理财基础知识第一章-理财规划基础练习题答案解析

金融理财师-金融理财基础（一）-第一篇金融理财原理-教育金规划[单选题]1.关于子女教育金规划，下列说法中正确的是()。

Ⅰ.应提早规划教育金Ⅱ.教育金规划的重要性高于退休金规划Ⅲ.教育金规划应配合保险规（江南博哥）划Ⅳ.教育金规划只应投资于低风险的投资工具A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：A参考解析：教育金规划和退休规划应该同时进行，不能忽略退休金计划。

[单选题]2.下列选项中属于教育的间接成本的是()。

A.学费B.书籍费C.额外的吃、穿、住等费用D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入正确答案：D参考解析：教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，所以，学生求学期间就存在一个间接成本，即机会成本，其数额等于学生放弃的收入。

ABC 三项属于直接成本。

[单选题]3.子女教育的选择性支出包括()。

Ⅰ.学杂费Ⅱ.择校费Ⅲ.学前教育Ⅳ.才艺班支出A.Ⅰ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C[单选题]4.现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括()。

Ⅰ.缺乏情感教育Ⅱ.功利思想过于浓厚Ⅲ.过于看重学习成绩Ⅳ.忽视心理健康A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ正确答案：D[单选题]5.李天明大学刚毕业，在某银行找到一份年薪10万元的工作，同时因成绩优异被某高校录取为研究生，随后他选择了继续读研，则这10万元属于李天明读研的()。

A.直接成本B.固定成本C.间接成本D.变动成本正确答案：C参考解析：间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，题中10万元符合间接成本的概念。

[单选题]6.在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子()费用的安排。

A.基础教育B.学前教育C.高等教育D.大学后教育正确答案：C参考解析：大学教育属于非义务性教育，其费用较高并且差别巨大，所以在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子高等教育费用的安排。

理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案分析（依据第四版教材订正）一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先次序是（）。

A．花费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹备、儿女教育规划B．保险规划、现金规划、花费支出规划、投资规划、税收筹备、儿女教育规划C．现金规划、税收筹备、花费支出规划、投资规划、保险规划、儿女教育规划D．儿女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹备、花费支出规划、投资规划【答案】 A,【页码】P13,【考点】不一样生命周期不一样家庭种类的理财规划2．以下不属于个人财务安全权衡标准的是（）。

A．能否有稳固充分收入B．能否购置了适合保险C．能否享受社会保障D．能否有遗言准备【答案】 D，【页码】 P6, 【考点】家庭财务安全的8 个指标3．家庭与事业成长久的理财优先次序是（）。

A．保险规划、儿女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹备B．现金规划；保险规划、儿女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹备C．儿女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹备D．儿女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹备【答案】 D，【页码】 P13, 【考点】不一样生命周期不一样家庭种类的理财规划4．退休先期的理财优先次序为（）。

A．退休规划、投资规划、税收筹备、现金规划、财富传承规划B．财富传承规划、退休规划、投资规划、税收筹备、现金规划C．投资规划、现金规划、财富传承规划、退休规划、税收筹备D．税收筹备、现金规划、财富传承规划、退休规划、投资规划【答案】 A，【页码】 P13, 【考点】不一样生命周期不一样家庭种类的理财规划5．平时生活贮备主假如为了（）。

A．对付家庭主要劳动力因为失业或许其余原由失掉劳动能力，或许因为其余原由失掉收入根源的状况下，保障家庭的正常生活B．对付客户家庭因为重要疾病、不测灾害、犯法事件、突发事件等的开销所做的准备，预防一些重要事故对家庭短期的冲击C．对付客户家庭的亲朋出现生产、生活、教育、疾病等重要事件需重要急增援的准备D．保存一部分现金以利于实时投资股票、债券等【答案】 A，【页码】 P9, 【考点】现金保障优先的原则6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。

第一章理财规划基础一、参考答案(一)单项选择题1．D 2．C 3．C 4．D 5．B 6．D7．C 8．A 9．A 10．A 1 1．D 12．D13．A 14．C 15．B 16．A 17．D 18．A19．C 20．B 21．A 22．D 23．A 24．B25．C 26．D 27．A 28．A 29．D 30．B(二)多项选择题31．ABCDE 32．ABC 33．ABCDE 34．ABCDE 35．ABCDE 36．ABCDE 37．ABCDE 38．ABC 39．ABC 40．ABCDE 41．ABCDE 42．ABCDE 43．ABCDE 44．BCD 45．BCDE(三)判断题46。

×47．X 48．√49．×50．×二、答案解析(一)单项选择题1．D解析：理财规划的目标分为两个层次：财务安全与财务自由。

但最终的目标要达到财务自由。

2．C解析：所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有丁更强大的经济保障。

3～5。

略6．D解析：衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入；(2)个人是否有发展的潜力；(3)是否有充足的现金准备；(4)是否有适当的住房；(5)是否购买了适当的财产和人身保险；(6)是否有适当、收益稳定的投资；(7)是否享受社会保障。

7～10．略1 1．D解析：D属于非财务信息。

12．D解析：D属于初次提供理财服务时应完成的工作。

持续理财服务是对以前理财规划方案的修改。

13．A解析：风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。

14．C解析：所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

15～18．略19．C解析：参加理财规划师(国家职业资格三级)不少于120标准学时；理财规划师(国家职业资格二级)不少于120标准学时，理财规划师(国家职业资格一级)不少于100标准学时。

基础知识第一章;理财规划基础单选1.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）2015 年5月真题A 财务比率分析B 客户家庭利润表分析C 客户家庭资产负债表分析D 客户家庭现金流量表分析答案：B解析: 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：1客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；2、客户家庭现金流量表的分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；3、财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等2．一般来讲，很难严格地将投资与投资规划分离开来。

概括起来二者的区别可以体现在( )。

[2010年5月二级真题]A．投资规划更强调创造收益B．投资更强调实现目标c．投资技术性更强D．投资规划只不过是工具答案; C【解析】投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。

投资是投资规划的一部分，和其相比，投资更注重技术性操作，投资规划更注重整体布局。

3．考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中，( )的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

[2009年1 1月二级真题] ．A．日常生活覆盖储备B．家庭生活覆盖储备C．意外现金储备D．医疗现金储备答案：c【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：①日常生活消费储备；②意外现金储备其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。

4．理财规划师职业操守的核心原则是( )。

[2009年11月二级真题]A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎答案：A【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。

理财入门考试试题和答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 理财的第一步是什么？A. 投资B. 储蓄C. 制定预算D. 购买保险答案：C2. 以下哪项不是理财规划的基本组成部分？A. 现金规划B. 投资规划C. 退休规划D. 娱乐规划答案：D3. 以下哪种投资工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权答案：B4. 个人理财中，紧急备用金通常建议保留多少个月的生活费用？A. 3-6个月B. 6-12个月C. 1-2个月D. 12个月以上答案：A5. 以下哪项不是个人理财的目标？A. 资产增值B. 债务管理C. 税务规划D. 购买奢侈品答案：D6. 以下哪种保险产品主要用于规避意外风险？A. 人寿保险B. 健康保险C. 意外伤害保险D. 财产保险答案：C7. 以下哪种投资策略适合风险厌恶型投资者？A. 多元化投资B. 高风险投资C. 集中投资D. 短期投资答案：A8. 以下哪项不是个人信用报告中可能包含的内容？A. 信用历史B. 银行账户余额C. 逾期记录D. 信用评分答案：B9. 以下哪种退休金计划是由雇主提供的？A. 个人退休账户（IRA）B. 401(k)计划C. 罗斯退休账户（Roth IRA）D. 社会保障答案：B10. 以下哪种投资工具通常被认为是长期投资？A. 股票B. 货币市场基金C. 短期国债D. 定期存款答案：A二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 以下哪些因素会影响个人的信用评分？A. 还款历史B. 信用账户数量C. 信用账户使用率D. 信用账户的年龄答案：A, B, C, D12. 以下哪些是理财规划中常见的投资工具？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 艺术品收藏答案：A, B, C, D13. 以下哪些是个人理财规划中需要考虑的税务问题？A. 个人所得税B. 资本利得税C. 遗产税D. 消费税答案：A, B, C14. 以下哪些是个人理财规划中的风险管理策略？A. 购买保险B. 资产多元化C. 定期储蓄D. 建立紧急基金答案：A, B, D15. 以下哪些是个人理财规划中的目标？A. 教育规划B. 购房规划C. 旅行规划D. 遗产规划答案：A, B, C, D三、判断题（每题1分，共10分）16. 理财规划是一个长期的过程，需要定期评估和调整。

理财基础试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 设定目标B. 收集信息C. 购买保险D. 制定计划2. 理财规划中，风险评估属于以下哪个阶段？A. 目标设定B. 信息收集C. 计划制定D. 计划执行3. 以下哪种投资方式通常被认为是低风险的？A. 股票B. 债券C. 期货D. 黄金4. 定期存款的利率通常比活期存款：A. 高B. 低C. 相同D. 无法比较5. 以下哪种投资方式可能带来最大的收益？A. 定期存款B. 债券C. 股票D. 黄金6. 个人理财中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活费用？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月7. 以下哪种保险属于人身保险？A. 财产保险B. 责任保险C. 人寿保险D. 信用保险8. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 减少风险C. 消除风险D. 与风险无关9. 以下哪种投资工具通常具有较高的流动性？A. 房地产B. 股票C. 艺术品D. 黄金10. 理财规划中，退休规划属于以下哪个阶段？A. 目标设定B. 信息收集C. 计划制定D. 计划执行二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 理财规划中，以下哪些因素需要考虑？（）A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债12. 以下哪些属于理财规划的风险管理工具？（）A. 保险B. 投资组合多样化C. 定期存款D. 紧急备用金13. 以下哪些因素会影响投资收益？（）A. 投资期限B. 投资金额C. 投资风险D. 市场环境14. 以下哪些属于理财规划的长期目标？（）A. 购房B. 教育储蓄C. 退休规划D. 旅游15. 以下哪些是理财规划中的风险评估指标？（）A. 风险承受能力B. 投资回报率C. 风险偏好D. 投资期限三、判断题（每题1分，共10分）16. 理财规划就是简单地将资金存入银行。

（）17. 理财规划中，风险与收益成正比。

理财考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 理财规划中，以下哪项不是个人资产配置的一部分？A. 现金及现金等价物B. 股票C. 债券D. 个人债务答案：D2. 以下哪个指标是衡量基金业绩表现的常用指标？A. 市盈率B. 市净率C. 夏普比率D. 股息率答案：C3. 投资组合的风险可以通过以下哪种方式降低？A. 增加投资品种B. 减少投资品种C. 只投资高风险产品D. 只投资低风险产品答案：A4. 以下哪个不是投资债券的潜在风险？A. 利率风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 通货膨胀风险答案：D5. 在金融市场中，以下哪个术语指的是资产价格的波动性？A. 风险B. 波动率C. 收益率D. 杠杆答案：B二、多选题（每题3分，共15分）6. 个人理财规划中，以下哪些因素需要考虑？A. 个人收入B. 个人支出C. 个人资产D. 个人负债E. 个人健康状况答案：ABCDE7. 以下哪些属于投资基金的特点？A. 专业管理B. 风险分散C. 投资门槛低D. 收益保证E. 流动性强答案：ABCE8. 以下哪些因素会影响股票价格？A. 公司业绩B. 利率水平C. 市场情绪D. 政治事件E. 通货膨胀答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分）9. 投资组合的多样化可以完全消除风险。

（）答案：×（投资组合的多样化可以降低风险，但不能消除风险。

）10. 定期存款是一种无风险投资。

（）答案：×（定期存款的风险较低，但并非无风险，如通货膨胀风险等。

）四、简答题（每题5分，共20分）11. 什么是复利效应？请简述其在个人理财中的重要性。

答案：复利效应是指投资收益不仅包括本金产生的利息，还包括利息产生的利息。

在个人理财中，复利效应可以显著增加投资回报，尤其是在长期投资中，复利效应可以使资金积累更快。

12. 什么是资产配置？为什么资产配置对个人理财至关重要？答案：资产配置是指根据个人的风险承受能力、投资目标和时间范围，将资金分配到不同类型的资产上，如股票、债券、现金等。

基础知识第一、八章2一、单选题第1题、著名的需求层次理论是马斯洛提出的，根据这一理论，人们的需求从低到高可以分为（）。

A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实现需求C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求参考解析正确答案：A马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。

第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。

A 理财规划强调个性化B 理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划C 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D 理财规划通常由专业人士提供参考解析正确答案：B理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

第3题、理财规划要解决的首要问题是（）。

A 增加收入B 财务安全C 财务自由D 增加投资收入参考解析正确答案：B保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

第4题、以下几种情况中，（）达到了财务自由。

A 月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元B 月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元C 月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元D 月收入5000元，其中1500元是工资收入，3500元是投资收入；月支出2000元参考解析正确答案：D财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。

财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

第5题、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在（）。

个人理财试题及答案示例
1. 理财基础知识
问题：什么是复利？如何计算复利的收益？
答案：复利是指利息按照一定周期计算并且结合到本金中，再产生利息的现象。

计算复利的收益可以使用以下公式：复利=本金 * (1 + 年利率)^年数 - 本金。

2. 投资规划
问题：什么是长期投资？长期投资有哪些优势？
答案：长期投资是指投资者长期持有某种资产或投资品种，不追求短期收益，而是通过长期持有来获取增长。

长期投资的优势包括风险分散、利滚利、时间价值等。

3. 风险管理
问题：什么是风险偏好？如何评估个人的风险偏好？
答案：风险偏好是指个人对风险承受能力的态度和偏好。

评估个人的风险偏好可以通过问卷调查、风险测评工具等方式，以确定投资者适合的投资方案。

4. 税务筹划
问题：个人理财中如何进行税务筹划？列举一些税务优惠政策。

答案：个人理财中可以通过合法途径进行税务筹划，减少税务支出。

一些税务优惠政策包括养老金个人缴费、住房公积金缴存、子女教育
支出等。

5. 资产配置
问题：什么是资产配置？如何科学合理地配置个人资产？
答案：资产配置是指根据个人的风险承受能力、收入状况和理财目标，合理分配个人的资产投资比例。

科学合理地配置个人资产可以通
过分散投资、定期调整仓位等方式实现。

通过以上试题及答案示例，可以帮助个人更好地理解个人理财的相
关知识，实现有效的理财规划和资产管理。

愿每个人都能在理财过程
中取得满意的投资收益。

第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。

核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。

具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。

个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。