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第一章 中央银行产生与发展

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中央银行学复习整理

中央银行学复习整理

第一章中央银行制度的形成和发展中央银行制度的初步形成客观经济因素是中央银行得以产生的内在条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。

中央银行的产生一般有两条途径：一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。

在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特征，最终成为中央银行；二是政府直接组建中央银行。

中央银行国有化的原因有以下三点第一，中央银行作为金融管理当局需要采取中性立场，以社会利益为目标；第二，中央银行不应以盈利为目标；第三，信用货币发行产生的巨额利益应归于国家。

第二章中央银行的性质和职能中央银行是一国信用制度的枢纽：（1）银行信用构成一国信用制度的基础，在整个社会信用中居于主导地位。

银行既是信用活动的参与者，也是信用活动的调节者。

而中央银行又处于银行体系的核心，维护支付清算系统的正常运行、并根据经济发展的客观需要，运用货币政策工具影响商业银行的信用行为，达到控制社会信用规模、调节信用结构的目的。

（2）央银行垄断货币发行，是整个社会信用工具的总供给者。

通过改变货币发行量，实现对信用规模和结构的调整。

中央银行虽不直接向社会公众提供贷款，但由于中央银行垄断货币发行，是商业银行的唯一货币供应者和作为社会信用活动的最后贷款人。

中央银行决定社会信用的规模。

还可以通过对不同类型贷款规模的调整、管理货币流通，实行在信用规模不变情况下信用结构的调整。

（3）中央银行既是金融市场的参与者又是引导者，在金融市场上处于支配地位。

通过公开市场操作，中央银行直接参与金融市场的活动，调节社会的货币供应量，影响社会信用规模；通过调整贴现率和存款准备金比率等政策工具，引导信用活动按中央银行的政策意向进行。

中央银行与政府存在特殊关系（1）中央银行代表国家制定和执行各种金融法规（2）配合政府的宏观经济目标，制定和执行货币政策（3）不少国家通过对中央银行实现产权国有化和将中央银行作为隶属政府的行政部门，确保政府对中央银行的控制权（4）代表国家管理金融市场（5）代表国家管理国库和向政府提供融资（6）代表国家参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备中央银行在经济运行和发展中发挥特殊作用（1）体现在稳定货币和稳定经济方面稳定货币就是要对货币的供应量进行控制，使之符合客观经济的需要。

中央银行的产生与发展

中央银行的产生与发展

第一章中央银行的产生与发展教学目的与要求：（一）探索中央银行制度演变的规律性；（二）把握现代中央银行的特征；（三）掌握中国中央银行制度产生发展的基本情况；（四）理解人民银行专门行使中央银行职能的必要性。

（一）探索中央银行制度演变的规律性；中央银行制度基本设立时期的主要特点（规律性）有：1、由普通银行自然演进。

早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。

一般称之为自然演进型中央银行。

2、逐步集中货币发行。

商业银行向中央银行自然演进的过程是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。

3、对一般银行提供服务。

早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。

（二）把握现代中央银行的特征；当代中央银行制度的发展有这样几个重要特征：1、国有化成为设立中央银行的重要准则。

2、实行国家控制是各国中央银行的重要准则。

3、制定和实施货币政策成为中央银行的重要职责。

4、中央银行间的国际合作日益加强。

（三）掌握中国中央银行制度产生发展的基本情况；我国中央银行简史：1904年大清帝国建立户部银行，1926年12月孙中山在武汉建立中央银行，1928年11月1日蒋介石政府在上海建立中央银行，1932年2月中华苏维埃共和国国家银行正式营业。

1948年12月1日在石家庄成立中国人民银行。

改革开放前中国中央银行的主要缺陷：政企不分，不利于行使中央银行职能；统一核算，吃大锅饭，不利于调动各级银行的积极性；缺乏独立性，不利于对宏观经济的调控。

1979～1983年的中国人民银行是一种混合式的中央银行制度；1983～1992年金融改革的重要意义：集中资金进行重点建设，加强对宏观的经济的调节和控制，进一步搞活经济和稳定货币流通。

健全和完善社会主义金融体系。

1993年以来的中国人民银行按照规范化、法制化、现代化的方向发展（四）理解人民银行专门行使中央银行职能的必要性。

中央人民银行作为我国的中央银行，专门行使中央银行职能，这是中国金融体制的一项重大改革，其意义在于：1、集中资金进行重点建设。

第一章中央银行的形成与发展

第一章中央银行的形成与发展

三、中国人民银行的性质与职能
（一）中国人民银行的性质
1995年3月18日颁布的《中人民共和国中国 人民银行法》第一章第二条对中国人民银行 的性质作如规定 ： 中国人民银行是中人民共和国的中央银行。 中国人民银行在国务院领导下，制定和实施 货币政策，对金融业实施监督管理。

（二）中国人民银行的职能
第二节 中央银行的性质与职能
一、中央银行的性质
中央银行是特殊的金融机构
中央银行是特殊的政府部门
二、中央银行的基本职能 （一）发行的银行 即指拥有货币发 行权
（二）银行的银行 只与银行以及其他非银行金融 机构发生业务往来
（三）政府的银行 代表国家制定和执行货币政策、管 理全国金融活动，为政府服务。

一元式中央银行和二元式中央银行
2.复合中央银行制
① 含义：国家不单独设立中央银行，而
是把中央银行的业务和职能与商业银 行的业务和职能集中于一家国家大银 行来执行。 ② 特点：既执行中央银行的职能也办理 个人和企业存款等商业银行业务，还 在全国设立分支机构代表总行管理地 方性事物。 中央银行初创时期和计划经济时期
（二）中央银行制度的深化
国有化 调控手段的增强 国际协调增强
（凯恩斯主义）
（主要任务：金融调控）
三、 我国中央银行制度的建立 （一）旧中国的中央银行 1. 清政府的中央银行 2. 国民政府时期的中央银行 3. 中国共产党领导下的根据地中央 银行
（二）中国人民银行
1948年12月石家庄成立 1948~1983 1983~1995 1995~
1. 2. 3. 4. 5.
中央银行概述：中央银行的产生和发展，以及其 结构、性质职能与地位等基本理论 中央银行业务：资产业务，负债业务及其他业务 中央银行货币政策：政策目标，政策工具以及货 币政策的作用过程等 中央银行的金融监管：金融监管理论、体制及发 展趋势等

01中央银行制度形成与发展

01中央银行制度形成与发展

• 三、苏维埃政府时期的中央银行 • 1932年，根据地政府在江西瑞金成立中 华苏维埃共和国国家银行，除经营一般 业务外，还具有发行货币、代理国库、 代发公债及还本付息等中央银行职能。 • 四、新中国时期的中央银行
• (一) 1948～1978年的中国人民银行 • 人民银行的历史，可以追溯到第二次国内革命 战争时期。1931年11月7日，在江西瑞金召开 的“全国苏维埃第一次代表大会”上，通过决 议成立“中共苏维埃共和国国家银行”（简称 苏维埃国家银行），并发行货币。从土地革命 到抗日战争时期一直到中华人民共和国诞生前 夕，人民政权被分割成彼此不能连接的区域。 各根据地建立了相对独立、分散管理的根据地 银行，并各自发行在本根据地内流通的货币。 1948年12月1日，以华北银行为基础，合并北 海银行、西北农民银行，在河北省石家庄市组 建了中国人民银行，并发行人民币，成为中华 人民共和国成立后的中央银行和法定本位币。
• 2、建立情况 • 1921年到1942年，世界各国改组或者新 设立的中央银行有43家。其中，德国国 家银行、奥地利国家银行、匈牙利国家 银行、苏联国家银行、智利中央银行、 厄瓜多尔中央银行是典型代表。19211942年间，设立和改组的中央银行约40 多家，其中设立是主流（约34家）。 • 德国国家银行、奥地利国家银行、匈牙 利国家银行、苏联国家银行、智利中央 银行、厄瓜多尔中央银行
（二）经济危机的频繁出现 17世纪初18世纪末，经济危机中银行破 产，面对危机，政府从货币制度上寻找 原因。
（三）银行信用的普遍化和集中化 1、银行经营机构不断增加 2、银行业逐步走向联合、集中、垄断
• 1．银行业随商品经济发展而逐步兴盛，其产 生渠道有演进和新设两种。 • 2．14世纪末出现了主要为贸易服务的“银行” （核心是汇兑业务），15、16世纪欧洲资本主 义生产方式兴起时出现了银行设立和发展的高 潮。 • 3．17、18世纪，欧洲资本主义制度的确立， 使银行业务范围大幅拓展，并逐渐具有了现代 银行的特点（核心业务是银行券发行、转帐结 算和提供信贷融资）。这期间设立的瑞典银行 （1656）和英格兰银行（1694）尤其值得关 注。

第一章中央银行的产生和发展

第一章中央银行的产生和发展

参考资料
童适平： 中央银行学教程》 童适平：《中央银行学教程》， 王广谦：《中央银行学》 高等教育出版社，2003年。 王广谦： 中央银行学》 高等教育出版社，2003年 米什金： 货币金融学》 中国人民大学出版社，1998年 米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社，1998年。 杰格迪什·汉达 汉达： 货币经济学》 中国人民大学出版社， 杰格迪什 汉达：《货币经济学》，中国人民大学出版社， 2005年 2005年。 卡尔· 瓦什： 货币理论与货币政策》 卡尔 E· 瓦什：《货币理论与货币政策》，中国人民大学出 版社，2003年 版社，2003年。 中国人民银行网： 中国人民银行网： 美联储网： 美联储网： 香港金融管理局网： 香港金融管理局网：.hk 欧洲中央银行网： 欧洲中央银行网：www.ecb.int 中银网： 中银网： 中国货币网： 中国货币网： 中国金融网： 中国金融网：
3. 1913联邦储备制度 1913联邦储备制度
1) 1913《联邦储备法》 《联邦储备法》 内容：规定联储银行主要任务是提供一种有弹 内容： 性的货币，为商业票据提供一种再贴现的手段， 性的货币，为商业票据提供一种再贴现的手段， 并在美国建立对银行更有效的监督。 并在美国建立对银行更有效的监督。 意义：是美国联邦制度下中央银行的特殊形式， 意义：是美国联邦制度下中央银行的特殊形式， 在法律上确立了美联储银行的中央银行地位， 在法律上确立了美联储银行的中央银行地位， 标志着中央银行制度在世界范围的基本确立。 标志着中央银行制度在世界范围的基本确立。
英格兰银行的经验总结： 英格兰银行的经验总结：
中央银行是政府与亏空； (1)为了解决财政亏空； 为了解决财政亏空 (2)通过央行调控经济 通过央行调控经济； (2)通过央行调控经济； (3)通过央行监管金融业 通过央行监管金融业； (3)通过央行监管金融业； (4)通过央行发行货币 通过央行发行货币、 (4)通过央行发行货币、维 护支付稳定； 护支付稳定； (5)通过央行协调对外金融 (5)通过央行协调对外金融 关系等。 关系等。

第1章-中央银行制度的形成与发展

第1章-中央银行制度的形成与发展

2、中央银行制度形成的含义：当国家通过法律对某家
银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行 和金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行的这些 特权时，中央银行制度便形成了。享有特定授权并承担 特定责任的银行便成为中央银行。
3 、分布 ： 1656 年瑞典银行— 1913 年美国联邦储备体系的
建立，是中央银行制度的初步形成阶段，经历了250多年 的历史。这一时期约有 29 家中央银行，其中欧洲 19 家， 美洲5家，亚洲4家，非洲1家。典型代表：瑞典银行、英 格兰银行和美国联邦储备体系（Fed，简称美联储）。
4、中央银行产生的渠道
（1）演进型中央银行，由信誉好、实力强的商业银行逐 步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家 银行某些特权，使其逐步具有中央银行的职能并最终 发展成为中央银行。典型代表是瑞典银行和英格兰银 行。 （2）创建型中央银行，由政府出资直接组建中央银行， 该银行一成立就具有中央银行的全部职能。典型代表 是美国联邦储备体系。
（2）英格兰银行
英格兰银行成立于1694年，由伦敦城1268家商人出资建立的私人 股份制商业银行，股本为120万英镑。17世纪末的英法战争导致 英国国家财政亏空严重，英国国会于1694年通过法案批准设立英 格兰银行，授予它在不超过资本总额的限度内发行银行券并代理 国库的特权，作为交换条件，它向政府提供120万英镑的贷款（成 立时的股本120万英镑全部贷给当时英国政府），它一开始就与政 府有密切的关系，为政府融资、接受政府存款。从1694年到1746 年的52年间，它给政府的贷款达到1168.68万英镑。英格兰银行真 正成为国家的发行银行是由1844年7月29日颁布的《英格兰银行 条例》确定的，该条例确认英格兰银行发行的银行券在英格兰和 威尔士的法偿货币地位。按中央银行职能和在中央银行制度形成 过程中的历史作用看，英格兰银行是世界上最早全面发挥中央银 行职能的。

第一章 中央银行制度的形成和发展

第一章 中央银行制度的形成和发展

第一章中央银行制度的形成和发展第一节中央银行制度的产生一、中央银行产生的历史背景1.商品经济的快速发展2.商业银行的普遍设立3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4.经济发展中新的矛盾频繁显现二、中央银行产生的金融基础1.关于信用货币的发行问题：银行券统一发行的客观需要2.关于票据交换和清算问题：集中统一票据交换和清算的3.银行的支付保证能力问题：保证银行支付能力和稳定银行体系的4.关于金融业的监督管理问题：对金融业监督管理的5.关于政府融资问题：政府融资便利和代理国库的主观需要三、中央银行产生的途径及时间当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其他所有银行和金融机构以及整个经济，社会体系接受该银行的这些特权时，中央银行制度便形成了。

享有特定授权并承担特定责任的银行便成为中央银行。

中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好，实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行。

中央银行初步形成阶段：17C中后期－19C初期（1656－1913，257年）中央银行制度迅速发展：一战到二战结束（1914－1945）中央银行制度的强化与完善：二战后至今四、中央银行制度的初步形成（一）初创时期典型的中央银行1.瑞典银行:1656年成立、1668收归国有、1897年立法统一货币发行2.英格兰银行1694《威廉玛丽法》成立英格兰银行，1833纸币具有无限法偿能力，1844《皮尔/比尔条例》（《英格兰银行条例》），1928成为唯一的发行银行，1979《英格兰银行法》（中央银行法）3.法兰西银行:1800年成立，1848年取得货币发行权，1994年《法兰西银行法》，现欧洲中央银行4.德国国家银行:1875由普鲁士银行改成，1957《德意志联邦银行法》，现欧洲中央银行5.日本银行:1882成立，1899垄断货币发行，1942《日本银行法》6.美国联邦储备体系:1913《美国联邦储备法》（二）初创时期中央银行的特征1、自然的发展与演变。

中央银行学第一章

中央银行学第一章

第三节 中央银行制度的类型与组织结构
一、中央银行制度的基本类型 (一)单一式中央银行制度 1、一元式中央银行制度 2、二元式中央银行制度 (二)复合式中央银行制度 (三)准中央银行制度 (四)跨国中央银行制度
美联储总部位于华盛顿特区宪法大 道的爱扣斯大厦
决定中央银行体制选择的主要因素
• 1、商品经济发展水平与信用发达程度 • 2、经济运行机制 • 3、国家月24日，黑色星期四 10月29日，道琼斯指数跌幅达22% 1932年，指数较1929年最高点下跌89%。 股指崩盘导致5500家银行倒闭。
• 美国进入持续四年的经济衰退：生产严重过剩， 物价持续下跌，失业人数猛增。86000多家企业破 产。 • 1933年罗斯福取代胡佛。提出“3R”：复兴 (RECOVER)、救济(RELIEF)、改革(REFORM)
中央银行与一般政府管理机构不同
• 1、它为政府和金融机构办理银行业务与提 供服务，有经营业务的收入。 • 2、它不是单纯凭借政治权力，而是主要运 用经济手段行使职能,分层次调控的。因此， 中央银行是代表国家进行金融控制、管理 金融的特殊金融机构。
二、中央银行的职能 (一)中央银行的基本职能 1、发行的银行 (1)中央银行集中与垄断货币发行权的意义 (2)中央银行垄断货币发行权的必要性 (3)中央银行垄断货币发行的基本职责
中国人民银行分支机构改革后的主 要问题
• 省级分行改革并没有明显抑制地方政府对金融的干 预。（事务需地方政府配合）
• 货币政策和金融监管的效率并未较以前有较大的提 高。（银监会按行政区划设置，区域货币政策研究 较少） • 决策权、执行权和监督权三权之间的制衡机制受各 方面的干预。（中央政府与地方政府的合理分权问 题）
二、中央银行制度的形成与发展 (一)中央银行产生的两条途径 1、由信誉好实力强大的大银行逐步演变而成 2、政府出面直接组建中央银行 (二)英格兰银行 (三)中央银行制度的发展

中央银行学练习题.

中央银行学练习题.

第一章中央银行制度的形成与发展一、单项选择题1．1984年以后，我国中央银行的制度是（ A ）A.单一一元式中央银行制度B.单一二元式中央银行制度C.复合式中央银行制度D.准中央银行制度2．最早的中央银行是（ D ）A.阿姆斯特丹银行B.威尼斯银行C.米兰银行D.英格兰银行3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ B ）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库4．中国最早的中央银行是（ A ）A.1905年满清政府的户部银行B.1912年成立的中国银行C.1928年南京政府的中央银行D.1948年新中国的中国人民银行5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（ C ）A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管二、多项选择题1．集中存款准备金的目的（ ABC ）A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B.调节信用规模C.控制货币供应量D.为政府融资E.盈利2．中央银行制度的类型有（ ABCDE；）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度3．中央银行的组织结构包括（ ABE ）A.权力分配结构B.内部机构设置C.结算机构D.监管机构E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（ ABCDE ）A.全部资本为国家所有的中央银行B.股份为国家与民间混合所有的中央银行C.全部股份非国家所有的中央银行D.无资本金的中央银行E.资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（ ABCDE ）A.代理国库B.代理政府债券的发行C.为政府融通资金，提供特定信贷支持D.为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动第二章中央银行在现代经济中的地位与作用1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（ C ）通过并开始实施。

第一章：中央银行的产生与发展

第一章：中央银行的产生与发展
No.5
中央银行产生的特点
中央银行制度基本设立时期的主要特点有： 1．由普通银行自然演进。早期的中央银行大多 数是由普通商业银行经过长期演变而成的。一般 称之为自然演进型中央银行。 2．逐步集中货币发行。商业银行向中央银行自 然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权 的过程。 3．对一般银行提供服务。早期中央银行都为商 业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最 终成为全国统一的银行清算中心。

票据交换和清算的需要
No.2
随着信用经济的发展，银行间的债权债务 关系日趋复杂，由各个银行自行当日清算已 非常困难，所以在客观上需要建立一个全国 统一的、有权威的、公正的清算机构来完成 这个使命。
银行支付能力的需要
No.3
银行往往会因为暂时的资金周转不灵陷入 窘境，甚至发生挤兑。所以客观上需要一个统 一的机构作为其他银行的后盾，在他们出现资 金周转困难时给予必要的资金支持，避免出现 大量银行破产的现象。
谢谢观看
中央银行扩展时期的特点
1．为适应客观需要而设立。这个时期，大多数 国家中央银行是出于通货膨胀压力，为稳定币值 、重建或整顿币制而专门创设的。一般称之为人 工创设型中央银行。 2．活动重心在于稳定货币。这一时期中央银行 业务活动的中心任务是解决“一战”期间和战后 的通货膨胀问题。 3．集中储备成为稳定金融的重要手段。30年代 大危机后，各国将准备金制度作为中央银行管理 金融的重要手段。
第三节 中央银行制度的强化
中央银行制度的重大发展 当代中央银行制度的发展有这样几个重 要特征 1．国有化成为设立中央银行的重要准则。 2．实行国家控制是各国中央银行的共同 变化。 3．制定和实施货币政策成为中央银行的 重要职责。 4．中央银行的国际合作日益加强

01中央银行学第一章中央银行制度的产生与发展

01中央银行学第一章中央银行制度的产生与发展
第四部分为金融监管: 金融监督管理的目标、原则、体 制，着重阐述中央银行对银行业监管方面的内容。
第一章 中央银行制度的产生和发展
第一节 中央银行制度的产生 第二节 中央银行制度的发展
第一节 中央银行制度的产生
一、中央银行制度产生的社会经济条件
(一)中央银行产生是社会经济发展的客观需要
(二)中央银行产生的社会经济条件
一、中央银行的普及与发展
中央银行制度的发展主要表现在两方面：
(一)英格兰银行
(二)美国联邦储备体系
在与政府的关系上 在权力方面
三、第二次世界大战后中央银行制 度的特点
四、中央银行制度的新发展：超越 国家的中央银行——欧洲中央银行
欧洲中央银行——总部设在德国法兰克福。 它是世界上第一个管理超国家货币的中央 银行，它不接受欧盟领导机构的指令，不 受欧元区各国政府的监督，是惟一有资格 在欧元区发行欧元的机构。
中央银行学
内容介绍：
第一部分为中央银行制度：主要介绍中央银行产生、 发展的一般规律、制度类型、结构等基本理论。
第二部分为中央银行业务: 具体研究中央银行资产负债、 支付清算、统计分析、代理国库等业务活动的内容、 特点及其与中央银行发挥职能作用的关系。
第三部分为货币政策: 着重阐述中央银行货币政策的构 成、传导以及政策效果等方面的理论与实务。
1．商品经济的发展、银行信用事业的兴起、庞大 的银行体系的出现，是中央银行赖以发挥作用 的基础。
2．多层次银行的存在、多种负债形式的创造及其 债务相互之间的转让是经济支付体系的核心。
3．货币关系以信用关系广泛存在于经济和社会体 系之中。
4、由于统一民族国家相继形成，中央政权的加强， 通过国家干预经济的宏观调控理论崛起并发展， 为中央银行宏观管理体制的演变与发展创造了 良好的社会经济环境和条件。

01第一章中央银行制度的形成和发展

01第一章中央银行制度的形成和发展

4， 经济发展中新的矛盾显现。 虽然信用制度和银行体系成为商品经济运行的 重要支撑。但是，对银行的设立、业务活动的创新 和信用规模的扩大却没有相应的制度进行有效规定， 造成银行体系的不稳定。
第一，银行券的分散发行因为发行银行券的银 行经营规模和信誉优劣而被社会接受的程度差异很 大。
第二，票据交换和清算业务的迅速增长使交换 和清算的速度减缓。
商品经济的进一步发展反过来又促进信用关系 的扩展。
3，商业银行的普遍设立和发展。 首先，商品经济的快速发展和资本主义生产方 式的兴起为欧洲大陆的货币兑换商转变成银行创造 了条件。15、16世纪出现的米兰银行、威尼斯银行 等已具有现代银行的某些特征。17、18世纪欧洲工 业革命和资本主义制度的确立，使得社会生产力获 得空前大发展，也为银行的发展提供了巨大空间， 迎来了银行业的大发展。
三，中央银行制度的初步形成 上述客观经济因素是中央银行得以产生的内在 条件，国家对经济金融的管理则提供了外部推动力。 中央银行的产生一般有两条途径： 一是信誉好实力强大的大银行逐步演变而成。 在逐步演变的过程中，政府根据客观需要不断赋予 大银行某些特权，使其逐步具有某些中央银行的特 征，最终成为中央银行； 二是政府直接组建中央银行。
1697年又通过法案禁止设立股份制银行。到 1746年，英格兰银行借给政府的贷款已达到 1168.68万英镑。
英格兰银行成为英国政府的大债主，英国政 府则以不准设立其他股份制银行作为回报。
1797年盛传法军将入侵英国，发生银行挤兑， 各家私人银行纷纷向英格兰银行提取准备金，英 国政府通过《限制支付法》，规定除军费和政府 命令必须支付金属货币以外，一律支付纸币。
但是，由于金融业的特殊性，对金融业的监督 管理如果完全依靠行政手段，则不仅扼杀金融市场 的创造性和活力，大大降低金融市场效率。还将引 起大量逃避金融管制行为的发生，增加金融动荡的 可能性，难以发挥金融促进经济发展的作用。

中央银行学ppt课件第一章 中央银行制度的产生与发展

中央银行学ppt课件第一章 中央银行制度的产生与发展

天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
2
第一章 中央银行制度的形成与发展
中央银行是指在一国金融体系中处于中心地位、代表一国政府调控金融、 经济发展的特殊金融组织。 本章要点：
中央银行的产生
中央银行的性质、职能 我国中央银行制度的产生和发展历程
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
为什么学习中央银行？
中央银行在整个金融体系中居于核心地位 一国金融环境无不与中央银行的政策制定与有效实施有关 如果没有中央银行，整个金融体系和行为将变得群龙无首 专门学习中央银行的运行机理，对于金融专业的同学至关重要 怎样学习这门课程？ 内容不多并有所了解，因此需要大家深入研习 课上内容集中于重点要点，以教材顺序为主线 讲课方式将引入课下自学、课上交流、主题研讨、时事分析等形式 考试课，平时成绩（出勤，课堂交流等）20%，期末考试80% 有问题 找老师 多方式 常沟通 好建议 定采纳 勤学习 共进步 我的微博/1093349744 我的邮箱sun2834@
12
天津职业技术师范大学经济与管理学院 孙可娜
本章思考题
1.中央银行产生具有什么样的历史背景？（2-3） 2.中央银行产生的客观必然性？（4-5） 3.中央银行初创时期最具典型意义的银行及其代表意义？（6-8） 4.中央银行制度的强化表现在哪些方面？（9-11） 5.为什么说中央银行是特殊的金融机构？（18） 6.如何理解中央银行的主要职能？（19-21） 7.中央银行制度分为哪几种类型，各自要点？（11-13） 8.概述近百年我国中央银行制度的发展演变过程。（22-25）
一、中央银行性质 1.特殊的金融机构 2.国家的金融决策和管理机构
二、中央银行的职能

中央银行练习题

中央银行练习题

第一章 中 央 银 行 制 度 的 形 成 与 发 展填空题1．中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责，是一国或 国家货币联盟 _______________________ 、 _______________ 、规范金融秩序和维护金融稳定的主管机构，也是国家最重要的 _________________ 。

2．中央银行垄断货币发行权是 _______________ 与流通和 ________ 的基本保证。

3． _____________ 或 ________________ 是触发经济危机的导火线，而要避免或减轻金融危机和经济危机，应该由 ___________ 承担最后贷款者的责任。

4．中央银行的最高权力，大致可归并为 ___________ 、 _________ 和 _________ 这三个方面，其中 _________ 是权力的核心，是中央银行权威的象征。

5．中央银行的产生基本上有两条渠道：一是 _________________ ；二是5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融 机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

（ ）A. 依法实施货币政策B. 代理国库C.充当“最后贷款人”角色 D. 依法金融监管三、多项选择题 1．集中存款准备金的目的（ ）A. 保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力B. 调节信用规模C. 控制货币供应量单项选择题1． 1984年以后，我国中央银行的制度是（A. 单一一元式中央银行制度B. C.复合式中央银行制度 D. 2．最早的中央银行是（ ）A.阿姆斯特丹银行 B. ） 单一二元式中央银行制度 准中央银行制度威尼斯银行 英格兰银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ ）A. 集中存款准备金C.充当“最后贷款人”4．中国最早的中央银行是（） 年满清政府的户部银行年南京政府的中央银行B. 集中与垄断货币发行 D. 代理国库 年成立的中国银行 年新中国的中国人民银行2．中央银行制度的类型有（） A. 单一式中央银行制度 B. C. 准中央银行制度D. E. 二元式中央银行制度 3．中央银行的组织结构包括（ ） A. 权力分配结构 B.C. 结算机构D. E.分支机构设置4．中央银行的资本组织类型包括（） A. 全部资本为国家所有的中央银行B. 股份为国家与民间混合所有的中央银行C. 全部股份非国家所有的中央银行D. 无资本金的中央银行E. 资本为多国共有的中央银行5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（） A. 代理国库 B.代理政府债券的发行 C. 为政府融通资金，提供特定信贷支持D. 为国家持有和经营管理国际储备E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 四、 判断且改错 1．目前世界各国的中央银行，除美国和德国之外，其分支机构都可以看作为中央 银行总行或总部的派出机构。

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三、该法案对危机中如何处理“大而不 倒”的金融机构也进行了改革。新的法律规 定“大而不倒”的金融机构一旦再出现问题， 必须让它们在不引起金融市场恐慌的情况下 有序破产，不能再像2008年那样对大型金融 机构进行紧急救助。这项任务交给联邦存款 保险公司负责，美联储和财政部负责协助。
总结：通过上面这些方案，美国希望 能一劳永逸，从根本上解决金融市场上 “大而不倒”的问题，究竟效果如何？目 前还存在争论，但是，解决“大而不倒” 问题，已经被提上议事日程，而且，立法 方面已经有所行动。
专栏：金融危机后最后贷款人职能变化
一、根据2010年《多德-弗兰克法案》， 成立了包括财政部、美联储、货币管理办 公室和联邦存款保险公司等机构在内的金 融市场稳定委员会，该委员会定期对各个 市场上的金融机构进行评估，如果它被认 定为“大而不倒”，就要接收美联储的监 管。
二、该法案对大型金融公司的风险控 制。被认定为“大而不倒”的金融机构必 须准备更多的资本金，同时，每年必须参 加美联储的压力测试，看这些金融机构是 否有能力抵御这些冲击，确保风险在可控 范围内，进行压力测试时，美联储考虑各 种负面的经济变化，比如股票和房地产市 场大幅下挫，美国经济增长放缓，失业率 上升，或欧洲债务恶化等。
专栏：金本位制与19世纪70、80年代世界 范围内的通货紧缩 19世纪70、80年代，黄金的生产规模很小， 各国的货币供给增长缓慢，不能跟上世界经济 增长的步伐，这种状况的结果是世界范围内通 货紧缩。
在当时的美国，这种状况伤害了农民， 他们竭尽全力偿还银行贷款，却发现农产 品的价格不断下降。当时的布赖恩在竞选 总统时有一句名言“你们不能将人民钉死 在黄金的十字架上”，他主张将银增加到 货币体系中。
英国工业革命的成果：
生铁产量：1825年已经超过法、俄、德、 美四国产量的总和；煤产量：1840年相当于法、 德、美三国产量总和的四倍多；1840年，英国 商船吨位居世界第一；工业生产占世界工业生 产总额的47%；商品出口总额占世界贸易总额 的21%。英国半数以上的工业品销往国外，是 名副其实的“世界工厂”。
专栏：为什么是英格兰银行
18世纪60年代，工业革命最早发生在英国， 是从发明和使用机器开始的，到19世纪上半期， 连机器本身也用机器来生产，标志着工业革命 的完成。以后欧美各国也相继进行。 工业革命又称产业革命，第一次工业革命指资 本主义由工场手工业过渡到大机器生产阶段， 它在生产领域和社会关系上引起了根本性变化。
专栏：金融危机的六大主要表现
第一，一些资产价格大幅度下跌； 第二，金融机构破产，2008和2009年，许多银 行和金融机构因为持有不动产支持的抵押贷款而破 产； 第三，企业和个人对于银行信心不足，疯狂挤 兑，银行开始出售资产，削减新贷款；
第四，信贷不足，即使有利的投资项 目，也难得到贷款； 第五，新投资减少，总需求减少，经 济增长缓慢，失业增加； 第六，经济下滑，企业利润减少，股 票等金融资产价格下降，经济恶性循环。
中国纸币史之二：元代在全国范围内 实行纸币流通的制度，特点是大多数年份 都不允许铜和金银流通。宋则是纸币与铜 钱并行，并有白银流通。明朝发行“大明 宝钞”，从不与铜钱兑现。开始时曾禁止 铜以及金银流通，只准流通纸币。但事实 上行不通，虽逐步解除禁令。后来，一方 面由于铜钱白银流通的增大，另一方面由 于纸币滥发、急剧贬值，自宋以来开始的 纸币流通逐渐退出经济生活的舞台。
这在客观上要求有一个资历雄厚且有 权威的银行，发行一种能在全国范围内流 通的银行券。于是，国家根 据这种客观要 求，通过法律将银行券的发行权逐步集中 起来。
专栏：鸦片战争与白银输出
中国自秦汉以来基本是统一的封建国家， 长期为自给自足的自然经济。在这种历史条件 下，老百姓的日常交易量并不大，贱金属基本 可以满足人们的日常需要。而且我国不是金银 的丰产国，这也制约着我国金银货币化。
在各利益集团之间长期的斗争和美国公 众反对货币银行权力集中的传统意识支配下， 美国历史上两次建立中央银行的尝试均遭遇 挫折 ：建于1791年的美国第一银行于1811年 被关闭 ；建立于1816 年的美国第二银行于 1836 年被关闭
（二）票据清算问题 当时存在的票据交换所提高了清算效率， 但是一般仅局限于同城之间的票据清算，而 且银行在交换所利用现金来结清净债权债务 也很不方便。因此，需要一个全国性的统一 的清算中心，这就是中央银行。
票据清算简表
A银行 A银行 B银行 C银行 D银行 应付总额 —— B银行 C银行 D银行 应收总额 应付差额
一旦遭到挤兑，银行被迫出售非流动性 资产时，就可能倒闭。而且，如果一家银行 遭遇挤兑，会形成连锁反应，这样就会导致 许多银行倒闭，这被称为银行恐慌。19世纪 中叶前后，金融恐慌常常是触发经济危机的 导火线。因为它伤害了家庭、企业特别是中 小企业的融资能力。为避免银行恐慌，有两 种方法：中央银行行使最后贷款人职责；建 立存款保险制度。
专栏：中国货币简史以及特点
铜是中国最早的金属货币，一直流通到20 世纪30年代。 金作为货币，起于先秦止于东汉。 白银，直到宋才逐渐成为货币，此后， 在与铜的并行流通中，银一直是主币。 从魏晋到唐，几百年中还以布帛作为货 币，与铜同时流通。
中国纸币史之一：北宋年间，已经有大 量的纸币即“交子”，成为经济生活中的重 要交易手段。最初由四川商人联合发行，在 四川境内流通，可以随时兑换。后来由于商 人的破产，官府设置专门机构发行，名义上 可以兑换，但大多数时候不能兑换。流通的 范围由四川扩大到各地，成为南宋的一种主 要货币。
一八二一年后，鸦片走私激增，银荒 已从沿海省份蔓延到全国各地，鸦片战争 前夕，中国每年的白银流出量至少达一千 万两，接近清政府每年总收入的四分之一， 据最低的估计，鸦片战争前的二十年从中 国流出的白银至少在一亿元以上，这相当 于当时银币流通总额的三分之一。这从根 本上动摇了中国政府的金融基础，也导致 了后来的鸦片战争。
二、中央银行制度产生及初期发展 （一）时间：从17世纪中后期到20世纪初第一 次世界大战结束，约250年，距今300 年。 （二）这一时期成立的中央银行有29家。（具 体家数见书上） （三）英格兰银行的产生及初期发展 1.为政府融资而产生的历史上第一家私人股份 制银行
2.逐步垄断银行券的发行 3.1854年取得清算地位 4.“最后贷款人”地位的确立 （四）法兰西银行、西班牙银行、德国国家 银行、日本银行、美国联邦储备体系等中央 银行的产生（略）
（四）金融监管问题 随着银行之间的竞争日益激烈，出现了 挤提银行存款的现象，一些资不抵债的银行 纷纷破产倒闭。由于银行与企业、居民之间 存在着债权债务关系，银行的破产倒闭导致 了全社会信用危机的出现。因此，客观上需 要一个代表政府意志的专门机构从事金融业 的管理、监督、协调工作。
（五）政府融资问题 随着资本主义经济的发展，政府作用开 始加强，支出开始上升，但同时收入并未同 步增长，政府经常面临融资的需要。但当时 的金融制度不能较好的满足政府融资的需要， 这有两个方面的原因：第一，当时的银行规 模太小，一家银行无力提供大额贷款，政府 需同时从多家银行融资；第二，高利贷盛行， 大量借款后利息负担太重。因此，政府迫切 需要建立或发展一个能为自己融资提供方便、 与自己有较好关系的银行。
第一节 中央银行制度的初创
一、中央银行制度产生的经济原因
（一）银行券的集中统一发行问题 大约17--19世纪，银行券是分散发行的， 它带来了如下的问题：第一，业务经营不好 的银行难以保证银行券的兑现，经常引起社 会混乱；第二，中小银行发行的银行券只能 在当地和较近的区流通，在较远的地区难以 行使，给生产、流通造成了许多困难。
虽然我国很早就出现了金银铸币，但 是直到公元1436年明英宗解禁，我国才开始 以白银作为主要货币。然而，我国并不盛 产白银。那么，大量的白银从何而来呢？ 今人也许没有想到，哥伦布发现美洲竟然 对中国的货币制度产生了重要影响。
16世纪到18世纪，西班牙、英国、荷兰、 美国等殖民主义国家与中国贸易，带来产自 墨西哥的银币，墨西哥是拉美最大的产银国 和出口国。西方国家用银币向中国换取丝绸、 瓷器、与茶叶，从而导致长达280年的白银 大规模流入中国的过程。据估算，到19世纪 30年代，通过各种途径流入中国的白银高达 5亿两，是中国自产的1.5倍。如果没有大规 模的输入，明清恐怕不能顺利采取银本位的 货币制度。
专栏：银行业特点与中央银行的 最后贷款人功能
1.短存长贷即资产负债期限错配 2.存款可以随时提取，但贷款不能随时收 回或者在极短的时间里转手 3.部分准备金制 4.取款人先到先得原则
5.高杠杆率 6.存款挤兑的传染性 7.贷款信息的私人性或非公开性，存款人无法 判断银行经营状况的良好。 结果：在没有存款保险，中央银行的情况下， 如果你怀疑银行遇到了问题，你就有很强的理由 提取存款，即使你了解到，银行管理很好，但其 他存款人认为银行有问题，你还是有理由取款。 银行的稳定性取决于储户的信心，如果坏消息即 使是虚假的谣言动摇了这种信心，银行就会惨遭 挤兑。
专栏：美联储执行最后贷款人职能 遵循的“白芝浩原则”
在恐慌时期，央行应当大量贷款。只要 找上门的人有抵押物，就可以贷款给他。中 央银行需要持有安全的抵押物，以确保能收 回贷款。中央银行还应收惩罚性利率，这样 能够避免有人借恐慌占便宜，有人愿意支付 较高利率，说明他们急需现金。如果央行按 这个原则做事，就能平息恐慌。 注：沃尔特· 白芷浩：19世纪英国经济学 家
白银持续进入中国成为明清以来中国商业 经济稳步发展的动力，激励了东南沿海一带手 工业的发达，导致铁、造船、建筑、丝绸、棉 布、茶叶、瓷器等工业在十五世纪遥遥领先全 球。人口急剧增长，玉米、红薯、花生、土豆、 辣椒等洋作物引进也大大改善了中国农业的生 产结构。
随着西方列强白银资源的逐渐枯竭，具 有高额利润的对华贸易难以为继。于是西方 列强便强迫中国接受鸦片，巨额鸦片贸易造 成中国白银大量外流，鸦片走私打破了中国 对外贸易方面的长期优势，中国一向出口的 茶叶、生丝、布匹、药材等货物，不够抵偿 鸦片烟价，每年还要流出大量的白银。