银行信贷管理学教学大纲

《信用管理学》课程教学大纲课程编号：课程名称：信用管理学课程基本情况：1．学分：3 学时：51学时（课内学时51）2．课程性质：专业基础课3．适用专业：金融学信用管理专业适用对象：本科4．先修课程：经济学、金融学、会计学5．首选教材：吴晶妹主编，《信用管理学》（第一版），上海财经大学出版社，2004年出版。

备选教材：《信用管理概论》，安贺新编著，首都经济贸易大学出版社，2007年6出版。

6．考核形式：闭卷考试7．教学环境：多媒体教室及实验室一、教学目的与要求信用管理学课程是是金融学信用管理专业主要的基础理论课之一，通过本课程的学习要求学生掌握信用管理的理论依据和各类信用管理的基本内涵和管理方法，了解各类信用的主要风险及其应对措施，了解信用管理机构、信用服务机构的具体业务范围和方式，社会征信体系建设的重要意义及其途径选择。

通过本课程的学习，学生将基本掌握信用管理的基本框架，了解信用管理的主要内容和重点。

二、教学内容及学时分配课程内容及学时分配表三、教学内容安排第一章信用与信用管理【教学目的】通过本章学习，要求掌握信用和信用活动的概念和基本范畴，现代信用的内涵、功能和特征；信用和经济增长的关系；信用管理的基本概念和内涵。

【教学重点】信用、授受信、征信、信用管理【教学难点】信用、信用管理【教学方法】课堂讲授【教学内容】第一节信用与信用活动一、信用的概念和基本范畴（一）信用的内涵及其实质（二）信用的种类及其表现形式二、现代信用的内涵和功能（一）现代信用的内涵（二）现代信用的功能三、现代信用活动的内容和特征（一）社会主要部门的信用活动（二）现代信用活动的特征第二节信用与经济增长一、信用在现代经济中的地位和作用（一）市场经济是信用经济（二）信用在市场经济中的作用二、现代信用活动的结构（一）总信用规模（二）金融部门信用规模与非金融部门信用规模（三）公共部门信用规模与私人部门信用规模（四）非金融企业信用规模与个人信用规模三、现代信用活动与经济增长的关系（一）信用总规模的增长快于GDP的增长速度（二）长期效应：信用对经济增长有拉动作用第三节各种与信用相关活动一、授信二、征信三、与信用相关活动（一）信用信息管理（二）专业化的信用评价（三）深层次的信用服务第四节信用活动与信用管理一、信用活动与信用管理二、信用管理的概念和内容（一）信用管理的概念（二）信用管理的内容三、信用管理的作用和效率（一）信用管理是现代企业管理的核心内容之一（二）信用管理为科学的信用管理提供支持（三）资信评估促进资本市场功能的正常发挥（四）信用管理为金融机构的管理创新提供新思路四、信用管理的发展趋势（一）设立专门的信用管理部门，实施系统全面的信用管理（二）信用管理业得到迅速发展（三）广泛运用信贷科技成果（四）量化管理【复习思考题】1．关键词：信用信用经济信用规模信用服务征信信用管理信用风险管理2．信用的主要表现形式有哪些？各自的特点是什么？3．现代信用活动的内容和新特征是什么？新经济对信用活动有什么深刻的影响？4．为什么说市场经济是信用经济？谈谈你对它们关系的理解5．信用规模可以分哪几个层次？每个层次包含哪些内容？6．什么是信用管理？不同主体的信用管理重点有何不同？7．信用活动与信用管理的基本关系是什么？8．谈谈你对信用管理发展趋势的认识。

《银行信贷管理》教学大纲课程性质：职业方向选修课学分： 3 总学时： 48 理论学时： 48 实践学时： 0 主撰人：一、课程的性质与任务《银行信贷管理》是工商管理（金融企业管理方向）的职业方向选修课。

本课程的内容以《商业银行业务经营与管理》的知识为基础，阐述了市场经济的金融理论、理念和商业银行信贷管理的技术、制度和方法。

主要研究银行信贷的体系、规则、理论、方法和制度建设，重点讲解公司贷款和个人消费贷款的管理方法、操作程序和支持技术，探讨信贷营销管理和开发性贷款管理的理论热点。

教学内容以传授基本理论知识为主，同时兼顾学术讨论和业务实践，以体现学科发展的前沿性和内容讲解的现实性。

二、课程教学的基本要求通过本课程的学习，学生应从宏观和微观两个角度，系统掌握现代商业银行信贷的管理理论、体制机制和业务技术，能理解商行发现市场、研制产品、营销贷款、创造收益的一般经营过程。

当学生走上银行、企业甚或宏观管理部门等岗位时，能具备处理商行与央行、商业与企业、居民之间的信贷关系的能力和把握信贷业务管理理论、方法和发展前沿的金融专业素养。

三、课程教学内容和教学建议《银行信贷管理》按综合—分析—综合的逻辑大体分为以下五个单元：第一单元商行信贷管理的结构体系和规则（对应教材第一章第二章第三章）【教学目的、要求】：通过本单元的教学，使学生能理解银行信贷管理和商行经营管理、中介和市场的相互关系，理解银行信贷资金循环周转的特殊性和要求，掌握信贷管理的基本任务、管理重点和管理内容，并通过对银行信贷管理三个重要原则的分析和存贷款业务的管理规定描述，让学生掌握商行的信贷管理规定的框架结构。

【教学重点、难点】：银行信贷资金循环周转的特殊性和要求；信贷管理的基本任务、管理重点和管理内容；银行信贷管理的规则。

【主要教学要点】：1.绪论2.商业银行信贷体系一、中国商业银行体系二、信贷资金来源和运用三、信贷资金来源与运用的结构分析四、信贷资金的循环和周转五、信贷管理的任务和内容第三章商业银行信贷管理规则一、信贷管理信息不对称的逆向选择和道德风险二、银行信贷管理原则三、信贷管理规则四、存款管理规则第二单元公司贷款和个人消费贷款（对应教材第四、五、六、七、八、九章）第四章银行贷款公司客户的资金需求和供给【教学目的、要求】：通过本章的教学,使学生了解银行贷款客户的企业制度特征、企业资金构成及周转；掌握企业的资金需求原因和性质，重点掌握不同类型企业的经营和资金周转特点，为银行贷款管理奠定基础性知识结构；了解中国信贷管理体制的演进沿革。

银行信贷管理业务简介为什么叫简介？因为涉及信贷方面的文件和要求太多，我今天只能简单介绍一下最基本的东西。

一、信贷业务种类二、信贷对象和基本条件三、信贷业务基本流程四、信贷管理基本内容五、调查、审查环节需收集和形成的资料（重点）六、调查、审查的主要内容其目的：一是让大家对信贷有一个简单的了解。

二是让每个人都知道怎么去营销信贷业务，在营销中注意什么事项，或者你不去营销，有人咨询你信贷业务的时候，你也能知道怎么去答复。

在农行工作知道信贷业务，知道贷款都需要哪些手续，知道怎么贷款或者贷款需要提供那些资料，在朋友面前，脸上也光彩，不是吗？据不完全统计：与信贷管理有关的文件多达649个。

其中：法律法规文件：63个；人民银行规章和规范性文件29个；银监会39个；其他部门规章和规范性文件42个。

农行与信贷有关文件476个，其中：信贷基本制度与政策6个；基本管理办法与规定19个；基本操作规程与细则4个；信贷管理方面与审批体制有关的8个；与评级授信有关的13个；与授信执行有关的36个，其中：担保管理11个、用信管理11个、贷后管理6个、综合管理9个；在线监测方面6个；信贷电子化方面15个；名单制管理方面7个；行业政策方面14个；产业政策方面38个；业务管理方面23个；单项业务品种方面287个，其中：法人业务82个，个人业务69个，三农业务47个，风险管理25个，资产处置20个，其他参考文件44个。

近年来，由于农行股改、上市，规范性文件层出不穷，信贷制度不断修改，修改频率非常快，基本上是一年一变，超过三年的很少，现在的文件基本上都是2009年以来的，2009年以前的很少。

所以，信贷业务对于新同志来说，更有优势，老同志掌握的文件基本上都过时了，只要我们努力，掌握信贷方面的文件并不难。

抓住一条主线：信贷基本制度、基本规程、单项办法，再学一些法律法规方面的知识就够用了。

其他方面在用的时候知道去哪里找，怎么找就可以了。

一、信贷业务种类：法人客户：包括企业法人和事业法人其他组织：就是非法人组织，不具有法人资格，但可以自己的名义进行社会活动。

银行信贷管理学课程教学大纲《银行信贷管理学》课程教学大纲课程编号:33230730 课程名称:商业银行信贷管理学课程基本情况:1(学分:2 学时:34学时(课内学时:34 课内实验:0) 2(课程性质:专业课3(适用专业:金融学适用对象:本科4(先修课程:商业银行学、财务管理5(首选教材:江其务、周好文主编，高等教育出版社，2004年3月出版备选教材:《银行信贷》，许崇正主编，高等教育出版，2002年版6(考核形式:闭卷考试7(教学环境:多媒体教室一、教学目的与要求本课程在内容体系方面，力求结构严谨合理，理论联系实际。

在具体内容安排上:先阐述了《银行信贷管理》课程的性质及其研究对象，接着讲述贷款管理的理论、原则和方法，再根据贷款业务程序，介绍商业银行在贷前的信用分析，贷时审查，贷后的监督检查，以及对有问题贷款的处理等各个环节的具体做法和管理要点;对我国商业银行资产质量低下，不良债权增加等问题的现状、原因、对策作出分析探讨，对商业银行基本贷款类型、实务操作程序和管理要点等重要的实务内容也进行了重点讲解。

我国的商业银行目前正处在一个金融改革不断深化，机遇和挑战并存，外资银行纷纷涌入，银行同业竞争日趋激烈的大环境之中，因此在教学时及时补充新的规章制度和信贷管理办法，并将发达国家的先进经验、科学方法与我国商业银行的贷款实务相结合，把这些经验对我国的适用性与一定程度的超前性相结合，以便学生较全面地了解国外商业银行贷款管理的规范做法及发展趋势。

在讲解理论的同时，搜集一些典型的信贷实例，让学生透过现象分析本质、更好地掌握理论知识。

二、教学内容及学时分配课程内容及学时分配表章教学内容学时课内讲授课内实验第一章信贷管理概论 2 2第二章信贷管理制度与操作流程 4 4第三章财务分析与信用评级 6 6第四章公司贷款管理 6 6第五章消费者贷款管理 6 6第六章小企业信贷管理 4 4第七章贷后检查和贷款风险分类 4 4第八章贷款风险管理 2 2合计 34 34三、教学内容安排第一章信贷管理概论【教学目的】通过本章学习，要求学生掌握基本的专业术语，如信贷、信贷管理、信贷政策、资产转换周期等。

一、学习分为三个层次：了解，明确，理解〔掌握〕。

二、了解〔主要是要点有哪几个〕；明确〔在了解的根底上，弄清楚每个要点是什么意思〕；理解〔是在明确的根底上，弄清楚为什么这么说或者为什么这么做〕三、题型：填空、多项选择、、名词解释、简述、论述。

四、重点章：2、3、4、5、7、8章。

五、各章的思考题如下：第一章银行信贷管理绪论1.了解银行信贷资金来源和信贷资金运用的主要渠道来源：各项存款、债券筹资、向中央银行借款、同行拆借、代理性存款运用渠道：各项贷款、债券投资、缴存准备金存款、存放同业和拆借同业、代理业务、本外币库存2.了解信贷资金周转的特殊性特殊的信用主体、资金来源、信用创造、交易工具3.明确信贷资金周转的客观要求1.归还计息。

资金的让渡者要以按期收回资金使用权为前提，以获取利息收益为目的。

2.信用中介的偿债责任及收债权利对称。

在间接融资中银行的中介地位绝不能受到破坏。

3.配置风险，即承当风险和分散风险。

配置风险就是以归还为条件的交易资金的使用价值，并在运动中实现低风险、高收益。

4.了解信贷管理的根本内容信贷关系的根底管理，市场定位和营销管理、风险防范及控制管理、资金定价管理、规模及构造配置管理第二章银行存款的组织及管理1.明确什么是银行存款银行存款是指银行运用信用方式从社会聚集起来的货币资金。

2.了解银行存款的实质存款实际上是来自及社会再生产各个环节上闲置的货币资金，是社会总产品价值的一局部。

3.明确什么是企业存款，企业存款是指企业在生产流通过程中的支付准备金和一局部扩大再生产的积累基金存放银行账户所形成的存款。

4.了解企业存款的分类企业存款根据存款期限和存款目的不同，一般可分为活期存款和定期存款两大类。

5.明确企业存款的根本特征1.存量的客观性。

企业的货币资金及企业的生产资金、商品资金应保持一个合理的比例关系，这个比例是客观的。

2.存款的周转性。

企业结算户存款的目的主要是为了满足支付结算的需要，因此企业存款总是处在不断周转中，具有周转性特征。