中国政策性银行改革与发展

我国政策性银行发展中存在的问题与改革思路作者：张顺王栋来源：《智富时代》2016年第04期【摘要】当前随着我国经济的快速发展，资源在市场配置中起着决定性的作用。

为适应社会主义市场经济的变化发展，我国不断地深化经济体制改革。

同时，在金融领域我国也开展了政策性银行的商业化变革。

本文分析我国政策性银行的发展现状及存在的制度缺陷，提出我国政策性银行发展思路。

【关键词】政策性银行；发展瓶颈；发展思路一、我国政策性银行的发展现状随着改革开放的进一步深入，我国的金融业也飞速前进。

为了适应建立社会主义市场经济体制的发展要求，合理配置市场资源，所以我国的金融体制也在不断地的深化改革。

1994年我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

随着三大银行的成立和顺利的发展运行，十分有效地促进了我国国有商业银行的改革。

我国在国有银行改革方面已经小有成效，并且对我国社会主义市场经济的健康和谐发展发挥了重要的引领作用。

也可以说，为达到国有商业银行改革的目标和要求，我国通过建立政策性银行等一系列的政策引导已经取得初步成效。

但由于我国的社会主义市场经济在制度方面还不完善，发展仍处于缓慢前进状态等方方面面的因素，所以导致我国政策性银行运作发展也是停滞不前甚至背道而驰。

主要表现就是我国的政策性银行随着商业经济的快速发展，有向商业化靠近的倾向。

而我国设立政策性银行设立的主要目标和重要要求，是为扶持需要国家政策支持和鼓励的发展领域，在一些具有商业性质的金融机构或金融企业不愿意或不能够加入参与的金融项目时国家政策性银行及时给予资金支持和政策支持等服务推动其运行发展。

然而现在政策性银行提供的服务，很多是商业性金融机构或企业可以承担的。

这样长此以往的发展下去对我国政策性金融体制的发展是十分不利的。

针对目前我国政策性银行发展的现状，本文首先对我国政策性银行的存在的发展瓶颈、制度缺陷和企业自身运行管理等方面存在的问题进行了研究，然后分别从政府宏观调控和银行微观变革等两个方面对我国政策性银行的发展思路进行了梳理和总结。

试析国外政策性银行发展模式调整及对我国改革的启示中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）05-094-01摘要政策性银行作为各国普遍采用的中央政府金融调控手段，在金融宏观管理中发挥着重要作用。

近年来，部分国外政策性银行根据金融环境的变化调整发展战略，进一步增强市场化程度与多元化发展趋势。

我国政策性银行未来改革发展应当尊重我国具体国情，实现政策性银行的特殊定位与改革方向。

关键词比较金融政策性银行改革与发展自我国第一家政策性银行国家开发银行于1994年3月成立以来，实践中针对政策性银行的运作与盈利模式就有诸多讨论。

但可以肯定的是，我国政策性银行的改革与可持续发展，既要学习借鉴和顺应世界各国政策性银行改革发展的潮流和趋势，与时俱进，也要结合中国的实际和金融生态环境的现实因素，切实选择一条具有中国特色的政策性银行可持续发展之路。

一、国外政策性银行发展战略重新调整的特征和趋势（一）业务多样化和市场化运作发展态势政策性银行的资金来源渠道和形式多样化，业务种类不断增多，业务范围不断扩大，既从事政策性金融业务又兼营与其相关的商业性金融业务，既从事一般银行信贷业务又经营投资银行和证券业务，通过市场化运作手段，来实现其多样化的经营目标。

在这方面，韩国产业银行（kdb）表现得尤为突出。

为了实现在2011年以前成为具有国际竞争力的亚洲领头银行并最终发展成为世界一流的国际投资银行的战略目标，kdb不断扩充银行功能与手段，尤其是不断扩大项目融资、企业并购、债务重组、承销债券等投行业务。

最近数年间，kdb在企业外资融资中介、外汇交易等国际金融和期权、掉期等衍生金融工具领域成为韩国金融市场占有率第一的先导金融机构，大大巩固了企业重组、咨询领域独一无二的地位。

（二）总量的结构性倾斜及其逆转和扩张性态势按照政策性金融制度设计的一般原则性要求，在政策性银行的业务总量中，政策性业务应该占有绝对大的比重或向此倾斜，而其他辅助性或延伸的相关业务占比应该较小。

中国银行业是中国金融体系的重要组成部分，在过去几十年中经历了快速的发展和变革。

以下是对中国银行业简介和发展情况的概述：一、简介中国银行业的主要业务包括存款、贷款、支付和结算以及投资等。

中国银行业的主要机构包括商业银行、政策性银行、农村信用社等。

其中，商业银行是最主要的金融机构，提供个人和企业金融服务，如存款、贷款、信用卡、投资等。

政策性银行则主要服务于国家战略和政策目标，如支持基础设施建设、扶贫开发等。

二、发展情况1. 规模增长中国银行业的规模在过去几十年中迅速扩大。

随着中国经济的快速增长，银行业也得到了快速发展。

截至目前，中国银行业总资产已经超过百万亿元人民币，成为全球最大的银行体系之一。

2. 业务多元化随着市场竞争的加剧和客户需求的变化，中国银行业也在不断拓展业务领域，从传统的存贷款业务向多元化发展。

例如，许多银行开始提供网上银行、手机银行、移动支付等服务，以满足客户在信息化时代的需求。

此外，银行也在不断拓展投资领域，包括股票、债券、基金等金融产品，以实现多元化收益。

3. 国际化发展中国银行业也逐渐走向国际化，与全球其他地区的银行业展开竞争。

许多银行开始在海外设立分支机构，开展跨境业务，提高国际化程度。

同时，国内银行也在积极引进外资金融机构，提高自身的国际化水平。

4. 科技创新随着科技的不断发展，中国银行业也在积极拥抱科技创新，提高服务效率和质量。

例如，许多银行开始引入人工智能、大数据、区块链等先进技术，实现数字化转型。

同时，银行也在不断加强网络安全建设，提高数据安全和风险防控能力。

5. 监管政策中国银行业的快速发展也离不开监管政策的支持。

中国政府一直致力于加强金融监管，规范市场秩序，防范金融风险。

同时，政府也鼓励银行加强创新和改革，提高服务质量和效率。

总之，中国银行业在过去几十年中经历了快速的发展和变革，成为中国经济的重要组成部分。

未来，随着市场竞争的加剧和客户需求的变化，中国银行业将继续拓展业务领域，提高服务质量和效率，实现可持续发展。

我国政策性银行的改革及其模式选择探析作者：王志方来源：《现代经济信息》2013年第14期摘要：我国政策性金融体系是通过我国金融体制改革确立起来的，为的是充分发挥金融宏观调控和资源配置中的作用，促使其发展成为适应新时期社会主义市场经济需要的现代化商业银行，我国于1994年开始金融体制改革，将政策性金融业务于商业性金融业务相分离，相继成立了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

关键词：政策性银行；改革；金融体制中图分类号：F832.1 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）07-0-01一、政策性银行改革中面临的主要问题1.法律制度不健全我国政策性银行至今没有单独的立法，成立时国务院的批复文件也没有跟上时代发展的变化而修订，成为目前还只停留在经营条例层次上、规章制度，缺乏严格意义上的法律保证和规范。

已成为制约政策性银行自身发展的一个瓶颈，同时给中央银行的监管也造成了无法可依窘境。

然而国外政策性银行的建立，一般都是先立法，再依法设立并经营，它们在政府支持的产业范围和方向内独立决策与经营，是自主经营、自主决策、自担风险的独立法人。

2.职能定位不明确政策性银行与商业银行在法律地位上市平等的，政策性银行依法享有某些优惠待遇，但并无凌驾于商业银行之上的权利。

政策性银行基本边界应是补充商业银行的不足和弥补市场失灵。

随着我国金融体制改革的日趋完善，市场机制日益成熟，其行为边界也应得到随之得到进一步的扩展，从单纯的补充作用扩展到在某些领域的适度竞争，这样更有利于提高政策性银行的盈利能力，减少对国家财政的依赖，促进我国整体金融产业效率的提高。

到目前为止，政府对政策性银行的职能定位及其调整并没有一个明确的“说法”。

3.未能实现“双目标”的统一政策性银行作为其职能的特殊性，就必然要体现盈利性和政策性“双目标”的统一，平衡好经济目标与政策目标两者之间的关系。

政策性信贷资金不同于财政资金的使用，但也不能像商业性信贷一样追求利润最大化。

政策银行改革方案及影响4月12日，中国政府网发布消息称，正式批准由人民银行有关单位提出的中国三大政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行的改革方案。

在改革方案中，三大政策性银行各自明确了定位，其中中国进出口银行和中国农业发展银行重新回归政策性银行；国家开发银行被定位为开发性金融机构，是政策性金融的高级阶段，但与一般政策性银行略有区别。

此次改革还涉及了“资本约束机制”、组织架构改革以及业务板块改革等领域。

其中，中国农业发展银行方案获批时间为2014年12月8日。

国家开发银行和中国进出口银行方案获批时间均为今年3月20日。

国家开发银行坚持开发性金融机构定位。

适应市场化、国际化新形势，充分利用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的优势，进一步完善开发性金融运作模式，积极发挥在稳增长、调结构等方面的重要作用，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。

通过深化改革，合理界定业务范围，不断完善组织架构和治理结构，明确资金来源支持政策，合理补充资本金，强化资本约束机制，加强内部管控和外部监管，将国家开发银行建设成为资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务优质、资产优良的开发性金融机构。

中国进出口银行改革要强化政策性职能定位。

坚持以政策性业务为主体，合理界定业务范围，明确风险补偿机制，提升资本实力，建立资本充足率约束机制，强化内部管控和外部监管，建立规范的治理结构和决策机制，把中国进出口银行建设成为定位明确、业务清晰、功能突出、资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务良好、具备可持续发展能力的政策性银行，充分发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施“走出去”战略中的功能和作用。

中国农业发展银行改革要坚持以政策性业务为主体。

通过对政策性业务和自营性业务实施分账管理、分类核算，明确责任和风险补偿机制，确立以资本充足率为核心的约束机制，建立规范的治理结构和决策机制，把中国农业发展银行建设成为具备可持续发展能力的农业政策性银行。