1.通存通兑操作流程(10.20)

Ⅱ农信银通存通兑业务操作规程一、操作规程—现金通存1、办理异地账户现金续存业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡（有折、卡续存）或异地存折账号、卡号（无折、卡续存），以及通存通兑业务凭证。

2、如果客户办理5万元以上大额存现，需提供本人有效身份证件。

3、柜员应采取现金方式收取柜台存现业务手续费。

4、A 柜台折存现交易必输项：①委托日期②收款人帐号③收款人名称④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额B 非必输项：①存折余额②存折号码5、A柜台卡存现交易必输项①委托日期②收款人卡号③收款人名称④交易金额6、超时末收到任何应答的情况下，系统将自动发出冲正交易，待柜台收到系统自动冲正应答后，柜员可将现金退客户或重新发起存款业务交易。

7、当系统返回“帐号户名不符”等提示信息时，柜员应提示客户核对异地帐户信息后，再次办理业务。

二、操作规程—现金通兑1、办理异地账户现金取款业务的客户需向经办柜员提交异地存折、银行卡及通存通兑业务凭证。

2、如果客户办理五万元以上大额提现，需提供开户时使用的有效身份证件。

3、取现业务必须凭存折或银行卡办理。

4、柜员可采用现金或从取款账户转帐扣收的方式收取手续费。

5、办理持卡人提交取款及转帐业务时，受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息。

6、开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行检验。

7、A柜台折取现交易必输项：①委托日期②付款人名称③付款人账号④开户行成员行行号（开户行行号）⑤交易金额⑥存折号码⑦存折余额⑧客户密码B非必输项：①手续费金额②证件种类③证件号码8、A柜台卡取现交易必输项：①委托日期②付款人卡号③付款人名称④交易金额⑤客户密码B非必输项①手续费金额②证件种类③证件号码9、当系统返回“账号号户名不符”、“账户余额不足”“密码错”等提示信息时，柜员应提示客户确认异地帐户信息后，再次办理业务。

三、操作规程—转账1、转账业务的转出账户必须凭存折（或银行卡）办理。

柜员可采用现金或从付款账户扣收的方式收取手续费。

第7章农信银个人账户通存通兑业务流程操作说明7.1基本规定1.农信银个人账户通存通兑是指通过农信银支付系统办理的全国农信系统内个人账户现金通存通兑、转账及账户余额查询等业务。

2.个人账户通存通兑业务必须柜台办理，暂不支持自助设备。

3.发起与接收个人账户通存通兑业务的入网机构分别称为受理行社和开户行社。

4.个人账户通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

5.个人账户通存通兑业务系统支持7×24小时服务。

6.个人账户通存通兑支持的业务包括：（1）个人账户跨省现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。

（2）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现。

（3）异地转账业务，包括柜台本转异、异转本。

（4）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额。

7.个人账户通存通兑不支持的业务包括：个人账户跨省换折（卡）、补登折、挂失、解挂，有权机关冻结、解冻、查询、扣划，修改客户的支付条件，重写磁条信息及打印对账单等。

8.农信银个人账户通存通兑业务，系统不限制同一账户同一日内单笔或累计交易金额。

9.当接收农信银通存来账时，以下几种情况交易将被拒绝：（1）在我行开立的收款账户为非个人结算账户时，不支持柜台本转异来账。

（2）在我行开立的个人存折户为挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。

（3）在我行开立的个人银行卡账户为停用、没收、密码锁定、挂失、不收不付冻结、不收不付止付、不动户、不动户转收益、挂失结清、销户等状态时，拒绝所有形式的农信银通存来账。

10.农信银个人账户通存通兑业务错账的处理：（1）由于柜员操作失误导致的错账，可通过柜台冲销、柜台补正处理，冲销补正后仍有错账的，柜员可对产生错账的账户发起错账控制。

（2）由于系统异常等客观因素导致的错账，柜员通过手工监控、通存通兑往来登记簿查询等确定此笔交易的状态，如不能通过贷记往账冲销、未记借记往账处理的，柜员应及时联系省清算中心，待与农信银资金清算中心对账后由省清算中心通过差错处理平台处理。

关南省农村信用社综合业务系统农信银个人账户通存通兑业务原操作规程关南省农村信用社综合业务系统农信银个人账户通存通兑业务原操作规程第一部分业务处理手续第一章基本规定第一条农信银个人账户通存通兑业务是指农信银资金清算系统参与者受在异地开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。

第二条通过农信银资金清算系统办理个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。

不得跨省（市、自治区）办理定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失。

第三条办理柜台异地折、卡现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社（含农村合作银行，下同）存折或银行卡办理，办理银行卡柜台取款时应使用磁条读写器读取卡号；办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。

第四条办理通存通兑业务时必须坚持“一笔一清”的原则，在确定交易结果的情况下，方可决定具体处理方式。

第五条办理农信银个人账户通存通兑业务的参与者必须建立完善的监督机制，实行有效监督，严格防范风险，确保业务顺利开展。

第二章会计科目及账户设置第六条省中心设置“1123存放其他同业款项—存放农信银清算中心款项”资产类科目。

用于核算省中心存放在农信银资金清算中心清算账户的款项。

存放农信银资金清算中心的款项增加时，借记本科目；存放农信银资金清算中心的款项减少时，贷记本科目。

本科目余额反映在借方。

第七条各参与者按清算关系设置“1124存放联社款项”、“2323信用社上存联社款项”和“4641社（行）内往来”科目。

用于核算汇差资金第八条各参与者应设置“5111手续费收入—结算手续费收入”损益类科目，用于核算农村信用社办理业务取得的手续费收入。

发生手续费收入，借记“现金”等有关科目，贷记本科目。

本科目余额反映在贷方，年末无余额。

第九条各参与者设置“4615汇兑汇差—农信银通存通兑业务汇差户”用于核算本社（行）发生的通存通兑业务以及所形成的应收应付汇差。

小额支付系统通存通兑业务处理手续（试行）第一章通存通兑业务的申请开通与终止一、通存通兑业务的申请开通（一）个人申请开通通存通兑业务时，须持本人有效身份证件与个人存款账户存折（卡）至开户行办理业务开通手续。

（二）开户行审核无误后，留存有效身份证件复印件，与申请人签订通存通兑业务协议（一式两份）并加盖业务公章，一份留存、一份交还申请人。

开户行为申请人开通指定个人存款账户通存通兑业务。

二、通存通兑业务的终止（一）个人申请终止通存通兑业务时，须持本人有效身份证件、个人存款账户存折（卡）至开户行办理业务终止手续。

（二）开户行审核申请人提交的本人有效身份证件、个人存款账户存折（卡）与通存通兑业务终止申请书（一式两份）无误后，在通存通兑业务终止申请书上加盖业务公章，一份留存、一份交还申请人。

开户行终止申请人指定个人存款账户通存通兑业务。

（三）个人违反通存通兑业务协议的，开户行可根据协议直接终止其通存通兑业务并通知客户。

第二章通存业务处理一、业务凭证的填制（一）转账方式。

客户以转账方式办理时，应填写通存通兑业务凭证，记载下列内容：１．业务种类—通存业务；２．交易方式—转账；３．业务金额；４．委托日期；５．收款人名称、账号；６、收款人开户行名称；７．付款人名称、账号；８．本人有效身份证件名称、号码。

客户委托他人代理的，应同时填写代理人有效身份证件号码。

（二）现金方式。

客户以现金方式办理时，应填写通存通兑业务凭证，记载下列内容：１．业务种类—通存业务；２．交易方式—现金；３．业务金额；４．委托日期；５．收款人名称、账号；６、收款人开户行名称；７．付款人名称；８．本人有效身份证件名称、号码。

客户委托代理人办理的，应同时填写代理人有效身份证件号码。

二、业务要件的提交（一）转账方式。

客户以转账方式办理时，应向代理行提交下列业务要件：１．已填制的通存通兑业务凭证；２．付款人个人存款账户存折（卡）；３．本人有效身份证件；４．委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。

小额支付系统通存通兑业务处理手续小额支付系统通存通兑业务处理手续小额支付系统是随着电子商务的迅速发展而逐渐兴起的一种支付方式。

与传统支付方式相比，小额支付系统具有支付快速、安全可靠、操作便捷等优点，已经成为众多消费者的首选支付方式。

其中，小额支付系统的通存通兑业务是非常重要的一部分。

通存通兑是指在小额支付系统中，用户可以随时将资金存入账户中，也可以通过提现的方式将账户中的资金转移到银行账户中，全程在线操作，十分方便快捷。

通存通兑业务处理手续是指用户在使用小额支付系统的通存通兑业务时，需要遵守的一系列操作规范。

通常情况下，通存通兑业务处理手续包括以下步骤：1. 开户：用户在使用小额支付系统之前，需要先进行开户操作。

一般来说，用户需要提供身份证明文件、手机号码等信息进行验证，以确保账户的真实性和安全性。

2. 存款：存款是通存通兑业务的核心步骤之一。

用户可以通过小额支付系统的网页或手机客户端等方式进行存款，通常可以选择银行转账、支付宝、微信等支付方式进行操作。

在存款时，用户需要填写相关的存款信息，如存款金额、存款账户等。

存款成功后，在小额支付系统中会即时生成相应的账单明细。

3. 转账：用户在使用小额支付系统时，除了可以将资金存入账户中外，还可以通过提现的方式将账户资金转移到银行账户中。

通常来说，提现操作需要用户提供银行账户的相关信息，以便进行转账操作。

在转账过程中，用户需要填写相关信息，如提现金额、银行账户等。

转账操作完成后，相应的账单明细也会在小额支付系统中即时生成。

4. 查询与报表：在使用小额支付系统的通存通兑业务时，用户可以随时查询账户余额、已存款项、已提现款项等信息。

此外，小额支付系统还可以生成账户报表，包括存款、提现、转账等详细的账单明细，帮助用户了解账户资金的流动情况，提高资金管理的效率。

需要注意的是，使用小额支付系统的通存通兑业务时，用户需要使用安全可靠的电子设备，以确保账户的安全。

此外，在进行存款、提现、转账等操作时，用户应该仔细核对相关信息，避免因失误而造成不必要的损失。

信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程一、总则目的：为规范储蓄存款通存通兑业务操作，确保业务流程的顺畅和客户资金的安全，特制定本操作规程。

适用范围：本规程适用于本信用社所有储蓄存款通存通兑业务。

原则：业务操作应遵循合法性、安全性、便捷性的原则。

二、业务定义通存：指客户可以在信用社任一网点存入资金的业务。

通兑：指客户可以在信用社任一网点提取资金或办理其他相关业务。

三、业务流程客户身份验证：客户需出示有效身份证件。

工作人员需核对客户身份信息。

存款操作：客户填写存款单。

工作人员审核存款单信息。

工作人员办理存款手续。

取款操作：客户填写取款单。

工作人员审核取款单信息。

工作人员办理取款手续。

通兑操作：客户提出通兑请求。

工作人员审核通兑请求。

工作人员办理通兑手续。

四、账户管理账户开立：客户需提供必要信息，工作人员办理账户开立手续。

账户变更：客户需提供变更信息，工作人员办理账户变更手续。

账户注销：客户需提出注销请求，工作人员办理账户注销手续。

五、风险控制内部控制：建立严格的内部控制机制，防止操作风险。

客户信息保密：保护客户隐私，不得泄露客户信息。

资金安全：确保客户资金安全，防止资金损失。

六、客户服务服务标准：制定统一的服务标准，提供高质量的客户服务。

服务监督：建立服务监督机制，确保服务质量。

客户反馈：建立客户反馈机制，及时处理客户意见。

七、技术支持系统维护：定期对业务系统进行维护和升级。

技术培训：对工作人员进行技术培训，提高业务操作能力。

故障处理：建立故障快速响应和处理机制。

八、监督与考核业务监督：定期对通存通兑业务进行监督和检查。

考核机制：建立考核机制，对业务操作进行考核。

违规处理：对违反操作规程的行为进行处理。

九、附则规程修订：本规程由信用社负责修订，修订周期不少于一年一次。

规程解释：本规程由信用社负责解释。

生效日期：本规程自发布之日起生效。

信用社间省内和跨省个人账户如何办理通存通兑业务一、先在信用社储蓄开办个人结算帐户1、何为个人结算帐户按中国人民银行统一规定（《人民币银行结算账户管理办法》中国人民银行令[2003]第5号），个人银行结算账户是指个人客户凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户。

个人结算账户和我们目前所用的储蓄账户有什么不同呢？按央行新规定，储蓄账户就是简单的现金存取的账户。

因此，央行的新规定其实是将现有的个人银行账户分成储蓄账户和结算账户，储蓄账户只留下简单的现金存取功能，现有个人账户中的其他超越现金范畴的功能，比如，许多百姓用储蓄账户缴纳水、电、电话、燃气费，还房贷、车贷，进行证券投资，信用卡透支消费等个人投资、转账业务，这些功能将转到新设立的个人结算账户上。

2. 哪些业务必须通过结算账户办理？按人民银行统一规定，您在信用社办理如下业务时须通过结算账户办理：（1）接受他人或单位的资金转入（如代发工资账户、接收他人或单位的汇款）（2）给本人名下的其他账户转账汇款（包括本人的活期储蓄账户和结算账户）（3）对外转账/汇款（给他人或单位转账汇款）（4）贷款（住房贷款、汽车贷款、信用贷款等多种贷款的发放和偿还）二、信用社间省内和跨省个人账户通存通兑业务1、省内个人账户通存通兑业务我省信用社已实现省内联网，只要在储蓄所开办了个人结算帐户，就可以实现储蓄业务省内通存通兑，现阶段不收费，此项业务在我省任意一家信用社储蓄所即可办理。

2、跨省个人账户通存通兑业务要实现跨省个人账户通存通兑，必须通过“农信银”系统来实现。

凭借在我社各储蓄所办理的个人结算账户存折，即可在全国上万家已接入“农信银”系统的农信社和农村合作银行等办理异地存取款业务。

☆“农信银”系统是全国农村金融机构的支付结算平台，也就是说，通过它，客户可以在全国任意一家开通此项业务的信用社办理异地现金存入、支取业务；同时，还可以通过开办此项业务的机构网点柜台，向异地开通此项业务的信用社机构的个人账户转账，并通过柜台查询异地个人账户余额。

****银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程目录第一章总则第二章活期存款业务处理第三章定时存款业务处理第四章口头挂失业务处理第五章修改账户密码业务处理第六章存折补登及换折业务处理第七章账户查询业务处理第八章附则第一章总则第一条为规范跨一级分行个人存款通存通兑业务操作,依据有关《****银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务管理办法(试行)》及个人金融业务关于规章制度,结合DCC核算与管理工作的实际情形,特制订本规程。

第二条本规程适用于开办跨一级分行人民币存款通存通兑业务的网点及人员。

第二章活期存款业务处理第三条活期有凭证续存（一）操作流程1．客户口述存款要求,柜员审核活期存款凭证，清点现金核对无误后选定“有凭证”后刷存款凭证,按系统提示录入存入金额、币种等要素。

如为大额存款，按系统提示要求客户出示有效身份证件，登记身份证件信息,并按规定授权。

2．交易成功后，按系统提示以现金方式向客户收取通存手续费,柜员打印存款凭条、业务收费凭证，补登存折内页。

3.柜员审核存款凭条、业务收费凭证、存折打印内容无误后，将存款凭条交客户签字确认。

4.柜员收回存款凭条，审核无误后,在存款凭条和业务收费凭证上加盖业务用章,存款凭条和业务收费凭证留存联装订在当天会计凭证中。

５.柜员将活期存款凭证、业务收费凭证客户联、存款凭条回单交客户。

(二）注意事项1．单笔20万元（含）以上的大额现金续存，应在存款凭条背面登记存款账户户主姓名、身份证件名称和号码。

系统联动登记《个人大额现金存取款备案登记簿》（表式见附表,下同）。

２.单笔20万元（含）以下的大额续存为单人操作;单笔２0万元（不含）以上的大额存款按规定授权，其中,20-5０万元(含）须B 级柜员授权操作，50万元(不含）以上须A+Ｂ级柜员授权操作。

3．按系统提示以现金方式向客户收取通存手续费。

第四条活期无凭证续存(一)操作流程１、客户持现金和活期存款账号(卡号)要求办理无凭证续存业务,必须由客户在有免责条款的存款凭条上填写账号、户名和金额等要素。

银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程一、概述随着人民币国际化和经济全球化的发展，跨行业务和跨地区业务已成为银行业务的重要组成部分。

为方便客户操作和提高服务水平，银行自行规定了跨一级分行通存通兑业务操作规程，本文将对该规程进行详细说明。

二、业务概述跨一级分行通存通兑业务是指客户在本行开立的账户，在另一分行（下称“受理行”）办理存取款业务时，受理行可以在同一时间，将该客户在其它分行（下称“原开户行”）开立的账户的资金同步调账的业务。

该业务让客户可以方便快捷地在任意银行分支机构办理存取款业务。

三、服务对象该业务适用于在本行开立账户的个人客户。

四、业务流程（一）开户1.客户前往本行分行开立账户，两个分行均应为支持跨一级分行通存通兑业务的分行。

2.开户分行应向客户告知该业务的基本情况，有必要提醒客户如何处理由于资金异地操作而产生的账户余额不足等问题。

（二）挂失1.客户若在使用本业务过程中遇到账户挂失、冻结等问题，应当在开户分行办理相应手续。

2.开户分行应及时通知原开户行和受理行，确保账户的挂失、冻结等信息得到同步处理。

（三）存款业务1.客户前往受理行进行存款时，应提交存款凭证或填写存款单，同时出示有效身份证件。

2.受理行对客户的身份信息进行确认后，查询原开户行的账户信息，确保该账户可以进行存款，并将存款金额及信息输入系统进行处理。

3.原开户行将客户的存款信息与当前余额进行比对，确认可用余额后，及时调账，确保账户资金同步。

（四）取款业务1.客户前往受理行进行取款时，应提交有效身份证件，同时根据业务类型填写取款单或提供相应取款凭证。

2.受理行查询客户的账户信息，向原开户行发起取款指令，等待原开户行确认。

3.原开户行确认客户账户资金可以顺利划转后，将该笔款项划转至受理行账户。

（五）特别处理1.若客户账户出现余额不足的情况，应当及时向客户发出提示信息，告知客户账户余额不足，需要及时进行充值，以确保业务顺利完成。

个人账户通存通兑业务操作规程第一部分业务处理手续第一章基本规定第一条个人账户通存通兑业务是指农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）入网机构及所属营业网点受在异地农村信用社（含农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等，下同）开立个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。

通过农信银系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于跨省个人结算账户（存折或银行卡）业务。

第二条办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社存折（卡）办理，办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。

办理卡取款及转账业务时，必须使用磁条读写器读取卡磁道信息。

第三条办理通存通兑业务时，要求客户正确填写通存通兑业务凭证(即储蓄凭条，下同)，记载户名、账号（卡号）、交易金额及联系方式，保留交易原始凭证，在交易出现问题时能及时与客户取得联系。

第四条办理通存通兑业务的营业网点必须建立完善的监督机制，实行有效监督，防范支付风险。

第五条办理通存通兑业务时使用的存、取款凭条、收费凭证等，必须使用统一格式凭证。

第六条客户在柜台办理现金通存通兑业务时，营业网点应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别。

第二章通存通兑业务第七条通存业务。

当柜台发生异地存折（卡）续存业务时按下列情况进行处理。

(一)通存往账的会计分录：1、现金存入时借：101101网点现金贷：243102应解个人汇款贷：51110201结算手续费收入借：243102应解个人汇款贷：112402存放省联社清算款项2、转账存入时（本转异交易）借：211101个人银行结算存款贷：112402存放省联社清算款项贷：51110201结算手续费收入如果手续费以现金方式收取借：101101网点现金贷：51110201结算手续费收入3、省中心借：232301联社上存清算款项贷：112401存放农信银中心款项(二)通存来账的会计分录：1、开户机构借：112402存放省联社清算款项贷：211101个人银行结算存款2、省中心借：112401存放农信银中心款项贷：232301联社上存清算款项第八条通兑业务。

辽宁省农村信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范全省农村信用社综合业务系统（以下简称综合业务系统）储蓄存款通存通兑业务（以下简称通存通兑）的操作和管理，确保通存通兑业务正常、安全、高效运行，保障全省农村信用社及客户的资金安全，根据《储蓄管理条例》、《农村信用社会计、出纳基本制度》（银发〔1998〕524号）等相关法律、法规，制定本操作规程。

第二条储蓄存款通存通兑业务是指储蓄存款客户，借助计算机网络，在一定范围内办理储蓄存、取现金的业务方式。

本办法规定的通存通兑业务范围包括跨市（辽宁省农村信用社综合业务系统）、跨省（农信银资金清算系统）发生的通存通兑业务。

通存通兑业务实行客户自愿的原则，如客户选择通存通兑，应在开户时选择“通存通兑”标志。

客户办理储蓄存款通存通兑业务必须预留密码，凭密码办理存、取款业务。

第三条本操作规程中所指的储蓄存款包括活期储蓄存款和定期储蓄存款。

活期储蓄存款不包括个人支票结算账户。

第四条通过计算机联网处理通存通兑业务直接涉及两个营业机构，储户开立账户的营业机构名为开户社，代理开户社办理存取款业务的营业机构名为代理社。

第五条凡参加辽宁省农村信用社综合业务系统，办理储蓄存款通存通兑业务的营业机构和人员均应遵守本操作规程。

相关的业务处理规定和操作规程遵循辽宁省农村信用社各项业务操作规范执行。

第二章基本规定第六条凡具备符合联网要求的计算机设备、合格的管理人员、操作人员及电信通讯条件良好的营业机构均可向省联社提出申请，签订《辽宁省农村信用社参加通存通兑协议书》（附件）后，即可开办综合业务系统储蓄存款通存通兑业务。

第七条本操作规程中所指的异地业务是指在代理社办理的存、取款等业务。

第八条辽宁省农村信用社通存通兑业务实行跨市业务有偿服务。

即以市级机构（市联社、办事处、市级农合行、农商行，下同）为服务主体，对市辖范围内的通存通兑业务实行免费服务，对跨市辖、省辖单位办理的通存通兑业务实行有偿服务，具体收费标准见下表。

关于开通定期存单、一本通存款通存通兑业务的通知各市（地）联社、办事处；哈尔滨城郊联社；县级联社（农商行）：目前，我省农村信用社综合业务系统储蓄业务中的定期存单、一本通存款业务不能通兑，不能办理异地挂失、改密、补折等业务。

为方便客户，满足客户需求,更好的服务“三农”，增强自身竞争力，经过对系统进行修改完善，现已实现了定期存单和一本通存款业务通存通兑功能。

一、开通功能（一）存单（活期/定期）存单凭证：个人一天通知存款、七天通知存款、定活两便、整存整取，支取方式为凭密支取的存款可以异地支现、挂失、改密、销户、补单、补登、更换存单等业务。

（二）一本通存折（活期/定期）一本通凭证：个人一天通知存款、七天通知存款、定活两便、整存整取、零存整取、个人定期存本取息、教育储蓄存款，支取方式为凭密支取的可以异地支现、挂失、改密、销户、补折、补登、更换存折等业务。

二、具体事项（一）存单、一本通定期存款的通存通兑暂不收取手续费。

（二）存单、一本通通兑支付方式须为凭密支取。

存单、一本通开户时未设置密码的，应提供本人有效证件到原开户网点办理业务，但不能通存通兑，待重置密码后方可通存通兑。

（三）存单、一本通支持异地支现、销户、补单(折)、补登，挂失、更换单(折)。

（四）客户在支取个人一天通知存款、七天通知存款时，须在指定网点以电话或柜面方式进行预约或撤销预约。

（五）存单、一本通异地受理支取、提前支取、部分支取时在受理机构更换凭证。

（六）存单、一本通挂失补发的凭证账号变更，账号按交易网点重新生成。

（七）存单、一本通密码挂失，经柜面经办人员确认，须本人重置密码并经四级柜员授权后当日即可生效。

（八）异地办理业务涉及到的凭证管理问题，由业务办理机构按相关规定妥善保管。

三、相关要求（一）各营业网点在办理通存通兑业务时，要对存单（折）的真伪以及客户身份有效性进行严格的审核，如有疑义，可与原开户网点联系核实。

（二）除上述外的其他事项，按照《黑龙江省农村信用社储蓄业务管理办法（修订版）》执行。

个人账户通存通兑业务操作规程第一部分业务处理手续第一章基本规定第一条个人账户通存通兑业务是指农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）入网机构及所属营业网点受在异地农村信用社（含农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等，下同）开立个人账户客户的委托,为其办理异地个人账户存款、取款、转账、余额查询等业务的行为。

通过农信银系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于跨省个人结算账户（存折或银行卡）业务。

第二条办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社存折（卡）办理，办理柜台现金续存、转账存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理.办理卡取款及转账业务时，必须使用磁条读写器读取卡磁道信息.第三条办理通存通兑业务时，要求客户正确填写通存通兑业务凭证（即储蓄凭条,下同），记载户名、账号（卡号）、交易金额及联系方式，保留交易原始凭证，在交易出现问题时能及时与客户取得联系。

第四条办理通存通兑业务的营业网点必须建立完善的监督机制，实行有效监督，防范支付风险。

第五条办理通存通兑业务时使用的存、取款凭条、收费凭证等,必须使用统一格式凭证。

第六条客户在柜台办理现金通存通兑业务时，营业网点应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别。

第二章通存通兑业务第七条通存业务。

当柜台发生异地存折（卡）续存业务时按下列情况进行处理.（一)通存往账的会计分录:1、现金存入时借：101101网点现金贷：243102应解个人汇款贷：51110201结算手续费收入借:243102应解个人汇款贷：112402存放省联社清算款项2、转账存入时（本转异交易)借：211101个人银行结算存款贷:112402存放省联社清算款项贷：51110201结算手续费收入如果手续费以现金方式收取借：101101网点现金贷：51110201结算手续费收入3、省中心借：232301联社上存清算款项贷:112401存放农信银中心款项(二)通存来账的会计分录:1、开户机构借：112402存放省联社清算款项贷：211101个人银行结算存款2、省中心借:112401存放农信银中心款项贷:232301联社上存清算款项第八条通兑业务。

网点间操作说明1.0.0网点间凭证调拨1.1.0操作界面【凭证种类】从下拉菜单选择调拨的凭证种类【数量】输入要调拨的凭证数量【起始号码】【结束号码】输入调拨的凭证票面编号起始号码和结束号码【对方网点号】输入调拨出库的接受方网点号码凭证调拨入库界面没有【对方网点号】栏位，其他和凭证调拨出库界面类似。

1.2.0说明1、柜员和业务主办都有“凭证调拨出库”的操作权限；2、柜员没有网点间凭证调拨入库操作权限，只能由业务主办进行网点间凭证调拨入库操作，再将凭证调配给柜员使用；3、凭证调拨出库（入库）都需操作行付行进行授权操作；4、已调拨出库尚未入库的在途凭证可通过“一般查询——在途凭证查询”查询；5、凭证调拨完成打印凭证调拨出库（入库）传票；6、网点间不能相互查询尾箱凭证；7、调拨出库操作人员不能调拨非自己尾箱里的凭证；8、凭证调拨可在总行与分行间，以及分行与分行间进行。

2.0.0网点间现金调拨同一会计主体内，分行不能留存过多资金，要按规定将资金上存总行，用来进行客户账户跨网点存取款的清算，由总行统一管理，这就涉及到分行和总行之间的现金调拨操作。

分行柜员先开立一个“存放总行备付金”账户，然后通过“表内通用记账”方式往该备付金账户存入部分资金，分行主办再用“现金调拨出库”方法将该账户上的资金按规定存入总行。

总行柜员对应开立一个“分行存放备付金”账户，总行主办将分行存入的资金通过“现金调拨入库”操作存在该备付金账户上，该账户上的资金也可以通过现金调拨出库入库的方式调回分行。

2.1.0说明1、柜员没有现金调拨操作权限，只能由业务主办进行现金调拨出库（入库）；2、现金调拨出库或入库时都需要操作行付行进行授权操作；3、已经调拨出库、但尚未入库的在途现金记录在接收网点的“现金调拨入库”列表中显示；4、现金调拨在总行与分行之间进行，不在分行与分行之间进行；5、分行与总行网点间需事先对应开立备付金账户，用以现金调拨操作使用，这两个账户是属于有联系的相对应的账户关系，现金调拨时它们的账户金额同增同减。

银行分行对公通存通兑业务操作规程（修订稿）为确保我行对公通存通兑业务的顺利实施，依据《票据法》、《支付结算办法》、《支付结算会计核算手续》、《中国银行福建省分行对公通存通兑业务管理办法》等，特制定本操作规程。

一、通存业务的处理（一）现金代收业务交易行接到我行辖内任一联网机构的客户缴存现金业务时，出纳员按有关现金管理制度的要求清点现金，并与现金缴款单的金额核对一致后，加盖现金收讫章和出纳员私章，出纳员应及时将第二联缴款单传递给会计记账员，记账员在“8616通存代收现金”交易代码下，认真核对缴款单位的账号及户名，无误后以现金缴款单作为通存凭证进行账务处理：经办人员在“8616--通存代收现金”交易中录入收款人账户行机构号、收款人账号、金额等内容后，核对电脑联机显示的收款人名称是否与现金缴款单上的收款人帐号及户名相符，单笔金额在25万以上100（含）万以下的业务要经主管人员在现金缴款单第二联背面签章授权；100万以上500万（含）以下的业务要经高级主管人员在现金缴款单第二联背面签章授权。

系统提示交易成功后，电脑自动产生一笔会计分录，会计分录为：Dr：部门内部客户号（现金）—7011 001Cr：9机构号600（对公通存通兑资金清算）—9048 001 账户行：Dr：9机构号600（对公通存通兑资金清算）— 9048 001C：客户号（单位活期存款）—809* 001经办柜员须在存折打印机放入电脑凭证，打印出通存（代收）现金分录单，并补打传票流水账，与现金缴款单一并交复核人员进行勾对，复核人员应认真核对现金分录单与现金缴款单是否相符，超权限业务是否经有权人在现金缴款单第二联背面签章授权。

确认交易正确后，在现金缴款单第一联上加盖“现金收讫”章，并注明“只作受理依据，不作为入帐传票”的字样后提交客户；第二联加盖“现金收讫章”（有经办人、复核人、授权人签章），并在缴款单右上角加盖“通存通兑业务”章，作为电脑打印的通存（代收）现金分录单的附件，收款人的回单由帐户行提供作为客户入帐的凭证。

储蓄通兑业务操作规程1. 引言本文档是对储蓄通兑业务操作规程的详细说明。

储蓄通兑业务是指客户在储蓄银行进行存款或取款业务时，可以在不同银行分支机构之间自由兑换。

本文档将从业务流程、操作要求和注意事项等方面进行说明，以保证储蓄通兑业务的顺利进行。

2. 业务流程2.1 存款操作流程1.客户前往某一储蓄银行分支机构办理存款业务。

2.选择正确的业务窗口，向工作人员提供有效的身份证明和存款金额。

3.工作人员确认客户身份，并核对存款金额。

4.工作人员办理存款业务，并生成相关凭证。

5.客户收取相关凭证并确认无误。

6.存款业务完成。

2.2 取款操作流程1.客户前往某一储蓄银行分支机构办理取款业务。

2.选择正确的业务窗口，向工作人员提供有效的身份证明和取款金额。

3.工作人员确认客户身份，并核对取款金额。

4.工作人员办理取款业务，并生成相关凭证。

5.客户收取现金和相关凭证，并确认无误。

6.取款业务完成。

2.3 跨行兑换操作流程1.客户前往本行分支机构办理跨行兑换业务。

2.选择正确的业务窗口，向工作人员提供有效的身份证明和兑换金额。

3.工作人员确认客户身份，并核对兑换金额。

4.工作人员办理兑换业务，并生成相关凭证。

5.客户收取兑换货币和相关凭证，并确认无误。

6.兑换业务完成。

3. 操作要求3.1 储蓄通兑资格要求客户需要满足以下资格要求才能进行储蓄通兑业务：•在当地储蓄银行开立储蓄账户。

•持有有效的身份证明。

3.2 业务办理要求在办理储蓄通兑业务时，客户需要注意以下事项：•准确提供身份证明，以确保身份的真实性。

•在提供存款或取款金额时，确保金额的准确性。

•在收取凭证、现金或兑换货币时，确认无误。

3.3 安全措施为保证储蓄通兑业务的安全，采取以下措施：•检查凭证的真实性和完整性。

•确认客户身份的有效性。

•对大额存款或取款进行风险控制，如提供额外的身份认证。

4. 注意事项为了顺利办理储蓄通兑业务，客户需要注意以下事项：•准备充足的时间，以免耽误其他安排。

代理社大额通存通兑告知【最新版】目录1.代理社大额通存通兑的定义和目的2.代理社大额通存通兑的适用范围和限制3.代理社大额通存通兑的操作流程和注意事项4.代理社大额通存通兑的优势和客户权益保障5.相关法律法规和责任承担正文一、代理社大额通存通兑的定义和目的代理社大额通存通兑是指客户通过我行代理社与其他银行之间的大额资金存取款业务。

其目的是为客户提供便捷、高效的资金调拨渠道，满足客户在不同银行之间的资金管理需求。

二、代理社大额通存通兑的适用范围和限制1.适用范围：代理社大额通存通兑适用于个人和企业客户在我行开立的代理社账户与其他银行账户之间的大额资金存取款业务。

2.限制：代理社大额通存通兑有以下限制：（1）单笔交易金额不得低于人民币 100 万元；（2）每日累计交易金额不得超过人民币 500 万元；（3）交易双方必须为同一客户名下的代理社账户和其他银行账户；（4）不得用于非法交易、洗钱等违法行为。

三、代理社大额通存通兑的操作流程和注意事项1.操作流程：（1）客户携带有效身份证件及银行卡到我行代理社柜台办理大额通存业务；（2）我行代理社柜台工作人员为客户办理大额通存业务，并与其他银行进行资金清算；（3）客户在指定时间内到其他银行领取大额通兑款项。

2.注意事项：（1）客户需确保交易双方账户信息准确无误；（2）客户需在办理大额通存业务时提供有效的身份证件及银行卡；（3）客户需按照银行的要求如实填写相关业务单据；（4）客户需注意资金安全，避免泄露账户信息和密码。

四、代理社大额通存通兑的优势和客户权益保障1.优势：（1）方便快捷：客户无需到其他银行柜台办理资金存取款业务，节省时间和精力；（2）降低成本：客户可以通过代理社大额通存通兑业务享受更低的手续费；（3）提高资金使用效率：客户可以充分利用不同银行之间的资金管理渠道，提高资金使用效率。

2.客户权益保障：（1）资金安全：我行代理社对客户的资金进行严格保管，确保资金安全；（2）信息保密：我行代理社对客户的个人信息和账户信息严格保密，确保客户隐私权；（3）客户服务：我行代理社提供专业的客户服务，解答客户在办理大额通存通兑业务过程中的疑问。