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第十二章金融调控法律制度引言金融调控是指政府通过制定和实施相关法律法规、政策和措施，对金融市场和金融机构进行监管和管理，以维护金融市场的秩序、保护金融消费者权益、防范金融风险，促使金融体系稳定健康发展。

金融调控法律制度是指用于调控金融活动的法律体系，为金融调控提供了法律依据和操作手段。

本文将从金融调控的意义、金融调控法律制度的基本框架和主要内容三个方面进行探讨。

一、金融调控的意义金融调控是现代金融发展的必然要求，具有重大而深远的意义。

首先，金融调控有助于维护金融市场的秩序。

金融市场是经济发展的重要组成部分，其稳定与健康对于经济的正常运行具有重要意义。

金融调控通过建立和完善金融法律制度，加强金融市场监管，防范并惩治各类违法违规行为，促进金融市场的稳定和有序发展。

其次，金融调控有助于保护金融消费者权益。

金融消费者是金融市场的参与者和服务对象，保护金融消费者权益是金融调控的重要目标之一。

金融调控法律制度建立了金融消费者保护制度，明确了金融机构和金融从业人员应承担的责任和义务，保障金融消费者的合法权益，维护金融市场的公平、公正和诚信。

最后，金融调控有助于防范金融风险。

金融风险是金融活动不可避免的伴随问题，金融调控需要采取措施来预防和化解金融风险。

金融调控法律制度建立了一系列风险防范和监测机制，包括风险识别、测度和监测等，为金融机构和市场提供了应对风险的法律依据和操作指南。

二、金融调控法律制度的基本框架金融调控法律制度的基本框架包括三个层次的法律体系：宪法、普通法和专门法。

首先，宪法是国家最高法律，对金融调控具有重要意义。

宪法确立了国家对金融活动和金融市场的基本原则和规则，如保护金融机构和金融消费者的合法权益、防范金融风险等。

宪法为其他法律的制定和实施提供了基本依据。

其次，普通法是指通用的法律原则和规则，适用于不同领域的法律关系。

金融调控涉及的法律问题较为复杂，需要依据普通法原则进行调整。

普通法在金融调控中主要起到填补法律空白、解决法律争议等作用。

第十三章金融法律制度第一节金融法概述一、金融的概述（一）金融的涵义金融有广义，狭义之分。

广义的金融，指全社会的货币资金的筹集、分配、融通、使用和管理活动的总和。

狭义的金融，指货币流通和信用分配活动的总和。

简单地说就是货币资金的融通。

金融学和金融法意义上的金融指狭义上的金融。

（参加主体：企业、银行、个人、国家等）（二）金融产生的条件金融的出现有其产生的条件：1、货币从商品交换过程中自发地分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。

2、信用日益发展，多种信用形式的出现。

信用是指不同所有者之间以一定的财物或货币为客体，以偿还本金及支付利息为条件而实现的一种价值运动形式。

3、银行等专门金融机构的出现(三) 金融的分类1、从资金融通有无中介来看：（1）直接金融：指融资双方当事人即筹资人和投资人直接发生货币资金有偿借贷行为或投资行为，产生的法律上的债权债务关系。

（2）间接金融：指融资双方当事人通过银行等金融机构作为媒介体而发生资金有偿借贷行为，产生的法律上的债权和债务关系。

2、从金融资产交易的方式看：（1）证券融通（证券投资方式交易）（2）信贷融通（借贷方式交易）3、从筹资主体资产形成来源：（1）债务融资：信贷形式取得，筹资者必须承担还本付息的责任。

（2）股本融资：以证券形式进行，投资者自己承担融资风险（四）金融体系金融体系有广义和狭义之分。

狭义的金融体系是指一个国家的金融组织体系，即这个国家有哪些金融机构，这些金融机构在经济社会发展中发挥什么职能作用。

广义的金融体系是指包括金融工具、金融机构、金融市场和金融制度基本要素动态的金融体系。

１、金融工具。

又称信用工具，指一切能够证明金融债权债务关系的合法凭证。

存折（存款单）、借款合同、股票、债券、商业票据等，均为常见的金融工具。

２、金融机构。

是指专门从事各种金融活动的组织。

第一类，中央银行，即中国人民银行。

第二类，银行。

包括改策性银行、商业银行。

第三类，非银行金融机构。

金融法课件第一讲金融基础知识一、为什么要学习金融基础知识金融法，就是规范金融关系的法律规范的总称。

我们学习金融法，首先必须了解有关金融的基础知识。

这是很重要的，没有“金融”这一现代经济的核心，就没有金融法存在的物质基础。

总的来讲，我们作为法律学人，学习金融基础知识的原因不在于两个：首先，知识结构的需要。

虽然金融法与金融不同，前者主要是法律规定，后者是经济政策与工具的引用。

但作为规范金融关系的法律规范，在具体规定中将不得不涉及很多金融概念，比如货币政策、风险基金、金融市场，等等。

不先理解这些概念。

当然，就难以把握金融法律规范的内容。

我们法律系的同学，从一入大学就进入专业知识学习，这不得不留下许多必要的跨学科知识的缺漏。

事实上，在美国等发达国家，本科专业不会直接让你学习法律。

他们的法律专业设置和学习必须在你完成其他本科课程后进行。

首先，学习法律确实需要其他方面的知识作为基础；第二，他们认为法律工作是一种更为谨慎和神圣的职业，认为任何知识的遗漏都可能导致成千上万的经济损失，或与一个人的人身自由，甚至生命权有关。

因此，这些国家对包括律师和法官在内的法律工作者的素质有很高的要求。

第二，知识层次的需要。

每个人都学过法理学。

根据马克思主义唯物法理学，法律是建立在一定经济基础上的上层建筑，用来表达统治阶级的意志。

金融法是否表达了统治阶级的意志，这就留给我们了。

然而，毫无疑问，它们确实是基于金融活动的“经济基础”。

金融法的产生是一个漫长的过程。

外汇-货币-融资-国家-金融法。

在最远古社会，生产力低下，物质匮乏，国家尚无产生，交通极端不便，人们习惯于自给但不自足的时代，没有交换，没有货币，没有立法机构，更不需要资金融通，也就没有产生金融法的经济基础。

大家不难想象，在这个时期，穿着兽皮，拿着磨制石器的山顶人，或者北京猿人，会有着制定“金融法”的需要。

到奴隶社会，国家出现，交换开始频繁，商人开始职业化，国家开始固定的铸造、发行货币，资金融通成为必要。

第十二章货币政策与金融调控一、要点1、国家货币政策的最终目标有四个：即稳定物价、充分就业、经济增长与国际收支平衡。

但是，这四个目标之间却充满了矛盾，因而使中央银行无法通过实行同一货币政策以同时达到多个不同的目标。

2、中央银行货币政策的工具可分为一般性的货币政策工具、选择性的货币政策工具与其他货币政策工具。

其中，一般性的货币政策工具有三种；即存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。

选择性的货币政策工具和其他货币政策工具则种类很多。

各国中央银行可根据本国实际和货币政策的目标加以选择和运用。

3、货币政策对实际经济活动的作用是间接的。

中央银行运用一定的货币政策工具，往往不能直接地达到其预期的最终目标，而只能通过控制某一中介目标，并通过这一中介目标的传导来间接地作用于实际经济活动，从而达到最终目标。

货币政策中介目标的选择必须满足可控性、可测性和相关性这三个基本特性的要求。

4、货币政策的传导机制是指从货币政策工具的运用到最终目标的达到所经过的各个环节和具体的过程。

在货币政策传导机制问题上，凯恩斯学派和货币学派有着重大的分歧。

这种分歧决定了他们在货币政策中介目标的选择上也有着重大的的分歧。

习题一、单项选择题１、愿意接受现行的的工资水平和工作条件，但仍然找不到工作的是B 。

A、充分就业B、非自愿失业C、自愿失业D、摩擦性失业２、下列不是货币政策的最终目标。

DA、充分就业B、经济增长C、物价稳定D、国际收支顺差３、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中 A 是一致的。

AA、充分就业与经济增长B、经济增长与国际收支平衡C、物价稳定与经济增长D、物价稳定与经济增长４、菲利普斯曲线反映A 之间此消彼涨的关系。

AA、通货膨胀率与失业率B、经济增长与失业率C、通货紧缩与经济增长D、通货膨胀与经济增长5、中央银行在经济衰退时，法定存款准备金率。

BA．调高B．降低C．不改变D．取消6、下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是。