信用社(银行)支票圈存、支票交换系统、跨行通存通兑业务介绍

农村信用社通存通兑业务管理办法为了充分发挥农村信用社电子计算机的网络优势，不断完善和提高我市农村信用社网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据我市农村信用社业务发展的需要，结合“省农村信用社综合业务网络系统”的特点，特制定本办法。

第一章基本规定第一条通存通兑业务是农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拔清算的业务方式。

凡是在农村信用社各通存通兑网点开立储蓄存款帐户的单位和个人，均可申请办理通存通兑业务。

第二条办理通存通兑业务的条件（1）凡是在辖内营业网点开立储蓄存款帐户的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款帐户，即可办理资金业务的通存通兑。

第三条办理通存通兑业务的范围：（1）整存整取定期储蓄存款的销户；（2）活期储蓄存折的存款、取款；（3）定活两便储蓄存款销户；（4）活期储蓄存单的销户；（5）活期储蓄存折补登折；（6）零存整取储蓄存款的续存；（7）定、活期储蓄存单的口头挂失；以上业务不含代办站。

第四条通存通兑方式（1）现金结算通存通兑（2）双方转帐结算通存通兑（3）三方转帐结算通存通兑第五条科目使用（1）4316通存通兑业务款项该科目用于核算通存通兑差额资金的核算，当天资金清算后该科目余额为零。

系统已经为各网点自动开立了一个“通存通兑差额户”，为了实现自动挂帐，帐号序号固定为9001。

如城区联社营业部为91401000043160900180。

（2）441社内往来非独立核算的储蓄所或信用分社与管辖信用社之间的往来使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（3）117存放联社款项信用社同管辖信用联社之间的往来，信用社使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（4）116存放其他同业款项各联社之间的往来，联社营业部使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（5）232同业存放款项各联社之间的往来清算中心使用本科目，本科目用于各联社之间通存通兑差额款项的核算。

信用社支付清算系统个人账户通存通兑业务操作规程及会计核算规定为规范我省农村信用社农信银支付清算系统通存通兑业务的办理及核算，根据《省农村信用社农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务管理（暂行）办法》，制定本规定。

第一章凭证及报表一、会计科目（一）在“1123存放同业款项”科目下开设“存放农信银款项”账户（省中心专用账户），顺序号为“1800”,专门用于核算省中心与农信银之间的支付结算业务款项。

（二）在“2621其他应付款”科目下开设“暂收农信银通存业务款项”账户，顺序号为8100（省中心统一开设）。

专门用于核算暂收农信银支付清算系统现金通存业务未确定交易的通存金额、手续费以及对账后发现的长款。

（三）在“5111手续费收入--代理业务手续费收入”账户下开设“农信银通存通兑业务手续费收入”分户，账号统一设置为190（省中心统一开设）。

专门用于核算农信银支付清算系统通存通兑业务手续费收入。

二、凭证（一）储蓄（卡）业务凭证。

作个人账户及清算资金账户借、贷方记账凭证，其回单联作业务成功交易信息回执。

（二）记账凭证。

作手续费收入贷方记账凭证及交易业务未答复信息回执。

三、报表（一）通存通兑它代本流水清单记录他代本通存通兑业务交易明细，按科目、种类、账（卡）号分类。

分别作“112463存放省中心清算资金”、“2621其它应付款”、“46416清算资金”、“5111手续费收入”等科目凭证附件。

（二）农信银支付清算系统通兑业务对账交易失败清单记录通存通兑业务对账后明确交易已失败的业务信息，按种类、账（卡）号排序。

（三）农信银支付清算系统通兑业务柜台冲销（补正）清单记录通存通兑业务柜台冲销及柜台补正业务明细，按种类、账（卡）号排序。

第二章通存业务一、本代它转账通存业务本代它转账通存业务指营业网点代理跨省农信机构折（卡）的转账收款业务。

（一）提交要件客户委托办理本代它转账通存业务时，应向代理社（行）提交下列要件：1．收款人在跨省农信机构开立的个人账户存折（卡），以及开户社（行）名称或农信银系统行号等信息；办理无折（卡）转账存款业务的，应提供存款人填写记载有收款人账户信息（包括：账号或卡号、户名、转入金额、开户社所在省份等）的储蓄（卡）业务凭证；2．付款人在本社（行）开立的个人账户存折（卡）；3．大额交易的，付款人同时提交个人有效身份证件原件及复印件；4．委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。

信用社（银行）金融机构存款通存通兑管理办法第一章总则第一条为加强信用社（银行）金融机构（含信用社（银行）、信用社（银行）银行、农村商业银行，下同）通存通兑业务管理，强化综合业务系统资金清算管理，实现业务操作规范化、标准化，确保综合业务系统安全高效运行，根据《信用社（银行）金融机构综合业务系统管理办法》及有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称通存通兑业务是指客户在其开户机构以外的农村合作金融机构办理存、取款等相关业务。

第三条凡在信用社（银行）金融机构营业网点开立存款账户的客户，均可申请开通通存通兑业务。

申请此项服务的客户可以在内任何一家冠有“安徽农金”标识的信用社（银行）金融机构办理异地存、取款业务。

第四条客户申请开通通存通兑业务必须符合中国人民银行关于存款实名制的要求，并预留通存通兑账户密码。

客户凭存折（单）、银行卡及密码办理相关通存通兑业务。

第五条本办法适用于信用社（银行）金融机构营业网点之间通过农村合作金融机构综合业务系统办理通存通兑业务的管理。

凡开办通存通兑业务的安徽省信用社（银行）金融机构营业网点必须遵守本办法。

第二章业务范围第六条通存通兑业务受理范围（一）活期储蓄存款账户款项的存取与销户；（二）个人银行结算存款账户款项的存取、转账与销户；（三）个人存折的换折、补登折；（四）本、异地无折（卡）存款；（五）定活两便存款账户销户；（六）零存整取、教育储蓄存款账户的续存、提前支取与销户；（七）整存整取定期储蓄存款账户的销户；（八）个人存款账户密码修改；（九）个人存款账户余额查询；（十）存单、存折及银行卡的口头挂失。

第七条以下情况须到开户机构办理：（一）整存整取定期储蓄存款的部分提前支取；（二）书面挂失及解除，挂失补发存单、存折和银行卡；（三）存款账户的冻结及解冻，控制及解控；（四）通知存款的通知手续、部分支取、销户；（五）其他需要在开户网点办理的业务。

第八条对公活期存款在全省信用社（银行）金融机构范围内可以办理异地存款业务，暂不开通异地支取业务。

内部资料，注意保管支票圈存业务说明一、业务概述支票“圈存”业务是指借助于支付密码技术（或电子签名、影像技术），由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端（以下统称圈存受理终端）预先从出票人账户上圈存支票支付金额，保证见票后的足额支付。

为满足跨行支票圈存业务的处理，节约社会资源和成本，小额支付系统设计的实时信息业务包支持支票圈存业务信息的传输处理。

二、业务处理模式通过小额支付系统处理支票圈存业务有两种可选择模式。

一种为分散式处理模式，另一种为集中式处理模式。

（一）分散式处理模式CCPC所辖各直接参与者分别摆放支票圈存业务处理服务器，该服务器分别与商业银行行内系统和小额支付系统MBFE连接，商家通过POS等终端设备与CCPC所辖其开户银行支票圈存服务器连接，办理支票圈存业务。

拓朴结构图如下：分散式处理模式拓朴结构图CNAPSPSTN内系统（二）集中式处理模式在CCPC范围内设立一个支票圈存业务处理中心，以清算组织的形式通过前置机接入小额支付系统CCPC，所有商家通过POS等终端设备与支票圈存业务处理中心连接，办理支票圈存业务。

本CCPC范围支票圈存业务的模式应由CCPC所在人民银行当地分支行商辖内各直接参与者确定。

拓朴结构图如下：集中式处理模式拓朴结构图CNAPSPSTN为节约成本，方便业务推广和处理，每个城市（CCPC）只能选择一种处理模式。

三、条件约束（一）支票圈存业务通过小额支付系统实现,并通过MBFE接口API向支付系统发起实时信息业务包。

（二）支票圈存业务由支票圈存申请和支票圈存回应两个业务处理构成。

（三）支票圈存申请通过PKG013实时信息业务包（通用信息业务要素集005，业务类型编号30501）实现信息传递。

（四）支票圈存回应通过PKG013实时信息业务包（通用信息业务要素集005，业务类型编号30504）实现信息传递。

（五）一个实时信息业务包只能有一笔支票圈存业务。

（六）支票圈存按时间优先的原则进行处理，即申请圈存的支票，不论签发时间先后，应以申请圈存时间的先后顺序进行圈存。

信用社（银行）业务简介及业务流程储蓄储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入信用社，信用社开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，信用社依照规定支付存款本金和利息的活动。

一、活期储蓄：指不规定存期，储户可以随时存取，存取金额不限的一种储蓄方式。

开户时，必须出示法定身份证件。

储户选择凭存折方式或存折加密码方式取款，如选择存折加密码取款方式，储户应当场选择一个六位数字输入作为该活期储蓄账户的密码。

注意：密码不应与存折放在一起，以免存折被人冒领。

二、定期储蓄：指储户在存款时约定存期，到期支取的一种储蓄，它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点，现本社已开办整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄，存本取息定期储蓄3 种业务。

（一）、整存整取：1.定义：约定存期，整笔存入，到期凭存单支取本息的一种储蓄。

2.起存金额：50元起存。

3.存期：分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年期，不同档次执行不同利率，存期越长，利率越高。

（二）、零存整取：1.定义：储户分次存入本金，约定存期，到期一次支取本息的一种储蓄。

2.起存金额：5元起存。

3.存期：一年、三年、五年期三个档次，不同档次执行不同利率，存期越长，利率越高。

（三）、存本取息：1.定义：储户一次存入本金，约定存期，分次平均支取利息，到期一次支取本金的一种储蓄。

2.起存金额：5000元起存。

3.存期：可以每月或几个月（可按存期月数整除）取息一次，由储户自定，如取息日不取，以后随时可取，但不计复息。

（四）、定活两便：指储户一次存入本金，不约定存期，由储蓄机构发给记名式定活两便存款存单，支取时根据存期分别按取款日挂牌相应活期存款利息或相应整存整取定期存款三个月以上（含）一年以下（含）利率打六折计算利息的一种储蓄。

起存金额：50元起存。

存期：不限，一般适用于一年内难以预计资金需要的储蓄存款理财。

三、个人通知存款:通知储蓄存款是一种存款人在存入款项时不约定存期，预先确定品种（现行分一天通知储蓄存款、七天通知储蓄存款两个品种），支取时需提前通知信用社，约定支取日期及金额的储蓄存款方式。

第八章支付结算业务支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡或汇划、委托收款等结算方式进行货币支付及其资金清算的行为。

一、支票业务支票是指出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行，在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

适用对象及使用范围：单位和个人在全国范围内的各种款项结算，均可以使用支票。

本行目前使用支票种类为现金支票和转账支票。

现金支票只能用于支取现金；转账支票只能用于转账。

签发支票应使用碳素墨水、墨汁填写或打印，中国人民银行另有规定的除外。

支票上出票人的签章为其预留银行的签章。

使用支付密码器的应编写支付密码。

支票的提示付款期自出票日起10日，到期日遇节假日可顺延。

签发的转账支票可在全国范围内背书转让，现金支票不得背书转让。

支票的持票人可以委托开户银行收款或直接向付款银行提示付款，出票人也可委托开户银行直接付款。

出票人不得签发空头支票、远期支票。

二、银行汇票业务银行汇票是出票行（社）签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

适用对象及使用范围：银行汇票可以用于单位和个人的各种款项结算，全国银行汇票在全国范围内使用；华东三省一市银行汇票（以下简称三省一市汇票）在江苏、浙江、安徽、上海三省一市区域内使用。

银行汇票按使用区域分为华东三省一市银行汇票、全国银行汇票。

银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。

到期日按到期月的对日计算；无对日的，月末日为到期日。

三、银行本票业务银行本票是银行签发的，承诺自己或代理付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

适用对象及使用范围：单位和个人在同一票据交换区域（目前为宁波市辖范围内）需要支付的各种款项均可使用银行本票。

填明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金，也可以用于转账；未填明“现金”字样的银行本票仅限于转账支付。

现金银行本票仅限于系统内银行兑付。

银行本票的提示付款期限自出票日起2个月。

信用社（银行）支票圈存、支票交换系统、跨行通存通兑业务介绍支票圈存支票圈存是小额支付系统的一项主要业务它是借助支付密码技术，由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端预先从出票人帐户上圈存支票支付金额，保证见票后足额支付的一项业务。

由于处于试点阶段，银行对支票圈存业务暂时不收取费用。

根据省联社的统一部署，9月上旬，支票影像交换系统和支票圈存业务在全省上线运行。

支票圈存业务的重要意义有利于消除支票付款人的信誉障碍，促进支票流通使用；有利于拓展支票业务范围，改善支付结算环境；为支票交换系统推广及支票区域、全国通用奠定基础。

小额支付系统支票圈存业务的开办，将带来极大的支付便利。

一是确保收款人及时得到足额支付。

通过办理支票圈存，可以有效防范空头支票或伪造支票。

二是为付款人增强信用。

支票圈存系统实现了支票圈存指令的自动化处理，客户发送支票圈存指令后，很快就会得到圈存结果。

对出票人来说，将大大增强信用，使其签发的支票成为“硬通货”，同时也免除了付款人做现金“搬运工”的苦恼。

三是服务无时限，结算更方便。

支票圈存系统实行7×24小时连续运行，可为广大企事业单位和个人提供全天候支票圈存服务，持票人办理支票圈存不受银行营业时间的限制。

四是有助于推广个人支票的使用。

树下听雨，如果您要查看本帖隐藏内容请回复就像刷卡消费需要安装POS机一样，使用支票圈存也要有专门的机具配合，这就是类似计算器大小的“密码支付器”。

密码支付器将由银行统一为客户发放，并与支票使用者的个人账户捆绑对应。

当支票使用者交易开出一张支票时，需在密码支付器上输入支票金额、支票号码、付款人账号等信息，并当即生成一组动态密码。

收到支票的商户和个人可通过手机、带圈存功能的POS机，将该支票和密码信息发给支票圈存处理中心，该中心则将收到的数据反馈给相关银行验证，并实时冻结该支票上的账户资金。

全国支票影像系统业务支票影像交换系统（简称CIS）是指运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。

农村信用社通存通兑业务管理办法为了充分发挥农村信用社电子计算机的网络优势，不断完善和提高我市农村信用社网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据我市农村信用社业务发展的需要，结合“省农村信用社综合业务网络系统”的特点，特制定本办法。

第一章基本规定第一条通存通兑业务是农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拔清算的业务方式。

凡是在农村信用社各通存通兑网点开立储蓄存款帐户的单位和个人，均可申请办理通存通兑业务。

第二条办理通存通兑业务的条件（1）凡是在辖内营业网点开立储蓄存款帐户的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款帐户，即可办理资金业务的通存通兑。

第三条办理通存通兑业务的范围：（1）整存整取定期储蓄存款的销户；（2）活期储蓄存折的存款、取款；（3）定活两便储蓄存款销户；（4）活期储蓄存单的销户；（5）活期储蓄存折补登折；（6）零存整取储蓄存款的续存；（7）定、活期储蓄存单的口头挂失；以上业务不含代办站。

第四条通存通兑方式（1）现金结算通存通兑（2）双方转帐结算通存通兑（3）三方转帐结算通存通兑第五条科目使用（1）4316通存通兑业务款项该科目用于核算通存通兑差额资金的核算，当天资金清算后该科目余额为零。

系统已经为各网点自动开立了一个“通存通兑差额户”，为了实现自动挂帐，帐号序号固定为9001。

如城区联社营业部为91401000043160900180。

（2）441社内往来非独立核算的储蓄所或信用分社与管辖信用社之间的往来使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（3）117存放联社款项信用社同管辖信用联社之间的往来，信用社使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（4）116存放其他同业款项各联社之间的往来，联社营业部使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（5）232同业存放款项各联社之间的往来清算中心使用本科目，本科目用于各联社之间通存通兑差额款项的核算。

信用社支付清算系统个人账户通存通兑业务操作规程及会计核算规定为规范我省农村信用社农信银支付清算系统通存通兑业务的办理及核算，根据《省农村信用社农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务管理（暂行）办法》，制定本规定。

第一章凭证及报表一、会计科目（一）在“1123存放同业款项”科目下开设“存放农信银款项”账户（省中心专用账户），顺序号为“1800”,专门用于核算省中心与农信银之间的支付结算业务款项。

（二）在“2621其他应付款”科目下开设“暂收农信银通存业务款项”账户，顺序号为8100（省中心统一开设）。

专门用于核算暂收农信银支付清算系统现金通存业务未确定交易的通存金额、手续费以及对账后发现的长款。

（三）在“5111手续费收入--代理业务手续费收入”账户下开设“农信银通存通兑业务手续费收入”分户，账号统一设置为190（省中心统一开设）。

专门用于核算农信银支付清算系统通存通兑业务手续费收入。

二、凭证（一）储蓄（卡）业务凭证。

作个人账户及清算资金账户借、贷方记账凭证，其回单联作业务成功交易信息回执。

（二）记账凭证。

作手续费收入贷方记账凭证及交易业务未答复信息回执。

三、报表（一）通存通兑它代本流水清单记录他代本通存通兑业务交易明细，按科目、种类、账（卡）号分类。

分别作“112463存放省中心清算资金”、“2621其它应付款”、“46416清算资金”、“5111手续费收入”等科目凭证附件。

（二）农信银支付清算系统通兑业务对账交易失败清单记录通存通兑业务对账后明确交易已失败的业务信息，按种类、账（卡）号排序。

（三）农信银支付清算系统通兑业务柜台冲销（补正）清单记录通存通兑业务柜台冲销及柜台补正业务明细，按种类、账（卡）号排序。

第二章通存业务一、本代它转账通存业务本代它转账通存业务指营业网点代理跨省农信机构折（卡）的转账收款业务。

（一）提交要件客户委托办理本代它转账通存业务时，应向代理社（行）提交下列要件：1．收款人在跨省农信机构开立的个人账户存折（卡），以及开户社（行）名称或农信银系统行号等信息；办理无折（卡）转账存款业务的，应提供存款人填写记载有收款人账户信息（包括：账号或卡号、户名、转入金额、开户社所在省份等）的储蓄（卡）业务凭证；2．付款人在本社（行）开立的个人账户存折（卡）；3．大额交易的，付款人同时提交个人有效身份证件原件及复印件；4．委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。

支票交换业务知识一旦支票填写完毕，支票交换流程就开始了。

首先，付款人需要将支票交给自己的银行。

银行会对支票的有效性进行核实，包括付款人账户余额、支票是否有效等。

如果支票有效，并且付款人账户有足够的余额，银行就会扣除相应款项。

接下来，银行会将支票转交给收款人的银行。

这个过程称为支票交换。

支票交换可以通过多种方式进行，包括直接传输、邮寄或者电子交换。

支票交换的目的是为了将支票快速转交给收款人的银行，以便收款人能够尽快取得款项。

一旦收款人的银行接收到支票，会对支票进行验证。

验证的目的是确保支票的真实性。

银行会检查支票上的各项信息是否正确，包括付款人账号、对应的银行等。

如果支票通过验证，银行就会将款项存入收款人的账户。

整个流程中，银行的角色是非常重要的。

银行扮演着保证支票交换安全和有效的中介角色。

银行通过核实支票的有效性、验证支票的真实性，保障了支付方的资金安全和收款方的权益。

支票交换业务需要专业的技术支持。

银行需要建立支票交换系统，确保支票能够快速、准确地传输。

支票交换系统需要能够处理大量的交易，并且具备安全性和防护措施，以防止欺诈行为。

支票交换业务在现代支付体系中仍然具有重要地位。

尽管电子支付逐渐普及，但支票仍然是商业交易中的一种重要支付方式。

支票交换业务的发展，不仅需要银行提供高效的支票交换服务，也需要各个银行之间的合作。

银行之间需要建立支票交换系统和机制，确保支票能够在全国范围内交换和结算。

支票交换业务还需要遵循相关的法律和规定。

不同国家的支票交换法律可能存在差异，银行需要确保自己的交易符合当地法律法规，以免出现纠纷和争议。

总之，支票交换业务是一项重要的银行业务，有助于确保支票的安全和快速交换。

银行通过建立支票交换系统，提供高效的服务，促进了商业交易的顺利进行。

支票交换业务的发展，不仅需要银行的支持，还需要各方的合作，包括银行、企业和政府。

只有在各方的共同努力下，支票交换业务才能够发展壮大，为经济发展和商业交易提供有效支持。

ⅩⅩ农村信用社综合业务系统通存通兑管理暂行办法第一章总则第一条为加强我省农村信用社综合业务系统通存通兑业务管理，实现业务操作的规范化、标准化，方便、快捷地为客户办理通存通兑业务，进一步增强农村信用社的服务功能，根据国家有关法规、制度及省联社相关规定，特制定本办法。

第二条本办法所指“通存通兑业务”，仅限于已经实施综合业务系统的营业网点在规定的授权范围内办理的各项业务。

第三条本办法适用于在我省农村信用社营业机构（开办通存通兑业务）开立了活期存款账户、存、折的客户，凭活期存折及密码、卡及卡密码办理异地柜面存款（包括无折续存）、取款、查询和口头挂失等业务，凭预留印鉴支取的支票户办理异地续存业务，以及活期存款异地存、取款冲正及补记账业务（不属于对外受理的业务范围）。

本办法所称异地，是指省辖内开户网点之外的任一已开办通存通兑业务的信用社网点第四条全省已接入SC6000综合业务系统的营业网点之间存款通存通兑业务的操作、管理必须遵守本办法。

第二章通存通兑业务基本规定第五条省辖内存款通存通兑受理业务范围(一)支取方式为“凭密码”的个人活期户凭存折或卡及密码办理异地存取款、补登存折业务。

(二)预留密码的个人活期存折户的异地无折续存业务。

(三)凭预留印鉴支取的支票户（含单位活期存款户）异地续存业务。

(四)活期卡用户异地ATM自动柜员机、POS刷卡机的取款业务。

(五)预留密码的活期存款异地口头挂失业务。

(六)预留密码的个人活期存款账户查询业务。

(七)随农村信用社业务的发展而新增或调整的业务。

第六条以下业务须到开户网点办理：(一)单位活期存款户、个人活期支票户的取款业务。

对参加支票影像系统的，按支票影像系统办理业务的相关规定操作；(二)各类存款账户的销户业务；(三)各类存款账户的换折、密码修改业务（在ATM上修改密码除外）；(四)各类存款账户、账户密码及预留印鉴的正式挂失；(五)账户密码的增加；(六)作为质押的存款的止付与解付；(七)更改储户信息；(八)更改支付条件；(九)各类存款账户的冻结、解冻转户；（十）其他须在开户网点办理的业务。

信用社（银行）综合业务系统会计凭证使用及日终批处理业务说明一、存款业务（一）个人业务1、个人业务凭证（贷方）。

本机构客户存款业务，作2111活期储蓄存款/21111 个人银行结算存款/2151定期储蓄存款/2155教育储蓄存款等科目贷方记账凭证。

通存通兑代理他机构客户存款业务，作4629省辖汇兑汇差/4639县辖汇兑汇差等科目贷方记账凭证。

他代本贷方业务待批处理完成后生成系统汇总记账凭证，作4629省辖汇兑汇差/4639县辖汇兑汇差/2111活期储蓄存款/21111个人银行结算存款/2151定期储蓄存款/2155教育储蓄存款等科目汇总记账凭证，他代本清单分别作汇总记账凭证的附件。

2、个人业务凭证（借方）。

本机构客户取款业务，作2111活期储蓄存款/21111 个人银行结算存款等科目借方记账凭证。

通存通兑时，作4629省辖汇兑汇差/4639县辖汇兑汇差等科目借方记账凭证。

资金去向为待销账时，打印个人业务凭证（借方）、贷方记账凭证，个人业务凭证（借方）作21111个人银行结算存款等科目借方记账凭证，贷方记账凭证作2431应解汇款科目记账凭证。

他代本借方业务待批处理完成后生成系统汇总记账凭证。

作为4629省辖汇兑汇差/4639县辖汇兑汇差/2111活期储蓄存款/21111个人银行结算存款等科目汇总凭证，他代本清单作汇总记账凭证的附件。

3、存款利息单。

第一联借方凭证，作2611应付利息/5211利息支出科目借方凭证；第二联贷方凭证，如为储蓄存款作应缴代扣利息税科目贷方记账凭证，如为单位存款作存款账户贷方凭证；第三联作客户利息证明单。

通存通兑时：个人业务凭证作4629省辖汇兑汇差/4639县辖汇兑汇差等科目借方记账凭证。

存折、存单、存款利息单作为借方记账凭证的附件。

4、旧存单。

旧存单支取时打印借方记账凭证，旧存单作借方记账凭证附件。

如客户要求部分提前支取，需将旧存单更换为新存单，然后按新存单方式处理。

5、特殊业务申请书。

信用社支付清算系统个人账户通存通兑业务管理（暂行）办法第一章总则第一条为加强农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，根据《农信银支付清算系统入网机构个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法》等有关规定，制定本办法。

第二条省农村信用社联合社清算中心（以下简称省中心）作为成员机构，直接接入农信银支付清算系统，并开立结算账户；已开通省辖通存通兑业务的营业网点，通过省中心接入农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。

第三条发起与接收通存通兑业务指令的营业网点分别称为代理社（行）和开户社（行）。

第四条本办法所称通存通兑业务，是指营业网点受跨省农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行等，下同）客户的委托，为其办理个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。

本办法所称个人账户，是指客户在营业网点开立并预留密码的人民币个人银行结算账户及个人活期储蓄账户。

第五条办理通存通兑业务的营业网点和客户，应当遵守本办法及国家有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。

第六条通存通兑业务遵循“实时入账、延时清算”的原则。

代理社（行）或开户社（行）实时完成本社（行）客户资金清算；省中心延时完成辖内网点之间的资金清算。

第二章基本规定第七条农信银支付清算系统通存通兑柜台业务范围（一）现金通存业务，包括有折（卡）存款，无折（卡）存款；（二）现金通兑业务，包括有折（卡）取款；（三）转账业务，包括本社（行）折（卡）转入跨省账户，跨省折（卡）转入本社（行）账户；（四）查询业务，包括有折（卡）余额查询。

查询业务仅限于账户持有人本人办理，并提供个人有效身份证件；其他业务可委托他人办理。

第八条农信银支付清算系统不能办理的业务范围（一）更换存折或银行卡；（二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）；（三）重写磁条信息；（四）销户或销卡；（五）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；（六）存折或银行卡的挂失及解挂；（七）补登折；（八）打印对账单；（九）其他不能办理的业务。

Ⅱ农信银通存通兑业务操作规程一、操作规程—现金通存1、办理异地账户现金续存业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡（有折、卡续存）或异地存折账号、卡号（无折、卡续存），以及通存通兑业务凭证。

2、如果客户办理5万元以上大额存现，需提供本人有效身份证件。

3、柜员应采取现金方式收取柜台存现业务手续费。

4、A 柜台折存现交易必输项：①委托日期②收款人帐号③收款人名称④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额B 非必输项：①存折余额②存折号码5、A柜台卡存现交易必输项①委托日期②收款人卡号③收款人名称④交易金额6、超时末收到任何应答的情况下，系统将自动发出冲正交易，待柜台收到系统自动冲正应答后，柜员可将现金退客户或重新发起存款业务交易。

7、当系统返回“帐号户名不符”等提示信息时，柜员应提示客户核对异地帐户信息后，再次办理业务。

二、操作规程—现金通兑1、办理异地账户现金取款业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡及通存通兑业务凭证。

2、如果客户办理五万元以上大额提现，需提供开户时使用的有效身份证件。

3、取现业务必须凭存折或银行卡办理。

4、柜员可采用现金或从取款账户转帐扣收的方式收取手续费。

5、办理持卡人提交取款及转帐业务时，受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息。

6、开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行检验。

7、A柜台折取现交易必输项：①委托日期②付款人名称③付款人账号④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额⑥存折号码⑦存折余额⑧客户密码B非必输项：①手续费金额②证件种类③证件号码8、A柜台卡取现交易必输项：①委托日期②付款人卡号③付款人名称④交易金额⑤客户密码B非必输项①手续费金额②证件种类③证件号码9、当系统返回“账号号户名不符”、“账户余额不足”“密码错”等提示信息时，柜员应提示客户确认异地帐户信息后，再次办理业务。

三、操作规程—转账1、转账业务的转出账户必须凭存折（或银行卡）办理。

柜员可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费。