2020年(金融保险)我国政策性银行的发展与改革问题的思考

我国金融业发展现状及问题摘要：我国自2001年加入wto以来，金融行业得到飞速发展，多层次、多功能的金融市场体系的金融市场体系得以建立，实现了主体多元化的发展，但同时也存在着问题。

关键词：金融业；发展现状；发展问题自加入wto以来，我国大力发展金融业，并根据国际市场的发展需要进一步完善多层次、多功能的金融市场体系，金融体系日益完善。

目前我国已经基本建立了证券期货市场、货币市场和银行间外汇市场，实现了主体多元化的发展，其中包括商业银行、社会保障基金、信托公司、保险公司和证券公司等机构。

除了发行金融债、国债、中央银行票据等金融市场产品，还在证券和银行业产品方面有了新的尝试。

一、我国银行业发展现状中国人民银行高度重视我国货币政策的有效性、科学性与预见性，根据国内外的经济金融形势变化来适当适时调整货币政策，运用宏观调控的方式来调整我国金融行业的发展方向。

2008年至20011年上半年，中国人民银行先后18次上调存款准备金率，8次上调存贷款基准利率，到2011年底，我国银行业金融机构境内资产总额达到78.8万亿元，商业银行不良贷款率降低至1.58%。

从表3-1中可以看出，2008-2011年，国家开发银行总资产以18.16%的速度增长的同时，总债务也以18.78%的速度增加；与国家开发银行的情况相类似，大型商业银行与股份商业银行的总资产增速均为18%，资产与负债增长1.7倍；与其他银行不同的是城市信用社，由于银行性质的改变，使得其在此期间无论从总资产还是总负债方面来看，各项数据都呈现出大幅下滑趋势，到2011年城市信用社的总资产与总负债仅分别为30亿与20亿元，其余银行的相关数据此外，截止到2011年底，大型商业银行从业人员数达到1626223人，政策性银行及国开行为61015人，股份制商业银行为278053人，城市商业银行为223238人，农村信用社为533999人，农村商业银行155476人，农村合作银行70115人，新型农村金融机构或邮政储蓄银行177856人，外资金融机构42269人。

而我 国政策性金 融体制 自身存在许 多缺陷 ， 大大 降低 了其 竞争能力 ， 影响其运行 和发展 。主要表现在 ： １ 关法律 制度缺 乏。 国政策性银行至今没有单独立法 ， ． 相 我 成立时 的政策性银行 章程也没有根据发 展的变化而修订 ， 为 成 政策性银 行业 务进一步发展的瓶颈。国外 一般是针 对某一政策 性银行各 自不 同的特 点而分别立法 ， 并在其成立运行伊始 即颁 布实施 ， 金融制度通过立法确定 。 另外 ， 政策性 银行 法还具有动 态调整 性 ， 根据 国家 政策 ， 济形 势 ， 部经 济金融 环境 的变 经 外 化， 日本的《日本 开发银行法》 韩 国的《 国产业银 行法》 、 韩 等都 经过了多次修订。 ２资本金 充足 率不足 。我 国政策性银行 目前 尚未形成资本 ． 金补充机制 ， 本充足率 有下降 趋势 。资产总量小 ， 资 市场份额 小， 调节余地也有限 。 国外政策性银行除 了实收资本外 ， 而 还注 重增 加资本准备 ， 资本充足率 与政 府给予的国家信用支持相 匹 配， 通常其资本充足率高于一般商业银行 ， 而且随时追加 。 ３银行功 能不 完善 ， ． 金融产品单一。 国有些政策性银行 的 我 业 务范 围过 于狭窄 ， 主要 资产业 务仍为单 纯贷款业 务 ， 缺少 国 外同业所从 事的债券 、 股本 投资 以及担保 等创新业 务 ， 难以运 用 市场化 商业化 的手段来实 现政 策性 目标 。随着金融体制改革 的推 进 和 市 场 开 发 程 度 的深 入 ， 难 以 满 足 客 户 习趋 多 样 化 对 将 金 融 产 品 的需 求 。
政 策性银行体 制改革 问题研 究山东 济南 ２ ０ ２ ） ５０ ３
【 摘 要 】 文章 以政策性银行 的内涵 、 特征与发 展历程为切入点 ， 针对我 国政策性银行 体制上存在 的问题和根源进 行 了系统分析 ， 并在此基础上提 出了加 强政策性银行 的立法和监管 ； 完善政策 性银行 的产权结构 ； 科学合理地 改造政策性 银行行 业结 构等建设 性的建议 。 【 键 词 】 政策性银行 ； 关 体制 改革

２ ． ３ 政策性银行改革是解决与商业银行不公平竞争的必
然 选择
政策性商业银行具有资金来源低成本优势 ，一方面，
在 国家 信用 支持下 可 以享受 优惠利 率补 贴以较低 的成本 发 行 中长 期金 融债券 。另 一方 面则是利 用 中长期贷 款业务 和
较 早进 入某 些领域 的优 势更 容易在 竞争激 烈 的项 目中取得 胜 利 。政策性 银行 改革 是解决 与商业 银行 的不公 平竞争 问
性 发展 的道路 。
以及逐 利行 为 。因此 ，通过 政 策性 银 行 自断深化的经济背景下 ，能够实现资源优化配
置和 可持续 发展 。
１ 我 国政 策性银 行发 展现 状
政 策性银 行是 由国家政府 创立 、参股 并保证 运行 ，以 深 化和 协调社 会经 济为 宗 旨 ，不 以赢 利 为 目的 ，通过 特定 领 域进行 有关 政策 性融 资业务 活动 的金融 机构 。我 国最初
内部 治理 和 资本充足 率等 方 面 日益暴 露 出问题 ，因此 对政 策性银 行 的改革 势在 必行 。改革 中在 顺应 国际趋 势 的同 时，要 结合 中国的 实际情 况 ，立足现 实，实现我 国政 策性银 行的 可持 续发展 。
［ 关键词 ］政 策性银 行 ；改革 与发展 ；可持 续性 ［ 中图分类号 ］Ｆ ８ ３ ２ ［ 文献标识码 ］Ａ １ ９ ９ ４年 为 使 四 大 国有 商 业 银 行 摆 脱 “ 一 身 二 任 ” —— 既经 营 商 业 业 务 ，又 经 营 政 策 性 业 务 ，分 离 两 种 不 同形 状 的业务 ，随后 建立 了三 家政策 性银行 ，分 别 为
题 的必 然选 择 。
基础 设施 建设 和生 态农业 建设 为重点 ，做 支持新 农村 的银

一
性文件。
顺 利进 行 和 市 场 公 平 竞 争 。
— 二 、 政策性银行改革面临 的法律 问题
（ ） 乏 政 策 性银 行 法 律 制 度 保 障 业 务 运 营 一 缺 我 国尚 无 专 门 的政 策性 银 行 法 律 ， 关 要 求 散 落 于 《 国人 民 有 中
参考文献 ：
一
成 员 问利 益 可 能 存 在 冲 突 ， 损 害 其 中 一 方 的利 益 。 会 （ ） 权 结 构 和 战 略 投 资 者 法律 问题 四 股
对 政 策 性 银 行 的 定 位 、 律 法 规 中有 关 外 资 人股 的规 定 ． 同 法 共 决定 了政 策 性 银 行 改 革 后 的股 权结 构 。从 商 业 银 行 改 革 的经 验 来
（ ） 融分 业 经 营 与 混 业 经 营 法律 问题 三 金 混业 经 营是 国际 政 策 性 银 行 改 革 的 经验 ，也 是 银 行 业发 展 的 趋 势 。 国政 策 性 银 行 业 务 涉及 领 域 广 ， 我 可成 立 金 融 集 团 进 行 分账
－ 一 、 政策性银行改革所处的法律环境
２１ ０ ０年 １ ０月 总 第 ２ ７ ２ 期
政策性银行改革 面临的法律 问题
国 家开 发 银 行 王 晋 杰
２０ ０ ８年 ， 家 开 发 银 行 率 先 实 施 商 业 化 转 型 ， 开 我 国政 策 国 拉 性 银 行 改 革 大 幕 。长 期 以来 ， 由于 法 律 框 架不 健 全 ， 推进 政 策 性 银
做 三 业 银 行 法 》 银 行 公 司 治 理 做 出 了原 则 性 规 范 ，证 券 法 》 上 市 公 慎识 别 关 联 交 易 可 能 产 生 的 法 律风 险 ， 好 应对 。 是 应 根据 上 市 对 《 对 遵 内容 司治 理 提 出 了 各单 行法 中最 为 严 格 要 求 。 监 管 部 门行 政 法 规 和 交 地 信 息 披 露 要 求 和 政 策 性 银行 业 务 运 行 特 点 ， 循 从 严 对 等 、 易 所 指 引 中 ． 对 商 业 银 行 公 司治 理 做 出规 定 。 也 致 的原 则 ， 障境 内外 投 资 者 平 等 获 取 信 息 的权 利 ， 范 因信 息 保 防 （ ） 国 为 应 对金 融危 机 出 台 了新 的 金 融 法 规 三 我 披 露不 当引 发 诉 讼 或 相 关 法律 风 险 。 综 上 ， 国 政 策性 银 行 改 革 已成 开 弓之 势 ， 我 由于 法 律 框架 落 后 此 次 全 球 金 融 危机 重创 国际 银 行 业 ．也 影 响 到 我 国银 行 业 和 经 济 发 展 。 了 帮助 国 内企 业 应 对 金 融 危 机 冲击 ， 护 我 国银 行 业 于 政策 性 银 行 发 展 。改 革 中面 临诸 多 问题 ，需 要 各 方共 同努 力 解 为 维 资 产 安 全 ， 内监 管 部 门 相继 出 台 《 业 银 行并 购贷 款 风 险 管 理 指 决 。 国 商 当前 ， 尽 快 推 动 政 策 性 银 行专 门立 法 ， 全银 行 法 律 体 系 ， 应 健 明 引 》 《 目融 资 业 务 指 引 》 《 、项 、 固定 资 产 贷 款 管理 暂行 办 法 》 等 规 范 确 政 策 性 银 行 的职 能 定 位 和治 理 结 构 问题 ，保 障 政 策性 银 行 改 革

《关于推进农业政策性银行改革的若干思考》[摘要]本文认为，在我国推进政策性银行改革、国家开发银行首先推行商业化运作的大背景下。

从有利于金融体系建设、有利于“三农”问题解决、有利于农业和农村经济以及整个国民经济发展出发，农业发展银行的改革必须确立几个基本观念，即对农业政策性银行的存在不容置疑，农业政策性银行必须坚持政策性方向，农业政策性银行必须坚持市场化运作模式，农业政策性银行必须按市场机制原则构建发展机制。

（中经评论·北京）202x年初召开的全国金融工作会-议提出，要推进政策性银行改革，坚持“一行一策”，国家开发银行首先全面推行商业化运作。

在这一大背景下，作为我国目前唯一的农业政策性银行的农业发展银行应如何改革。

是否也要商业化。

本文认为，从有利于金融体系建设、有利于“三农”问题解决、有利于农业和农村经济以及整个国民经济发展出发，农业发展银行的改革必须确立几个基本观念。

一、我国现阶段专设农业政策性银行是正确的选择1.农业的弱质性问题仍然突出，“三农”问题的解决需要包括政策性金融在内的政策支持。

农业是国民经济的基础，是各产业之母。

但随着工业化特别是市场经济的发展，它又是一个弱质性产业。

近年来，党中央国务院采取了一系列支农惠农政策，农业和农村发展出现了积极变化，但农业的弱质性问题还没有得到根本解决，如目前我国农业人口仍占全国人口的64%：农业技术水平低，抗御自然灾害能力差；生产社会化程度低，生产效率和直接经济效益差；在世贸协定框架下，我国农业生产备受冲击等都是很好的说明。

农业的弱质性最终都会反映在作为农业生产者的农民身上。

从统计数字看，202x～202x 年，农村居民收入无论增量、增幅都远低于城镇居民，202x年农村居民的人均收入仍不及城镇居民的1／3。

我国农业弱质性问题，不可能仅靠市场这只“看不见的手”来解决，还必须借助各级政府的力量，也就是依靠政策（包括政策性金融）的支持。

2.在农业信贷投入方面存在着市场失灵，需要农业政策性银行去弥补。

我国政策性银行问题关键词：产生发展资金来源（运用原则，范围，要求）方式机构设置宏观管控表现中国政策性金融体系是在计划经济向市场经济过度的过程中产生的。

1994年，作为金融体制改革的一项重大举措，国家决定设立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

同时将原四大国有银行所负有的政策性职能分离出来，切断基础货币与政策性业务的联系，为加速国有银行的商业化和确立中央银行的独立性创造条件。

由此，政策性金融作为一个独立的金融体系在我国正式建立。

三大政策性银行自成立以来，在贯彻国家产业政策、支持地区经济发展、促进国民经济持续、稳定发展等方面发挥了重要的作用，对我国金融业的发展和金融体制的改革也起到了积极的作用。

国家开发银行成立于1994 年3月7日，该行是一家以国家重点建设为主要投融资对象的政策性银行，办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）贷款及贴息业务。

除了财政拨付的资本金之外，国家开发银行的资金来源，主要是通过发行财政担保债券和由金融机构认购金融债券筹措，此外还包括部分中国人民建设银行吸收的存款。

中国农业发展银行成立于1994 年11月18日，承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款、代理财政支农资金的拨付及监督使用。

资金来源除财政核拨资金外，主要面向金融机构发行金融债券，并使用农业政策性贷款企业的存款。

中国进出口信贷银行成立于1994 年7月1日，作为贯彻国家外贸政策的政策性银行，其主要业务是为大型机电设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为成套机电产品出口提供信贷贴息及信用担保。

其资金来源除国拨资金外，主要以财政专项资金和金融债券为主，其业务活动由有关部门组成监事会进行监督。

一，我国政策性银行的资金来源gltyaning@（1），财政预算（2），财政性存款（3），新增货币发行（4），存款准备金（5），邮政储蓄（6），发行债卷（7），中央银行再贷款（8），国家支农专项资金（9），社会保险基金，医疗基金，住房公积金（10），世界银行和其他国际金融组织及外国政府提供的无偿或低贷款息二，资金运用原则，1，，不追逐利润，“逆市场配置资金”，以获取社会效益和国民经济整体效益。

关于我国政策性银行的几点思考
陈远;蒋寒迪
【期刊名称】《首都经济》
【年(卷),期】2001(000)001
【摘要】一、我国政策性银行的现状政策性银行是政府出于特定目的设定或由政府施以较大干预,以完成政府特定任务,满足整个国家社会经济的发展需求,而不以盈利为目的的金融机构。

我国政策性银行是适应投融资体制改革、粮棉油购销体制改革和外贸体制改革需要,在针对当时金融组织体制改革的基础上,建立起来的。

1994年,我国先后设立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

【总页数】2页(P20-21)
【作者】陈远;蒋寒迪
【作者单位】不详;不详
【正文语种】中文
【中图分类】F832.3
【相关文献】
1.关于我国政策性银行立法的几点思考 [J], 张倩
2.德日韩政策性银行的比较研究——对我国政策性银行商业化改革的借鉴意义 [J], 陈雁媛;钟贤君
3.论我国政策性银行的监管主体—兼论人民银行和政策性银行的关系 [J], 王伟
4.对当前我国政策性银行运作的几点思考 [J], 张纯
5.发展我国政策性银行的几点思考 [J], 舒常进
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我国农村金融发展现状及存在问题分析摘要发展农村经济是现代经济发展的重要任务，农村经济如果发展起来对我国经济的发展有着十分重要的意义。

本文研究目的在于探讨我国农村金融发展现状及存在的问题分析。

本文的研究方法是综合运用理论与实际相结合、文献资料法、图表分析法和数量统计法等多种研究方法，发现我国农村金融发展存在着很多问题，通过对农村金融机构体系不够完善、农村金融发展的环境恶劣、农村金融服务较差、民间借贷的冲击、机构布局不合理，资金缺乏、不良贷款率高还有近几年农村金融机构数、每万人拥有银行网点数、2016年各地农村商业银行不良贷款率分析。

通过研究得出的政策建议为：(1)完善农村金融机构体系。

(2)改善农村金融发展环境。

(3)加强农村金融服务。

(4)降低民间借贷的冲击。

（5）加大对农村商业银行的扶持。

（6）加大农村对于两权抵押的扶持本文最后研究得出的结论如下：(1)我国目前农村金融机构体系不够完善。

(2)在许多因素的影响下，我过农村金融发展的环境很恶劣。

(3)我国农村地区的金融服务相比城市差了许多。

(4)银行网点的大量退出，导致资金的缺乏。

（5）虽然有两权抵押的提出，但是农村地区商业银行的不良率还是比较高。

关键词：农村金融发展现状不良贷款率目录1 绪论 (3)1.1 研究背景与意义 (3)1.2 国内外研究动态 (3)1.3 研究方法 (4)1.3 研究内容与创新点 (4)2 理论基础 (5)2.1 农业信贷补贴理论 (5)2.2 农村金融市场论 (5)2.3 不完全竞争市场理论 (6)3 农村金融发展现状 (7)4 农村金融发展存在问题 (9)4.1 农村金融机构体系不够完善 (9)4.2 农村金融的发展环境恶劣 (9)4.3 农村金融服务较差 (9)4.4 民间借贷的冲击 (10)4.5 机构布局不合理,资金缺乏 (10)4.6贷款不良率较高 (12)5 发展农村金融的建议 (14)5.1 完善农村金融机构体系 (14)5.2 改善农村金融发展环境 (14)5.3 加强农村金融服务 (14)5.4 降低民间借贷的冲击 (14)5.5 加大对农村商业银行的扶持 (15)5.6 加大对农村关于两权抵押的扶持 (15)结论 (16)参考文献 (17)致谢................................................ 错误!未定义书签。

关于发展我国进出口银行的思考1. 引言进出口银行是我国重要的政策性银行之一，承担着支持我国对外贸易和国际投资的重要使命。

随着全球经济一体化的深入推进，进出口银行在推动我国对外贸易发展和国际合作中起到了越来越重要的作用。

本文将从多个角度探讨如何进一步发展我国进出口银行，以更好地适应国内外经济形势的变化和需求的发展。

2. 背景分析进出口银行作为我国的政策性银行，在国际金融体系中具有一定的特殊地位和优势。

然而，随着全球经济的快速发展，我国进出口银行面临着一些新的挑战和问题。

首先，全球贸易格局正在发生重大变化。

一方面，发达国家的经济增长放缓和保护主义思潮抬头，给我国对外贸易带来了较大的不确定性；另一方面，我国进口需求的结构正在发生变化，对外贸易形式也在不断创新，这对进出口银行的业务模式和产品创新提出了新的要求。

其次，国际金融市场的发展和创新不断推动着金融业务的变革。

新兴金融科技的快速发展，以及数字化、智能化等技术手段的应用，正在改变传统的金融服务模式，对进出口银行的业务流程和创新能力提出了更高的要求。

3. 发展思路为了应对上述挑战和问题，我们需要从几个方面思考如何发展我国进出口银行。

3.1 加强对外贸易支持进出口银行作为我国贸易金融的主要机构，应通过加强与政府、金融机构、企业和行业协会的合作，为企业提供更加优质的金融服务。

首先，进出口银行应加大对中小微企业的支持力度。

中小微企业是我国对外贸易的重要组成部分，但由于规模较小、信用记录不充分等问题，往往难以获得传统金融机构的支持。

因此，进出口银行可以通过创新金融产品、降低融资成本等方式，为中小微企业提供有针对性的金融支持。

其次，进出口银行还应加强与相关领域的合作。

例如，在基础设施建设领域，进出口银行可以与建设企业、相关行业协会等合作，提供综合金融服务，促进我国的基础设施建设对外输出。

3.2 推动业务创新与发展为了适应经济全球化的发展趋势，进出口银行需要加大对业务创新的支持力度。

金融监管我国金融监管发展主要问题及建议姓名：班级：学号：摘要：全球金融危机使得金融监管的体制的问题再度成为关注热点，金融监管体制在决定监管效率上发挥着基础作用，对于整个的金融监管来说至关重要。

本文首先介绍了金融监管的理论基础以及金融监管的目标和原则,然后提出了目前中国金融监管中存在的突出问题,包括国际金融业混业经营对中国现行监管模式提出的挑战、监管手段落后、监管的国际化程度不高以及监管成本较高等四个方面加以分析,而后针对这些问题,提出来一些改进建议。

一、金融监管的理论基础（一）金融监管的定义：金融监管是金融监督和金融管理的总称。

综观世界各国，凡是实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。

从词义上讲，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。

金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。

金融监管有狭义和广义之分。

狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。

广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。

（二）我国的金融监管模式：人民银行即中国的央行为中国的政策性银行，主要负责宏观金融政策法规、货币流通和货币的流通量；银监会主要负责对商业银行的监管；证监会主要负责对证券市场及相关参与者的监管；保监会主要负责对保险市场及其参与者的监管；国家外汇管理局主要负债对中国的外汇储备及外汇市场管理和监管。

二、金融监管的目标和内容金融监管的目标：第一，有效控制和管理货币供给，实现货币供求均衡，为经济发展创造一个良好的货币金融环境；第二；确保负债性商业金融机构的稳定性和安全，提高商业性金融机构的生存能力，增强金融市场的内在稳定性第三，保护债权人、存款人的利益，约束债务人行为，维持金融市场稳定和秩序；第四，改善金融市场的资源配置效率，实现有效配置和社会公平。

珂
（ ）从 金 融 制 度 方 面 来 看 ，首 二
先 ，央 行 越 来 越 多 地 使 用 三 大 货 币 政 策 工 具 等 市 场 手 段 进 行 宏 观 调 控 ，行 政 性的 指令 调控 渐渐 淡化 和退 出历史 舞 台 。 其 次 ，央 行 与 银 监 会 职 能 的 分 开 ，充 分 体 现 了 对 银 行 金 融 机 构 管 理
经 济 增 长 、服 务 企业 和个 人 的需 求 发 挥 了很 大 的 作 用 。 截 至 目前 ，金 融创 新 的 发 展主 要体 现 在 以下 几 方 面 ：
（一 ）从 金 融 体 制 方 面 来 看 ，
业政 策 ，旨在对 金 融产 业发 展方 向 、 产 业 结 构 优 化 、产 业 技 术 进 步 等 有 关
在 银 行 组 织 体 制 上 ，建 立 了 统 一 的 中 央 银 行 制 度 ，形 成 了 以 四 家 国 有 独 资 商 业银行 和 三 家政策 性银 行 为主 体 、 多 家 股 份 制 银 行 的 存 款 货 币 银 行 体 系 ， 。 在 非 银 行 机 构 组 织 体 制 上 ，保 险 公 司 、证 券 投 资 基 金 、信 托 投 资 公
疑 将 被 摆 在 金 融 工 作 中更 加 突 出 的 位
置 。而 要 加快 中国金 融 创新 的发 展进
程 ，有 必 要 对 中 国 金 融 创 新 的 特 点 进
行 分析 ，并在 此基础 上 探寻 相应 的推 进 金 融 创 新 的对 策 。
观 管 理 逐 渐 转 为 宏 观 调 控 。银 监 会 、
看 ，既包 括 同业 拆借 、商业 票据 和短
期的 政府 债券 为 主的 货 币市 场 ；又 包
括 以 长 期 债 券 、 股 票 为 主 的 资 本 市

为一个 以中央银行 为领 导， 国家银行为主体 ， 多种金 融机构并 存的金 融体 系。中国金融改革的过程 就是一个金融不断创新的过程 。目前 ， 我国金融创新 已进入深化金融改革和 适 应 入 世后 金 融 对 外 开 放 的 新 阶 段 ，但 这 并 不 等于 说 必须 在 金 融 领 域 内全 方位地与国际金融接轨 ， 实上 ， 事 在金融领域 的许 多方面 ， 我国还不具备金 融 创 新 的 条 件 ， 此 ， 当 结 合 我 国 金 融 国情 ， 序 渐进 地 在 一 些 方 面 积 极 因 应 循 推进金融创新 的进程。 关键词 ： 金融体制 发展 Ｏ 引 言 难点 对策 思路
露 财 税 金 融
对 我 国金 融体 制 改 革若 干 问题 的探讨
寇芳媛 （ 哈尔 齐齐 建行泰来支 行）
金调节权不是很重要 ， 也不是很集中的。所以 ，９ ３年 中央把省分 １９ 行的资金权 收回了， 只留下农副产 品收购权及资金。调剂规模权也 收 上 来 了 ， 能 给 到 各专 业 银 行 ， 而 在 资金 上 解决 了这 个 问题 。 只 从 用 什 么 方法 来 控 制住 基 础 货 币。 大 家知 道 中 央 银 行 有 三 大 工 具： 贴现率 ， 备金率 ， 准 公开市 场业务 。存款准备金率是各国中央银 行 都 轻 易 不敢 动 的 ， 据 再 贴 现 业 务 在我 国 也 不 多 ， 国 主 要 的货 票 我 币政 策 工具 是 人 民银 行对 金融 机 构 的 信用 放 款 。如果 要 很 好地 协 调 财 政 政 策和 货 币政 策 的话 ， 该开 展 公 开 市 场 业 务 。 公开 市 场 业 务 应 的最 主 要 工 具 是 财政 债 券 。无 论 是 长 期 的还 是短 期 的 ， 期 的可 以 长 通过回购协议来 实现 ， 短期的可以买断。通过公开市场业务来吞吐 基础货 币， 最大的优点是 公开。因为对于每个商业银行来说 ， 不是直 接把 钱 给 你 ， 而是 谁 吸 收 了基 础 货 币谁 就 有 贷放 能力 。 这 就 解 决 了 建 立个 比较 合适 的财 政 投 融 资体 制 的问 题 。 １ 银 行 的组 织 体 系 。组织 体 系 最 重 要 的 问题 是 各种 金 融 机构 ． ２ 在整个组织体系中处于什么样 的地位 ， 它主要有以下方面的问题。 １２１ 关 于政 策性 银 行 设 立 问题 。 我 国 对 中央 银 行 的 倒 逼机 制 ＿． 很重要 的是专业银行兼有政策性业务和商业性业务 ， 双重业务的存 在使金融机构缺 乏 自我约束力。所 以， 大家提出要尽快分离政 策性 业 务 和 商 业 性业 务 。

金融行业政策性银行发展：政策性银行业务模式与风险管理引言政策性银行是由政府设立或控股的金融机构，它们的主要目标是为国家经济发展服务，实施国家的产业政策和宏观调控。

在中国，政策性银行在经济社会发展中发挥着重要的作用。

本文将介绍政策性银行的定义和发展背景，并重点探讨政策性银行的业务模式与风险管理。

什么是政策性银行？政策性银行是由政府设立或控股的金融机构，其主要职能是执行国家的产业政策、支持国家的基础设施建设以及提供有利于经济发展的金融服务。

政策性银行在投资决策上考虑国家利益和经济需求，优先支持国家重点项目和战略性产业。

与商业银行不同，政策性银行的经营目标并非追求利益最大化，而是为国家经济服务。

政策性银行的发展背景政策性银行的发展与国家经济发展密切相关。

在中国，随着改革开放的推进，政策性银行的角色和地位逐渐凸显。

1978年后，中国政府先后设立了中国进出口银行、中国农业发展银行、中国银行业监督管理委员会等政策性银行，以实施货物贸易、农业和银行监管等政策。

随着经济的快速增长，政策性银行的数量和规模不断扩大，其在金融市场中的地位不断提升。

政策性银行的业务模式政策性银行的业务模式与商业银行有一定的区别。

政策性银行的主要业务包括政府投资项目融资、对国内重点产业的支持、提供低成本融资、国际贸易融资以及金融服务的政策指导等。

政府投资项目融资政策性银行承担着国家重点项目的融资任务。

这些项目包括基础设施建设、能源资源开发、科技创新等。

政策性银行通过提供长期、低息的贷款资金，支持这些项目的建设和发展。

这种融资方式有助于降低项目方的融资成本，推动项目的顺利实施。

对国内重点产业的支持政策性银行在国内重点产业的发展中起着重要的支持作用。

例如，在中国的新能源产业中，政策性银行为相关企业提供融资支持，促进了新能源产业的快速发展。

政策性银行还通过提供技术转让、产业链整合等服务，进一步促进了国内重点产业的升级和发展。

提供低成本融资政策性银行通过优惠的利率和贷款政策，提供企业和个人低成本的融资服务。

贾康：招投标政策性金融的必要性、困难与出路我们注意到有一种判断：在市场经济下，政策性融资业务"在国家事前确定补助标准后，可向各种银行招标，使补助后的政策性业务在商业上可持续。

" 我认为，通过招投标方式探索政策性金融服务市场化运作的新型模式，很有意义，但至少在可预见的将来，尚难以在政策性融资的领域内"包打天下"。

所谓招投标方式的政策性金融，是指国家在明确了需要财政支持的政策性融资项目及其支持条件之后，将其对符合资质条件的商业银行等金融机构招标，有意者自愿参与，通过专家评审的方式公正公平地选择最合适的金融机构来提供相应的政策性金融服务。

在政策性银行组建之后，我国政策性金融功能的实现主要以专门机构形式展开，从实际效果看，虽然在一定程度上能够按照既定的政策性金融目标给予特定行业、区域和项目提供融资支持，但也存在运作不够透明、行政色彩偏重、职能定位和体制不能理顺，各方协调中易生多种矛盾等问题。

通过招投标方式满足政策性金融服务需求，产生了积极效果。

在看到招投标方式政策性金融的上述优点和潜力的同时，需要注意其有效运转也存在着诸多前提或约束条件，这方面主要有：1．需要建立相应的招投标机构，这个机构的人员不仅要对政策性融资业务的需求、运转成本非常熟悉，而且也需能够随时把握商业性金融机构的运转情况，并具备规范地实施招投标的专业水准。

2．政策性金融的招投标方式要求能够及时、准确地获得政策性金融服务的需求信息和及时、清楚、细致地形成从中央级到地方各级的项目清单。

如果是由专门的招投标机构自身来完成，该机构需要建立全套的组织体系，深入到全国各地采集政策性金融服务需求信息，这样一来，该机构客观上就又会成为一个新组建的专门的政策性金融机构，3．政策性融资项目业务的招标人要提出一个非常明确的具体标的，财政补助、时间段等条款需要更为标准化、统一化，这样才有可能开展招投标工作。

由于相关因素的复杂性，其标的与补助条款的设定要能恰到好处地预留一定利润空间，从而防止中标者利润过高或投标者之间不顾成本制约的恶性竞争，所以这也必定是十分复杂和难度很高的专业工作，招投标过程中标的不明确将很难判断金融机构投标书的真实情况。

对我国农村金融市场发展的几点思考 【摘要】：长期以来，我国理论界和实务界对农村金融的改革与发展进行积极的研究和探索，并取得一定成果，但主要仍存在以下问题：农村金融机构体制不健全，非正规金融实际成了主体；资金供需无法有效融合；农村金融机构、以及非正规机构需要明确的法律规范约束、政策支持；农民参与农村金融市场的积极性不高等。对这些问题的解决关系着农村金融市场的长期发展。

【关键词】：农村金融金融机构； 金融体制； “三农”； 非正规金融

解决“三农”问题是目前我国经济发展中一个迫切的问题，而农村金融市场的改革与发展对其又起着极其重要的意义，因此，农村金融市场的改革与发展成为目前我国经济社会发展中理论界和实务界最为关注的课题之一。周小川在2004 年6 月20 日留美经济学会上的演讲中提出：要形成农村金融和“三农”关系的新共识，旧观念主要是希望农村金融体系支持农业、农民和农村，在一定程度上是依靠挤压农村金融来支持“ 三农”，而新观念认识到“三农”发展和农村金融发展是共生共存的关系，二者之间相互依存，相互促进，完善和发展农村金融市场对“ 三农”问题的解决具有重要的意义和作用。［1］

一、农村金融市场发展存在的问题 （一）金融机构组织体制不健全，功能不健全。 1996年以来， 我国农村金融机构（主要包括农业发展银行、 农业银行和农村信用社）形成了政策性、商业性和合作性功能和一的金融服务体系， 这种金融服务体系的设立和改革的方向应该是合理的，它改变了我国农村金融机构长期以来政策性、 商业性和合作性功能混淆不清、利益冲突、机构单一的局面，然而在操作中缺少层次性，矛盾冲突多，内耗大，功能和作用出现萎缩。

1．农村政策性金融机构—中国农业发展银行，资金来源不稳定，资金运用效益不高。 其主要把贷款发放给国有粮棉购销企业， 用以支持政府按保护价收购粮棉等主要农副产品政策的实施。事实上，在该政策下，粮棉购销企业获得贷款并没有还贷的激励和压力，不良贷款发生率很高导致农业发展银行政策性金融组织的作用仅仅只停留在在农产品收购方面而退化成“粮食银行”。