理财规划基础

个人理财规划的基本步骤与原则个人理财规划是管理个人财务和资源的过程，旨在实现财务目标，并确保财务稳定和增长。

一个良好的个人理财规划可以帮助我们有效地管理资产和负债，为未来做好准备。

本文将介绍个人理财规划的基本步骤与原则。

一、设定财务目标设定财务目标是制定个人理财规划的首要步骤。

财务目标可以是短期的，如购买新车或假期旅行，也可以是长期的，如购房、退休或子女教育基金。

每个人的财务目标不同，因此需要根据自身需求和情况来制定具体的目标。

确立明确的财务目标有助于我们集中精力和资源，实现自己的梦想。

二、评估现有财务状况评估现有财务状况是了解自己的资产和负债情况，以及每月的收入和支出。

我们需要列出所有的资产，包括银行存款、投资组合、房产和车辆等。

同时，我们还需要列出所有的负债，如贷款、信用卡债务等。

对于每月的收入和支出，需要详细记录以便于分析。

这一步骤帮助我们了解个人财务状况，为制定合理的理财计划提供基础。

如果发现存在过多的负债或者支出超过收入，我们需要寻找减少支出或增加收入的方法，以改善财务状况。

三、制定预算与储蓄计划制定预算与储蓄计划是个人理财规划的关键步骤之一。

根据评估现有财务状况的结果，我们可以确定每月的可支配收入，并设定合理的预算。

预算应该包括日常生活费用、债务还款、投资和储蓄等方面。

通过合理控制支出，确保资金用于满足基本需求，并留出一定比例用于储蓄和投资。

制定储蓄计划是实现财务目标的关键。

我们可以设立不同的储蓄目标，如紧急备用金、教育金、投资计划等。

根据每个目标的需求和时间，计划适当的储蓄金额和期限。

储蓄计划应该是明确的，具体规划每月或每年的储蓄数额，并定期进行调整。

四、负债管理与风险控制负债管理是个人理财规划中不可忽视的一环。

我们需要合理管理贷款和信用卡债务，确保及时还款。

及时还款不仅可以维护个人信用记录，还能减少不必要的利息和罚款。

风险控制是个人理财规划中的重要原则。

我们需要购买适当的保险，如医疗保险、人寿保险等，以应对潜在的风险和意外事件。

2021理财规划师考试二三级《基础知识》历年考试真题第一章理财规划基础一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。

[2015年5月二级真题]A．财务比率分析B．客户家庭利润表分析C．客户家庭资产负债表分析D．客户家庭现金流量表分析【答案】B @@@【解析】理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：①客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；②客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；③财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。

2．个人理财规划要解决的首要问题是（）。

[2014年11月二级真题] A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由【答案】C @@@【解析】理财规划的目标可以归结为两个层次：①实现财务安全；②追求财务自由。

其中，保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

3．在表示收入与支出的坐标轴中，当（）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入【答案】A @@@【解析】当总收入完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这是达到了财务安全。

4．为了应对客户家庭主要经济收入创造者失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，而进行的现金保障是（）。

[2010年11月二级真题]A．家庭支援储备B．日常生活消费储备C．意外现金储备D．投资资金储备【答案】B @@@【解析】现金储备包括：①日常生活消费储备是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，对整个家庭生活质量造成的严重影响；②意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。

个人理财规划基础知识在我们的生活中，理财规划是一项非常重要的技能。

它能够帮助我们更好地管理个人财务，实现财务目标，提高生活质量，并为未来提供保障。

那么，什么是个人理财规划？它又包括哪些基础知识呢？让我们一起来了解一下。

一、个人理财规划的定义个人理财规划，简单来说，就是对个人或家庭的财务状况进行有计划、有目标的管理和安排。

这包括对收入、支出、资产、负债等方面的综合考虑，通过合理的规划和策略，实现财务的安全、增值和满足个人或家庭的生活需求。

二、个人理财规划的重要性1、实现财务目标无论是购买房产、储备子女教育金、筹备养老资金，还是实现短期的旅游梦想，通过理财规划，我们可以明确目标，并制定相应的计划来逐步实现。

2、应对生活中的不确定性生活中充满了各种意外和风险，如失业、疾病、自然灾害等。

良好的理财规划可以帮助我们提前储备应急资金，以应对这些突发情况，减少财务压力。

3、提高资金使用效率合理的理财规划能够让我们的资金得到更有效的配置，避免闲置和浪费，实现资金的最大化增值。

4、增强财务安全感当我们对自己的财务状况有清晰的了解和合理的安排时，会感到更加安心和有保障，从而提高生活的幸福感。

三、个人理财规划的步骤1、设定财务目标首先，要明确自己的短期、中期和长期财务目标。

这些目标要具体、可衡量、可实现、相关且有时限（SMART 原则）。

例如，短期目标可以是在一年内攒够购买一辆汽车的首付款；中期目标可以是在五年内还清房贷；长期目标可以是在退休时拥有足够的养老金。

2、收集财务信息了解自己的财务状况是制定理财规划的基础。

需要整理和分析个人或家庭的收入来源、支出项目、资产（如存款、房产、车辆等）和负债（如信用卡欠款、贷款等）等情况。

3、制定预算根据财务目标和财务状况，制定每月或每年的预算。

预算包括收入预算和支出预算，要确保支出不超过收入，并合理安排各项支出的比例。

4、选择理财工具根据财务目标、风险承受能力和投资期限等因素，选择合适的理财工具。

国家理财规划师培训随堂练习题第一章理财规划基础一、单项选择题(请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内)1 理财规划的最终目标是要达到（）。

A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自主D. 财务自由2 财务自由主要体现在（）。

A. 是否有适当、收益稳定的投资B. 是否有充足的现金准备C. 是否有稳定、充足的收入D. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出3 在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的（）。

A. 平行B. 下方C. 上方D. 右方4 若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。

A. 基本收益B. 财务独立C. 额外收入D. 财务自由5 单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。

A. 日常生活储备B. 意外现金储备C. 家族支援现金储备D. 追加投资储备6 以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。

A. 是否有稳定充足收入B. 是否购买适当保险C. 是否享受社会保障D. 是否有遗嘱准备7 以下属于客户非财务信息的是（）。

A. 社会保障情况B. 风险管理信息C. 投资偏好D. 工资、薪金8 家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

A.应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划B.保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划C.大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D.子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划9 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。

A. 客户家庭资产负债表分析B. 客户家庭现金流量表分析C. 财务比率分析D. 客户婚姻、子女状况10 持续理财服务不包括（）。

理财规划基础(二)(总分82,考试时间90分钟)一、单项选择题以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求1. 以下属于客户非财务信息的是( )。

A. 社会保障情况B. 风险管理信息C. 投资偏好D. 工资、薪金2. 以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是( )。

A. 执业纪律规范是具体的行为规则B. 职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源C. 理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性D. 理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成3. 理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。

A. 对客户的财务信息要有充分了解B. 对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C. 还要了解客户的期望目标D. 对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私4. 非执业理财规划师违反职业道德规范，行业自律机构的制裁措施不包括( )。

A. 罚款B. 终生不得执业C. 取消其理财规划师资格D. 不得再次参加理财规划师职业资格考试5. 个人理财目标的首要目的是( )。

A. 个人价值最大化B. 个人财务状况稳健合理C. 保障财务安全D. 实现财务自由6. 财务自由主要体现在( )。

A. 个人是否有发展的潜力B. 是否有适当、收益稳定的投资C. 是否购买了适当的财产和人身保险D. 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出7. 理财规划的必备基础是做好( )。

A. 现金规划B. 教育规划C. 税收筹划D. 投资规划8. 理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )。

A. 现金规划B. 投资规划C. 消费支出规划D. 风险管理与保险规划9. 老赵即将退休，下列对其家庭的描述不正确的是( )。

A. 他的家庭模型是中年家庭B. 他的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等C. 理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等D. 退休前期还不需要考虑财产传承问题10. 王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。

基础知识第一、八章2一、单选题第1题、著名的需求层次理论是马斯洛提出的，根据这一理论，人们的需求从低到高可以分为（）。

A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实现需求C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求参考解析正确答案：A马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。

第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。

A 理财规划强调个性化B 理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划C 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D 理财规划通常由专业人士提供参考解析正确答案：B理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

第3题、理财规划要解决的首要问题是（）。

A 增加收入B 财务安全C 财务自由D 增加投资收入参考解析正确答案：B保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

第4题、以下几种情况中，（）达到了财务自由。

A 月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元B 月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元C 月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元D 月收入5000元，其中1500元是工资收入，3500元是投资收入；月支出2000元参考解析正确答案：D财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。

财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

第5题、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在（）。

《理财规划基础》学习心得说明评价表
根据每位成员的总体表现打分，从PPT制作水平、展示和说明的能力、回答专家提问三个方面进行评价。

附件3：专家提问样题设计
专家对每组同学提问，问题主要围绕本课程涵盖内容进行，包括但不限于以下问题：
1、个人理财与公司理财有什么区别？
2．为什么要做现金规划?
3．如何建立紧急备用金？
4．你对个人信用卡消费有什么看法？
5．你如何理解股票投资？
6．你认为保险是一种稳健的理财方式吗？
7. 在按揭买房与租房之间，你将如何决策？
8. 你对我国现行个人所得税税法有何看法？
9. 你认为个人该如何进行养老规划？
10. 对子女教育金规划，你有什么想法？。

《理财规划基础》课程教学大纲一、课程基本信息1．课程编号：JX0552．学分：33．学时：54课时，其中：理论38，实践164．课程类别：专业课5．考试/考查：考查6．适用专业：保险实务二、课程性质和教学任务、目标1．课程性质是保险实务专业必修课程，也是其他经济管理类专业的普及型课程。

2．教学任务本课程主要面向工薪阶层、普通大众，旨在普及理财知识，重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识；带领学习者了解我国现行的各类理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况；明确理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。

运用案例教学提高学习者理解、运用或设计、操作理财工具的水平以及分析、解决理财中出现实际问题的能力。

为学习者将来从事或者参与、规划理财活动打下坚实的基础。

内容包括理财概论、、银行理财、证券理财、保险理财、外汇理财、信托理财、房地产投资、教育投资、退休养老投资、艺术品投资等内容。

3．教学目标(1)掌握理财的基本概念，包括理财策划、储蓄策划等。

(2)掌握各种理财策划的基本内容。

(3)了解理财流程。

三、本课程与相关课程的衔接、配合关系《理财》属于基础理论课，不管是本科阶段还是专科阶段，《理财》都是在修完《基础会计》、《货币银行学》等公共基础课之后开设的，因此，本课程在大纲的编写和今后的教学实施过程中，都应该格外重视它的基础性与理论性。

四、教学方法和教学形式的建议教学应强调与实际的紧密联系，通过案例分析等多种手段使学员能够运用所学原理解决实际问题。

通过本课程的学习，要求学生掌握或家庭在进行理财规划过程中所涉及的基础知识和技能，掌握理财规划工具的选择与使用，以及进行理财规划的具体实务。

通过教学，学生能够了解如何制定财务计划，如何评价客户的财务目标，区分财务资源和财务需求，了解金融市场各种投资工具特点和适用对象、投资的风险与基本分析技术；掌握投资组合的概念和理论、投资组合的分析和风险管理技术；最终能够帮助客户进行投资计划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。

理财规划师基础知识一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

A．应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划B．保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划C．大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划D．子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划【答案】A2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。

A．是否有稳固充足收入B．是否购买适当保险C．是否享受社会保证D．是否有遗嘱预备【答案】D3．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。

A．应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划B．保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划C．大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划D．子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划【答案】A4．退休期的理财优先顺序为（）。

A．退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划B．资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划C．投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划D．税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划【答案】A5．日常生活覆盖储备要紧是为了（）。

A．应对家庭要紧劳动力因为失业或者其他缘故失去劳动能力，或者因为其他缘故失去收入来源的情形下，保证家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的预备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友显现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的预备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等【答案】A6．差不多的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。

A．青年家庭B．中年家庭C．老年家庭D．壮年家庭【答案】D7．下列关于理财规划步骤正确的是（）。

理财规划基础(一)(总分：190.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：107，分数：107.00)1.在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( )。

（分数：1.00）A.刑事法律责任√B.行政法律责任C.民事法律责任D.行业自律机构的制裁解析：[解析] 刑事法律责任，是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。

在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。

2.小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了( )的理财规划原则。

（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划√D.消费、投资与收入相匹配解析：3.对共同基金描述错误的是( )。

（分数：1.00）A.具有集合理财的特点B.具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点C.投资起点低、比较适合大众投资者D.通过非公开募集资金的方式发行√解析：4.下列对职业道德描述正确的是( )。

（分数：1.00）A.从业人员所应恪守的道德标准B.具有强制约束力√C.通过行业自律机制确立的D.依靠自觉和集体约束解析：5.理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划( )的原则。

（分数：1.00）A.整体规划B.家庭类型与理财策略相匹配C.提早规划D.消费、投资与收入相匹配√解析：6.以下哪项属于客户的财务信息?( )（分数：1.00）A.客户子女情况，B.客户收入状况√C.客户理财目标D.客户理财需求解析：7.财富管理服务的核心内容是( )。

（分数：1.00）A.家族股权管理B.私人服务C.财产保护、积累和传承√D.利润最大化解析：8.富裕银行贵宾理财通常面对的对象是( )。

（分数：1.00）A.该金融机构的普通客户B.该银行机构的VIP客户√C.家庭收入在社会群体中居于前30%D.家庭收入在社会群体中居于前40%解析：9.下列关于理财规划步骤正确的是( )。

个人保险保障理财规划基础知识个人保险保障理财规划基础知识随着社会的发展和生活水平的提高，个人保险保障和理财规划逐渐成为人们关注的焦点。

知识是财富的源泉，了解个人保险保障理财规划的基础知识，对我们合理规划个人财务和保护家庭财富具有重要的意义。

本文将为您介绍个人保险保障和理财规划的基础知识。

一、个人保险保障基础知识1. 为什么需要个人保险保障？个人保险保障的目的是保护个人和家庭免受经济风险的困扰。

人生中存在各种不可预测和突发的风险，例如意外伤害、重大疾病、财产丢失等。

个人保险的作用就是在不幸发生时提供经济支持，帮助个人和家庭渡过难关，减轻损失。

2. 个人保险的种类和功能个人保险可以分为人身保险和财务保险。

人身保险主要是为个人提供保障，包括寿险、医疗保险、意外伤害保险等。

财务保险主要是为个人的财产提供保障，包括车险、住房保险等。

3. 个人保险的购买原则购买个人保险需要考虑自身的需求和经济能力。

首先要明确需要保障的范围，然后根据个人和家庭的实际情况选择保险产品。

此外，还要注意保费的支付方式和保险公司的信誉度。

4. 个人保险的理赔流程当保险事故发生时，需要立即通知保险公司并提供相关证明材料。

保险公司会根据保险合同的条款进行理赔审核，并在合理的时间内支付赔款。

个人在购买保险时要详细了解理赔的流程和条件，以便能够及时获得赔偿。

二、个人理财规划基础知识1. 什么是个人理财规划？个人理财规划是指根据个人的财务状况、目标和风险承受能力，制定合理的财务目标和规划方案。

通过合理配置资产和收入，实现财务自由和持续增值。

2. 个人理财规划的重要性个人理财规划可以帮助人们合理规划收入和支出、储蓄和投资，实现财务目标，并最大限度地降低风险。

同时，个人理财规划也可以提高个人的财务意识和能力，增强个人的抗风险能力。

3. 个人理财规划的过程个人理财规划的过程包括目标设定、财务状况评估、资产配置和风险管理等环节。

首先，明确自己的财务目标，例如购房、子女教育、退休规划等。