理财规划第一章

个人理财规划入门与进阶指南第1章个人理财概述 (3)1.1 理财的重要性 (3)1.2 理财的基本概念与原则 (3)1.3 理财规划流程 (4)第2章理财基础知识 (4)2.1 货币时间价值 (4)2.2 风险与收益 (5)2.3 投资组合理论 (5)第3章家庭财务报表 (6)3.1 家庭资产负债表 (6)3.1.1 资产分类 (6)3.1.2 负债分类 (6)3.1.3 净资产计算 (6)3.2 家庭收支表 (6)3.2.1 收入分类 (6)3.2.2 支出分类 (7)3.2.3 净收入计算 (7)3.3 家庭财务状况分析 (7)第4章理财目标设定 (7)4.1 短期理财目标 (7)4.1.1 日常支出预算 (7)4.1.2 应急准备金 (8)4.1.3 短期投资收益 (8)4.2 中长期理财目标 (8)4.2.1 购房规划 (8)4.2.2 子女教育规划 (8)4.2.3 养老规划 (8)4.3 理财目标的量化与调整 (8)4.3.1 理财目标量化 (8)4.3.2 定期评估与调整 (8)4.3.3 灵活应对市场变化 (8)第5章储蓄与投资 (8)5.1 储蓄规划 (8)5.1.1 明确储蓄目标 (9)5.1.2 评估现有储蓄状况 (9)5.1.3 设定储蓄计划 (9)5.1.4 储蓄策略 (9)5.1.5 储蓄习惯的培养 (9)5.2 投资渠道与工具 (9)5.2.1 银行理财产品 (9)5.2.2 股票市场 (9)5.2.4 基金市场 (9)5.2.5 保险产品 (10)5.2.6 信托产品 (10)5.2.7 私募基金 (10)5.3 投资策略与技巧 (10)5.3.1 资产配置 (10)5.3.2 分散投资 (10)5.3.3 定期调整 (10)5.3.4 长期持有 (10)5.3.5 风险控制 (10)5.3.6 持续学习 (10)第6章保险规划 (10)6.1 保险基础知识 (10)6.1.1 保险的定义与功能 (10)6.1.2 保险的分类 (10)6.1.3 保险合同 (11)6.2 保险产品选择 (11)6.2.1 人身保险产品选择 (11)6.2.2 财产保险产品选择 (11)6.3 家庭保险规划 (11)6.3.1 家庭保险需求分析 (11)6.3.2 家庭保险产品组合 (11)6.3.3 家庭保险购买注意事项 (11)第7章税务规划 (12)7.1 税务基础知识 (12)7.1.1 税收概念与分类 (12)7.1.2 税收制度 (12)7.1.3 纳税义务人与税率 (12)7.2 税收优惠政策 (12)7.2.1 个人所得税优惠政策 (12)7.2.2 资本利得税优惠政策 (12)7.2.3 其他税收优惠政策 (12)7.3 家庭税务规划 (12)7.3.1 家庭收入税务规划 (13)7.3.2 家庭支出税务规划 (13)7.3.3 家庭财产税务规划 (13)第8章退休规划 (13)8.1 退休规划的重要性 (13)8.2 退休规划的方法与步骤 (13)8.2.1 方法 (13)8.2.2 步骤 (14)8.3 退休金的筹备与投资 (14)8.3.1 退休金筹备 (14)第9章教育金规划 (14)9.1 教育金规划的意义 (14)9.2 教育金规划的方法与步骤 (15)9.3 教育金的投资策略 (15)第10章遗产规划与家族信托 (16)10.1 遗产规划概述 (16)10.2 遗产规划工具与策略 (16)10.2.1 遗嘱 (16)10.2.2 遗赠 (16)10.2.3 信托 (16)10.2.4 人寿保险 (16)10.2.5 股权结构安排 (16)10.3 家族信托的设立与运作 (16)10.3.1 设立家族信托的条件 (17)10.3.2 家族信托的设立程序 (17)10.3.3 家族信托的运作与管理 (17)10.3.4 家族信托的变更与终止 (17)第1章个人理财概述1.1 理财的重要性在现代社会，个人理财已经逐渐成为每个人必备的生活技能。

个人理财规划入门指南第1章理财基础认知 (3)1.1 理财的重要性 (3)1.2 理财的目标和原则 (4)1.3 理财的基本流程 (4)第2章收入管理 (5)2.1 收入来源分析 (5)2.1.1 工资性收入 (5)2.1.2 投资性收入 (5)2.1.3 经营性收入 (5)2.1.4 转移性收入 (5)2.2 收入稳定性评估 (5)2.2.1 工资性收入稳定性评估 (5)2.2.2 投资性收入稳定性评估 (6)2.2.3 经营性收入稳定性评估 (6)2.3 提高收入的方法 (6)2.3.1 提升个人能力 (6)2.3.2 投资理财 (6)2.3.3 创业或拓展业务 (6)2.3.4 节税规划 (6)第3章支出管理 (6)3.1 开源节流的意义 (6)3.1.1 增加收入 (6)3.1.2 降低支出 (7)3.2 消费观念与消费习惯 (7)3.2.1 消费观念 (7)3.2.2 消费习惯 (7)3.3 支出预算与控制 (7)3.3.1 支出预算制定 (7)3.3.2 支出控制 (7)第4章理财工具认知 (7)4.1 银行理财产品 (8)4.1.1 定期存款 (8)4.1.2 货币市场基金 (8)4.1.3 理财产品 (8)4.2 基金与证券投资 (8)4.2.1 股票 (8)4.2.2 基金 (8)4.2.3 证券投资组合 (8)4.3 保险规划 (8)4.3.1 人寿保险 (9)4.3.2 健康保险 (9)第5章储蓄规划 (9)5.1 储蓄的重要性 (9)5.1.1 应对突发事件 (9)5.1.2 实现长期目标 (9)5.1.3 财务自由 (9)5.1.4 投资基础 (9)5.2 储蓄方式的选择 (10)5.2.1 银行储蓄 (10)5.2.2 基金定投 (10)5.2.3 互联网理财产品 (10)5.2.4 保险储蓄 (10)5.3 储蓄习惯的培养 (10)5.3.1 定期存款 (10)5.3.2 制定预算 (10)5.3.3 自动转账 (10)5.3.4 定期检查 (10)5.3.5 奖励机制 (10)第6章投资规划 (11)6.1 投资风险与收益 (11)6.1.1 投资风险的内涵 (11)6.1.2 收益与风险的匹配 (11)6.2 投资组合的选择 (11)6.2.1 资产配置 (11)6.2.2 投资组合的调整 (11)6.3 投资策略与时机 (11)6.3.1 投资策略 (11)6.3.2 投资时机 (12)第7章保险规划 (12)7.1 保险的基础知识 (12)7.1.1 保险的定义与功能 (12)7.1.2 保险的分类 (12)7.1.3 保险合同的主要条款 (12)7.2 保险需求分析 (12)7.2.1 家庭风险评估 (12)7.2.2 家庭财务状况分析 (12)7.2.3 保险需求与家庭生命周期 (12)7.3 保险产品的选择 (12)7.3.1 人身保险选择 (13)7.3.2 财产保险选择 (13)7.3.3 保险产品组合 (13)7.3.4 保险购买渠道 (13)第8章退休规划 (13)8.1 退休规划的必要性 (13)8.1.2 应对人口老龄化 (13)8.1.3 实现财务自由 (13)8.2 退休金估算与需求分析 (14)8.2.1 退休金估算 (14)8.2.2 退休需求分析 (14)8.3 退休规划工具与策略 (14)8.3.1 社会养老保险 (14)8.3.2 个人储蓄和投资 (14)8.3.3 商业养老保险 (14)8.3.4 房产投资 (14)8.3.5 养老目标基金 (14)第9章税务规划 (15)9.1 税务基础知识 (15)9.1.1 税种概述 (15)9.1.2 税收优惠政策 (15)9.1.3 税收征管制度 (15)9.2 税务筹划的原则与方法 (15)9.2.1 税务筹划原则 (15)9.2.2 税务筹划方法 (15)9.3 税务规划案例分析 (15)第10章理财规划实施与调整 (16)10.1 制定理财计划 (16)10.1.1 确定投资渠道 (16)10.1.2 设定投资比例 (16)10.1.3 制定投资策略 (16)10.1.4 设定预算与支出计划 (16)10.2 理财计划的执行与监督 (16)10.2.1 执行理财计划 (16)10.2.2 定期审查 (16)10.2.3 监测预算执行情况 (17)10.3 理财规划的调整与优化 (17)10.3.1 评估投资收益与风险 (17)10.3.2 调整投资策略 (17)10.3.3 优化预算与支出计划 (17)10.3.4 定期进行财务状况分析 (17)第1章理财基础认知1.1 理财的重要性在当今社会，个人理财规划已经成为一种生活技能，对每个人来说都。

个人理财规划简易课程个人理财规划简易课程导语：在当今社会，个人理财越来越受到人们的关注。

个人理财的重要性不言而喻，它关系到我们的财务状况、家庭稳定甚至未来的幸福。

然而，很多人对理财知识的不了解导致他们的理财计划混乱、资金管理困难。

为了帮助大家更好地掌握个人理财的基本知识和技巧，下面为大家提供一份个人理财规划简易课程。

第一章：规划理财目标1.1 确认个人理财目标在理财的起点，我们需要明确自己的理财目标。

理财目标可以是短期的、中期的或是长期的。

例如，购买一辆新车，提前还清房贷，养老金的储备等等。

每个人的理财目标不同，根据自己的情况来设定并制定相应的计划。

1.2 设定可行目标理财目标不能过于理想化，应该是在可行范围内的目标。

通过分析收支和资产负债，计算出自己的可支配收入和支出，确定合理的理财目标并努力实现。

第二章：了解个人资产负债状况2.1 记录个人资产首先，我们需要清楚了解自己的资产状况。

资产包括现金、存款、股票、基金、房产、车辆等。

定期更新个人资产状况，了解自己的财务状况。

2.2 分析个人负债情况负债是指个人应付的债务，如房贷、车贷、信用卡债务等。

每月计算负债支出，确保债务不会超过可支配收入的一定比例。

2.3 控制负债风险债务会给个人经济带来一定风险。

在理财规划中，我们要根据自己的收入和资产状况，合理选择负债方式，并注意控制负债比例，避免财务风险的产生。

第三章：制定个人预算3.1 分析个人收入了解个人收入的来源和金额，包括工资、奖金、投资回报等。

根据个人的收入水平，合理规划及控制支出。

3.2 制定合理预算根据个人收入和理财目标，合理安排支出的比例和方式。

坚持按照预算进行支出，避免过度消费，把理财目标放在首位。

第四章：合理配置个人资产4.1 学习投资理财知识了解不同的投资渠道和方式，学习基本的投资理财知识。

可以通过阅读理财书籍、参加理财培训等方式提高自己的理财水平。

4.2 编制资产配置方案根据个人的理财目标和风险承受能力，制定资产配置方案。

第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。

具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

理财规划书2022-9目录第一章个人基本概况第二章财务分析及风险测评第三章理财目标设定与分析第四章基本参数设定第五章理财方案第六章可行性测试与敏感性分析第七章风险揭示附件第一章个人基本情况一、个人基本信息罗贵芝女士一家居住在广东省佛山市，罗女士从事公司经营，年收入约150万，每月生活支出约2万元，身体健康。

二、家庭基本财务状况目前，家庭的主要收入来源是罗女士经营收入，按照年收入约150万元计算，每月收入在12万元左右，出去家庭日常生活开支2万元，每月可结余10万元左右。

家庭资产结构图（一）家庭资产结构分析罗女士的资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占16.7 %，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。

但是这样的资产结构显得比较保守，认为可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。

当前个人可支配的资金为100万元。

（二）家庭收支情况罗女士年度支出占比为16%，主要为日常生活支出，属于正常保障范围，家庭因此能够获得足够保障。

第二章财务分析及风险测评一、家庭生命周期分析按照家庭财务生命周期理论分析，罗女士的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。

按照经验，此时的罗女士家庭应该：(一)在投资上，罗女士夫妇事业有成，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资计划。

考虑购买基金、股票、债券等金融产品。

(二)在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。

建议考虑增加购买健康保险。

(三)在支出方面，不仅要考虑到儿子上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休问题，需要适当的养老计划。

二、财务分析（一）资产负债比率=总负债/总资产=340000/6000000=5.67%（二）结余比率=每月结余/月收入=105000/125000=84%（三）流动性比率=流动性资产/每月支出=125000/20000=625%（四）储蓄率=年储蓄额/年收入总额=126000/1500000=84%=370000/1070000=34.58%三、诊断结论与建议（一）结论通过家庭财务指标分析表中，罗女士家庭财务数据与经验参考值的对比，分析如下：1、资产负债比率反映了家庭综合还债能力的高低。

个人理财计划书(10篇)个人理财计划书1规划摘要理财已经成为一种非常普遍的社会现象，对于个人来讲可以实现资产的增值或者保值，有利实现人生的长远目标。

我针对小程同学的一些实际情况，结合问卷的调查结果，详细分析了他的个人消费情况、理财目标以及长远发展规划，在这些资料的基础上进行了投资和风险管理规划，根据他的性格特点、人生长远规划提出了一些理财建议，以便今后他根据其个人情况的变化进行适时的调整。

第一部分：理财需要达到的效果1、理财目标：1、最低要求要实现资产的保值，最好能实现增值，以便于毕业以后的发展2、通过合理安排保险和投资，做到在毕业以前实现自我能力的提高，理财经验的增加2、理财原则：在理财过程中应遵循的基本原则：稳健投资、分散风险、合理保障。

第二部分：理财规划建议一、理财规划基本假设考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20__年至20__年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。

(一)预期通货膨胀率20__上半年我国国民经济仍处于稳健增长的通道，gdp同比增长6.9%，虽然经济下行压力大，但是经济发展总体较为平稳。

9月份，中国居民消费价格总水平同比上涨1.6%，环比上涨0.1%，相比上月，cpi涨幅同比和环比数据均下降0.4%。

近年我国cpi 波动幅度较大且呈现上涨态势，虽然上涨的态势有所回落，但通货膨胀压力不容忽视。

虽然国家宏观经济调控已取得初步成效，但我国的国内外经济形势较为复杂，出口、投资面临诸多因素影响，通货膨胀压力仍较大，因此我估计长期的平均通货膨胀在3.5%左右(二)利率水平近年以来，央行已经进行了多次利率上调，现行一年期人民币存款利一年定期3.30%，一万元利息330元，二年定期4.02%，一万元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但随着宏观调控成效初步显现，通货膨胀开始回落，预计未来人民币利率水平不会有大幅的波动。

第1章理财规划基础一、考试分值、地位1．本章内容在助理理财规划师理论知识中占10％，在理财规划师理论知识中占6％。

2．理财规划基础是理财规划整体知识框架的搭建与学习其他专业知识的基础。

二、试题特点1．理论没有难度，以记忆性知识为主。

2．考点集中，试题变化不大。

三、备考之道1．掌握基础知识。

2．熟悉往届真题。

第一节理财规划概述本节结构知识要点一、马斯洛需求层次理论人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。

二、理财规划的内涵理财规划定义)一(理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法，并遵循一定程序，为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。

个人理财规划是基于生命周期的长期过程的。

个人理财规划是努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程。

个人理财规划是一项综合服务，它由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，来帮助客户制订出可行的理财方案。

(二)理财规划定义要点(1)理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。

(2)理财规划强调个性化。

(3)理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

(4)理财规划通常由专业人士提供。

三、理财规划的目标(一)理财规划的总体目标：财务安全与财务自由1．财务安全保障财务安全，是个人理财规划要解决的首要问题。

只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出基本平衡的目标。

财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。

(2)个人是否有发展的潜力。

(3)是否有充足的现金准备。

(4)是否有适当的住房。

理财规划书理财规划书理财规划书（一）1理财目标：1.1理财的重要性：在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。

开源节流固然重要，但理财更为重要。

很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。

一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。

学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.2 个人理财的可行性现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。

而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。

1.3个人理财的分配学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费1.4个人理财的目标1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。

2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。

3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

2 个人基本状况2.1个人收支情况2.2个人资产情况1理财计划：3.1 个人应急基金有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。

每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。

这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。

如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。

这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。

在储蓄时，和银行约定进行自动存款。

这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。

3.2潜力挖掘目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。

理财规划-现金规划第一篇：理财规划-现金规划现金规划：为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则：短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

现金规划的基本程序：首先分析客户现金需求，接着制定规划方案。

下面分两节来详细讲解第一节一、现金规划需要考虑的因素1.对金融资产流动性的需求λ交易动机λ谨慎动机（或称为预防动机）2.持有现金及现金等价物的机会成本λ什么是机会成本λ资产的流动性与收益性二、流动性比率λ资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。

流动性强的资产能够迅速地变现而价值不受损失，现金和现金等价物就是流动性最强的资产。

λ流动性比率指的是个人或家庭的流动资产与月支出的比值，能够反映客户支出能力的强弱。

流动性比率 = 流动性资产÷ 每月支出λ流动性资产一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内分析客户现金需求到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产（剔除其中的不良资产）。

在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之一。

第二篇：理财规划在没上“个人理财规划”课之前，本人对理财的理解还只是停留在表面的概念上，现在对个人理财有了新的认识和理解。

下面简单的谈谈我的个人理财规划。

主要分为三个时期：青年期，中年期和老年期。

一青年期处于青年期的我们，刚刚有了自己的工作，生活当中处处都得用钱，而可能我们的收入有限，一个月下来几乎省不了多少钱，即所谓的月光族。

第一章理财规划基础模拟题1一、单项选择题1、理财规划的最终目标是要达到（ D ）。

A、财务自主要功能 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ D ）。

A、是否有稳定充足收入 B、是否购买适当保险 C、是否享受社会保障 D、是否有遗嘱准备3、家庭与事业形成期的理财优先顺序是（ A ）。

A、应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划 B、保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划 C、大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划 D、子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划4、退休期的理财优先顺序为（ A ）。

A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划5、日常生活覆盖储备主要是为了（ A ）。

A、应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B、应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C、应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D、保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等6、基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（ D ）。

A、青年家庭 B、中年家庭 C、老年家庭 D、壮年家庭7、下列关于理财规划步骤正确的是（ A ）。

A、建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务B、收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务C、建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务D、建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务8、下列违反客观公正原则的是（ C ）。

个人理财规划指南第1章引言 (3)1.1 理财的重要性 (3)1.2 理财规划的步骤与原则 (4)第2章个人财务状况分析 (4)2.1 收入与支出分析 (5)2.1.1 收入分析 (5)2.1.2 支出分析 (5)2.2 资产与负债分析 (5)2.2.1 资产分析 (5)2.2.2 负债分析 (5)2.3 个人信用评估 (6)2.3.1 信用记录 (6)2.3.2 信用评分 (6)2.3.3 信用管理 (6)第3章理财目标设定 (6)3.1 短期理财目标 (6)3.1.1 紧急备用金 (6)3.1.2 短期债务偿还 (6)3.1.3 日常消费规划 (6)3.1.4 旅游、娱乐等非固定支出 (6)3.2 中长期理财目标 (6)3.2.1 购房规划 (7)3.2.2 教育基金 (7)3.2.3 养老规划 (7)3.2.4 资产配置 (7)3.3 理财目标的优先级排序 (7)3.3.1 基础保障 (7)3.3.2 债务偿还 (7)3.3.3 中长期目标 (7)3.3.4 投资增值 (7)第4章预算编制与控制 (7)4.1 预算编制方法 (7)4.1.1 固定预算编制法 (7)4.1.2 弹性预算编制法 (8)4.1.3 零基预算编制法 (8)4.1.4 滚动预算编制法 (8)4.2 预算执行与监控 (8)4.2.1 预算执行 (8)4.2.2 预算监控 (8)4.3 预算调整与优化 (8)4.3.1 预算调整 (8)4.3.2 预算优化 (9)第5章紧急备用金管理 (9)5.1 紧急备用金的设立 (9)5.2 紧急备用金的存储方式 (9)5.3 紧急备用金的使用策略 (10)第6章保险规划 (10)6.1 保险基础知识 (10)6.1.1 保险概念 (10)6.1.2 保险分类 (10)6.1.3 保险原则 (11)6.2 保险产品选择 (11)6.2.1 人身保险选择 (11)6.2.2 财产保险选择 (11)6.3 保险规划案例分析 (11)第7章投资规划 (12)7.1 投资渠道与工具 (12)7.1.1 股票 (12)7.1.2 债券 (12)7.1.3 基金 (12)7.1.4 银行理财产品 (12)7.1.5 保险 (12)7.1.6 信托 (12)7.1.7 贵金属 (12)7.1.8 外汇 (13)7.2 投资组合构建 (13)7.2.1 确定投资目标 (13)7.2.2 选择投资工具 (13)7.2.3 确定资产配置比例 (13)7.2.4 定期调整投资组合 (13)7.3 投资风险控制 (13)7.3.1 了解投资工具风险 (13)7.3.2 分散投资 (13)7.3.3 定期评估投资组合 (13)7.3.4 设定止损点 (13)7.3.5 持续学习 (14)第8章教育金规划 (14)8.1 教育金需求分析 (14)8.1.1 教育成本预测 (14)8.1.2 教育金支出时间表 (14)8.2 教育金投资策略 (14)8.2.1 稳健投资 (14)8.2.2 收益投资 (15)8.2.3 流动性管理 (15)8.3 教育金规划案例分析 (15)第9章养老金规划 (15)9.1 养老金需求分析 (15)9.1.1 预测退休生活支出 (15)9.1.2 评估现有养老金资源 (16)9.1.3 确定养老金需求缺口 (16)9.2 养老金投资策略 (16)9.2.1 股票投资 (16)9.2.2 债券投资 (16)9.2.3 基金投资 (16)9.2.4 商业养老保险 (16)9.3 养老金规划案例分析 (16)9.3.1 预测退休生活支出 (16)9.3.2 评估现有养老金资源 (16)9.3.3 确定养老金需求缺口 (17)9.3.4 制定养老金投资策略 (17)第10章理财规划调整与评估 (17)10.1 定期评估与调整 (17)10.1.1 定期审视财务状况 (17)10.1.2 评估理财目标实现情况 (17)10.1.3 调整投资组合 (17)10.1.4 优化消费与储蓄结构 (17)10.2 生命周期与理财规划 (17)10.2.1 理财规划与生命周期阶段的关系 (17)10.2.2 各生命周期阶段的理财规划要点 (18)10.3 理财规划的持续优化与传承安排 (18)10.3.1 持续优化理财规划 (18)10.3.2 家族财富传承安排 (18)第1章引言1.1 理财的重要性在当今社会，个人理财规划已成为每个人生活中不可或缺的一部分。