个人外币存款跨一级分行通存通兑业务

国家外汇管理局关于印发《个人外汇管理办法实施细则》的通知发布时间:2007-01-05 文号:汇发[2007]1号来源: 国家外汇管理局国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行，中国银联股份有限公司：为贯彻落实《个人外汇管理办法》（《中国人民银行令》［2006］第3号），国家外汇管理局制定了《个人外汇管理办法实施细则》（以下简称《细则》）。

现将《细则》印发给你们，请遵照执行。

国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应立即转发辖内支局、城市商业银行、农村商业银行、外资银行，尽快完成对所辖支局、银行的业务操作培训，并公布政策解答专线电话；各中资外汇指定银行应尽快转发所辖分支机构。

执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局反馈。

附件：《个人外汇管理办法实施细则》二ＯＯ七年一月五日《个人外汇管理办法实施细则》第一章总则第一条为规范和便利银行及个人的外汇业务操作，根据《个人外汇管理办法》，制定本细则。

第二条对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，经常项目项下按本细则第十条、第十一条、第十二条办理，资本项目项下按本细则“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

第三条个人所购外汇，可以汇出境外、存入本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。

第四条个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。

第五条个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。

第六条各外汇指定银行（以下简称银行）应按照本细则规定对个人外汇业务进行真实性审核，不得伪造、变造交易。

银行应通过个人结售汇管理信息系统（以下简称个人结售汇系统）办理个人购汇和结汇业务，真实、准确、完整录入相关信息。

中国工商银行个人存款业务包括:活期存款、整存整取、活期“一本通”、定期“一本通”、人民币零存整取存款、人民币整存零取存款、人民币存本取息存款、人民币定活两便储蓄存款、教育储蓄、定活通、个人通知存款、小额账户销户、挂失及密码一、活期存款.............................................................................................................................. - 2 -服务简介...................................................................................................................... - 3 -服务特色...................................................................................................................... - 3 -存款利率...................................................................................................................... - 3 -二、整存整取.............................................................................................................................. - 3 -服务简介...................................................................................................................... - 3 -服务特色...................................................................................................................... - 3 -起点金额与存期.......................................................................................................... - 4 -存款利率...................................................................................................................... - 4 -三、活期一本通.......................................................................................................................... - 4 -服务简介...................................................................................................................... - 4 -功能特点...................................................................................................................... - 4 -四、定期一本通.......................................................................................................................... - 5 -服务简介...................................................................................................................... - 5 -功能特点...................................................................................................................... - 5 -五、人民币零存整取定期存款.................................................................................................. - 5 -服务简介...................................................................................................................... - 5 -起点金额与存期.......................................................................................................... - 5 -服务特色...................................................................................................................... - 5 -六、人民币整存零取定期存款.................................................................................................. - 6 -服务简介...................................................................................................................... - 6 -起点金额与存期.......................................................................................................... - 6 -服务特色...................................................................................................................... - 6 -存款利率...................................................................................................................... - 6 -七、人民币存本取息定期存款.................................................................................................. - 6 -服务简介...................................................................................................................... - 6 -起点金额与存期.......................................................................................................... - 6 -存款利率...................................................................................................................... - 7 -服务特色...................................................................................................................... - 7 -八、人民币定活两便存款.......................................................................................................... - 7 -服务简介...................................................................................................................... - 7 -服务特色...................................................................................................................... - 7 -存款利率...................................................................................................................... - 7 -九、人民币教育储蓄.................................................................................................................. - 8 -服务简介...................................................................................................................... - 8 -开户对象...................................................................................................................... - 8 -存期与起点金额.......................................................................................................... - 8 -服务特色...................................................................................................................... - 8 -存款利率...................................................................................................................... - 8 -十、定活通.................................................................................................................................. - 9 -服务简介...................................................................................................................... - 9 -服务特色...................................................................................................................... - 9 -十一、个人通知存款.................................................................................................................. - 9 -服务简介...................................................................................................................... - 9 -起存金额与通知期限.................................................................................................. - 9 -服务特色.................................................................................................................... - 10 -存款利率.................................................................................................................... - 10 -十二、小额账户销户................................................................................................................ - 10 -服务简介.................................................................................................................... - 10 -特点和优势................................................................................................................ - 11 -十三、挂失及密码重置............................................................................................................ - 11 -正式挂失.................................................................................................................... - 11 -临时挂失.................................................................................................................... - 11 -密码重置.................................................................................................................... - 12 -解除挂失.................................................................................................................... - 12 -一、活期存款服务简介1. 活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。

对私考试试题（⼀）对私考试试题（⼀）姓名：成绩：⼀、单选题，每题1分，共40分。

1. 根据中国⼈民银⾏关于《个⼈存款账户实名制规定》施⾏后有关问题处置意见的通知，居住在中国境内16周岁以上的中国居民，有效⾝份证件不包括（）Ａ．户⼝簿Ｂ．有效期为三个⽉的临时⾝份证Ｃ．护照Ｄ．其他有效旅⾏证2．残缺、污损⼈民币持有⼈同意⾦融机构认定结果的，对兑换的残缺、污损⼈民币，经办⾏应当⾯将带有本⾏⾏名的（）戳记加盖在票⾯上。

A．全额或半额 B．全额 C．半额 D．假币3、个⼈存款实名制是指存款⼈到⾦融机构办理各种本外币存款开户时应出⽰个⼈法定⾝份证件，并使⽤⾝份证件上的姓名。

我国是何时开始实⾏个⼈存款账户实名制的？（）Ａ．2000年4⽉1⽇Ｂ．2000年1⽉15⽇Ｃ．2000年5⽉1⽇Ｄ．2000年3⽉15⽇4、教育储蓄是为⿎励城乡居民以储蓄⽅式，为其⼦⼥接受⾮义务教育积蓄资⾦，促进教育事业发展⽽开办的储蓄。

教育储蓄的对象为在校⼩学（）以上学⽣。

Ａ．四年级（含四年级）Ｂ．⼀年级（含⼀年级）Ｃ．⼆年级（含⼆年级）Ｄ．三年级（含三年级）5、根据保监会、银监会的联合发⽂《关于规范银⾏代理保险业务的通知》，我⾏保险兼业代理⽹点应⾄少有⼀⼈取得（）A．《保险代理从业⼈员资格证书》 B．《保险代理合同书》C．《保险代理⼈展业证书》 D．《保险兼业代理许可证》6、客户参加我⾏ＩＰＯ理财产品的起点⾦额为（）。

Ａ．50000 Ｂ．100000 Ｃ．1000 Ｄ．100007、根据《保险代理⼈管理规定（暂⾏）》，我⾏保险兼业代理⽹点必须取得（）,并放置于营业场所明显位置。

A．《保险代理从业⼈员资格证书》 B．《保险代理合同书》C．《保险代理⼈展业证书》 D．《保险兼业代理许可证》8、关于个⼈向外汇储蓄账户存⼊外币现钞的规定，下列说法正确的是：（）Ａ．当⽇累计等值5000美元以下（含）的，可以在银⾏直接办理Ｂ．当⽇累计等值10000美元以下（含）的，可以在银⾏直接办理Ｃ．单笔等值5000美元以下（含）的，可以在银⾏直接办理Ｄ．单笔等值10000美元以下（含）的，可以在银⾏直接办理。

中国农业银行境内居民个人外币储蓄存款章程正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行境内居民个人外币储蓄存款章程（１９８９年１月１７日发布）第一条本存款业务由各经国家外汇管理局批准开办外汇业务的中国农业银行分行及其经批准开办外币存款的所属分支机构办理。

第二条本行办理个人外币存款业务，实行存款自愿，取款自由，存款有息，存外币，取外币，利息以外币计付，为储户保密的原则。

第三条凡中国境内居民，均可开立个人外币存款帐户。

第四条本存款分为外汇帐户与外钞帐户。

一、凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇，均可存入外汇帐户。

不能立即付款的外币票据（如从境外寄回的私人支票，旅行支票），需经银行办理托收，收妥后方可存入。

二、凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入外币现钞帐户。

第五条存款的币种存款的货币限美元、英镑、联邦德国马克、日元、法国法郎、港币。

以上货币可直接办理存款。

其他可自由兑换的外币，由存款人自由选择上述货币之一按存入日的外汇牌价折算入帐。

第六条存款种类外币存款分为定期、活期两种。

一、活期存款：开户起存额为不低于２０元人民币等值外汇；二、定期存款：３个月、６个月、１年、２年４档，开户起存额为不低于５０元人民币的等值外汇。

第七条存取手续一、存款人申请定期或活期存款开户，应填写存款申请书，并书面约定存取方式，如书面约定凭印鉴支取，须凭预留印鉴；二、活期存款实行存折式，可随时支取；定期存款实行记名式存单，到期支取。

如提前支取须凭证明文件办理，但只限一次；三、存款人由海外直接汇款转存时，应附说明开户内容，存单或存折的处理办法和取款手续，银行可按要求办理。

中国银行股份有限公司个人客户存款证明业务管理办法（2012年版）第一章总则第一条为规范存款证明业务，有效控制风险，特制定本办法。

第二条存款证明是指银行为客户出具的在规定期限内，在银行存有一定个人存款的书面证明。

存款证明不具有经济担保作用。

第三条因自费留学、国外移民、探亲、境外旅游等情况，需要由银行出具个人资金证明，并在银行规定期限内冻结存款的客户，均可到开办存款证明业务的我行网点开具存款证明，并按银行规定缴纳相关手续费。

第四条可以开具存款证明的存款品种（账户种类）范围：（一）本、外币活期储蓄存款，包括：普通活期、活期一本通。

（二）本、外币定期储蓄存款，包括：整存整取、通知存款、定活两便、零存整取、存本取息、教育储蓄、定期一本通等，以及其他经监管机关批准的存款；凭证式国债/储蓄国债（电子式）视同定期储蓄存款。

第五条进入AAS不规范个人账户处理系统的存款不能开立存款证明；已做除存款证明冻结以外的其它冻结的存款不得开立存款证明。

第六条凡经二级分行审核批准，并向其所在的一级分行报备的二级分行营业部及辖内各级营业机构均可办理个人存款证明业务。

一级分行营业部由一级分行审核批准办理个人存款证明业务。

第二章基本业务规定第七条客户须持我行签发的通存通兑存款凭证及有效身份证件1，到开办存款证明业务的我行营业网点办理存款证明业务。

非通存通兑存款凭证只能在原开户行申请办理存款证明。

银行须在审核《存款证明申请书》填写完整无误，核实有效身份证件准确有效并留存复印件或电子影像后，为客户办理存款证明业务。

持居民身份证办理的，须通过联网核查系统对客户身份进行核查。

持其他证件办理的，应通过其他方式进行核实。

第八条存款证明的开立、提前解冻、收回、续开（包括原期续开和延期续开）业务可委托他人代办，银行须同时留存账户所有人和代理人的有效身份证件的复印件或电子影像。

持居民身份证办理的，须通过联网核查系统对客户身份（含账户所有人及代理人）进行核查。

建行个人银行部分一、单项选择1、开通银行卡通存通兑的时间为（B）A、2006年8月26日B、2007年3月1日C、2007年8月19日D、2006年4月1日出处：转发总行《关于印发银行卡人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务有关规章制度的通知》的通知，新业务2、个人存款联名账户“共管账户”最多可以办理（A）张银行卡。

A、一B、五C、二D、三出处：关于印发《中国建设银行个人存款联名账户管理暂行办法》的通知(建总发〔2009〕85号)，新业务3、在个人储蓄存款中起存金额最高的是（C）存款。

A、整存零取B、整存整取C、存本取息D、教育储蓄出处：《柜面业务应知应会手册》4、个人通知存款一户通账户，最低支取金额为等值人民币（B）。

A、100元B、1000元C、500元D、5万元出处：转发总行《关于下发〈中国建设银行个人通知存款一户通业务实施办法（试行）〉及有关事项的通知》的通知，新业务5、个人存款联名账户“共管账户”最多可以（D ）个人共同管理。

A、一B、二C、三D、五出处：关于印发《中国建设银行个人存款联名账户管理暂行办法》的通知(建总发〔2009〕85号)，新业务6、每个人开立的个人结算账户可以是（D ）。

A、1个B、2个C、10个D、不受数量限制出处：《柜面业务应知应会手册》7、免填凭条时，柜员应核对仔细核对凭条中的（D ）。

A、交易日期B、交易金额C、交易账号D、客户签名出处：《柜面业务应知应会手册》8、龙卡通境内、境外（含港澳地区）通过中国银联网络进行的交易，（A）结算A、人民币活期账户为基本账户，以人民币B、美元活期账户为基本账户，以美元C、人民币定期账户为基本账户，以人民币D、美元定期账户为基本账户，以美元出处：关于印发《中国建设银行龙卡通章程》和《中国建设银行龙卡通业务管理办法》等文件的通知（建总发〔2007〕210号），新业务9、境内个人办理结汇业务时，正确的说法是：（C）A、境内个人一次性结汇金额在等值1万美元（含）以下的，凭身份证明办理；B、境内个人一次性结汇金额在等值大于1万美元，小于5万美元（含）的，可以凭身份证明和合法外汇来源证明材料进行审核后予以办理；C、境内个人结汇金额在年度总额等值5万美元（含）以下的，凭身份证明办理；D、境内个人一次性结汇金额在等值5万美元以上的，凭当地外汇管理部门的核准件到银行办理。

第一部分：柜员用题如下外币整存整取储蓄存款存期对旳旳是（ABC ）。

（中）A、一种月B、三个月C、一年D、三年储蓄定期存款账户包括：（ACD ）（中）A、零存整取B、凭证式国债C、整存整取D、存本取息各类账户旳支取根据可选择如下（ABCDF ）旳方式。

（中）A、凭存单（折）卡B、凭存单（折）卡+凭证件C、凭存单（折）卡+凭印鉴D、凭存单（折）卡+凭密码E、凭印鉴+凭密码F、凭存单（折）卡+凭印鉴开立个人存款账户，如下（ABCDEF ）属于个人存款实名制规定旳有效证件。

（中）A、居民身份证B、居民临时身份证C、解放军士兵证D、武警部队警官证E、解放军文职干部退休证F、台湾居民来往大陆通行证个人客户基本信息包括：（ABCDF）（低）A、姓名B、性别C、证件号码D、证件有效期E、婚姻状况F、居住地址个人客户信息必录项包括：（ABDEF ）（高）A、客户编号B、中文名称或英文名称C、出生日期D、家庭地址E、号码或者号F、国籍代码如下个人客户信息录入描述对旳旳是（BD ）（中）A、客户姓名按证件上记载旳姓名精确录入，如有关证件上记载有客户别名、曾用名旳，可以该别名、曾用名替代。

（应为：不得以客户别名、曾用名替代）B、开户遇冷僻字时，可用该字旳拼音（以大写字母）表达。

C、开立外籍人士账户时旳户名按护照上姓名目入，名字中间旳空格以“.”分隔。

[应为：姓名不能出现非文字（字母）字符，开立外籍人士账户时旳户名按护照上姓名目入，名字中间可出现空格。

]D、DCC/CCBS个人客户信息中HOM表达身份证件住址，AD1表达常住地地址，AD2表达单位地址，AD3表达信用卡或理财卡邮寄地址，AD4表达身份或其他信息旳补充阐明。

如下（A、B、C ）状况需要进行代理人信息维护。

（低）A、个人账户代理开户B、代办个人账户损毁换折C、代理申请开具个人存款证明D、转出账户户主办理大额转账业务客户如急需所有或部分提前支取定期储蓄存款，必须凭（AD ）办理。

第一部分：柜员用题1、个人存款实名登记证件不包括（ C ）（低）A、居民身份证B、临时居民身份证C、学生证D、护照2、柜员经办本人的账户业务时，必须（ A ）（中）A、必须由员工本人以客户身份在营业柜台外办理B、内部传递给邻柜办理C、通过转账方式办理D、由其他人员在本人临柜的窗口代办3、以下个人存单折开户操作流程正确的是（ B ）（低）A、启动1121等开户交易→取出存单折→按提示录入相关要素→客户输入密码→输入凭证印刷号→授权提交→打印存单折B、启动1121等开户交易→按提示录入相关要素→客户输入密码→取出存单折→输入凭证印刷号→授权提交→打印存单折C、启动1121等开户交易→按提示录入相关要素→取出存单折→客户输入密码→输入凭证印刷号→授权提交→打印存单折D、取出存单折→启动1121等开户交易→按提示录入相关要素→客户输入密码→输入凭证印刷号→授权提交→打印存单折4、以下（ D ）不属于个人客户信息的必录项。

（中）A、客户编号B、中文名称或英文名称C、发证机关所在地代码D、出生日期5、以下客户编号正确的是（ A ）（高）A、A440104************B、A440107*********（出生日期不合逻辑）C、H0734********（长度超位）D、A440103180512250721（出生年份不合逻辑）6、以下个人客户信息地址类型错误的是（ C ）（低）A、HOM表示身份证件住址B、AD1表示常住地地址C、AD2表示身份或其他信息的补充说明D、AD3表示信用卡或理财卡邮寄地址7、以下（ D ）项业务不需要进行代理人信息维护（中）A、个人账户代理开户B、代办个人账户损毁换折C、代理申请开具个人存款证明D、代理现金取款1万元人民币8、办理业务过程中发现账户户名与客户姓名不相符，需修改客户姓名的流程不包括（ C ）（高）A、要求客户出示身份证件与客户信息核对→确认客户信息正确，但账户姓名不正确，验对账户密码后“1181”或“1686”修改户名。

个人跨行通存通兑业务知识一、什么是小额支付系统通存通兑业务？小额支付系统通存通兑业务（以下简称“跨行通存通兑业务”）是指个人客户通过开户行以外的银行（以下称“代理行”），对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理现金存取、资金转账和账户信息查询业务。

二、为什么要开通跨行通存通兑业务？近年来，银行普遍开通了同一家银行内部不同营业网点之间的通存通兑业务。

但由于缺少统一的跨行实时交易平台，不同银行之间的跨行通存通兑无法实现，广大群众的日常支付活动存在不便。

2006年6月，中国人民银行建成了小额支付系统，搭建了统一的跨行支付交易平台，为开办跨行通存通兑业务创造了条件。

为改进银行个人支付结算服务，便利老百姓日常支付活动，中国人民银行决定在全国开通跨行通存通兑业务。

跨行通存通兑业务的开通，有利于解决当前社会公众普遍反映的“银行排队难”问题，更好地满足公众日益多样化、个性化的支付需求；有助于实现各银行营业网点资源的共享，提高银行业金融机构的整体金融服务水平。

三、跨行通存通兑业务给客户带来哪些便利？●就近办理，省时省力。

客户可以就近选择任何一家开办跨行通存通兑业务的银行作为代理行，对开户行的个人存款账户办理现金存取和账户信息查询，不必专程赶往开户行办理。

●免去“现金搬家”，安全高效。

客户发生购房、买车等大宗消费性支出时，不必从开户行将现金“搬运”到收款方指定银行，跨行转账能有效保障客户的支付安全和便捷。

●实时入账，方便快捷。

客户办理跨行通存通兑业务，一般可在2分钟内完成资金的存入和转出。

四、跨行通存通兑业务具体包括哪几种业务？跨行通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务三种。

通存业务：客户通过代理行将资金实时存入其指定的本人或他人开户行个人存款账户。

通兑业务：客户通过代理行从其开户行个人存款账户实时支取款项。

账户信息查询业务：客户通过代理行实时查询其开户行个人存款账户信息。

五、哪些银行可以办理跨行通存通兑业务？根据中国人民银行规定，业务系统达到一定技术标准的银行方可开办跨行通存通兑业务。

XX银行外币储蓄业务操作规程第一章总则第一条为加强外币储蓄业务管理，规范外币储蓄业务的操作，根据《储蓄管理条例》、《XX银行外币储蓄业务管理规定》及相关法规规定，制定本操作规程。

第二条外币储蓄是指个人将属于其所有的外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折(卡)或者存单作为凭证，个人凭存折(卡)或存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

第三条外币储蓄存款账户开户应遵循实名制管理相关规定。

第四条外币储蓄帐户的收支范围为非经营性外币收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外币储蓄帐户间的资金划转。

第五条个人外汇帐户按主体类别分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户。

(一)境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、临时身份证件、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。

(二)境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。

第六条个人外币储蓄帐户分为现汇帐户和现钞帐户。

(一)凡从境外汇入、携入和境内居民持有可自由兑换的外汇，均可存入现汇帐户或现钞帐户，存入现钞帐户需按汇转钞有关规定收取手续费费。

收费标准如下：1.美元：标准—1万费率—1‰（1万美元以下的汇转钞业务不收费，累计大于等于1万美元的汇转钞按千分之一收费）2.港币：标准—8万费率—1‰（收费方式同上）3.日元：标准—90万费率—1‰（收费方式同上）4.英镑：标准—7000 费率—3.5‰（收费方式同上）5.欧元：标准—6500 费率—3.5‰（收费方式同上）(二)凡从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入外币现钞帐户或现汇帐户，存入现汇帐户需按收取钞转汇有关规定收取手续费，我行目前以钞汇差价的形式收取相应差价。

第七条存款种类及期限:个人外币存款分为活期存款、定期存款，以及其它经监管机关批准的存款。

定期存款按期限分为通知存款、一个月、三个月、六个月、一年、二年等档次。

国家外汇管理局关于修订《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------国家外汇管理局关于修订《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》的通知汇发〔2020〕6号国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局，各全国性中资银行：为促进个人本外币兑换特许业务（以下简称兑换特许业务）合规、健康发展，国家外汇管理局对《个人本外币兑换特许业务试点管理办法》（以下简称《办法》）进行了修订（见附件）。

现就有关情况通知如下：一、各级外汇管理部门应按照国务院简政放权、放管结合、优化服务的部署，加强对辖内兑换特许业务经营机构的监管，坚持便捷准入与严格监管相结合，加强事中事后管理，有效履行属地金融监管职责，防范金融风险。

国家外汇管理局分局、外汇管理部（以下简称外汇分局）应结合当地实际情况，在首次批准辖内非金融机构开展兑换特许业务前，向国家外汇管理局备案。

二、本通知发布前已获得兑换特许业务经营资格的境内非金融机构及其分支机构，应于2020年8月31日前，向所在地外汇分局申请换领《个人本外币兑换特许业务经营许可证》（以下简称《兑换许可证》）。

其中，境内非金融机构总部在申领《兑换许可证》时，还应提交《个人本外币兑换特许业务经营承诺书》，以及本机构兑换业务系统通过自动接口模式连接国家外汇管理局个人外汇业务系统的说明材料。

逾期不提交的，所在地外汇分局应撤回其兑换特许业务经营资格，并注销《兑换许可证》。

三、各外汇分局接到本通知后，应立即转发辖内中心支局、支局、城市商业银行、农村商业银行、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行及农村合作金融机构、兑换特许业务经营机构；各全国性中资银行接到本通知后，应尽快转发所辖分支机构，准确传导政策要求，做好《办法》实施的各项工作。

第一章总则第一条为了规范个人外汇管理，保障外汇市场的稳定，根据《中华人民共和国外汇管理条例》及相关法律法规，制定本实施细则。

第二条本实施细则适用于在我国境内居住的个人及其直系亲属进行外汇交易、外汇存款、外汇汇出、外汇汇入等外汇业务。

第三条个人外汇管理实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。

国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

第二章个人外汇交易第四条个人外汇交易包括以下内容：（一）外汇兑换：个人可以将人民币兑换成外币，或将外币兑换成人民币；（二）外汇汇出：个人可以将外币汇出境外；（三）外汇汇入：境外个人或机构可以将外币汇入境内；（四）外汇存款：个人可以将外币存入银行，或将人民币存入外汇储蓄账户；（五）外汇贷款：个人可以从银行取得外汇贷款。

第五条个人外汇交易应当遵循以下原则：（一）合法合规：个人外汇交易应当遵守国家法律法规，不得从事非法外汇交易活动；（二）真实性：个人外汇交易应当真实反映经济活动，不得虚构交易背景；（三）真实性审核：银行应当对个人外汇交易进行真实性审核，确保交易真实、合法；（四）年度总额管理：个人外汇交易应当遵守年度总额管理的规定。

第三章个人外汇存款第六条个人外汇存款包括以下内容：（一）外汇储蓄账户：个人可以将外币存入外汇储蓄账户；（二）外汇定期存款：个人可以将外币存入外汇定期存款账户；（三）外汇通知存款：个人可以将外币存入外汇通知存款账户。

第七条个人外汇存款应当遵循以下原则：（一）合法合规：个人外汇存款应当遵守国家法律法规，不得从事非法外汇存款活动；（二）真实性：个人外汇存款应当真实反映经济活动，不得虚构存款背景；（三）真实性审核：银行应当对个人外汇存款进行真实性审核，确保存款真实、合法；（四）年度总额管理：个人外汇存款应当遵守年度总额管理的规定。

第四章个人外汇汇出第八条个人外汇汇出包括以下内容：（一）汇款：个人可以将外币汇出境外；（二）旅行支票：个人可以购买旅行支票并携带出境；（三）汇票：个人可以购买汇票并携带出境。

银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程一、概述随着人民币国际化和经济全球化的发展，跨行业务和跨地区业务已成为银行业务的重要组成部分。

为方便客户操作和提高服务水平，银行自行规定了跨一级分行通存通兑业务操作规程，本文将对该规程进行详细说明。

二、业务概述跨一级分行通存通兑业务是指客户在本行开立的账户，在另一分行（下称“受理行”）办理存取款业务时，受理行可以在同一时间，将该客户在其它分行（下称“原开户行”）开立的账户的资金同步调账的业务。

该业务让客户可以方便快捷地在任意银行分支机构办理存取款业务。

三、服务对象该业务适用于在本行开立账户的个人客户。

四、业务流程（一）开户1.客户前往本行分行开立账户，两个分行均应为支持跨一级分行通存通兑业务的分行。

2.开户分行应向客户告知该业务的基本情况，有必要提醒客户如何处理由于资金异地操作而产生的账户余额不足等问题。

（二）挂失1.客户若在使用本业务过程中遇到账户挂失、冻结等问题，应当在开户分行办理相应手续。

2.开户分行应及时通知原开户行和受理行，确保账户的挂失、冻结等信息得到同步处理。

（三）存款业务1.客户前往受理行进行存款时，应提交存款凭证或填写存款单，同时出示有效身份证件。

2.受理行对客户的身份信息进行确认后，查询原开户行的账户信息，确保该账户可以进行存款，并将存款金额及信息输入系统进行处理。

3.原开户行将客户的存款信息与当前余额进行比对，确认可用余额后，及时调账，确保账户资金同步。

（四）取款业务1.客户前往受理行进行取款时，应提交有效身份证件，同时根据业务类型填写取款单或提供相应取款凭证。

2.受理行查询客户的账户信息，向原开户行发起取款指令，等待原开户行确认。

3.原开户行确认客户账户资金可以顺利划转后，将该笔款项划转至受理行账户。

（五）特别处理1.若客户账户出现余额不足的情况，应当及时向客户发出提示信息，告知客户账户余额不足，需要及时进行充值，以确保业务顺利完成。

个人业务题库（风险合规）个人业务合规题库1.请问个人银行业务“八项风险”专项治理活动包括哪八项活动内容？答：1.自助设备单人进行清机加钞2.行外委托单位客户端软件、密钥违规安装、保管在银行网点3.员工代客户保管交易介质，代客户办理业务并签署客户姓名确认4.员工办理虚存虚取现金业务，挪用尾箱现金或银行资金5.员工利用本人或控制账户过渡银行、客户资金，违规代客理财6.银行卡等非标重要单证支用无依据，随意入账核算7.未经客户本人同意，利用已掌握的客户资料，办理虚假开户手续8.办理理财产品销售业务时，风险测评、销售文件上的“客户签名”非客户本人签字2、请问理财产品销售文件包括哪些？答：理财产品客户协议书（含客户权益须知）、理财产品说明书、风险揭示书；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。

3. 请问个人业务管理规定中直系亲属关系指哪些？。

答：父母、子女、配偶4. 请问柜员操作原因引起的错帐，客户在场的前提下，柜员应如何操作？答：在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易经A级主管授权后均可启用“0088冲正交易”进行处理。

在办理冲正时，应收回原交易客户回单，涉及新开户或换发存款凭证的，还应同时收回客户存款凭证，收回的存款凭证加盖作废章后随当日凭证留存，冲正凭证上需注明冲正原因，并经客户签字确认。

5.对于确需代理开立个人银行结算账户的（批量代发工资个人账户除外），开户行经办柜员在审核客户身份信息时应怎样操作？答：1.审核代理人与被代理人身份证件。

2.要求代理人提供被代理人联系方式（如被代理人先前在本行办理过业务，可使用已留存的被代理人联系方式），并与被代理人进行电话核实。

3.经办柜员应在《个人开户与银行签约申请表》上记录电话核实情况，包括时间（**时**分）、电话号码、代理人与被代理人关系、核实结果等相关信息，并加盖经办柜员个人名章。

6. 存款人死亡后，储蓄机构凭哪些资料办理过户或支付手续？答：人民法院的判决书、裁定书或调解书、公证处出具的继承权证明书7. 营业机构负责人每月应检查现金柜员尾箱（含现金、重要单证）的几次？答：不少于两次。

中国建设银行个人账户外汇交易业务产品介绍和交易规则一、产品介绍1.外币存款：个人可以在建设银行开立外币存款账户，存入外币进行储蓄。

外币存款可以是活期存款或定期存款，根据个人的需求选择存款期限和利率规定。

2.外币理财：个人可以在建设银行购买外币理财产品。

外币理财产品可以是短期理财或长期理财，以帮助个人实现资产增值为目标。

3.外币结汇：个人可以将人民币兑换成外币，用于个人的境外支付需求。

结汇金额根据个人需求和外汇管理规定进行限制，需提供相关证明材料。

4.外币购汇：个人可以将外币兑换成人民币，用于个人的境内支付需求。

购汇金额根据个人需求和外汇管理规定进行限制，需提供相关证明材料。

二、交易规则1.个人结汇规则：a.基本规定：个人结汇需依据外汇管理规定，提供相关资料和证明材料；b.结汇用途：个人结汇用途一般限于满足个人合法的境外支付需求；c.结汇额度：个人结汇额度根据外汇管理规定进行限制，提供相关证明材料；d.结汇核查：建设银行会对个人结汇业务进行核查，确保符合相关政策和法规。

2.个人购汇规则：a.基本规定：个人购汇需依据外汇管理规定，提供相关资料和证明材料；b.购汇用途：个人购汇用途一般限于满足个人合法的境内支付需求；c.购汇额度：个人购汇额度根据外汇管理规定进行限制，提供相关证明材料；d.购汇核查：建设银行会对个人购汇业务进行核查，确保符合相关政策和法规。

3.外币存款规则：b.存款方式：个人可以选择活期存款或定期存款方式存入外币储蓄；c.利率规定：外币存款的利率根据市场规定和建设银行政策进行调整；d.存取款限制：个人可以随时存取外币存款，但需遵守存款期限规定。

4.外币理财规则：a.理财产品选择：个人可以根据风险偏好选择不同类型的外币理财产品；b.购买方式：个人可以在建设银行柜台或网上银行购买外币理财产品；c.利率收益：外币理财产品的利率收益根据市场规定和产品要求进行调整。

外币储蓄多选题我行目前已开办了哪些个人外币存款种类？个人外币活期存款；个人外币整存整取定期存款；个人外币通知存款；个人外汇零存整取存款abc外币储蓄多选题按照资金性质，个人外汇存款可分为哪几类？本币户；外币户；现钞户；现汇户cd 外汇买卖多选题客户在我行进行个人外汇买卖业务时，可选择几种交易形式？实时交易；委托交易；主动交易；被动交易ab外汇买卖多选题我行目前可为客户提供几种外汇买卖交易委托手段？柜台委托；自助终端委托；电话委托；网上委托；手机委托。

abcde外汇买卖多选题目前我行可进行哪些币种间的个人外汇买卖业务？美元、日元、港币、英镑、新加坡元；欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、人民币；美元、日元、港币、台币、新加坡元、澳大利亚元；欧元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元ad结售汇多选题境内居民个人与非居民办理外币兑换业务时有哪些不同？境内非居民（临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞）出境时，可应其要求将未用完的人民币兑回外币或外汇；境内居民如果拥有外币现钞或外币存款，在银行将外汇兑换成其他外汇或人民币，不能够用人民币兑回外币；境内非居民与境内居民办理外币兑换业务时，兑换价格区别对待；境内非居民兑回外币或外汇不受时间限制。

ab结售汇多选题境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证及哪些证明材料可在银行办理？符合国家规定经公证的捐赠协议或合同；保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定；雇佣合同及收入证明；直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等。

abcd外币基础多选题外汇业务中的境内个人所持有证件包括哪些？中华人民共和国居民身份证；军人身份证件；武装警察身份证件；港澳居民往来内地通行证。

abc外币基础多选题根据《国际收支统计申报办法》，居民（中国居民）是指哪些类型？在中国境内居留1年以上的自然人；外国驻华使馆领馆外籍工作人员；中国短期出国人员（在境外居acd留时间不满1年）；在中国境内依法成立的外商投资企业法人外币储蓄多选题外币特色储蓄必须符合（）条件币种为美元；币种为港币；起存点为5000美元；存期为15个月；存期为12个月acd外汇结算账户多选题开立个人外汇结算账户需审核（）等材料：个体工商户营业执照正本；组织机构代码证正本；经营者有效身份证件；客户填写签署的《个人外汇结算账户开户承诺书》abcd外汇结算账户多选题经营对外贸易的个人办理贸易项下结售汇手续，除个人外汇结算账户存折外，还须提供以下商业单证之一：（）经营对外贸易的个体工商户作为委托方与代理企业签订的标有品名、价格、进出口国家（地区）等内容的进出口合同或协议；物流公司出具的委托运输单证；在经营对外贸易的个人所提供的上述商业单证均不足以证明其贸易真实性的情况下，银行可要求其出具能证实贸易真实性的其他商业单证，如出口商品的采购发票等。

个人外汇及跨境业务办理规定附件1：一、个人结售汇限额规定根据国家外汇管理局现行政策，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额目前分别为每人每年等值5万美元。

个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件办理；超过年度总额的，经常项目项下凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料办理。

个人资本项目下的结汇、售汇按照《个人外汇管理办法实施细则》中“资本项目个人外汇管理”有关规定办理。

二、个人跨境汇款限额规定（一）境内个人外汇汇出境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：1.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

2.手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

（二）境外个人外汇汇出境外个人经常项目外汇汇出境外，按以下规定在银行办理：1.外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理。

2.手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

（三）跨境人民币汇款个人跨境人民币汇款，按以下规定办理：1.持香港居民身份证件的个人经由清算行汇入内地银行，且以汇款人为收款人的汇款，每一汇款人每天汇入的最高限额由50000元人民币提高至80000元人民币。

如同一汇款人同一天从香港汇入的人民币金额超过80000元的，内地银行应将相应的人民币款项原路退回香港汇出行，不得为收款人办理解付。

2.持澳门合法居留证件的个人经由清算行汇入且以汇款人为收款人的汇款，每人每天从澳门汇入的最高限额为50000元人民币。