第十二章 金融调控法律制度

《经济法学》课程教学大纲一、课程基本信息二、课程教学目标旨在通过对经济法律规范的学习和研究，使学生系统地、准确地理解和掌握经济法的基本原理、具体法律制度及其相应的规范，培养学生的法律意识，提升学生的法律素养，拓展和优化学生知识结构，使学生在掌握经济法的规律性、原理性和知识性的基础上，获得能够比较专业地解释涉法事务和解决具体问题的知识和能力，帮助其成长为具有较强职业能力的管理人才。

学生应达到的具体能力目标：掌握主要经济法律制度内容；具有必要的法律分析能力；能以基本的法律逻辑和知识要点正确分析典型案例；获得良好的法律自学能力和职业道德训练，具有较高的法律素养；形成以强烈的秩序观念和在秩序下创造的主动进取精神为核心的法治精神。

三、教学学时分配《经济法学》课程理论教学学时分配表四、教学内容和教学要求第一章经济法的概念和历史（2学时）（一）教学要求经济法的概念如何界定，直接影响对经济法学诸多理论的认识。

了解经济法的概念与历史，有助于研究经济法的特征、本质、地位、体系、原则等诸多理论问题，为后续章节的学习打下基础。

通过本章内容的学习，要理解和掌握经济法的调整对象应当如何界定，经济法要解决的基本问题，经济法的基本矛盾，经济法的定义，经济法的经济性、规制性和现代性，经济法的产生与发展的历程，经济法发展的特点。

（二）教学重点与难点教学重点：经济法调整对象的界定、经济法的定义教学难点：经济法的经济性、规制性和现代性的内涵与表现，以及经济法发展的特点（三）教学内容第一节经济法的概念一､经济法的调整对象二､经济法的定义第二节经济法的历史和发展趋势一､外国经济法的历史二､中国经济法的历史三､经济法的发展趋势本章习题要点：完成本章课后自测习题第二章经济法的体系和地位（2学时）（一）教学要求第一章已经从内涵的角度回答了经济法是什么的问题，在此基础上，本章内容从外延及外部关系的角度进一步寻找答案。

通过本章内容的学习，要理解和掌握经济法体系的界定；经济法体系的构成；经济法的主要渊源和辅助渊源；经济法在经济社会发展中的地位；经济法与其他法律部门之间的关系等问题。

第十二章金融调控法律制度引言金融调控是指政府通过制定和实施相关法律法规、政策和措施，对金融市场和金融机构进行监管和管理，以维护金融市场的秩序、保护金融消费者权益、防范金融风险，促使金融体系稳定健康发展。

金融调控法律制度是指用于调控金融活动的法律体系，为金融调控提供了法律依据和操作手段。

本文将从金融调控的意义、金融调控法律制度的基本框架和主要内容三个方面进行探讨。

一、金融调控的意义金融调控是现代金融发展的必然要求，具有重大而深远的意义。

首先，金融调控有助于维护金融市场的秩序。

金融市场是经济发展的重要组成部分，其稳定与健康对于经济的正常运行具有重要意义。

金融调控通过建立和完善金融法律制度，加强金融市场监管，防范并惩治各类违法违规行为，促进金融市场的稳定和有序发展。

其次，金融调控有助于保护金融消费者权益。

金融消费者是金融市场的参与者和服务对象，保护金融消费者权益是金融调控的重要目标之一。

金融调控法律制度建立了金融消费者保护制度，明确了金融机构和金融从业人员应承担的责任和义务，保障金融消费者的合法权益，维护金融市场的公平、公正和诚信。

最后，金融调控有助于防范金融风险。

金融风险是金融活动不可避免的伴随问题，金融调控需要采取措施来预防和化解金融风险。

金融调控法律制度建立了一系列风险防范和监测机制，包括风险识别、测度和监测等，为金融机构和市场提供了应对风险的法律依据和操作指南。

二、金融调控法律制度的基本框架金融调控法律制度的基本框架包括三个层次的法律体系：宪法、普通法和专门法。

首先，宪法是国家最高法律，对金融调控具有重要意义。

宪法确立了国家对金融活动和金融市场的基本原则和规则，如保护金融机构和金融消费者的合法权益、防范金融风险等。

宪法为其他法律的制定和实施提供了基本依据。

其次，普通法是指通用的法律原则和规则，适用于不同领域的法律关系。

金融调控涉及的法律问题较为复杂，需要依据普通法原则进行调整。

普通法在金融调控中主要起到填补法律空白、解决法律争议等作用。

第十三章金融法律制度第一节金融法概述一、金融的概述（一）金融的涵义金融有广义，狭义之分。

广义的金融，指全社会的货币资金的筹集、分配、融通、使用和管理活动的总和。

狭义的金融，指货币流通和信用分配活动的总和。

简单地说就是货币资金的融通。

金融学和金融法意义上的金融指狭义上的金融。

（参加主体：企业、银行、个人、国家等）（二）金融产生的条件金融的出现有其产生的条件：1、货币从商品交换过程中自发地分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。

2、信用日益发展，多种信用形式的出现。

信用是指不同所有者之间以一定的财物或货币为客体，以偿还本金及支付利息为条件而实现的一种价值运动形式。

3、银行等专门金融机构的出现(三) 金融的分类1、从资金融通有无中介来看：（1）直接金融：指融资双方当事人即筹资人和投资人直接发生货币资金有偿借贷行为或投资行为，产生的法律上的债权债务关系。

（2）间接金融：指融资双方当事人通过银行等金融机构作为媒介体而发生资金有偿借贷行为，产生的法律上的债权和债务关系。

2、从金融资产交易的方式看：（1）证券融通（证券投资方式交易）（2）信贷融通（借贷方式交易）3、从筹资主体资产形成来源：（1）债务融资：信贷形式取得，筹资者必须承担还本付息的责任。

（2）股本融资：以证券形式进行，投资者自己承担融资风险（四）金融体系金融体系有广义和狭义之分。

狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体系，即这个国家有哪些金融机构，这些金融机构在经济社会发展中发挥什么职能作用。

广义的金融体系是指包括金融工具、金融机构、金融市场和金融制度基本要素动态的金融体系。

１、金融工具。

又称信用工具，指一切能够证明金融债权债务关系的合法凭证。

存折（存款单）、借款合同、股票、债券、商业票据等，均为常见的金融工具。

２、金融机构。

是指专门从事各种金融活动的组织。

第一类，中央银行，即中国人民银行。

第二类，银行。

包括改策性银行、商业银行。

第三类，非银行金融机构。

第十二章金融法律制度一、单项选择题1.金融是( )融通的简称.A.货币资金B.证券资金C.票据资金D.信用资金2.中国人民银行在( )的领导下制定和执行货币制度,防范和化解金融风险,维护金融稳定,并以此促进经济增长.A.全国人民代表大会B.国务院C.财政部D.国家3.人民币由( )统一印制、发行.A.国务院B.商业银行C.中国人民银行D.财政部4.中国人民银行实行( )A.集体负责制B.理事会负责制C.总理负责制D.行长负责制5.中国人民银行根据执行货币政策的需要,决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，最长贷款期限不得超过（）。

A.1年B.2年C.半年D.3年6.我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于（）A.8%B.5%C.10%D.13%7.商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（）。

A.税金B.存款利息C.单位存款D.个人储蓄存款本金和利息8.设立全国性的商业银行,最低注册资本为( )元人民币.A.1亿B.5亿C.10亿D.20亿9.银行业监督管理机构接管商业银行的期限最长不得超过( )A.1B.2C.3D.410.根据《票据法》原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（）A.取得票据不需要合法原因B.转让票据须以向受让方交会票据为先决条件C.占有票据即能行使票据权利,不问占有原因和资金关系D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行11.《保险法》对保险公司的业务范围界定为（）A.财产保险和人身保险B.寿险和非寿险C.财产保险和再保险D.水险和非水险12.与保险人订产保险合同,并按保险合同负有支付保险费义务的人是指( )A.被保险人B.投保人C.保险代理人D.保险经纪人13.保险代理人与保险人之间的关系是( )A.企业协作关系B.行政隶属关系C.合作关系D.合同关系14.下列不属于财产保险合同特点的是( )A.财产保险合同是补偿性合同B.财产保险合同是给付性合同C.财产保险合同是具有代位求偿法律效力的合同D.财产保险合同是短期性合同15.人寿保险是以被保险人在保险期内( )为保险事故的险种.A.死亡B.生存C.死亡或生存到保险期限屇满D.不幸事件发生16.设立保险股份有限公司的注册资本最低额为( )亿元人民币,且必须为实缴货币资本.A.2B.5C.3D.117.人民币自由兑换的含义是( )A.经常项目下实现人民币自由兑换B.资本项目下实现人民币自由兑换C.国内公民个人实现人民币自由兑换D.取消外汇管制18.境内机构或个人,违反国家外汇管理制度,采取各种方式私自以人民币换取外汇权益的行为属于( )A.逃汇B.非法套汇C.扰乱金融秩序D.避汇二、多项选择题1.金融法调整的对象是( )A.金融监督管理关系B.金融业务关系C.经济管理关系D.经济监督关系E.经济业务关系2.金融处罚关系是指金融监督部门对( )违法从事金融活动进行查处而产生的社会关系.A.金融机构B.非金融机构C.国务院D.个人E.全国人大3.《中国人民银行法》分别对中国人民银行（）等业务活动作出了专门规定。

顾功耘《经济法教程》第2版复习笔记第十二章金融调控法律制度一、金融调控法概述1．金融调控的概念及特征（1）金融调控的概念金融调控是指中央银行通过制定和实施货币政策来实现的宏观调控。

（2）金融调控的特征①金融调控主体是中央银行。

在我国即为中国人民银行。

②金融调控的主要手段是货币政策。

货币政策，是指中央银行为实现特定目标调节和控制货币供应量及处理货币事务的路线、方针、规范和措施的总称。

③金融调控须在法制范围内运行。

2．金融调控的目标（1）一般包括：①稳定物价，是指将物价总水平的上升控制在一定的幅度之内。

②充分就业。

若将失业率控制在4％以内就实现充分就业。

③经济增长。

其衡量标准一般采用“人均国民生产总值”的增长率。

④国际收支平衡。

（2）金融调控的货币政策目标的选择：①金融调控与财税调控、产业调节的选择；②稳定物价与实现充分就业之间的选择；③稳定物价与促进经济增长之间的选择；④稳定物价与平衡国际收支之间的选择；⑤促进经济增长和平衡国际收支之间的选择。

3．金融调控的手段法定存款准备金、再贴现与再贷款、公开市场操作见下文介绍。

其他法定调控手段主要包括：（1）调节证券交易的法定保证金比率。

法定保证金，是指按一定比例购买证券的付现额。

中央银行利用它限制证券购买者的贷款额，影响证券市场价格。

（2）消费信用控制。

主要规定分期付款的首期最低付现额和分期付款的最长付款期，调节社会对商品的有效需求。

（3）优惠利率。

中央银行对与国民经济发展关系重大或重要的部门、行业、企业实行较低的贴现率或贷款率。

（4）规定流动性比率。

流动性比率，是指中央银行为保障商业银行的支付能力，规定流动性资产占全部资产的比例。

中央银行以此控制商业银行的信用扩张能力。

（5）窗口指导（又称道义劝告），是指中央银行利用其说服力影响金融机构经营活动的行为。

（6）规定利率最高限额，是指中央银行依法规定商业银行对各种存款所支付的最高利率，以引导商业资金的来源与去向，影响银行信用供给能力。