中央银行产生必然性

｜经济学｜《货币银行学》（20）中央银行复习规划服务答辩论文写作事项咨询●中央银行●一、中央银行概述中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。

中央银行的职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。

央行业务是非营利的。

我国的中央银行是中国人民银行(简称央行或人行)。

1、中央银行产生的必要性(1) 统一发行银行券的必要。

在银行业发展的初期，众多的银行均从事银行券的发行。

(2) 银行林立，银行业务不断扩大，债权债务关系错综复杂，票据交换及清算若不能得到及时、合理处置，会阻碍经济顺畅运行。

于是客观上需要建立一个全国统一而有权威的、公正的清算机构为之服务。

(3) 在经济周期的发展过程中，商业银行往往陷于资金调度不灵的窘境，有时则会因而破产。

于是客观上需要一个强大的金融机构作为其他众多银行的后盾，在必要时为它们提供货币资金，也即提供流动性的支持。

(4) 同其他行业一样，银行业经营竞争也很激烈，而且它们在竞争中的破产、倒闭给经济造成的动荡，较之非银行行业要大得多。

因此，客观上需要有一个代表政府意志的专门机构专司金融业管理、监督、协调的工作。

2、中央银行的职能1）发行的银行所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。

目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。

2）银行的银行银行固有的业务——办理“存、放、汇”，同样是中央银行的主要业务内容，只不过业务对象不是一般企业和个人而是商业银行与其他金融机构。

作为银行的银行其职能具体表现在三个方面：(1)集中存款准备。

通常法律规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金。

其目的在于，一方面保证存款机构的清偿能力，另一方面有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量。

(2) 最终的贷款人。

是指支持资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤兑风潮的扩大而最终导致整个银行业崩溃的“人”，这个人就是中央银行。

一章1、中央银行产生的必然性。

（1）商品流通的扩大与各私人银行券流通上的局限性的矛盾，客观上要求有一个资金雄厚且具有权威的银行，统一发行一种能在全国流通的货币。

（2）金融经济的内在联系与银行票据清算的分散性之间的矛盾，客观上要求建立统一的、有权威的、公正的票据清算机构。

（3）单个银行集聚资金的有限性与经济发展对资金需求的扩张性，以及单个银行支付能力的有限性与可能的流动性危机，客观上需要有一个“最后贷款人”在单个银行面临资金困难时给予支持。

（4）政府利益与私人银行业之间的利益冲突，客观上要求有一个专门机构代表政府掌握社会的货币财富，控制货币发行权，并对银行业乃至金融业的运行进行必要的管理与监督。

2、央行制度的建立（1）萌芽时期：代表性的央行是瑞典银行、英格兰银行；特点是统一发行货币制度的萌芽、少数商业银行地位的提升导致其职能出现中央化趋势、金融监管制度的缺乏（2）创建时期：从19世纪中叶到1920年布鲁塞尔国际金融会议，可视为中央银行的创建阶段。

代表性的央行有英格兰银行、德国银行。

特点是由普通商业银行自然演进、逐步集中货币发行权、对商业银行提供金融服务、政府参与和立法的保证。

（3）改组和推广阶段：1920年布鲁塞尔国际金融会议到二战结束，是中央银行的改组和推广阶段。

代表性的央行是德国银行。

特点是各国开始立法使央行独立于政府控制、建立发行比率准备制度、中央银行制度在国际力量的推动下，迅速出现在新建国家和许多发展中国家，成为这些国家稳定货币，控制通货膨胀的重要措施。

（4）强化阶段：二战后是中央银行制度的强化阶段，代表性的央行是英格兰银行、美国银行。

特点是大多数国家中央银行实行国有化，货币发行向国家垄断发行转化；中央银行政府机构性质的确立，由代理国库收支向政府的银行转化；中央银行业务的独立性，由集中保管准备金向银行的银行转化；货币政策由一般运用向综合配套运用转化；各国中央银行间的合作不断加强。

3、中央银行制度的类型（1）单一式中央银行制度。

【关键字】制度第一章中央银行制度的产生与发展第一节中央银行的产生与中央银行制度的形成一、中央银行产生的历史背景与客观经济原因（一）中央银行产生的历史背景：1. 商品经济和社会生产力的快速发展。

2. 商业银行的普遍设立。

3. 货币关系与信用关系的普遍发展。

4. 经济发展中新矛盾已经显现。

（二）中央银行产生的客观必然性：1. 统一银行券发行的需要。

国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。

2. 统一票据交换及清算的需要。

建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。

3. 为商业银行提供必要资金支持的需要。

为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的存款支持，充当银行的“最后存款人”。

4. 实行金融监督管理的管理。

随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。

5. 满足政府融资的需要。

为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。

二、中央银行制度的初步形成中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行。

三、中央银行制度的普及与发展分为两个阶段：普遍推广期：一战——二战强化时期：二战以后1、普遍推广期：第一次世界大战爆发后，面对世界性金融危机和当时严重的通货膨胀，1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上，提出了在世界各国普遍建立中央银行制度的必要性。

2、强化时期：要表现在两方面：一是国有化趋势加强；二是独立性加强：亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行。

复习题1、中央银行产生和发展的必然性。

（一）中央银行制度产生的历史背景1、商品经济的快速发展2、商业银行的普遍设立3、货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4、经济发展中新的矛盾已经显现（二）中央银行产生的客观必然性银行券发行问题、票据交换问题、金融监管问题、最后贷款人问题结论：中央银行产生的客观必然性为了实现银行券统一发行的客观需要；为了实现统一票据交换和债权债务清算的客观需要；充当“最后贷款人”的客观需要；对金融业进行监督管理的客观需要。

政府融资的需要2、中央银行制度；比较早期和现代中央银行制度的异同；中央银行制度发展与变化的趋势。

（1）中央银行制度含义：当国家通过法律对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。

（2）异同：最初是一般的私营银行，主要业务是发行银行券和信贷中央银行制度初步形成阶段的特点：大多数中央银行由商业银行演变而来；逐步拥有到全部垄断货币发行权。

兼营商业银行业务。

因大多数央行由商业银行演变而来，在履行央行职能的同时，从事原来的商业银行业务。

不完全具备调节和控制金融市场的能力。

由于制度设计不完善、经验和技术不足，早期的央行不完全具备调节和控制金融市场的能力。

（3）趋势：中央银行制度的强化1、中央银行国有化趋势加强2、中央银行的独立性加强3、中央银行调控经济的能力增强4、中央银行的国际合作进一步加强3、如何理解中央银行是“银行的银行”、“政府的银行”？（1）银行的银行是指央行只与商业银行及其他金融机构发生业务关系，充当“最后贷款者”，不直接与工商企业和居民发生业务关系。

具体职责是：保管各银行的存款准备金对商业银行和其他金融机构发放贷款主持全国各银行间的票据交换和清算业务在允许自由买卖外汇的国家，中央银行通常还办理各有外汇业务银行的外汇头寸的抛补业务（2）政府的银行指代表国家贯彻执行财政金融政策，代理财政资金收付，向政府提供融资和代表国家参加国际金融组织，处理国际金融事务等。

第七章中央银行第一节中央银行概述一、中央银行产生的客观必然性1、银行券的发行问题从18世纪后半期到19世纪前半期，资本主义银行业得到了广泛建立。

最初，几乎每家银行都拥有银行券发行权，市场上流通的银行券五花八门。

如果每家银行都能保证自己发行的银行券能够随时兑现，也就不会出现什么问题。

但是，在银行业的激烈竞争中，总会有一些银行国经营不善而不能保证兑现，某些银行则有意设在遥远的地区，使人们难以向其兑现。

这些问题导致信用纠纷、银行破产甚至整个金融业的危机。

其他那些信用状况良好的银行虽能保证兑现，继续发行银行券，但受财力、信誉等方面的限制，只能在较小的范围内流通，很难扩大发行量。

因此客观上需要一个权威性的、资本雄厚的大银行，发行一种信誉好且能在全国范围内流通的货币。

2、票据交换和清算问题随着商品经济的发展，银行业务不断扩大，银行每天收付的票据数量日益增加，银行之间的债务债权关系越来越复杂，每天都有大量的资金需要清算，这要由各银行自行清算是非常困难的，客观上要求有一个统一的票据交换和债权债务的清算机构。

英国于1833年正式成立伦敦票据交换所，以后英格兰银行获得了最终清算银行的地位。

因此，建立全国统一的有权威的公正的清算中心是保证信用制度顺利发展的必然趋势。

3、最后贷款人问题随着资本主义经济的迅速发展，对银行贷款的需求量越来越大，借款的期限越来越长，但银行的资金来源受到数量和信誉的影响，远远不能满足资金运用。

另外，由于出现突发性的大量提现，一些银行会陷入因支付能力不足而倒闭的困境。

因此需要一个信用卓著的、实力强大的金融机构充当一般商业银行的最后支持者，一旦商业银行资金发生困难，可以给予必要的支持，以免在信用危机中破产，引发整个金融危机的发生。

4、金融监管的问题资本主义经济的发展一方面使银行业日益兴旺，另一方面也使银行之间的竞争日益激烈。

银行的破产和倒闭极易引起连锁反应，给整个经济带来危害，这就需要一个全国统一而又有权威的金融机构对金融业进行监管。