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2024年国开本科《个人理财》期末题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所4.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人5.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品6.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大7.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具8.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款9.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益10.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品11.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
2024年度最新国开（电大）《个人理财》期末考试题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .以下不能成为信托财产的是：OA.有价证券B.房屋C继承权D.专利权2 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强3 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款4 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。
A,货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大5 .用来说明在过去一∙段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是OoA.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表6 .当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇7 .一般而言，整个家庭的收入在0达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期8 .假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.22741.⅛,英镑兑人民币变化幅度为：OΛ.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人10 .下列理财目标中属于长期目标的是A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场11 .保费支出的适当比玳应为家庭年收入的()。
A.8%氏10%C15%D.20%12 .经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于O行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力13 .黄金期货的交易单位为I手等于OA.1克B.10克C.100克D.1000克14 .行为税不包括：CA.车船使用税B.印花税C个人所得税D.城市维护建设税15 .下列关于货币型理财产品表述错误的是0。
2024年度国开本科《个人理财》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄4.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强5.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/356.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.257.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值9.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金10.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品11.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力12.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资13.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
2024年度国家开放大学电大《个人理财》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值4.信托可以将财产的所有权与（）分离。
A.使用权B.受益权C.债务D.债权5.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年6.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生7.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄8.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假9.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型10.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
2024年最新国家开放大学本科《个人理财》期末题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征4.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大5.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克6.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险7.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力8.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%9.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力10.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价11.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税12.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
2024年度国家开放大学（电大）《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品2.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人3.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱4.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系5.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/356.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置7.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%8.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品9.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款10.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
2024年国开专科《个人理财》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%3.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所4.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金5.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱6.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款7.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场8.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资9.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期10.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%11.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表12.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险13.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生14.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制15.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
2024年度最新国开（电大）《个人理财》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资2.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险3.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器4.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障5.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人6.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场7.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价8.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年9.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销10.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制11.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
2024年度国开专科《个人理财》期末考试题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权2.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+73.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。
A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元4.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活5.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款6.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.257.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品8.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益9.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄10.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克11.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%12.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期13.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业14.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
2024年国开《个人理财》期末题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力2.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水3.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/354.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄5.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年6.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR7.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所8.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器9.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品10.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障11.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金12.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%13.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
第1页共12页一、单选题每题0.5分共15分1.买入看涨期权最大的损失是( )。
A.零B.无穷大C.期权费D.标的资产的市场价格2.某远期利率协议报价方式如下“3×9,8%”,其含义是( )。
A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8%B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8%C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8%D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8%3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱,那么他最好选择( )。
A.财产保险B.终身寿险C.基金D.股票4.下列不属于商业银行开展的中间业务是( )。
A.存款业务B.个人理财业务C.代理买卖外汇业务D.承销金融债券业务5.再贴现是指商业银行在需要资金时,将已贴现的未到期票据向( )贴现的票据转让行为。
A.其他商业银行B.中央银行C.票据出票人D.票据承兑人6.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是( )。
A.收益额B.期望收益率C.方差D.协方差7.根据《信托法》,下列关于受益人的说法,错误的是( )。
A.受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人B.委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人C.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权8.小张以102元买入面值为100元的债券,1年后以106元的价格将其出售。
其间,小张获得利息收入3.2元,则小张的绝对收益为( )元。
A.7.2B.8C.8.6D.9.29.投资组合理论用( )来度量投资的风险。
A.收益率的算术平均B.收益率的几何平均C.期望收益率D.收益率的方差10.相对于以股权交易为对象的资本市场,货币市场具有的特征是( )。
A.高风险、高收益B.高风险、低收益第2页共12页 C.低风险、高收益 D.低风险、低收益11.将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是( )。
A.资产互换B.货币互换C.利率互换D.指数互换12.商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为( )。
A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划B.最低收益理财计划和固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划13.在经济增长较快处于扩张阶段时个人和家庭可考虑( )。
A.买入对周期波动不敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动比较敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产14.2008年9月1日某企业将持有的面值为10000元、到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现假定月贴现利率为0.3% 则银行实付贴现金额为( )元。
A.9985B.9970C.9875D.1000015.下列关于黄金的说法错误的是( )。
A.黄金不具有内在价值B.黄金抗系统风险能力强C.黄金可充当个人的储备资产D.黄金理财产品存在市场不充分风险16.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。
A.执行价格B.期权价格C.现货价格D.市场价格17.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。
A.小灾小病所需的医疗费用支出B.意外伤害的损失C.汽车被盗的财产损失D.飞机失事的损失18.在商业银行综合理财服务活动中( )。
A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理第3页共12页 C.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理19.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论,处于青年成长期的投资人的理财策略是( )。
A.将富余的消费资金转换成银行存款B.投资政府债券C.保守的理财策略D.投资股票等高成长性产品20.一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。
A.股票型基金—债券型基金—混合型基金—货币市场型基金B.股票型基金—混合型基金—债券型基金—货币市场型基金C.混合型基金—股票型基金—债券型基金—货币市场型基金D.混合型基金—股票型基金—货币市场型基金—债券型基金21.一般来说,( )。
A.债券价格与到期收益率同向变动B.债券价格与市场利率反向变动C.债券到期期限越长,贴现债券价格越高D.债券面值越大,贴现债券价格越低22.张先生2年后可以获得100万元,年利率是10%,那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为( )万元。
A.83.3382.64B.90.9183.33C.90.9182.64D.83.3383.3323.个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。
A.存款业务关系B.委托代理关系C.法定代理关系D.贷款业务关系24.失业保障月数等于( )。
A.储蓄动力+开源节流的努力方向B.(可变现资产+保险理赔金-现有负债)÷基本费用C.存款、可变现资产或净资产÷月固定支出D.年度收入-年储蓄目标25.( )反映的是风险客观上对客户的影响程度,同样的风险对不同的人影响是不一样的。
A.风险偏好B.风险厌恶程度C.风险认知度D.实际风险承受能力26.LIBOR指的是( )。
A.香港银行同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.美国联邦基金利率D.上海银行间同业拆放利率27.银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。
A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现第4页共12页28.在外汇理财产品中%( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等%与利率期权、汇率期权等相结合%并在合约中体现这种期权的复合产品。
A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品29.下列选项中%对股价变动影响最大%也最直接的是% 。
A.利率B.汇率C.股息、红利D.物价30.对综合理财服务的理解下列说法错误的是: 。
A.综合理财服务中银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务二、多项选择题:每题1分共15分% 1.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。
A.投资建议B.私人银行C.财务分析与规划D.个人投资产品推介2.对于个人而言利率水平的变动会影响其( )。
A.从银行获取各种信贷的融资成本B.消费支出和投资决策的意愿C.对投资收益的预期D.投资机会成本3.保险产品的功能包括( )。
A.补偿损失B.分摊损失C.转移风险D.套期保值4.紧急预备金的来源包括( )。
A.中长期债券B.短期定期存款C.活期存款D.货币市场基金5.基金的基本当事人包括( )。
A.基金管理人B.基金投资人C.证券交易所D.基金托管人6.私人银行业务包括( )。
A.个人按揭业务B.提供离岸基金C.子女教育顾问服务D.税务筹划服务7.对于投资者来说大额可转让定期存单( )。
A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款可以提前支取的优点D.有定期存款金额不固定可大可小的特征第5页共12页8.下列关于期权的说法正确的有( )。
A.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.期权的买方为了得到一项权利需要向卖方支付一笔期权费D.看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利9.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。
A.金融远期合约能够降低风险但金融期货合约不能B.金融远期合约大多在场外进行交易金融期货合约在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割金融期货合约一般都进行实物交割10.一般而言理财顾问服务的特点有( )。
A.主体是商业银行B.服务的目的是使客户资产实现最大化C.对象是商业银行的客户D.站在商业银行的立场为投资者提供量身定制的基金投资建议书11.对于那些连客户本人也难以明确的信息如财务目标和投资风险承受能力客户经理可以通过( )的方式收集。
A.了解客户的投资经历B.与客户交谈C.从公开的数据库中获得D.使用心理测试问卷12.税收规划的方法和手段有( )。
A.节税规划B.逃税规划C.避税规划D.转嫁规划13.在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为但经过被代理人追认D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动14.金融市场的主要功能包括( )。
A.集聚功能B.资源配置功能C.调节功能D.反映功能15.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事( )。
第6页共12页 A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券业务 D.信托业务三、判断题:每题1分共10分1..随机漫步也称随机游走是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
因此这预示着股票市场是非理性的。
( )2.利率作为货币资金价格的表现形式在市场机制的作用下不同市场的利率水平将趋于一致。
( )3.为了应付通货膨胀风险个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。
( )4.理财规划师的责任不在于改变客户的价值观而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。
( )5.同样的年名义利率不同的复利频率将会出现不同的有效年利率。
随着复利次数的增加同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加但增加的速度会越来越慢。
( )6.银行人员在预测客户未来支出时要考虑满足客户的基本生活支出这里的“基本生活”是指实现基本生存状态的生活水平。
( )7.当理财人员帮助客户做好税收规划后在后期从业人员还应当定期地或经常地去了解客户纳税方案的执行情况以及在客户与征税机关发生纠纷时及时介入。
( )8.当收集客户信息时客户可能拒绝透露某些重要信息这时理财人员不应继续追究。
( )9.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。
这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。
( )10.进行基金认购投资者首先要开立基金交易账户和基金TA账户。
而且投资者必须办理基金交易账户后才可以开立基金TA账户。
( )四、计算题:每题5分共20分1.假定某投资者将1万元用于投资某项目该项目的预期收益率为12%若每季度末收到现金回报一次投资期限为2年则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和多少元2.张先生准备在3年后还清100万元债务%从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假定年利率为10%%每年付息一次%那么他每年需要存入多少元?3.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%%某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20%、10%、30%、50%%则该理财产品的期望收益为多少?4.某投资者将1000元投资于资产A%其期望收益率为15%2000元投资于资产B%其期望收益率为20%5000元投资于资产C%其期望收益率为10%。
