下载文档原格式
商业银行信贷管理教学设计1客户管理系统商业银行信贷管理实训教学如实际商业银行信贷管理一样，把客户维护和管理放在首要的位置，奉行“客户是上帝〃的服务理念，对公司客户、小企业客户、个人客户、集团客户、同业客户、灰名单管理、本行股东、关联客户、客户操作权限、客户移交、合作中介机构等进行全流程管理和服务，将客户管理贯穿到信贷的各项业务过程中，全方位地征集和完备客户信息，并与模拟银行其他非信贷业务系统对接共享。
客户管理系统有助于强化学生的服务意识，提高学生客户服务水平，丰富学生客户服务手段。
2征信系统商业银行信贷管理实训教学建立内部个人和企业征信系统，征信系统是信贷业务开展的基础和风险控制的基石，能有效约束企业和个人的行为，有利于形成良好守信的社会信用环境，并提高信贷业务开展的效率。
商业银行信贷管理实训教学将征信过程贯穿到信贷业务的全过程，通过信贷的发放和清偿来逐步建立和完善征信信息。
个人征信系统实训内容主要有报文管理、生成删除报文、个贷信息查询、本地校验错误数据查询、人行反馈错误数据查询、贷款信息纠错处理、纠错报文生成等；企业征信系统实训内容主要有生成报文、报文下载、S Q L查询、节假日控制、日常查询、反馈报文登记、借款人信息查询、信贷信息查询、批量删除管理、批量删除打卬中请、交易库查看、交易库管理等。
3对公评级系统对公评级是商业银行信贷管理实训教学的重要教学内容，商业银行信贷管理实训系统内建对公评级模型，学生在实训过程中可以进行模型的规则和规则库定义，配置系统指标和评级模型，进行样木库管理和模型验证等，以及查询评级结果和评级分布。
学生通过对公评级系统的实训学习，了解对公评级的原理，理解细化评级客户类别，使评级更具针对性，对于公司客户、小企业客户、集团客户等不同的客户类型适用不同的评级方式，理解评级触发规则、评级模型判断规则、评级报表选择规则、评级模型的级别计算以及评级调整的全流程，通过对公评级建立风险控制和盈利预判，为信贷业务开展提供决策依据。
银行信贷管理学复习资料一、名词解释1.信贷：是从属于商品货币关系的一种行为。
它具体是指债权人贷出货币，债权人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。
2.信贷资金：是由银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金，是社会资金的一部分。
3.银行信贷管理：指为了提高信贷资金的经济效用，运用各种方法或手段对国民经济过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。
4.银行信贷管理目标：a.充分发挥信贷的经济杠杆作用；b.合理确定贷款投向；c.提高信贷资金使用效用；d.管理、控制信贷资金运用风险5.银行信贷资金管理体制：主要是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，包括信贷资金管理权限的划分和对信贷资金管理的方式的选择。
6.（实贷实存）资产负债比例管理：是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。
消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。
7.资本充足率：是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。
8.风险监管核心指标：是对商业银行实行风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行的参照体系。
9.银行存款：是指以信用方式聚集起来的社会在生产过程中间歇的闲置货币资金和货币资收入。
10.企业存款:是指企业生产流通过程中的支付准备和积累基金形成的存款。
11.储蓄存款：是指城乡居民个人货币收入的节余款或生活待用款形成的存款。
12.存款稳定率：是指存款平均余额与存入总额的比率。
13.存款运用率：指贷款平均余额与存款平均余额的比率，也称存款比率。
14.活期存款：是指客户不需要预先通知即可随时存取和支付的存款。
15.定期存款:指客户与银行预先约定存款期限的存款，是客户获取利息收入的重要金融资产，也是银行筹集中长期信贷资金的重要渠道。
16.定活两便存款：指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提取，其利率随存期长短而自动升降的存款。
《银行信贷管理学》课程教学大纲课程编号：33230730 课程名称：商业银行信贷管理学课程基本情况：1．学分：2 学时：34学时（课内学时：34 课内实验：0）2．课程性质：专业课3．适用专业：金融学适用对象：本科4．先修课程：商业银行学、财务管理5．首选教材：江其务、周好文主编，高等教育出版社，2004年3月出版备选教材：《银行信贷》，许崇正主编，高等教育出版，2002年版6．考核形式：闭卷考试7．教学环境：多媒体教室一、教学目的与要求本课程在内容体系方面，力求结构严谨合理，理论联系实际。
在具体内容安排上：先阐述了《银行信贷管理》课程的性质及其研究对象，接着讲述贷款管理的理论、原则和方法，再根据贷款业务程序，介绍商业银行在贷前的信用分析，贷时审查，贷后的监督检查，以及对有问题贷款的处理等各个环节的具体做法和管理要点；对我国商业银行资产质量低下，不良债权增加等问题的现状、原因、对策作出分析探讨，对商业银行基本贷款类型、实务操作程序和管理要点等重要的实务内容也进行了重点讲解。
我国的商业银行目前正处在一个金融改革不断深化，机遇和挑战并存，外资银行纷纷涌入，银行同业竞争日趋激烈的大环境之中，因此在教学时及时补充新的规章制度和信贷管理办法，并将发达国家的先进经验、科学方法与我国商业银行的贷款实务相结合，把这些经验对我国的适用性与一定程度的超前性相结合，以便学生较全面地了解国外商业银行贷款管理的规范做法及发展趋势。
在讲解理论的同时，搜集一些典型的信贷实例，让学生透过现象分析本质、更好地掌握理论知识。
二、教学内容及学时分配课程内容及学时分配表三、教学内容安排第一章信贷管理概论【教学目的】通过本章学习，要求学生掌握基本的专业术语，如信贷、信贷管理、信贷政策、资产转换周期等。
了解商业银行信贷管理理论的发展，信贷资金的运动规律、信贷管理的主要内容。
【教学重点】信贷资金运动规律，信贷管理理论的发展，资产转换周期，信贷管理内容【教学难点】资产转换周期【教学方法】讲授【教学内容】第一节信贷管理的原则一、信贷与信贷管理（一）信用（二）信贷（三）信贷管理二、信贷管理的意义（一）信贷业务是商业银行的重要利润来源（二）信贷资产是商业银行主要资产（三）贷款损失是商业银行的重要风险来源三、信贷管理原则（一）流动性（二）安全性（三）盈利性（四）“三性原则”的有机结合四、信贷管理理论发展（一）商业贷款理论（二）预期收入理论（三）20世纪80年代后信贷管理理论的重要革新第二节信贷资金运动的循环与周转一、信贷资金运动规律（一）三重支付、三重归流（二）三重支付、三重归流对信贷管理的要求二、资产转换周期（一）资产转换周期的含义（二）资产转换周期与贷款期限的决定第三节信贷管理的任务和内容一、信贷管理的基本任务（一）正确决策（二）适时调节（三）完善服务（四）评估效益二、信贷管理的主要内容（一）基本信贷关系（二）市场定位与营销（三）风险管理（四）贷款定价（五）规模与结构管理【复习思考题】1．关键词：信贷，信用，贷款规模，贷款政策，贷款风险2．商业银行信贷管理理论经历了哪些发展阶段？3．商业银行在贷款管理中需要遵循哪些原则？4．资产转换周期与贷款期限之间的关系如何？5．信贷管理的主要内容有哪些？6．说明信贷管理对商业银行的重要意义。
第五章商业银行的信贷业务管理商业银行作为金融体系中的重要组成部分，扮演着促进经济发展的重要角色。
其中，信贷业务是商业银行最为核心的业务之一，它直接关系到经济的金融资源配置和社会的稳定发展。
本文将探讨商业银行的信贷业务管理，从银行的信贷政策、信贷审查与风险评估、信贷业务流程管理以及信贷管理创新等方面来分析。
首先，商业银行的信贷业务管理首先涉及到银行的信贷政策。
银行信贷政策是银行根据宏观经济环境、市场需求以及自身风险承受能力制定的一系列准则和规范，其目的是保持银行的稳定发展和风险的可控。
信贷政策包括贷款利率、贷款额度、贷款期限等方面的规定，合理的信贷政策能够有效引导信贷资金的流向，促进经济的健康发展。
其次，商业银行的信贷业务管理涉及到信贷审查与风险评估。
在贷款审批过程中，银行需要对借款人资信状况、还款能力以及贷款用途等进行全面评估，以保证贷款的安全性和合规性。
信贷风险评估是对潜在借款人的信用风险进行评估，并根据风险等级制定相应的措施和要求。
在信贷审查过程中，银行还需关注借款人的还款来源、担保条件以及贷款用途等，以减少信贷风险。
第三，商业银行的信贷业务管理还包括信贷业务流程管理。
信贷业务流程包括贷前、贷中和贷后三个阶段，银行需建立科学、高效的信贷流程管理体系，确保每个环节都能够顺利执行。
在贷前阶段，银行需要与借款人进行充分的沟通与调研，全面了解借款人的需求；在贷中阶段，银行需与借款人保持密切联系，及时监控贷款使用情况；贷后阶段，银行需要定期跟踪借款人的还款情况，并及时采取相应措施来促使借款人履行还款义务。
最后，商业银行的信贷业务管理需要不断进行创新。
随着社会经济的不断发展，商业银行在信贷业务管理方面面临着新的挑战。
银行需要不断研究和应用新的技术手段，优化信贷流程，降低风险成本，提高工作效率。
例如，通过引入大数据分析和人工智能技术，银行可以更准确地评估借款人的信用风险，并提供个性化的信贷产品和服务。
此外，商业银行还可以积极开展金融衍生品业务，通过合理运用金融工具来降低信贷风险。
