下载文档原格式
云南省小额信贷扶贫管理办法2005年04月28日09:56云南省小额信贷扶贫管理办法云南省人民政府一、总则第一条为更进一步规范、完善小额信贷扶贫管理工作，管好用好小额信贷扶贫资金，不断提高小额信贷扶贫效果，根据《中国农业银行云南省分行“小额信贷”扶贫贷款管理实施细则（试行）》的有关规定，结合我省小额信贷扶贫工作的实际，重新（修订）完善《云南省小额信贷扶贫管理办法》（以下简称《办法》）。
第二条小额信贷扶贫是银行、财政、社会力量向贫困农户提供小额有偿有息的信贷资金，实行“有偿使用、小额短期、整贷零还、小组联保、滚动发展”的原则，并指导帮助支持贫困农户实现可持续发展的一种全新的扶贫方式。
同时并将贯穿于解决相对贫困问题的全过程。
第三条小额信贷扶贫以贫困村为重点，以贫困户为对象，是一项行之有效的综合性扶贫措施，金融系统，扶贫、财政以及妇联、共青团等部门应密切合作，各司其职，推动我省小额信贷健康、有序、快速发展。
二、机构设置与职责第四条省、地州市、县在同级扶贫开发领导小组内设立小额信贷扶贫领导小组及工作机构。
省、地州市、县各级农行相应设立管理小额信贷扶贫贷款的机构，确保机构协调上的联系配合。
第五条省小额信贷办公室设在省扶贫办内，负责全省小额信贷扶贫的组织实施工作，其主要职责是：1．代省扶贫开发领导小组制定全省小额信贷扶贫的总体规划、实施方案以及拟定小额信贷扶贫的有关规定及管理办法等；2．统筹计划，确定规模，调配资金，监测审计，组织对小额信贷扶贫进行政策调研，总结交流经验，加强人员培训；3．宏观指导和监督检查各地和有关部门贯彻执行中央及省委、省政府有关小额信贷的方针、政策，小额信贷的业务工作和各项规章制度的执行情况。
第六条地、州、市小额信贷办公室主要职责是：1．代地州市扶贫开发领导小组编制全区小额信贷工作规划、年度计划，按照省小额信贷办公室有关规定拟定全区小额信贷扶贫的具体贯彻实施意见；2．指导县、乡小额信贷的业务工作；3．培训县、乡小额信贷的业务人员，搞好统计监测，组织好小额信贷政策调研；4．加强与农行的联系合作，确保农行小额信贷扶贫贷款及时、足额到位；5．配合有关部门，加强对县、乡小额信贷扶贫资金的检查、审计和监察工作。
云南省人民政府关于印发《云南省小额信贷扶贫管理办法》的通知文章属性•【制定机关】云南省人民政府•【公布日期】2000.06.19•【字号】云政发[2000]93号•【施行日期】2000.06.19•【效力等级】地方政府规章•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文云南省人民政府关于印发《云南省小额信贷扶贫管理办法》的通知（云政发〔２０００〕９３号）各州、市、县人民政府，各地区行政公署，省直各委、办、厅、局：为了进一步规范和完善我省的小额信贷扶贫管理工作，管好用好小额信贷扶贫资金，不断提高资金使用效益，现将《云南省小额信贷扶贫管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
云南省人民政府二０００年六月十九日云南省小额信贷扶贫管理办法一、总则第一条为更进一步规范、完善小额信贷扶贫管理工作，管好用好小额信贷扶贫资金，不断提高小额信贷扶贫效果，根据《中国农业银行云南省分行“小额信贷”扶贫贷款管理实施细则（试行）》的有关规定，结合我省小额信贷扶贫工作的实际，重新（修订）完善《云南省小额信贷扶贫管理办法》（以下简称《办法》）。
第二条小额信贷扶贫是银行、财政、社会力量向贫困农户提供小额有偿有息的信贷资金，实行“有偿使用、小额短期、整贷零还、小组联保、滚动发展”的原则，并指导帮助支持贫困农户实现可持续发展的一种全新的扶贫方式。
同时并将贯穿于解决相对贫困问题的全过程。
第三条小额信贷扶贫以贫困村为重点，以贫困户为对象，是一项行之有效的综合性扶贫措施，金融系统，扶贫、财政以及妇联、共青团等部门应密切合作，各司其职，推动我省小额信贷健康、有序、快速发展。
二、机构设置与职责第四条省、地州市、县在同级扶贫开发领导小组内设立小额信贷扶贫领导小组及工作机构。
省、地州市、县各级农行相应设立管理小额信贷扶贫贷款的机构，确保机构协调上的联系配合。
第五条省小额信贷办公室设在扶贫办内，负责全省小额信贷扶贫的组织实施工作，其主要职责是：１．代省扶贫开发领导小组制定全省小额信贷扶贫的总体规划、实施方案以及拟定小额信贷扶贫的有关规定及管理办法等；２．统筹计划，确定规模，调配资金，监测审计，组织对小额信贷扶贫进行政策调研，总结交流经验，加强人员培训；３．宏观指导和监督检查各地和有关部门贯彻执行中央及省委、省政府有关小额信贷的方针、政策，小额信贷的业务工作和各项规章制度的执行情况。
农商银行关于严肃信贷纪律、防控信贷风险的“八条禁令”
一、严禁授意、指使、强令他人违规办理信贷业务
各级信贷人员要依法合规开展贷款调查、审查、审议和
要建立并严格执行贷款面谈制度，借款合同、担保合同及其他相关协议要当面签署。
不准在借款人、担保人及相关当事人不在场的情况下签署借款合同、担保合同及相关协议。
四、严禁编造虚假信贷信息资料套取信用
要加强信贷业务运作环节的真实性管理，确保信贷信息资料准确、完整、真实、有效。
严禁与客户串通或者帮助、默许客户伪造有关资料套骗银行信用。
不准办理虚假信贷业
规定以贷收贷或变相以贷收贷，禁止任何形式的以贷收息或变相以贷收息，不准通过新增授信掩盖风险。
六、严禁私自存放借款人（担保人）相关贷款资料
要强化突击检查，采取不定期的“特别检查”、“飞行检
查”等方式，调查了解信贷人员在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。
不准私自存放借款人（担保人）及相关当事人的章、卡、折、票、身份证件、网银U 盾等支付结算工具；不准私自存放预签章（名）的借款合同、
借款人、担保人及相关当事人发生任何形式的资金往来；不准通过与中介机构合作搞利益输送，不准以本行名义或误导对方以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动；不得充当资金掮客，从中谋取个人私利；不得从
事高利转贷、套取信贷资金高利转贷他人。
对违反“八条禁令”的，有关人员至少给予记大过处分。
造成严重后果或重大损失的，一般员工给予留用查看（含）以上处分，领导人员给予降级（含）以上处分；为体现从严。
经营许可证是指《融资性经营许可证》，是工信厅直接颁发的，是融资性担保公司做业务所必须的，是政府部门对一个公司所做业务的监管，同时工信厅还下发了一个《融资性担保公司规范经营八不准》
一、不准吸收存款或变相吸收存款
二、不准开展违法违规理财业务
三、不准发放贷款，受托发放贷款，受托投资
四、不准误导社会公众向企业存款
五、不准为违法违规业务作担保
六、不准擅自设立任何形式的分支机构
七、不准虚假出资，抽逃注册资金
八、不准进行任何形式的违法违规宣传
希望对你有所帮助。
农商银行关于严肃信贷纪律、防控信贷风险的“八条禁令”一、严禁授意、指使、强令他人违规办理信贷业务各级信贷人员要依法合规开展贷款调查、审查、审议和审批，独立发表意见，不准以任何方式，安排有关人员办理不符合国家产业政策、信贷政策、规章制度的信贷业务。
对有关人员授意、指使、强令他人违规办理信贷业务的，要坚决抵制、举报，并做好相关记录。
二、严禁越权及降低标准审批信贷业务审批信贷业务必须在书面授权范围内进行，必须严格按标准和程序审批，不准超越或变相超越权限审批信贷业务，不准降低标准向股东审批发放贷款，不准审批同意超比例信贷业务，不准向国家明令禁止的行业审批发放贷款。
三、严禁发放借名贷款要建立并严格执行贷款面谈制度，借款合同、担保合同及其他相关协议要当面签署。
不准在借款人、担保人及相关当事人不在场的情况下签署借款合同、担保合同及相关协议。
四、严禁编造虚假信贷信息资料套取信用要加强信贷业务运作环节的真实性管理，确保信贷信息资料准确、完整、真实、有效。
严禁与客户串通或者帮助、默许客户伪造有关资料套骗银行信用。
不准办理虚假信贷业务。
不准将集团客户化整为零作为单一客户办理信贷业务，不准按照领导或他人授意撰写调查报告，不准按他人授意进行审查，不准出具虚假贷后检查报告，不准违反规定销毁、隐匿、篡改及损毁、遗失信贷档案、重要信贷资料等。
要确保客户信息真实、完整、有效，不准故意隐瞒客户核心资产转让等重大信息，不准故意隐瞒客户环保事故等重大不利信息，不准故意隐瞒客户法定代表人或实际控制人基本信息，不准故意隐瞒客户银行外借款融资信息等。
五、严禁违规以贷收贷、以贷收息要严格按照有关法律法规和省联社信贷制度规定，办理以新贷还旧贷业务，确保付息资金来源依法合规。
不得违反规定以贷收贷或变相以贷收贷，禁止任何形式的以贷收息或变相以贷收息，不准通过新增授信掩盖风险。
六、严禁私自存放借款人（担保人）相关贷款资料要强化突击检查，采取不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式，调查了解信贷人员在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。
阳光贷款受理区
工作人员须维护建信银行良好的企业形象，严格遵守各项规章制度，坚守以下原则（简称“八不准”）：
（一）不准怠慢、顶撞或刁难客户；
（二）不准故意推脱、拖延、拒绝客户的业务申请；
（三）不准以权谋私、以职谋利，不准向客户提出工作以外的任何要求；
（四）不准索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等；
（五）不准私自对外泄露客户的经营情况或贷款、账户等重要信息；
（六）不准代替客户签名、违规代替客户办理贷款手续；
（七）不准向客户承诺未经审批的贷款；
（八）不得私下与客户签署任何协议或合同。
信贷从业人员行为规范“八不准”
一、不准以任何方式和借口怠慢、顶撞或刁难客户；
二、不准无故推脱、拖延、拒绝客户的贷款申请；
三、不准以职谋私、以权谋利；
四、不准向客户提出工作以外的任何要求；
五、不准索取和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等；
六、不准对外泄露客户的经营、贷款、账户等重要信息；
七、不准代替客户办理贷款的签字；
八、不准向客户承诺未经审批的贷款
信贷人员从业“八不准”
不准违规收受现金、有价证劵、支付凭证及干股；
不准与贷款企业（人）发生借贷关系或者有资金账务往来，不得要求贷款企业（人）安排子女就业或者要求对方为个人办理私事等事宜；
不准接受服务对象请吃请喝和高消费娱乐活动；
不准为家属和亲朋好友以任何借口索要、低价购买住宅、门面房、汽车或土特产等物品；
不准以任何借口接受服务对象组织的外出旅游、观光、考察等活动；
不准到服务对象处报销应由个人支付的差旅费、餐费、汽油费、装修费；
不准私自降低或提高贷款利率、减免手续费；
不准为个人、亲戚、好友等关系发放人情贷款，私自放松准入条件或降低贷款限制标准等。
同时规定，对违反《商丘分行信贷专业人员从业“八不准”》规定的工作人员，一经查实，将严肃追究管理者及操作者责任，并对责任人予以调离工作岗位，情节严重的给予开除公职处理。
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==信贷员警示教育心得体会篇一：信贷员心得体会银行警示教育案例学习心得体会在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。
这些案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。
如何通过剖析案件成因，从源头上防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。
通过对《代价》警示教育案例的学习，结合自己在银行多年工作的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。
（一）端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。
以价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。
银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量。
（二）加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。
商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划，建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。
建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。
强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
（三）以人为本，构建和谐团队，加强员工队伍建设。
银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。
弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。
同时，经常对员工开展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。
（四）强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。
不断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。
贷款新规及信贷从业人员“八不准”解读根据中央经济工作会议要求，为进一步严格执行放贷条件，规范和加强信贷业务管理，保护金融消费者权益，促进贷款业务健康发展，确保银行业信贷资金进入实体经济，以信贷结构优化促进经济结构调整，更好地支持经济平稳较快发展，近日，中国银监会发布《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》。
这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（并称“三个办法一个指引”,以下统称贷款新规），初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排，标志着我国银行业信贷管理进入新的科学发展阶段。
一、贷款新规的七大要义和三大精髓三大精髓：全流程精细化管理、协议承诺、实贷实付七大要义：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实付、贷放分控、贷后管理、罚则约束贷款原来分“贷前、贷中、贷后”三个环节，贷款新规把贷款全流程细分为受理、调查、风评、审批、签约、发放、支付、后管和处置九大环节，对关键环节提出了风险管控要求，实施精细化管理。
诚信申贷强调借款人在申贷中要恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。
“协议承诺”原则要求银行应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，追究各方法律责任。
贷放分控原则强调批贷不等于放款，注重审核各项放款前提条件、贷款资金用途等要素，改变原来“有条件审批、无条件放款”的错误操作。
实贷实付是指银行要根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。
贷款新规在沿袭商业银行传统贷后管理方式的同时，突出强调以下方面贷后管理的要求：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确了贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
罚则约束则明确提出了采取“监管措施”或“行政处罚”的手段，约束贷款人和借款人等交易主体的行为。
二、贷款新规“七大亮点”（一）分段发放信贷资金，防止挪用贷款新规的发布，矛头直指贷款风险。
防止信贷资金被违规挪用，被视为贷款新规的核心。
新规的实施，将“实贷实存”转变为“实贷实付”。
“实贷实存”，就是贷款获批后，银行将贷款直接划入借款人账户，由其自主支付。
在“实贷实存”模式下，信贷资金的支取与还款全部由借款人执行，整个资金的发放与回笼全部在同一银行循环，因此很多银行通过派发贷款来促进存款。
“实贷实付”，就是贷款获批后，银行按合同约定，由贷款人通过借款人账户直接即时划至借款人交易对手。
在“实贷实付”模式下，一方面，由于受托支付，银行向不同的最终受益人支付信贷资金后，企业可将资金在不同银行间划转；另一方面，由于必须分阶段、分额度放款，在一定程度上可约束银行贷款虚放、存款虚存。
银监分局局长邱承金说，“实贷实付”虽然是个新名词，但事实上住房贷款、购车贷款一直实行实贷实付。
由“实贷实存”变为“实贷实付”，贷款的条件和门槛并没有变化，只是在支付环节上进行了一些调整，而调整的目的也是为了防范银行风险，保护消费者权益。
（二）大额贷款借款人无法直接从银行取得款项贷款的支付方式是新规中最为核心的细节之一，由之前的“自主支付”变为“自主支付”与“受托支付”相结合。
与借款人“自主支付”方式相比，贷款人“受托支付”的最大区别就在于，在贷款发放前增加了“银行对贷款资金用途的审核”环节，从而将贷款资金与贷款用途捆绑在一起。
这种捆绑将使借款人对贷款资金的“自由”使用受到限制，从而有效解决贷款资金被挪用问题。
根据新规，受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币；具备以下情形之一的流动资金贷款：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。
除了例外情形，个人贷款资金也应采用受托支付的方式进行。
采取受托支付的个贷例外情形主要包括：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；法律法规规定的其他情形。
（三）贷款环节更细化，“紧箍咒”起效银监部门指出，传统贷款管理相对粗放，仅划分了贷前、贷中、贷后三个环节，没有具体细分到业务流程，通常叫“贷款三查”。
没有强调贷款的结果，只是简单地要求“贷后检查”，作为审慎经营基本要求的“核”“控”“盯”则被忽视了。
至于检查后有问题的贷款如何处理，在传统的贷款管理制度中，并不是重点。
贷款新规则将贷款管理细化为八个环节，即受理、调查、风评、审批、签约、支付、后管和处置，每个环节都明确了具体要求，只要认真落实到位，就能最大限度降低信贷风险。
（四）借款人作出承诺方可贷款借贷双方在法律上地位平等，但银行要管住借款人只有通过协议承诺的方式。
如果借款人的承诺不能兑现，就要承担责任，同样如果借款人承诺的内容有假，构成欺诈，也要承担责任。
这样就能令借款人不敢造假，不愿造假。
例如《固定资产贷款管理暂行办法》里规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
同时，在信贷新规中，借款人协议承诺除了按期还本付息，到期不能履约要执行罚则条款外，还要承诺两点：一是贷款的真实用途；二是贷款的支付方式。
没有以上协议承诺，则不能签订贷款合同。
（五）个贷执行面谈面签，以防冒领《个人贷款管理暂行办法》中，要求执行贷款面谈面签制度。
指出贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，对通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈，但至少应当采取有效措施确定借款人的真实身份。
除电子银行渠道办理的贷款，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。
邱承金介绍，强调面谈面签，主要是为了核实个人贷款的真实性，防止出现被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。
（六）测算流动资金需求，防止超限流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，流动资金需求可进行合理测算。
而且实际中挪用流动资金贷款，也多是源于发放的流动资金贷款金额超出借款人实际流动资金需求。
因此，贷款新规的规范重点之一是要求银行业金融机构贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。
银监部门认为，通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营的贷款需求，又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致贷款资金被挪用。
（七）违规贷款，后果很严重贷款新规对违规事项的“法律责任”作了重点界定，“三个办法”分别单列一章进行了说明。
如《流动资金贷款管理暂行办法》里规定，贷款人违反规定发放流动资金贷款的，银行监管部门应当责令其限期改正。
贷款人有四种情形之一的，银行监管部门可采取《银监法》规定的措施进行监管。
这四种情形是：流动资金贷款业务流程有缺陷的；未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。
与此同时，办法也对贷款人的违规行为进行了约定，指出贷款人有下列七种情形之一的，银行监管部门除采取监管措施外，还可根据《银监法》对其进行处罚。
七种情形分别为：以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；未按本办法规定签订借款合同的；与借款人串通违规发放贷款的；放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；超越或变相超越权限审批贷款的；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形。
三、新规不会对个贷需求产生负面影响1996年央行颁布实施的《贷款通则》是规范商业银行借贷行为的部门规章，但在金融改革的嬗变下，它越来越不适应当今银行业务的需要。
贷款新规的出台，可谓一场信贷管理上的革命。
新规不仅不会给金融消费者增添麻烦，相反其中一些规定还有利于金融消费者权益的保护。
如《个人贷款管理暂行办法》中“借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示”等条款，都体现了保护金融消费者利益的理念。
另一方面，新规就个贷流程等方面所作的一些监管要求，没有抬高个人获得贷款的门槛，不会影响个人贷款的申请。
新规提出的“受托支付”管理理念，是现行做法的制度化，因此不会影响到借款人的资金使用。
而且办法已就“受托支付”作了一些例外规定，小额个人贷款和个体经营贷款的申请和使用也不会受到影响。
四、贷款新规执行对自主创业的影响“面谈面签”是为了甄别客户而非麻烦客户个人贷款业务近年来发展迅速。
此前个人贷款的发放依据沿用多年的《贷款通则》，已不能涵盖银行业的现有业务，比如电子银行、信用卡等，《个人贷款管理暂行办法》的推出是中国银行业规范管理的又一次提升。
新办法对银行的贷款全流程包括从受理、调查、审查到审批的每个环节都作了非常详细、明确的规定，其中“签约需面签面谈”这一条，广受关注。
小额循环贷款等个别业务外，目前绝大多数个人贷款业务都已实施“面谈面签”。
而新办法对此做了进一步的强调，可以确保其不流于形式。
避免出现借款人总是按业务员的指令不停地签字而来不及看合同；现在则必须对还款能力、贷款用途、放款流向反馈以及违约责任等有充分的了解后才能签字。
新规定对借款人而言没有增加手续，只是业务人员会问得更仔细，办手续的时间比过去长一些而已。
借款人更重视贷款成数和执行利率，对面谈时间长一点不会介意，而深入访谈恰恰更能体现银行的服务态度和服务能力。
面签面谈规定的出发点，是为了甄别客户，而不是麻烦客户，这对客户是有利的。
他介绍，以往出现过一些本人没有贷款，因为证件被盗用却要为贷款承担责任的事件，现在，面签面谈就可以有效杜绝这类事件发生。
五、严格贷款流向管理，但并不影响借款个人贷款新办法规定，装修、买建材等个人贷款可以自主支付，但贷款人要和银行约定并按期报告贷款用途。
新办法还规定，个体工商户50万元以下经营性贷款可以通过个贷途径申请，也可以自主支付，但有诸多限制措施。
