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《银行信贷管理学》复习资料一、复习重点和难点1、信贷资金的来源2、汇票3、再贴现4、企业活期存款5、火炬计划6、抵押贷款7、银行对国有农业企业的流动资金贷款8、政策性贷款与商业性贷款的根本区别9、现金比率公式10、同业拆借11、科技开发贷款12、农村贷款政策13、流动比率14、技术改造贷款15、担保贷款二、练习题1、我国改革开放以来信贷资金来源的最主要支柱是（）。
A．企业存款B．财政存款C．储蓄存款D．外汇存款2、汇票的承兑人明确表示按照票据说明的事项，对汇票的金额在票面上所作同意付款的文字记载及签章，称为（）。
A．出票B．承兑C．贴现D．付款3、以下关于再贴现的说法中，错误的是（）。
A．又称"重贴现"B．是商业银行向中央银行进行的票据再转让C．期限一般为三个月D．再贴现利率高于对金融机构再贷款利率4、企业活期存款也称（）。
A．企业专户存款B．企业转账存款C．普通存款D．结算户存款5、"火炬计划"开发贷款的对象是（）。
A．中小乡镇企业B．国有、集体和商办工业企业C．大型科研院所与大专院校D．大中型军工企业6、银行对国有农业企业的流动资金贷款中的临时贷款期限一般不超过（）。
A．3个月B．4个月C．6个月D．9个月7、抵押贷款到期时，最为常用的抵押品处分方式是（）。
A．拍卖B．转让C．兑现D．没收8、银行对国有农业企业的流动资金贷款中的临时贷款利率（）。
A．按国有农业流动资金贷款利率来计算B．由借款双方自主协商C．不可超过国有农业流动资金贷款利率D．可在国有农业流动资金贷款利率基础上予以上浮9、政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。
A．定向性B．保本性C．盈利性D．偿还性10、在"现金比率"公式当中，"等值现金"是指（）。
A．银行存款B．等值的存货C．有价证券D．应收账款11、世界上大多数国家的同业拆借是通过（）来进行的。
银行信贷管理学各章小结第一章绪论1、具体是指债权人贷出货币，债务人按约定研究的信贷是广义的信贷。
2、信贷的基本特征：;”3、发展而产生和发展起来的，信贷是商品货币关系的必然产物。
5、信贷资金的基本特点是：8、建立健全社会信用制度对银行信贷资金运行是十分必需的。
我国应该特别注意社会信用制度的建设。
9银行在处理每一种不同关系时，需要根据相应的原则和管理办法进行。
11、信贷资金管理的作用在于：;1213、我国银行业自2006第二章银行存款管理12、按不同标准可以将银行存款划分为不同的种类。
如：4、银行加强存款管理应实现的目标：56、银行存款的重要性，决定了银行存款应实行层级分类管理：中央银行对商业银行存款管理；商业银行对企业存款和储蓄存款的管理。
7、银行存款成本是一个综合性的概念。
要有效的控制存款成本必需了解银行成本控制的特殊性和存款总量、结构与存款成本的关系。
第三章银行非存款资金管理12、银行借入非存款资金的意义在于：345、同业拆借市场是我国发展较早，目前交易规模较大并且已经真正形成市场机制的一种货币市场。
67、我国回购市场发展历经曲折。
8、向中央银行借款，是银行获得短期资金来源的重要渠道，主要包括再贷款和再贴现两种形式。
银行向中央银行借款的数量，在很大程度上取决于中央银行宏观调控的政策意图，还取决于银行对各种可获得资金渠道的比较以及银行资金运用的用途与方向。
行融资的主要渠道。
1011、从国际金融市场借款也是银行取得非存款资金的渠道。
目前，世界上最具规模、1314、金融债券是指由银行或者非银行金融机构为了筹集中长期资金而向社会公开发行的一种债务凭证。
与传统的筹资方式相比较，发行金融债券这种筹资方式在筹资目的、筹资机制、筹资效率、资金的稳定性以及资金的流动性等方面具有其自身的特点。
当然这种方式也存在一些缺陷。
16、金融债券的发行方式多种多样。
在金融债券发行前，需要做好以下工作：17、我国在金融债券的发行类型、发行范围以及发行方式等方面，具有一定的特点。
5、信用风险：信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。
信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性6、审贷分离:贷款调查人员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款的发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不利的责任。
7、个人住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证，并承担连带责任的贷款。
8、贷款展期：是指借款人因故使借款未能按合同约定期限偿还而要求继续使用贷款。
9、贷款公开授信：公开授信是指商业银行对符合一定条件的单一法人客户或集团性客户，在对其风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定的额度内能够便捷地使用银行信用。
公开授信必须与客户签订公开授信协议，协议中须载明公开授信额度的金额、有效期及使用条件。
每次使用信用的期限要根据其具体用途按相关规定执行。
1、贷款授权管理与授信管理贷款授权，是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
贷款授信，是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。
具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。
2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款信用贷款是以借款人自身的信用作为担保而发放的贷款，换言之是以单一的信用担保方式发放的贷款，因而亦称“信用担保贷款”。
信用贷款特点：手续简便、风险较大、利率较高、金额与期限的限制、审查严格。
质押贷款是以质物为债务履行的担保而发放的贷款，借款人或第三人为出质人、银行为质权人，质押的动产或权利为质物。
质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。
银行信贷管理学复习资料一、名词解释1.信贷：是从属于商品货币关系的一种行为。
它具体是指债权人贷出货币，债权人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。
2.信贷资金：是由银行以信用方式在信贷活动中聚集和分配的资金，是社会资金的一部分。
3.银行信贷管理：指为了提高信贷资金的经济效用，运用各种方法或手段对国民经济过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。
4.银行信贷管理目标：a.充分发挥信贷的经济杠杆作用；b.合理确定贷款投向；c.提高信贷资金使用效用；d.管理、控制信贷资金运用风险5.银行信贷资金管理体制：主要是指银行组织和管理信贷资金的基本模式，包括信贷资金管理权限的划分和对信贷资金管理的方式的选择。
6.（实贷实存）资产负债比例管理：是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。
消除和减少风险的一种银行资产负债管理方法。
7.资本充足率：是指资本总额与加权风险资产总额的比例。
资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。
8.风险监管核心指标：是对商业银行实行风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行的参照体系。
9.银行存款：是指以信用方式聚集起来的社会在生产过程中间歇的闲置货币资金和货币资收入。
10.企业存款:是指企业生产流通过程中的支付准备和积累基金形成的存款。
11.储蓄存款：是指城乡居民个人货币收入的节余款或生活待用款形成的存款。
12.存款稳定率：是指存款平均余额与存入总额的比率。
13.存款运用率：指贷款平均余额与存款平均余额的比率，也称存款比率。
14.活期存款：是指客户不需要预先通知即可随时存取和支付的存款。
15.定期存款:指客户与银行预先约定存款期限的存款，是客户获取利息收入的重要金融资产，也是银行筹集中长期信贷资金的重要渠道。
16.定活两便存款：指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提取，其利率随存期长短而自动升降的存款。
银行信贷管理信贷管理和商业银行的关系：信贷资金是商业银行以信用的方式筹集和分配的资金。
信贷资金的来源主要是各种存款、金融债券发行、借入资金和自身积累资金。
信贷资金运用主要是针对各部门、各企业和个人发放贷款、证券投资等。
商业银行信贷管理是研究银行与企业部门、居民部门之间借贷关系的管理理论、体制、机制和业务技术的学问。
商业银行经营管理研究的对象是商业银行自身的经营，而银行信贷管理是研究与企业、居民的信贷关系，重在发现市场、研制产品、营销贷款、创造收益，切入点是企业、居民的资金循环，财务收支。
与商业银行经营的对象和内容相比具有独立性，两者虽有相联系的一面，更有重要的区别，信贷管理和商业银行经营管理任然是两个独立的领域。
商业银行的组织体系：国有独资商业银行—股份制商业银行——地方性（城市）商业银行——农村信用合作社管理制度——总分行制信贷资金的来源渠道：1.各项存款——企业存款、居民储蓄存款、农业存款、其他存款2.债券筹资——发行金融债券、卖出回购证券3.向央行的借款4.同业拆借和同业存放，统称同业往来5.代理性存款——代理财政存款、委托存款及委托投资基金、代理金融机构委托贷款基金信贷资金的运用渠道：1.各项贷款——短期贷款、中期流动资金贷款、中长期贷款2.债券投资3.缴存准备金存款4.存放同业和拆借同业5.代理业务6.本外币库存“存差”现象在传统的计划经济体制下的“大一统”银体制，只有一个银行和一种企业，金融资产结构单一，除贷款之外，没有证券工具，外汇储备极少，银行唯一的资产就是贷款在中央银行体制建立以后，“大一统”的银行体制转向二级体制，实现了货币发行与信贷业务的分立，因此，判断“存差”的性质和经济含义，必须根据银行体制和金融结构的变化，发别从微观层面和宏观层面进行具体的分析。
存款的基本原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。
银行信贷管理的原则：安全性原则、流动性原则、盈利性原则。
安全性是银行一切工作的中心，也是信贷管理必须摆在第一位的因素；流动性作为连结资金安全性和盈利性之间不可缺少的手段，既对安全性产生直接影响，又对盈利性产生直接的影响；盈利性是作为商业银行经营的最终目标。
银行信贷管理复习资料：商业银行的市场结构及其特征：中国商业银行经过20多年的改革与发展，已经初步建立起一个多层次、多元化的服务结构框架。
按2002年金融资产市场的总量分类，国有独资商业银行占60%，股份制商业银行占12%，城市商业银行占4.4%，合作金融机构占10.2%，其他存款类金融机构占12%.由于各类商业银行的组织模式、管理体制和地域分布不同，使得当前中国商业银行的市场结构具有垄断性与竞争性并存、聚集性与短缺性并存的显著特征信贷资金来源结构和渠道：中国商业银行的资金来源，主要是吸收的存款、发行债券、向中央银行借款；信贷资金来源渠道：1、各项存款（1）企业存款（2）居民储蓄存款（3）农业存款（4）其他存款2、债券筹资（1）发行金融债券（2）卖出回购证券3、向中央银行借款4、同业拆借和同业存放5、代理性存款（1）代理财政性存款（2）委托存款及委托贷款基金（3）代理金融机构委托贷款基金银行系统“存查”并不是资金的闲置：“存查”意味着商业银行其他非贷款资产的增加，银行系统的“存查”并不等于资金在银行系统的闲置，只是在资金使用多元化条件下，突破单一的贷款形式，使用有价证券和投资，通过中央银行购买外汇储备。
因为，银行机构的信贷收支包括两部分业务收支，一是存贷款业务收支，二是存贷款业务以外的资产负债业务收支，这两部分业务的资金在营运中是相互连通的，“存查”资金不会也不可能闲置在银行机构内部。
信贷资金循环周转过程：第一：信贷资金循环周转式储蓄向投资的转化过程第二：信贷资金循环周转是在信息不对称和交易成本不确定条件下进行的，促进储蓄转向投资是充满风险和收益的对立统一过程第三：经济循环周转是信贷资金循环周转的基础，信贷资金循环周转是经济循环周转的条件信贷资金循环周转的特殊性：1、特殊的信用主体2、特殊的资金来源3、特殊的信用创造4、特殊的交易工具银行信贷中的信息不对称：银行信贷的两大主体是存款和贷款，从存款业务方面看，信息不对称问题的存在不如贷款业务突出。
《银行信贷管理》第一章绪论1.信贷的基本特征：信贷是价值的单方面的运动；信贷是需要偿还的价值运动;信贷是有偿的价值运动。
信用是信贷活动产生的基础。
2.信贷资金：商业银行以信用方式筹集和分配的资金。
3.银行信贷管理：信贷管理是指为了提高信贷资金的经济效用，运用各种方法或手段对国民经济活动过程中的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。
4.信贷资金管理的基本内容：一是信贷关系的管理；二是信贷资金来源与运用的管理。
5.信贷资金的基本特征：信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金;信贷资金是一种具有价格的资金;信贷资金是一种有期限约定的资金；信贷资金是一种具有特殊运动形式的资金。
6.信贷资金的运动形式：是一个二重支付与二重归流的价值特殊运动过程。
一重支付：银行将筹集到的信贷资金贷放给资金的使用者。
二重支付：资金使用者通过各种方式与途径，将所贷资金进行投资或消费。
一重回流：投资者收回投资或消费者取得预期收入。
二重回流：资金使用者按照借款合同约定归还银行贷款本金与利息。
7.我国信贷资金管理体制的演变过程的四个主要阶段：“统收统支”阶段、“差额包干”阶段、“实贷实存”阶段、资产负债比例管理阶段8.信贷资金运行需要的条件：A内部条件：银行信贷业务经营管理水平、银行自身风险管理水平B外部条件：社会生产流通的状况、社会信用制度的健全、法律制度环境健全、金融市场的发展、有关金融部门政策与管理制度。
9.我国信用制度的问题与缺陷，如何建立健全的社会信用制度。
问题与缺陷：A社会成员信用观念淡薄、信用制度与法律基础薄弱。
B征信行业处发展初期，对失信行为的记录处罚缺少法律依据和相应手段。
方法：A建立社会信用体系，加强信用立法，建立完善的信用法律体系。
B推进”信用网络工程“的建设，建立符合我国国情的社会信用网络体系。
C加强金融机构的信用自律，强化信用机构市场运作，逐步信用制度市场化运作。
D 强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。
银行信贷管理学复习资料zhu1第一章1、信贷，是指债务人贷出货币，债务人按商活期限归还，并支付给贷出者一定利息的信誉活动。
2、信贷资金的特点信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。
但是，信贷资金又不同于普通的社会资金，其具有一些清楚的特点☞〝两权分别、到期出借本金与利息〞，详细表如今： 1〕是一种一切权和运用权相分别的资金2〕是一种有价钱的资金3〕是一种有期限商定的资金4〕是一种具有特殊运动方式的资金3、信贷资金的运动进程〔一〕含义：即指信贷资金从筹集、贷放、运用至最后归流到动身点的整个进程。
通常表示为〝双重支付双重归流〞。
〔二〕如何了解〝双重支付、双重归流〞？第一重支付：g →G ，信贷资金由银行贷给运用者；第二重支付：G →W(Pm,A)，信贷资金由运用者作为消费运营资金，用于购置资料和支付消费费用；第一重归流：W ’→G ’ ，运用者〔企业〕取得销货支出；第二重归流：G ’→ g ’ ，运用者将存款本金和利息出借给银行。
〝三重支付、三重归流〞？假设把银行从存户手中吸收存款等构成银行的信贷资金来源作为第一重支付，而将银行支付存款的存款提取要求作为第三重归流，那么我们可以将信贷资金的运动方式称为〝三重支付、三重归流〞。
〔三〕如何了解〝银行效益树立在企业效益之上〞？信贷资金运动既处在消费进程之外，又处在消费进程之中。
外表上看〔也可以说仅从银行自身角度看〕，信贷资金运动与社会再消费相分别，是共同的价值运动方式：g →g ’实践上〔从微观方面，或从社会资金的运动进程来看〕，信贷资金是处在再消费进程中的货币资金运动，与再消费进程中的资金循环、周转具有亲密联络。
4、如何树立与健全社会信誉制度？〔1〕增强社会信誉制度树立的关键是树立社会信誉体系。
〔2〕增强信誉立法，树立完善信誉法制体系。
〔3〕推进〝社会信誉网络工程〞的树立，树立契合我国国情的信誉网络体系。
〔4〕增强金融机构尤其是商业银行的信誉自律，提高金融效劳经济的才干，实在有效地防范金融机构及其从业人员的品德风险。
银行信贷管理一、单选二、多选三、名词*1、交易成本：在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。
2、信贷资金管理体制：即银行组织和管理信贷资金的基本模式。
包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择两部分内容。
*3、保值储蓄：是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。
*4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。
*5、同业拆借：是指金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。
6、贷款政策：是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。
7、存量控制法：贷款存量，亦即某一时点上的贷款余额。
存量控制法就是控制贷款余额的方法。
借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款，适用于临时性、周转性贷款的管理。
8、流量控制法：流量，亦即一定时期内贷款的累计发放额。
流量控制法是控制贷款累计发放额的管理方法。
贷款额度可以一次用完，也可分次用完，即用即减，直至全部用完。
适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款。
*9、贷款授权：是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一定限制性规定。
主要表现为对贷款授权对象资格的认定、对贷款授权对象行使权力范围的界定、对贷款授权对象权力大小的限定，以及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。
*10、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务、责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。
11、统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。
*12、贷款管理责任制：就是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系，形成相互制约、责权分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。
13、贷款担保：是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行贷款的损失风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还提供的一种保障手段，它是保障银行债权实现的法律措施。
14、保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
15、抵押：是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。
16、质押：是指出质人（借款人和担保人）将作为质押物的财产交给质权人（贷款人）并由其占有，以作为债务清偿的担保。
*17、浮动抵押：是指抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿。
*18、联营贷款：是银行对参加联营各方企业投资铺底资金和满足联营组织本身在生产经营过程中的资金需要量而发放的贷款。
*19、项目融资：是为某特定的工程项目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。
四、判断五、简答1、如何建立与健全社会信用制度？（1）加强社会信用制度建设的关键是建立社会信用体系。
（2）加强信用立法，建立完善信用法制体系。
（3）推进“社会信用网络工程”的建设，建立符合我国国情的信用网络体系。
（4）加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。
（5）强化信用机构的市场运作，逐步实现信用制度的市场化运作。
（6）强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。
2、银行信贷管理的内容（1）信贷关系管理。
管理信贷关系指资金供求双方通过借贷方式建立起来的经济关系。
（2）规模和结构配置管理。
a.贷款规模要适度；b.贷款结构要合理。
（3）贷款风险管理。
贷款风险是银行信贷管理的一个核心内容。
（4）资金定价管理。
从宏观层面上看：利率是市场经济中引导资金流向，调节经济活动的杠杆；正确贯彻利率政策是银行信贷管理的重要内容。
微观…（5）市场定位和营销管理3、影响企业存款数量变动的因素（1）企业的内部因素a.企业产品销售收入与生产经营规模b.企业资金的周转速度与资金清算状况c.商业信用状况（企业作为授信人）d.企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企业存款的增减。
（2）企业外部因素a.市场银根松紧状况b.宏观背景（经济上，政策上）c.国家对企业的收入分配政策（分配自主权）d.季节性、临时性客观因素4、影响储蓄存款数量变动的因素（1）居民货币收入水平（2）居民消费水平和消费结构与消费习惯（3）市场供求状况与物价水平（4）社会福利保障制度（5）金融市场发达程度与金融资产种类（6）存款利率水平与存款服务质量5、组织存款的策略（1）品种创新策略（2）优质服务（3）安全保障策略（4）利率浮动策略（5）存款自由策略（6）存款证券化策略6、同业拆借的特点和基本程序：（1）特点：a.同业性；b.短期性；c.协商性；d.利率低；e.不缴法定存款准备金。
（2）基本程序：a.协商成交；b.签订协议；c.提交市场管理机构签证；d.交割资金；e.还本付息。
7、发行金融债券的意义（1）促使负债来源多样化，增强负债的稳定性（2）常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低（3）自主性强，可有计划筹集（4）不交存款准备金和支付存款保险费，降低了资金成本8、制定贷款政策的依据（1）有关法律、法规和国家的财政、货币政策（2）银行的资本金状况（3）银行的负债结构及其稳定性（4）、服务地区的经济条件和经济周期（5）银行信贷人员的素质（6）商业银行竞争的发展战略和内控原则9、统一授信的原则（1）授信主体的统一：对同一法人客户，银行系统内只能由一个机构按审批程序和授权权限对其核定最高综合授信额度。
（2）授信形式的统一：向同一法人客户提供的各种融资业务都应纳入统一授信管理范围，即把贷款、贴现等表内融资业务和银行承兑汇票、保函、信用证等表外融资业务均纳入最高综合授信额度之内。
（3）授信币种的统一：对同一法人客户要做到本外币业务授信的统一，即把本外币融资全部纳入最高综合授信额度之内。
（4）授信对象的统一：授信对象为法人客户，不得对不具备法人资格的机构进行授信。
10、质押贷款与抵押贷款的区别（1）担保财产不同：a.抵押财产包括不动产和动产；b.质押财产包括动产和权利。
（2）财产的占有不同：a.抵押担保中，担保财产不转移占有；b.质押担保中，担保财产的占有要转移给债权人，而且债权人有“妥善保管质押财产”的义务。
（3）担保物权生效的程序不同：a.抵押权或者是自登记时设立，或者是自抵押合同生效时设立；b.质权设立的情形比较复杂，有的是自出质人交付质押财产时设立（如动产质押），有的是自权利凭证交付质权人时设立（如有权利凭证的债券质押），有的是自有关部门办理出质登记时设立（如股权质押）。
11、中长期流动资金贷款的管理要点*（1）合理确定企业流动资金的最低需要量（2）审查企业的生产计划是否符合国家产业政策（3）监督企业按规定补充流动资金（4）推动企业面向市场筹资（5）新建、扩建企业按规定比例筹足自有流动资金12、项目融资的特征（1）项目导向原则（2）有限追索权原则（3）风险分担原则（4）表外融资原则（5）融资成本较高13、个人消费贷款的特点（1）贷款对象特定性（2）期限长的贷款类型占比较高（3）贷款金额相对较小（4）贷款的管理成本高（5）贷款风险具有潜伏性和一定的周期性14、等额本息还款法与等额本金还款法有何不同？（1）等额本息还款法：按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
借款人每月还款金额固定，方便安排收支；适合收入稳定、以及买房自住、经济条件不允许前期投入过的人群。
但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
总的利息负担较重。
（2）等额本金还款法：将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。
借款人在开始还贷时，每月负担比等额本息要重。
但是，随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。
这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低。
15、加强贷款风险管理的对策（1）健全贷款管理制度a.健全贷款审批制度b.健全贷款审贷分离制度c.健全贷款责任制度（2）强化贷款质量检测考核（3）化解不良贷款资产a.落实贷款债权债务b.灵活处理旧贷归还c.运用市场机制活化贷款存量（4）优化贷款外部环境a.改善中央银行金融宏观调控，推行资产负债管理。
b.深化企业改革，建立新型银企关系。
c.转变政府职能，维护银行经营自主权d.防止企业逃债行为，确保银行资金安全六、论述1、建立健全我国个人信用制度（1）我国现状：a.信用管理缺乏社会基础b.落后的征信数据库c.个人信用中介机构的运作不够规范，执业整体水平低d.缺乏法律、法规和相关的配套措施（2）措施：a.加快个人信用立法步伐b.对个人信用制度建设进行统一规划和领导c.建立和完善我国个人信用评估机构d.建立完备的征信数据库，开放数据源e.充分发挥行业协会的作用（3）必备环境：a.培育新的信用文化b.大力发展网络技术。
