个人账户通存通兑业务

第7章农信银个人账户通存通兑业务流程操作说明7.1基本规定1.农信银个人账户通存通兑是指通过农信银支付系统办理的全国农信系统内个人账户现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。

2.个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。

3.发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。

4.个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

5.个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。

6.个人账户通存通兑支持的业务包括：（1）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。

（2）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。

（3）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。

（4）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。

7.个人账户通存通兑不支持的业务包括：个人账户跨省换折（卡）、补登折、挂失、解挂，有权机关冻结、解冻、查询、扣划，修改客户的支付条件，重写磁条信息及打印对账单等。

8.农信银个人账户通存通兑业务，系统不限制同一账户同一日内单笔或累计交易金额。

9.当接收农信银通存来账时，以下几种情况交易将被拒绝：（1）在我行开立的收款账户为非个人结算账户时，不支持柜台本转异来账。

（2）在我行开立的个人存折户为挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。

（3）在我行开立的个人银行卡账户为停用、没收、密码锁定、挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。

10.农信银个人账户通存通兑业务错账的处理：（1）由于柜员操作失误导致的错账，可通过柜台冲销、柜台补正处理，冲销补正后仍有错账的，柜员可对产生错账的账户发起错账控制。

（2）由于系统异常等客观因素导致的错账，柜员通过手工监控、通存通兑往来登记簿查询等确定此笔交易的状态，如不能通过贷记往账冲销、未记借记往账处理的，柜员应及时联系省清算中心，待与农信银资金清算中心对账后由省清算中心通过差错处理平台处理。

信用社《农信银支付、横向联网》试题库农村信用社会计结算资格考试试题《农信银支付、横向联网》部分一、填空题（共分，每空分）1、农信银汇兑入网机构查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则，查复时间最迟不得超过下一个工作日上午，查询、查复必须根据原始凭证进行，查询、查复书需配对保管，定期装订。

特约电子汇兑业务只能对来账业务发起查询。

2、实时、批量扣税业务，省清算中心要在收到对账信息后3 0分钟内通过大(小)额支付系统将资金汇划到国库。

3、银行汇票的提示付款期限自出票日起一个月(按对月对日计算，遇法定休假日顺延)。

持票人超过付款期限提示付款的，代理付款行不予受理，由出票行受理。

4、农信银个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

对客户收费标准为：按交易金额的0.5%收取，最低5元，最高50元。

5、农信银汇兑入网机构至少设置业务授权员、经办员、复核员三个岗位，并实行三者分离。

6、省清算中心每日与国库进行两次资金清算。

第一次清算时间为9：0 0前，清算日切对账资金；第二次清算时间为1 3：0 0前，清算日间对账资金。

7、发起农信银汇兑业务实行分级授权制。

单笔额度1 0万元以下无需授权；1 0万元(含)一2 0 0万元需0 5级柜员授权；2 0 0万元(含)以上需0 2级与0 5级“双授权”。

8、农信银汇兑业务包括实时汇兑和特约电子汇兑两种方式。

实时汇兑方式为汇入行社已接入系统，汇入行号由1 0位数字组成；特约电子汇兑方式为汇入行社未接入系统，汇入行号由7位数字组成。

9、税收收入电子缴库业务的电子凭证包括电子缴款书和电子缴税付款凭证。

10、银行汇票可以用于单位和个人各种款项结算，填明“现金”字样的银行汇票可以支取现金。

二、单选题（共分，每题分）1、银行汇票业务的查询查复应通过农信银支付业务（B）办理。

A、综合业务系统B、子系统C、中心系统D、横向联网系统2、代理付款行（D）受理未在本单位开立存款账户的单位持票人直接提交的银行汇票(个人持票人除外)。

小额支付系统通存通兑业务处理手续（试行）第一章通存通兑业务的申请开通与终止一、通存通兑业务的申请开通（一）个人申请开通通存通兑业务时，须持本人有效身份证件与个人存款账户存折（卡）至开户行办理业务开通手续。

（二）开户行审核无误后，留存有效身份证件复印件，与申请人签订通存通兑业务协议（一式两份）并加盖业务公章，一份留存、一份交还申请人。

开户行为申请人开通指定个人存款账户通存通兑业务。

二、通存通兑业务的终止（一）个人申请终止通存通兑业务时，须持本人有效身份证件、个人存款账户存折（卡）至开户行办理业务终止手续。

（二）开户行审核申请人提交的本人有效身份证件、个人存款账户存折（卡）与通存通兑业务终止申请书（一式两份）无误后，在通存通兑业务终止申请书上加盖业务公章，一份留存、一份交还申请人。

开户行终止申请人指定个人存款账户通存通兑业务。

（三）个人违反通存通兑业务协议的，开户行可根据协议直接终止其通存通兑业务并通知客户。

第二章通存业务处理一、业务凭证的填制（一）转账方式。

客户以转账方式办理时，应填写通存通兑业务凭证，记载下列内容：１．业务种类—通存业务；２．交易方式—转账；３．业务金额；４．委托日期；５．收款人名称、账号；６、收款人开户行名称；７．付款人名称、账号；８．本人有效身份证件名称、号码。

客户委托他人代理的，应同时填写代理人有效身份证件号码。

（二）现金方式。

客户以现金方式办理时，应填写通存通兑业务凭证，记载下列内容：１．业务种类—通存业务；２．交易方式—现金；３．业务金额；４．委托日期；５．收款人名称、账号；６、收款人开户行名称；７．付款人名称；８．本人有效身份证件名称、号码。

客户委托代理人办理的，应同时填写代理人有效身份证件号码。

二、业务要件的提交（一）转账方式。

客户以转账方式办理时，应向代理行提交下列业务要件：１．已填制的通存通兑业务凭证；２．付款人个人存款账户存折（卡）；３．本人有效身份证件；４．委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。

山东省个人存款通存通兑业务处理办法(试行) 文章属性•【制定机关】山东省人民政府•【公布日期】•【字号】•【施行日期】•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文山东省个人存款通存通兑业务处理办法（试行）第一章总则第一条为规范山东省内个人存款通存通兑业务处理，防范和控制支付结算风险，满足社会公众高效、安全、便捷的支付结算需求，根据《支付结算办法》、《小额支付系统业务处理办法（试行）》以及其它有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称个人存款通存通兑业务（以下简称“通存通兑业务”），是指依托小额支付系统，实现不同银行业金融机构间的资源共享，为客户办理人民币个人存款账户资金转账及现金存取款业务。

个人存款账户包括个人银行结算账户、活期储蓄存折和借记卡账户。

第三条通存通兑业务只对以直联方式接入小额支付系统的银行业金融机构开放。

本办法所称银行业金融机构，是指山东省内国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作银行、外资银行、城市信用社、农村信用社等吸收公众存款的金融机构及其分支机构（以下简称“商业银行）。

第四条通存通兑业务遵循资金实时入账、定时清算的原则。

通存时资金实时存入收款人账户，通兑时实时扣划付款人账户资金，定时通过小额支付系统办理代理行与开户行之间的资金清算。

第五条本办法所称代理行是指受理客户通存通兑业务的商业银行，开户行是指为客户开立个人存款账户的商业银行。

第六条本办法适用于山东省内通过小额支付系统办理通存通兑业务的商业银行。

第二章基本规定第七条通存通兑业务分为通存业务、通兑业务及账户信息查询业务。

具体包括：个人银行结算账户现金存、取款和转账业务；活期储蓄存折现金存、取款业务；借记卡的现金存、取款和转账业务；个人银行结算账户、活期储蓄存折及借记卡账户信息查询等。

第八条通存通兑业务处理支持现金和转账两种方式。

现金方式是指，办理通存业务时，代理行将客户缴存的现金存入客户指定的他行个人存款账户；办理通兑业务时，代理行从客户指定的他行个人存款账户支付现金。

信用社间省内和跨省个人账户如何办理通存通兑业务一、先在信用社储蓄开办个人结算帐户1、何为个人结算帐户按中国人民银行统一规定（《人民币银行结算账户管理办法》中国人民银行令[2003]第5号），个人银行结算账户是指个人客户凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

个人结算账户和我们目前所用的储蓄账户有什么不同呢？按央行新规定，储蓄账户就是简单的现金存取的账户。

因此，央行的新规定其实是将现有的个人银行账户分成储蓄账户和结算账户，储蓄账户只留下简单的现金存取功能，现有个人账户中的其他超越现金范畴的功能，比如，许多百姓用储蓄账户缴纳水、电、电话、燃气费，还房贷、车贷，进行证券投资，信用卡透支消费等个人投资、转账业务，这些功能将转到新设立的个人结算账户上。

2. 哪些业务必须通过结算账户办理？按人民银行统一规定，您在信用社办理如下业务时须通过结算账户办理：（1）接受他人或单位的资金转入（如代发工资账户、接收他人或单位的汇款）（2）给本人名下的其他账户转账汇款（包括本人的活期储蓄账户和结算账户）（3）对外转账/汇款（给他人或单位转账汇款）（4）贷款（住房贷款、汽车贷款、信用贷款等多种贷款的发放和偿还）二、信用社间省内和跨省个人账户通存通兑业务1、省内个人账户通存通兑业务我省信用社已实现省内联网，只要在储蓄所开办了个人结算帐户，就可以实现储蓄业务省内通存通兑，现阶段不收费，此项业务在我省任意一家信用社储蓄所即可办理。

2、跨省个人账户通存通兑业务要实现跨省个人账户通存通兑，必须通过“农信银”系统来实现。

凭借在我社各储蓄所办理的个人结算账户存折，即可在全国上万家已接入“农信银”系统的农信社和农村合作银行等办理异地存取款业务。

☆“农信银”系统是全国农村金融机构的支付结算平台，也就是说，通过它，客户可以在全国任意一家开通此项业务的信用社办理异地现金存入、支取业务；同时，还可以通过开办此项业务的机构网点柜台，向异地开通此项业务的信用社机构的个人账户转账，并通过柜台查询异地个人账户余额。

一.单选题:1. ( 是指根据客户委托发起通存通兑业务指令的农信银机构。

(2分A.受理社(行B.开户社(行2.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同,分为(。

(2分A.柜台业务和自助设备业务B. 柜台业务和网上受理C. 柜台业务、自助设备业务和网上受理3.开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后,其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理,待收到该笔业务的(后再自动进行解锁(解圈存处理。

(2分A.柜台存款确认请求B. 存款解圈存请求4.受理社(行办理异地转账业务时(柜台本地卡/折转入异地账户或柜台异地卡/折转入本地账户,应以(向付款方客户收取手续费。

(2分A.现金方式B. 转账方式C. 现金或转账方式5.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗? (2分A.可以B.不可以6.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时,是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息? (2分A.必须通过磁条读写器读取卡磁道信息B. 无须通过磁条读写器读取卡磁道信息7.农信银实时支付清算系统可以办理无卡、无折存取款业务,这个说法正确吗? (2分A.正确B.不正确8.对于(的银行汇票,出票社(行可依据人民法院出具的止付通知书通过农信银支付清算系统进行挂失处理。

(2分A.未填明“现金”字样B.填明“现金”字样9.个人客户可申请办理(。

(2分A.现金银行汇票及转账银行汇票B.现金银行汇票C.转账银行汇票10.只有申请人和收款人均为(的,才能签发现金银行汇票。

(2分A.个人B.单位11.(指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转让或提示付款签章,而要求出票社(行退回票款的行为。

(2分A.银行汇票未用退回B.超期付款C.挂失退款12.(可以通过农信银支付清算系统提交银行汇票挂失交易。

(2分A.代理付款社(行B.出票社(行C.出票社(行和代理付款社(行13.农信银银行汇票的出票社(行在完成票据签发后,出票社(行经办人员应将汇票(交给申请人,并由申请人签收。

银行资金清算系统个人账户通存通兑业务管理办法（节选）第一章总则第三条本办法所称通存通兑业务是指入网机构接受个人客户的委托，为其实时办理异地个人账户资金转账、现金存取、账户余额查询的业务。

（一）本办法所称个人账户包括在已开通通存通兑业务的农村信用合作社、农村商业银行、农村合作银行开立的个人银行结算账户和个人活期储蓄账户。

（二）本办法所称受理方和开户方分别是指通过系统发起与接收通存通兑业务指令的入网机构。

其中，根据客户委托发起通存通兑业务指令的一方为受理方，接收通存通兑业务指令的一方为开户方。

（三）本办法所称客户是指持存折或卡在受理方办理通存通兑业务的经办人。

存款人是指与存折或卡户名相符的存折或卡的所有人。

（四）本办法所称有效身份证件包括居民身份证或临时身份证、军人身份证件、武警身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照及法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。

第四条客户可使用个人银行结算账户活期存折、个人银行结算账户借记卡和个人活期储蓄账户存折办理通存通兑业务。

第二章业务基本规定第十二条系统不能跨行（社）异地代理的业务范围：（一）更换存折或银行卡；（二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）；（三）重写磁条信息；（四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；（五）存折或银行卡的挂失及解挂、补登折；（六）补登折;（七）打印对账单。

第十三条客户办理通存通兑业务应填写我行网点提供的支付通存通兑业务委托书，支付通存通兑业务委托书应记载下列事项：（一）委托日期；（二）业务种类：通存或通兑；（三）交易方式：现金或转账；（四）交易金额；（五）收款人户名、账号、开户行名称；（六）付款人户名、账号、开户行名称；（七）客户或代理人联系电话、地址等；（A）办理单笔交易金额1万元以上（含1万元，以下同）的现金通存业务，客户为存款人的，应记载、核对客户身份证件名称及号码；客户为代理人的，应记载、核对客户姓名、身份证件名称及号码。

“农信银”业务知识网上有奖竞赛试题题目一、单项选择题：1.农信银资金清算中心有限责任公司（简称“农信银中心”）是经中国人民银行批准，由全国（1 ）家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的支付清算组织全国性股份制支付清算服务企业。

1) 30 2) 31 3) 292.截至2008年一季度末，共有（ 3 ）家成员机构接入农信银实时支付清算系统？1) 17 2) 19 3) 213.截至2008年一季度末，共有( 1 ) 家成员机构开通个人账户通存通兑业务？1) 13 2) 11 3) 154.农信银实时电子汇兑业务于（ 3 ）正式开通。

1) 2006年5月1日 2) 2006年10月1日3) 2006年10月16日5.农信银实时电子汇兑业务采取（ 2 ）的清算方式。

1) 一日多批、全额清算2) 逐笔、实时、全额3) 逐批、定时、全额6.对于已汇出的电子汇兑业务，如果此笔电子汇兑业务状态为（ 1 ）汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。

1) 已排队 2) 已清算 3) 已签发7.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在( 3 )予以查复。

1) 收到查询之日起三个工作日内2) 收到查询之日起三日内3) 收到查询当日，或最迟不超过下一工作日8.实时支付清算系统入网机构在办理农信银实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入（ 2 ），待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。

1) 临时账户 2)日间排队 3) 临时存储9.作为一种支付结算工具，（ 2 ）填补了全国农信银机构支付结算业务的空白，对于农信银机构完善支付结算功能，拓宽支付结算渠道具有积极的促进作用。

1) 实时电子汇兑 2) 农信银银行汇票3) 个人账户通存通兑业务10.农信银银行汇票业务于（ 1 ）正式开通。

1) 2007年1月8日2) 2007年1月18日3) 2006年1月8日11.农信银支付清算系统赋予 ( 2 )的机构网点均可办理银行汇票解付业务。

附件9：XXXX农村信用社农信银个人账户通存通兑业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强农信银个人账户通存通兑业务(原农信银柜面通业务)管理，根据《支付结算办法》、《农信银综合业务系统个人账户通存通兑业务管理暂行规定》等制度，结合XXXX农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法适用于XXXX农村信用社所辖的通过农信银综合业务系统办理汇兑业务的入网机构。

第三条入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。

成员机构是指加入农信银综合业务系统（以下简称“系统”）的XXXX农村信用社联合社（简称省联社）。

省联社清算中心（简称省中心）在农信银资金清算中心（简称农信银中心）开立清算账户，行使数据传输与资金清算职能。

成员机构所辖营业网点是指已加入农信银综合业务系统办理汇兑业务的各级行社营业网点。

第四条农信银个人账户通存通兑是指己实现通存通兑的个人账户通过农信银综合业务系统办理的全国农信系统内现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。

第二章基本规定第五条个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。

第六条系统不支持同一清算行下各机构间办理农信银个人账户通存通兑业务。

第七条发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。

第八条个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

第九条个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。

第十条个人账户通存、本省折（卡）转入外省账户（本转异）业务可通过“公共收费交易”收取客户手续费；通兑或外省折（卡）转入本省账户（异转本）业务，交易界面联动收取手续费，也可通过“公共收费交易”收费。

第三章业务范围第十一条个人账户通存通兑支持的业务包括：（一）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。

（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。

（三）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。

（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。

附件9：XXXX农村信用社农信银个人账户通存通兑业务管理办法（试行）第一章总则第一条为加强农信银个人账户通存通兑业务(原农信银柜面通业务)管理，根据《支付结算办法》、《农信银综合业务系统个人账户通存通兑业务管理暂行规定》等制度，结合XXXX农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法适用于XXXX农村信用社所辖的通过农信银综合业务系统办理汇兑业务的入网机构。

第三条入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。

成员机构是指加入农信银综合业务系统（以下简称“系统”）的XXXX农村信用社联合社（简称省联社）。

省联社清算中心（简称省中心）在农信银资金清算中心（简称农信银中心）开立清算账户，行使数据传输与资金清算职能。

成员机构所辖营业网点是指已加入农信银综合业务系统办理汇兑业务的各级行社营业网点。

第四条农信银个人账户通存通兑是指己实现通存通兑的个人账户通过农信银综合业务系统办理的全国农信系统内现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。

第二章基本规定第五条个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。

第六条系统不支持同一清算行下各机构间办理农信银个人账户通存通兑业务。

第七条发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。

第八条个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

第九条个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。

第十条个人账户通存、本省折（卡）转入外省账户（本转异）业务可通过“公共收费交易”收取客户手续费；通兑或外省折（卡）转入本省账户（异转本）业务，交易界面联动收取手续费，也可通过“公共收费交易”收费。

第三章业务范围第十一条个人账户通存通兑支持的业务包括：（一）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。

（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。

（三）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。

（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。

业务“实时入账、委托清算”的方式 依托发起行简介介入农信银支付系统业务网络， 依托江苏省农村信用社综合业务系统清算业务平 台，在全国范围纳入农信银综合业务系统管理的 营业网点、联网行营业网点之间互为代理，实现 个人客户存款账户的跨行支取、转账、查询等柜 面业务。 系统支持7×24小时处理通存通兑业务。在网点 营业期间，客户可通过柜台办理通存通兑业务。
2、业务受理社（行）经办人员操作失误导致的交易 失败，如交易类型录入错误、账号或户名录入错 误、开户方行（社）号录入有误、未录入大额取 款业务的客户证件号码或证件类型、录入客户证 件号码或证件类型有误等。
通存通兑业务操作风险：
操作类失误导致的业务差错

交易金额错误；
业务收付反向；

冲销和补正交易：
基本规定（四）—不得受理的业务范围



更换存折或银行卡 修改客户的支付条件（包括密码的修改） 重写磁条信息 有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划 存折或银行卡的挂失及解挂 补登折 打印对账单
通存通兑业务处理不成功的常见原因：
1、客户自身原因导致的交易失败，如办理无卡（折） 通存业务的客户提供的账号有误、账号户名不符、 办理通兑业务时客户录入密码不符、账户余额不 足等原因，导致一笔业务多次提交，造成业务交 易成功率低。

通存通兑业务基本规定（二）

受理卡业务时，受理社（行）刷卡读取账 户信息 受理折业务时，受理社（行）刷折或手工 录入开户方成员单位Байду номын сангаас（行）号、账号、 户名等信息

基本规定（三）—业务受理范围


个人账户现金通存业务，包括柜台有／无折存款， 柜台有／无卡存款； 个人账户现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取 现 转账业务，包括柜台本行卡／折转入他行账户， 柜台他行卡／折转入本行账户 查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额

xx农村信用社农信银个人账户通存通兑业务管理办法（试行）第一章总则第一条为了规范xx信用社农信银个人账户通存通兑业务操作行为，加速资金周转,防范支付风险，根据《支付结算办法》、《银行卡管理办法》、《农信银资金清算中心个人账户通存通兑业务管理办法(试行)》，特制定本办法。

第二条本办法适用于xx农村信用社联合社、县级联社、农村合作银行、农村信用合作社(以下简称信用社)。

第三条xx农村信用社联合社（以下简称省联社）是农信银资金清算系统的直接参与者,具体业务由省清算中心办理，信用社是农信银资金清算系统间接参与者。

第四条个人账户通存通兑业务是指信用社受个人账户客户的委托，为其办理异地（跨省间）个人账户存款、取款、查询等业务。

第五条发起与接收通存通兑业务的信用社分别称为受理社（行）和开户社（行）。

第六条通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”，省清算中心与农信银清算中心实时全额清算资金，综合业务系统实时清算个人账户资金，日终清算各信用社的汇差资金。

第七条信用社办理农信银个人账户通存通兑业务，应保证各级清算账户有足够的资金办理农信银个人账户通存通兑业务。

第二章业务基本规定第八条通过农信银资金清算系统办理个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。

不得办理跨省定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失。

第九条办理柜台异地折、卡现金取款、转账取款、余额查询业务，必须持异地农村信用社存折或银行卡办理，办理银行卡柜台取款时应使用磁条读写器读取卡号；办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。

第十条办理通存通兑业务时必须坚持“一笔一清”的原则，在确定交易结果的情况下，方可决定具体处理方式。

第十一条办理农信银个人账户通存通兑业务的信用社必须建立完善的监督机制，实行有效监督，严格防范风险，确保业务顺利开展。

第十二条农信银个人账户通存通兑的业务范围：（一）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款；（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现，自助设备取现；（三）异地转账业务，包括柜台本地卡／折转入异地账户，柜台异地卡／折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM 本地卡转入异地账户；（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额，ATM 查询卡余额。

安徽省农村合作金融机构农信银通存通兑业务操作规程第一章业务基本规定第一条为明确农信银资金清算系统通存通兑业业务处理手续和操作规程，根据《支付结算会计核算手续》、《农信银资金清算系统参与者管理暂行办法》和《农信银资金清算中心个人账户通存通兑业务清算管理暂行办法》等制度规定，制定本操作规程。

第二条通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。

不得跨省（市、自治区）办理定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失以及其他冻结、控制等。

第三条办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社系统存折（卡)办理，办理柜台现金续存、本地账户转异地账户的存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。

办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。

第四条办理通存通兑业务时使用的个人业务存、取款凭条、客户回单、收费凭证，由省联社按相关规定确定统一格式，凭证上应记录异地客户交易日期、金额、卡（折）账号、客户名称、有效证件、联系方式等信息。

第五条农信银通存通兑业务支持7*24小时制，每日个清算工作日日切时间为17：30，日切顺序为日间开始、业务截止准备、业务截止和下一工作日开始。

第六条通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。

第七条受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。

受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易。

第八条受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。

银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程一、概述随着人民币国际化和经济全球化的发展，跨行业务和跨地区业务已成为银行业务的重要组成部分。

为方便客户操作和提高服务水平，银行自行规定了跨一级分行通存通兑业务操作规程，本文将对该规程进行详细说明。

二、业务概述跨一级分行通存通兑业务是指客户在本行开立的账户，在另一分行（下称“受理行”）办理存取款业务时，受理行可以在同一时间，将该客户在其它分行（下称“原开户行”）开立的账户的资金同步调账的业务。

该业务让客户可以方便快捷地在任意银行分支机构办理存取款业务。

三、服务对象该业务适用于在本行开立账户的个人客户。

四、业务流程（一）开户1.客户前往本行分行开立账户，两个分行均应为支持跨一级分行通存通兑业务的分行。

2.开户分行应向客户告知该业务的基本情况，有必要提醒客户如何处理由于资金异地操作而产生的账户余额不足等问题。

（二）挂失1.客户若在使用本业务过程中遇到账户挂失、冻结等问题，应当在开户分行办理相应手续。

2.开户分行应及时通知原开户行和受理行，确保账户的挂失、冻结等信息得到同步处理。

（三）存款业务1.客户前往受理行进行存款时，应提交存款凭证或填写存款单，同时出示有效身份证件。

2.受理行对客户的身份信息进行确认后，查询原开户行的账户信息，确保该账户可以进行存款，并将存款金额及信息输入系统进行处理。

3.原开户行将客户的存款信息与当前余额进行比对，确认可用余额后，及时调账，确保账户资金同步。

（四）取款业务1.客户前往受理行进行取款时，应提交有效身份证件，同时根据业务类型填写取款单或提供相应取款凭证。

2.受理行查询客户的账户信息，向原开户行发起取款指令，等待原开户行确认。

3.原开户行确认客户账户资金可以顺利划转后，将该笔款项划转至受理行账户。

（五）特别处理1.若客户账户出现余额不足的情况，应当及时向客户发出提示信息，告知客户账户余额不足，需要及时进行充值，以确保业务顺利完成。

个人账户通存通兑业务操作规程第一部分业务处理手续第一章基本规定第一条个人账户通存通兑业务是指农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）入网机构及所属营业网点受在异地农村信用社（含农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等，下同）开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。

通过农信银系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于跨省个人结算账户（存折或银行卡）业务。

第二条办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社存折（卡）办理，办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。

办理卡取款及转账业务时，必须使用磁条读写器读取卡磁道信息。

第三条办理通存通兑业务时，要求客户正确填写通存通兑业务凭证(即储蓄凭条，下同)，记载户名、账号（卡号）、交易金额及联系方式，保留交易原始凭证，在交易出现问题时能及时与客户取得联系。

第四条办理通存通兑业务的营业网点必须建立完善的监督机制，实行有效监督，防范支付风险。

第五条办理通存通兑业务时使用的存、取款凭条、收费凭证等，必须使用统一格式凭证。

第六条客户在柜台办理现金通存通兑业务时，营业网点应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别。

第二章通存通兑业务第七条通存业务。

当柜台发生异地存折（卡）续存业务时按下列情况进行处理。

(一)通存往账的会计分录：1、现金存入时借：101101网点现金贷：243102应解个人汇款贷：51110201结算手续费收入借：243102应解个人汇款贷：112402存放省联社清算款项2、转账存入时（本转异交易）借：211101个人银行结算存款贷：112402存放省联社清算款项贷：51110201结算手续费收入如果手续费以现金方式收取借：101101网点现金贷：51110201结算手续费收入3、省中心借：232301联社上存清算款项贷：112401存放农信银中心款项(二)通存来账的会计分录：1、开户机构借：112402存放省联社清算款项贷：211101个人银行结算存款2、省中心借：112401存放农信银中心款项贷：232301联社上存清算款项第八条通兑业务。

江西省农村信用社全面推广农信银个人账户全国通存通兑业务2008年12月18日，江西省南昌县联社南新信用社等783家营业机构新开通了农信银个人账户通存通兑业务，标志我省农村信用社推广农信银个人账户通存通兑业务取得了实质性进展。

为充分发挥农村信用社“汇通天下”的网络功能与优势，让广大农民享受与城区居民同等的金融服务，加快支付结算系统推广，促进农村信用社业务发展。

江西省联社分批开通辖内全部营业网点个人账户全国通存通兑业务。

全省各级农村信用社积极响应，按照要求进行培训和宣传工作，重点学习办理通存通兑业务过程中的操作要点和风险点，经培训的临柜业务人员熟练地掌握了农信银个人账户通存通兑业务管理办法及操作规程，且对每个培训员工进行考核，优秀率达90%以上。

通过培训，提升了员工为客户服务的整体意识与能力，为顺利开展个人账户通存通兑业务作了充分准备。

凡持有江西省农村信用社（合作银行）机构网点开户的银行卡或存折的客户，可在已开通农信银个人账户通存通兑业务的异地农信银成员机构网点办理柜面业务，辖内已开通农信银个人账户通存通兑业务的营业网点也可受理异地农信银成员机构客户的通存通兑业务。

景德镇市联社突出“三种形式”开展“农信银”宣传为加强农信银支付清算系统个人账户全国通存通兑业务宣传推广，推进业务广泛开展，景德镇市联社突出“三种形式”开展“农信银”宣传活动，取得了较好成效。

一是做好营业网点宣传。

全市农村信用社各营业网点门前统一悬挂“热烈祝贺江西省农村信用社个人账户实现全国农信系统通存通兑”、“欢迎办理…农信银‟个人账户全国通存通兑业务”等横幅87条、张贴标语360张；各营业场所内张贴了统一设计的宣传海报；临柜人员认真向客户介绍“农信银”个人账户全国通存通兑业务办理手续及开通范围，积极发放统一设计的宣传单4.5万余份，对“农信银”个人账户全国通存通兑业务进行宣传、咨询。

二是做好社会集中宣传。

市联社会同昌江、浮梁、乐平中心社下乡，组织95人次业务骨干统一着装，选择节假日、集墟日等群众集中上街的机会，陆续在20个大的中心乡镇、城乡集贸市场等地设置了共26个宣传点，散发宣传单1.2万余张，接受群众咨询共计2000余人次，进行“农信银”个人账户全国通存通兑业务宣传和咨询，扩大社会影响面。

信用社（银行）支付清算系统个人账户通存通兑业务差错处理办法第一章总则第一条为确保农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务差错及时处理，保障资金安全，根据《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑业务差错处理管理暂行办法》、《省农村信用社农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务管理（暂行）办法》、《省农村信用社农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务操作规程及会计核算暂行规定》等相关规定,制定本办法。

第二条农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务差错通过两级平台分别处理。

省中心与农信银资金清算中心（或跨省农信机构）通过农信银差错处理平台建立了解；省中心与县联社通过省农村信用社农信银个人账户通存通兑业务差错处理平台（以下简称行内差错处理平台）建立了解。

第三条行内差错处理平台由省中心设计、开发，供省中心及县联社处理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务差错时使用。

行内差错处理平台采用B/S模式构架并执行授权制。

第四条代理社（行）和开户社（行）应以差错处理平台作为基本手段处理业务错账。

第五条通存通兑业务的错账类别及处理方式。

（一）客观因素导致的业务差错因系统响应不及时等客观因素导致的业务差错主要包括：代理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银资金清算中心（简称农信银，下同）不一致；通存交易成功后未存款确认等。

因客观因素导致的业务差错，在日终对账后，提交行内差错处理平台进行处理。

（二）操作失误导致的业务差错代理社（行）柜台经办人员因操作失误导致的业务差错主要包括：记账金额错误、记账串户、记账反向、重复提交交易等。

代理社（行）办理通存通兑业务，应妥善保管相关的存、取款原始凭证，因操作人员操作失误导致的业务差错，由代理社（行）负责处理，开户社（行）有义务协助代理社（行）处理。

对于当日发生的业务差错，代理社（行）可通过“柜台冲销”与“柜台补正”交易进行调整；对于非当日发生的业务差错，不能使用“柜台冲销”及“柜台补正”交易调整错账，代理社（行）应及时与客户取得了解追索或退回款项。