银行通存通兑业务管理细则模版

农村信用社通存通兑业务管理办法为了充分发挥农村信用社电子计算机的网络优势，不断完善和提高我市农村信用社网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据我市农村信用社业务发展的需要，结合“省农村信用社综合业务网络系统”的特点，特制定本办法。

第一章基本规定第一条通存通兑业务是农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拔清算的业务方式。

凡是在农村信用社各通存通兑网点开立储蓄存款帐户的单位和个人，均可申请办理通存通兑业务。

第二条办理通存通兑业务的条件（1）凡是在辖内营业网点开立储蓄存款帐户的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款帐户，即可办理资金业务的通存通兑。

第三条办理通存通兑业务的范围：（1）整存整取定期储蓄存款的销户；（2）活期储蓄存折的存款、取款；（3）定活两便储蓄存款销户；（4）活期储蓄存单的销户；（5）活期储蓄存折补登折；（6）零存整取储蓄存款的续存；（7）定、活期储蓄存单的口头挂失；以上业务不含代办站。

第四条通存通兑方式（1）现金结算通存通兑（2）双方转帐结算通存通兑（3）三方转帐结算通存通兑第五条科目使用（1）4316通存通兑业务款项该科目用于核算通存通兑差额资金的核算，当天资金清算后该科目余额为零。

系统已经为各网点自动开立了一个“通存通兑差额户”，为了实现自动挂帐，帐号序号固定为9001。

如城区联社营业部为91401000043160900180。

（2）441社内往来非独立核算的储蓄所或信用分社与管辖信用社之间的往来使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（3）117存放联社款项信用社同管辖信用联社之间的往来，信用社使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（4）116存放其他同业款项各联社之间的往来，联社营业部使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（5）232同业存放款项各联社之间的往来清算中心使用本科目，本科目用于各联社之间通存通兑差额款项的核算。

信用社（银行）金融机构存款通存通兑管理办法第一章总则第一条为加强信用社（银行）金融机构（含信用社（银行）、信用社（银行）银行、农村商业银行，下同）通存通兑业务管理，强化综合业务系统资金清算管理，实现业务操作规范化、标准化，确保综合业务系统安全高效运行，根据《信用社（银行）金融机构综合业务系统管理办法》及有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称通存通兑业务是指客户在其开户机构以外的农村合作金融机构办理存、取款等相关业务。

第三条凡在信用社（银行）金融机构营业网点开立存款账户的客户，均可申请开通通存通兑业务。

申请此项服务的客户可以在内任何一家冠有“安徽农金”标识的信用社（银行）金融机构办理异地存、取款业务。

第四条客户申请开通通存通兑业务必须符合中国人民银行关于存款实名制的要求，并预留通存通兑账户密码。

客户凭存折（单）、银行卡及密码办理相关通存通兑业务。

第五条本办法适用于信用社（银行）金融机构营业网点之间通过农村合作金融机构综合业务系统办理通存通兑业务的管理。

凡开办通存通兑业务的安徽省信用社（银行）金融机构营业网点必须遵守本办法。

第二章业务范围第六条通存通兑业务受理范围（一）活期储蓄存款账户款项的存取与销户；（二）个人银行结算存款账户款项的存取、转账与销户；（三）个人存折的换折、补登折；（四）本、异地无折（卡）存款；（五）定活两便存款账户销户；（六）零存整取、教育储蓄存款账户的续存、提前支取与销户；（七）整存整取定期储蓄存款账户的销户；（八）个人存款账户密码修改；（九）个人存款账户余额查询；（十）存单、存折及银行卡的口头挂失。

第七条以下情况须到开户机构办理：（一）整存整取定期储蓄存款的部分提前支取；（二）书面挂失及解除，挂失补发存单、存折和银行卡；（三）存款账户的冻结及解冻，控制及解控；（四）通知存款的通知手续、部分支取、销户；（五）其他需要在开户网点办理的业务。

第八条对公活期存款在全省信用社（银行）金融机构范围内可以办理异地存款业务，暂不开通异地支取业务。

信用社储蓄存款通存通兑业务操作规程一、总则目的：为规范储蓄存款通存通兑业务操作，确保业务流程的顺畅和客户资金的安全，特制定本操作规程。

适用范围：本规程适用于本信用社所有储蓄存款通存通兑业务。

原则：业务操作应遵循合法性、安全性、便捷性的原则。

二、业务定义通存：指客户可以在信用社任一网点存入资金的业务。

通兑：指客户可以在信用社任一网点提取资金或办理其他相关业务。

三、业务流程客户身份验证：客户需出示有效身份证件。

工作人员需核对客户身份信息。

存款操作：客户填写存款单。

工作人员审核存款单信息。

工作人员办理存款手续。

取款操作：客户填写取款单。

工作人员审核取款单信息。

工作人员办理取款手续。

通兑操作：客户提出通兑请求。

工作人员审核通兑请求。

工作人员办理通兑手续。

四、账户管理账户开立：客户需提供必要信息，工作人员办理账户开立手续。

账户变更：客户需提供变更信息，工作人员办理账户变更手续。

账户注销：客户需提出注销请求，工作人员办理账户注销手续。

五、风险控制内部控制：建立严格的内部控制机制，防止操作风险。

客户信息保密：保护客户隐私，不得泄露客户信息。

资金安全：确保客户资金安全，防止资金损失。

六、客户服务服务标准：制定统一的服务标准，提供高质量的客户服务。

服务监督：建立服务监督机制，确保服务质量。

客户反馈：建立客户反馈机制，及时处理客户意见。

七、技术支持系统维护：定期对业务系统进行维护和升级。

技术培训：对工作人员进行技术培训，提高业务操作能力。

故障处理：建立故障快速响应和处理机制。

八、监督与考核业务监督：定期对通存通兑业务进行监督和检查。

考核机制：建立考核机制，对业务操作进行考核。

违规处理：对违反操作规程的行为进行处理。

九、附则规程修订：本规程由信用社负责修订，修订周期不少于一年一次。

规程解释：本规程由信用社负责解释。

生效日期：本规程自发布之日起生效。

商业银行对公通存通兑业务管理办法第一章总则第一条为了进一步疏通结算渠道，为客户提供便捷、安全的资金、结算服务，实现本行对公通存通兑业务，增强银行核心竞争力，根据《中华人民共和国票据法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《**会计基本制度》等相关制度，特制定本办法。

第二条本办法所称对公通存通兑业务是指开户在本行的企事业单位通过核心业务系统办理辖内跨机构间人民币资金转账、现金存取等业务。

第三条辖内营业机构办理对公通存通兑业务，按账户归属分为代理机构和开户机构。

代理机构是指受理持票人办理跨机构对公通存通兑业务的营业机构。

开户机构是指办理对公通存通兑业务中，所涉及的收款人或付款人开立银行结算账户的营业机构。

第四条通存通兑业务范围是以机构为核算单位，对象是指在本行辖属对公网点开立人民币银行结算账户的单位存款账户。

第五条通存通兑业务必须遵守“恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款”的支付结算原则。

第二章基本规定第六条办理对公通存通兑业务的种类，包括：转账、现金缴款、现金付款等业务。

第七条营业机构办理对公通存通兑业务，必须遵守以下规定：（一）内部管理完善，分工明确、职责落实、制度健全；（二）营业网点必须配备足够的临柜人员；（三）实行电子验印系统进行验印操作。

第八条存款人申请办理通存通兑业务，应当具备以下条件：（一）符合《人民币银行结算账户管理办法》规定开立账户的存款人。

（二）单位财务管理完善，无票据不良支付记录。

（三）存款人向其开户银行提出申请，经银行审核受理。

（四）存款人需开通账户变动“短信提醒业务”，短信提醒原则上设置为企业法人（单位负责人），设置其他人员的应由企业法人（单位负责人）授权委托并在申请中注明。

第九条存款人开通、变更、停止对公通存通兑业务功能的程序、审批及设置权限。

（一）单位申请办理通存通兑业务，需填写申请表，经开户行审批同意后，方可办理。

（二）存款人变更、停止通存通兑业务功能，需填写对公通存通兑业务变更、停止申请表。

银行资金清算系统个人账户通存通兑业务管理办法（节选）第一章总则第三条本办法所称通存通兑业务是指入网机构接受个人客户的委托，为其实时办理异地个人账户资金转账、现金存取、账户余额查询的业务。

（一）本办法所称个人账户包括在已开通通存通兑业务的农村信用合作社、农村商业银行、农村合作银行开立的个人银行结算账户和个人活期储蓄账户。

（二）本办法所称受理方和开户方分别是指通过系统发起与接收通存通兑业务指令的入网机构。

其中，根据客户委托发起通存通兑业务指令的一方为受理方，接收通存通兑业务指令的一方为开户方。

（三）本办法所称客户是指持存折或卡在受理方办理通存通兑业务的经办人。

存款人是指与存折或卡户名相符的存折或卡的所有人。

（四）本办法所称有效身份证件包括居民身份证或临时身份证、军人身份证件、武警身份证件、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照及法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。

第四条客户可使用个人银行结算账户活期存折、个人银行结算账户借记卡和个人活期储蓄账户存折办理通存通兑业务。

第二章业务基本规定第十二条系统不能跨行（社）异地代理的业务范围：（一）更换存折或银行卡；（二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）；（三）重写磁条信息；（四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；（五）存折或银行卡的挂失及解挂、补登折；（六）补登折;（七）打印对账单。

第十三条客户办理通存通兑业务应填写我行网点提供的支付通存通兑业务委托书，支付通存通兑业务委托书应记载下列事项：（一）委托日期；（二）业务种类：通存或通兑；（三）交易方式：现金或转账；（四）交易金额；（五）收款人户名、账号、开户行名称；（六）付款人户名、账号、开户行名称；（七）客户或代理人联系电话、地址等；（A）办理单笔交易金额1万元以上（含1万元，以下同）的现金通存业务，客户为存款人的，应记载、核对客户身份证件名称及号码；客户为代理人的，应记载、核对客户姓名、身份证件名称及号码。

银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法一、引言简要介绍电脑储蓄通存通兑业务的目的和意义，以及制定本规则和管理办法的背景。

二、业务定义通存：客户可以在任意网点进行存款操作。

通兑：客户可以在任意网点进行取款和转账操作。

三、业务目标明确通存通兑业务的目标，如提高客户满意度、增强服务便捷性等。

四、业务实施原则客户至上：确保业务实施以客户需求为中心。

安全合规：遵守相关法律法规，确保业务安全。

技术先进：利用先进的计算机技术保障业务顺利进行。

五、业务操作流程存款操作：详细描述客户存款的步骤和注意事项。

取款操作：详细描述客户取款的步骤和注意事项。

转账操作：详细描述客户转账的步骤和注意事项。

六、业务管理职责业务管理部门：负责业务的总体规划和监督。

技术支持部门：负责业务的技术实施和维护。

客户服务部门：负责解答客户疑问，提供业务指导。

七、业务风险管理风险识别：识别业务实施过程中可能存在的风险。

风险预防：制定预防措施，减少风险发生的可能性。

风险应对：制定风险发生时的应对策略。

八、业务监督和检查内部监督：建立内部监督机制，确保业务规范运行。

外部监督：接受监管机构的监督和检查。

九、业务培训和考核员工培训：对员工进行业务知识和操作技能的培训。

绩效考核：根据员工的业务执行情况和客户反馈进行考核。

十、业务宣传和推广宣传策略：制定有效的宣传策略，提高业务知名度。

客户教育：教育客户了解业务优势，引导客户使用。

十一、业务改进和创新客户反馈：收集和分析客户反馈，不断改进业务。

技术更新：跟进技术发展，不断创新业务模式。

十二、附则办法的解释权：本规则和管理办法的解释权归银行所有。

办法的修订：根据业务发展和市场变化，定期修订本办法。

法律遵守：本规则和管理办法的实施应遵守相关法律法规。

十三、结语总结通存通兑业务的实施规则和管理办法的重要性，强调其对提升客户服务水平的作用。

银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法第一章总则第一条为了加强电脑储蓄通存通兑业务的管理，保证储蓄业务健康、稳定地发展，特制定本办法。

第二条电脑储蓄通存通兑业务是指在计算机联网上的任何一个储蓄网点，可办理网络上其他储蓄网点的储蓄业务。

第三条通存通兑业务限于已有通存通兑代号的储蓄网点，在规定的授权业务范围内进行业务处理。

通存通兑储蓄网点的代号一般为联行行号加上两位网点的储蓄网点叫开户行，代理开户行办理存取款业务的其他储蓄网点叫代理行。

第四条电脑储蓄通存通兑业务处理方法有两种：一种是通过通讯网络来处理行与行之间的业务时，称为联机处理；另一种是行与行之间的通讯出现了故障或其他原因造成无法处理正常的联机业务时，称为脱机处理。

在脱机情况下，原则上不办理通存通兑业务，特殊情况时，经授权可以进行脱机处理。

第五条电脑储蓄通存通兑业务帐务处理和清算方式一般有两种模式：一种是集中式的通存通兑；另一种是集中分布式的通存通兑。

第六条办理通存通兑业务的储蓄网点必须具备相应的技术条件和业务素质，必须加强安全控制和严密管理制度。

第七条程序员、电脑维护人员不得上机办理具体业务；各级授权人员如因特殊情况需要临柜经办业务时，必须经上一级主管授权，并将其持有的授权密码临时锁定。

第八条本办法适用于本币、外币储蓄存款业务。

第二章业务范围第九条跨行代办的业务范围一、正常的存取款业务，定期整存整取存款只办理利随本清业务。

二、正常的转帐业务。

三、建立非正式挂失状态。

四、查询帐户的基本情况。

五、补登存折。

第十条不能跨行代办的业务范围一、更换存折。

二、更改储户的取款方式（包括密码的更改）。

三、更改磁条信息。

四、公检法冻结、解冻转户。

五、取消挂失状态。

六、定期存款的部分提前支取。

七、凭印鉴支取户的通兑。

第三章密码和授权管理第十一条授权管理是保证电脑通存通兑系统安全运行、准确地为储户服务的关键，各行必须严格执行分级授权制度。

一、授权分为三级：复核员、乙级主管和甲级主管。

农村信用社通存通兑业务管理办法为了充分发挥农村信用社电子计算机的网络优势，不断完善和提高我市农村信用社网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据我市农村信用社业务发展的需要，结合“省农村信用社综合业务网络系统”的特点，特制定本办法。

第一章基本规定第一条通存通兑业务是农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拔清算的业务方式。

凡是在农村信用社各通存通兑网点开立储蓄存款帐户的单位和个人，均可申请办理通存通兑业务。

第二条办理通存通兑业务的条件（1）凡是在辖内营业网点开立储蓄存款帐户的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款帐户，即可办理资金业务的通存通兑。

第三条办理通存通兑业务的范围：（1）整存整取定期储蓄存款的销户；（2）活期储蓄存折的存款、取款；（3）定活两便储蓄存款销户；（4）活期储蓄存单的销户；（5）活期储蓄存折补登折；（6）零存整取储蓄存款的续存；（7）定、活期储蓄存单的口头挂失；以上业务不含代办站。

第四条通存通兑方式（1）现金结算通存通兑（2）双方转帐结算通存通兑（3）三方转帐结算通存通兑第五条科目使用（1）4316通存通兑业务款项该科目用于核算通存通兑差额资金的核算，当天资金清算后该科目余额为零。

系统已经为各网点自动开立了一个“通存通兑差额户”，为了实现自动挂帐，帐号序号固定为9001。

如城区联社营业部为91401000043160900180。

（2）441社内往来非独立核算的储蓄所或信用分社与管辖信用社之间的往来使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（3）117存放联社款项信用社同管辖信用联社之间的往来，信用社使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（4）116存放其他同业款项各联社之间的往来，联社营业部使用本科目，本科目用于通存通兑差额款项的核算。

（5）232同业存放款项各联社之间的往来清算中心使用本科目，本科目用于各联社之间通存通兑差额款项的核算。

农村合作银行储蓄通存通兑业务管理办法为了充分发挥XX农村合作银行电子计算机的网络优势，不断完善和提高我行网络服务功能，增强在同行业中的竞争力，根据业务发展的需要，结合《XX省农村信用社综合业务网络系统》的特点，特制定本办法。

第一章基本规定第一条储蓄通存通兑业务是XX省农村信用社综合业务的组成部分，是借助计算机网络实现异地资金实时划拨的清算方式。

凡是在我行各通存通兑网点开立储蓄存折、存单、一本(卡)通账户的客户，均可申请办理通存通兑业务。

第二条办理储蓄通存通兑业务的条件(1) 凡是在辖内营业网点开立储蓄存款账户并留下支付密码的客户，需要将资金存入辖内开通通存通兑业务的储蓄存款账户，即可办理资金业务的通存通兑。

(2) 24小时以内存入的资金，不得办理储蓄通存通兑业务。

第三条办理通存通兑业务的范围：(1) 整存整取定期储蓄存款的销户；(2) 活期储蓄的存款、取款；(3) 定活两便储蓄存款销户；(4) 活期储蓄存折补登折；(5) 零存整取储蓄存款的续存；(6) 定、活期储蓄存单的口头挂失；第四条通存通兑方式（一）现金结算通存通兑（二）转帐结算通存通兑第五条科目使用储蓄通存通兑在4316科目下设储蓄通兑差额户核算，当天资金清算后该科目余额为零。

第六条手续费的收取跨联社发生的取款，代理社应向开户行收取手续费。

第二章凭证管理第七条办理储蓄通存通兑业务的储蓄存单、存折、一本通、一卡通必须是XX省农村信用联合社统一印制的凭证。

第八条代理行受理的通存通兑代收代付凭证，一律留代理行并与当日传票装订保管，不再回原开户行，如客户确需查询原存、取凭证的，由开户行与代理行联系，代理行应给予协助和提供账户查询服务。

第九条代理行受理存单(折、卡)口头挂失时，应予办理并及时通知原开户网点，同时告知客户五日内到原开户网点办理书面挂失。

开户行根据本网点打印的他代本业务流水的详细内容审核无误后，予以手工补发，并注明“补发凭证，原凭证作废”字样。

银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法第一章总则第一条为了加强电脑储蓄通存通兑业务的管理，保证储蓄业务健康、稳定地发展，特制定本办法。

第二条电脑储蓄通存通兑业务是指在计算机联网上的任何一个储蓄网点，可办理网络上其他储蓄网点的储蓄业务。

第三条通存通兑业务限于已有通存通兑代号的储蓄网点，在规定的授权业务范围内进行业务处理。

通存通兑储蓄网点的代号一般为联行行号加上两位网点的储蓄网点叫开户行，代理开户行办理存取款业务的其他储蓄网点叫代理行。

第四条电脑储蓄通存通兑业务处理方法有两种：一种是通过通讯网络来处理行与行之间的业务时，称为联机处理；另一种是行与行之间的通讯出现了故障或其他原因造成无法处理正常的联机业务时，称为脱机处理。

在脱机情况下，原则上不办理通存通兑业务，特殊情况时，经授权可以进行脱机处理。

第五条电脑储蓄通存通兑业务帐务处理和清算方式一般有两种模式：一种是集中式的通存通兑；另一种是集中分布式的通存通兑。

第六条办理通存通兑业务的储蓄网点必须具备相应的技术条件和业务素质，必须加强安全控制和严密管理制度。

第七条程序员、电脑维护人员不得上机办理具体业务；各级授权人员如因特殊情况需要临柜经办业务时，必须经上一级主管授权，并将其持有的授权密码临时锁定。

第八条本办法适用于本币、外币储蓄存款业务。

第二章业务范围第九条跨行代办的业务范围一、正常的存取款业务，定期整存整取存款只办理利随本清业务。

二、正常的转帐业务。

三、建立非正式挂失状态。

四、查询帐户的基本情况。

五、补登存折。

第十条不能跨行代办的业务范围一、更换存折。

二、更改储户的取款方式（包括密码的更改）。

三、更改磁条信息。

四、公检法冻结、解冻转户。

五、取消挂失状态。

六、定期存款的部分提前支取。

七、凭印鉴支取户的通兑。

第三章密码和授权管理第十一条授权管理是保证电脑通存通兑系统安全运行、准确地为储户服务的关键，各行必须严格执行分级授权制度。

一、授权分为三级：复核员、乙级主管和甲级主管。

农村商业银行储蓄通存通兑业务管理办法第一章总则第一条为了加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）储蓄通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）的管理，增强在同行业中的竞争力，为客户提供方便、快捷、优质服务，根据《农村信用社会计出纳基本制度》、《储蓄管理条例》、《省农村信用社综合业务系统操作规程》等规定，特制定本办法。

第二条通存通兑业务是指以全省农村信用社综合业务系统为基础，在辖内各营业网点之间用计算机网络互相代理储蓄存取款等业务，实行资金自动清算。

第二章基本规定第三条通存通兑业务以“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”作为原则，以真实、合法、有效票据为依据，按照会计核算要求办理。

通存通兑业务的储蓄凭证、传票不进行交换，由代理网点留存保管，被代理网点以系统打印的汇总凭证作为记账凭证清单作凭证附件。

第四条办理通存通兑业务的条件。

凡是在辖内营业网点开立储蓄存款账户的同时预留支取密码的客户，均可办理通存通兑业务。

第五条办理通存通兑业务的范围：一、活期储蓄存折(一本通活期)的续存、续取、换折、补登折；二、零存整取（含教育储蓄）的续存；三、活期存单、定期存单、定活两便、通知存款、大额存单的销户、定期存单（含大额定期存单）的提前支取；四、储蓄业务的口头挂失业务；五、银行卡的续存、续取业务。

第六条不得异地办理的业务一、存折类账户的销户；二、客户办理正式挂失（含密码挂失）、解挂、解除挂失的销户、挂失补发、冻结账户及解冻结。

三、定期存单（含大额定期存单）的部分提前支取业务；四、客户存款账户通存通兑级别或支取方式不符合通存通兑条件的；五、因各种原因止付的存折或存单的支取或销户；六、存折或存单信息要素与业务系统信息不符；七、存折或存单的账号、户名、金额、公章、经办员等要素辨认不清或被涂改；八、修改存折或存单的密码；九、通兑时不能提供存折或存单的；十、长期不动户的支取；十一、有奖储蓄存单、国库券代存单的支取；十二、其他按照《储蓄管理条例》不得异地办理的业务；十三、凭印鉴支取的储蓄存款的支取；第七条当日开户的存单或存折，当日可以通存通兑。

ⅩⅩ农村信用社通存通兑管理办法（试行）第一章总则第一条为规范ⅩⅩ农村信用社综合业务系统通存通兑业务及资金清算管理，充分发挥综合业务系统作用，方便、快捷地为储户办理异地通存通兑业务，进一步增强农村信用社的服务功能，防范操作风险，制定本办法。

第二条加入ⅩⅩ农村信用社综合业务系统的营业机构，办理通存通兑业务适用本办法。

第三条通存通兑业务指客户在非开户营业网点办理的储蓄存取款业务。

第四条通存通兑业务设立省级、县级清算中心，负责对下级机构进行资金清算管理。

第五条县级清算中心必须在省联社资金清算中心开立汇差清算账户，用于通存通兑业务资金的结算。

第六条县（市、区）农信联社（以下简称县联社）按2006年9月底存款总量的1‰（精确到万元）向省联社资金清算中心缴存结算保证金，利率按同期省联社资金清算中心公布的结算资金利率执行，按季结息。

通存通兑清算资金账户原则上不允许透支。

若发生透支，应于透支次日划拨资金补足。

若未及时补足，将自透支日次日起对透支账户按日万分之三计算罚息。

经警告仍不能补足透支额的，省联社有权停止其办理通存通兑业务。

第七条通存通兑业务资金日终清算，次日打单，各营业机构应于次日工前准备时在前台打印。

系统打印的电子记账凭证，与其他会计凭证具有同等效力。

第八条省联社财务会计处负责全省农村信用社通存通兑业务的管理，省联社信息科技中心负责通存通兑系统的开发与维护，省联社资金清算中心负责通存通兑业务的资金清算。

第二章通存通兑基本规定第九条ⅩⅩ农村信用社辖内开立的储蓄存款账户，均可自愿办理通存通兑业务。

第十条办理通存通兑业务的条件：1.储户必须设置支付密码；2.开户时提供本人有效身份证件，存折（单）打印户名；3.联网前的存折需到原开户社（所）更换新折。

第十一条通存通兑业务范围：1.跨营业网点可以办理的业务：续存、支取、口头挂失、更换密码、查询、补登存折、更换单折、销户（不含存折类存款）。

2.原开户营业网点除可办理上述业务外，还可办理以下业务：当天开户当天销户的存款、部分提前支取、凭印鉴支取、书面挂失及解除、冻结止付及解除、扣划存款、挂失补发折（单）或支取、密码重置、原手工办理的各种储蓄业务。

银行汇兑管理制度范本第一章总则第一条为规范银行汇兑业务管理，保障银行资金安全和效率，制定本制度。

第二条本制度适用于银行在境内外开展的汇兑服务业务，负责人员及相关人员应严格遵守。

第三条银行应建立完善的汇兑管理制度，明确相关职责和流程，保障汇兑业务合规运行。

第四条银行应根据具体业务情况，不断完善和优化汇兑管理制度，确保适应市场需求。

第五条银行应加强对员工的培训和考核，提升员工的服务意识和风险防范意识。

第六条银行应加强内部监管，建立有效的风险控制机制，确保汇兑业务稳健运营。

第二章汇兑管理的基本要求第七条银行应遵守国家相关法律法规和监管规定，严格履行合规义务。

第八条银行应建立健全的业务流程和内部控制制度，确保经营风险可控。

第九条银行应建立权责明确的管理机构，明确职责分工，做好信息传递和沟通。

第十条银行应对汇兑业务进行风险评估，建立风险管理体系，有效防范各类风险。

第三章汇兑业务的流程管理第十一条银行应严格执行汇兑操作规定，遵循客户要求，确保业务准确性和及时性。

第十二条银行应建立完善的信息管理系统，确保汇兑业务的记录和核对工作。

第十三条银行应加强对汇兑业务的监控和跟踪，确保资金流动情况的透明度。

第十四条银行应定期对汇兑业务流程进行审查和改进，提高运营效率和服务质量。

第四章汇兑业务的风险管理第十五条银行应建立风险管理机制，明确风险类型和管理方法，防范汇兑风险。

第十六条银行应加强对汇兑业务的信用风险管理，定期评估和监控客户信用状况。

第十七条银行应加强对汇兑业务的市场风险管理，及时调整资金投放和配置方式。

第十八条银行应建立完善的风险防范体系，建立风险保障措施，确保汇兑业务安全。

第五章汇兑服务的监督和检查第十九条银行应建立健全的内部监督和检查制度，确保业务操作的规范性和合规性。

第二十条银行应加强对汇兑服务的外部监督和审查，接受监管部门的检查和指导。

第二十一条银行应为客户提供完整的汇兑信息披露，确保客户知情权和选择权。

****银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程目录第一章总则第二章活期存款业务处理第三章定时存款业务处理第四章口头挂失业务处理第五章修改账户密码业务处理第六章存折补登及换折业务处理第七章账户查询业务处理第八章附则第一章总则第一条为规范跨一级分行个人存款通存通兑业务操作,依据有关《****银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务管理办法(试行)》及个人金融业务关于规章制度,结合DCC核算与管理工作的实际情形,特制订本规程。

第二条本规程适用于开办跨一级分行人民币存款通存通兑业务的网点及人员。

第二章活期存款业务处理第三条活期有凭证续存（一）操作流程1．客户口述存款要求,柜员审核活期存款凭证，清点现金核对无误后选定“有凭证”后刷存款凭证,按系统提示录入存入金额、币种等要素。

如为大额存款，按系统提示要求客户出示有效身份证件，登记身份证件信息,并按规定授权。

2．交易成功后，按系统提示以现金方式向客户收取通存手续费,柜员打印存款凭条、业务收费凭证，补登存折内页。

3.柜员审核存款凭条、业务收费凭证、存折打印内容无误后，将存款凭条交客户签字确认。

4.柜员收回存款凭条，审核无误后,在存款凭条和业务收费凭证上加盖业务用章,存款凭条和业务收费凭证留存联装订在当天会计凭证中。

５.柜员将活期存款凭证、业务收费凭证客户联、存款凭条回单交客户。

(二）注意事项1．单笔20万元（含）以上的大额现金续存，应在存款凭条背面登记存款账户户主姓名、身份证件名称和号码。

系统联动登记《个人大额现金存取款备案登记簿》（表式见附表,下同）。

２.单笔20万元（含）以下的大额续存为单人操作;单笔２0万元（不含）以上的大额存款按规定授权，其中,20-5０万元(含）须B 级柜员授权操作，50万元(不含）以上须A+Ｂ级柜员授权操作。

3．按系统提示以现金方式向客户收取通存手续费。

第四条活期无凭证续存(一)操作流程１、客户持现金和活期存款账号(卡号)要求办理无凭证续存业务,必须由客户在有免责条款的存款凭条上填写账号、户名和金额等要素。