村镇银行单位存款通兑业务相关规定

农村信用社通存通兑业务管理办法为了充分发挥农村信用社电子计算机的网络优势，不断完善和提高我市农村信用社网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据我市农村信用社业务发展的需要，结合“省农村信用社综合业务网络系统”的特点，特制定本办法。

第一章基本规定第一条通存通兑业务是农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拔清算的业务方式。

凡是在农村信用社各通存通兑网点开立储蓄存款帐户的单位和个人，均可申请办理通存通兑业务。

第二条办理通存通兑业务的条件（1）凡是在辖内营业网点开立储蓄存款帐户的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款帐户，即可办理资金业务的通存通兑。

第三条办理通存通兑业务的范围：（1）整存整取定期储蓄存款的销户；（2）活期储蓄存折的存款、取款；（3）定活两便储蓄存款销户；（4）活期储蓄存单的销户；（5）活期储蓄存折补登折；（6）零存整取储蓄存款的续存；（7）定、活期储蓄存单的口头挂失；以上业务不含代办站。

第四条通存通兑方式（1）现金结算通存通兑（2）双方转帐结算通存通兑（3）三方转帐结算通存通兑第五条科目使用（1）4316通存通兑业务款项该科目用于核算通存通兑差额资金的核算，当天资金清算后该科目余额为零。

系统已经为各网点自动开立了一个“通存通兑差额户”，为了实现自动挂帐，帐号序号固定为9001。

如城区联社营业部为91401000043160900180。

（2）441社内往来非独立核算的储蓄所或信用分社与管辖信用社之间的往来使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（3）117存放联社款项信用社同管辖信用联社之间的往来，信用社使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（4）116存放其他同业款项各联社之间的往来，联社营业部使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（5）232同业存放款项各联社之间的往来清算中心使用本科目，本科目用于各联社之间通存通兑差额款项的核算。

中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2007.01.22•【文号】银监发[2007]5号•【施行日期】2007.01.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】农业管理综合规定,银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会关于印发《村镇银行管理暂行规定》的通知（银监发〔2007〕5号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《村镇银行管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。

二○○七年一月二十二日村镇银行管理暂行规定第一章总则第一条为保护村镇银行、存款人和其他客户的合法权益，规范村镇银行的行为，加强监督管理，保障村镇银行持续、稳健发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》等有关法律法规，制定本规定。

第二条村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

第三条村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

第四条村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

信用社（银行）金融机构存款通存通兑管理办法第一章总则第一条为加强信用社（银行）金融机构（含信用社（银行）、信用社（银行）银行、农村商业银行，下同）通存通兑业务管理，强化综合业务系统资金清算管理，实现业务操作规范化、标准化，确保综合业务系统安全高效运行，根据《信用社（银行）金融机构综合业务系统管理办法》及有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称通存通兑业务是指客户在其开户机构以外的农村合作金融机构办理存、取款等相关业务。

第三条凡在信用社（银行）金融机构营业网点开立存款账户的客户，均可申请开通通存通兑业务。

申请此项服务的客户可以在内任何一家冠有“安徽农金”标识的信用社（银行）金融机构办理异地存、取款业务。

第四条客户申请开通通存通兑业务必须符合中国人民银行关于存款实名制的要求，并预留通存通兑账户密码。

客户凭存折（单）、银行卡及密码办理相关通存通兑业务。

第五条本办法适用于信用社（银行）金融机构营业网点之间通过农村合作金融机构综合业务系统办理通存通兑业务的管理。

凡开办通存通兑业务的安徽省信用社（银行）金融机构营业网点必须遵守本办法。

第二章业务范围第六条通存通兑业务受理范围（一）活期储蓄存款账户款项的存取与销户；（二）个人银行结算存款账户款项的存取、转账与销户；（三）个人存折的换折、补登折；（四）本、异地无折（卡）存款；（五）定活两便存款账户销户；（六）零存整取、教育储蓄存款账户的续存、提前支取与销户；（七）整存整取定期储蓄存款账户的销户；（八）个人存款账户密码修改；（九）个人存款账户余额查询；（十）存单、存折及银行卡的口头挂失。

第七条以下情况须到开户机构办理：（一）整存整取定期储蓄存款的部分提前支取；（二）书面挂失及解除，挂失补发存单、存折和银行卡；（三）存款账户的冻结及解冻，控制及解控；（四）通知存款的通知手续、部分支取、销户；（五）其他需要在开户网点办理的业务。

第八条对公活期存款在全省信用社（银行）金融机构范围内可以办理异地存款业务，暂不开通异地支取业务。

农村商业银行人民币单位存款业务操作规程第一章总则为规范农村商业银行的人民币单位存款业务操作，加强内部管理和风险控制，保障客户的合法权益，制定本规程。

第二章业务范围农村商业银行的人民币单位存款业务包括：活期存款、定期存款、通知存款、托管存款、保证金存款等。

第三章账户开立一、开户条件1、年满18周岁；2、持有有效身份证件；3、能够对自己的行为，在法律上承担相应的法律责任；4、具有足够的经济能力、信用水平和还款能力。

二、开户手续1、客户应到农村商业银行营业厅办理开户手续；2、客户应提供合法有效的身份证件和其他证明文件；3、客户应填写《单位开户申请表》，详细填写单位基本信息；4、银行工作人员应认真核对客户提供的身份证件和其他证明文件，确保真实有效。

第四章存款业务一、活期存款活期存款是指客户将存款存入银行后，可随时支取的一种存款业务。

二、定期存款定期存款是指客户将存款存入银行，在存款期间内不得提前支取的一种存款业务。

定期存款可分为短期定期存款、中期定期存款和长期定期存款等。

三、通知存款通知存款是指客户将存款存入银行，在规定的通知期内可以支取存款的一种存款业务。

通知存款可分为7天通知存款、14天通知存款、30天通知存款等。

四、托管存款托管存款是指客户将特定资金存入银行，由银行根据客户的要求进行投资管理的一种存款业务。

五、保证金存款保证金存款是指客户在与银行签订的合同中约定的缴纳保证金的方式为存款，银行代为保管的一种存款业务。

第五章存款计息一、存款利率农村商业银行的存款利率由中国人民银行制定并下达通知后执行，银行应当严格按照规定执行，不得侵占或少计客户的利息。

二、准确计息银行应当严格按照中国人民银行下发的计息规定，对客户的存款进行准确计息，不得出现误差。

三、计息周期银行应当按照规定的计息周期对客户的存款进行计息，计息周期通常为按年、按半年、按季和按月。

第六章存款支取一、活期存款支取客户可以在营业厅柜台、自助终端、网上银行等渠道进行活期存款支取。

农村商业银行股份有限公司行内通存通兑业务管理细则第一章总则第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称“农村商业银行”或“我行”）行内通存通兑业务的管理，实现业务管理和操作的规范化，根据我行业务发展需要和人民银行关于账户管理、现金管理、银行卡及反洗钱的有关规定，特制定本管理细则。

第二条本细则所指行内通存通兑业务（以下简称通存通兑业务），是指客户在我行系统范围内、在营业柜台办理的跨营业机构的存取款、转账业务，不包括全国农信银通存通兑业务及我行与东盈村镇银行通存通兑业务。

第三条本细则适用于农村商业银行各营业机构。

第四条我行所有营业机构都可办理人民币通存通兑业务；外币（包括港币、美元）通存通兑业务只允许具有办理外币业务资格的营业机构开展此项业务，并须遵循外币业务办理的相关规定；不具备办理外币业务资格的营业机构不可办理外币通存通兑业务的任何交易。

第二章基本规定第五条本细则要求客户出示的有效身份证件应符合我行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度要求。

第六条通存通兑业务范围包括：（一）活期储蓄账户现金通存、现金通兑、现金销户；（二）一本（卡）通个人结算账户现金或转账的通存、通兑、销户；（三）一本（卡）通个人定期存款账户现金或转账的通存、通兑（指部分提前支取，下同）、销户；（四）个人定期存单账户现金或转账通兑、销户；（五）个人支票结算账户现金或转账通存；（六）单位结算账户现金或转账通存；（七）单位支票结算账户在指定限额内的现金或转账通兑。

第七条单位支票结算账户通兑业务管理办法另行发文规范。

第八条一本（卡）通个人账户只需要将支付条件设为“1凭密码”并预设一个六位数字的支付密码（不能为简易密码），即自动为其开通通存通兑功能，可以在我行各营业机构办理活期、定期账户的通存通兑业务；前期已开立的个人一本通账户其支付条件为“1凭密码、2凭证件”的，可以为原已开通通兑功能的账户办理通兑业务，办理时应要求客户出具账户所有人的有效身份证件，如为代理的还应出示代理人的有效身份证件（未成年人账户只能由其监护人代理），经办柜员核查无误后为客户办理通兑业务。

单位结算账户通兑业务实施细则一.前言为了规范单位结算账户通兑业务，保障金融体系的安全稳健运行，结合中央银行的相关政策法规，现制定本实施细则。

二.概述本细则旨在详细规定单位结算账户通兑业务的实施方案、基本流程以及各相关方应具备的条件、责任和义务。

三.业务定义单位结算账户通兑业务是指各金融机构联网在一定条件下，为单位客户提供的在无需转账的情况下，实现账户间资金互转的服务。

四.实施条件1.各金融机构应符合中央银行的相关要求，能够实时对账结算；2.各单位客户应具备稳定、规范的财务管理制度，通过核查确认后方可使用该业务；3.各金融机构之间应签署相关协议并建立通信网络。

五.业务流程1.单位客户约定自己的通兑账户和其他账户的关联关系；2.在正常情况下，单位客户将资金从自己的账户转移至关联账户，各金融机构即时对账结算；3.在异常情况下，金融机构应立即通知单位客户，并及时处理问题，避免风险产生。

六.相关方责任和义务1.单位客户应按时足额缴纳各项银行服务费用，严格按照财务管理制度执行；2.金融机构应依法依规提供服务，对资金流转环节进行风险管理和监测；3.中央银行应加强对金融机构及单位客户的监管，确保业务的合规性和安全性。

七.风险控制措施1.制定完善的审核、授权、验证措施，避免恶意或误操作；2.建立完善的风险管理系统，定期评估业务风险状况；3.加强业务流程管理，对异常情况及时处理并通知客户。

八.业务监管与评估1.金融机构应当依法依规运营该业务，并定期向中央银行进行业务报告；2.中央银行应当加强对金融机构运营该业务的监管，并对业务风险评估结果评估。

九.结论单位结算账户通兑业务为单位客户提供了一项便捷的金融服务，但也需要各方通力协作，建立完善的风险管理措施和监管机制，从而确保该业务的合规性、安全性及稳定性。

通存通兑业务管理通存通兑业务基本规定基本规定（一）●办理通存通兑业务的入网机构必须是辖内（省地、市或县）已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的银行业金融机构●具备办理通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理通存通兑业务●通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式问题：是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过弄农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。

基本规定（二）●发起与接收通存通兑业务指令的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）●中国境内通过农信银支付清算系统办理通存通兑业务的银行业金融机构和客户，应当遵守本办法及有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定基本规定（三）——业务受理种类业务受理种类是：●个人账户异地现金通存业务：包括柜台有/无存款，柜台有/无卡存款●个人账户异地现金通兑业务：包括柜台有卡/有折取现，自助设备取现●异地转账业务：包括柜台本地卡/折转入异地账户，柜台异地卡/折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，A TM本地卡转入异地账户●异地查询账户余额：包括柜台查询卡/折余额，ATM查询卡余额问题：通过农信银实时清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？可以办理无卡、无折的存款业务，不能办理无卡、无折的取款业务。

基本规定（四）——不得受理的业务种类不得受理的业务种类是：●更换存折或银行卡●修改客户的支付条件（包括密码的修改）●重写磁条信息●有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划●存折或银行卡的挂失及解挂●补登折●打印对账单问题：办理柜台存折相关业务时，是否能够打印存折？无法打印存折。

由于各地农信银机构使用的存折规格不同，交易记录打印要素不同，柜面打印机设置不同，因此在存折交易成功后，不能在异地农信银机构柜台打印存折。

现将《省农村信用社单位银行结算账户通存通兑业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）印发给你们，并提出以下要求，请一并遵照执行。

一、高度重视，积极宣传开通单位银行结算账户通存通兑业务，是农村信用社畅通结算渠道，提高支付结算服务水平，增强市场竞争力的又一重要举措。

各单位要高度重视该项业务，积极开展业务宣传，进一步提高金融服务水平，满足不同层次客户的业务需求，促进各项业务健康发展。

二、加强培训，规范操作各县（市、区）联社、农村合作银行、农村商业银行要及时将《暂行办法》转发至辖内各营业机构，并认真做好培训工作，确保员工熟练掌握单位银行结算账户通存通兑业务管理的各项规定，严格业务操作，切实防范操作风险。

三、加强管理，切实做好有关工作（一）严格控制现金通兑业务。

单位银行结算账户现金通兑业务，仅限于存款人小额零星开支。

营业机构要严格按照《暂行办法》进行业务处理，切实加强现金管理。

（二）做好存量通存通兑账户协议补签工作。

《暂行办法》下发前，营业机构已为存款人开通通存通兑业务的，应与存款人补签协议书，以明确双方权利义务；开通通存通兑业务时，已签订正式协议的，可不重复签订。

营业机构开展单位银行结算账户通存通兑业务使用的申请书、协议和通知书等凭证，由省联社统一印制、下发。

凭证正式下发前，各营业机构可按照本通知附件格式自行打印使用，正式下发后应使用统一印制的凭证。

（三）单位银行结算账户省辖通存通兑业务暂不开通。

目前，核心业务系统暂不支持单位银行结算账户省辖通存通兑业务，系统优化升级前该业务暂不开通，其收费方式及标准待业务开通后由省联社另行确定。

（四）完善同城票据交换提入业务处理。

同城票据交换业务中，若票据记载的付款人在“无交换号机构”开户、账户为凭支付密码支取且通兑的，“有交换号机构”提入该票据后，可在审核无误后直接进行记账处理，实物票据不再返还开户行。

执行中遇有问题，请及时联系省联社。

联系人：联系电话：省农村信用社单位银行结算账户通存通兑业务管理暂行办法第一条为进一步提高全省农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称农村信用社）支付结算业务服务水平，加强单位银行结算账户通存通兑业务管理，防范资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》等法律和制度规定，结合我省农村信用社实际，制定本办法。

关于单位存款通兑业务相关规定的通知各分（支）行、营业部:自新一代综合业务系统上线运行后，允许单位存款客户办理通兑业务,为加强单位存款通兑业务的管理，保障客户的资金安全,防范操作风险，特作出如下规定:一、单位存款通兑业务（以下简称“通兑业务”),是指单位客户可以在我行任意网点,在符合人民银行账户管理和现金管理规定的前提下，办理人民币个人存款账户的资金转账、现金存取款及账户状态、账户余额查询等业务.二、客户办理通兑业务需要具备以下基本条件:（一)可申请开通通兑业务的单位银行结算账户必须符合《人民币银行结算账户管理规定》，且以单位名称在我行任何一家网点开立的单位银行结算账户，包括个基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

（二）与我行开户网点签订《村镇银行单位存款通兑协议》。

(三）单位银行结算账户预留我行的印鉴达到入库管理质量且已入库管理。

三、客户申请开通通兑业务及系统签约操作（一）客户可在开立单位银行结算账户时一并申请开通通兑业务,也可在开立单位银行结算账户后再申请开通通兑业务。

客户申请开通通兑业务时，由法人亲自办理的，应出具单位的营业执照，法人有效身份证件原件到开户网点办理。

若为代理人办理,除前述资料外,还需授权代理人的有效身份证件原件和法人授权书。

(二）客户签订通兑协议只能在开户网点签约，每份协议可签约多个网点，签约时需F级柜员授权。

(三)柜员为客户签约前，应先在“3212—账户查询”中确认签约账户是否有我行贷款.如结算账户对应有贷款的，最多只可签约2个网点（不含开户网点）为通兑点，且签约时凭信贷部门的通知为准.如账户对应无我行贷款的，可由客户选择全部网点签约或部分网点签约。

(四)柜员在系统中为客户进行签约操作时,若为“全部网点"通兑签约，只需进入“214-对公账户维护”将“通存非通兑”更改为“通存通兑”则完成了签约操作。

若为“部分网点"通兑签约,先进入“214-对公账户维护”将“通存非通兑”更改为“通存通兑”后，再进入菜单“215—通兑网点管理”中进行签约操作，每次只能签一个网点,若一份协议签多个网点，则需进行多次操作.四、客户账户的挂失、冻结、购买现金支票、转账支票业务不能在通兑网点办理，必须回开户网点办理.五、客户终止办理通兑业务客户认为不再需要办理通兑业务时,可以由法人持单位的营业执照，法人有效身份证件原件到开户网点办理解约.若为代理人办理，除前述资料外，还需授权代理人的有效身份证件原件和法人授权书。

农村合作银行储蓄通存通兑业务及会计核算管理办法第一条为加强农村合作银行储蓄联网通存通兑业务及会计核算的管理，充分发挥综合业务系统作用，进一步增强农村合作银行的服务功能，方便、快捷地为储户办理异地通存通兑业务，特制定本办法。

第二条本办法所指的“储蓄通存通兑业务”仅限于已实施综合业务系统的储蓄网点，在规定的授权范围内办理的各项储蓄业务。

第三条为确保综合业务系统的正常运行，各支行必须严格执行本管理办法，建立健全岗位责任制、操作程序、会计核算办法等内部管理制度，做到岗位职责分明，严格按制度办事，准确、快捷地为储户办理业务，真实、完整地反映储蓄业务状况。

第四条实行培训上岗制度。

储蓄通存通兑业务操作人员必须具有高度的工作责任心和事业心，经上岗培训懂得储蓄专业知识和计算机基本知识，掌握计算机操作和业务操作流程后，方能上机操作。

第五条全省以信用社（支行）为储蓄通存通兑的机构，机构编号为账号的前八位，其中第一至第二位为省代号，第三至第四位为市地代号，第五至第六位为县（市、区）代号，第七至第八位为信用社（支行）代号。

账号前八位与本机构编号相同的不作为储蓄通存通兑业务，账号前六位与本机构编号相同的为县（市、区）辖内通兑，账号前四位与本机构编号相同的为市辖通存通兑，账号前二位与本机构编号相同的为省辖通存通兑。

第六条储蓄通存通兑的业务范围：(一)凭密支取的存折类储蓄(包括活期储蓄、零存整取储蓄、整存零取储蓄、存本取息储蓄、教育储蓄)的续存、补登折、换折、支取；(二)凭密支取的整存整取定期储蓄存款的支取；(三)凭密支取的定活两便储蓄存款的支取；(四)凭密支取的活期储蓄存单的支取；(五)凭密支取的以上储蓄种类的改密、修改支取方式为“任意支取”、通兑级别；(六)以上储蓄种类的口头挂失；(七)综合业务系统结转前开立的凭“任意支取”的储蓄账户，可参照上述一至六条，在县辖范围内通兑。

第七条下列业务不实行通存通兑，均须回原开户信用社（支行）、网点办理：(一)凭印鉴支取户；(二)凭证件支取户；(三)存单、存折上加盖了“不通兑”戳记户；(四)存折类(包括活期储蓄、零存整取储蓄、整存零取储蓄、教育储蓄、存本取息储蓄)储蓄存款的销户；(五)个人通知储蓄存款的预约、取款、销户；(六)定期储蓄存款的部分提前支取；(七)书面挂失及解除挂失、挂失补开、解密清户；账户冻结及解除冻结；账户止付(本系统存单质单贷款除外)和解除止付；(八)非凭密支取户的修改支取方式、通兑级别；(九)信用服务站等手工开立的存单、存折；(十)农村合作基金会并入的储蓄存款；(十一)账户实名维护。

农村商业银行储蓄通存通兑业务管理办法第一章总则第一条为了加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）储蓄通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）的管理，增强在同行业中的竞争力，为客户提供方便、快捷、优质服务，根据《农村信用社会计出纳基本制度》、《储蓄管理条例》、《省农村信用社综合业务系统操作规程》等规定，特制定本办法。

第二条通存通兑业务是指以全省农村信用社综合业务系统为基础，在辖内各营业网点之间用计算机网络互相代理储蓄存取款等业务，实行资金自动清算。

第二章基本规定第三条通存通兑业务以“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”作为原则，以真实、合法、有效票据为依据，按照会计核算要求办理。

通存通兑业务的储蓄凭证、传票不进行交换，由代理网点留存保管，被代理网点以系统打印的汇总凭证作为记账凭证清单作凭证附件。

第四条办理通存通兑业务的条件。

凡是在辖内营业网点开立储蓄存款账户的同时预留支取密码的客户，均可办理通存通兑业务。

第五条办理通存通兑业务的范围：一、活期储蓄存折(一本通活期)的续存、续取、换折、补登折；二、零存整取（含教育储蓄）的续存；三、活期存单、定期存单、定活两便、通知存款、大额存单的销户、定期存单（含大额定期存单）的提前支取；四、储蓄业务的口头挂失业务；五、银行卡的续存、续取业务。

第六条不得异地办理的业务一、存折类账户的销户；二、客户办理正式挂失（含密码挂失）、解挂、解除挂失的销户、挂失补发、冻结账户及解冻结。

三、定期存单（含大额定期存单）的部分提前支取业务；四、客户存款账户通存通兑级别或支取方式不符合通存通兑条件的；五、因各种原因止付的存折或存单的支取或销户；六、存折或存单信息要素与业务系统信息不符；七、存折或存单的账号、户名、金额、公章、经办员等要素辨认不清或被涂改；八、修改存折或存单的密码；九、通兑时不能提供存折或存单的；十、长期不动户的支取；十一、有奖储蓄存单、国库券代存单的支取；十二、其他按照《储蓄管理条例》不得异地办理的业务；十三、凭印鉴支取的储蓄存款的支取；第七条当日开户的存单或存折，当日可以通存通兑。

银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法一、引言简要介绍电脑储蓄通存通兑业务的目的和意义，以及制定本规则和管理办法的背景。

二、业务定义通存：客户可以在任意网点进行存款操作。

通兑：客户可以在任意网点进行取款和转账操作。

三、业务目标明确通存通兑业务的目标，如提高客户满意度、增强服务便捷性等。

四、业务实施原则客户至上：确保业务实施以客户需求为中心。

安全合规：遵守相关法律法规，确保业务安全。

技术先进：利用先进的计算机技术保障业务顺利进行。

五、业务操作流程存款操作：详细描述客户存款的步骤和注意事项。

取款操作：详细描述客户取款的步骤和注意事项。

转账操作：详细描述客户转账的步骤和注意事项。

六、业务管理职责业务管理部门：负责业务的总体规划和监督。

技术支持部门：负责业务的技术实施和维护。

客户服务部门：负责解答客户疑问，提供业务指导。

七、业务风险管理风险识别：识别业务实施过程中可能存在的风险。

风险预防：制定预防措施，减少风险发生的可能性。

风险应对：制定风险发生时的应对策略。

八、业务监督和检查内部监督：建立内部监督机制，确保业务规范运行。

外部监督：接受监管机构的监督和检查。

九、业务培训和考核员工培训：对员工进行业务知识和操作技能的培训。

绩效考核：根据员工的业务执行情况和客户反馈进行考核。

十、业务宣传和推广宣传策略：制定有效的宣传策略，提高业务知名度。

客户教育：教育客户了解业务优势，引导客户使用。

十一、业务改进和创新客户反馈：收集和分析客户反馈，不断改进业务。

技术更新：跟进技术发展，不断创新业务模式。

十二、附则办法的解释权：本规则和管理办法的解释权归银行所有。

办法的修订：根据业务发展和市场变化，定期修订本办法。

法律遵守：本规则和管理办法的实施应遵守相关法律法规。

十三、结语总结通存通兑业务的实施规则和管理办法的重要性，强调其对提升客户服务水平的作用。

余杭农村合作银行对公通存通兑业务管理暂行办法第一章总则第一条为规范余杭农村合作银行(以下简称本行)对公通存通兑业务，进一步疏通结算渠道，为客户提供安全、便捷的资金结算服务，增强本行核心竞争力，根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《农村信用社会计基本制度》等相关制度，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称对公通存通兑业务是指利用新一代综合业务系统，本行开户客户向本行辖内营业机构提交票据或现金结算，办理本行辖内跨机构人民币资金收付业务交易的操作行为。

第三条辖内营业机构(含总行营业部、支行、分理处，下同)办理对公通存通兑业务，按账户归属分为受理行和开户行。

受理行是指受理持票人办理跨机构对公通存通兑业务的营业机构。

开户行是指办理对公通存通兑业务中，所涉及的对方收款人或付款人开立人民币银行结算账户的营业机构。

第四条对公通存通兑业务的对象是指在本行所辖营业机构开立人民币银行结算账户的单位活期存款账户。

第五条对公通存通兑业务实行“统一制度、授权复核、分级管理”的原则。

统一制度：由总行制定对公通存通兑业务管理办法并组织实施。

授权复核：办理对公通存通兑业务必须坚持换人即时复核，支付票据实行双人验印确认。

分级管理：总行会计财务部负责做好业务培训、辅导检查；科技部负责做好验印系统等的运行和维护工作；支行(含总行营业部，下同)负责做好辖内客户申请受理和印鉴信息录入、维护工作；清算中心负责清算资金管理。

第二章基本规定第六条办理对公通存通兑业务的营业机构必须遵守以下规定：1、内部管理完善，分工明确、职责落实、制度健全；2、必须配备三名及以上的临柜人员，职责明确；3、实行电子验印系统进行验印操作。

第七条客户申请办理通存通兑业务应具备以下条件：1、符合《人民币银行结算账户管理办法》规定开立账户的存款人；2、财务管理比较健全，无恶意票据行为；3、无本行认定的其它相关不良记录。

第八条对公通存通兑业务的种类包括：转账、现金缴款、5万元以内的现金支付、银行汇票签发、电子汇划等业务。

农信银通存通兑业务操作规程一、服务范围：二、存款操作：1.客户可以选择在自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道进行存款。

2.在自助终端机上进行存款操作时，客户需选择存款业务，并输入储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金插入终端机的存款口，等待自动核对金额后，取回自助设备打印的凭条作为存款凭证。

3.在柜台操作终端机上进行存款操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金递交给柜员，柜员核对金额无误后，为客户办理存款操作并提供存款凭证。

4.在手机银行上进行存款操作时，客户需登录手机银行，选择存款业务，并按照系统指引输入储蓄账户和存款金额等相关信息，并将现金投放到指定的存款机或由快递员自门取款机上收取。

三、取款操作：1.客户可以选择在自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道进行取款。

2.在自助终端机上进行取款操作时，客户需选择取款业务，并输入储蓄账户和取款金额等相关信息，终端机会自动取款，并打印取款凭条作为取款凭证。

3.在柜台操作终端机上进行取款操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和取款金额等相关信息，柜员核对无误后，为客户办理取款操作并提供取款凭证。

4.在手机银行上进行取款操作时，客户需登录手机银行，选择取款业务，并按照系统指引输入储蓄账户和取款金额等相关信息，系统会发送取款验证码至客户的手机，客户输入验证码后，系统会自动扣除相应金额。

四、存取款记录查询：1.客户可以通过自助终端机、柜台操作终端机或手机银行等渠道查询存取款记录。

2.在自助终端机上进行查询操作时，客户需选择查询业务，并输入储蓄账户和查询时间段等相关信息，终端机会打印存取款记录。

3.在柜台操作终端机上进行查询操作时，客户需向银行柜员提供储蓄账户和查询时间段等相关信息，柜员会为客户打印存取款记录。

4.在手机银行上进行查询操作时，客户需登录手机银行，选择查询业务并按照系统指引输入储蓄账户和查询时间段等相关信息，系统会显示客户的存取款记录。

农村合作银行储蓄通存通兑业务管理办法为了充分发挥XX农村合作银行电子计算机的网络优势，不断完善和提高我行网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据业务发展的需要，结合《XX省农村信用社综合业务网络系统》的特点，特制定本办法。

第一章基本规定第一条储蓄通存通兑业务是XX省农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拨的清算方式。

凡是在我行各通存通兑网点开立储蓄存折、存单、一本(卡)通账户的客户，均可申请办理通存通兑业务。

第二条办理储蓄通存通兑业务的条件(1) 凡是在辖内营业网点开立储蓄存款账户并留下支付密码的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款账户，即可办理资金业务的通存通兑。

(2) 24小时以内存入的资金，不得办理储蓄通存通兑业务。

第三条办理通存通兑业务的范围：(1) 整存整取定期储蓄存款的销户；(2) 活期储蓄的存款、取款；(3) 定活两便储蓄存款销户；(4) 活期储蓄存折补登折；(5) 零存整取储蓄存款的续存；(6) 定、活期储蓄存单的口头挂失；第四条通存通兑方式（一）现金结算通存通兑（二）转帐结算通存通兑第五条科目使用储蓄通存通兑在4316科目下设储蓄通兑差额户核算，当天资金清算后该科目余额为零。

第六条手续费的收取跨联社发生的取款，代理社应向开户行收取手续费。

第二章凭证管理第七条办理储蓄通存通兑业务的储蓄存单、存折、一本通、一卡通必须是XX省农村信用联合社统一印制的凭证。

第八条代理行受理的通存通兑代收代付凭证，一律留代理行并与当日传票装订保管，不再回原开户行，如客户确需查询原存、取凭证的，由开户行与代理行联系，代理行应给予协助和提供账户查询服务。

第九条代理行受理存单(折、卡)口头挂失时，应予办理并及时通知原开户网点，同时告知客户五日内到原开户网点办理书面挂失。

开户行根据本网点打印的他代本业务流水的详细内容审核无误后，予以手工补发，并注明“补发凭证，原凭证作废”字样。

农村商业银行储蓄通存通兑业务管理办法第一章总则第一条为了加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）储蓄通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）的管理，增强在同行业中的竞争力，为客户提供方便、快捷、优质服务，根据《农村信用社会计出纳基本制度》、《储蓄管理条例》、《省农村信用社综合业务系统操作规程》等规定，特制定本办法。

第二条通存通兑业务是指以全省农村信用社综合业务系统为基础，在辖内各营业网点之间用计算机网络互相代理储蓄存取款等业务，实行资金自动清算。

第二章基本规定第三条通存通兑业务以“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”作为原则，以真实、合法、有效票据为依据，按照会计核算要求办理。

通存通兑业务的储蓄凭证、传票不进行交换，由代理网点留存保管，被代理网点以系统打印的汇总凭证作为记账凭证清单作凭证附件。

第四条办理通存通兑业务的条件。

凡是在辖内营业网点开立储蓄存款账户的同时预留支取密码的客户，均可办理通存通兑业务。

第五条办理通存通兑业务的范围：一、活期储蓄存折(一本通活期)的续存、续取、换折、补登折；二、零存整取（含教育储蓄）的续存；三、活期存单、定期存单、定活两便、通知存款、大额存单的销户、定期存单（含大额定期存单）的提前支取；四、储蓄业务的口头挂失业务；五、银行卡的续存、续取业务。

第六条不得异地办理的业务一、存折类账户的销户；二、客户办理正式挂失（含密码挂失）、解挂、解除挂失的销户、挂失补发、冻结账户及解冻结。

三、定期存单（含大额定期存单）的部分提前支取业务；四、客户存款账户通存通兑级别或支取方式不符合通存通兑条件的；五、因各种原因止付的存折或存单的支取或销户；六、存折或存单信息要素与业务系统信息不符；七、存折或存单的账号、户名、金额、公章、经办员等要素辨认不清或被涂改；八、修改存折或存单的密码；九、通兑时不能提供存折或存单的；十、长期不动户的支取；十一、有奖储蓄存单、国库券代存单的支取；十二、其他按照《储蓄管理条例》不得异地办理的业务；十三、凭印鉴支取的储蓄存款的支取；第七条当日开户的存单或存折，当日可以通存通兑。

ⅩⅩ农村信用社通存通兑管理办法（试行）第一章总则第一条为规范ⅩⅩ农村信用社综合业务系统通存通兑业务及资金清算管理，充分发挥综合业务系统作用，方便、快捷地为储户办理异地通存通兑业务，进一步增强农村信用社的服务功能，防范操作风险，制定本办法。

第二条加入ⅩⅩ农村信用社综合业务系统的营业机构，办理通存通兑业务适用本办法。

第三条通存通兑业务指客户在非开户营业网点办理的储蓄存取款业务。

第四条通存通兑业务设立省级、县级清算中心，负责对下级机构进行资金清算管理。

第五条县级清算中心必须在省联社资金清算中心开立汇差清算账户，用于通存通兑业务资金的结算。

第六条县（市、区）农信联社（以下简称县联社）按2006年9月底存款总量的1‰（精确到万元）向省联社资金清算中心缴存结算保证金，利率按同期省联社资金清算中心公布的结算资金利率执行，按季结息。

通存通兑清算资金账户原则上不允许透支。

若发生透支，应于透支次日划拨资金补足。

若未及时补足，将自透支日次日起对透支账户按日万分之三计算罚息。

经警告仍不能补足透支额的，省联社有权停止其办理通存通兑业务。

第七条通存通兑业务资金日终清算，次日打单，各营业机构应于次日工前准备时在前台打印。

系统打印的电子记账凭证，与其他会计凭证具有同等效力。

第八条省联社财务会计处负责全省农村信用社通存通兑业务的管理，省联社信息科技中心负责通存通兑系统的开发与维护，省联社资金清算中心负责通存通兑业务的资金清算。

第二章通存通兑基本规定第九条ⅩⅩ农村信用社辖内开立的储蓄存款账户，均可自愿办理通存通兑业务。

第十条办理通存通兑业务的条件：1.储户必须设置支付密码；2.开户时提供本人有效身份证件，存折（单）打印户名；3.联网前的存折需到原开户社（所）更换新折。

第十一条通存通兑业务范围：1.跨营业网点可以办理的业务：续存、支取、口头挂失、更换密码、查询、补登存折、更换单折、销户（不含存折类存款）。

2.原开户营业网点除可办理上述业务外，还可办理以下业务：当天开户当天销户的存款、部分提前支取、凭印鉴支取、书面挂失及解除、冻结止付及解除、扣划存款、挂失补发折（单）或支取、密码重置、原手工办理的各种储蓄业务。