金、选择合适的养老金计划等，以确保在退休后依然能够维持良好的生活水平。

6. 考虑子女教育规划：中产家庭应该提前为子女的教育规划做好准备，包括选择合适的教育机构、积攒教育基金等，以确保他们接受到良好的教育。

7. 制定遗产规划：中产家庭应该制定详细的遗产规划，包括制定遗嘱、确定遗产继承人、选择受托人等，以保障财产的顺利过渡，并最大限度地减少财产纠纷的发生。

8. 寻求专业理财建议：中产家庭可以寻求专业理财顾问的建议和帮助，制定个性化的财富保全规划，以更好地管理财务和投资。

一个中产家庭的理财规划方案先生30岁，工作8年，个人年收入约25万元，稳定趋升，其中工资及奖金20万元左右，单位股份红利每年约5万元。

配偶年收入2万左右。

以上均为税后收入。

儿子3岁多，父母都有退休工资和劳保，年三四万，其他无负担。

全家都有社保。

本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险，年交保费各1800左右，交费期20年。

无其他商业保险。

拥有140平米住房一套，距市中心8公里，市价约40万，无贷款。

无其他负债。

家庭资金运用和投资情况：持有的单位股份对应的实际净资产约50万元，变现需7折（投资成本约20万元）；借给亲戚8万元（2年左右可还）；上市股票一支，市值约5万元（2001年起陆续购进，成本约10万元）；偏债平衡型开放基金1支，5万元；货币基金18万元；银行活期存款1万元。

因日常开销大部由父母承担，其他开销不超过2万元。

理财目标：三年之内在市中心购买一套约130平方米的住房子女教育基金保留少量资金后想投资股票基金理财分析：1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：结余比例高和零负债。

说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。

2、由于无负债，家庭净资产（即总资产）达138万元，年收支结余达25万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，近期财务目标可轻松达到。

3、家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。

4、存在一定的理财误区。

忽视了保险的最重要功能——保障功能，只从投资收益角度简单看待判断保险的作用。

保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误。

家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足。

商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。

因利率低而不购分红投资类险保是有道理的，但意外和医疗保障性保险的充足购置是非常必要的。

中产阶级家庭投资理财规划家庭理财规划是家庭经济状况良好运行的重要保障。

它能够帮助家庭更有效地利用资金，做出更科学合理的决策，使家庭财务状况更加稳定。

这也是一个多年来中产阶级家庭在财务上的首选手段。

拥有充足的金融资金通常是中产阶级家庭理财计划的前提。

第一步，优先考虑家庭收入及支出，综合分析得出相关数据，便于中产阶级家庭完善理财规划。

该过程中，家庭成员需要把握收入情况，准确预估支出金额，以便确定理财总产值。

第二步，分配内外财务责任。

家庭理财计划最重要的一点是规定金融责任。

举例而言，男女双方成员应该及时报告其资产与负债，家庭成员要么负担信用贷款，要么由双方共同承担金融责任。

同时要明确定期储蓄、风险投资、教育基金等保障金融收入的各种财务预算。

第三步，确定理财投资收益，开展有效的投资理财规划。

例如，在余额宝等投资平台适当投资，或者投资股票市场，购买保险，甚至投资海外项目等，关键要在理性分析收益率情况，对各投资手段做出取舍。

合理安排理财方式，能够稳定获得合法的投资收益，从而最大限度地利用家庭财务资源。

第四步，注重投资风险控制。

家庭理财规划也是一个风险控制的过程，因此，家庭成员应结合实际情况合理分配资产以及及时行使保险提供的各类赔偿服务，从而有效减轻风险影响。

总之，中产阶级家庭理财计划所包含的原则是：以过度消费为家庭财务根本基础；充分考虑实际收入及支出情况；合理分配家庭财务责任；制定有效期限的投资规划；严格控制风险。

只有运用正确的理财规划，才能够更好地提升家庭财务状况，使家庭成员安心地理财投资，获取更多的财务利益和财务自由。

行之有廉的理财规划，大大有助于中产阶级家庭安心稳健的进行投资理财。

因此，家庭成员在实施家庭理财计划时，应当注重科学合理的计划，确保家庭财务状况的稳定发展，并避免由于过度盲目的投资而出现损失。

中产家庭理财方案设计班级：姓名：指导老师:正文摘要：随着中国经济的持续告诉发展，中国的中产家庭也已成为社会阶层的一个重要群体。

根据中国的现实国情，这些日益增加的中产家庭主要集中在东部沿海发达地区的大中城市，所以投资理财方案应该有具体特殊性。

之于中产阶级暂时没有准确的定义，所以本文采用中国国家统计局2005年根据中国大陆人均GDP和购买力给出的中产阶级的家庭年收入在6万至50万人民币之间的结论。

其特点是:有车有房，有稳定的工作,有保险、有存款，收入处在居民收入中层行列。

另外需要指出的是，在当今社会的工作竞争激烈、房价物价飞涨、子女教育成本高、生活成本大幅度高涨等诸多因素的影响下,投资理财必然趋向为稳健、安全和高回报率，其目的必然是家庭保障。

关键词:大中城市中产阶层投资理财生活压力家庭保障第一部分客户理财规划基本资料1、客户基本信息♦张先生（32岁)张先生是某民营企业的大股东,10年前毕业于某重点大学,3年前入股和朋友开设了一个民营企业，并在里面任职高级管理。

其家境良好，生活保障充足，结婚已经6年。

♦张太太（29岁)张太太和张先生曾经在一个公司，目前人在原公司人行政部主管。

张太太的父亲是某文化局的局长，其母亲是医院退休的医生。

其父母退休后各项生活保障自有余力。

♦小孩子（3岁）张先生和张太太有一个儿子，今年三岁，由于工作繁忙，主要是由父母常帮着照料,另外还请了专职保姆来照顾家庭。

2、客户财务信息♦工作张先生目前在某民营企业任副总，切实公司的大股东之一。

个人年收入约20万元，其中工资及奖金15万元左右，年终股份分红约5万元。

张太太是某公司的行政部主管，年收入约有5万元。

张先生父母都有退休金，年收入3万元,与刘先生一家同住,无其他负担。

刘先生分别为父母购买了宝儿10万元的寿险，无其他商业保险。

♦家庭资产拥有90平米住房一套，距市中心8公里，无贷款。

无其他负债。

♦投资情况持有的单位股份对应的实际资产约50万元，投资成本约20万元;定期存款8万元，活期存款1万元；持有股票一只,市值约5万元,成本约10万元；购买偏债平衡型开放基金1只，价值5万元;还有货币基金18万元。